2023年工商銀行河源分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.一家銀行1年期的浮動利率貸款與1年期的浮動利率存款同時發生，貸款按月根據美國聯邦債券利率浮動，存款按月根據LIBOR浮動，當聯邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現出（）。

A.基準風險

B.期權性風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

2.下列聲譽風險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監測聲譽風險狀況

D.宣傳商業銀行的價值觀念

3.金融資產的市場價值是指（）。

A.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值

4.()這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

5.商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.債務人評級

B.債權人評級

C.債項評級

D.風險評級

6.商業銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對()的分析判斷至關重要。

A.子公司的經營狀況

B.集團內關聯交易

C.資本來源

D.高層人事安排

7.過去3年，某企業集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發，商業銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發現，其整體投資現金流連年為負，經營現金流顯著減少，融資現金流急劇放大。根據以上信息，下列選項敘述正確的是()。

A.投資房地產行業的高收益確保該企業集團的償債能力很強

B.多元化經營有助于提升該企業集團的盈利能力

C.該企業集團的短期償債能力較弱

D.該企業集團投資房地產已經造成損失

8.關于以下銀行資本監管的說法中，不正確的是（）。

A.監管實踐中，對資本充足率的監管不應該作為監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的依據

B.國內外教訓反復證明，銀行業資產規模的盲目擴張是銀行業危機的主要原因

C.在現代銀行體系中，對各類銀行提出統一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監管是銀行宏觀審慎監管的核心

9.下列關于商業銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力

C.商業銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應該建立持續的“市場接觸”管理機制，以保持批發融資來源的穩定性

10.對于操作風險，商業銀行可以采取的識別方法是（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.指標分析識別法

D.高級計量法

11.不屬于公開原則內容的是（）。

A.監管立法和政策標準公開

B.監管執法和行為標準公開

C.行政復議的依據、標準、程序公開

D.訴訟的依據、標準、程序公開

12.關于商業銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，下列表述錯誤的是（）。

A.流動性風險形成原因更復雜

B.流動性風險涉及的范圍更廣

C.流動性風險管理只需做好流動性安排

D.流動性風險被視為多維的風險

13.巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區間

B.持有期為15個營業日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數據

14.操作風險損失數據收集(LDC)指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監控、分析和報告工作。損失數據收集包括幾個核心環節，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數據確定

D.損失事件信息審核

15.《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內部評級法

D.內部評審法

二.多選題(共15題)

1.在資產負債風險管理階段中出現的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

2.匯率風險可以分為()。

A.基準風險

B.期權性風險

C.外匯交易風險

D.外匯結構性風險

E.外匯違約風險

3.以下關于會計資本的說法中，正確的是（）。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經濟資本

4.設計良好的關鍵風險指標體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

5.下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

6.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

7.商業銀行應指定專門部門負責全行操作風險管理的實施，內容包括()。

A.制定風險管理偏好

B.協助其他部門緩釋操作風險

C.擬定操作風險管理政策

D.建立全行操作風險報告程序

E.制定具體的操作流程和程序

8.下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有()。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產品遭受巨額損失

C.網銀系統出現故障，引發客戶安全質疑

D.在銀行辦理業務排隊時間長、柜員服務態度差

E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

9.商業銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結構

B.健全的內部控制體系

C.普及合規管理文化

D.集中式的、可靈活擴充的業務信息系統

E.雄厚的研發實力

10.外包風險管理工作包括（）。

A.業務外包風險評估

B.盡職調查

C.外包協議管理

D.外包服務承諾

E.分包風險管理

11.商業銀行內部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括()。

A.良好的價值理念和風險文化

B.科學、有效的激勵約束機制

C.信息交流與反饋

D.監督與糾正

E.內部控制措施

12.下列對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業負債、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況?

