中國農業銀行廣東省分行2023年春季招聘714名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是通過圖解法來識別和分析風險損失發生前存在的各種不恰當行為。

A.分解分析法

B.失誤樹分析法

C.情景分析法

D.資產財務狀況分析法

2.根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，資產收益率的計算公式為（）。

A.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產收益率=稅后凈收入／資產總額

3.商業銀行的資產主要是（）。

A.固定資產

B.非流動資產

C.金融資產

D.無形資產

4.（

）是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.轉移風險

5.關于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.自發行之日起3年后方可贖回

C.發行機構不得為工具發行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務院銀行業監督管理機構的事先批準

6.內部資本充足評估報告應涵蓋的主要內容不包括()

A.風險評估

B.情景分析

C.資本規劃

D.壓力測試

7.商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：（）。

A.內部評級和外部評級

B.客戶評級和監管分析

C.客戶評級和債項評級

D.分行評級和總行評級

8.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。表6—16月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內部管理問題是（）。

A.同業交易對手單一

B.未來一個月內現金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業“現金為王”

9.下列關于商業銀行操作風險損失數據統計工作的規范性，講述不正確的是（

）

A.分析不同數據采集時點的差異，包括發生日、發現日、核算日等

B.建立適當的數據閾值，對于數據收集和建模所制造的閾值應確保一致

C.明確合并及分拆規則，如一次事件多次損失、有因果關系的多次損失等

D.明確流失數據口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的凈損失

10.在對外公開上市交易的銀行業企業貸款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務指標來綜合反映影響貸款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業杠桿比率的指標是（）。

A.息稅前利潤/總資產

B.銷售額/總資產

C.留存收益/總資產

D.股票市場價值/債務賬面價值

11.下列不屬于商業銀行客戶信用評級發展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

12.對于風險發生的可能性高而且影響顯著的戰略風險，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切關注

C.盡量避免或高度重視

D.接受風險

13.在商業銀行的經營管理過程中，決定其風險承擔能力的是()。

A.資產規模和商業銀行的盈利水平

B.資本金規模和商業銀行的盈利水平

C.資產規模和商業銀行的風險管理水平

D.資本金規模和商業銀行的風險管理水平

14.下列各項中，不屬于商業銀行的流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資產規模

D.資金數量

15.市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,其中（）風險尤為重要。

A.匯率風險

B.利率風險

C.股票風險

D.商品風險

二.多選題(共15題)

