中信銀行長沙分行2023年校園招聘25名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行的審計部門應當至少（）一次對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

2.某3年期債券久期為2.5年，債券當前市場價格為102元，市場利率為4%，假設市場利率突然下降100個基點，則該債券的價格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

3.在《商業銀行風險監管核心指標》中，核心負債比率為核心負債與負債總額之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

4.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少()向董事會報告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

5.下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是()。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業務過度擴張

6.（）是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

A.自我評估法

B.流程圖

C.損失事件數據方法

D.專家判斷法

7.與風險管理“三道防線”相呼應，前中后臺分離體現了通過職責分工和流程安排形成的相互監督和制約的風險治理原則。下列關于前中后臺的說法中，錯誤的是()。

A.前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機構類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務方案

B.前臺主要是人力資源管理、稽核監督、業務處理、信息技術等支持保障部門

C.中臺主要是財務管理和風險管理部門，負責信用分析、貸款審核、風險評價控制等

D.后臺主要是人力資源管理、稽核監督、業務處理、信息技術等支持保障部門

8.假設某商業銀行的信貸資產總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產的預期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

9.信用評分模型是商業銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

10.根據銀行監管的公開原則的要求，下列屬于公開內容的是()。

A.監管立法和政策標準公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開

11.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

12.以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。

A.違約客戶累計百分比

B.違約客戶數量

C.正常客戶累計百分比

D.正常客戶數量

13.央行對商業銀行實施宏觀審慎監管(MPA)的核心工具是()。

A.內部控制

B.公司治理

C.資本監管

D.信息披露

14.流動性比例的計算公式為（）。

A.各項貸款余額／各項存款余額×100％

B.合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％

C.流動性負債余額／流動性資產余額×100％

D.流動性資產余額／流動性負債余額×100％

15.商業銀行的整體風險控制環境不包括()。

A.公司治理

B.內部控制

C.合規文化

D.外部監管

二.多選題(共15題)

1.以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。

A.它們反映了信用風險水平的兩個維度

B.債項評級主要針對交易主體

C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定

D.一個債務人只能有一個客戶評級

E.一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級

2.下列可以有效控制商業銀行柜臺業務操作風險的措施有（）。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

3.情景分析中的情景（）。

A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設定

C.可以直接使用歷史上發生過的情景

D.可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

4.商業銀行應當（）向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

A.定期

B.不定期

C.及時

D.完整

E.充分

5.行為風險管理措施包括（）

A.培養行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

6.商業銀行開發新產品／業務所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險

E.法律風險

7.有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

8.流動性風險限額的作用包括（

）。

A.控制最低風險水平

B.控制最高風險水平

C.提供風險參考基準

D.規避風險

E.滿足監管要求

9.操作風險評估準備包括()三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

10.商業銀行的風險管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險避免

C.風險計量

D.風險監測

E.風險控制

11.銀行必須對單一法人客戶進行擔保分析，這個所謂的“擔保”主要是為了（）。

A.維護債權人和其他當事人的合法權益

B.提高貸款償還的可能性

C.降低商業銀行資金損失的風險

D.為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源

E.由貸款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障

12.銀行監管的公開原則應當具有適當的透明度。公開原則主要有三個方面的內容包括()。

A.監管立法和政策標準公開

B.監管執法和行為標準公開

C.行政復議的依據、標準、程序公開

D.管理行為公開

E.行政復議結果公開

13.操作風險的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.外部欺詐

B.失職違規

C.員工的知識/技能匱乏

D.內部欺詐

E.核心員工流失

14.從商業銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內流動性

C.資產流動性

D.負債流動性

E.市場流動性

15.下列關于市場計量方法的說法正確的有（）。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響

C.外匯敞口方法是商業銀行最早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

三.判斷題(共15題)

1.《有效銀行監管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩健程度的重要依據。

2.商業銀行在市值重估時必須盡可能按照市場價格計值。（）

3.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

4.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

5.優質流動資產總量分析是指分析銀行優質流動性資產的構成及其占總資產的比重，判斷銀行優質流動性資產構成的合理性和可靠性。（）

6.內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

7.優質流動性資產分析包括結構分析和總量分析兩方面。（）

8.銀行監管目標是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。()

