2023年中國銀行深圳市分行社會招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是一種特殊類型的操作風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.市場風險

2.與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A.財務報表真實性較好

B.連環擔保普遍

C.風險識別難度大

D.貸后監督難度大

3.《商業銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業銀行()的信息披露要求。

A.資本計量和管理

B.公司治理情況

C.財務會計制度

D.年度重大事項

4.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小

5.下列關于風險監管的內容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區域風險和行業整體風險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內涵

C.建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D.監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量

6.商業銀行將部分企業貸款的貸前調查工作外包給專業調查機構，并根據該機構提供的調查報告，與某企業簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經濟形勢惡化導致該企業出現違約行為，同時商業銀行發現其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，()應當承擔風險損失的最終責任。

A.貸款企業

B.專業調查機構

C.貸款審批人

D.商業銀行

7.某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

8.在業務外包管理活動中，高級管理層的管理內容不包括()。

A.負責制定外包戰略發展規劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

9.商業銀行在對企業集團進行風險識別時，分析其關聯交易中，判斷是否屬于集團法人客戶內部的關聯方時，不屬于應關注的情況的是（）。

A.互為提供擔保或連環提供擔保

B.發生處理方式異常的交易

C.資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.與特定顧客或供應商發生大額交易

10.在針對單個客戶進行限額管理時，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是判斷客戶的（）。

A.最高債務承受額

B.最低債務承受額

C.平均債務承受額

D.長期債務承受額

11.下列情形中，（）表現的是流動性風險與市場風險的關系。

A.制定實施新戰略、推廣新業務之前，應合理評估并預測其可能對商業銀行經營狀況／資產價值造成的不利影響

B.因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，如超限額持有／投機次級金融產品

C.法國興業銀行交易員違規交易衍生產品造成巨額損失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商業銀行的負面消息，都可能削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業銀行被動陷入流動性危機

12.完善的()是現代商業銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結構

B.內部控制

C.合規文化

D.外部控制

13.由品德、資本、還款能力、抵押、經營環境構成，針對企業信用分析的專家系統是（

）。

A.5Cs系統

B.5Ps系統

C.CAMELs系統

D.5Ds系統

14.世紀70年代，資產負債風險管理理論產生于（）階段。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

15.在現代商業銀行的風險管理體系中，商業銀行進行風險管理的最根本驅動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監管機構的要求

二.多選題(共15題)

1.風險暴露包括()

A.主權風險暴露

B.金融機構風險暴露

C.公司風險暴露

D.零售風險暴露

E.股權風險暴露

2.商業銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額

B.確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構

C.核準復雜金融產品的定價模型

D.協助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業銀行的整體風險狀況

3.根據以下案例描述，回答105-111題。

2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

A銀行LCR指標已跌破監管紅線，根據監管要求，LCR監管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

4.商業銀行聲譽風險管理的基本做法有()。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.減少和投資者的接觸

D.提高資金使用效率

E.采取恰當的聲譽風險管理方法

5.保證法律責任一般包括（）。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

6.流動性應急計劃的具體內容包括（）。

A.職能分工

B.預警指標

C.溝通披露

D.計劃演練

E.審批更新

7.操作風險的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.外部欺詐

B.失職違規

C.員工的知識/技能匱乏

D.內部欺詐

E.核心員工流失

8.商業銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（）。

A.有效進行風險排序

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險參數

D.自由調整評級結果

E.有效區分風險等級

9.下列關于商業銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務人的信用水平決定

D.同一個債務人可以有多個客戶評級

E.客戶評級主要由債務人的信用水平決定

10.依據《巴塞爾新資本協議》相關規定，下列屬于商業銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤

B.未公開儲備

C.公開儲備

D.盈余公積

E.資本公積

11.下列屬于商業銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有()。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現金流量不足的工作程序

12.商業銀行風險管理部門的職責包括（）。

A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額

B.確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構

C.核準復雜金融產品的定價模型

D.協助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業銀行的整體風險

13.內部資本充足評估報告應至少包括的內容有()

A.評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響

B.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.報告存在的壞賬情況

E.提出防范風險的建議

14.從狹義上講，法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力。從廣義上講，與法律風險密切相關的風險還有（）。

A.操作風險

B.違規風險

C.交易風險

D.戰略風險

E.監管風險

15.目前，應用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實施時間推遲為2023年12月31日。

2.風險管理部門作為風險管理的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。()

