中國工商銀行遠程銀行中心2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現金流量法來獲得

2.下列各項不是文件或合同缺陷表現的是（）。

A.提供的產品在業務管理框架方面不完善

B.提供的產品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產品在服務消費者方面考慮不周到

3.假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債L=1800億元，資產加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為DL=3年。根據久期分析法，如果市場利率從4%下降到3.5%，則商業銀行的整體價值約()。

A.增加22億元

B.減少26億元

C.減少22億元

D.增加2億元

4.對大多數商業銀行來說，（）是最大、最明顯的信用風險來源。

A.應收賬款

B.現金

C.存款

D.貸款

5.違約損失率的計算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

6.()是衡量商業銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性

7.商業銀行一個完整的風險監測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.不良貸款遷徙率指標

8.(

)并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.利率風險控制

B.利率預測

C.利率計量

D.利息預測

9.在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是()。

A.優先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

10.以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執行為基礎。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

11.目前聲譽風險管理最佳的實踐操作是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

12.戰略風險管理的基本假設不包括（）

A.如果采取適當的措施，風險可以完全避免

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

13.在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具，下列屬于高質量的金融工具的是()。

A.評級為AA-以上國家或地區政府發行的債券

B.銀行存單

C.本外幣現金

D.黃金

14.新發生不良貸款的內部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預

C.違反貸款授權授信規定

D.銀行員工違法

15.內部審計的主要內容不包括()

A.風險狀況及風險識別、計量、監測和控制程序的適用性和有效性

B.會計記錄和財務報告的準確性

C.內部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況

二.多選題(共15題)

1.對于巨大的災難性損失，下列()不屬于商業銀行通常采用的手段。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

2.全面風險管理模式體現了先進的風險管理理念和方法，包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全套的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

3.截至目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有()。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

E.監管機構責令整改一些不利信息

4.商業銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應當包括（）。

A.損失的時間價值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.機會成本

E.清收費用

5.2021年2月發布的《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽風險管理的（

）四項基本原則。

A.前瞻性原則

B.有效性原則

C.獨立性原則

D.全覆蓋原則

E.匹配性原則

6.下列各項屬于國別風險的是（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.貨幣風險

D.操作風險

E.宏觀經濟風險

7.個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。

A.經銷商風險

B.借款人的經濟狀況變動

C.由于房產價值下跌導致超額押值不足

D.假按揭風險

E.國家干預房價

8.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

9.系統缺陷主要包括()。

A.數據／信息質量

B.財務／會計錯誤

C.違反系統安全規定

D.系統設計／開發的戰略風險

E.系統的穩定性、兼容性、適宜性

10.下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率指標確保商業銀行能滿足未來至少15日的流動性需求

B.商業銀行的存貸比不高于75％

C.商業銀行的凈穩定資金比例大于100％

D.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

E.商業銀行的流動性比例不低于25％

11.國別限額可依據（）三個因素確定。

A.國別風險

B.業務重要性

C.業務機會

D.國家重要性

E.國家經濟實力

12.專家系統在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

13.商業銀行貸款重組中的貸款結構主要包括（）。

A.貸款擔保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

14.新產品／業務的主要風險不包括()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.匯率風險

E.信用風險

15.下列可以有效控制商業銀行柜臺業務操作風險的措施有（）。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

三.判斷題(共15題)

1.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

2.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢管理層的意見和建議。（）

3.不良貸款率一(關注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

4.如果商業銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識/技能，卻按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作，那么這種行為應歸屬于操作風險中的內部欺詐類別。（

）

5.商業銀行管理戰略是商業銀行前進、發展的航標燈，指引商業銀行的前進方向以及如何到達目的地。()

6.風險補償主要是指在損失發生以后對風險承擔的價格補償。（）

7.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業更容易違約，信用風險較大。（）

8.商業銀行一般要建立與國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業務的國家或地區逐一進行風險評估。（）

9.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

10.商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

11.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

12.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或者信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