9.外部審計是銀行監管的重要補充，根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把理財規劃師看作是他們最重要的代理人，應當利用其獨立、公正地評價管理層提供的銀行經營管理信息，以有效制約和監督管理層的行為。()

10.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。（）

11.信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。（

）

12.商業銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務，可認定不存在信用風險。（）

13.銀行內部控制是指商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。()

14.戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項。()

15.操作風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

2.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因不包括（）。

A.銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法

D.我國的商業銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險

3.下列不能同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的情形是（

）。

A.購買房屋

B.建造房屋

C.裝修房屋

D.大修房屋

4.個人住房貸款貸款期限在（）的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定。

A.半年以內（含半年）

B.半年以上

C.1年以內（含一年）

D.1年以上

5.（）是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質押

6.（）預測客戶對催收方式是否響應的概率，由于客戶對不同催收方式的反應情況不同，可以根據該模型選擇最有效的方式。

A.X模型

B.催收響應模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

7.下列關于商用房項目市場前景調查內容的表述，錯誤的是（

）。

A.區域經濟環境和人口狀況是影響商用房市場前景的因素之一，因為它決定了一個地區商業地產的總需求

B.商業項目的市場定位是商業地產開發的核心技術，是商用房市場前景調查的重要部分

C.開發商采取的銷售策略會影響商業運營，在商用房市場前景調查中，對銷售策略的調查不可或缺

D.商用房項目的市場前景調查包括區域經濟環境和人口狀況、項目的市場定位、同類型商業項目競爭、開發商采用的銷售策略四個方面

8.個人征信查詢系統中個人基本信息不包括（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人家族信息

D.個人職業信息

9.個人住房裝修貸款的貸款期限()。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

10.下列關于商業銀行的政策風險說法中，錯誤的是（）。

A.政策風險指政府政策或法律變化時給銀行帶來的風險，屬于非系統性風險

B.政策性風險可能對購房人資格造成政策性限制

C.抵押品也可能存在政策性風險

D.由于政策性風險來自銀行外部，單一行業、單一銀行無法避免

11.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現金評估機構核定的抵押房產價值為240萬元，對應的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元，則小高現在可用的貸款余額為（）萬元。

A.120

B.60

C.95

D.35

12.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產經紀公司

B.房地產開發商

C.公積金管理中心

D.保險經紀公司

13.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法錯誤的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計可以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其準確性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要

B.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件

C.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

D.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

14.根據《中華人民共和國擔保法》規定，關于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是（

）。

A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

B.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門

C.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

D.以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規定的部門

15.關于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是()。

A.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同文本要使用統一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時復核或將有關合同文本交合同復核人員進行復核

D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款業務中，對借款申請人貸前調查的方式包括()。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.電話調查

D.實地調查

E.查詢個人信用

2.商業銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

3.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業務宣傳手冊

4.以下關于個人住房貸款期限的規定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經退休或離退休的，貸款期限不宜過長

5.銀行業監督管理的目標包括（）。

A.增加銀行業整體利潤率

B.最大限度地擴大銀行業資產規模

C.促進銀行業的合法、穩健運行

D.維護公眾對銀行業的信心

E.逃避國家稅收

6.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

7.在個人住房貸款中，為了防范信用風險需要通過對（）加強對借款人還款能力的甄別。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

8.從宏觀經濟的角度來講，開展個人貸款業務的積極意義有（）。

A.個人貸款業務的發展，能有效支持城鄉居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

B.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風險

9.國家助學貸款與商業助學貸款的區別包括（）。

A.擔保措施

B.借款對象

C.貸款期限

D.還款方式

E.貸款額度

10.下列關于信用卡業務和一般個人貸款業務的不同點，表述正確的有（）

A.信用卡資金一般用于投資，房地產，生產經營等領域

B.兩種業務均需支付手續費

C.個人貸款資金可以按照約定用途用于購房，生產經營等領域

D.信用卡一般具有免息期，一般貸款無免息還款期

E.兩種業務銀行營業收入均計入“中間業務收入”

11.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.堅持貸款面談制度。對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.如果是老客戶.可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態