3.從各類限額的關系看，行業限額是最基本的限額。()

4.國別風險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險。（）

5.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產或金融衍生產品，來沖銷風險的一種風險管理策略。（）

6.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現為資產管理和負債管理。()

7.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

8.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

9.相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。()

10.商業銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

11.商業銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

12.銀行監管的公開原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業監督管理機構進行監管活動應當平等對待所有參與者。

13.咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。()

14.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。（

）

15.信用衍生產品等風險緩釋技術的發展和應用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

四.單選題(共15題)

1.（）是最經典、最常用的網絡營銷方法之一。

A.銀行網站

B.網絡廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

2.（）要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。

A.公平原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

3.花旗銀行在金融產品創新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行()的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業化

4.銀行向大學生發放的國家助學貸款，用于()部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.學費和生活費

B.生活費

C.住宿費和生活費

D.學費和住宿費

5.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發放

D.貸款的申報和處理

6.（）是個人住房貸款真正快速發展的標志之～。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

7.應收賬款可用于申請（）。

A.質押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

8.征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A.5

B.10

C.15

D.20

9.商業助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15

B.30

C.60

D.90

10.業住房貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效自保

D.按期償還

11.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的____和____下降導致的。()

A.擔保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔保品價值

12.下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。

A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據直接到電信公司核實情況和更改信息

B.如果個人對個人結算賬戶信息有異議，可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理

C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來

13.在個人住房貸款的審批環節，“否決”表示不同意按申報的方案辦理該筆業務。下列各選項中關于“否決”后采取行動的說法錯誤的是()。

A.發表“否決”意見應說明具體理由

B.對于決策意見為否決的業務，申報機構認為有充分的理由時，可提請復改

C.申請復議時申報機構需針對前次審批提出的不同意理由補充相關資料，原信貸審批部門有權界定是否安排對該筆業務的復議

D.對原申報業務報批材料中已提供的材料，必須再次提供

14.商業助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括()。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合法

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定

15.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環節。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的簽約和發放

C.貸款的審查和審批

D.貸后與檔案管理

五.多選題(共15題)

1.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業務

B.辦理存款業務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業務

E.辦理擔保業務

2.關于個人汽車貸款貸前調查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。

A.需要調查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩定，是否能夠按時償還貸款本息

B.提供個人工資性收入證明的，應由申請人本人簽章確認

C.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

E.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

3.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

4.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

5.公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的區別有()。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

6.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯系電話有無變動

D.工作單位有無變動

E.有無卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序

7.農戶貸款中的農戶是指（）。

A.國有農場個體工商戶

B.長期居住在鄉鎮的住戶

C.長期居住在城關鎮所轄行政村的住戶

D.國有農場的職工

E.長期居住在城市的個體工商戶

8.按照五級分類式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

9.借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應聯系借款人就讀學校作為介紹人做好以下哪些工作?（）

A.向貸款銀行推薦借款人，對申請人資格及申請資料進行初審

B.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

C.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

D.將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力(勞動能力)，以及發生休學、轉學、出國留學或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行

E.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作

10.農戶聯保貸款利率及結息方式在適當優惠的前提下，根據小組成員的（）等情況與借款人協商確定。

A.費用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風險

11.國家助學貸款實行的原則有()。

A.部分自籌

B.財政貼息

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

12.關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查

C.商業銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

E.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交

13.個性鮮明是指產品一定要在獨特個性的基礎上力求()。

A.單一

B.簡潔

C.靈活

D.準確

E.方便

14.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

15.在成本加成定價模型中，貸款價格的組成部分包括（）

A.資金成本

B.貸款費用

C.風險補償費

D.利潤

E.優惠利率

六.判斷題(共15題)

1.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

2.相對于商業助學貸款，國家助學貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

3.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。()

4.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

5.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

6.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

7.國家助學貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（）

8.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取產品型營銷組織。（）

9.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪（銷售商品或提供服務的場所）資金需求的貸款。（）

10.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行可聯系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息。

11.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。()

12.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

13.違約風險貼水是指向長期借款人征收的風險補償費用。（）

14.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。()

15.商業銀行在發放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（）

七.單選題(共15題)

1.關于保險兼業代理人，下列說法錯誤的是()。

A.保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務

B.保險兼業代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業務

C.保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費

2.商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務之前，不必將下列材料及時報中國銀行業監督管理委員會的是()。