13.保證分為連帶責任保證和一般責任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。()

14.公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以通過監督，增加銀行的競爭壓力。()

15.計量條件允許的商業銀行心當建市正式的國別風險內部評級體系，反映國別風險評估結果。國別風險應當至少劃分為低、中、高三個等級。()

四.單選題(共15題)

1.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

2.在我國，（）是個人貸款信用風險較大的主要原因。

A.人們缺乏誠實信用的精神

B.個人征信系統不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規范

3.下列相關知識中，不是營銷人員必須掌握的是（）。

A.產品知識

B.法律知識

C.人力資源知識

D.市場知識

4.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多是于()起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

5.下列關于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

6.關于個人貸款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

7.根據最新監管政策，商業銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要根據（）區別核定。

A.所購房屋為期房或現房

B.自住房或非自住房

C.首次購房或非首次購房

D.普通住房或非普通住房

8.下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規定的是（）。

A.一筆4年期貸款展期1年

B.一筆3年期貸款展期2年

C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

D.本期本金尚未償還，應及時提交期限調整申請書

9.目前，個人征信系統數據的直接使用者不包括（）。

A.商業銀行

B.數據庫主體本人

C.保險公司

D.司法部門

10.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權委托書

D.個人住房貸款審批表

11.貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循（）的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與還貸分離

B.申貸與還貸分離

C.審貸與放貸分離

D.申貸與放貸分離

12.向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

13.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂日的()。

A.后一日

B.當日

C.前一日

D.后兩日

14.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.3個月之前

B.6個月之前

C.1年之前

D.2年之前

15.我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經營類貸款

D.個人機械設備貸款

五.多選題(共15題)

1.銀行市場環境分析的制度化是要從資料的()等方面建立起一定的工作制度和責任制度。

A.收集

B.整理加工

C.流轉使用

D.歸檔保管

E.研究分析

2.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.貸款風險相對較低

B.相比個人住房貸款，利率更優惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個人控制的企業生產經營活動需求

E.借款人一般要提供擔保措施

3.下列關于銀行市場選擇的標準，說法不正確的有（）。

A.符合銀行的目標和能力

B.有一定的規模和發展潛力

C.細分市場結構的吸引力

D.突出的特色

E.圍繞目標的凝聚力

4.商用房貸款貸后管理環節的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規模不相匹配

C.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

5.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目總額擔保

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

6.風險評分的種類主要包括（）。

A.基礎評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.逾期評分卡

7.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

8.電子銀行營銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎來擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站、APP及公眾號的訪問量

E.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站、APP及公眾號

9.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當地商業銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

10.對開發商和項目以及合作機構檢查的要點包括（）。

A.開發商的經營狀況及賬務狀況

B.項目銷售情況及資金回籠情況

C.開發商履行商品房銷售貸款合作協議的情況

D.合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等

E.履行擔保責任的情況

11.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數采取分期還本付息的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統性特點

12.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

13.個人商用房貸款的第一還款來源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工資薪金收入

C.個人商用房的房產增值

D.借款人經營收入

E.借款人的其他合法收入

14.影響個人貸款定價的因素有（）。

A.資金成本

B.風險

C.擔保

D.利率政策

E.市場競爭

15.合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人

C.動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D.實時監控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

六.判斷題(共15題)

1.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發商提供階段性或全程擔保。（）

2.國家助學貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（）

3.個人征信系統(個人信用信息基礎數據庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施。()

4.商業助學貸款必須按年償還。

5.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

6.對個人貸款客戶的定位只是為了個人貸款產品營銷的需要。()

7.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

8.個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。（）

9.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2008年頒布。()

10.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（

）

11.銀行品牌間是否存在有機的內在聯系，是決定銀行品牌管理效率高低的關鍵。（）

12.差異性戰略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

13.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

14.貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

15.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

七.單選題(共15題)

1.李某年滿18周歲，是一名在校大學生，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款20000元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。