C.深入查驗客戶的工資收入真實性

D.如果是新客戶，可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素綜合判斷

E.驗證客戶租金收入的真實性

12.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾個方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

13.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款業務的（）。

A.完整性

B.合規性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

14.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。

A.國家助學貸款采用純信用方式

B.學生畢業后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息

C.貸款期限為學制加十三年，最長不超過二十年

D.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業后自行償還

E.國家助學貸款的利率按中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率的1.1倍執行

15.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有()。

A.按期償還

B.信用發放

C.風險補償

D.專款專用

E.財政貼息

六.判斷題(共15題)

1.校園地國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

2.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

3.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規定時間提供用途證明。（）

4.銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經過的流通途徑。（）

5.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。()

6.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

7.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

8.商用房貸款的期限通常為20年以上。

9.商業助學貸款各分次放款金額合計應與合同總金額一致。()

10.商業銀行發放個人商業用房貸款時，借款人所購買商業用房必須已竣工驗收。（）

11.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

12.在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（）

13.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

14.貸款調查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。()

15.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。

七.單選題(共15題)

1.商業票據的市場參與主體不包括（）。

A.銷售商

B.發行者

C.投資者

D.居民個人

2.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌.應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

3.一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當的方法是（）。

A.拿出做好的資產負債表讓客戶填寫

B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問

4.在理財規劃方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，不包括(

)。

A.介紹信

B.會議記錄

C.合同書

D.授權書

5.下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權的情形。

A.經營狀況惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.破產

6.下列關于另類理財產品的說法中，描述錯誤的是(??)。

A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類資產未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產與傳統資產及宏觀經濟周期的相關性較低

D.另類理財產品的信息透明度較高

7.根據（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。

A.募集方式

B.期限

C.發行主體

D.利息支付方式

8.房地產與其他資產相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產的特點（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

9.理智型問題客戶具有很強的推理能力和判斷能力，在深思熟慮后才能決定，善于控制自己的情感，因此理財服務人員在處理理智型客戶的投訴時應該（）。

A.以專業、權威的形象出現，并提供有理有據的解決方案

B.有理有據，以理服人

C.應耐心引導，使其說出真實想法

D.態度要熱情，多花一點時間傾聽

10.對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的風險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經濟發生變化

11.下列哪一項不屬于資本市場的特點？（）

A.流動性強

B.收益較高

C.風險較大

D.期限較長

12.對于境內個人外匯匯出境外用于經常性項目支出，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實憑證辦理。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（

）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%

14.王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是()元。(答案取近似數值)

A.1276

B.1287

C.1296

D.1250

15.個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）。

A.業務人員操守與勝任能力

B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

八.多選題(共15題)

1.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現債券

E.再貼現債券

2.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。

A.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

3.（）可以向中國證監會申請基金代銷業務資格。

A.商業銀行

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.期貨公司

E.保險機構

4.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利

5.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯

6.以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。

A.看漲期權多頭

B.看跌期權多頭

C.遠期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

7.下列關于財富保障與規劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。

A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃

D.對資產進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險

8.下列財產中不得抵押的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地所有權

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外

D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他公益設施

E.依法被查封、扣押、監管的財產

9.衰老期的核心目標是（）。

A.養老金的籌措

B.養老護理

C.資產傳承

D.風險投資

E.償還貸款

10.推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標？()

A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

B.在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

C.使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動

D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔

E.實現客戶的資產的最快增值

11.債券市場的功能主要體現在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調控場所

B.為債券流通和交易變現提供場所

C.調劑外匯余缺

D.社會財富均勻分配

E.可以聚集資金

12.下列項目中，不屬于《證券投資基金法》調整的是（）。

A.證券投資基金

B.政府建設基金

C.社會公益基金

D.保險基金

E.國債基金

13.從國際銀行業的發展經驗看，個人理財業務具有（）優勢。

A.批量大

B.風險低

C.業務范圍廣

D.經營收益穩定

E.批量小

14.國內個人理財業務迅速發展的原因包括（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.居民理財技能好

D.金融機構轉型的客觀需要

E.居民理財需求上升

15.理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的有（）。

A.理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險

B.理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C.股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D.公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E.金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率

