2023年益陽市農村信用社（農村商業銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.巴塞爾協議Ⅲ顯著提高了資本充足率監管標準。它要求通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

2.良好的()是商業銀行生存之本。

A.聲譽

B.財務狀況

C.人員素質

D.組織結構

3.假定某銀行2010會計年度結束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

4.（）指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風險

B.較低國別風險

C.高國別風險

D.較高國別風險

5.商業銀行信用風險管理中，關于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。

A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風險的一種預先判斷

B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

D.貸款分類綜合考慮客戶信用風險因素和債項交易損失因素、根據預期損失對信貸資產進行劃分

6.商業銀行資產的流動性是指（）。

A.商業銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業銀行流動負債數量的多少

D.商業銀行流動資產減去，動負債的值的大小

7.下列不屬于償債能力指標的是（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.應收賬款周轉率

D.資產負債率

8.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照()進行優先排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

9.下列關于經濟合作與發展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。

A.治理結構框架應確保經理對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監督

B.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇

C.如果股東權利受到損害，他們應有機會得到有效補償

D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創造財富和工作機會以及為保持企業財務健全而積極地進行合作

10.信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.市場風險

D.國別風險

11.（）是目前聲譽風險管理的最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

12.主要職責是執行風險管理政策的機構的是()。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

13.甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于()

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險對沖

14.()是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見的損失。

A.已造成損失

B.非預期損失

C.預期損失

D.災難性損失

15.A企業2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產總額為7500萬元，年底資產總額為10500萬元，則其總資產周轉率約為()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％

二.多選題(共15題)

1.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業申請破產，由此將延期償還欠款

B.某借款企業已破產，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現

E.銀行同意對某借款企業的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

2.商業銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險

B.銀行支付清算系統突然中斷運行

C.國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑

D.房地產價格出現大幅度向下波動

E.部分行業出現集中違約

3.商業銀行面臨的項目風險主要有（）。

A.兼并失敗

B.技術開發失敗

C.產品研發失敗

D.拓展市場份額失敗

E.進入新市場失敗

4.商業銀行的預期損失主要由（）來彌補和吸收。

A.購買保險

B.計提損失準備金

C.沖減經營利潤

D.變現資產

E.計提資本金

5.商業銀行的授信審批和信貸決策一般遵循（）原則。

A.展期重審原則

B.統一考慮原則

C.公平競爭的原則

D.后續監督原則

E.審貸分離原則

6.流動性比率/指標法是各國監管部門和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。下列各選項中，屬于流動性比率/指標的有（）。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產的比率

D.總資產報酬率

E.易變負債與總資產的比率

7.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般的計算方法有（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.期權敞口頭寸法

E.遠期凈敞口頭寸法

8.下列屬于商業銀行操作風險管理框架的是（）。

A.治理架構

B.政策制度

C.數據管理

D.信息系統

E.成果應用

9.下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

10.操作風險系統缺陷方面的表現包括()。

A.信息科技系統不完善

B.一般配套設備不完善

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執行失敗

11.在設計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的()。

A.高效性

B.針對性

C.可操作性

D.實用性

E.完整性

12.銀行監管的公開原則應當具有適當的透明度。公開原則主要有三個方面的內容包括()。

A.監管立法和政策標準公開

B.監管執法和行為標準公開

C.行政復議的依據、標準、程序公開

D.管理行為公開

E.行政復議結果公開

13.商業銀行可以從以下()等方面提升貸后管理的質量和效率。

A.建立并完善貸后管理制度體系

B.優化崗位設置、明晰管理責任

C.強化貸后激勵約束考核

D.計提壞賬準備

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接

14.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應滿足的條件有（）。

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

15.在融資集中度的管理中，最大十家同業融入比例是（）與總負債的比率。

A.同業存放

B.同業拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業機構交易對手同業拆借

三.判斷題(共15題)

1.綜合評級1級的銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現。()

2.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數據方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

3.國別風險暴露較高的商業銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監測。（）

4.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統及外部事件造成損失的風險，不包括法律風險、戰略風險和聲譽風險。（）

