中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行2023年校園招聘400名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險指的是()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

2.下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率

3.“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

4.管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財務(wù)警示信號

B.財務(wù)警示信號

C.區(qū)域風(fēng)險信號

D.行業(yè)風(fēng)險警示信號

5.操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

6.香港金融管理局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

7.下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.以上都是

8.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險是相同的

C.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險相互獨立

D.法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型

9.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

10.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預(yù)計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)

11.內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是()。

A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理體系運行的效果

B.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進(jìn)風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露

12.銀行機(jī)構(gòu)的()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

13.（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值方法

14.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

15.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62.5％

D.37.5％

二.多選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行董事會明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其()長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

2.建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

3.風(fēng)險防控措施類型包括但不限于（）。

A.實施系統(tǒng)控制

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)

D.強化人員培訓(xùn)

E.提前確定風(fēng)險處置和緩釋措施

4.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

5.商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風(fēng)險的交易有()。

A.即期外匯買賣

B.債券買賣

C.遠(yuǎn)期交易

D.債券回購

E.期貨交易

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的說法正確的是（）。

A.風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法

B.風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)

E.風(fēng)險補償主要是指事前對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

7.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

8.下列屬于信息科技風(fēng)險管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部門應(yīng)落實信息安全管理職能

B.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程

C.應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

D.應(yīng)確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

E.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程

9.對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風(fēng)險偏好

C.國別風(fēng)險評級

D.自身風(fēng)險承受能力

E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模

10.商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有(

)。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

11.關(guān)于流動性風(fēng)險的以下說法，正確的是（）

A.市場流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶兩個角度對商業(yè)銀行的市場流動性進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進(jìn)行比較，以確定流動性的適宜度

12.商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.客戶風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

13.商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（

）來彌補。

A.計提損失準(zhǔn)備金

B.變現(xiàn)資產(chǎn)

C.購買保險

D.沖減經(jīng)營利潤

E.計提資本金

14.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步擴(kuò)充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。

A.提高了資本充足率要求

B.降低了資本充足率要求

C.嚴(yán)格資本扣除限制

D.擴(kuò)大風(fēng)險資產(chǎn)的覆蓋范圍

E.引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標(biāo)

15.商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括()。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進(jìn)行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險的監(jiān)測、管理和控制

D.風(fēng)險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

三.判斷題(共15題)

1.期限錯配分析的一個缺點是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無新業(yè)務(wù)。這個假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營假設(shè)相符。（）

2.風(fēng)險監(jiān)管重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

3.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

4.行業(yè)風(fēng)險分析不但能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)的整體共性風(fēng)險有所認(rèn)識，而且可以由此對行業(yè)中的每個企業(yè)都有一個準(zhǔn)確定位。()

5.對負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動性規(guī)劃和限額體系中。()

6.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）

7.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

9.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產(chǎn)項目，因為當(dāng)銀行遇到金融危機(jī)時，這些被扣除的項目無法變現(xiàn)。（）

10.央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

11.商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格定價。()

12.期權(quán)的Gamma反映了標(biāo)的資產(chǎn)波動率的變化對期權(quán)價格的影響。

13.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。（）

14.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計提利率風(fēng)險資本。（）

15.最高風(fēng)險管理委員會以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔(dān)任，不能由外部專家/顧問擔(dān)任。（）

四.單選題(共15題)

1.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時。以下做法正確的是()。

A.由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

C.可采用固定利率的確定方式

D.執(zhí)行原合同利率

2.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是()。

A.市場利率變化

B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力

D.未核實借款人的相關(guān)交易資料

3.商業(yè)銀行工作人員未按本行個人貸款有關(guān)規(guī)定和程序辦理業(yè)務(wù)而導(dǎo)致的風(fēng)險是（

）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

4.下列關(guān)于個人信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的l年期貸款利率計息

B.個人信用貸款額度不超過11000元

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

5.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。

A.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

7.有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險

B.提高客戶滿意度

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

8.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.突出特色

D.可以盈利

9.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（

）。

A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款目當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