A.理財計劃擬銷售的規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.商業銀行的理財師情況介紹

C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

3.一般來說，當一個經濟體出現持續的國際收支順差時，會導致本幣匯率（

），個人理財產品組合應考慮（

）。

A.升值，本幣與外幣理財產品的搭配

B.升值，增加外幣理財產品的配置

C.貶值，增加外幣理財產品的配置

D.升值，增加本幣理財產品的配置

4.下列屬于家庭成長期具有的特征是()。

A.從子女完成學業到夫妻均退休為止，家庭成員隨子女獨立而減少

B.從幼兒期到子女經濟獨立，家庭成員數基本固定

C.從夫妻均退休到夫妻一方過世為止，家庭成員只有夫妻兩人

D.從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

5.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險監督管理委員會

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國證券監督管理委員會

6.下列哪一項不屬于貴金屬產品風險（

）

A.政策風險

B.市場風險

C.技術風險

D.交易風險

7.下列行為中，不符合理財產品適當性及宣傳、銷售管理要求的是（）。

A.商業銀行可以向投資者銷售風險高于其風險承受能力等級的理財產品

B.金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

C.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率

D.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分

8.復利的計算基數是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

9.下列關于銀行代理服務類業務的說法中，正確的是()。

A.是銀行的主要資產業務

B.是銀行的主要負債業務

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入

10.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

11.退休養老收入的三大來源不包括（

）。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入

C.社會養老保險

D.企業年金

12.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

B.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

D.綜合理財服務是商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

13.下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

14.甲是某普通合伙企業的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據合伙企業法律制度的規定，下列表述中，正確的是（）。

A.乙因繼承當然成為合伙企業的普通合伙人

B.乙只能要求分割甲在合伙企業的財產份額

C.經全體合伙人同意.乙可以成為普通合伙人

D.全體合伙人未能一致同意的.合伙企業應當將甲的財產份額退還給乙

15.客戶轉移人身風險的方法是()。

A.法律手段

B.選擇優秀的理財師

C.購買保險

D.分散投資

八.多選題(共15題)

1.一般而言，私人銀行業務具有以下哪幾個特征？（）

A.大眾化服務

B.高準入門檻

C.綜合化服務

D.差異化服務

E.個性化服務

2.根據《個人外匯管理辦法》的有關規定，下列選項中，符合規定的有（）。

A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準

3.下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

4.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

5.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。

A.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

6.保險的相關要素包括（）。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的

7.商業銀行理財產品銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業知識和技能外，還應該滿足()。

A.具備監管部門要求的行業資格

B.對理財業務相關法律、法規和監管規定等有充分的了解和認識

C.具備相應的學歷水平和工作經驗

D.掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解

E.遵守監管部門和商業銀行制定的理財業務人員職業道德標準或守則

8.保險的相關要素有()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的

9.個人外匯業務按照交易性質區分為()。

A.貿易項目個人外匯業務

B.經常項目個人外匯業務

C.資本項目個人外匯業務

D.境內個人外匯業務

E.境外個人外匯業務

10.另類理財產品就產品的支付條款而言，主要有（）。

A.直接投資型

B.間接投資型

C.私募投資型

D.公募投資型

E.“實期”結合型

11.以下屬于非法人組織的有()。

A.子公司

B.私營獨資企業

C.一人公司

D.各商業銀行設在各地的分支機構

E.中國人民保險公司設在各地的分支機構

12.下列是某銀行發行的一款高風險理財產品客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產品有風險，且本產品為高風險?問題2：您目前的家庭現金資產總額是多少?問題3：您計劃投資本產品的總現金資產比例是多少?問題4：當投資產品低于您的預期收益率時，您是否接受?問題5：本產品為非本金和收益保障型理財產品，且預期年收益率有望達到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現金資產總額少于10萬元”，問題3選“投資該產品比例不超過現金資產的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據上述答案，下列說法中正確的有（