1.運用信用評分模型進行信用風險分析的基本流程包括()。

A.根據經驗或相關性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關變量，模擬出特定形式的函數

B.利用歷史數據進行回歸分析，得出各相關因素的權重以體現其對這一類借款人違約的影響程度

C.將同類的潛在借款人的相關變量代入函數式算出數值，作為決策是否貸款的標準

D.在使用模型的過程中，不斷根據新獲得的數據對模型進行修正

E.不斷利用數字模擬對模型進行壓力測試和修正

2.內部控制是對風險進行()的動態過程和機制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后監督

E.事后糾正

3.商業銀行風險計量模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況，模型開發應做到（）。

A.考慮不同業務的性質、規模和復雜程度

B.采用商業銀行真實、準確、充足的數據

C.根據需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應用盡可能復雜的建模方法和高深的數理知識

E.選擇合理的假設前提和參數

4.下列關于行業財務風險分析指標的說法，不正確的有()。

A.行業盈虧系數越低，說明行業風險越大

B.行業產品產銷率越高，說明行業產品供不應求

C.行業資本積累率越低，說明行業發展潛力越好

D.行業銷售利潤率是衡量行業盈利能力最重要的指標

E.行業勞動生產率在一定程度上反映出行業間的相對技術水平

5.風險價值指標相對于其他衡量風險的指標來說，具有的優勢是（）。

A.有利于衡量整個貸款組合的風險

B.可以衡量一定時期內投資組合所面臨的風險狀況

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經濟資本的需要量

D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統一反映的指標

E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險

6.商業銀行計量信用風險資本時.下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.凈額結算

B.抵押

C.限額管理

D.保證

E.質押

7.貸款損失準備包括()。

A.一般準備

B.專項準備

C.一般風險準備

D.應急準備

E.特種準備

8.商業銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，需要判斷的內容包括（）。

A.客戶的類型

B.客戶的基本經營情況

C.客戶的發展前景

D.客戶的信用狀況

E.客戶的資產規模

9.商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.現金流人與現金流出

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產與到期負債

E.流動性資產數量與流動性負債數量

10.下列屬于流動性風險內部因素的有()。

A.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

B.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現全流

C.宏觀經濟形勢或政策發生變化，整個金融系統出現危機，導致市場上流動性枯竭

D.一家銀行出現流動性危機，市場出現恐慌和信任危機，市場流動性消失，引發系統性流動性危機

E.銀行集團獨立經營的附屬機物過于依賴母行資金支持，發生流動性問題向母行傳導

11.影響我國商業銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括（）。

A.外匯占款

B.現金支取

C.財政存款

D.存款增速

E.貸款投放

12.計算VaR值的參數選擇應注意的有()。

A.VaR的計算涉及置信水平和持有期

B.一來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取低

D.如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性

E.如果資產組合變動頻繁，則時間間隔應該長

13.在戰略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有（）。

A.公司的整體戰略

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.整體經濟指標

E.信用風險參數

14.下列選項中，屬于核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.一風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計人部分

15.存在信用風險的表外業務有()。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

三.判斷題(共15題)

1.戰略風險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

2.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

3.高級管理層負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。（）

4.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢管理層的意見和建議。（）

5.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規定為1％～3．5％。（

）

6.現場檢查結果將提高非現場監管的質量。（

）

7.風險管理是有成本的，因此商業銀行在風險管理領域的投入越高，風險管理所產生的邊際效益就越大。（）

8.一部門主管是指銀保監會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。（）

9.縱向一體化企業集團內部的關聯交易只通過上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，從而轉移價格、操縱利潤。（）

10.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

11.信用風險是商業銀行面臨的最主要的風險，因此該類風險具有明顯的系統性風險特征。（）

12.商業銀行只能通過內部損失數據來評估操作風險。（）

13.對于授信權限的管理，根據不同銀行的具體情況的不同，可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定。（）

14.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。（

）

15.國內外金融機構已開發出有效的聲譽風險管理量化技術。（）

四.單選題(共15題)

1.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.原貸款期限

2.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證以主債務的成立和存續為其存亡的必要條件

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

D.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

3.下列關于個人汽車貸款業務的表述中，正確的是（）。

A.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車

B.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限

C.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的60％

D.申請展期的，須在貸款全部到期前45天提出展期申請

4.下列關于國家助學貸款說法，錯誤的是（

）。

A.全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過10000元

B.全日制本專科生（含第二學位學生、高職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元

C.年度學費和住宿費標準總和低于8000元的，貸款額度可按照學費和住宿費標準總和確定

D.貸款額度可按照學費和住宿費標準總和確定

5.關于行為評分的表述，下列說法錯誤的是（）。

A.行為評分主要是通過觀察客戶行為與風險的關聯性來總結規律

B.行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預測客戶未來一定時間內變成“壞客戶”的可能性

C.行為評分可精確預測每筆貸款出現風險的時間與原因

D.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分

6.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

7.某學生因家庭困難，在大學四年級時向銀行申請了國家助學貸款，畢業后又繼續攻讀研究生學位，則該學生此筆貸款的最長期限原則上可達()

A.6年

B.10年

C.5年

D.12年

8.貸款人（），應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

9.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

10.利率的公式表示為（）。

A.利率=利息額／本金

B.利率=本金／利息額

C.利率=本金×利息額

D.利率=本金／利息率

11.根據《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是()。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定

