中國民生銀行長沙分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行的一筆關聯交易被否決后，在()個月內不得就同一內容的關聯交易進行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24

2.作為市場風險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業銀行的經濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側重于分析（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風險

3.下列行業風險預警因素中，不屬于行業環境風險因素的是()。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業政策

D.市場供求

4.限額是有效傳導風險偏好的重要工具，限額管理是最常用的風險事前控制手段。銀行可以對每個風險承擔部門設定一定的限額，從而確保銀行從事的高風險業務活動得到控制。這種風險控制方式對于那些風險緩釋具有很大困難的風險十分適用。從各類限額的關系看，最基本的限額是（

）。

A.國別限額

B.行業限額

C.政府限額

D.客戶限額

5.與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有的特征不包括()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.風險識別和貸后管理難度大

D.非系統性風險較高

6.商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品／服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

7.A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

8.市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據、標準、程序公開

9.以下屬于償債能力指標的是()。

A.現金支付能力

B.總資產收益率

C.資產增長率

D.存貨周轉率

10.（）屬于商業銀行所面臨的市場風險。

A.信用風險

B.商品風險

C.操作風險

D.流動性風險

11.概括來說，銀行戰略風險管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

C.維護良好的客戶關系

D.保證商業銀行合理的資產負債結構

12.以下關于互換的說法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現金流交換

13.下列選項中，不應列入商業銀行二級資本的是()。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.少數股東資本可計入部分

D.公開儲備

14.由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是指(

)。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

15.美國在（）中把原來多個部門負責的金融消費者權益保護職能進行了合并，設立消費者金融保護局。

A.《金融消費者保護高級原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》

C.《金融機構董事會和高管人員公平交易職責指引》

D.《2012年金融服務法案》

二.多選題(共15題)

1.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

2.可用來簡化協方差矩陣的方法的是（）。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

3.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.合規風險

4.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，報告應至少包括()。

A.評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標

B.評估外部環境對資本水平的影響

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

D.評估總體風險狀況

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

5.巴塞爾委員會《有效銀行核心監管原則（2012）》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行（）共同參與的，通過制定和實施系統化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態過程和機制。

A.合作伙伴

B.董事會

C.高級管理層

D.全體員工

E.關聯企業

6.2013年1月，巴塞爾委員會發布了《有效風險數據加總和風險報告原則》，要求風險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發的要求。

A.及時性

B.準確性

C.綜合性

D.清晰度

E.可用性

7.影響利率變動的因素主要有（）。

A.經營成本

B.通貨膨脹預期

C.央行貨幣政策

D.經濟周期

E.國際利率水平

8.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風險，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期貨合約頭寸

D.期權敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

9.商業銀行柜員在辦理現金存取款業務時，以下行為存在操作風險的有()

A.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現業務

B.未能正確識別假鈔

C.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業務

D.未經授權辦理大額取現業務

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

10.銀行應當在有效管理風險的前提下，根據本行的（）設計市場風險管理體系、制定市場風險管理的政策和流程、選擇市場風險的計量和控制方法。

A.業務性質

B.業務規模

C.業務利潤

D.業務復雜程度

E.業務收入

11.()是各國監督商業銀行的主體。

A.稅務部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監督管理部門

E.法律部門

12.關于商業銀行公司治理的理解，正確的有()。

A.其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制

B.是控制、管理商業銀行的一種機制和制度安排

C.公司治理與董事會和高級管理層管理商業銀行業務無關

D.良好的公司治理能夠激勵董事會和高級管理層一致地追求符合商業銀行和股東利益的目標

E.我國商業銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度

13.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險,商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

E.風險規避

14.商業銀行的風險管理策略通常包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

15.關于商業銀行集中型風險管理部門的設置，下列說法正確的是（）。

A.資金投入巨大

B.并不適合所有的商業銀行

C.涉及的風險管理領域非常全面

D.不利于絕對控制商業銀行的敏感信息

E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力

三.判斷題(共15題)

1.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調，可能導致部分微利企業因財務費用增加出現虧損。（）