5.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

6.提交給管理層的風險報告中，關于風險評估結果通常有風險圖和風險表兩種展示方式，兩者沒有優劣之分，關鍵在于高級管理層的偏好。（）

7.風險管理中常用的久期分析方法側重于衡量利率變動對商業銀行短期收益的影響。（）

8.戰略風險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

9.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

10.商業銀行通常采用定量的方法來評估操作風險。（

）

11.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規定為1％～3．5％。（

）

12.申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近3年經審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

13.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

14.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經濟狀況變化的可能性就越小。()

15.商業銀行交易賬簿的項目通常按歷史成本定價。()

四.單選題(共15題)

1.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C.申請學生提供的成績單的真實性

D.學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

2.某下崗人員2007年3月5日向銀行申請下崗失業人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2009年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2010年3月5日

B.2010年4月2日

C.2010年2月12日

D.2009年3月5日

3.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的表述錯誤的是（）。

A.規定了個人信用信息保密原則

B.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

C.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

D.規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式本題考查《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的內容。選項C的正確表述是?

4.以下關于銀行分析市場環境時應注意的“四化”的說法錯誤的是（）。

A.經常化就是要把銀行的市場環境分析作為一項經常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調查分析

B.系統化就是要把市場環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究

C.科學化就是要用科學方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度

5.2002年，中國農業銀行開辦了（），即以學生家長為借款人，向其發放用于就學的貸款資金。

A.戶口所在地助學貸款

B.生源地助學貸款

C.高校所在地助學貸款

D.商業助學貸款

6.關于貸款的風險分類，下列說法正確的是（

）

A.商業銀行按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分正常、關注、可疑和損失四類

B.貸款風險分類結果一旦確定，便不可進行調整

C.不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即關注、可疑和損失類貸款

D.貸款風險分類應遵循下可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態，而不能同時處于多種貸款形態

7.在個人貸款業務中，出現（

）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

B.經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款用于提前清償所擔保債權的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

8.銀監會《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中要求：商業銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（

）以下。

A.50%

B.55%

C.65%

D.60%

9.下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是()。

A.貸款風險分類指按規定的標準和程序對貸款資產進行分類

B.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態

D.貸款形態應遵循不可拆分原則

10.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.內部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

11.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環節面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

12.一般情況下，個人醫療貸款的期限最長為（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.4年

13.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

14.一般情況下，公積金個人住房貸款資金必須以（）的方式交入售房人賬戶。

A.回單

B.現金

C.轉賬

D.網銀

15.根據銀行業監督管理委員會規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮5％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

五.多選題(共15題)

1.為防控信用風險，在辦理個人經營貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

2.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行職責包括（）。

A.公積金借款合同簽約

B.制定公積金信貸政策

C.職工貸款賬戶設立

D.承擔公積金信貸風險

E.查詢對賬

3.一般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收入證明

D.個人職業證明

E.居住地址證明

4.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.商用房地產

B.居住用房地產

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

5.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

6.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

7.農戶貸款貸前調查包括但不限于（）。

A.借款人基本情況

B.借款人信用狀況

C.借款用途

D.借款人還款來源

E.保證人擔保意愿

8.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

9.人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則（）

A.第三方征信的獨立性原則

B.征信活動中的公正性原則

C.個人信息隱私權益保護原則

D.個人征信機構不應太分散原則

E.征信活動中的公平性原則

10.申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

11.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務（）。

A.為實現城鄉居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展具有十分重要的意義

12.下列貸款屬于無擔保貸款的有()。

A.個人保證貸款

B.公積金個人住房貸款

C.貸記卡貸款

D.個人質押貸款

E.數字信用卡貸款

13.個人貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

14.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有()。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學爭情況及時通知貸款銀行，并協助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

D.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

15.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人提前還款，銀行按規定計收違約金

D.銀行應退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

六.判斷題(共15題)

1.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

2.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

3.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

4.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

5.某同學大學二年級時在某行申請了國家助學貸款，三年級時因病于當年10月休學一年，一年后繼續上學，在休學期間，國家財政給其貼息。()

6.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

7.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（

）

8.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

9.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。()