九.單選題(共15題)

1.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價

B.法定財產重估

C.接受捐贈的資產價值

D.法定盈余公積

2.商業銀行的普通準備金可以計入其資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過其加權風險資產的()，超過部分不再計入。

A.2.50%

B.1.25%

C.2.00%

D.1.00%

3.當一家集團客戶授信需求超過一家銀行的承受能力時，商業銀行應該采取組織銀團貸款、（）、貸款轉讓等措施分散風險。

A.項目貸款

B.聯合貸款

C.表外授信

D.流動資金貸款

4.（

）表現為逾期90天以上貸款與不良貸款比值，反映目標區域貸款質量分類準確性和不良貸款真實水平情況。

A.不良貸款剪刀差

B.不良貸款率

C.相對不良率

D.不良貸款生成率

5.下列關于企業資產結構分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業資產結構與其資產轉換周期相關

B.資本密集型行業流動資產占比通常較高

C.企業資產結構與其所在行業有關

D.勞動力密集型行業流動資產占比通常較高

6.下列關于貸款擔保中人的擔保的說法，錯誤的是（）。

A.擔保人將特定財產抵押給銀行

B.擔保人可以是法人，也可以是自然人

C.擔保人是借款人和貸款人之外的第三人

D.若借款人未按期還款，擔保人承擔還款責任

7.商業銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業務人員首先要()。

A.確立貸款意向

B.正式開始貸前調查

C.直接作出貸款承諾

D.面談訪問進行前期調查

8.下列關于業務人員面談結束后的做法，錯誤的是（）。

A.在了解客戶總體情況后，業務人員應及時對客戶貸款申請作出必要的反應

B.對于合理的貸款申請，業務人員可立即作出受理的承諾

C.如果客戶的貸款申請不予考慮，業務人員可向客戶建議其他融資渠道

D.業務人員在與客戶面談結束之后，應進行內部意見反饋

9.（）是指貸款定價中的一些非貨幣性內容。

A.貸款利率

B.補償余額

C.隱含價格

D.貸款承諾費

10.銀行一般通過（）來覆蓋非預期損失。

A.提取準備金

B.提取資本金

C.銀行貸款

D.提取流動資金

11.如果公司固定資產的累計折舊為100萬元，總固定資產為200萬元，總折舊固定資產為160萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

12.如果某公司的總折舊固定資產為200萬元，凈折舊固定資產為120萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產剩余壽命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

13.通常情況下，合理的速動比率一般為（

）。

A.小于1

B.2

C.大于2

D.1

14.在商業銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，或最后提款之日開始，至第一個還本付息之日為止的期間為()。

A.展期

B.還款期

C.提款期

D.寬限期

15.商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（）。

A.銷售業績

B.技術水平

C.償債能力

D.信息披露

十.多選題(共15題)

1.下列情況中，會導致企業產生借款需求的有（）。

A.應收賬款增加

B.應付賬款增加

C.應付賬款減少

D.存貨增加

E.應收賬款減少

2.關于現金清收，下列說法正確的有（

）。

A.當債務人采取各種手段隱匿和轉移財產時，可查找債務人的工商登記和納稅記錄

B.申請強制執行的期限，從法律規定履行期間的第一天起計算

C.依法清收包括提前訴訟、財產保全、申請支付令、申請強制執行和申請債務人破產等

D.在債權維護過程中，資產保全人員應確保主債權和擔保權利具有強制執行效力，確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執行期限

E.現金清收準備主要包括債權維護和財產清查兩方面

3.對債務人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

E.債務人擠占挪用信貸資金

4.信貸審查崗職責包括（）。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.合規性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

5.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復

D.貸款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本末超支的證明

6.搜尋調查的信息渠道應具有（）。

A.精確性

B.即時性

C.權威性

D.可靠性

E.全面性

7.下列關于擔保手續完善的說法中，正確的有（）。

A.對于提供抵(質)押擔保的，可以辦理登記或備案手續的，無需先完善有關登記、備案手續

B.如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證

C.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D.對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見，獲得書面法律意見，并完善保證合同、其他保證文件及有關法律手續后，才能允許借款人提款