10.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類別

C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

11.下列不屬于盡職調(diào)查所遵循的原則的是（）。

A.真實

B.準(zhǔn)確

C.完整

D.合法

12.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于()。

A.20％

B.70％

C.30％

D.80％

13.在個人汽車貸款中，下列關(guān)于保險公司履約保證保險作用的說法中，正確的是()。

A.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等

D.作用很大。可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

14.個人抵押授信貸款的特點不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循環(huán)使用

C.貸款用途綜合

D.準(zhǔn)入條件較個人信用貸款嚴(yán)格

15.商用房貸款發(fā)放時，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)，（）應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.信貸部門

B.會計部門

C.風(fēng)險管理部門

D.稽核內(nèi)控部門

五.多選題(共15題)

1.商用房貸款的貸后管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款收回

E.貸后檔案管理

2.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險點包括（）。

A.個人貸款信息錄人是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

3.以下各項屬于個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則的是()

A.統(tǒng)一管理原則

B.全面測算原則

C.分類控制原則

D.動態(tài)管理原則

E.重要性原則

4.下列各項對借款人風(fēng)險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預(yù)期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險。

5.在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明

B.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機(jī)械的合同或協(xié)議

C.開發(fā)商的資信狀況

D.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

6.個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。

A.貸款風(fēng)險較低

B.擔(dān)保方式相對安全

C.時間短、周轉(zhuǎn)快

D.操作流程短

E.質(zhì)物范圍廣泛

7.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調(diào)整申請書

8.為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

9.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的

E.以上選項都正確

10.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款檔案管理

B.貸后檢查

C.本息回收

D.不良貸款管理

E.合同變更

11.對個人經(jīng)營貸款申請人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

12.申請國家助學(xué)貸款須具備的條件有()。

A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

C.必要時需提供有效的擔(dān)保

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違規(guī)行為

13.下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.信用擔(dān)保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

14.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

15.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括()。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款可以委托經(jīng)銷商完成從借款申請到簽訂合同的全部貸款手續(xù)。()

2.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機(jī)系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

3.公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風(fēng)險程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。

4.個人住房貸款的計息結(jié)息方式由中國人民銀行確定。（）

5.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

6.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()

7.銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

8.國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

9.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

10.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

11.個人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

12.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個人貸款。（）

13.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

14.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

15.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

七.單選題(共15題)

1.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

2.處于不同家庭生命周期的家庭的理財重點也不同，下列說法正確的是()。

A.家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主要配置

B.家庭成長期的信貸運用多以信用卡和小額信貸為主

C.家庭成熟期的信托安排以購房置產(chǎn)信托為主

D.家庭衰老期的核心配置應(yīng)以債券為主

3.銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（

）。

A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突

4.()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶為中心進(jìn)行服務(wù)

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)

5.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌回日期（）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

6.金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

7.個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（

）。

A.代理性質(zhì)和受托性質(zhì)

B.顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

C.顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)

D.委托性質(zhì)和代理性質(zhì)

8.下列哪一項不屬于保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定（）

A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

C.預(yù)測投保收益

D.挪用或侵占保險費

9.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()職能。

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價

10.中小企業(yè)私募債的發(fā)行需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計的最近（）年的財務(wù)報告。

A.5

B.3

C.2

D.1

11.總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入

12.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.50

B.4.17

C.6.25

D.20

13.理財師在對家庭財務(wù)分析中，對家庭財務(wù)現(xiàn)況的分析內(nèi)容不包括（）。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

C.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.家庭投資規(guī)劃分析

14.對貝塔系數(shù)的理解，下列論述不正確的是（）。

A.如果以各種金融資產(chǎn)的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于1

B.市場組合的貝塔系數(shù)等于1

C.貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差

D.貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平方數(shù)

