中國農業銀行重慶市分行2023年校園招聘400名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經濟風險

2.下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產負債率

B.流動比率

C.管理層素質

D.現金比率

3.“未按審批時所附的限制性條款發放貸款”屬于（）業務環節可能出現的違規事項。

A.貸前調查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發放

4.管理缺乏可連續性屬于()。

A.非財務警示信號

B.財務警示信號

C.區域風險信號

D.行業風險警示信號

5.操作風險內部流程方面主要表現為（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統和一般配套設備不完善

C.違反用工法律

D.產品服務缺陷

6.香港金融管理局規定的法定流動資產比率為（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

7.下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。

A.5Cs系統

B.5Ps系統

C.CAMELs系統

D.以上都是

8.法律風險與操作風險之間的關系是（）。

A.操作風險和法律風險產生的原因相同

B.外部合規風險與法律風險是相同的

C.法律風險與操作風險相互獨立

D.法律風險是操作風險的一種特殊類型

9.在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險。

A.法律風險

B.國別風險

C.利率風險

D.流動性風險

10.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)

11.內部審計在商業銀行風險管理體系中發揮不可替代的作用，下列未體現內部審計作用的是()。

A.監控和評價風險管理體系運行的效果

B.幫助識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統的改進

C.內部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運營和信息系統有關的風險暴露

12.銀行機構的()指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.業務準入

13.（）是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

14.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

15.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62.5％

D.37.5％

二.多選題(共15題)

1.某商業銀行董事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002-2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其()長期集聚、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

E.戰略風險

2.建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

3.風險防控措施類型包括但不限于（）。

A.實施系統控制

B.規范操作流程

C.嚴格執行監管報批手續

D.強化人員培訓

E.提前確定風險處置和緩釋措施

4.下列商業銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規模的損失

B.營業場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

5.商業銀行需要計量交易對手信用風險的交易有()。

A.即期外匯買賣

B.債券買賣

C.遠期交易

D.債券回購

E.期貨交易

6.下列關于商業銀行風險管理的主要策略的說法正確的是（）。

A.風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法

B.風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法

C.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移

D.在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避主要通過經濟資本配置來實現

E.風險補償主要是指事前對風險承擔的價格補償

7.目前，應用最廣泛的信用評分模型有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

8.下列屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部門應落實信息安全管理職能

B.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程

C.應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域

D.應確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全

E.應制定相關策略和流程

9.對國別風險應實行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業務發展戰略

B.自身風險偏好

C.國別風險評級

D.自身風險承受能力

E.跨境業務發展規模

10.商業銀行貸款擔保方式主要有(

)。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

11.關于流動性風險的以下說法，正確的是（）

A.市場流動性風險反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力

B.資產的變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低

C.資產流動性是商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機構客戶兩個角度對商業銀行的市場流動性進行分析

E.商業銀行應當估算所持有的可迅速變現資產量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度

12.商業銀行面臨的外部風險包括（）。

A.行業風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客戶風險

E.技術風險

13.商業銀行的預期損失主要由（

）來彌補。

A.計提損失準備金

B.變現資產

C.購買保險

D.沖減經營利潤

E.計提資本金

14.巴塞爾協議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。

A.提高了資本充足率要求

B.降低了資本充足率要求

C.嚴格資本扣除限制

D.擴大風險資產的覆蓋范圍

E.引入杠桿率和流動性監管指標

15.商業銀行市場風險內部模型的主要優點包括()。

A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示

B.能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

三.判斷題(共15題)

1.期限錯配分析的一個缺點是假設資產負債到期后不可展期，也無新業務。這個假設與銀行持續經營假設相符。（）

2.風險監管重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

3.商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借長貸短”。（

）

4.行業風險分析不但能夠幫助商業銀行對行業的整體共性風險有所認識，而且可以由此對行業中的每個企業都有一個準確定位。()

5.對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中。()

6.風險遷徙類指標屬于靜態指標。（）

7.由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

8.《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

9.商業銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現。（）

10.央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高業務比重的商業銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

11.商業銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格定價。()

12.期權的Gamma反映了標的資產波動率的變化對期權價格的影響。

13.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

14.商業銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

15.最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，必須由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