）。

A.本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，應明確向該客戶提示該款理財產品不適合該客戶

B.雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產品

C.該客戶實際風險承受能力比較低

D.該客戶現金資產較少，不適合購買高風險產品

E.可以拒絕客戶購買該款理財產品

13.建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()等十分重要。

A.法律風險

B.通貨膨脹風險

C.聲譽風險

D.宏觀經濟風險

E.操作風險

14.關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）

A.普通年金現金流一般都具備連續的特征

B.每期現金流的金額必須固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長

D.普通年金現金流一般都具備等額的特征

E.保證在計算期內各期現金流量不能中斷

15.藝術品投資的風險主要體現在()。

A.流通性差

B.收益率低

C.保管難

D.鑒別難度較大

E.價格波動較大

九.單選題(共15題)

1.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經濟技術環境

B.社會與文化環境

C.宏觀環境

D.微觀環境

2.銀行公司信貸產品市場定位的步驟中，首先是（）。

A.制作定位圖

B.識別重要屬性

C.定位選擇

D.執行定位

3.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

4.（）請求（）給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。

A.債權人；債務人

B.債務人；債務人

C.債權人；債權人

D.債務人；債權人

5.下列信貸授權的載體中，較為常用的是（）。

A.授權書

B.規章制度

C.部門職責

D.崗位職責

6.關于貸款質押風險防范，下列說法不正確的是（）。

A.為防范虛假質押風險，銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對

B.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管

C.接受共有財產質押，必須經所有共有人書面同意

D.為防范質物司法風險，銀行必須嚴格審查各類質物適用的法律、法規，確保可依法處置質物；對難以確認真實、合法、合規性的質物或權利憑證，可以質押

7.下列不屬于貸款合法性、合規性調查的內容的是（

）。

A.認定借款人的法人資格

B.對借款人的借款目的進行調查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制

D.認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性

8.借款人使用貸款時支付的價格為（）。

A.外匯利率

B.貸款利率

C.固定利率

D.浮動利率

9.()是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

10.（）是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款。

A.借款需求

B.借款目的

C.借款用途

D.借款環境

11.（）是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

12.在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（）。

A.資產負債比率

B.供應商和分銷渠道

C.流動資金數額和周轉速度

D.存貨凈值和周轉速度

13.有關訴訟時效問題，《中華人民共和國民法總則》第一百八十八條明確規定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為（）年。

A.2

B.3

C.1

D.5

14.基本的信貸準則是()。

A.短期融資需求不意味著就與流動資產和營運資金有關

B.與流動資產和營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求相關

C.短期資金需求要通過短期融資來實現，長期資金需求要通過長期融資來實現

D.短期資金需求和長期資金需求是同步的

15.作為貸款擔保的抵押物，如果是實行租賃經營責任制的企業，必須要有（）才可認定抵押。

A.經營杠桿所有權

B.產權單位同意的證明

C.董事會同意的證明

D.核對抵押物的占有權

十.多選題(共15題)

1.下列各項中，是銀行公司信貸產品的特點的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質性

D.易模仿性

E.動力性

2.狹義的依法收貸手段包括（）。

A.仲裁

B.扣收

C.催收

D.保全

E.訴訟

3.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區的（）。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發達程度

E.性別比例

4.抵押合同的內容需包括（

）。

A.借款人履行債務的期限

B.抵押貸款的種類、數額

C.抵押率的確定

D.抵押物的名稱、數量、質量、狀況

E.抵押擔保的范圍

5.抵押物價值變動趨勢的分析要點有（）。

A.實體性貶值

B.社會性貶值

C.直接性貶值

D.經濟性貶值

E.功能性貶值

6.常見的銀行公司信貸產品的定價策略有（）。

A.高額定價策略

B.滲透定價策略

C.關系定價策略

D.低額定價策略

E.市場定價策略

7.申請公司貸款時，借貸人必須有按期還本付息的能力，其含義為（）。

A.借款人原應付貸款利息和到期貸款已清償

B.借款人原應付利息已清償，到期貸款本金尚未清償

C.借款人原有貸款本息已逾期償還，未取得銀行認可

D.借款人原應付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出償還計劃

E.借款人原應付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出銀行認可的償還計劃

8.營運能力分析常用的比率主要有()。

A.總資產周轉率

B.流動資產周轉率

C.固定資產周轉率

D.資產收益率

E.所有者權益收益率

9.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權人的債務

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

D.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

10.普通損失準備金所針對的貸款內在損失（）。

A.是不確定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前無法認定

11.貸款承諾的特點有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項書面承諾

C.表明該文件為要約邀請

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

E.銀行可以不授意向書任何內容的約束

12.下列關于產品生命周期策略說法，正確的有（）

A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費用可以減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在成熟期，價格戰與促銷戰愈演愈烈