E.如遇特殊項目，無法及時辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應采取必要的方式規避由此造成的貸款風險

8.下列關于審貸分離實施要點的表述中，正確的有（）。

A.審查人員原則上不允許單獨直接接觸借款人

B.審查人員應具有最終決策權

C.不得違反程序審批授信業務

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發放相分離

E.信貸審批原則上應實行集體審議機制

9.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

10.計算盈虧平衡點時，要注意（）在增值稅計算口徑上的一致性。

A.銷售單價

B.銷售收入

C.變動成本

D.銷售稅金

E.固定成本

11.運用固定資產周轉率進行實際分析時，為真實反映固定資產的運用效率，還要考慮的因素有（

）。

A.折舊及更新對固定資產凈值的影響

B.不同企業折舊方法的差異

C.不同企業資產水平的不同

D.行業性質不同造成固定資產狀況不同

E.行業不同造成銷售收入不同

12.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

13.恰當的市場定位可以（）。

A.使細分市場更明確

B.使銀行或信貸產品為更多客戶接受和認同

C.占據市場空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優劣勢，攻擊對手弱點

14.為了防范虛假質押風險，銀行應做到()

A.銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對；無密押的應派人到出證單位或其托管部門作書面的正規查詢

B.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管

C.要切實核查質押動產在品種、數量、質量等方面是否與質押權證相符

D.要認真核實貸款當事人行為的合法性

E.接受共有財產質押，必須經所有共有人書面同意

15.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

十一.判斷題(共15題)

1.商業銀行的信貸風險處置按照階段劃分，可以分為預控性處置與實質性處置。（）

2.定金較少用于銀行信貸業務中。（）

3.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。銀行在受理借款申請時，應進行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實質，從而在長期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

4.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關規定，貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。

5.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

6.從理論上看，最佳資金結構是指企業權益資本金利潤率最高，企業價值最大而綜合成本最低時的資金結構。()

7.法定擔保范圍包括主債權、利息、違約金、實現債權的費用和質物保管費用，不包括損害賠償金。（

）

8.通常情況下，市場化程度越高，區域風險越高。()

9.區域風險一般由區域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區域風險即可。（）

10.貸前調查中的委托調查指通過互聯網資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

11.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

12.以股票設定質押的，必須是依法可以流動的股票。（）

13.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高。()

14.保證人是具有代為清償能力的企業法人。（）

15.對于處于衰退行業的企業進行的貸款中．短期貸款更為安全。（）

十二.單選題(共15題)

1.重大聲譽事件發生后（

）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

2.為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14(公司治理)和()。

A.原則31(信息披露和透明度)

B.原則30(信息披露和透明度)

C.原則29(信息披露和透明度)

D.原則28(信息披露和透明度)

3.以符合社會道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公共利益屬于企業社會責任中的（）。

A.經濟責任

B.環境責任

C.社會責任

D.文化建設責任

4.商業銀行財務管理的原則不包括（）。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.盈利原則

D.優化原則

5.（

）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代

6.()是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發卡業務

B.信用卡業務

C.收單業務

D.理財業務

7.下列不屬于融資租賃業務的是（

）。

A.轉租賃

B.聯合租賃

C.間接融資租賃

D.售后回租

8.下列不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.抵押補充貸款

B.中期借貸便利

C.再貼現

D.常備借貸便利

9.我國對活期存款實行按()結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

10.目前在進出口業務中所采用的結算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

11.汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

12.為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

13.（）是指經中國銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.企業集團財務公司

14.以下哪一項屬于銀行業金融機構的經濟責任（）

A.支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展

B.關心社會發展，積極投身社會公益活動，通過發揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步

C.以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發展

15.下列不屬于支付結算應遵循的原則的是()。

A.協議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

十三.多選題(共15題)

1.在金融類不良資產的處置環節中，資產公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

2.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案

E.及時向有關部門報告

3.目前商業銀行效率評價常用的非參數方法是數據包絡法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數分析法包括（）。

A.隨機前沿分析法

B.參數分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數法

E.關鍵指標分析法

4.目前商業銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數分析法

B.非參數分析法

C.指數值法

D.關鍵因素分析法

E.自由分析法

5.審計部門要及時向監管部門報告年度開展案件防控有關（）等內容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發現的重大問題