四.單選題(共15題)

1.一般來說，貸款期限在1年以內的，合同期內遇法定利率調整時。以下做法正確的是()。

A.由借貸雙方按商業原則確定

B.可在合同期間按月、按季、按年調整

C.可采用固定利率的確定方式

D.執行原合同利率

2.下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是()。

A.市場利率變化

B.國家關于汽車行業發展的政策調整

C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力

D.未核實借款人的相關交易資料

3.商業銀行工作人員未按本行個人貸款有關規定和程序辦理業務而導致的風險是（

）。

A.系統風險

B.經營風險

C.操作風險

D.政策風險

4.下列關于個人信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的l年期貸款利率計息

B.個人信用貸款額度不超過11000元

C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

5.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.根據業務性質，中國銀行業營銷人員可分為（）。

A.產品經理、項目經理、關系經理

B.資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理

C.公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理

D.營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

7.有的商業銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高客戶滿意度

C.增強競爭

D.減少貸款環節

8.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

9.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執行（

）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款目當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

10.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類別

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

11.下列不屬于盡職調查所遵循的原則的是（）。

A.真實

B.準確

C.完整

D.合法

12.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于()。

A.20％

B.70％

C.30％

D.80％

13.在個人汽車貸款中，下列關于保險公司履約保證保險作用的說法中，正確的是()。

A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等

D.作用很大。可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

14.個人抵押授信貸款的特點不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循環使用

C.貸款用途綜合

D.準入條件較個人信用貸款嚴格

15.商用房貸款發放時，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續，（）應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.信貸部門

B.會計部門

C.風險管理部門

D.稽核內控部門

五.多選題(共15題)

1.商用房貸款的貸后管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款收回

E.貸后檔案管理

2.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄人是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備、有效

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

3.以下各項屬于個人客戶統一授信管理應遵循的原則的是()

A.統一管理原則

B.全面測算原則

C.分類控制原則

D.動態管理原則

E.重要性原則

4.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩定性、投資經營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

5.在商用房貸款的審批環節，審批人需要審查的內容包括（）。

A.開發商出具的可辦妥產權證的證明

B.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協議

C.開發商的資信狀況

D.商業用房的地段及質量狀況

E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

6.個人質押貸款的特點包括（）。

A.貸款風險較低

B.擔保方式相對安全

C.時間短、周轉快

D.操作流程短

E.質物范圍廣泛

7.借款人需要調整借款期限，應（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調整申請書

8.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

9.借款人，擔保人因發生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務時，貸款銀行有權采取停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產代管人

B.借款人、擔保人(自然人)破產、受刑事拘留、監禁，以致影響債務清償的

C.擔保人(非自然人)經營和財務狀況發生重大的不利變化或已經法律程序宣告破產，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力

D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現的

E.以上選項都正確

10.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款檔案管理

B.貸后檢查

C.本息回收

D.不良貸款管理

E.合同變更

11.對個人經營貸款申請人進行貸前調查，可采取的調查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

12.申請國家助學貸款須具備的條件有()。

A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

C.必要時需提供有效的擔保

D.學習刻苦，能夠正常完成學業

E.誠實守信，遵紀守法，無違法違規行為

13.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.信用擔保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

14.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲

D.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

15.商業助學貸款的特色包括()。

A.不需要任何擔保

B.商業銀行向境內困難學生自主發放的商業貸款

C.各金融機構均可辦理

D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款可以委托經銷商完成從借款申請到簽訂合同的全部貸款手續。()

2.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

3.公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風險程度的角度上講,商業銀行自己承擔貸款風險。

4.個人住房貸款的計息結息方式由中國人民銀行確定。（）

5.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

6.商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。()

7.銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經過的流通途徑。（）

8.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

9.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動。（）

10.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發商商業用房．按銀監會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。（）

11.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

12.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。（）

13.即使借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

14.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

15.在個人汽車貸款的受理和發放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。()

七.單選題(共15題)