13.日常國別風險信息監測應遵循的原則有()。

A.完整性原則

B.真實性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則

E.及時性原則

14.下列屬于企業信用分析的5Cs系統的分析范圍的有（）。

A.借款人的個人品德

B.企業的資本金

C.借款人未來現金流量的變動趨勢

D.借款人提供的抵押品價值

E.借款的利率水平

15.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品

D.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

三.判斷題(共15題)

1.貸款組合內的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

2.風險偏好框架是確定、溝通和監控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環節和制度。（）

3.聲譽風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業銀行的高度重視。（）

4.隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞增趨勢。()

5.市場風險具有明顯的非系統性特征。(?)?

6.《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

7.商業銀行操作風險評估通常從業務管理和風險管理兩個角度開展，遵循由表及里、自上而下、從已知到未知的原則。（）

8.聲譽危機管理規劃能夠給商業銀行創造最多的附加價值。（）

9.擔保、備用信用證等不能夠將信用風險轉移給第三方。()

10.大多數市場風險內部模型不僅能計量交易業務中的市場風險，而且能計量非交易業務中的市場風險。（）

11.個人客戶貸款申請/受理信息系統，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統，由系統自動進行分析處理和評分，根據評分結果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

12.資本金被稱為保護債務人，是債務人面對風險免遭損失的“緩沖器”。()

13.戰略風險的發生可能引發銀行重大損失甚至倒閉。（）

14.商業銀行國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎。（）

15.作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。（

）

四.單選題(共15題)

1.在已通過信用卡領用合同（協議）、書面協議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發卡銀行可以對超過6個月未發生交易的信用卡調減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.1

B.3

C.5

D.2

2.個人商用房貸款不能采取（）貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

3.個人貸款在簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具（），委托其簽字并經公證的（）。（）

A.受托人；委托授權書

B.委托人；委托授權書

C.委托人；委托人身份證明

D.受托人；委托人身份證明

4.一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔階段性保證的責任。

A.借款人

B.開發商

C.中介機構

D.擔保機構

5.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率是（）。

A.實行合同利率

B.在合同期限內按月調整

C.由貸款人提出申請調整

D.分段計息

6.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（

）管理制度。

A.風險限額

B.擔保情況

C.信用評級

D.還款記錄

7.下列關于合作機構營銷的表述，錯誤的是（）

A.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保

B.合作機構營銷是銀行個人貸款業務最重要的營銷渠道

C.如銀行與4S店簽訂合作協議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經銷商合作的典型做法

D.對于一手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作機構是房地產開發商

8.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產經紀公司

B.保險經紀公司

C.公積金管理中心

D.房地產開發商

9.個人創業擔保貸款期限最長不超過（

）年，借款人經經辦金融機構認可，可以延長還款期限一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

10.下列屬于我國個人征信系統目前的查詢主體的是()。

A.商業銀行、金融監管機構、司法部門、個人

B.商業銀行、金融監管機構、擔保機構、個人

C.商業銀行、金融監管機構、司法部門、擔保機構

D.商業銀行、司法部門、擔保機構、個人

11.目前，數字化業務的主要功能不包括（）。

A.信息服務

B.展示與查詢

C.網上宣傳

D.貸款業務的審批和發放

12.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查的內容為()。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未來價值的變化

C.抵押人對抵押物占有的合法性

D.抵押物價值與存續狀況

13.國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

14.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

A.審貸綜合；全權審批

B.審貸分離；授權審批

C.審貸分離；全權審批

D.審貸綜合；授權審批

15.個人商用房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

五.多選題(共15題)

1.個人商用房貸款業務中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（

）。

A.借款人的居住地點是否發生變化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人職業收入是否發生變化

D.借款人在銀行及其他金融機構的信用狀況

E.借款人的聯系方式是否發生變化

2.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，下列可以抵押的財產有（）。

A.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

E.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物

3.下列關于個人汽車貸款的發展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據《汽車貸款管理辦法》第三條的規定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行