10.分層營銷是現代營銷最基本的方法。

11.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

12.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

13.貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

14.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

15.隨著網絡在全球的快速發展，網絡時代已經到來，網上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

七.單選題(共15題)

1.商業銀行的經營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

2.應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據，證明合同對方的經營狀況嚴重惡化，所以先行中止了債務履行，這種權利是指（）。

A.不安抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.先履行抗辯權

D.后履行抗辯權

3.2007年3月，中國銀行首開私人銀行業務，門檻為（

）萬美元。

A.100

B.200

C.50

D.30

4.以下不是保險相關要素的是（）。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

5.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.自愿

B.公平

C.等價有償

D.誠實信用

6.債券的交易形式有現貨交易、期貨交易和()

A.回購交易

B.即時交易

C.例行交易

D.現金交易

7.（

）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

8.下列關于貴金屬產品風險的說法中，錯誤的是()。

A.由于國家法律、法規、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關供應商提供的硬件質量穩定性差，使投資者的投資決策無法及時執行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

9.證監會在其2010年《投資顧問業務暫行規定》中，把（

）作為證券公司有償專業化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經紀業務轉型。

A.買賣證券

B.投資咨詢

C.理財規劃

D.資產管理

10.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復利

11.銀行業從業人員應對所在機構負有城實信用義務，切實履行崗位職責，

維護所在機構商業信譽是()準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規

C.勤勉盡職

D.崗位職責

12.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（

）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.行為人獨自承擔民事責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

13.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.托管人對基金財產具有保管權

C.管理人對基金財產具有經營管理權

D.投資人對基金運營收益率享有收益權

14.下列選項中，不屬于債券特征的是（

）。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.長期性

15.2007年3月，（）首開私人銀行業務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業銀行

D.中國工商銀行

八.多選題(共15題)

1.組合投資類理財產品的優勢主要有()。

A.產品期限覆蓋面廣

B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優勢

D.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷

E.大大提高了單項資產的抗跌性和抗周期性

2.下列關于財富保障與規劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。

A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃

D.對資產進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險

3.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，它的類別包括(）。

A.試探性的提議

B.專業性的提議

C.可行性的提議

D.條件式的提議

E.正式性的提議

4.理財產品按照風險分類有()。

A.中等風險產品

B.低風險產品

C.無風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

5.根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.中國紅十字會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

E.中國石油化工股份有限公司

6.下列屬于無效合同的情形有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

7.商業銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風險管控能力

C.業務和財務管理信息系統

D.近兩年違法違規情況

E.資本充足率

8.《民法總則》第五十八條規定，法人應當具備下列條件（）。

A.有自己的財產或者經費

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的組織機構

E.有自己的名稱

9.組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，包括()。

A.債券

B.票據

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

10.影響退休養老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

11.下列哪些情況下，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄？()

A.檢察機關依法查看某客戶的交易情況

B.客戶書面同意第三方查看自己交易記錄

C.某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

D.某執法人員以個人名義要求查看該客戶的交易情況

E.銀行行長親自批示，以個人名義要求查看某客戶資料

12.計算普通年金現值的要素有（

）

A.期數

B.期初或期末模式

C.利率

D.內部報酬率

E.終值

13.提供個人理財服務的機構包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業銀行

D.基金公司

E.證券公司

14.私人銀行業務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.高準入門檻

D.綜合化服務

E.個性化服務

15.風險承受能力評估依據應當包括但不限于（）。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經驗

D.風險認識

E.財務狀況

九.單選題(共15題)

1.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應盡可能避免連環擔保

B.股份制企業的保證人還需要提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業法人作保證人

2.下列情形中，可能導致流動資產增加的是（）。

A.長期投資

B.固定資產擴張

C.固定資產重置

D.季節性銷售增長

3.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應具備的條件不包括()。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策