12.信用卡分期業務中的商場分期業務，收銀員按照持卡人要求的期數在專門的POS機上刷卡消費，其中期數不包括（）。

A.3期

B.6期

C.12期

D.48期

13.合理的貸款期限應是()年。

A.5～10

B.10～15

C.15～20

D.20～25

14.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布的規章不包括()。

A.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

D.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

15.下列關于專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.隨著銀行業務量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實施的效果很不穩定

C.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

五.多選題(共15題)

1.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產開發商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

2.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

3.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮居民居住水平

B.規范房屋登記行為

C.維護房地產交易安全

D.保護權利人的合法權益

E.促進城鎮住房建設

4.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

5.在對開發商及樓盤項目的調查中，項目調查具體包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查

B.項目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

6.在個人汽車貸款業務中,如借款所購車輛為商用車,還需提供（）。

A.掛靠協議

B.租賃協議

C.購車意向證明

D.車輛年檢證明

E.車輛評估報告

7.銀行進行市場分析具有（）的意義。

A.銀行進行市場環境分析，有利于把握宏觀形勢

B.銀行進行市場環境分析，有利于掌握微觀情況

C.銀行進行市場環境分析，有利于發現商業機會

D.銀行進行市場環境分析，有利于規避市場風險

E.銀行進行市場環境分析，有利于降低投資風險

8.個人經營貸款的還款方式包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.自主還款

E.委托還款

9.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

10.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.對開發商和項目以及合作機構的檢查

E.對保證人的檢查

11.個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有()。

A.個人信貸業務報批材料清單

B.個人信貸業務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調査審査表

E.個人住房貸款辦法及操作規程規定需提供的材料

12.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調查

D.實地調查

E.登記臺賬

13.下列關于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A.當銀行只有一種或很少幾種產品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B.產品型營銷組織需要在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度

C.當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的。消費群體，可以采用市場型營銷組織結構

D.對于產品的營業方式大致相同的銀行，應該建立產品型營銷組織

E.只在某一區域市場上開展業務的銀行適合采用區域型營銷組織結構

14.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

15.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統特點

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.以保證為前提建立的借貸關系

六.判斷題(共15題)

1.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

2.個人經營貸款的貸款期限在3年（含）以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。（）

3.在校的全日制高等學校中經濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

4.國家助學貸款發放中，學費和住宿費按學年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

5.商業銀行對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，必須取得客戶的書面授權才能查詢個人征信報告。()

6.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得中斷或撤銷保險。()

7.國家助學貸款的借款人可以根據具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進還款法。（）

8.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態的在職職工發放。()

9.貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。（）

10.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規定。（）

11.個人經營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

12.貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次年起償還貸款本息。（）

13.商用房貸款的期限通常為20年以上。

14.為了提高個人信用信息數據庫的有效性，商業銀行可以隨時查詢。

15.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激進型基金

2.適合我國狀況的理財顧問服務流程是（）。

A.客戶基本資料收集—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—建立投資組合—財務規劃—實施計劃—績效評估

B.客戶基本資料收集—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—財務規劃—建立投資組合—實施計劃—績效評估

C.客戶基本資料收集—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—建立投資組合—實施計劃—財務規劃—績效評估

D.客戶基本資料收集—建立投資組合—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—建立投資組合—財務規劃—實施計劃—績效評估

3.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。

A.積極地為其辦理

B.將客戶轉交理財業務人員

C.在理財業務人員配合下為其辦理

D.在理財業務人員指導下為其辦理

4.下列關于稅務規劃的說法，不正確的是()。

A.稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規劃應充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務規劃工作

5.銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.商業銀行

B.保險公司

C.中央銀行

D.券商

6.亞洲地區最大的外匯交易中心是（）。

A.北京

B.香港

C.新加坡

D.東京

7.當出現（）情形時，委托代理視為終止。

①代理人死亡

②作為被代理人或者代理人的法人終止

③被代理人和代理人之間的監護關系消滅

④代理人喪失民事行為能力

⑤代理期間屆滿或者代理事物完成

⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托

A.①②③④⑤

B.①③④⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

8.價格優先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優先于其他一切報價而成交。

A.資產規模

B.性別

C.區域

D.年齡

9.下列選項中，決定個人貸款能力的最重要因素是()。

A.客戶家庭結構

B.債務重組

C.銀行利率成本

D.客戶擁有的資產價值

10.個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括（）。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