A.由李某承擔償還責任

B.李某的父母應該先行墊付

C.李某的父母負有連帶償還責任

D.由李某或其父母承擔償還責任

2.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

3.藝術品投資理財的優點是（）。

A.風險較小、回報收益率低

B.風險較小、回報收益率高

C.風險較大、回報收益率低

D.風險較大、回報收益率高

4.商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估時，下列方式適合的是()。

A.通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估

B.通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估

C.通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估

D.通過互聯網，對客戶的產品適合度進行評估

5.理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

(1)執行理財規劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；

(3)制訂理財規劃方案；(4)后續跟蹤服務；

(5)明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(])(4)

6.在（）上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸，以調劑資金余缺。

A.同業拆借市場

B.商業票據市場

C.回購協議市場

D.銀行承兌匯票市場

7.下列關于退休規劃的說法，正確的是（

）。

A.計劃開始不宜太遲

B.規劃期應當在5年左右

C.投資應當極其保守

D.對投資和風險應當相當樂觀

8.在金融資產的交易機制中，最主要的是()。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險—收益機制

9.時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有()的價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

10.通過金融市場的()功能，能夠實現市場的價格發現功能，體現金融市場的效率性。

A.融資

B.財富管理

C.避險

D.交易

11.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是（）。

A.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

B.商業銀行個人理財業務內部調查監督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

C.商業銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

D.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

12.下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性

13.一般而言，基金申購和贖回是采用()。

A.昨日價格

B.隨機價格

C.未知價格

D.已知價格

14.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（）。

A.價值升值效應

B.財務杠桿效應

C.現金流和稅收效應

D.風險效應

15.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產品，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

C.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險

D.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

八.多選題(共15題)

1.利率水平對個人理財的影響主要包括（）。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格會上升，房地產市場走高

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

2.商業銀行不得銷售()的理財計劃。

A.收益率測算為負值

B.收益率測算為正值

C.能夠獨立測算

D.收益率測算為零

E.不能獨立測算

3.根據《民法通則》的規定，不可以開辦個人理財業務的包括(

)。

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

4.影響商業銀行個人理財業務的宏觀經濟政策包括（）。

A.稅收政策

B.收入分配政策

C.土地政策

D.財政政策E、貨幣政策

5.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業務兩類

B.綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

6.書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。

A.合同書

B.信件

C.傳真

D.電子郵件

E.電報

7.商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告，年度報告應包括（）。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監督與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

8.申請保險兼業代理資格，應當具備的條件包括()。

A.有固定的營業場所

B.具有工商行政管理機關核發的營業執照

C.具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件

D.根據分業經營原則，申請人不得屬于金融機構

E.有同經營業主直接相關的一定規模的保險代理業務來源

9.下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有()。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張提供了最近三年的個人收入證明，每年超過20萬元

10.根據運作方式的不同，銀行理財產品可以劃分為（

）。

A.開放式產品

B.保本產品

C.非保本產品

D.封閉式產品

E.期次類產品

11.下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現金流的和為零的利率

B.內部報酬率可以大于貼現利率

C.內部報酬率一定大于零

D.內部報酬率可以小于－1

E.與凈現值沒有關系

12.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

13.債券發行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發行金額

B.發行利率

C.發行價格

D.發行期限

E.發行費用

14.依照我國最高人民法院的相關司法解釋，下列財產中屬于夫妻個人財產的有()。

A.一方為復員軍人，從部隊帶回的醫藥補助費和傷殘補助費

B.一方為復員軍人，其所得的復員費、自主擇業費等一次性費用

C.夫妻分居兩地期間分別管理、使用的婚后所得財產

D.夫妻一方的婚前財產

E.夫妻一方專用的生活用品

15.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

九.單選題(共15題)

