中國建設(shè)銀行深圳分行2023年校園招聘視頻筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。

A.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

2.季末和年終時(shí)點(diǎn)，需要繳存的存款準(zhǔn)備金（），也會帶來流動(dòng)性緊張。

A.無法確定

B.維持原樣

C.增加

D.減少

3.()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測在多種風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用下，其整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計(jì)劃

4.風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)。下列屬于資本類指標(biāo)的是（）。

A.一級資本

B.定量和定性的指標(biāo)

C.收益的波動(dòng)水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

5.超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失，則該種金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失屬于（

）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

6.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，下列表述不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算

7.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬戶頭寸的重估應(yīng)至少()進(jìn)行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

8.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對其聲譽(yù)的潛在威脅()。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強(qiáng)；越多；越大

D.越強(qiáng)；越少；越大

9.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將l00個(gè)客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個(gè)客戶違約，則違約頻率為()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％

10.以下不是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)／信號的是()。

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)過于集中

11.()是衡量利率變動(dòng)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

12.()通過圖解法來識別和分析風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.情景分析法

13.以客戶累計(jì)百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實(shí)際評級模型、隨即評級模型三條曲線。

A.違約客戶累計(jì)百分比

B.違約客戶數(shù)量

C.正常客戶累計(jì)百分比

D.正常客戶數(shù)量

14.（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估

15.財(cái)政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈()趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

二.多選題(共15題)

1.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有()。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行良好的風(fēng)險(xiǎn)文化的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)隨著外部經(jīng)營環(huán)境的變化而不斷加以修正

B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)融入到商業(yè)銀行員工的價(jià)值觀和日常行為中

C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念應(yīng)當(dāng)固化到內(nèi)部規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績效考核

D.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期

E.商業(yè)銀行應(yīng)通過開展運(yùn)動(dòng)式的突擊教育活動(dòng)來盡快形成良好的信用文化

3.黃金價(jià)格的波動(dòng)不屬于（

）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.衍生品風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

4.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），下列表述正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值

C.VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素，即置信水平、持有期的選取

D.如果模型的使用者是經(jīng)營者本身，則時(shí)間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，時(shí)間間隔應(yīng)該短，反之時(shí)間間隔就應(yīng)該長

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失

5.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。它具有的特點(diǎn)包括（??）。

A.具體性

B.復(fù)雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.差異性

E.分散性

6.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時(shí)國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)（）。

A.流程化

B.全面化

C.自動(dòng)化

D.手動(dòng)化

E.信息化

7.商業(yè)銀行劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.實(shí)施有效的市場風(fēng)險(xiǎn)管理

B.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本

C.建立管理會計(jì)系統(tǒng)

D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

8.內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

E.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

9.下列屬于CAMELS的有()。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.盈利性

E.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

10.下列關(guān)于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)系

B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入

C.賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

D.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤和投資重估儲備六個(gè)部分

E.賬面資本就是經(jīng)濟(jì)資本

11.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

12.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括對()的預(yù)警。．

A.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

B.行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素

C.行業(yè)重大突發(fā)事件

D.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素

E.行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)因素

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價(jià)

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價(jià)

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

14.下列關(guān)于內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

E.向董事會提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級方法管理審計(jì)報(bào)告

15.對單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（

）。

A.盈利能力分析

B.杠桿比率分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.效率比率分析

E.流動(dòng)比率分析

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。()

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成的，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。()

3.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。(

)

5.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來。()

6.衡量各利益相關(guān)者的期望，實(shí)質(zhì)上是流動(dòng)性與收益性的平衡。()

7.違約概率模型主要應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法。（）

8.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種單一風(fēng)險(xiǎn)。()

9.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險(xiǎn)敞口。（）

10.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。（）

12.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。()

13.風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

14.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時(shí)性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。（）

四.單選題(共15題)

1.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（

）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

2.下列各項(xiàng)中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

C.債務(wù)人住所

D.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

3.關(guān)于出國留學(xué)貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.借款人應(yīng)持有留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明

B.貸出的人民幣和外匯貸款還款時(shí)均需償還人民幣

C.出國留學(xué)貸款利率是以同期同檔次市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為基礎(chǔ)，根據(jù)成本、盈利目標(biāo)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等綜合確定