D.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

4.對于質押物的存貨估價，應當是評估存貨的（）

A.現值

B.購買成本

C.生產成本

D.歷史價值

5.下列關于經營杠桿，表述不正確的是（

）。

A.高經營杠桿行業需要獲得更高的銷售量來維持利潤

B.經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

C.政府會使某些經營杠桿較高的行業成為壟斷行業

D.通常情況下，高經營杠桿代表著低風險

6.審貸分離的核心是將負責貸款調查的（）與負責貸款審查的（）相分離，以達到相互制約的目的。

A.業務部門；監控部門

B.業務部門；管理部門

C.調配部門；稽核部門

D.管理部門；調配部門

7.以票據申請質押貸款的，需對（）進行連續性審查。

A.票據

B.出票人

C.所有人

D.背書

8.藍天公司向銀行申請1000萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以4%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有4%的資金成本：其次，分析、發放和管理這筆貸款的非資金性營業成本估計為總貸款額的2%：再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風險追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財務、運營和風險成本之上，再追加l%的利潤率，作為這筆貸款為股東創造的收益。總的來看，這筆貸款利率為()。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

9.以下哪項不是對擬建項目的投資環境評估的具體評價方法？（）

A.抽樣評價法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.道氏評估法

10.對相關財務指標進行調查屬于固定資產貸款貸前調查報告關于()的內容。

A.借款人資信情況

B.項目情況

C.項目效益情況

D.項目風險情況

11.企業在使用波特五力分析行業潛力，考慮的主要因素不包括（

）。

A.融資結構

B.替代產品

C.潛在競爭者

D.客戶和供應商的議價能力

12.除常規送審材料外，還需提交出口方銀行與進口商或進口商銀行簽訂的信貸協議的貸款方式是（）。

A.對外勞務承包合同工程貸款

B.出口賣方信貸

C.進口買方信貸與混合貸款

D.福費廷

13.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是()。

A.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

D.與資產效率降低相關的借款需求一定是短期的

14.下列關于借款人義務的說法中，錯誤的是（）。

A.應當如實提供銀行要求的資料

B.應當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查

C.應當按借款合同約定用途使用貸款

D.將債務全部或部分轉讓給第三方的，無需取得貸款人的同意

15.在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是（?）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

十.多選題(共15題)

1.貸款發放時，除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件，通常只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.財務報表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營合同

2.公司信貸的借款人應具備的資格有（）。

A.應當是經工商行政管理機關核準登記的

B.應當是經主管機關核準登記的

C.自然人

D.企業法人

E.事業法人

3.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人的財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為（）。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

4.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風險增大

D.追加新貸款

E.抵(質)押物出現不利變化

5.貸前調查特別要對貸款的（）進行調查。

A.信用等級

B.股東結構

C.合規性

D.安全性

E.效益性

6.下列屬于貸款押品的有（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.上市公司股票

D.產權證

E.保險批單

7.在《擔保法》中，平等原則主要體現在（）。

A.所有的民事主體從事擔保活動適用于同一法律

B.所有的民事主體具有平等的法律地位

C.民事主體在從事擔保活動時必須進行平等協商

D.民事主體在從事擔保活動時應該進行平等協商

E.所有的民事主體按經濟實力強弱劃分

8.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

9.下列屬于授信額度的有()。

A.現金額度

B.各類保函額度

C.信用證開證額度

D.承兌匯票額度

E.提款額度

10.中外合資、合作企業的企業法人提供的保證，需要提供（）。

A.董事會出具的同意擔保的決議

B.董事會出具的授權書

C.董事會成員簽字的樣本

D.中國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明

E.外資方所在國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明

11.下列可以作為抵債資產的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地使用權

C.公益性質的職工住宅

D.專利權、著作權

E.股票和債券

12.企業管理狀況風險主要體現在()。

A.借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

C.企業人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結，出現內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置

13.信貸資金的運動特征有()。

A.信貸資金運動以銀行為軸心

B.產生經濟效益才能良性循環

C.是一收一支的一次性資金運動

D.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

E.與社會物質產品的生產和流通相結合

14.我國商業銀行相對于外資銀行而言，下列屬于主要優勢的是（）。

A.廣泛的營業網點

B.落后的營銷理念

C.雄厚的資本實力

D.業務范圍單一

E.相對穩定的客戶群體

15.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現（）情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付

十一.判斷題(共15題)

1.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機稱為理性動機。()