E.在衰退期，銀行利潤日益減少

13.呆賬核銷工作總結要著重分析說明（）。

A.與往年呆賬核銷工作相比，當年呆賬形式和核銷工作的變化

B.當年申報的呆賬的發放時間分布、賬齡分布、地區分布、行業分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當年申報但未核銷的呆賬筆數和數量，以及不予核銷的主要原因

E.當年核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預測

14.對借款人的貸后監控包括（）。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.還款賬戶監控

E.與銀行往來情況監控

15.核保時應該注意（）。

A.核保工作不能交由律師辦理

B.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

C.核保必須雙人同去

D.核保時應確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的

E.保證人章程已規定對外不能擔保的，商業銀行不能接受其為保證人

十一.判斷題(共15題)

1.最低資本金比例城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

2.行長可以擔任貸審會的成員。

3.房地產項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

4.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。()

5.在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意擔保協議中的擔保期限。（）

6.對于處于衰退行業的企業進行的貸款中．短期貸款更為安全。（）

7.根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的20倍。()

8.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業務人員更應看重貸款本身的安全性。

9.金融企業和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

10.（2017年真題）下列關于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

11.貸款的風險水平是商業銀行經營管理水平的綜合反映，同時也受外部環境眾多因素的影響。（）

12.保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

13.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

14.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

15.權責對等是銀行營銷組織設立中最重要的原則。()

十二.單選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當事人一方發生合并、分立

2.商業銀行應當直接開展()業務，不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業

3.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業拆借市場

4.下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用

B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

5.下列關于金融犯罪的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪主體只能是個人

B.金融犯罪是一種圖利犯罪

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩類

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

6.商業銀行辦理業務，收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、()根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

A.銀監會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

7.下列關于商業銀行通常運用的風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇

B.風險規避是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇

C.風險對沖是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇

D.風險分散是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇

8.下列銀行經營模式中，（）又被稱為“金融百貨公司制”。

A.金融控股公司

B.銀行母子公司

C.全能銀行

D.通過代理協議實現的綜合化經營

9.下列不屬于商業銀行同業業務的是（

）。

A.同業拆借

B.保理融資

C.同業代付

D.買入返售

10.下列不屬于信用卡發卡業務管理的是（）。

A.發卡管理

B.收單業務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

11.銀行的操作風險損失事件統計內容不包括（）。

A.損失確認時間

B.損失事件類型

C.損失金額

D.財務影響

12.金融資產管理采用傳統類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是（

）。

A.不良資產的質量

B.不良資產的規模

C.不良資產的特點

D.不良資產的來源

13.商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產()以上關聯交易的情況。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

14.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構可以區別情形，采取的監管強制措施是（）。

A.要求報送財務報表

B.限制分配紅利和其他收入

C.處以50萬元罰款

D.查閱、復制有關文件資料

15.五部委《企業內部控制基本規范》將（）的目標確定為“合理保證企業經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業實現發展戰略。”

A.內部控制

B.合法合規

C.內部稽核

D.公司治理

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

2.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

3.信息與溝通的基本要求有（

）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

4.傳統的、常見的銀行表外信貸業務主要指（）。

A.票據承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據貼現

5.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

6.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

7.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現金

B.M1＝M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1＝M0+企業單位定期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

8.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質

C.經驗

D.專業技能

E.個人素質

9.從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權工具

10.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）

A.激勵機制

B.新聞宣傳

C.促銷活動

D.一對一推銷

E.直接推薦

11.幣值穩定包括（）。

A.內幣值穩定

B.外幣值穩定

C.利率穩定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

12.下列選項關于銀行從業人員行為規范，說法正確的有（）。

A.從業人員應尊重創造，保護知識產權和專利

B.從業人員應積極履行各項行規、行約

C.從業人員應熱心公益。奉獻愛心，公私分明，勤儉節約

D.從業人員應規范操作，認真執行上級指令

E.從業人員應遵循公平競爭、效率至上原則

13.下列關于財政支出的表述中，正確的有()。

A.財政支出是社會總需求的直接構成因素

B.財政支出規模的擴大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構成因素

D.財政支出規模的擴大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規模

14.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產處置

E.檔案保管

15.商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（

）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

十四.判斷題(共10題)