1.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

2.處于不同家庭生命周期的家庭的理財重點也不同，下列說法正確的是()。

A.家庭形成期的資產不多但流動性需求大，應以存款為主要配置

B.家庭成長期的信貸運用多以信用卡和小額信貸為主

C.家庭成熟期的信托安排以購房置產信托為主

D.家庭衰老期的核心配置應以債券為主

3.銀行在代銷理財產品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（

）。

A.應避免與客戶發生利益沖突

B.盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產品委托人之間的利益沖突

4.()日益成為社會大眾和監管部門評判金融機構尤其是專業理財師服務水平、職業操守和是否違規的重要標準。

A.以客戶為中心進行服務

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產品和服務項目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業化服務

5.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌回日期（）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

6.金融遠期合約的缺點表現不包括（）。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

7.個人理財業務表現為兩種性質，分別是（

）。

A.代理性質和受托性質

B.顧問性質和受托性質

C.顧問性質和代理性質

D.委托性質和代理性質

8.下列哪一項不屬于保險兼業代理人從事保險代理業務的禁止性規定（）

A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

B.利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

C.預測投保收益

D.挪用或侵占保險費

9.上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的()職能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價

10.中小企業私募債的發行需提交經具證券期貨從業資格的事務所審計的最近（）年的財務報告。

A.5

B.3

C.2

D.1

11.總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入

12.某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（）萬元。

A.12.50

B.4.17

C.6.25

D.20

13.理財師在對家庭財務分析中，對家庭財務現況的分析內容不包括（）。

A.家庭流動性現狀分析

B.信用和債務管理現狀分析

C.家庭財務保障現狀分析

D.家庭投資規劃分析

14.對貝塔系數的理解，下列論述不正確的是（）。

A.如果以各種金融資產的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權數，所有金融資產的貝塔系數的平均值等于1

B.市場組合的貝塔系數等于1

C.貝塔系數等于金融資產收益與市場組合收益之間的協方差除以市場組合收益的方差

D.貝塔系數是指金融資產收益與其平均收益的離差平方和的平方數

15.（）是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。

A.貨幣市場基金市場

B.政府短期債券市場

C.銀行承兌匯票市場

D.回購市場

八.多選題(共15題)

1.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有（

）。

A.主要目標是籌措養老金

B.增加固定收益類資產的比重

C.購房、購車貸款保持較高需求

D.配置高收益類金融資產

E.收入處于巔峰，支出降低

2.商業銀行聲譽風險管理需要建立的機制有（）。

A.投訴機制和監督評估機制

B.信息發布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

C.聲譽風險內部培訓和激勵機制

D.聲譽風險信息管理制度和后評價機制E、聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

3.下列關于黃金的表述，正確的有()。

A.黃金具有一定的流動性風險

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域

C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關

D.美元走勢會影響黃金價格

E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用

4.下列關LOF的表述中，正確的有()。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點

D.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

E.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

5.按照產品風險分類，我國銀行理財產品可分為()。

A.極低風險產品

B.低風險產品

C.中等風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

6.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉讓定期存單的特點有()。

A.利率可以是固定的或浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可流通轉讓

D.面額較大

E.收益率相對較低

7.離婚時，若一方（）夫妻共同財產，分割夫妻共同財產時，對有此行為的一方可以少分或者不分。

A.隱藏

B.清算

C.變賣

D.毀損

E.轉移

8.考查下列兩項投資選擇：①風險資產組合30%的概率獲得15%的收益，20%的概率獲得10%的收益，20%的概率獲得7%的收益，20%的概率獲得2%的收益，10%的概.率獲得5%的收益；②國庫券6%的年收益，市場的風險溢價是3%。下列說法正確的是（）。

A.風險資產組合的期望收益率是7.8%

B.風險資產組合的標準差是0.397%

C.市場對該組合的風險的報酬是1.8%

D.該組合的貝塔系數是0.6%

E.以上各項皆正確

9.退休養老收入一般分為（

）三大來源。

A.企業年金收入

B.個人儲蓄

C.社會養老保險

D.商業養老保險

E.投資

10.下列說法正確的有（）。

A.普通年金終值系數和償債基金系數互為倒數

B.普通年金終值系數和普通年金現值系數互為倒數

C.復利終值系數和復利現值系數互為倒數

D.普通年金現值系數和資本回收系數互為倒數

E.普通年金現值系數與復利現值系數互為倒數

11.商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

12.個人外匯賬戶按照賬戶性質分為（）。

A.經常項目賬戶

B.外匯結算賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

E.境內個人外匯賬戶

13.商業銀行理財產品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息

14.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有（）。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