2.（2016年真題）貸款發放的原則主要有（

）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

3.企業的內部融資是支撐其核心流動資產的重要來源。（）

4.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產業生命周期的不同，可劃分為新興產業和夕陽產業。（）

5.企業過度使用應付賬款來應對現金短缺的結果將導致商業信用減少，從而引發借款需求。（）

6.從企業提供給銀行的財務報表附注內容的詳實程度,可以看出企業財務管理水平、誠信程度和公司治理等方面的情況。

7.以股票設定質押的，必須是依法可以流動的股票。（）

8.對于流動資金貸款，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

9.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策從管理方面對項目進行審查與評價的方法。（）

10.在信貸實踐中，與營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求有關。()

11.現金類資產只包括貨幣資金。()

12.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

13.從信貸運作的全過程看，商業銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發放。()

14.貸款的合規性調查是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定。（）

15.貸審會委員人數必須為單數。

十二.單選題(共15題)

1.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

2.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（

）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

3.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經中國銀監會批準，金融公司可以經營相關的業務，其中不包括（）。

A.融資租賃業務

B.轉讓和受讓融資租賃資產

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

4.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（

）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

5.關于互聯網金融的特征，說法錯誤的是（）。

A.成本低

B.效率高

C.管理強

D.覆蓋廣

6.（）分為兩類：銀行業消費知識的教育權和消費者權益保護知識的教育權。

A.隱私權

B.受教育權

C.受尊重權

D.損害賠償權

7.下列情形中，商業銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（

）。

A.大量員工跳槽

B.資產質量出現小幅波動

C.盈利水平低于同業

D.資本充足率未達到監管要求

8.互聯網金融的主要模式不包括（）。

A.互聯網支付

B.互聯網證券

C.互聯網保險

D.互聯網基金銷售

9.()自身具有較高的成長性和創新性，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產業

B.高精尖產業

C.主導產業

D.戰略產業

10.信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定不包括（）。

A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

D.不得向他人提供擔保

11.資產處置的范圍按資產形態劃分不包括（）。

A.股權類資產

B.債權類資產

C.實物類資產

D.現金類資產

12.根據（），要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

A.《中國銀行業金融機構績效考評監管指引》

B.《銀行業績效考評監管指引》

C.《金融機構績效考評監管指引》

D.《銀行業金融機構績效考評監管指引》

13.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（），公平公正的制定格式合同和協議文本。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.個人金融信息安全權

14.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理的目標是（）。

A.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

B.加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為

C.促進銀行業的合法、穩健運行、維護公眾對銀行業的信心

D.防范和化解系統重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權益

15.（）是最容易引發商業銀行操作風險的業務環節。

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行發行金融債券應具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

2.下列關于內外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

3.根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，流動性風險監管指標包括()。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩定資金比例

4.產品開發的目標主要表現在()。

A.提高現有市場的份額

B.吸引現有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.建立專業化的信息與風險研究機構

E.吸引現有客戶加大購買力度

5.下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮銀行

C.農村商業銀行

D.農村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

6.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機構客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿易融資

D.小企業貸款

E.貼現

7.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調節工具

8.商業銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

9.我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

10.商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（

）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

11.下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（

）。

A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸款和表外業務

E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

12.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括()。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

13.根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定：除（

）存款外，計結息規則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

14.《巴塞爾協議Ⅱ》構建的資本監管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監管當局的監督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

15.定期存款的種類包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

十四.判斷題(共10題)

1.市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中。

2.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于50％。（）

3.外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。（）

4.根據《巴塞爾資本協議》，商業銀行的附屬資本規模不得超過核心資本的50%。

5.合規風險識別是合規風險管理的第一個階段，是對合規風險的定量分析，也是整個合規風險管理的基礎。()

6.金融穩定理事會成立后，取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監管等。（）

7.緊縮性財政政策通過財政收支規模的變動來增加和刺激社會的總需求。

8.從業人員不應從事與本機構有利害關系的第二職業。

9.金融會計具有核算和經營管理兩項主要功能。

10.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行信用證支付方式。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.在委托貸款中，商業銀行（）。