1.公司債券信用風險一般高于企業債券。（

）

2.保險公司、社保基金不能投資大額存單。()

3.監事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營。

4.外部審計是內部審計的基礎。()

5.2014年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。（）

A．正確

B．錯誤

6.非金融類不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。（）

7.對于外部檢查發現并實施監管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。()

8.構成銀行內部控制環境的因素分為外部環境和內部環境，外部環境對內部控制的影響更多體現的是約束和規范，是內部控制系統的重要組成部分。

9.信托公司應可以將信托財產與其固有財產統一管理、統一記賬。

10.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于代理法律特征的說法,錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

2.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，不正確的是（）。

A.是相對于基礎金融產品的概念

B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

C.包括期權、期貨、互換等

D.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

3.下列選項不符合有關法律法規關于銀行業同業競爭規定的是（）。

A.銀行業同業之間應當堅持公平、有序競爭原則

B.在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段

C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產品信息

D.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密

4.某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

5.匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.電匯

B.支票

C.信匯

D.票匯

6.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

7.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉換階段

8.在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由（

）監督管理的債券。

A.中國證監會

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.國家發改委

9.洗錢的過程是()。

A.獲取階段—處置階段—融合階段

B.處置階段—培植階段—融合階段

C.處置階段—融合階段—培植階段

D.獲取階段—培植階段—處置階段

10.某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

11.下列關于商業銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

C.商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

12.下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響？（）

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性

D.是否出現順差

13.下列選項中不屬于間接融資工具的是（

）。

A.商業票據

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險單

14.某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行的做法正確的是（）。

A.為企業再開立一個基本存款賬戶

B.為企業開立一般存款賬戶

C.為企業開立專用存款賬戶

D.為企業開立臨時存款賬戶

15.下列關于商業銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。

A.資產負債計劃是商業銀行資產負債管理的重要手段

B.資產負債計劃主要包括資產負債總量計劃和結構計劃

C.主要根據提高信貸市場份額來確定資產負債總額計劃

D.主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接

十六.多選題(共15題)

1.下面屬于股東大會職責的是（）。

A.決定公司戰略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監督董事會和監事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事

E.聘任或解聘公司經理

2.電子銀行的渠道主要包括（

）。

A.自助終端

B.手機銀行

C.柜臺銀行

D.電話銀行

E.網上銀行

3.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某()。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

4.中國人民銀行的職責有（）

A.管理地方財政局工作

B.制定和執行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監督管理金融市場

E.維護金融穩定

5.商業銀行可以采取的風險控制措施有()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險消除

D.風險轉移

E.風險規避

6.商業銀行風險管理的“三道防線”是指（

）。

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監控系統

E.業務風險評估

7.商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，其特點有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.不承擔或不直接承擔市場風險

8.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

9.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有()。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

10.銀行卡交易的主要參與主體包括（）。

A.合作商戶

B.收單機構

C.銀行卡組織

D.持卡人

E.發卡機構

11.共同構成我國擔保法律制度的法律包括（

）。

A.《公司法》

B.《物權法》

C.《證券法》

D.《擔保法》

E.《刑法》

12.中國人民銀行向全國銀行間債券市場發行的中央銀行票據的特征有()。

A.是一種重要的貨幣政策手段

B.以調節金融體系的流動性為目的

C.主要目的是為中國人民銀行籌集資金

D.具有無風險、流動性高的特點

E.它是一種長期債券

13.在信托法律關系中，信托財產的性質有（）。

A.信托財產與收益人的財產相分離

B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

C.信托財產與受托人固有財產相區別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行

14.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數計息公式：利息=累計計息積數×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

15.當銀行業從業人員離職時，下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》的是（

）。

A.辦好離職交接手續

B.歸還欠費

C.歸還辦公用品

D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯絡信息

E.以上選項都對

十七.判斷題(共15題)

1.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，需要實名制。()

2.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

3.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

4.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

5.近年來，銀行監管的目標是有效控制風險、注重安全和效率的平衡。（）

6.撤銷是銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

7.《銀行業從業人員職業操守》中關于“公平競爭”的條款規定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

8.雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。()

9.貸款是商業銀行最主要的資產，是商業銀行最主要的資金運用。（）

10.企業集團財務公司的服務對象不僅限于企業集團成員，而且允許從集團外吸收存款。（

）

11.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業單據。()