15.（）是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。

A.貨幣市場基金市場

B.政府短期債券市場

C.銀行承兌匯票市場

D.回購市場

八.多選題(共15題)

1.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有（

）。

A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老金

B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重

C.購房、購車貸款保持較高需求

D.配置高收益類金融資產(chǎn)

E.收入處于巔峰，支出降低

2.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理需要建立的機(jī)制有（）。

A.投訴機(jī)制和監(jiān)督評估機(jī)制

B.信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制

C.聲譽風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機(jī)制

D.聲譽風(fēng)險信息管理制度和后評價機(jī)制E、聲譽風(fēng)險排查機(jī)制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機(jī)制

3.下列關(guān)于黃金的表述，正確的有()。

A.黃金具有一定的流動性風(fēng)險

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)

D.美元走勢會影響黃金價格

E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用

4.下列關(guān)LOF的表述中，正確的有()。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

E.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

5.按照產(chǎn)品風(fēng)險分類，我國銀行理財產(chǎn)品可分為()。

A.極低風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險產(chǎn)品

D.高風(fēng)險產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險產(chǎn)品

6.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有()。

A.利率可以是固定的或浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

D.面額較大

E.收益率相對較低

7.離婚時，若一方（）夫妻共同財產(chǎn)，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對有此行為的一方可以少分或者不分。

A.隱藏

B.清算

C.變賣

D.毀損

E.轉(zhuǎn)移

8.考查下列兩項投資選擇：①風(fēng)險資產(chǎn)組合30%的概率獲得15%的收益，20%的概率獲得10%的收益，20%的概率獲得7%的收益，20%的概率獲得2%的收益，10%的概.率獲得5%的收益；②國庫券6%的年收益，市場的風(fēng)險溢價是3%。下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)組合的期望收益率是7.8%

B.風(fēng)險資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差是0.397%

C.市場對該組合的風(fēng)險的報酬是1.8%

D.該組合的貝塔系數(shù)是0.6%

E.以上各項皆正確

9.退休養(yǎng)老收入一般分為（

）三大來源。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.投資

10.下列說法正確的有（）。

A.普通年金終值系數(shù)和償債基金系數(shù)互為倒數(shù)

B.普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

C.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)和資本回收系數(shù)互為倒數(shù)

E.普通年金現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

11.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

12.個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)分為（）。

A.經(jīng)常項目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

E.境內(nèi)個人外匯賬戶

13.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

14.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

15.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。

A.客戶贖回權(quán)

B.客戶風(fēng)險承受能力

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.資金門檻

九.單選題(共15題)

1.在客戶歷史分析中，創(chuàng)始人擁有某個行業(yè)的下端客戶資源，或獨自或邀人人伙而成立新公司，這描述的是基于()方面的成立動機(jī)。

A.行業(yè)利潤率

B.人力資源

C.技術(shù)資源

D.客戶資源

2.客戶的還貸能力不包括（

）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.保證人的經(jīng)濟(jì)實力

C.客戶與銀行關(guān)系

D.主營業(yè)務(wù)狀況

3.()是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費用的比率。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.成本費用利潤率

4.客戶關(guān)系管理的核心是()。

A.客戶需求管理

B.增加客戶數(shù)量

C.提高客戶滿意度

D.客戶價值管理

5.關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的外部因素分析，下列說法錯誤的是（）。

A.地方政府負(fù)債率的國際通行警戒標(biāo)準(zhǔn)為60％

B.第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值占比能夠反映一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度

C.國際貨幣基金組織建議地方政府債務(wù)率警戒標(biāo)準(zhǔn)為90％～120％

D.銀行訴訟債權(quán)回收率能夠反映一個地區(qū)的金融執(zhí)法效率。

6.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，辦理財產(chǎn)抵押貸款的，除簽訂抵押合同外，還應(yīng)()才能取得貸款。

A.將財產(chǎn)留置

B.辦理抵押登記手續(xù)