A.獲手續費收人

B.與借款人商定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔貸款風險

2.以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統控制

3.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業率

C.存貸款利率

D.匯率

4.下列所列市場屬于資本市場的是（）。

A.國庫券市場

B.股票市場

C.票據市場

D.銀行間同業拆借市場

5.在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮

6.對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，()不是每個理財產品必須包含的財務報表。

A.資產負債表

B.利潤表

C.所有者權益變動表

D.現金流量表

7.在貸款受理與調查環節，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

8.國有獨資公司的法律性質是（）

A.有限責任公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.兩合公司

9.根據《合同法》的規定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

10.金融犯罪侵犯的客體是()。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業人員

D.客戶存款

11.破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順利清償（）。

A.破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權

B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權

C.普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資

D.普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用

12.下列表述中，一般不屬于商業銀行操作風險的是（）。

A.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益

B.由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時入賬

C.商業銀行資金交易員超越授權范圍進行交易

D.銀行信貸人員與貸款企業勾結騙取銀行信貸

13.下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響？（）

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性

D.是否出現順差

14.第一版巴塞爾資本協議規定：商業銀行的資本與風險加權資產之比不得低于（

）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

15.根據《中華人民共和國刑法》的有關規定，下列行為涉嫌構成詐騙銀行貸款罪的是（）。

A.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款。從銀行取得相對較低的利率

B.某企業以非法占有為目的.將價值1000萬元的廠房抵押給銀行獲取了700萬元貸款。此后.該企業將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

C.某企業以高利率向職工借款.用于公司經營

D.某企業由于資金周轉困難.與銀行協商延長還款期限

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩定市場貨幣流通量

2.我國的金融市場包括()。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.黃金市場

E.保險市場

3.下列可以通過中央銀行發放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業銀行流動性不足的需要

B.為處置金融風險的需要

C.為支持農業發展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業銀行資本充足率的需要

4.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.定價功能

5.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

6.銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

7.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有()

A.監測各種可量化的關鍵風險指標

B.報告風險管理目標與標準的差異

C.報告銀行所有風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管理和控制措施的質量與效果

E.監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

8.銀行代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

9.金融市場在一國經濟中發揮著重要作用，其主要功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節功能

D.優化資源配置功能

E.交易及定價功能

10.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構成要約

E.天南公司是要約邀請

11.下列關于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔

12.在商業銀行公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有()。

A.收購本企業職工住房

B.購置個人住房

C.用于商品住房及其配套設施開發建設

D.購置商業用房

E.購置自用辦公用房

13.金融機構在辦理證券業務過程中，不得有下列()行為。

A.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序

E.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率

14.根據《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業性機構的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

15.信用證按開證行保證性質的不同可分為（

）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷的信用證

C.跟單商業信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

十七.判斷題(共15題)

1.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

2.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）

3.設立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

4.“買者自負"即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

5.資本管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

6.票據權利包括付款請求權與追索權。（）

7.企業集團財務公司的服務對象不僅限于企業集團成員，允許從集團外吸收存款。()

8.破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時，不得將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。（）

9.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶身份資料及交易信息5年以上。（）

10.委托貸款的受托人由于收取了手續費，所以要承擔貸款的風險。()

11.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

12.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

13.對區域經濟發展水平和發展階段的分析是通過縱向比較，明確區域經濟發展水平，確定其所處的發展階段，為區域經濟發展的戰略決策提供依據。（

）

14.監管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

15.為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：巴塞爾協議Ⅲ顯著提高資本充足率監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

2.答案：A

本題解析：良好的聲譽是商業銀行生存之本。

3.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。

4.答案：A

本題解析：中等國別風險是指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

5.答案：A

本題解析：債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷，因此A選項說法錯誤。

6.答案：A

本題解析：。本題考查的是商業銀行資產的流動性的定義。商業銀行資產的流動性是指商業銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售，即無損失情況下迅速變現的能力。

7.答案：C

本題解析：償債能力指標包括營運資金、流動比率、速動比率、現金比率等短期償債能力指標和利息保障倍數、債務本息償還保障倍數、資產負債率、凈資產負債率、有息負債的息稅前盈利、現金支付能力等長期償債能力指標。C項屬于營運能力指標。