11.委托人不得利用信托財產為自己謀取利益，利用信托財產為自己謀取利益的，（）。

A.所得利益應當歸入信托財產

B.受益人不能要求受托人返還利益

C.受益人可以要求從中分得一部分利益

D.所得利益應當被沒收歸國家所有

12.客戶（）必然會導致現金流出，資產減少。

A.償還債務

B.收益

C.支出

D.消費

13.繼承從被繼承人()時開始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑

14.于先生20歲開始工作，打算55歲退休，預計活到80歲，工作平均年收入12萬元，平均年支出11萬元，儲蓄率只有8%，于先生的理財價值觀屬于（）。

A.螞蟻族一先犧牲后享受

B.蟋蟀族一先享受后犧牲

C.蝸牛族一背殼不嫌苦

D.慈烏族一一切為獨生子女著想

15.商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的()。

A.壓力測試

B.強度測試

C.風險測試

D.性能測試

八.多選題(共15題)

1.債券的收益來源包括（）。

A.租金收益

B.資本利得

C.利息收入

D.再投資收入

E.紅利所得

2.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.認購費打折

E.附送基金份額

3.下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有（

）

A.GDP

B.計息方式

C.時間

D.貨幣的形態

E.收益率或通貨膨脹率

4.黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購了甲基金公司的某款基金，下列關于該證券投資基金當事人的表述中，正確的有()。

A.該股份制銀行是基金管理人

B.黃女士是基金持有人

C.該股份制銀行是基金持有人

D.甲基金管理公司是基金托管人

E.甲基金管理公司是基金管理人

5.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為（）進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

6.下列選項中，可以視為永續年金的項目有（）：

A.優先股

B.養老保險金

C.存本取息

D.股利穩定的普通股股票

E.無期限債券

7.通過“制定目標一達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有()。

A.具體的

B.可以計量的

C.可以達到的

D.合理的

E.有時限性的

8.組合投資類理財產品的主要優勢在于（）。

A.產品的信息透明度不高

B.產品期限覆蓋面廣

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.賦予發行主體充分的主動管理能力

E.產品的表現嚴重依賴于發行主體的管理水平

9.外匯市場的特點有（）。

A.空間的統一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性

10.某投資項目的內含報酬率等于，下列表述正確的是（）。

A.該項目未來現金流入現值大于現金流出現值

B.該項目凈現值等于零

C.該項目未來現金流人現值等于現金流出現值

D.6%是該項目本身的投資報酬率

E.該項目未來現金流入現值小于現金流出現值

11.金融期貨合約的特點有（）。

A.非標準化合約

B.標準化合約

C.履約大部分通過對沖方式

D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

12.2005年以后我國出現的銀行理財新產品包括（）。

A.貨幣型理財產品

B.權益掛鉤

C.項目融資

D.新股申購

E.QDII

13.下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。

A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質

E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

14.申請保險兼業代理資格，應當具備的條件包括()。

A.有固定的營業場所

B.具有工商行政管理機關核發的營業執照

C.具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件

D.根據分業經營原則，申請人不得屬于金融機構

E.有同經營業主直接相關的一定規模的保險代理業務來源

15.社會保險的特點主要包括（）。

A.社會公平性

B.營利性

C.非營利性

D.強制性

E.自愿性

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于度量銀行風險內控管理水平指標的是（

）。

A.信貸資產質量

B.穩定性

C.盈利性

D.流動性

2.下列說法中正確的是()。

A.抵押中的債務人保留對抵押財產的所有權

B.質押中的債務人保持對質押財產的占有權

C.質押中的債權人保留對質押財產的所有權

D.抵押中的債權人取得抵押財產的所有權或部分所有權

3.在新建和擴建工程中發生的建筑安裝工程費用適用的貸款是（?）。

A.技術改造貸款

B.基本建設貸款

C.流動資金貸款

D.特定貸款

4.項目建設期間發生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.固定投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產投資