15.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。

A.客戶贖回權

B.客戶風險承受能力

C.客戶資產規模

D.產品發行地區

E.資金門檻

九.單選題(共15題)

1.在客戶歷史分析中，創始人擁有某個行業的下端客戶資源，或獨自或邀人人伙而成立新公司，這描述的是基于()方面的成立動機。

A.行業利潤率

B.人力資源

C.技術資源

D.客戶資源

2.客戶的還貸能力不包括（

）。

A.現金流量構成

B.保證人的經濟實力

C.客戶與銀行關系

D.主營業務狀況

3.()是借款人利潤總額與當期成本費用的比率。

A.銷售利潤率

B.營業利潤率

C.稅前利潤率

D.成本費用利潤率

4.客戶關系管理的核心是()。

A.客戶需求管理

B.增加客戶數量

C.提高客戶滿意度

D.客戶價值管理

5.關于區域風險的外部因素分析，下列說法錯誤的是（）。

A.地方政府負債率的國際通行警戒標準為60％

B.第三產業經濟增加值占比能夠反映一個地區經濟結構轉型和優化的程度

C.國際貨幣基金組織建議地方政府債務率警戒標準為90％～120％

D.銀行訴訟債權回收率能夠反映一個地區的金融執法效率。

6.根據《擔保法》的規定，辦理財產抵押貸款的，除簽訂抵押合同外，還應()才能取得貸款。

A.將財產留置

B.辦理抵押登記手續

C.辦理財產公證

D.將財產封存

7.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，下列選項中，不屬于信貸中臺部門的是（）。

A.信貸管理部門

B.個人貸款業務部門

C.風險管理部門

D.合規部門

8.下列選項中，屬于債務重構主要相關因素的是（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的盈利能力

C.借款公司的社會公信度

D.借款分公司的財務結構狀況

9.在確立貸款意向后，還有一個比較重要的環節是()

A.銀行向客戶索取貸款申請資料

B.面談訪問

C.內部意見反饋

D.撰寫會談紀要

10.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發放的貸款。

A.質押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

11.客戶信用評級方法中的專家判斷法是依據（）

A.精確的數理模型

B.信貸專家自身的專業知識

C.外部評級機構的意見

D.董事會高層的意見

12.貸款經批準后，銀行業務人員應先（）。

A.通知有關人員

B.落實貸款批復條件

C.與借款人員簽署借款合同

D.發放貸款

13.對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據項目工期的長短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款

14.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員

C.業務人員將信貸執行過程產生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

15.發放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A.銀行表明貸款意向

B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾

D.告知客戶

十.多選題(共15題)

1.貸款申請進行面談訪問時，需要了解的信息有（）。

A.客戶的公司狀況

B.客戶的貸款需求狀況

C.客戶的家庭成員經濟狀況

D.客戶的還貸能力

E.抵押品的可接受性

2.呆賬核銷工作總結要著重分析說明哪些問題？()

A.與往年呆賬核銷工作相比，當年呆賬形勢和核銷工作的變化

B.當年申報的呆賬的發放時間分布、賬齡分布、地區分布、行業分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當年申報但未核銷的呆賬筆數和數量，以及不予核銷的主要原因

E.當年呆賬核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預測

3.商業銀行對客戶進行評級是，財務報表分析的重點有（）

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽

C.所占有的現金流量

D.資產的流動性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

4.抵押物價值變動趨勢的分析要點有（）。

A.實體性貶值

B.社會性貶值

C.直接性貶值

D.經濟性貶值

E.功能性貶值

5.效率比率包括的指標有（??）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款回收期

D.存貨持有天數

E.銷售利潤率

6.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項包括（）。

A.外部政策變動

B.客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶財務收支能力發生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

7.在營銷計劃實施過程中不可避免會出現意外情況，為了實現營銷目標，銀行經常采用的市場營銷控制方法包括()。

A.成本控制

B.戰略控制

C.風險控制

D.營運能力控制

E.發展趨勢控制

8.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

E.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義

9.信用評級中，對借款人資產變現性進行分析時，銀行要重視()