E.審計過程中發現的風險

6.商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

7.消費金融公司的負債業務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業拆借

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

8.網點營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

9.非銀行金融機構包括（）

A.金融資產管理公司

B.企業集團財務公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

10.風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

11.商業銀行可以通過（

）策略達到營銷目的。

A.專業化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產品差異

12.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

13.當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有()。

A.會造成準備金釋放

B.為商業銀行提供新增的超額準備

C.縮減了信用規模

D.導致貨幣供應量增加

E.導致貨幣供應量減少

14.商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有()。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風險匹配

E.誠實信用

15.主要的同業業務類型包括（）。

A.同業拆借

B.買入返售

C.同業借款

D.同業取款

E.同業存款

十四.判斷題(共10題)

1.當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行檢查監督。

2.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率計息。（）

3.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系。

4.采用內部評級法初級法的商業銀行，保證是無條件可撤銷的。

5.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局三家機構分別負責對證券、銀行和保險的微觀審慎監管，統稱為歐洲監管當局（ESAs）。（）

6.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

7.2014年3月農村商業由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽風險。

8.自營營銷渠道已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

9.聲譽風險被視為一種多維風險。

10.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

2.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括（）。

A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件

B.商業銀行企業文化及服務規范

C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

D.銀行業經營規則

3.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A.財產質押和票據質押

B.動產質押和不動產質押

C.動產質押和權利質押

D.權利質押和義務質押

4.下列關于公積金個人住房貸款業務的表述。正確的是()。

A.利率一般高于銀行貸款利率

B.所有購房者都可以申請

C.銀行提供信貸資金

D.住房公積金管理中心提供信貸資金

5.不需要委托授權的代理是（）。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

6.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本反映了銀行應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

7.持票人對支票的權利，自出票日起（

）個月。

A.2

B.5

C.6

D.8

8.根據《民法典》的規定，不屬于代理的是（)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

9.從支出角度看，()不是GDP構成的四大部分之一。

A.消費

B.投資

C.凈進口

D.凈出口

10.在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業機構開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

11.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（）。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.公平競爭

12.下列關于商業銀行同業拆借的表述，正確的是（）。

A.流動性弱

B.信用風險相對企業貸款較高

C.無擔保的資金融通行為

D.最安全最具有流動性的投資品種

13.商業匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（）。

A.轉貼現

B.再貼現

C.貼現

D.背書

14.中國銀行業協會的宗旨是（）。

A.銀行業利潤最大化

B.金融市場穩定健康發展

C.促進會員單位實現共同利益

D.商業銀行客戶資金的安全

15.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發生變化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行建立合規風險管理體系應包括的基本要素有（

）。

A.合規政策

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

2.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

3.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系的構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

4.我國從2004年起實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數股權

5.下列關于我國商業銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業務使商業銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

6.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

7.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

8.從支出角度來看，GDP由（）三大部分構成。

A.進口

B.消費

C.投資

D.凈出口

E.出口

9.商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，其特點有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.不承擔或不直接承擔市場風險

10.與l988年《巴塞爾資本協議》相比，2004年《巴塞爾新資本協議》的主要創新有（）。

A.修改資本充足率數量上的要求

B.提出市場約束的規定，要求銀行披露信息

C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

D.引入了計量信用風險的內部評級法

E.提出監管部門監督檢查的規定

11.適用《銀行業監督管理法》的金融機構包括（

）。

A.商業銀行

B.城市信用合作社

C.農村信用合作社

D.政策性銀行

E.金融資產管理公司

12.下列關于金融市場對銀行業的影響正確的有（）。

A.提高銀行業風險管理水平

B.放大商業銀行的風險事件

C.減少銀行資金來源

D.造成大量優質客戶流失

E.提供客戶評價和風險管理的參考標準

13.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

14.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽

B.貸款損失準備決口

C.資產證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

15.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

十七.判斷題(共15題)

1.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

2.從廣義上講，法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力。（）

3.商業銀行的資本充足率水平滿足了監管要求，就不會陷入破產困境。（）

4.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。（

）

5.中國人民銀行運用再貸款、再貼現工具主要是發揮其引導信貸資金投向和促進信貸結構調整的功能。()