8.答案：A

本題解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序。為此，商業銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執行的決策可能產生的結果。

9.答案：A

本題解析：經理是沒有戰略性指導和監督權限的，應為確保董事會的指導和監督。

10.答案：B

本題解析：信用風險很大程度上是一種非系統性風險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。故本題選B。

11.答案：D

本題解析：目前，國內外還沒有開發出適合聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。(2)確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

12.答案：C

本題解析：高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理信息系統以及技術水平，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。

13.答案：A

本題解析：題干所給情景既沒有發生將風險進行轉移的情況，也沒有通過組合甲、乙進行風險分散，更沒有購買別的產品來對沖風險。因此，排除B、C、D項，得出正確答案A。事實上，這是一種風險補償方式，通過對信用評級低的客戶收取較高的貸款利率，對自己承擔更高的風險進行補償。

14.答案：C

本題解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值。

15.答案：C

本題解析：總資產周轉率=銷售收入／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]=4500／[(7500+10500)／2]=50％。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。ABDE四項均為銀行將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情況。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：①國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑；②房地產價格出現較大幅度向下波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業出現集中違約；⑥部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業銀行針對流動性風險的壓力測試情景。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行面臨的項目風險類別包括：①產品研發失敗；②系統建設失敗；③進入新市場失敗；④兼并/收購失敗等。D項屬于競爭對手風險。

4.答案：B、C

本題解析：

商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。

5.答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行的授信審批和信貸決策一般遵循審貸分離原則、統一考慮原則、展期重審原則。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

流動性比率/指標主要包括以下7個：現金頭寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率、大額負債依賴度。A、B、C、E項正確。故本題選ABCE。

7.答案：A、B、C

本題解析：

總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般有三種計算方法：累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》及相關配套制度，商業銀行應從治理架構、政策制度、數據管理、信息系統、成果應用等方面加強操作風險管理。

9.答案：A、B、E

本題解析：

次級貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

10.答案：A、B、C

本題解析：

操作風險系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善。C、D、E三項都屬于操作風險內部流程方面的表現。

11.答案：C、D

本題解析：

在設計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的實用性和可操作性。

12.答案：A、B、C

本題解析：

銀行監管的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度。公開原則主要有三個方面的內容：一是監管立法和政策標準公開；二是監管執法和行為標準公開；三是行政復議的依據、標準、程序公開。管理行為、行政復議結果公開不屬于公開原則的內容。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

A、B、C、E四個選項均可以提升貸后管理的質量和效率。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規避風險；能夠準確估值；能夠進行積極的管理。

15.答案：A、C、E

本題解析：

融資集中度的管理是流動性風險管理的重要部分。銀監會要求商業銀行至少應進行以下融資來源集中度指標的計量檢測和管理：①最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款×100％；②最大十家同業融入比例=(最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

一般存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現的是綜合評級4級的銀行；而綜合評級1級的銀行幾乎在每個方面都是健全的，所發現的問題基本上比較輕，能在工作中解決。

2.答案：錯誤

本題解析：

操作風險識別與評估的主要方法包括自我評估法、損失事件數據方法和流程圖。其中，運用最廣泛、方法最成熟的自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具之一。題干說法錯誤。故本題選B。

3.答案：錯誤

本題解析：

國別風險暴露較低的商業銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監測。

4.答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。題干說法錯誤。故本題選B。

5.答案：錯誤

本題解析：

失誤樹分析方法是通過圖解法來識別和分析風險事件發生前存在的各種風險因素，由此判斷和總結哪些風險因素最可能引發風險事件。分解分析法是風險管理人員將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。

6.答案：正確

本題解析：

提交給管理層的風險報告中，關于風險評估結果通常有風險圖和風險表兩種展示方式，兩者沒有優劣之分，關鍵在于高級管理層的偏好。題干表述正確。故本題選A。

7.答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。而缺口分析主要用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

8.答案：錯誤

本題解析：

戰略風險評估與聲譽風險相似，戰略風險也是無形的，因此很難量化。

9.答案：正確

本題解析：

實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。

10.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行通常采用定性與定量相結合的方法來評估操作風險。

11.答案：正確

本題解析：

我國國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權