12.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

13.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

14.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

15.區域發展的分析應包括經濟、社會和生態環境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：法律風險是指商業銀行由是一種特殊類型的操作風險。

2.答案：A

本題解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：1.內部關聯交易頻繁2.連環擔保十分普遍3.真實財務狀況難以掌握4.系統性風險較高5.風險識別和貸后管理難度大。考點：集團法人客戶信用風險識別

3.答案：A

本題解析：中國銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求側重與商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。

4.答案：D

本題解析：客戶信用評級的評價內容是客戶償債能力和償債意愿。

5.答案：B

本題解析：公司治理要比公司管理更專業更宏觀一些，所以說公司治理的內涵大于公司管理，二者不能等同。

6.答案：D

本題解析：從本質上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任仍由商業銀行承擔。商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人，對客戶和監管者承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。

7.答案：A

本題解析：由貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，可推出，貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備/100%=80%×1100/100%=880（億元）。

8.答案：C

本題解析：在業務外包管理活動中，高級管理層的管理內容包括：(1)負責制定外包戰略發展規劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(3)確定外包業務的范圍及相關安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。

9.答案：C

本題解析：商業銀行發現企業客戶下列行為/情況時，應當著重分析其是否屬于某個企業集團內部的關聯方，以及其行為/情況是否屬于關聯方之間的關聯交易：

1.與無正常業務關系的單位或個人發生重大交易；

2.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；

3.與特定客戶或供應商發生大額交易；

4.進行實質與形式不符的交易；

5.易貨交易；

6.進行明顯缺乏商業理由的交易；

7.發生處理方式異常的交易；

8.資產負債表日前后發生的重大交易；

9.互為提供擔保或連環提供擔保；

10.存在有關控制權的秘密協議；

11.除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。

10.答案：A

本題解析：針對單個客戶進行限額管理時，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力。

11.答案：B

本題解析：A項為流動性風險與策略風險關系，策略風險源于商業決策本身或執行過程中的錯漏和偏差，以及對外部環境和行業變化缺乏正確的應對措施；C項為流動性風險與操作風險關系，操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險；D項為流動性風險與聲譽風險關系，銀行在履行債務和安全穩健運行方面的聲譽，對于銀行維持資金穩定及以合理成本融資至關重要。

12.答案：A

本題解析：完善的公司治理結構是現代商業銀行控制操作風險的基石。最高管理層及相關部門在控制操作風險方面承擔了重要職責。

13.答案：A

本題解析：對企業信用分析的5Cs系統由品德、資本、還款能力、抵押、經營環境構成。

14.答案：C

本題解析：20世紀70年代處于資產負債風險管理模式階段，單一的資產風險管理模式顯得穩健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足，在此背景下，資產負債風險管理理論應運而生。

15.答案：C

本題解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業銀行經營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險暴露包括有主權風險暴露、金融機構風險暴露、公司風險暴露、零售風險暴露、股權風險暴露和其他風險暴露。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行風險管理部門的職責包括：④監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額；②核準復雜金融產品的定價模型；③協助財務控制人員進行價格評估；④全面掌握商業銀行的整體風險狀況，所以A、C、D、E項正確。確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構屬于高級管理層的職責，所以B項錯誤。

3.答案：C

本題解析：

商業銀行的流動性覆蓋率(LCR)應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對上述情況出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

4.答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行聲譽風險管理的基本做法包括A、B、E三項。

5.答案：B、C

本題解析：

保證法律責任分為連帶責任保證和一般責任保證兩種。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃的具體內容應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

。操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。

9.答案：A、B、E

本題解析：

一般來說，商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險，第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素。根據商業銀行的內部評級，一個債務人一般有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協議》中，根據商業銀行資本工具的不同性質，對監管資本的范圍做出了界定，監管資本被區分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業銀行的權益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤、公開儲備)，B項未公開儲備屬于附屬資本。

11.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況，還應當高度重視流動性風險管理要點：提高流動性管理的預見性，建立多層次的流動性屏障，通過金融市場控制風險。D、E項屬于流動性應急計劃的內容。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業銀行風險管理部門的職責包括：①監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額；②核準復雜金融產品的定價模型；③協助財務控制人員進行價格評估；④全面掌握商業銀行的整體風險狀況。所以A、C、D、E項正確。B選項“確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構”屬于高級管理層的職責。

13.答案：A、B、C