5.貸款占用的經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小決定于()。

A.銀行資產的實際風險程度

B.實際凈資本率

C.利率水平

D.實際資產負債率

6.項目審批部門或貸款的決策部門進行最終決策的依據是()

A.項目評估報告

B.貸款審查報告

C.項目可行性研究報告

D.項目財務評估報告

7.下列關于投資銀行的說法中，錯誤的是()。

A.投資銀行經營與商業銀行經營有著本質的區別

B.投資銀行的企業文化與商業銀行的企業文化相互沖突

C.安全性和審慎是投資銀行的關鍵和核心

D.投資銀行強調通過金融工具的運用和控制分散風險并獲取超額報酬

8.某企業的產品銷售量很小，但其價格高昂。那么這個企業很可能處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

9.()是指債權人與債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，轉移債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優先受償。

A.抵押

B.留置

C.保證

D.質押

10.假設一家公司的財務信息同(題22)，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

11.受托支付目前適用的情況是貸款資金單筆金額超過項目總投資5％或超過（

）萬元人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

12.下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。

A.營銷渠道與產品生產相結合

B.營銷渠道與銷售環節相結合

C.營銷渠道與促銷相結合

D.營銪渠道與會計出納相結合

13.下列選項中，會使企業經營效益提升的因素有（）。

A.成本費用率上升

B.財務費用上升

C.銷售收入下降

D.產品市場競爭力提升

14.在行業發展的各階段中，處在（

）的行業代表著最低的風險。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟期

D.衰退期

15.在企業信用分析的5Cs系統中，（）是經濟實力的重要標志，也是企業承擔信用風險的最終資源。

A.品德

B.經營環境

C.還款能力

D.資本金

十.多選題(共15題)

1.按照貸款期限劃分，公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.永久貸款

2.季節性資產增加的主要融資渠道有()。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.銷售收入增加

D.收回應收賬款

E.銀行貸款

3.無論借款人申請何類貸款，均應提供的材料一般包括（

）

A.注冊登記資料

B.借款人近三年財務報告和最近一期的財務報表

C.開戶證明

D.征信報告

E.項目評估報告

4.下列商業銀行的做法中，體現了公司信貸相關原則的有（）。

A.銀行對貸款嚴格審理與管理

B.銀行為了盈利，而爭取優厚的利息收入

C.商業銀行為了提高效率，而簡化辦理貸款的程序

D.商業銀行依法經營，獨立核算，照章納稅，追求利潤

E.商業銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有企業的貸款需要

5.非零售類業務的債項包括（）。

A.貸款

B.票據

C.債券

D.貿易融資

E.表內業務墊款

6.公司信貸業務人員對借款人管理風險的分析內容包括（）。

A.產品的經濟周期

B.經營規模

C.產品市場份額

D.管理結構

E.員工士氣

7.貸后管理中，需關注的企業理狀況風險包括()。

A.企業核心管理人員離職

B.企業流失一大批財力雄厚的客戶

C.股東間發生重大糾紛且不能在短期內妥善解決

D.企業的地點發生不利的變化或分支機構分布趨于不合理

E.客戶的主要股東、關聯企業或母子公司等是否發生重大不利變化

8.抵債資產進行處置的方式包括（）。

A.協議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

9.國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信

B.國內資本市場業務

C.設立境外機構

D.代理行往來

E.由境外服務提供商提供的外包服務

10.就銀行借款而言，公司債務重構的原因可能有（

）。

A.對現在銀行不滿意

B.想要歸還現有的借款

C.降低現有貸款的利率

D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

E.規避現有貸款協議的種種規定

11.下列屬于授信額度的有()。

A.現金額度

B.各類保函額度

C.信用證開證額度

D.承兌匯票額度

E.提款額度

12.采取常規清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執行

D.申請債務人破產

E.重組

13.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.行業因素

E.宏觀經濟周期因素

14.對于抵押貸款的展期，銀行應該（）。

A.為減少貸款的風險續簽抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的標準內

C.要求借款人及時到有關部門辦理續期登記手續

D.貸款展期的審批與貸款的審批不一樣，實行統一審批制度

E.切實履行對抵押物跟蹤檢查制度

15.衡量區域風險狀況的內部指標主要從()方面衡量一個區域的信貸風險。

A.信貸資產質量

B.區域市場化程度

C.盈利性

D.區域政府信用

E.流動性

十一.判斷題(共15題)