D.申請出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施

4.“假個(gè)貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金

B.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

5.在個(gè)人汽車貸款的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控中，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.對新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，確定具有辦公場所后可辦理貸款合作業(yè)務(wù)

B.第三方保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

C.動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況，資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

D.在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時(shí)，可按合同約定從擔(dān)保方保證金中扣收欠款

6.借款人申請個(gè)人住房貸款，應(yīng)提交貸款人要求的申請材料中不包括（）。

A.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料，包括購銷合同、租賃協(xié)議等

B.合法有效的購房合同

C.借款人合法有效的身份證件

D.貸款人認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

7.某學(xué)生因家庭困難，在大學(xué)四年級時(shí)向銀行申請了國家助學(xué)貸款，畢業(yè)后又繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位，則該學(xué)生此筆貸款的最長期限原則上可達(dá)()

A.6年

B.10年

C.5年

D.12年

8.農(nóng)產(chǎn)貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以()方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

9.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括（）

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況

10.下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)開展合作的是（）。

A.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用

B.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

D.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

11.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)不包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

12.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.擔(dān)保人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

13.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

14.下列各項(xiàng)中，申請人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的情況是()。

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購買

15.以下不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式的是()。

A.違約金責(zé)任

B.賠償責(zé)任

C.強(qiáng)制責(zé)任

D.重新履行合同

五.多選題(共15題)

1.對于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個(gè)人可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營類貸款

E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

2.在異議處理工作中常常遇到的異議申請類型主要有（）。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

D.對擔(dān)保信息有異議

E.個(gè)人信息遭到惡意篡改

3.個(gè)人貸款審批流程中，審查人必須進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.申請借款的金額、期限

C.借款人的資格和條件

D.借款人所購房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)

E.借款人的資信狀況

4.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

5.銀行市場的微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力和策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

6.銀行營銷管理的主要活動(dòng)有()。

A.設(shè)計(jì)營銷方案

B.分析營銷機(jī)會

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實(shí)施營銷控制

7.隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個(gè)人征信系統(tǒng)將收錄()。

A.個(gè)人的信貸信息

B.個(gè)人基本身份信息

C.民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

8.在用專家判斷法對個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（

）。

A.擔(dān)保-collateral

B.資本-capital

C.管理-control

D.能力-capacity

E.道德品質(zhì)-character

9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的有()。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的

D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房時(shí)，貸款首付比例一般不得低于50%

10.《中華人民共和國擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.質(zhì)押

B.留置

C.抵押

D.保證

E.定金

11.農(nóng)戶小額信用貸款中農(nóng)戶資信評定等級分為（）。

A.優(yōu)秀

B.較好

C.一般

D.較差

E.極差

12.銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

13.商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括()。

A.以實(shí)地調(diào)查為主

B.以間接調(diào)查為輔

C.借款人經(jīng)濟(jì)情況

D.材料一致性

E.采用現(xiàn)場核實(shí)和電話查問

14.個(gè)人征信異議的處理方法正確的有()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請的5個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

15.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于（

）。

A.準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，提高定價(jià)能力

B.降低非預(yù)期損失，減少資本占用

C.促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

D.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準(zhǔn)備

E.支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力

六.判斷題(共15題)

1.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

2.個(gè)人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

3.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權(quán)益類證券。()

4.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

5.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100％，而個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為75％。（）

6.個(gè)人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時(shí)，只需調(diào)查抵押物的合法性。（）

7.個(gè)人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實(shí)體合法的經(jīng)營活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

8.商業(yè)助學(xué)貸款各分次放款金額合計(jì)應(yīng)與合同總金額一致。()

9.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

10.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

11.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

12.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)。（）

13.貸款審批人對個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

14.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（)

15.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

七.單選題(共15題)

1.從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來說。在下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的是（）。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失

C.80%的可能獲得5000元.20%的可能獲得0元

D.80%的可能損失5000元.20%的可能無損失

2.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件

3.房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列（）不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)。

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

4.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過（）才能體現(xiàn)出來。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

5.下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場的功能？（）

A.資本積聚功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

6.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí),()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