4.下列關于個人貸款的合同利率的說法中，正確的有()。

A.合同利率應在借款合同中載明

B.合同利率應與法定貸款利率一致

C.合同利率的確定一般應由貸款銀行和借款人共同商定

D.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

E.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度等確定貸款合同利率

5.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任

6.個人貸數的貸前調查是控制貸款風檢最重要的環節，貸前調查的方式主要有（）

A.與借款申請人面談

B.登記臺賬

C.審查信款申請材料

D.電話調查

E.實地調查

7.下列抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集體土地使用權

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業土地及地上定著物

E.工業用房及倉庫

8.商用房貸款貸后管理環節的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款的現象

D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

9.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協商變賣

C.申請強制執行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構催收

10.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為()。

A.市場開拓經理

B.市場維護經理

C.風險經理

D.營銷決策人員

E.執行經理

11.合作機構的（）因素對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響。

A.信用狀況

B.償債能力

C.管理水平

D.注冊地點

E.業界聲譽

12.在個人商用房貸款業務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有()。

A.在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續跟蹤監測

B.對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產的，按單個借款人適用審批權限

C.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數來確定

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

13.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

14.信用風險的控制應對措施包括（）。

A.授信限額管理

B.利用客群特征優選客戶

C.利用信用評分工具優選客戶

D.動態優化信息系統

E.關鍵業務流程控制

15.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協調能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

六.判斷題(共15題)

1.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。

2.貸款受托人支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。()

3.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

4.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

5.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。（）

6.國家助學貸款的借款學生畢業后申請出國留學的，應一次性還清貸款本息。（）

7.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

8.在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發放長期貸款。（）

9.操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。()

10.建立健全個人征信系統，已成為加強商業銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業銀行個人貸款風險的當務之急。

11.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

12.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

13.押品保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權證人員不能為同一人。（）

14.我國最大的個人征信系統數據庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。（）

15.個人經營貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于基金認購的表述中，錯誤的是()。

A.認購費率通常比申購費率優惠

B.認購期利息自動轉為基金份額

C.它是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

D.基金認購采用“金額認購、面額發行”的原則

2.上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價

3.實物投資的標的物不包括()。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權

4.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，則據此推斷該理財計劃屬于()。

A.保證收益理財產品

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

5.收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列選項中，收集客戶個人信息的方法不包括（）。

A.填寫數據調查表

B.與客戶交談

C.向客戶的親朋好友打聽

D.使用心理測試問卷

6.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.托管人對基金財產具有保管權

C.管理人對基金財產具有經營管理權

D.投資人對基金運營收益率享有收益權

7.根據客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態度分類的是（

）。

A.風險偏好型

B.風險厭惡型

C.風險中立型

D.風險成長型

8.下列選項中，不屬于基金子公司產品特征的是（

）：

A.產品參與人相對較少

B.產品收益率相對較高

C.產品標準化程度不高

D.抗風險能力低

9.下列屬于保險產品的功能是（）。

A.風險轉移

B.合理避稅

C.節省開支

D.創造收益

10.根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

11.商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括()級，并可根據實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.6

D.5

12.個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括（）。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

13.下列關于銀行代理服務類業務的說法中，正確的是()。

A.是銀行的主要資產業務

B.是銀行的主要負債業務

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入

14.（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。

A.藝術品

B.古玩

C.紀念幣

D.郵票

15.銀行業監管機構實施現場檢查措施時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.10

八.多選題(共15題)

1.銀行代理理財產品銷售的適當性原則是指要有()。

A.適合的產品

B.適合的客戶

C.適合的目標

D.適合的網點

E.適合的銷售人員

2.下列關于個人理財的說法，正確的有()。

A.個人理財業務服務的對象是個人和家庭

B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

3.根據客戶類型，理財業務可以分為（）。

A.理財業務

B.高級客戶理財業務

C.財富管理業務

D.私人銀行業務

E.大眾理財業務

4.關于組合投資理財產品的特點，表述正確的有()。

A.產品期限覆蓋面廣

B.賦予發行主體充分的主動管理能力

C.組合投資類理財產品信息透明度高

D.決定產品最終受益的因素減少，投資風險減小

E.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

5.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括()等內容。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

6.下列關于LOF的表述，正確的有（）.