C.辦理財產(chǎn)公證

D.將財產(chǎn)封存

7.信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，下列選項中，不屬于信貸中臺部門的是（）。

A.信貸管理部門

B.個人貸款業(yè)務(wù)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.合規(guī)部門

8.下列選項中，屬于債務(wù)重構(gòu)主要相關(guān)因素的是（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的盈利能力

C.借款公司的社會公信度

D.借款分公司的財務(wù)結(jié)構(gòu)狀況

9.在確立貸款意向后，還有一個比較重要的環(huán)節(jié)是()

A.銀行向客戶索取貸款申請資料

B.面談訪問

C.內(nèi)部意見反饋

D.撰寫會談紀(jì)要

10.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。

A.質(zhì)押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

11.客戶信用評級方法中的專家判斷法是依據(jù)（）

A.精確的數(shù)理模型

B.信貸專家自身的專業(yè)知識

C.外部評級機(jī)構(gòu)的意見

D.董事會高層的意見

12.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先（）。

A.通知有關(guān)人員

B.落實貸款批復(fù)條件

C.與借款人員簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

13.對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款

14.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程產(chǎn)生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

15.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A.銀行表明貸款意向

B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾

D.告知客戶

十.多選題(共15題)

1.貸款申請進(jìn)行面談訪問時，需要了解的信息有（）。

A.客戶的公司狀況

B.客戶的貸款需求狀況

C.客戶的家庭成員經(jīng)濟(jì)狀況

D.客戶的還貸能力

E.抵押品的可接受性

2.呆賬核銷工作總結(jié)要著重分析說明哪些問題？()

A.與往年呆賬核銷工作相比，當(dāng)年呆賬形勢和核銷工作的變化

B.當(dāng)年申報的呆賬的發(fā)放時間分布、賬齡分布、地區(qū)分布、行業(yè)分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當(dāng)年申報但未核銷的呆賬筆數(shù)和數(shù)量，以及不予核銷的主要原因

E.當(dāng)年呆賬核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預(yù)測

3.商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行評級是，財務(wù)報表分析的重點有（）

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽

C.所占有的現(xiàn)金流量

D.資產(chǎn)的流動性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

4.抵押物價值變動趨勢的分析要點有（）。

A.實體性貶值

B.社會性貶值

C.直接性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性貶值

E.功能性貶值

5.效率比率包括的指標(biāo)有（??）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

6.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項包括（）。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

7.在營銷計劃實施過程中不可避免會出現(xiàn)意外情況，為了實現(xiàn)營銷目標(biāo)，銀行經(jīng)常采用的市場營銷控制方法包括()。

A.成本控制

B.戰(zhàn)略控制

C.風(fēng)險控制

D.營運能力控制

E.發(fā)展趨勢控制

8.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

9.信用評級中，對借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性進(jìn)行分析時，銀行要重視()

A.公司法人結(jié)構(gòu)

B.公司固定資產(chǎn)

C.公司盈利能力

D.公司權(quán)益的賬面或市場價值

E.公司規(guī)模（銷售收入和總資產(chǎn)）

10.下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有（

）。

A.貸款用于股市、期貨投資

B.貸款用途違反國家法律規(guī)定

C.貸款用于股本權(quán)益性投資

D.挪用流動資金貸款用于職工福利

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

11.企業(yè)的管理狀況風(fēng)險體現(xiàn)在（

）。

A.企業(yè)員工的正常流動

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)

D.企業(yè)管理層極端保守

E.企業(yè)高管缺乏管理和經(jīng)營知識

12.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔(dān)保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

13.下列情況中會提高企業(yè)凈利潤率的有()。

A.存貨的減少

B.所得稅的減少

C.貨幣資金的減少

D.財務(wù)費用的減少

E.管理費用的減少

14.流動資金貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

15.貸款審查事項的基本內(nèi)容中，針對財務(wù)因素的具體審查內(nèi)容包括()。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務(wù)報告的合理性及審計結(jié)論