7.某銀行近期推出“安心回報(bào)澳元理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品為3個(gè)月(銀行有權(quán)根據(jù)市場情況提前終止)，該銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．75％向投資者支付理財(cái)收益。這是一款（）理財(cái)計(jì)劃。

A.非保證收益

B.保本浮動(dòng)收益

C.保證最低收益

D.保證收益

8.多期中的終值，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小

9.在向客戶提問時(shí),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要注意的因素不包括（）。

A.有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見，并且常常口若懸河，不著邊際，對于這樣的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題

B.用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)性，不要做一個(gè)積極的傾聽者

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)會談卑錄下來，以便事后進(jìn)行整理，同時(shí)也應(yīng)該在事先準(zhǔn)備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時(shí)及時(shí)記錄客戶信息

D.如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問題

10.收藏品中，價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力是指（）。

A.古玩

B.藝術(shù)品

C.郵票

D.紀(jì)念幣

11.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

B.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

C.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

D.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

12.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（

）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)____和____措施，合規(guī)、有序的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()

A.內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核

B.內(nèi)部監(jiān)督；外部審核

C.財(cái)務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核

D.財(cái)務(wù)監(jiān)督；外部審核

14.按照（）劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

A.基礎(chǔ)工具的種類

B.交易場所

C.交易方式

D.交易時(shí)間

15.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

八.多選題(共15題)

1.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時(shí)間

B.工作時(shí)間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

2.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會相應(yīng)上升

B.實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場正相關(guān)

3.證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是（）。

A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

4.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有()。

A.償還性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流動(dòng)性

5.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)將()出質(zhì)。

A.倉單、提單

B.債券、存款單

C.應(yīng)收賬款

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.匯票、支票、本票

6.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有（

）。（各個(gè)目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）

A.4年后將有10萬元的購房首付款

B.20年后將有40萬元的退休金

C.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃

D.5年后有15萬元用于南極旅行

E.10年后將有18萬元的子女高等教育金

7.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行（）等有價(jià)證券投資的基金。

A.股票

B.債券

C.定期存款

D.外匯

E.通知存款

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段，包括（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成和發(fā)展時(shí)期

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)衰退時(shí)期

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)蕭條時(shí)期

9.下列關(guān)于國債流動(dòng)性和收益情況的說法，正確的有（）。

A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B.國債的流動(dòng)性低于公司債券

C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

E.市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個(gè)因素

10.某投資項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率等于，下列表述正確的是（）。

A.該項(xiàng)目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

B.該項(xiàng)目凈現(xiàn)值等于零

C.該項(xiàng)目未來現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

D.6%是該項(xiàng)目本身的投資報(bào)酬率

E.該項(xiàng)目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值小于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

11.期貨交易所進(jìn)行強(qiáng)行平倉的情形有（）。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不足

B.大戶操縱市場價(jià)格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉

12.ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

13.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財(cái)產(chǎn)品

14.保險(xiǎn)的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.最大誠信原則

15.下列（）因素將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)髙

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換琪股票的條款

九.單選題(共15題)

1.競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價(jià)還價(jià)能力

D.供方的討價(jià)還價(jià)能力

2.（）指標(biāo)用于評價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況，其指標(biāo)值越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。

A.信貸平均損失率

B.不良率變幅

C.相對不良率

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

3.辦理貸款重組的條件是()。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.促進(jìn)現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

4.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

5.（）直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià)格的高低。

A.貨品質(zhì)量的好壞

B.進(jìn)貨價(jià)格的高低

C.進(jìn)貨渠道

D.付款條件

6.下列選項(xiàng)中，主要通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（

）。

A.成本費(fèi)用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動(dòng)比率

7.信貸資金運(yùn)動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)為()

A.銀行

B.中央銀行

C.借款者

D.擔(dān)保者

8.根據(jù)貸款發(fā)放的原則，下列做法不合規(guī)的是（）。

A.銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款

B.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

C.如果因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例可以相應(yīng)高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

9.毛利潤率的計(jì)算公式為（）。

A.利潤總額／銷售收入凈額

B.凈利潤／銷售收入凈額

C.營業(yè)利潤／銷售收入凈額

D.銷售利潤／銷售收入凈額

10.下列不屬于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施的是（）。

A.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

B.嚴(yán)格審查貸款申請

C.嚴(yán)格實(shí)行支付管理

D.嚴(yán)格實(shí)行貸中管理

11.已知某企業(yè)存貨為36萬元，流動(dòng)負(fù)債為40萬元，速動(dòng)比率為1．5。假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