2.商業銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務，可認定不存在信用風險。（）

3.風險管理中常用的久期分析方法側重于計量利率變動對商業銀行當期收益的影響。（）

4.過高的應收賬款周轉率有利于企業長期發展。（）

5.我國本外幣的流動性管理辦法仍主要依賴歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計。（）

6.戰略風險管理通常被認為是一項短期的戰略投資，其實施效果很快就能顯現。()

7.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。其中，敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。（）

8.在風險管理實踐中，名義價值更多地是來自于獨立經紀商的市場公開報價或權威機構發布的市場分析報告。()

9.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性（）

10.2014年4月，金融穩定理事會發布了《關于風險文化的監管與金融機構互動原則——評估風險文化框架》，對有效風險文化的基本要素進行闡述，提出風險文化有且僅有兩個重要內容：風險承擔機制和薪酬激勵機制。()

11.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的風險。（）

12.商業銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

13.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

14.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

15.保證分為連帶責任保證和一般責任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。()

四.單選題(共15題)

1.客戶小馬2013年6月25日通過銀行貸款購買了個人汽車一輛，因臨時個人經濟原因需要貸款展期，根據相關規定，客戶小馬的該筆個人汽車貸款可以展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.某客戶購買了一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，如果該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()

A.16萬元

B.18.2萬元

C.14萬元

D.20.8萬元

3.關于個人基本信息存在異議的處理，說法不正確的是（）。

A.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

B.經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心無權督促報送數據的商業銀行等機構及時對錯誤信息進行修改

C.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息

D.經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會督促報送數據的商業銀行等機構及時對錯誤信息進行修改

4.不屬于有擔保流動資金貸款信用風險內容的是()。

A.借款人家庭發生變化

B.借款人所控制企業經營情況發生變化，

C.借款人還款能力發生變化

D.保證人還款能力發生變化，抵押物價值發生變化

5.在一手個人住房貸款中，房地產開發商與貸款銀行需要共同簽訂（）。

A.《購房協議》

B.《商品房銷售貸款營銷協議》

C.《商品房銷售貸款合作協議》

D.《房屋買賣合同》

6.下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為（），單戶貸款額度最高不超過（）。

A.1500元，1萬元

B.2000元，2萬元

C.1500元，2萬元

D.2000元，1萬元

7.下列關于商業銀行的政策風險說法中，錯誤的是（）。

A.政策風險指政府政策或法律變化時給銀行帶來的風險，屬于非系統性風險

B.政策性風險可能對購房人資格造成政策性限制

C.抵押品也可能存在政策性風險

D.由于政策性風險來自銀行外部，單一行業、單一銀行無法避免

8.貸款期限在一年以內(含一年)的，借款人可采取（）；商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

9.下列不屬于農戶范疇的是（）。

A.長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的農村個體工商戶

B.長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉鎮所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

D.國有農場的職工

10.下列關于個人住房貸款支付管理的說法，錯誤的是（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象

D.采用受托支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

11.借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款屬于()。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

12.以下關于實貸實付原則的說法中錯誤的是（）。

A.其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險

B.有利于確保信貸資金進入實體經濟

C.有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平

D.為全流程管理和貸放分控提供了操作的抓手和依據

13.下列各項中，不屬于個人經營類貸款的主要特征是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.風險較大

D.風險控制難度較大

14.下列不屬于個人質押貸款特點的是（）。

A.借款人資信優良

B.貸款時間較短

C.辦理手續簡便

D.貸款風險較低

15.個人征信系統所收集的信貸信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

五.多選題(共15題)

1.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

2.市場風險包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

3.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業公司

B.落實借款人

C.承辦銀行

D.其他擔保機構

E.公積管理中心

4.申請個人旅游消費貸款時，須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有固定和詳細的住址

C.有正當職業和穩定可靠的收入來源

D.有銀行認可的財物抵押或質押

E.可以自由選擇旅行社（公司）

5.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.劃款方式

6.個人質押貸款中，經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的（）進行調查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真實性