A.公司法人結構

B.公司固定資產

C.公司盈利能力

D.公司權益的賬面或市場價值

E.公司規模（銷售收入和總資產）

10.下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有（

）。

A.貸款用于股市、期貨投資

B.貸款用途違反國家法律規定

C.貸款用于股本權益性投資

D.挪用流動資金貸款用于職工福利

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

11.企業的管理狀況風險體現在（

）。

A.企業員工的正常流動

B.企業董事會成員變動

C.企業領導層不團結

D.企業管理層極端保守

E.企業高管缺乏管理和經營知識

12.保證合同的條款審查主要應注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款數額

13.下列情況中會提高企業凈利潤率的有()。

A.存貨的減少

B.所得稅的減少

C.貨幣資金的減少

D.財務費用的減少

E.管理費用的減少

14.流動資金貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產經營合法、合規

D.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

15.貸款審查事項的基本內容中，針對財務因素的具體審查內容包括()。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務報告的合理性及審計結論

C.財務報告的完整性、真實性

D.借款人基本會計政策的合規性

E.客戶提供的財務信息的真實性、合理性

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。（

）

2.只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系的收購，會給收購企業造成經營風險。（）

3.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

4.在一定時期內終止發放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執行法律賦予的信貸監督職能的具體體現，也是借款人承擔違約責任的一種方式。（）

5.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

6.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀90年代初首次提出的。()

7.借款人的資產結構是指借款人的全部資產中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

8.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

9.債務人對于銀行的實質性信貸債務逾期l00天以上。若客戶違反了規定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

10.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

11.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。（

）

12.國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。（）

13.在采用風險加權打分的方法對國別風險進行衡量時，由于風險因素設置不同和賦予權重的差異，可能導致對同一個國家評價的結果大相徑庭。（）

14.借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國對正常類貸款的定義。()

15.凈現值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。()

十二.單選題(共15題)

1.銀行業消費者的（）是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務知悉，不被非法機構和任何企業、個人查詢或傳播的權利。

A.安全權

B.知情權

C.隱私權

D.受尊重權

2.風險評估的主要環節不包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險處理

D.風險應對

3.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預期目標

B.操作目標

C.最終目標

D.中介目標

4.P2P網絡貸款平臺目前已經出現了幾種運營模式，不包括（）。

A.純線上模式

B.線上線下結合的模式

C.債權轉讓模式

D.資金信托模式

5.（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

6.2004年，中國銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

7.（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

8.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

9.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，中國銀監會及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。

A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話

B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解

10.下列不屬于我國銀行業資本充足監管指標的是（）。

A.資本充足率

B.二級資本充足率

C.杠桿率

D.一級資本充足率

11.下列關于合規管理的說法中，錯誤的是（）。

A.合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

12.下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

13.對于以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規范經營的考評對象，銀行應當()相關指標的考評得分。

A.調低

B.維持

C.提高

D.取消

14.貨幣經紀公司允許從事（）。

A.向金融機構提供外匯交易的經紀服務

B.自營交易

C.向自然人提供經紀服務

D.向金融機構融資

15.商業銀行辦理業務，收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、()根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

A.銀監會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

十三.多選題(共15題)

1.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

2.不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

3.產業政策的核心有()。

A.產業技術政策

B.產業結構政策

C.產業組織政策

D.產業布局政策

E.產業發展政策

4.下列選項中，屬于財產信托的有（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.財產權信托

E.資金信托

5.根據《商業銀行內部控制指引》，下列屬于高級管理層應當負責的內部控制職責的有()。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營

C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責內部控制體系的組織落實和檢查評估

6.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協定存款

D.活期存款

E.定期存款

7.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產進行相互交易

8.貸款分類應遵循的原則包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

9.()被廣泛認為是2008年國際金融危機發生的重要原因之一。

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內部評級法計量信用風險加權資產

10.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.商業銀行管理人員

E.商業銀行的信貸業務人員近親屬

11.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括（）。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