1.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

2.存貨質押模式下，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行．并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時轉移物權。（）

3.對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的90％計提專項準備金。()

4.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查，認定不良貸款數額、比例并分析成因屬于對貸款效益性的調查。（）

5.體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。

6.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。銀行在受理借款申請時，應進行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實質，從而在長期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

7.銀行在分析借款企業因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。()

8.從理論上看，最佳資金結構是指企業權益資本金利潤率最高，企業價值最大而綜合成本最低時的資金結構。()

9.擔保人可以是國家機關、以公益為目的事業單位或企業法人的職能機構。（）

10.（2018年真題）在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。（

）

11.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數或者雙數沒有限制。（）

12.（2018年真題）商業銀行確定信貸授權權限應考慮的主要因素有（

）。

A.借款人的經濟性質

B.受權人的資產質量

C.受權人的風險管理能力

D.貸款規模

E.受權人所處區域的經濟信用環境

13.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

14.在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經營支出，但是，這種盈利能力不足并不會導致直接借款需求。（）

15.二級檔案內保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場

2.產品開發的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創新法

C.復制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

3.商業銀行為降低個人信貸業務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

D.重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

4.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車經銷商發放汽車貸款

B.向汽車購買者發放汽車貸款

C.向汽車生產者發放汽車貸款

D.向汽車維修者發放汽車貸款

5.根據財政部和原銀監會《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，金融企業批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（

）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上

6.以下關于節能減排說法錯誤的是（）。

A.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持

B.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現有生產力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持

7.商業銀行的資本充足率不得低于（）。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

8.商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產()以上關聯交易的情況。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

9.（

）是規定商業銀行合規風險管理的基本方針和指導思想。

A.合規制度

B.合規體系

C.合規法律

D.合規政策

10.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由()審核批準。

A.中國人民銀行總行

B.商業銀行總行

C.銀行業協會

D.中國銀監會

11.下列不屬于資本市場的是（

）。

A.債券市場

B.票據市場

C.基金市場

D.股票市場

12.（

）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

13.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經濟調節功能

C.交易及定價功能

D.優化資源配置功能

14.下列符合票據業務監管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現業務擴大存貸款規模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務

D.辦理無真實貿易背景的票據業務

15.商業銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯系、相互制約

C.相互聯系、相互影響

D.相互影響、相互協作

十三.多選題(共15題)

1.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

2.我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

3.金融衍生產品的種類包括（

）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.互換

4.下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

5.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D.對批發類、咨詢類、投資類商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

6.商業銀行應建立與其（）相適應的合規風險管體系。

A.管理目標

B.經營范圍

C.制度體系

D.組織結構

E.業務規模

7.關于信用證業務，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

8.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業銀行合規風險管理指引》。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

9.商業銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

10.本著（）的原則在銀行業協會網站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

11.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

12.根據貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（

）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

B.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本付息

C.違反國家有關法律和法規發放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

13.按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

14.2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創新能力

15.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

十四.判斷題(共10題)

1.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

2.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

3.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》的規定，銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

4.績效評價系統的目標應服從和服務于銀行整體經營目標。()

5.獨立性原則是合規管理的關鍵性原則。

6.監管部門積極創造有利于金融創新的制度和法律環境，推動金融創新產品與服務市場的培育和發展，促進金融創新活動的公平交易規則的形成，營造公平競爭的市場環境。（

）

7.科學合理的合規管理績效考核、嚴格及時的違規問責，有助于提升合規風險管理的獨立性和有效性。()