A.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優點

D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票

7.下列關于銀行代理壽險產品的說法，錯誤的有()。

A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余

B.萬能險的風險來源于保險公司的資產規模、發展歷史、理財團隊專業化水平等

C.投資連結保險是一種新形式的終身財險產品，它集保障和投資于一體

D.投連險的投資賬戶可以與其他資產賬戶聯合管理

E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險

8.下列哪些內容可以出質?（

）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.應收賬款

E.可以轉讓的股權

9.下列屬于理財顧問服務的業務是（）。

A.向客戶投資建議

B.財務分析與規劃

C.資產業務

D.個人投資產品推介

E.存款業務

10.商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應包括的內容有()

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.其他重大事項

11.根據所從事個人理財業務管理運作方式的不同，個人理財業務從業人員分為（）。

A.資深理財顧問從業人員

B.個人理財顧問從業人員

C.綜合理財服務從業人員

D.高級理財顧問從業人員

E.中級理財顧問從業人員

12.關于格式條款，下列說法正確有（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

E.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

13.根據發行主體不同，債券可劃分為（）。

A.貼現債券

B.公司債券

C.金融債券

D.政府債券

E.國際債券

14.證券投資基金種類繁多，各個基金的風險狀況也不同，投資者在做出決策前應當充分考慮自身的（）情況。

A.投資目標

B.風險偏好

C.所處的生命周期階段

D.稅收狀況

E.其他約束條件

15.發展銀行代理業務的作用包括（）。

A.有利于完善銀行的服務功能

B.有利于為客戶提供更多的產品、更好的服務

C.有利于穩定和擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源發展中間業務

E.有利于擴大收入來源

九.單選題(共15題)

1.（）是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.區域風險

B.國別風險

C.行業風險

D.地域風險

2.制定貸款合同的（），即貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰。

A.不沖突原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.適宜相容原則

3.在質押期間，（）依法有權收取質物所生的天然孽息和法定孽息。

A.國家財政

B.質權人

C.借款人

D.出質人

4.下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是（）。

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

5.在貸款項目評估中，效益成本評比法不包括()。

A.凈現值比較法

B.獲利指數比較法

C.盈虧平衡點比較法

D.最低成本分析法

6.貸款的審批實行（）審批制度，貸款展期的審批實行（）審批制度。

A.分級，統一

B.統一，統一

C.統一，分級

D.分級，分級

7.商業銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流，其中第二重支付是指()。

A.使用者將貸款本息支付給銀行

B.使用者將信貸資金轉化為生產經營資金，購買原材料和支付生產費用

C.銀行將信貸資金支付給使用者

D.信貸資金完成生產和流通職能后回到使用者手中

8.下列不屬于個人貸款信用風險管理措施的是（）。

A.嚴格實行貸放分控

B.嚴格審查貸款申請

C.嚴格實行支付管理

D.嚴格實行貸中管理

9.進行內部因素分析時，常用的內部指標不含（）。

A.風險性

B.安全性

C.盈利性

D.流動性

10.下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（）。

A.資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重

B.負債與所有者權益比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度

C.負債與有形凈資產比率反映了企業可以隨時還債的能力

D.利息保障倍數反映了企業獲利能力對到期債務利息的保證程度

11.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統一

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

12.其他條件相同時，下列各行業中，進入壁壘較高的是()。

A.各公司絕對成本水平相當的行業

B.顧客無轉換成本的行業

C.存在規模經濟的行業

D.產品高度同質化的行業

13.項目的可行性研究屬于()工作，是項目業主或發起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設計和咨詢機構完成。