1.項目規模評估方法中的效益成本評比法，不包括（）。

A.盈虧平衡點比較法

B.決策樹分析法

C.凈現值比較法

D.最低成本分析法

2.（）是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。

A.對內適度授權

B.轉授權

C.對內合理授權

D.權責一致

3.下列關于單利和復利的說法中，正確的是（）。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

C.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利有現值和終值之分

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

4.H銀行2009年初對國內整個房地產行業貸款5000萬元，后由于我國房市震蕩，H銀行無法按期收回貸款，該風險屬于（）。

A.經營風險

B.行業風險

C.區域風險

D.國家風險

5.下面不屬于一般準備金計提基數的是（）。

A.全部貸款余額

B.不良貸款余額

C.全部貸款扣除已經提取的專項準備金后的余額

D.正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額

6.（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.按照計息的周期

B.按是否計算復利

C.按貨幣種類計息

D.按貸款用途

7.商業銀行對授信中的國別風險進行識別時，應嚴格遵循（）原則。

A.了解你的客戶

B.理解你的客戶

C.尊重你的客戶

D.保護你的客戶

8.下列貸款特征中，屬于可疑貸款的特征的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.貸款經過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善

D.借款人已徹底停止經營活動

9.下列選項中，不屬于不良貸款的是()。

A.次級類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

10.關于信貸檔案的管理要求，下列說法錯誤的是（）。

A.一級信貸檔案是信貸的重要物權憑證

B.信貸檔案存檔后，不允許借閱

C.押品以客戶為單位保管，并由押品保管員填寫押品登錄卡

D.借款企業、業務經辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續

11.下列關于商業銀行信貸管理組織架構變革的說法中，錯誤的是()。

A.1984年至1993年，我國開始嘗試專業銀行企業化改革

B.1993年至2001年，專業銀行完成了向商業銀行的轉變

C.2001年，我國加入了世界貿易組織

D.從2002年開始，隨著我國商業銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構也在不斷地發展變化著

12.以下屬于貸款效益性調查的內容的是（?）。

A.借款人、保證人的財務管理狀況

B.借款人過去三年的經營效益情況

C.借款人當前經營情況

D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況進行分析

13.下列關于審貸分離實施要點的說法中，錯誤的是（）。

A.審查審批人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員無最終決策權、

C.審查人員無需真正成為信貸專家

D.實行集體審議機制

14.關于質押率的確定，下列說法錯誤的是（）。

A.應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率

B.確定質押率時依據主要有質物的適用性、變現能力

C.質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析

D.對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率

15.某企業2008年12月30日購入一臺不需安裝的設備，已交付生產使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數總和法計提折舊，則第三年的折舊額為()。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

十.多選題(共15題)

1.常規清收包括（）。

A.直接追償

B.強制處置抵質押物

C.委托第三方清收

D.財產保全

E.清查債務人

2.1918年，H.G.莫爾頓提出了資產轉換理論，其缺陷包括()。

A.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

B.局限于短期貸款不利于經濟的發展

C.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動

D.在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

E.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增力銀行的信貸風險

3.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏的反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

E.在貸款合同期限內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

4.下列關于目標市場選擇要求的說法中，正確的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定

B.銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較多或相對實力較強

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

5.處于啟動階段的行業，在銷售、利潤和現金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低.利潤為正

E.現金流為負

6.商業銀行面臨的國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信

B.國內資本市場業務

C.設立境外機構

D.代理行往來

E.由境外服務提供商提供的外包服務

7.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應動態關注借款人（）等重大預警信號，根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

A.經營

B.管理

C.財務

D.資金流向

E.信用狀況

8.下列財產中可以抵押的有（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權

D.學校、幼兒園、醫院的教育設施、醫療衛生設施

E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

9.替代品的威脅主要來自于（）。

A.替代品的價格低

B.替代品的價格高

C.替代品的質量好

D.用戶的轉換成本低

E.用戶的轉換成本高

10.下列關于資產轉換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現

C.該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失

11.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備()條件之一的，商業銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

C.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.通過債務重組，可在其他方面減少銀行風險

E.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面重大缺陷

12.關于出質人對質物、質押權利占有的合法性，下列說法正確的有()。

A.用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B.如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