C.財務(wù)報告的完整性、真實性

D.借款人基本會計政策的合規(guī)性

E.客戶提供的財務(wù)信息的真實性、合理性

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（

）

2.只是基于財務(wù)動機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險。（）

3.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

4.在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。（）

5.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)。（）

6.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀(jì)90年代初首次提出的。()

7.借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資產(chǎn)中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。（）

8.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

9.債務(wù)人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

10.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

11.（2018年真題）在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（

）

12.國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。（）

13.在采用風(fēng)險加權(quán)打分的方法對國別風(fēng)險進(jìn)行衡量時，由于風(fēng)險因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對同一個國家評價的結(jié)果大相徑庭。（）

14.借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國對正常類貸款的定義。()

15.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。()

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)知悉，不被非法機(jī)構(gòu)和任何企業(yè)、個人查詢或傳播的權(quán)利。

A.安全權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.受尊重權(quán)

2.風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險處理

D.風(fēng)險應(yīng)對

3.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

4.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺目前已經(jīng)出現(xiàn)了幾種運營模式，不包括（）。

A.純線上模式

B.線上線下結(jié)合的模式

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

D.資金信托模式

5.（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

6.2004年，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

7.（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

8.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

10.下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.資本充足率

B.二級資本充足率

C.杠桿率

D.一級資本充足率

11.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

12.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

13.對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，銀行應(yīng)當(dāng)()相關(guān)指標(biāo)的考評得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

D.取消

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.自營交易

C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.向金融機(jī)構(gòu)融資

15.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、()根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

十三.多選題(共15題)

1.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機(jī)構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

2.不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

3.產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

4.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.財產(chǎn)權(quán)信托

E.資金信托

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有()。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實和檢查評估

6.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

7.信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易

8.貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

9.()被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本

E.采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

10.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

11.銀行績效評價指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

12.下列屬于保證的方式的有（

）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

13.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容

B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

14.我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

15.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。

A.集中監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.并表監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.分業(yè)監(jiān)管

十四.判斷題(共10題)

1.隨著行業(yè)的發(fā)展，各金融租賃公司將逐步完成向?qū)I(yè)化、特色化、差異化的過渡。

2.金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段多元，預(yù)期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較小。()

3.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風(fēng)險導(dǎo)致銀行倒閉的案例。()

4.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%.

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

6.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

7.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查屬于審計。（）

8.中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。

9.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

10.2015年，中國銀監(jiān)會進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.公募理財產(chǎn)品

B.私募理財產(chǎn)品

C.封閉式理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品

2.上市銀行的董事會應(yīng)該對（）負(fù)責(zé)。

A.股東大會

B.行長

C.監(jiān)事會

D.職工代表大會

3.下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是（）。

A.偽造貨幣罪

B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

C.非法出具金融票證罪

D.偽造、變造金融票證罪

4.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

5.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

6.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

7.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行（）監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

8.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

9.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報

10.下列關(guān)于政策性銀行的說法錯誤的是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)

D.2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的”的原則，推進(jìn)政策性改革

11.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。

A.外幣卡

B.雙(多)幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

12.銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不包括()。

A.政治風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

13.通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是()。

A.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

B.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

C.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.商業(yè)銀行會計資本

14.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉(zhuǎn)換公司債券

15.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

十六.多選題(共15題)

1.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（

）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

2.資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

C.投融資業(yè)務(wù)管理

D.定價管理

E.銀行賬戶利率風(fēng)險管理

3.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

4.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔(dān)保

5.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財物

B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

6.商業(yè)銀行按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并應(yīng)落實以下監(jiān)管要求()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立專營機(jī)制，總行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)對理財業(yè)務(wù)實行專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算

C.按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對理財資金募集、投資、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理

D.推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)

E.理財業(yè)務(wù)應(yīng)主要賺取管理費，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底

7.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

8.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.風(fēng)險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質(zhì)重于形式原則

9.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險

10.下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()。

A.分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.從業(yè)人員準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