A.項目報告

B.項目結束

C.項目開始

D.項目論證

14.向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

15.某大型超市擁有總資產1000萬元，其中現金30萬元，存貨200萬元，固定資產400萬元，應收賬款150萬元，該超市的資產結構()。

A.與同行業相當，提供貸款

B.優于同行業，提供貸款

C.劣于同行業，拒絕貸款

D.與同行業比例有較大差異，應進一步分析差異原因

十.多選題(共15題)

1.關于現金清收，下列說法正確的有（

）。

A.當債務人采取各種手段隱匿和轉移財產時，可查找債務人的工商登記和納稅記錄

B.申請強制執行的期限，從法律規定履行期間的第一天起計算

C.依法清收包括提前訴訟、財產保全、申請支付令、申請強制執行和申請債務人破產等

D.在債權維護過程中，資產保全人員應確保主債權和擔保權利具有強制執行效力，確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執行期限

E.現金清收準備主要包括債權維護和財產清查兩方面

2.不適于拍賣的抵債資產可以采取變現的方式有（）。

A.協議處置

B.招標處置

C.打包出售

D.委托銷售

E.對外出租

3.下列選項中，屬于項目融資貸前調查報告內容要求的有（）。

A.存貨數量、凈值、周轉速度、變現能力、呆滯積壓庫存物資情況

B.項目建設環境條件

C.借款人的概況、股東情況、經營范圍及主營業務情況

D.項目的技術工藝與裝備的先進性和適應性

E.借款人經營的季節性、技術性及結算方式等因素對流動資金需求量的影響

4.面對行業的周期性時，信貸人員應當(

)。

A.預測今后幾年的經濟趨勢

B.只考慮本國的經濟周期因素即可

C.使用企業經營最好時期的財務信息進行評估

D.對行業的銷售額、利潤和現金流量進行量化分析

E.充分了解行業周期性以合理規劃出短期貸款和長期貸款

5.下列項目中，屬于流動資產的有（）。

A.貨幣資金

B.國庫券

C.存貨

D.長期待攤費用

E.遞延資產

6.下列屬于貸款風險預警信號的有()

A.公司囤貨用于投機，使存貨超出正常水平

B.公司管理層冒險投資其他新業務、新產品以及新市場

C.董事會、所有權或重要的人事變動

D.銷售上升，利潤減少

E.長期債務大量增加，短期債務過度增加

7.商業銀行的貸款損失準備計提包括（）。

A.責任準備

B.一般準備

C.風險準備

D.專項準備

E.特種準備

8.國有獨資客戶的法人治理的關注點主要有（）。

A.股權結構不合理

B.關鍵人控制

C.信息披露的實際質量難以保證

D.所有者缺位

E.行政干預

9.采取常規清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的有（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執行

D.申請破產

E.重組

10.下列屬于商業銀行內部審計部門應當履行的職責有()

A.評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執行情況

C.組織實施內部資本充足評估程序

D.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

11.貸前調查方法中的搜尋調查可以通過（）開展調查。

A.在互聯網搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業相關期刊登載的文章

12.我國不良貸款形成的原因包括（

）。

A.我國國有企業經營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業銀行經營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險積聚到商業銀行E.信用制度不完善

13.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環境包括（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業競爭對手的實力與策略

14.在市場需求預測分析中，估計潛在的市場需求總量時，與其有關的直接因素包括(

A.單位產品的價格

B.市場所在區域的面積

C.購買者的平均購買量

D.市場所在區域基礎設施情況

E.給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數量

15.下列關于出質人對質物、質押權利占有的合法性的要求中，正確的有()。

A.用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B.如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

十一.判斷題(共15題)

1.商業銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。（）

2.抵押人以易損耗的機器或交通運輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，可能削弱抵押擔保能力。（

）

3.在商業銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

4.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

5.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

6.根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債遞減的凈值。()