E.正確性

7.個人住房貸款合作單位準入的審查內容包括（）。

A.對外擔保

B.資信等級

C.法人資格

D.納稅情況

E.財務狀況

8.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容包括（）。

A.保證人的經營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

D.經銷商及其他擔保機構的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

9.在國外，征信機構更新個人信息的頻率大致有()。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

E.當月更新

10.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

11.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限長

12.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

13.下列關于個人信用貸款，說法正確的是（）。

A.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定

B.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

C.與一般的抵質押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小

D.無須提供抵質押品或第三方擔保

E.信用等級越低，信用額度越大

14.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經理越權對外提供保證

15.在個人教育貸款的業務流程中，可能產生的操作風險有()。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

六.判斷題(共15題)

1.銀行只能根據發展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

2.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()

3.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

4.銀行只可通過現場咨詢、電話銀行、網上銀行、向客戶服務中心咨詢四種方式向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。（）

5.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

6.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。（）

7.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

8.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

9.對于未獲批準的借款申請，貸前調查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

10.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規定執行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

11.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

12.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

13.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

14.對借款人的生產經營收入，只需調查其穩定性。（）

15.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）。

A.理財服務需求大

B.收入穩定、受人尊重

C.行業自理和規范管理

D.居民理財技能欠缺

2.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經客戶追認的，其民事責任()。

A.完全由商業銀行承擔

B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

3.與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括()。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

4.國外個人理財業務的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代

5.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任

6.人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和（

）功能結合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

7.一般來說，當一個經濟體出現持續的國際收支順差時，會導致本幣匯率（

），個人理財產品組合應考慮（

）。

A.升值，本幣與外幣理財產品的搭配

B.升值，增加外幣理財產品的配置

C.貶值，增加外幣理財產品的配置

D.升值，增加本幣理財產品的配置

8.對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制發放員工工資

D.限制資產轉讓

9.按照交易方式劃分，下列哪一項屬于金融衍生工具的分類？（）

A.債券衍生工具

B.互換衍生工具

C.貨幣衍生工具

D.場內交易工具

10.下列關于債券償還方式的說法，不正確的是（）

A.債券的償還方式與債券的實際償還期限無關

B.債券可以在期滿時償還

C.債券可以提前償還

D.債券可以根據投資者的要求延期償還

11.下列情形中，重新定價風險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的融資來源

12.保險公司和銀行合作是為了利用銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.發達的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產品創新能力

13.商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（

）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

14.某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

15.銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

C.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或者個人泄露

D.與本機構同事談論客戶的社會地位

八.多選題(共15題)

1.投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括()。

A.通貨膨脹率

B.貨幣的純時間價值

C.最低收益率

D.風險報酬

E.期望收益率

2.關于理財計算器，下列說法正確的有（）。

A.PMT為年金

B.I／Y為利率

C.默認值為顯示小數點后兩位數字，調用為FORMAT功能更改顯示的小數位數后，設置不會保持有效，開關機需要重置

D.按2NDDATE可調用計算器的DATE日期功能

E.若是一般計算需要重新設置，須按2NDCPT鍵調用QUIT功能，退出到主界面

3.商業銀行在經營活動中應遵循的原則有()

A.平等

B.安全性

C.流動性

D.效益性

E.效益

4.下列表述中正確的有（）。

A.凈現值是未來報酬的總現值與初始投資額現值之差

B.當凈現值等于零時，項目的折現率等于內含報酬率

C.當凈現值大于零時，現值指數小于1

D.凈現值大于零，說明投資方案可行

E.如果凈現值為正數，表明投資項目本身的報酬率小于預定的折現率

5.銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃于信托產品在（）方面的匹配。

A.文字

B.時點

C.期限

D.金額

E.格式

6.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規劃服務有所認識，包括()。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規劃服務行業的整體水平

7.在客戶的資金調用和調整成本過程中，理財師需要把握好以下原則（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑

B.強調理財規劃方案的整體性

C.強調每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的

D.總體把握方案執行進度效果

E.從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率

8.代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（

）承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

9.商業銀行應在每一會計牢度終了編制本年度個人理財業務報告，

年度報告應包括()。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

10.個人外匯業務按照交易性質區分為()。

A.貿易項目個人外匯業務

B.經常項目個人外匯業務

C.資本項目個人外匯業務

D.境內個人外匯業務

E.境外個人外匯業務

11.下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（

）。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

12.下列宏觀經濟政策措施中，會對個人理財產生影響的有()。

A.加大國債發行量

B.降低印花稅

C.推行貨幣分房

D.養老保險制度

E.提供法定存款準備金

13.國內個人理財業務迅速發展的原因包括（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.居民理財技能好