8.商業銀行應當嚴格執行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。使用和保管密押的人員應當保持相對流動，但人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。()

9.合規的前提是商業銀行的各項經營活動與法律、法規和準則相一致。（）

10.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。()

十五.單選題(共15題)

1.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

2.監事會是商業銀行的（）。

A.執行機構

B.決策機構

C.監督機構

D.管理機構

3.我國的金融租賃公司以經營（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

4.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

5.銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

6.按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

7.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業務處理的是單據

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

8.中國銀行業協會的主管單位是（）。

A.銀監會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行

9.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

10.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

11.在商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

12.我國上市銀行的經營目標普遍為（

）。

A.資產最大化

B.利潤最大化

C.股東價值最大化

D.公司價值最大化

13.下列關于商業銀行備用信用證的表述。正確的是（）。

A.商業銀行無需墊付資金

B.商業銀行在一定條件下需要墊付資金

C.屬于商業銀行代理業務

D.商業銀行必須墊付資金

14.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件

15.我國貨幣政策的目標是（）。

A.穩定幣值

B.經濟增長

C.充分就業

D.保持貨幣幣值穩定，促進經濟增長

十六.多選題(共15題)

1.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（

）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

2.貨幣政策的目標包括()。

A.操作目標

B.特定目標

C.中介目標

D.階段目標

E.最終目標

3.從票據取得的主觀狀態看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

4.2009年，中國銀行業協會印發《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》，從（）方面對銀行業金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經濟責任

5.下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

6.2016年春節，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

7.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的有（）。

A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行

B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算、統一調度資金、分級管理的財務制度

8.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰略風險

9.依據法律規定，銀監會對銀行業金融機構進行檢查時。對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。

A.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.凍結違法單位和個人的有關賬號

D.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

E.查閱、復制有關財務會計等文件

10.下列關于《巴塞爾資本協議》的主要內容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次

C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”

11.下列金融市場中，屬于資本市場的有()。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.票據市場

D.長期債券市場

E.回購市場

12.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

13.表見代理的構成要件包括（）。

A.相對人主觀上為善意

B.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

D.代理人有代理權

E.代理人無代理權

14.貨幣是（）發展的產物。

A.商品生產

B.商品交換

C.商品分配

D.信用經濟

E.市場經濟

15.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

十七.判斷題(共15題)

1.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

2.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

3.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。（）

4.《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

5.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

6.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，無須取得商業銀行的同意。()

7.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應列為使用假幣罪。()

8.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

9.盡管銀行監管理論不斷發生變化，銀行監管的目標、體制等仍保持不變。（）

10.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，構成金融憑證詐騙罪。

11.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。（）

12.根據《擔保法》的規定，保證的責任方式是指一般保證。（）

13.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。（）

14.銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎。

15.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：答案為B。失誤樹分析法是通過圖解法來識別和分析風險損失發生前存在的各種不恰當行為。

2.答案：D

本題解析：根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，資產收益率(ReturnonAssets，ROA)是反映商業銀行資產質量、收入水平、成本管理水平、負債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標。其計算公式是：資產收益率(ROA)=稅后凈收入／資產總額。

3.答案：C

本題解析：。商業銀行的資產主要是金融資產。

4.答案：D

本題解析：轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

5.答案：B

本題解析：其他一級資本工具的合格標準，自發行之日起，至少5年后方可由發行銀行贖回，但發行機構不得形成贖回權將被行使的預期，且行使贖回權應得到國務院銀行業監督管理機構的事先批準。

6.答案：B

本題解析：內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。并且，報告要根據內部資本充足評估的結果，對銀行整體的資本充足情況進行說明。

7.答案：C

本題解析：商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度即客戶評級，必須針對客戶的違約風險；第二維度即債項評級，必須反映交易本身特定的風險要素。

8.答案：B

本題解析：金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，在“錢荒”中無疑會使A銀行雪上加霜，面臨流動性危機。