7.企業的內部融資是支撐其核心流動資產的重要來源。（）

8.在貸款申請受理階段，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態度。()

9.自然人的民事權利能力始于成年終于死亡。（）

10.從理論上來說，企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可以使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。()

11.維權原則，即貸款合同要在法律框架內充分維護銀行和善意第三人的合法權益。（）

12.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

13.即使借款公司有明確的借款需求原因時，銀行也要對其進行借款需求分析。（）

14.向人民法院申請保護民事權利的訴訟時效期間通常為3年。（）

15.市場選擇是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產品的行為過程。（）

十二.單選題(共15題)

1.企業債券在我國很大程度上體現了()。

A.中央信用

B.個人信用

C.銀行信用

D.政府信用

2.客戶的風險管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風險管理手段、完善客戶風險管理機制

B.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險管理手段

C.建立客戶風險控制機制、完善客戶風險管理手段

D.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險控制手段

3.（

）不屬于商業銀行合規管理的基本機制。

A.合規績效考核機制與合規問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規培訓與教育制度

4.不良貸款不包括()貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

5.以下選項中，不屬于銀行合規管理的崗位的是（）。

A.合規主管崗

B.合規監測崗

C.合規執行崗

D.合規審核崗

6.（）是為合理保證組織目標實現而建立的控制機制和實施的監控措施。

A.合規管理

B.內部控制

C.合規審計

D.公司治理

7.()除了包括狹義金融業務外，囊括了與其運作模式相配套的網絡金融機構、網絡金融市場以及相關的法律、監管等外部環境。

A.互聯網+金融

B.廣義的互聯網金融

C.狹義的互聯網金融

D.互聯網式金融

8.經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

9.()自身具有較高的成長性和創新性，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產業

B.高精尖產業

C.主導產業

D.戰略產業

10.下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家有關法律規定及規章的貫徹執行

C.確保資產負債業務快速發展

D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的實現

11.流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

12.金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

13.從同質同類機構監管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業銀行”的是()。

A.招商銀行

B.交通銀行

C.郵政儲蓄銀行

D.中國銀行

14.撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

15.以下選項屬于財政政策工具的是（

）。

A.存款準備金率

B.國債

C.基準利率

D.正回購

十三.多選題(共15題)

1.銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可區別情形采取()監管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉讓

C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

D.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

E.停止批準增設分支機構

2.票據結算業務包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業匯票

D.支票

E.商業本票

3.財務公司投資業務包括()。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業投資

E.信貸投資

4.下列選項中，屬于費率的有（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

5.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

6.下列關于信用卡業務說法正確的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.信用卡業務主要包括發卡業務和收單業務

E.根據發行對象不同可分為個人卡和單位卡

7.COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發展的效果和效率

D.內部控制的控制活動

E.相關法律法規的遵循

8.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源

B.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門

C.商業銀行應定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發展及其對商業銀行經營的影響等方面的技能培訓

D.商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的舍規性負首要責任

E.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質

9.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發行普通金融債券

C.證券回購協議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

10.在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業銀行合規風險管理指引》執行。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.金融資產管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

11.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為()。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向對沖

D.市場對沖

E.反向對沖

12.同業拆借按期限長短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

13.市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

14.下列屬于核心一級資本的有()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風險準備

D.利潤分配

E.資本溢價

15.普惠金融的主要發展目標有（）。

A.使我國普惠金融發展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業金融機構應公平公正的制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。

2.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

3.產業保護政策的目的在于減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊。（）

4.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。（）

5.二級市場是金融市場的基礎環節，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

6.信貸資產證券化模式下，貸款信用風險由銀行和投資者共同承擔。

7.目前，銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

8.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

9.銀行業金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。（）

A．正確

B．錯誤

10.保證金存款是具有結算功能的信用工具。()

十五.單選題(共15題)