12.下列屬于保證的方式的有（

）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

13.下列關于節能減排和淘汰落后產能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節能和環境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容

B.新項目審批，要落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求

C.對違規已經建成的項目，審慎發放新增流動資金貸款，已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全

D.對國家已明確的限批區域、限貸企業或限貸項目實施行業名單制管理

E.對不符合國家節能減排政策規定和明確要求淘汰的落后產能的違規在建項目，審慎提供新增信貸支持

14.我國的金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業自律組織

C.金融監管機構

D.銀行金融機構

E.非銀行金融機構

15.銀行監管的基本手段有（）。

A.集中監管

B.非現場監管

C.并表監管

D.現場檢查

E.分業監管

十四.判斷題(共10題)

1.隨著行業的發展，各金融租賃公司將逐步完成向專業化、特色化、差異化的過渡。

2.金融類不良資產經營在收購、管理及處置各個環節可運用的手段多元，預期可實現收益的不確定性和彈性空間較小。()

3.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。()

4.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%.

5.根據《商業銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

6.網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。()

7.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查屬于審計。（）

8.中國銀監會要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

9.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

10.2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監管指標中剔除。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.（）是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。

A.公募理財產品

B.私募理財產品

C.封閉式理財產品

D.開放式理財產品

2.上市銀行的董事會應該對（）負責。

A.股東大會

B.行長

C.監事會

D.職工代表大會

3.下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是（）。

A.偽造貨幣罪

B.違法票據承兌、付款、保證罪

C.非法出具金融票證罪

D.偽造、變造金融票證罪

4.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行所承擔的付款責任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

5.在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

6.以下行為尚不構成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

7.國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行（）監督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

8.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

9.下列關于反洗錢的敘述，不正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

10.下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（）。

A.中國農業發展銀行成立于1994年11月

B.中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務

D.2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的”的原則，推進政策性改革

11.銀行卡根據結算幣種分類不包括（）。

A.外幣卡

B.雙(多)幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

12.銀行風險中的國家風險不包括()。

A.政治風險

B.社會風險

C.匯率風險

D.經濟風險

13.通常情況下，商業銀行需要保有的最低資本量是()。

A.商業銀行經濟資本

B.商業銀行監管資本

C.商業銀行資產規模

D.商業銀行會計資本

14.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉換公司債券

15.債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

十六.多選題(共15題)

1.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（

）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

2.資產負債管理的構成內容包括（）。

A.資產負債組合管理

B.資產負債計劃管理

C.投融資業務管理

D.定價管理

E.銀行賬戶利率風險管理

3.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

4.下列屬于銀行間同業拆借市場特征的有()。

A.手續簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔保

5.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財物

B.使用單位資金自己設立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款

E.為了提高業績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發放貸款，使銀行蒙受巨額損失

6.商業銀行按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業務創新，并應落實以下監管要求()。

A.商業銀行應建立專營機制，總行要對理財業務實行歸口業務管理

B.商業銀行應對理財業務實行專戶資金管理、專門統計核算

C.按照相應標準對理財資金募集、投資、風險等進行嚴格管理

D.推動理財業務規范化、規模化發展，逐步成長為商業銀行常規重點業務

E.理財業務應主要賺取管理費，嚴禁風險兜底

7.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

8.特定目的載體同業投資業務應堅持的原則包括（）。

A.風險收益匹配原則

B.依法合規原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質重于形式原則

9.國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

10.下列銀行的各業務中存在信用風險的有（）。

A.同業交易

B.貿易融資

C.票據承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

11.銀行業金融機構市場準入監管的內容主要包括()。

A.分支機構準入

B.從業人員準入

C.高級管理人員準入

D.法人機構準入

E.業務準入

12.直接融資包括()。

A.企業發行股票

B.企業發行債券

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

13.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權人而不利于債務人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

14.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

15.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租賃保函

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。（）

2.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（）

3.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

4.中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行。（

）

5.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

6.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

7.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。

8.甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

9.根據《民法典》的規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

10.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發卡銀行規定為準。（）

11.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

12.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

13.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

14.銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

15.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：政治風險指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