13.銀行在分析評估工藝技術方案時，必須考慮的方面有（）。

A.工藝技術的先進性和成熟性

B.是否能保證產品質量

C.產業基礎與生產技術水平的協調性

D.原材料適應性

E.技術來源的可靠性和經濟性

14.銀行對不良資產進行重組的時候，主要是對以下內容進行重組（）。

A.借款人

B.擔保條件

C.還款期限

D.借款利率

E.借款品種

15.下列關于抵債資產管理的說法中，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別(包括不動產、動產和權利等)、特點等決定保管方式

B.銀行處置抵債資產應采用公開拍賣方式進行處置，不得以其他方式處置

C.確定拍賣保留價時，要對資產評估價、同類資產市場價、意向買受人詢價、拍賣機構建議拍賣價進行對比分析，考慮當地市場狀況、拍賣付款方式及快速變現等因素，合理確定拍賣保留價

D.銀行不得擅自使用抵債資產，但確因經營管理需要將抵債資產轉為自用的，可自行使用

E.抵債資產不適于拍賣時，可根據資產的實際情況，采用協議處置、招標處置、打包出售委托銷售等方式變現

十一.判斷題(共15題)

1.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產生的貸款動機屬于感性動機。()

2.在授權所采用的書面形式中，授權書是比較規范、正式，較常用的。

3.在實務操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。

4.應收賬款融資模式，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時不轉移物權以維持企業正常的生產經營。（）

5.在區域風險分析當中，銀行必須重視對區域政府行為的分析，重視對區域產業政策合理性的判斷。（

）

6.若非根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理，所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。（）

7.（2017年真題）下列關于企業“經營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

C.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

D.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢

8.在對借款人的貸后監控中，管理狀況監控的特點是對“人及其行為”的調查。

9.保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

10.從企業經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

11.在我國，客戶選擇銀行信貸產品的標準就是產品本身的核心功能。（）

12.（2016年真題）確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經用于項目的資本金，還可以核對發票或者交易合同與付款憑證等。

（

）

13.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

14.一般來說，行業內競爭程度在行業發展階段后期，在經濟周期達到高點時較大。（

）

15.利息保障倍數比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

十二.單選題(共15題)

1.信托公司不得以固有財產進行（

），但銀保監會另有規定的除外。

A.實業投資

B.金融產品投資

C.自用固定資產投資

D.金融類公司股權投資

2.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

A.經營成果

B.發展狀況

C.內控管理

D.風險狀況

3.短期非銀借款是指不超過(含)()年的非銀借款。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.下列不屬于財產信托的是()。

A.動產信托

B.不動產信托

C.資金信托

D.有價證券信托

5.商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以（）為其盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經營風險

D.客戶資本

6.下列關于商業銀行會計系統控制的說法中，錯誤的是（）。

A.主要是對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制

B.銀行應當保證會計資料真實完整

C.應當建立有效的核對、監控制度

D.應對銀行的商譽等無形資產和重要憑證及時進行盤點

7.商業銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯系、相互制約

C.相互聯系、相互影響

D.相互影響、相互協作

8.下列屬于商業銀行績效考評外部標準的是（

）。

A.標桿標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.經驗標準

9.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業債券

10.代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。

A.轉變了銀行產品的提供方式

B.加快了銀行產品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

11.商業銀行對于監督發現的內部控制缺陷，做法不恰當的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制

12.信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業

13.（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調節

14.從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協議達成前，就辦理交割

B.交易協議達成后，不能辦理交割

C.交易協議達成后，立即辦理交割

D.交易協議達成前，不能辦理交割

15.（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

十三.多選題(共15題)