D.金融機構轉型的客觀需要

E.居民理財需求上升

14.確定理財目標所遵循的SMART原則是指（

）。

A.具體明確（Specific）

B.實事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和檢驗的（Measurable）

E.有時限和先后順序（Time-binding）

15.理財目標確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須可以量化和檢驗

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標要有時限和先后順序

九.單選題(共15題)

1.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是()。

A.出口賣方信貸

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.福費廷

2.中國人民銀行提高再貼現率時，市場的反映通常是(）。

A.商業銀行投資規模降低，貨幣供應量減少，經濟增速放緩

B.商業銀行投資規模提高，貨幣供應量增加，經濟快速發展

C.商業銀行投資規模降低，貨幣供應量增加，經濟快速發展

D.商業銀行投資規模提高，貨幣供應量減少，經濟增速放緩

3.某公司2017年初擁有總資產10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866萬元，實現銷售額14981萬元，銷售凈利潤786萬元，計劃將其中304萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為（

）。

A.0.07

B.0.11

C.0.15

D.0.23

4.借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

5.下列借款人提交的借款申請文件中,不屬于借款用途證明文件的是（．）

A.原輔材料采購合同

B.進出口商務合同

C.擔保合同

D.產品銷售合同

6.某公司上一期的經營費用為2.5億元，銷售成本為3億元，與經營費用相關的預付費用增加0.8億元。應付費用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷為0.2億元，則該公司該期的經營費用現金支出為()億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

7.關于貸款意向書，以下表述不正確的是（）。

A.貸款意向書是貸款程序中的成果，常見于中長期貸款

B.銀行出具貸款意向書，一般沒有權限限制

C.貸款意向書具備法律效力，銀行受意向書的約束

D.貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明

8.商業銀行負責審核借款人提款申請是否與貸款約定用途一致的部門是（）。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風險管理部門

D.放款執行部門

9.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。

A.生產效率

B.年度增長率

C.成本節約率

D.可持續增長率

10.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經濟技術環境

B.社會與文化環境

C.宏觀環境

D.微觀環境

11.普通準備金在計人商業銀行資本基礎的附屬資本時、上限為加權風險資產的（）。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

12.某食品企業經營狀況最近發生如下變化，銀行應重點監控的是()。

A.企業主業務由零售業轉向餐飲服務業

B.企業上月產量5000件，本月產量下滑至4900件

C.企業利潤率再次居行業首位

D.企業在北京擁有多家食品分店，最近又在當地新開一家食品分店

13.亞當?斯密關于公司信貸的理論是（）。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

14.客戶評級的評價主體是（）。

A.專業評級機構

B.政府

C.商業銀行

D.注冊會計師

15.下列關于借款人權利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權向上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務

十.多選題(共15題)

1.目前財政部規定的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數總和法

E.雙倍余額遞減法

2.在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因可能是（）。

A.對現在的銀行不滿意

B.想要降低目前的融資利率

C.想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道

D.為了規避債務協議的種種限制

E.想要歸還現有的借款

3.可以對債務人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的

D.債務人因資不抵債宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定以其合法資產抵償銀行貸款本息的

E.債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

4.在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括（）。

A.已正式簽署的抵(質)押協議

B.已正式簽署的保證協議

C.已正式簽署的技術許可合同

D.有關對建設項目的投保證明

E.保險權益轉讓相關協議或文件

5.衡量區域流動性的指標包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貨比率

6.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為()。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

7.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩定的動產或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規定辦理質物出質登記手續

C.對難以確認真實、合法、合規的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業資格并資信良好的評估公司或專業質量檢測部門認定

8.下列關于商業銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（）。

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動

B.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監事會的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

9.銀團貸款中，代理行的主要職責有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業務

D.劃收銀團貸款本息和代收相關費用，并按承貸比例和銀團貸款協議約定，及時劃轉到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續，并負責抵(質)押物的日常管理工作