12.某銀行最近推出的一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動(dòng)利率

13.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)在30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應(yīng)收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（）。

A.與同行業(yè)相當(dāng)，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，提供貸款

D.與同行業(yè)比例差異較大，因而應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因

14.實(shí)務(wù)操作中，（）是否受理往往基于對客戶或項(xiàng)目的初步判斷，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口。

A.貸款申請

B.貸前調(diào)查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押

15.借款企業(yè)變更主要是借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時(shí)，銀行同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到（）。

A.第三方

B.貸款方

C.合并方

D.債權(quán)方

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于長期投資，下列說法正確的是()

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于負(fù)債引起的借款要求

E.在發(fā)達(dá)國家，銀行會有選擇地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資，其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司主營業(yè)務(wù)

2.在現(xiàn)實(shí)中，行業(yè)會受到（）等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。

A.國家政策

B.企業(yè)自身規(guī)模效益

C.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

D.現(xiàn)金流量

E.地區(qū)生產(chǎn)力布局

3.下列質(zhì)押品中，可以用市場價(jià)格作為公允價(jià)值的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保險(xiǎn)單

E.公司債券和金融債券

4.當(dāng)企業(yè)法人為保證人時(shí)，商業(yè)銀行需核保，證實(shí)（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

D.取得董事會決議同意或股東大會同意

E.董事會出具的同意擔(dān)保的決議及授權(quán)書

5.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本末超支的證明

6.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

7.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，()。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)降低

B.公司的商業(yè)信用降低

C.公司可能進(jìn)行短期融資

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商

8.下列選項(xiàng)中，屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.成本上升、收益減少

C.喪失多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶

D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

9.對于借款公司的債務(wù)重構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)評價(jià)的因素包括（）。

A.公司的信譽(yù)狀況

B.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的必要性

C.公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

D.公司的償債能力

E.重構(gòu)債務(wù)的期限

10.關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性，下列說法正確的有（）。

A.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的動(dòng)產(chǎn).法律規(guī)定禁止流通的動(dòng)產(chǎn)不得作為質(zhì)物

B.凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變造跡象的，應(yīng)重新確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)確實(shí)為偽造、變造的，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)案

C.對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，還必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查

D.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件

E.對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

11.公司信貸前期調(diào)查的目的主要在于（）。

A.是否進(jìn)行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率

D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調(diào)查

12.貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

13.貸款分類的考慮因素主要有（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔(dān)保

E.貸款項(xiàng)目的盈利能力

14.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄

D.國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

15.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況主要包括（）。

A.借款人所處的行業(yè)情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動(dòng)趨勢

B.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C.產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢

D.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動(dòng)趨勢

十一.判斷題(共15題)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。（）

2.貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

3.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計(jì)收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利。在催收的同時(shí)，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。

4.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個(gè)月。（）

5.信貸人員在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評價(jià)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債比率指標(biāo)。()

6.普通準(zhǔn)備金在一定程序上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失。()

7.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

8.營運(yùn)資金為負(fù)值時(shí)說明借款人是用長期資金支持著部分流動(dòng)資產(chǎn)。（）

9.常用內(nèi)部指標(biāo)包括盈利性和流動(dòng)性。（）

10.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶／項(xiàng)以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

11.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。（）

12.流動(dòng)比率并非越高越好。流動(dòng)比率越高，說明流動(dòng)資產(chǎn)相對于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。（）

13.項(xiàng)目融資是銀行對大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。

14.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

15.如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況，銀行應(yīng)該密切保持關(guān)注。（）

十二.單選題(共15題)

1.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

2.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

3.在（）的時(shí)候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年9月12日

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

5.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.稅收管理

6.下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時(shí)，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

7.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識你的客戶”

C.“認(rèn)識你的交易對手”

D.“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”

8.互聯(lián)網(wǎng)金融（）不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。

A.網(wǎng)絡(luò)銀行

B.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)

C.網(wǎng)絡(luò)證券

D.網(wǎng)絡(luò)憑證

9.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在現(xiàn)場檢查中，可以采取的方式不包括()。