1.關于抵押的說法，正確的是()。

A.債務人或者第三人不轉移財產的占有

B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

2.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關系,且不在商業銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

3.外部監管當局最關心的是保護（

）的利益。

A.投資者

B.債權人

C.貸款人

D.存款人

4.《商業銀行法》規定，同一借款人的貸款余額不得超過商業銀行資本余額的（）。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

5.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.支付結算

D.存取現金

6.下列關于企業貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業貸款的情況備受關注

C.貸款結構的另一種分類方式為按行業或按地區分類

D.大量大型企業由于融資條件差，形成了賣方市場

7.()是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

8.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是()。

A.房地產貸款

B.項目貸款

C.流動資金貸款

D.固定資產貸款

9.商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環境

C.公司治理

D.內部控制

10.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。?

A.規定監管資本的定義

B.規定資本充足率監管要求

C.規定風險加權資產計算

D.規定市場風險內容

11.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

12.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結構風險

13.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

14.銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性稱為()。

A.風險

B.危機

C.損失

D.不確定性

15.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協定存款

C.活期存款

D.通知存款

十六.多選題(共15題)

1.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

2.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

3.我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有()。

A.第一、二產業的粗放式增長

B.第三產業在國民經濟中占比重較低

C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低

E.銀行人員的從業素質較差

4.我國銀行監管在初步確立階段的特點有（）。

A.監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構

B.監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構監管的組織架構

D.監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出

E.監管治理得到完善，銀行監管工作進入一個新的發展階段

5.以下關于國家風險，說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險

E.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也是存在國家風險的

6.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內資產業務

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎

D.出票人為銀行

E.商業匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核

7.下列關于銀行合規管理的說法，正確的有()。

A.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

B.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

C.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

D.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

E.建立合規案處理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

8.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

9.基金的基本當事人包括（

）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

10.證券法的宗旨是（）。

A.規范證券發行和交易行為

B.維護社會經濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經濟的發展

D.保護投資者合法權益

E.促進誠實信用原則

11.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預

D.一國經濟實力

E.通貨膨脹因素

12.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

13.我國商業銀行教育儲蓄存款的特點包括（

）。

A.存期靈活

B.手續繁瑣

C.儲戶特定

D.利率優惠

E.總額控制

14.根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

15.商業銀行開展理財業務應當滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場交易

C.業務隔離

D.風險隔離

E.集中統一管理

十七.判斷題(共15題)

1.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

2.信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。

3.承擔商業銀行經營和管理最終責任的是股東大會。（

）

4.商業銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業銀行的資本應該越多越好。（）

5.公司被吊銷營業執照時，意味著公司被依法撤銷。（

）

6.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

7.銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

8.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

9.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

10.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

11.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。（）

12.金融市場的發展會放大商業銀行的風險事件。（）

13.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。()

14.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

15.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：基準風險也稱利率定價基礎風險，是一種重要的利率風險。在利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產、負債和表外業務的重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發生了變化，也會對銀行的收益或內在經濟價值產生不利的影響。

2.答案：D

本題解析：聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監測聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確。

3.答案：B

本題解析：題目中A項所描述的是名義價值；B項所描述的是市場價值；C項所描述的是公允價值；D項所描述的是重估價值。

4.答案：C

本題解析：留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

5.答案：C

本題解析：一般來說，商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。

6.答案：B

本題解析：商業銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對集團內各關聯方之間的關聯交易進行正確的分析和判斷至關重要。

7.答案：C

本題解析：根據該企業集團整體投資現金流連年為負，經營現金流顯著減少，可以推斷其短期償債能力較弱。

8.答案：A

本題解析：資本監管是銀行宏觀審慎監管的核心，D項正確；在現代銀行體系中，對各類銀行提出統一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭。C項正確；在監管實踐中,資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程,也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。A項錯誤；國內外教訓反復證明，銀行業資產規模的盲目擴張是銀行業危機的主要原因。B項正確。