10.關于固定資產使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產的折舊情況

B.能反映經營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

11.項目企業分析應包括對企業（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環境

C.經營狀況

D.信用度

E.財務狀況

12.貸款分類應該遵循的原則有（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.準確性原則

D.審慎性原則

E.客觀性原則

13.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

E.現金比率

14.以下貸款方式中，銀行不用承擔貸款風險的有（）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

E.辛迪加貸款

15.以下屬于費率的類型的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

十一.判斷題(共15題)

1.根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過2個月。（）

2.目標市場就是商業銀行根據一定的標準進行市場細分基礎上確定的、將要進入、并重點開展營銷活動的某一個特定的細分市場。（）

3.在產品的衰退期，銀行可以改進產品性能并努力實現產品多樣化與系列化，通過包裝組合以提高產品的競爭能力。（）

4.《銀行業金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資產25%的風險暴露。

5.（2018年真題）商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業務部門

C.監事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

6.產品線是指某個特定的個別銀行產品，它是金融產品劃分的最小單位。()

7.處于啟動階段的行業的共同點是銷售額在很長時間內都是處于下降階段。()

8.審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查審批環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。（）

9.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業務面談。()

10.借款企業用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）

11.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金，可能會通過借款來發放紅利。（）

12.銀行依法申請財產保全，無須承擔任何法律責任。（）

13.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

14.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權一級分行審批。（）

15.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國銀行監管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束

B.簡政放權，梳理優化行政審批流程

C.架構新建，全面深化銀行監管改革

D.建章立制，加強銀行業消費者保護

2.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

3.在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

4.()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

A.合規風險評估

B.合規風險識別

C.合規風險測試

D.合規風險監測

5.金融租賃作為聯系實體經濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產業升級、拓寬中小微企業融資渠道、服務實體經濟方面具備的特殊功能優勢不包括（）。

A.減少企業對新設備、新技術項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

D.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產

6.以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（

）。

A.國債

B.企業和公司債券

C.地方政府債券

D.金融債權

7.下列關于商業銀行創新的風險管理要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行應建立與各類金融創新業務性質及規模相適應的完善的內部控制制度

B.商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系

C.商業銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業務應急性計劃，高級管理層負責制訂業務連續性計劃

8.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據或收款依據的原件，應當()。

A.留存復印件，按會計檔案保管

B.留存復印件，按業務檔案保管

C.留存原件，按會計檔案保管

D.留存原件，按業務檔案保管

9.（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

10.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。

A.貸款期限最長不得超過3年

B.自用傳統動力汽車最高發放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%

D.二手車貸款最高發放比例為70%

11.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是（）。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保證最低收益產品

12.銀行業消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效

13.單位經常項目外匯賬戶，境內機構原則上只能開立（）個經常項目外匯賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.根據《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

15.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.結果透明公開

D.公正誠信、實事求是

十三.多選題(共15題)

1.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

2.商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列()情節的授信工作

人員依法、依規追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的

D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

3.非現場檢查的主要作用有()。

A.發現和識別風險

B.反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性

C.不影響被監管機構的日常運營

D.幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

E.對被監管機構干擾度小

4.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區分宏觀經濟波動因素、借款人經營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產負債、現金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產品的市場前景等經營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

5.國有及國有控股的大型商業銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

6.網點營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

7.內部控制發展經歷的階段有（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

8.消費金融公司的負債業務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業拆借

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

9.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

E.從事同業拆借

10.全面風險管理的內容包括（）。

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

11.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，經營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶

B.違反規定開立銀行結算賬戶

C.違反本辦法規定不及時變更銀行結算賬戶

D.違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結算賬戶

12.市場領導者為了擴大總市場規模，通常采取的戰略有（）

A.市場滲入戰略

B.市場開發戰略

C.開拓海外市場戰略

D.市場控制戰略

E.新市場戰略

13.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

14.金融危機發生的原因包括（）。

A.金融資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩

15.公司貸款業務種類主要包括（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

十四.判斷題(共10題)

1.城市商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由銀監會受理、審查并決定。（）

2.銀行業金融機構應對存在重大環境風險、社會風險的客戶進行名單制管理。（）

3.銀行業機構不得對存在重大耗能和污染風險的企業授信。()

4.2014年3月農村商業由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽風險。

5.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。（）

6.保證金存款用以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

7.網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。()