2.答案：C

本題解析：統觀本題四個選項中，選項C是例外，再分析題干中“基本面”指標，可以確定只有選項C是基本面，其他三個指標都是微觀的數據，屬于財務指標。

3.答案：D

本題解析：貸款發放業務環節可能出現的違規事項有：①逆程序發放貸款；②未按審批時所附的限制性條款發放貸款；③貸款合同要素填寫不規范；④未按規定辦妥抵押品抵押登記手續或手續不完善，造成抵押無效；⑤未按規定辦理質押物止付手續和質押權利轉移手續，形成無效質押；⑥貸款錄入上賬錯誤等。故本題選D。

4.答案：A

本題解析：管理缺乏可連續性屬于非財務警示信號。

5.答案：D

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，表現形式主要有：人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等；內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善；外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

6.答案：B

本題解析：香港金融管理局規定的法定流動資產比率為25%。

7.答案：D

本題解析：。目前所使用的專家系統，對企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛，除了5Cs系統外，還有針對企業信用分析的5Ps系統、CAMELs系統，所以D選項的說法最準確。

8.答案：D

本題解析：根據《巴塞爾新資本協議》的相關規定，法律風險是操作風險的一種特殊類型。

9.答案：D

本題解析：流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

10.答案：D

本題解析：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同大類組合限額的基礎上計算得出的；設定組合限額的第一步，是按某組合維度確定資本分配權重。“資本分配”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)，是商業銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。

11.答案：C

本題解析：內部審計活動應監測和評價組織的風險管理系統的有效性，應評估與組織治理、經營、信息系統有關的風險暴露，即財務和經營信息懂得可靠和完整，經營的效果和效率，資產的安全維護以及法律、法規及合同的遵循情況。

12.答案：A

本題解析：機構準入指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

13.答案：B

本題解析：久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

14.答案：A

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

15.答案：A

本題解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

本題中“其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險；“其信貸資產主要投向房地產行業”屬于戰略風險。而根據聲譽風險和操作風險的定義，由題中所給的材料，無法判斷商業銀行是否面臨聲譽風險和操作風險。

2.答案：B、C、D

本題解析：

建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險防控措施類型包括但不限于實施系統控制、建立配套業務制度、規范操作流程、嚴謹制定產品合同文本、嚴格執行監管報批手續、提前確定風險處置和緩釋措施、建立風險監測機制、強化人員培訓、規范產品宣傳推廣等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統缺陷。

5.答案：B、C、D

本題解析：

交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規避（5）風險補償。

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法；風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移；在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避主要通過經濟資本配置來實現；風險補償主要是指事前對風險承擔的價格補償。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部門應落實信息安全管理職能。

2.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。

3.應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域。

4.應確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全。

5.應確保所有信息系統的安全。

6.應制定相關策略和流程，管理所有生產系統的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐。

7.應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術和加密設備;管理、使用密碼設備的員工經過專業培訓和嚴格審查;加密強度滿足信息機密性的要求;制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。

8.應配備切實有效的系統，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查。

9.應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發、備份、恢復、清理和銷毀。

10.應對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容忍政策。

9.答案：A、B、C

本題解析：

對國別風險應實行限額管理，在綜合考慮跨境業務發展戰略、國別風險評級和自身風險偏好等因素的基礎上，按區域、風險類別、國別等維度合理設定覆蓋表內外項目的國別風險限額。考點：國別風險限額和集中度管理

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行貸款擔保方式主要有保證、抵押、質押、留置與定金。

11.答案：A、B、E

本題解析：

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。因此，商業銀行應當估算所持有的可迅速變現資產量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。

資產流動性是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。

由于零售客戶和公司／機構客戶對商業銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性還應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行面臨的外部風險包括行業風險、競爭對手風險、客戶風險、品牌風險、技術風險、項目風險、其他外部風險。

13.答案：A、D

本題解析：

商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

巴塞爾協議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴格資本扣除限制、擴大風險資產的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動性監管指標。因此，巴塞爾協議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，市場風險內部模型計算的風險水平，不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性，對風險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場風險內部模型法的局限性之一。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

期限錯配分析的一個缺點是假設資產負債到期后不可展期，也無新業務。這個假設與銀行持續經營假設有較大出入。

2.答案：正確

本題解析