9.答案：C

本題解析：商業銀行應限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。

10.答案：C

本題解析：操作風險識別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識別法，主要使用過往發生的損失數據記錄等信息識別操作風險及其誘因，損失數據包括內部損失數據和發生在同業的外部損失數據。2.指標分析識別法，主要選擇一些和操作風險產生有關的關鍵指標，通過監控指標表現和趨勢，識別操作風險及其產生原因。

11.答案：D

本題解析：公開原則主要有三個方面的內容:一是監管立法和政策標準公開;二是監管執法和行為標準公開;三是行政復議的依據、標準、程序公開。

12.答案：C

本題解析：C選項：流動性風險還應重視和加強跨風險種類的風險管理。考點：商業銀行風險的主要類別

13.答案：A

本題解析：B項，持有期為10個營業日。C項，市場風險要素價格的歷史觀測期至少為一年。D項，至少每3個月更新一次數據。

14.答案：C

本題解析：損失數據收集的步驟是：①損失事件識別；②損失事件填報；③損失金額確定；④損失事件信息審核；⑤損失數據驗證；可見C項不是其內容。正確的應該是損失金額確定。

15.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據對商業銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。

二.多選題1.答案：C、E

本題解析：

缺口分析、久期分析是資產負債風險管理模式的重要分析手段。

2.答案：C、D

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。匯率風險大致可以分為兩類：外匯交易風險、外匯結構性風險。

3.答案：B、C、D

本題解析：

。會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上，A選項錯誤；會計資本在數額上應當不小于體現實際風險水平的經濟資本，E選項錯誤。

4.答案：A、C、E

本題解析：

設計良好的關鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警；

（2）重要性。監控工作要提示重點地區、重點業務、關鍵環節的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監控工作流程、質量可控，要建立起監控結果的驗證機制；

（5）有效性。監控工作要根據經營發展和風險管理戰略不斷發展和完善，指標是開放的、動態調整的，監控工作要持續、有效。

5.答案：A、B、E

本題解析：

次級貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

6.答案：A、B

本題解析：

商業銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

董事會負責制定風險管理偏好，所以A項錯誤。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查聲譽風險相關內容。聲譽是商業銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。聲譽風險是一種多維風險，幾手所有的風險都可能影響商業銀行的聲譽。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善-的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提；健全的內部控制體系是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段；合規問題是當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題，因此需要普及合規管理文化；集中式的、可靈活擴充的業務系統有助于商業銀行正常開展各項業務。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好：1.外包風險評估；2.盡職調查；3.外包協議管理；4.外包服務承諾；5.分包風險管理；6.跨境外包管理；7.其他事項。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在完善內部控制體系的過程中，應當包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋和監督與糾正，A、B項屬于內部控制環境的內容。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金(如同業拆借、公司存款)具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。

13.答案：A、D、E

本題解析：

日常國別風險信息監測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。A選項屬于品德因素；B選項屬于資本因素；C選項屬于還款能力因素；D選項屬于抵押因素；E選項屬于經營環境因素。

15.答案：A、C

本題解析：

進行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。

2.答案：正確

本題解析：

風險偏好框架是確定、溝通和監控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環節和制度。其中，還包括風險偏好聲明、風險限額、有關監督和監控風險偏好框架實施的職能和職責。

3.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。戰略風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業銀行的高度重視。

4.答案：錯誤

本題解析：

隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞減趨勢。

5.答案：錯誤

本題解析：

市場風險具有明顯的系統性特征。?

6.答案：正確

本題解析：

調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。

7.答案：錯誤

本題解析：

操作風險評估通常從業務管理和風險管理兩個角度開展，遵循由表及里、自下而上、從已知到未知的原則。

8.答案：錯誤

本題解析：

聲譽危機管理規劃能夠給商業銀行創造相當可觀的附加價值。

9.答案：錯誤

本題解析：

擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。

10.答案：錯誤