E.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

12.直接融資包括()。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

13.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

14.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃

E.賬面資本管理

15.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租賃保函

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。（）

2.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

3.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

4.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（

）

5.單位在設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

6.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

7.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

8.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

9.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

10.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

11.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

12.取保候?qū)徥菑娭拼胧┲凶钶p微的一種。（）

13.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。（）

14.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

15.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。

2.答案：C

本題解析：統(tǒng)觀本題四個選項中，選項C是例外，再分析題干中“基本面”指標(biāo)，可以確定只有選項C是基本面，其他三個指標(biāo)都是微觀的數(shù)據(jù)，屬于財務(wù)指標(biāo)。

3.答案：D

本題解析：貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效；⑤未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)和質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無效質(zhì)押；⑥貸款錄入上賬錯誤等。故本題選D。

4.答案：A

本題解析：管理缺乏可連續(xù)性屬于非財務(wù)警示信號。

5.答案：D

本題解析：

操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

6.答案：B

本題解析：香港金融管理局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為25%。

7.答案：D

本題解析：。目前所使用的專家系統(tǒng)，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，除了5Cs系統(tǒng)外，還有針對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)、CAMELs系統(tǒng)，所以D選項的說法最準(zhǔn)確。

8.答案：D

本題解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定，法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型。

9.答案：D

本題解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。

10.答案：D

本題解析：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險等不同大類組合限額的基礎(chǔ)上計算得出的；設(shè)定組合限額的第一步，是按某組合維度確定資本分配權(quán)重。“資本分配”中的資本是所預(yù)計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)，是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

11.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計活動應(yīng)監(jiān)測和評價組織的風(fēng)險管理系統(tǒng)的有效性，應(yīng)評估與組織治理、經(jīng)營、信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露，即財務(wù)和經(jīng)營信息懂得可靠和完整，經(jīng)營的效果和效率，資產(chǎn)的安全維護(hù)以及法律、法規(guī)及合同的遵循情況。

12.答案：A

本題解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

13.答案：B

本題解析：久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。

14.答案：A

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

15.答案：A

本題解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

本題中“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險；“其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險。而根據(jù)聲譽風(fēng)險和操作風(fēng)險的定義，由題中所給的材料，無法判斷商業(yè)銀行是否面臨聲譽風(fēng)險和操作風(fēng)險。

2.答案：B、C、D

本題解析：

建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險防控措施類型包括但不限于實施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)、提前確定風(fēng)險處置和緩釋措施、建立風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制、強化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。

5.答案：B、C、D

本題解析：

交易對手信用風(fēng)險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風(fēng)險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險、證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險和與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補償。

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法；風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移；在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)；風(fēng)險補償主要是指事前對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于信息科技風(fēng)險管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部門應(yīng)落實信息安全管理職能。

2.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程。

3.應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域。

4.應(yīng)確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全。

5.應(yīng)確保所有信息系統(tǒng)的安全。

6.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。

7.應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備;管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格審查;加密強度滿足信息機(jī)密性的要求;制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。

8.應(yīng)配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查。

9.應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。

10.應(yīng)對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

9.答案：A、B、C

本題解析：

對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險評級和自身風(fēng)險偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險類別、國別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風(fēng)險限額。考點：國別風(fēng)險限額和集中度管理

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

11.答案：A、B、E

本題解析：

市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進(jìn)行比較，以確定流動性適宜度。

資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

由于零售客戶和公司／機(jī)構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司／機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個角度進(jìn)行深入分析。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括行業(yè)風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、品牌風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險。

13.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴(yán)格資本扣除限制、擴(kuò)大風(fēng)險資產(chǎn)的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標(biāo)。因此，巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步擴(kuò)充了信息披露的范圍和作用。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算的風(fēng)險水平，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性，對風(fēng)險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性之一。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

期限錯配分析的一個缺點是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無新業(yè)務(wù)。這個假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營假設(shè)有較大出入。

2.答案：正確

本題解析