A.查閱、復(fù)制文件資料

B.采集數(shù)據(jù)信息

C.外部調(diào)查

D.進(jìn)行暗訪

10.上海證券交易所對參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為()或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

11.銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場是（）。

A.票據(jù)市場

B.回購市場

C.同業(yè)拆借市場

D.基金市場

12.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向

B.以銀行為中心，以市場為導(dǎo)向

C.以效益為中心，以聲譽(yù)為導(dǎo)向

D.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

13.（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

14.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

15.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

A.《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

十三.多選題(共15題)

1.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

E.活期儲蓄利率

2.商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。

A.進(jìn)行詳細(xì)的市場需求分析

B.對銀行員工進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)

C.對目標(biāo)客戶進(jìn)行詳細(xì)分析

D.準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

E.進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

3.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

4.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

5.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

6.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（

）。

A.代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財(cái)政性收費(fèi)

7.下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法當(dāng)中，()是正確的。

A.結(jié)合國情深入推進(jìn)金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育

D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.人文指標(biāo)

C.資源指標(biāo)

D.環(huán)境指標(biāo)

E.財(cái)務(wù)指標(biāo)

9.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動(dòng)信托

E.民事信托和營業(yè)信托

10.新會計(jì)準(zhǔn)則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場風(fēng)險(xiǎn)

D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路

11.離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括（

）情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

12.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

13.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

14.對于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的

15.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關(guān)款項(xiàng)在買入返售金融資產(chǎn)會計(jì)科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

C.買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會計(jì)科目核算，并在上述會計(jì)科目下單獨(dú)設(shè)立二級科目進(jìn)行管理核算

十四.判斷題(共10題)

1.收單銀行不得將資金結(jié)算業(yè)務(wù)外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

2.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負(fù)責(zé)對銀行、證券和保險(xiǎn)的宏觀審慎監(jiān)管。（）

3.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任等內(nèi)容。（）

5.制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的。()

6.中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行盈利。()

7.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

8.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。

9.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。()

10.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

十五.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

2.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

3.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。

A.應(yīng)取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

4.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是()。

A.高級管理層

B.董事會

C.合規(guī)總監(jiān)

D.合規(guī)管理部門

5.利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換（

）。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

6.在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

7.國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他活動(dòng)中所產(chǎn)生的（）。

A.全部交易的記錄

B.經(jīng)濟(jì)往來

C.部分收支

D.活動(dòng)記錄

8.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.流通手段

D.支付手段

9.（）是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.建設(shè)銀行

D.中國銀行

10.債券按利息支付方式的分類不包括（

）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

11.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣需求的影響因素（

）

A.通貨膨脹

B.收入水平

C.匯率

D.公眾的預(yù)期和偏好

12.金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。

A.當(dāng)?shù)毓膊块T

B.當(dāng)?shù)胤ㄔ?/p>

C.反洗錢信息中心

D.當(dāng)?shù)貦z察部門

13.個(gè)人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成

C.營銷渠道單一

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大

14.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分行和支行

15.中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

2.下面屬于股東會職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露（）。

A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

4.我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

5.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團(tuán)貸款

C.福費(fèi)廷

D.項(xiàng)目貸款

E.保理

6.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有（）。

A.違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款

D.停業(yè)

E.責(zé)令改正

7.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

8.小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發(fā)、建設(shè)中的商品房作為他的第一所住房，他申請的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個(gè)人住房公積金貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.個(gè)人住房最高額抵押貸款

9.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括（）。

A.公平競爭制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報(bào)制度

D.合規(guī)組織制度

E.合規(guī)問責(zé)制度

10.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.維護(hù)客戶利益原則

11.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收水電費(fèi)

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

12.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

13.下列關(guān)于我國存款保險(xiǎn)制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

14.教育儲蓄存款的存期分為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于市場風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

D.國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

2.以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。（）

3.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。（)

4.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。()

5.零售物價(jià)指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（）

6.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)（二級支行）等相應(yīng)層級。（）

7.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

8.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

9.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

10.在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（

）

11.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

12.第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起三十日內(nèi)召開。（）

13.銀行風(fēng)險(xiǎn)越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()

14.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

15.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評價(jià)和識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在解決技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。?