9.答案：B

本題解析：為確保數據收集的審慎性、準確性和適當性，銀行須從以下方面進一步規范數據管理工作：第一，明確損失數據口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后凈損失。第二，建立適當的數據閾值，可就數據收集和建模制定不同閾值，但應避免建模閾值大大高于收集閾值，并就閾值情況進行合理解釋說明，故B說法錯誤。第三，分析不同數據采集時點的差異，包括發生日、發現日、核算日（準備計提日）等。第四，明確合并及分拆規則，如一次事件多次損失、有因果關系的多次損失等。

10.答案：C

本題解析：答案為C。杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。C選項正是反映銀行杠桿比率本身的一個指標。A選項是反映盈利水平的，B選項是反映企業經營活躍程度的，D選項是反映企業在破產之前，公司資產價值能夠下降的程度。還有一個反映流動性狀況的指標：(流動資產-流動負債）/總資產。

11.答案：A

本題解析：

從銀行業的發展歷程來看，商業銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發展階段。

12.答案：C

本題解析：在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰略管理/規劃部門對各種戰略風險的影響效果和發生的可能性作出評估，據此進行優先排序并制訂具有針對性的戰略實施方案，如表8-1所示。表8-1戰略風險評估及實施方案{圖}

13.答案：D

本題解析：在商業銀行的經營管理過程中，有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力：資本金規模以及商業銀行的風險管理水平。

14.答案：C

本題解析：商業銀行的流動性是衡量商業銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數量。

15.答案：B

本題解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,其中利率風險尤為重要。考點：商業銀行風險的主要類別

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

信用評分模型進行信用風險分析的基本過程就是三個步驟：首先，根據經驗或相關性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關變量，模擬出特定形式的函數關系式；其次，利用歷史數據進行回歸分析，得出各相關因素的權重以體現其對這一類借款人違約的影響程度；最后，將同類的潛在借款人的相關變量代人函數式算出數值，作為決策是否貸款的標準。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，盡可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。開發風險管理模型的難度不在于所應用的數理知識多么深奧，關鍵是模型開發所采用的數據源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發的模型可以真實反映商業銀行的風險狀況。因此，商業銀行應當充分認識到不同風險計量方法的優勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補充。

4.答案：A、C、D

本題解析：

行業盈虧系數越低，行業風險越小；行業資本積累率越高說明發展潛力越好；行業凈資產收益率是衡量行業盈利能力最重要的指標。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項是該指標的缺陷。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

7.答案：A、B、E

本題解析：

貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

8.答案：A、B、D

本題解析：

商業銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，必須對客戶的基本情況和與商業銀行業務相關的信息進行全面了解，以判斷客戶的類型(企業法人客戶還是機構法人客戶)、基本經營狀況(業務范圍、盈利情況)、信用狀況(有無違約記錄)等。

9.答案：A、D

本題解析：

商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，到期資產(現金流人)與到期負債(現金流出)的構成狀況。

10.答案：A、B

本題解析：

選項A、B屬于流動性風險的內部因素，選項C、D、E屬于流動性風險的外部因素。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

影響我國商業銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現金支取和財政存款四個因素。

12.答案：A、D

本題解析：

VaR的計算涉及置信水平和持有期，所以A項正確；一來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加，所以B項錯誤；如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取高，所以C項錯誤；如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性。如果資產組合變動頻繁，則時間間隔應該短，所以D項正確，E項錯誤。

13.答案：B、D、E

本題解析：

在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數等。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

15.答案：C、D、E

本題解析：

A、B兩項屬于表內業務。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

戰略風險評估與聲譽風險相似，戰略風險也是無形的，因此很難量化。

2.答案：錯誤

本題解析：

財務狀況分析是通過對企業的經營成果、財務狀況以及現金流量的分析，達到評價企業經營管理者的管理業績、經營效率，進而識別企業信用風險的目的。非財務因素分析是信用風險分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充。考察和分析企業的非財務因素，主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境等方面進行分析和判斷。

3.答案：錯誤

本題解析：

市場風險管理部門負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。

4.答案：錯誤

本題解析：

董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征