1.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

2.根據《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

3.資產公司的主要業務包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

E.銀行業務

4.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期

5.當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群

6.下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是（

）。

A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段

7.2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創新能力

8.從世界范圍來看，貨幣制度在發展過程中曾先后經歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

9.金融市場按照交易的標的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

10.托收結算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

11.銀行業消費者的受教育權可以分為()。

A.理財產品收益計算的教育權

B.個人利益最大化途徑的教育權

C.銀行工作模式、內容的教育權

D.銀行消費知識的教育權

E.消費者權益保護知識的教育權

12.一般認為，內部控制發展的階段包括（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

13.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

14.單位結算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶

15.針對個人信貸業務操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。

A.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業務經辦與會計賬務分離等

D.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

十四.判斷題(共10題)

1.按期限長短分，同業拆借有隔夜、7天、1個月三種形式。（）

2.授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當的授權才能執行有關經濟業務，未經授權和批準不得處理有關業務，授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段。

3.代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

4.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

5.債券離到期日越遠，利率風險越小。（

）

6.商業銀行的合規文化不能創造價值。()

7.核心資本包括實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數股東資本可計入部分。（）

8.全面審計一般以2年為一個周期。()

9.銀行業消費者是購買或使用銀行產品和接受銀行業服務的自然人。

10.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔保作為主要還款來源，借款人的正常營業收入作為貸款的次要還款來源。

十五.單選題(共15題)

1.票據發行便利是一種具有法律約束力()票據發行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

2.（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

3.票據貼現體現了票據的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結算作用

D.融資作用

4.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本反映了銀行應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

5.存款機構受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

6.票據持票人轉讓票據權利予他人，屬于票據行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

7.信用風險控制手段中，()是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

8.集資詐騙罪的客體是（

）。

A.貸款

B.信用證項下當事人的財產

C.社會公眾的財產與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

9.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他活動中所產生的（）。

A.全部交易的記錄

B.經濟往來

C.部分收支

D.活動記錄

10.在經濟周期的()階段，企業進行固定資產更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

11.（）是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

12.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現匯賣出價

B.現鈔賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

13.最后貸款人制度的主要目標是防范（

），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統性金融風險

D.非系統風險

14.在向客戶推薦產品或提供服務時，()不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。

A.道德風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

15.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

2.下列關于通貨緊縮的表述，正確的有()。

A.是在社會總需求小于總供給情況下發生的

B.對穩定經濟會產生有利的影響

C.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

D.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降

E.是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現

3.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

4.商業銀行理財業務本質上是（）。

A.資產負債業務

B.直接融資業務

C.自營業務

D.中間業務

E.代理業務

5.下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C.會使市場利率相應上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應量

6.兩家商業銀行并購，可能帶來的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤

C.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產

D.可以利用合并后的新形象發展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

7.下列業務中，可使用銀行保函的有()。

A.工程履約

B.投標

C.延期付款

D.融資租賃

E.借款

8.《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取現場檢查的措施包括()

A.進入銀行業金融機構進行檢查

B.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

9.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險等同于損失

B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低

C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

E.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

10.匯票貼現利息的決定因素包括()。

A.貼現率

B.貼現期

C.匯票背書次數

D.貼現申請人的資產總額

E.匯票金額

11.下列哪些屬于內部控制措施？（）。

A.內控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

12.根據《銀行業監管管理法》的規定，中國銀行監督管理委員會提出的具體監管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現代金融的了解

C.確保物價穩定

D.增進市場信心

E.保護廣大存款人和消費者的利益

13.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

14.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產轉讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準增設分支機構

15.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現金

C.轉賬匯款

D.刷卡消費

E.資產管理

十七.判斷題(共15題)

1.債權人與債務人對主債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權人請求債務人履行債務的寬限期屆滿之日起計算。（）

2.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（）

3.通貨緊縮會使政府的收入向企業和個人轉移，會使企業在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

4.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

5.貸款是商業銀行最主要的資產，是商業銀行最主要的資金運用。（

）

6.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

7.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

8.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

9.同一財產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

10.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

11.貨幣供應量增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出。（）

12.商業銀行的資本充足率水平滿足了監管要求，就不會陷入破產困境。（）

13.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

14.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

15.借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：D項，在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