2.答案：C

本題解析：季末和年終時(shí)點(diǎn)上商業(yè)銀行沖存款規(guī)模，帶來需要繳存的存款準(zhǔn)備金增加，也會帶來流動(dòng)性緊張。

3.答案：A

本題解析：暫無解析

4.答案：A

本題解析：具體而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)。(2)收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動(dòng)水平等。(3)特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

5.答案：C

本題解析：C選項(xiàng)符合題意，災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值）。非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法（在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi)）計(jì)算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

6.答案：D

本題解析：流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，A項(xiàng)正確；核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，B項(xiàng)正確；流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，C項(xiàng)正確；計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)按照本幣和外幣分別計(jì)算，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。

7.答案：B

本題解析：在市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。

8.答案：C

本題解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。

9.答案：D

本題解析：違約頻率=2÷100×100％=2％。

10.答案：C

本題解析：C項(xiàng)所發(fā)行的股票價(jià)格下跌屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部指標(biāo)／信號。

11.答案：B

本題解析：久期分析是衡量利率變動(dòng)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

12.答案：A

本題解析：暫無解析

13.答案：A

本題解析：。CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進(jìn)行排序，然后以客戶累計(jì)百分比為橫軸、違約客戶累計(jì)百分比為縱軸，分別作出理想評級模型、實(shí)際評級模型、隨機(jī)評級模型三條曲線。

14.答案：A

本題解析：名義價(jià)值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

15.答案：A

本題解析：財(cái)政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈升趨勢。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，確保實(shí)現(xiàn)承諾，確保及時(shí)處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)，盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致，增強(qiáng)客戶／公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機(jī)管理規(guī)劃。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

由于商業(yè)銀行的內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境不斷發(fā)生變化，風(fēng)險(xiǎn)文化被不斷修正。因此，商業(yè)銀行無法通過運(yùn)動(dòng)式的突擊培訓(xùn)和教育達(dá)到培育風(fēng)險(xiǎn)文化的目的，而只能將其貫穿到商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期。培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是階段性任務(wù)，而是商業(yè)銀行的一項(xiàng)“終身事業(yè)”。商業(yè)銀行應(yīng)通過建立管理制度和實(shí)施績效考核，將風(fēng)險(xiǎn)文化融入到商業(yè)銀行員工的價(jià)值觀和日常行為中。只有將風(fēng)險(xiǎn)管理理念固化到每一條規(guī)章制度中，并輔之以合規(guī)和績效考核，才會形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化環(huán)境和氛圍。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)現(xiàn)行的國際和國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則，黃金價(jià)格波動(dòng)被納入商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)范疇。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失，A項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以絕對數(shù)表示的價(jià)值，B項(xiàng)錯(cuò)誤。VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素，即置信水平、持有期的選取，C項(xiàng)正確。如果模型的使用者是經(jīng)營者本身，則時(shí)間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，時(shí)間間隔應(yīng)該短，反之時(shí)間間隔就應(yīng)該長，D項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失，E項(xiàng)正確。故本題選ACDE。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)除了題中五個(gè)選項(xiàng)的特點(diǎn)外，還具有內(nèi)生性。且考生要注意，內(nèi)生性特點(diǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE。

6.答案：A、C

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時(shí)國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動(dòng)化。

7.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。主要包括：①財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)誤；②文件/合同缺陷；③產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷；④錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告；⑤結(jié)算/支付錯(cuò)誤；⑥交易/定價(jià)錯(cuò)誤。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

CAMELs評級是國際通用的、系統(tǒng)評價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個(gè)方法體系。屬于CAMELS的是資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動(dòng)性、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度六大因素。

10.答案：B、C、D

本題解析：

資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失最終都會反映在賬面上。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。賬面資本與經(jīng)濟(jì)資本是兩個(gè)不同的概念。賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn)。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：①行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素；②行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素；③行業(yè)重大突發(fā)事件；④行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素。

13.答案：A、D、E

本題解析：

二級資本包括二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級方法管理審計(jì)報(bào)告。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財(cái)務(wù)比率／指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)／負(fù)債管理等狀況，具體分析盈利能力比率、效率比率、杠桿比率和流動(dòng)比率。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

暫無解析

2.答案：正確