8.一級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。（）

9.商業銀行的合規文化不能創造價值。()

10.內部審計部門無權列席或參加與其職責有關的會議。()

十五.單選題(共15題)

1.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

2.在我國的貨幣層次中，M2與M1之差被稱（

）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

3.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務屬于()。

A.投資管理服務

B.綜合理財服務

C.理財顧問服務

D.現金管理服務

4.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場（）。

A.完全競爭的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全壟斷的行業

5.下列銀行業務中，屬于中間業務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業務

C.信用證業務

D.吸收存款

6.代理業務屬于商業銀行的()。

A.表內業務

B.負債業務

C.中間業務

D.資產業務

7.下列關于再貼現的說法，不正確的是（）。

A.是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一

B.再貼現政策包括調整再貼現率和規定再貼現票據的種類

C.再貼現就是轉貼現

D.我國于1986年正式開展對商業銀行貼現票據的再貼現

8.代發工資屬于（）。

A.代理業務

B.資產托管業務

C.代收代付業務

D.支付結算業務

9.具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是（）。

A.自然人

B.政府機構

C.社會組織

D.法人

10.根據《關于查詢、凍結、扣劃企事業單位、機關、團體銀行存款的通知》的規定，可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執法機關不包括()。

A.人民檢察院

B.公安機關

C.人民法院

D.財政部

11.由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

12.在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

13.商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

14.下列選項中，不屬于商業銀行的附屬資本的是（）。

A.一般準備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

15.下列關于票據行為的表述，正確的是（

）。

A.票據保證只適用于支票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.承兌只適用于匯票

D.保證可以適用于支票

十六.多選題(共15題)

1.對于在中華人民共和國境內設立的金融機構的監督管理，如法律、行政法規另有規定的，依照其規定。這些金融機構包括()

A.政策性銀行

B.金融資產管理公司

C.外資銀行業金融機構

D.中外合資銀行業金融機構

E.外國銀行業金融機構的分支機構

2.根據我國《票據法》規定，票據權利包括（）。

A.付款請求權

B.利益返還請求權

C.票據返還請求權

D.追索權

E.救濟權

3.以下屬于銀行業從業人員的有（

）。

A.金融資產管理公司工作人員

B.保險資產管理公司工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

4.金融衍生品業務按產品類型分類有()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

5.下列屬于內幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經營范圍發生重大變化

C.公司裁減員工數達到員工總數5%，但不會對公司的經營、財務或股票價格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計劃

6.物的擔保方式主要有（）。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

7.設立質權的合同，一般包括的條款有()。

A.質押財產的名稱、數量、質量、狀況

B.被擔保債權的種類和數額

C.質押擔保的范圍

D.質押財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

8.商業匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉貼現

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據到銀行申請貼現

9.下列關于通貨緊縮的表述，正確的有()。

A.是在社會總需求小于總供給情況下發生的

B.對穩定經濟會產生有利的影響

C.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

D.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降

E.是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現

10.上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利

E.證券交易所上市規則規定的其他情形

11.根據《合同法》的規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

D.合同期限屆滿或超出期限的

E.乘人之危的合同

12.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準破產

D.資產收益

E.宣告破產

13.與一般企業相比，商業銀行的突出特點表現在（）。

A.高負債經營

B.低負債經營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

14.下列屬于第三產業的有（）。

A.交通運輸業

B.計算機服務和軟件業

C.制造業

D.住宿和餐飲業

E.水的生產及供應業

15.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發展銀行

E.中國農業發展銀行

十七.判斷題(共15題)

1.公司章程是公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

2.學校、幼兒園、養老院等以公益為目的的事業單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

3.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

4.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業銀行。()

5.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

6.商業銀行理財業務中，商業銀行應做到每只理財產品單獨管理、合并建賬、單獨核算。（）

7.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優先順序。（）

8.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）

9.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于其固定資產投資。（

）

10.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

11.我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

12.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

13.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的的金融業務活動。()

14.銀行外幣存款業務的主要幣種包括法國法郎。（）

15.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業銀行的一筆關聯交易被否決后，在6個月內不得就同一內容的關聯交易進行審議。

2.答案：C

本題解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風險計量方法。缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準確地計量利率風險敞口。