6.票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

7.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

8.商業匯票是由銀行簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

9.貸款人發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

10.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構上浮存款利率。()

11.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督。()

12.質押是指債務人或者第三人不轉移對可質押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（

）

13.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

14.商業銀行經過國務院監督管理機構批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

15.金融市場的發展會放大商業銀行的風險事件。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：銀行的審計部門應當定期(至少每年一次)對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

2.答案：B

本題解析：基點BasisPoint（bp）用于金融方面，債券和票據利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%，即0.01%，因此，100個基點等于1%。根據久期計算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示債券價格，△P表示債券價格的變化幅度，Y表示市場利率，△y表示市場利率的變化幅度，D表示麥考利久期。

3.答案：C

本題解析：。核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額X100%，分別計算本外幣和外幣口徑數據，不得低于60%。

4.答案：C

本題解析：重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。

5.答案：B

本題解析：商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

6.答案：A

本題解析：自我評估法是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

7.答案：B

本題解析：前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機構類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務方案。

8.答案：A

本題解析：預期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率；違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性；違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。因此該資產的預期損失是2％×300×（1－30％）＝4.2（億）。

9.答案：A

本題解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。

10.答案：A

本題解析：除A項外，公開的主要內容還包括監管執行和行為標準公開以及行政復議的依據、標準、程序公開。

11.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。

12.答案：A

本題解析：。CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進行排序，然后以客戶累計百分比為橫軸、違約客戶累計百分比為縱軸，分別作出理想評級模型、實際評級模型、隨機評級模型三條曲線。

13.答案：C

本題解析：資本監管是銀行宏觀審慎監管的核心。

14.答案：D

本題解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。選項C錯誤，選項D正確。選項A，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。選項B，流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％。

15.答案：D

本題解析：商業銀行的整體風險控制環境包括公司治理、內部控制、合規文化和信息系統四要素。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

債項評級和客戶評級都反映了信用風險水平的兩個維度，所以A項正確；客戶評級主要針對交易主體，其等級水平由債務人的信用水平決定，所以B、C錯誤；一個債務人只能有一個客戶評級，一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級，所以D、E正確。

2.答案：A、C、E

本題解析：

B項，“牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理”為法人信貸業務的操作風險控制措施；D項，“實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離”屬于個人信貸業務的操作風險控制措施。

考點：柜面業務

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景和最壞的情景；情景可以人為設定(如直接使用歷史上發生過的情景)，也可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到，或通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到。

4.答案：A、C

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著金融業行為監管和消費者權益保護的不斷增強，行為風險管理是商業銀行未來經營發展中需要關注的一個重要領域，以下幾個方面有助于增強商業銀行的行為風險管控。

1.在商業銀行內部明確行為風險的定義和內涵

2.強化行為風險治理

3.構建良好的行為風險文化

4.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

5.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

6.探索和構建行為風險的有效管理工具

7.培養行為風險管理人才隊伍

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行開發新產品／業務所面臨的主要風險類型除了A、B、C、D四項外，還有違規風險。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風險是風險識別環節的工作，不是信用監測體系中的內容。有效的信用監測體系應實現的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

8.答案：B、C、E

本題解析：

風險限額起著三個作用：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監管要求。

9.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險評估準備包括：①準備階段；②評估階段；③報告階段。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

。擔保是指為維護債權人和其他當事人的合法權益，提高貸款償還的可能性，降低商業銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障，為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。

12.答案：A、B、C

本題解析：

銀行監管的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度。公開原則主要有三個方面的內容：一是監管立法和政策標準公開；二是監管執法和行為標準公開；三是行政復議的依據、標準、程序公開。管理行為、行政復議結果公開不屬于公開原則的內容。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

。操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。

14.答案：A、C、D

本題解析：

從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。

15.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響，所以A、B項正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業銀行最早采用的匯率風險計量方法，所以C項正確；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法，所以D、E項錯誤。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

《有效銀行監管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩健程度的重要依據。

2.答案：正確

本題解析：

商業銀行在市值重估時必須盡可能按照市場價格計值。

3.答案：正確