2.答案：D

本題解析：D項屬于產品服務缺陷。

3.答案：A

本題解析：用DA表示總資產的加權平均久期，DL表示負債的加權平均久期，VA表示總資產的初始值，VL表示總負債的初始植。當市場利率變動時，資產和負債的變化具體為：①△VA=-[DA*VA*△y/(1+y)]-5*2000*0.5%/(1+4%)≈48.0769（億元）；②△VL=-[DL*VL*△y/(1+y)]=3*1800*0.5%/(1+4%)]=25.9615（億元）；③△VA-△VL=48.0769-25.9615≈22（億元），即商業銀行的整體價值增加了22億元。

4.答案：D

本題解析：因為銀行具有獨特的高杠桿經營特點，所以對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。

5.答案：A

本題解析：違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比(損失的嚴重程度，1GD=1-回收率)。

6.答案：B

本題解析：流動性是衡量商業銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括：時間、成本和資金數量。

7.答案：C

本題解析：。依照中國證監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》（試行），風險監管核心指標分為三個主要類別，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。

8.答案：B

本題解析：利率預測并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

9.答案：A

本題解析：在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。

10.答案：C

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理?？键c：聲譽風險管理的基本做法

11.答案：B

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

12.答案：A

本題解析：商業銀行致力于戰略風險管理的前提，是理解并接受戰略風險管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。

13.答案：A

本題解析：在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。認可的質押品大體分為現金類資產、高質量的金融工具。B、C、D項屬于現金類資產；A項評級為AA-以上國家或地區政府發行的債券屬于高質量的金融工具。

14.答案：B

本題解析：本題的出題點在內部原因，選項B顯然是外部因素，新發生不良貸款的內部原因包括選項A、C、D，外部原因有企業經營不善或破產倒閉、企業逃廢銀行債務、企業違法違規、地方政府行政干預。

15.答案：D

本題解析：內部審計的主要內容包括：(1)經營管理的合規性及合規部門工作情況。(2)內部控制的健全性和有效性。(3)風險狀況及風險識別、計量、監測和控制程序的適用性和有效性。(4)信息系統規劃設計、開發運行和管理維護的情況。(5)會計記錄和財務報告的準確性和可靠性。(6)與風險相關的資本評估系統情況。(7)機構運營績效和管理人員履職情況等。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災難性損失，商業銀行通常采用保險手段來轉移。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

到了20世紀80年代，商業銀行面臨的風險日益呈現多樣化、復雜化、全球化的趨勢，原有的風險管理模式已無法適應新的形勢需要。全面風險管理模式體現了以下先進的風險管理理念和方法：全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化。

3.答案：A、C、D

本題解析：

有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；②確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

違約損失率估計應基于經濟損失，包括由于債務人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響。其中，直接損失或成本是指能夠歸結到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等。間接損失或成本是指因管理或清收違約債項產生的但不能歸結到某一筆具體債項的損失或成本，應采用合理方式分攤間接損失或成本。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

《聲譽風險辦法》首次明確了聲譽風險管理"前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性"四項重要原則。

6.答案：A、C、E

本題解析：

國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括經銷商風險、假按揭風險、借款人的經濟狀況變動風險，以及由于房產價值下跌導致超額押值不足。

8.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，導致商業銀行不能正常提供全部／部分服務或業務中斷而造成的損失。系統缺陷具體表現為數據／信息質量，違反系統安全規定，系統設計．／開發的戰略風險，系統的穩定性、兼容性、適宜性。

10.答案：B、C、E

本題解析：

凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于l00％。商業銀行的存貸比應當不高于75％。

商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在國務院銀行業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

商業銀行的流動性比例應當不低于25％。

11.答案：A、C、D

本題解析：

國別限額可依據國別風險、業務機會和國家（地區）重要性三個因素確定?？键c：國別風險限額和集中度管理

12.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款重組是指當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、