3.答案：D

本題解析：行業環境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策和法律法規等方面。D項屬于行業經營風險因素。

4.答案：D

本題解析：限額是有效傳導風險偏好的重要工具，限額管理是最常用的風險事前控制手段。銀行可以對每個風險承擔部門設定一定的限額，從而確保銀行從事的高風險業務活動得到控制。這種風險控制方式對于那些風險緩釋具有很大困難的風險十分適用。從各類限額的關系看，國別限額處在最頂端，行業限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。

5.答案：D

本題解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下特征：①內部關聯交易頻繁；②連環擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。

6.答案：C

本題解析：商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品／服務的質量和效率。恰當處理投訴和批評有助于維護商業銀行的聲譽，但同時商業銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，而應該通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行潛在的風險。

7.答案：B

本題解析：短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：700+300=1000，凈空頭頭寸之和為：390+130=520。因為前者絕對值較大，因此根據短邊法計算的外匯總敞口頭寸為1000。

8.答案：D

本題解析：

市場準入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者的利益。

9.答案：A

本題解析：暫無解析

10.答案：B

本題解析：商業銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰略風險。市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

11.答案：B

本題解析：戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用。簡言之，銀行戰略風險管理的作用可以概括為最大限度地避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

12.答案：C

本題解析：互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約，較為常見的互換有利率互換和貨幣互換。利率互換是兩個交易對手就利息支付方式進行互換，并不涉及本金的交換；貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現金流交換。A、B、D項說法正確，C項錯誤。故本題選C。

13.答案：D

本題解析：商業銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計人部分。

14.答案：C

本題解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

15.答案：B

本題解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中把原來多個部門負責的金融消費者權益保護職能進行了合并，設立消費者金融保護局（CFPB）。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子(監管資本)和分母(風險加權資產)進行正常情景和壓力情景的預測。監管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。

2.答案：A、B

本題解析：

。可用來簡化協方差矩陣的方法的是對角線模型和因子模型。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

報告應至少包括以下內容：①評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響。②評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。根據重要性和報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行資本管理的需要。

5.答案：B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會《有效銀行核心監管原則（2012）》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態過程和機制。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

2013年1月，巴塞爾委員會發布了《有效風險數據加總和風險報告原則》，要求風險報告要具有準確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報告頻率和分發的要求。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響利率變動的因素主要有經營成本、通貨膨脹預期、央行貨幣政策、經濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

10.答案：A、B、D

本題解析：

銀行應當在有效管理風險的前提下，根據本行的業務性質、規模和復雜程度設計市場風險管理體系、制定市場風險管理的政策和流程、選擇市場風險的計量和控制方法,以在風險管理的成本與收益（安全性）之間達到適當的平衡。

11.答案：B、C、D

本題解析：

。各國監督商業銀行的主體包括中央銀行、財政部門、證券監督管理部門。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制，所以A項正確；商業銀行公司治理是控制、管理商業銀行的一種機制和制度安排，所以B項正確；公司治理涉及董事會和高級管理層管理商業銀行業務及各項事務的方式，所以C項錯誤；良好的公司治理能夠激勵董事會和高級管理層一致地追求符合商業銀行和股東利益的目標，所以D項正確；商業銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度屬于我國商業銀行公司治理的主要內容之一，所以E項正確。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險,商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。考點：

商業銀行風險管理的主要策略

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的風險管理策略通常可概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償。

15.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。集中型風險管理部門包括了商業銀行風險管理的核心要素：風險監控、數量分析、價格確認、模型創建和相應的信息系統/技術支持。由于涉及的風險管理領域非常全面，對專業人員和管理系統的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風險管理部門更加適用于規模龐大，資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業銀行。D、E兩項是分散型風險管理部門的缺點。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

擴張性貨幣政策有助于改善行業經營狀況；緊縮性貨幣政策則不利于行業發展。貨幣政策中貸款利率的上調屬于緊縮性貨幣政策。

2.答案：錯誤

本題解析：

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。當債務人或交易對手的履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產的價格隨之降低，這種情況的發生就會被認定為債務人或交易對手出現信用風險。

3.答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。而缺口分析主要用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

4.答案：錯誤