中國建設銀行天津市分行2023年校園招聘200名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()。

A.更好地發現不良貸款價格

B.提高商業銀行資產質量

C.實現不良貸款本息的全部回收

D.脫離商業銀行處置不良貸款的渠道

2.某商業銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬美元，美元遠期空頭300萬美元，則該商業銀行的美元凈敞口頭寸為()萬美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000

3.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到()的影響。

A.國家風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

4.（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風險管理的主導策略。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險分散

D.風險補償

5.下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內容?（）

A.外部審計

B.聲譽風險監測和報告

C.聲譽風險評估

D.聲譽風險識別

6.()是指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

7.商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（

）。

A.農產品

B.石油

C.銅

D.黃金

8.銀行業是()的行業。

A.低杠桿、低風險

B.低杠桿、高風險

C.高杠桿、高風險

D.高杠桿、低風險

9.商業銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

A.商業銀行

B.專家

C.債務人

D.客戶

10.缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.匯率分析

C.因果分析

D.商品價格分析

11.假設一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

12.以下不屬于與借款人有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期

13.下列各項說法正確的是()。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避不發生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

14.假定A企業2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產總額為230萬元，年末資產總額為170萬元，則其資產回報率為()。(所得稅稅率為25％)

A.5％

B.10％

C.10.5％

D.95％

15.下列關于商業銀行資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本即所有者權益，是商業銀行資產負債表上所有者權益部分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、投資重估儲備和未分配利潤等

C.監管資本是指商業銀行根據監管當局關于合格資本的法規與指引發行的所有合格的資本工具

D.經濟資本是指商業銀行用于彌補預期損失的資本

二.多選題(共15題)

1.根據監管規定，商業銀行所面臨的流動性風險分為（）。

A.投資流動性風險

B.項目流動性風險

C.融資流動性風險

D.機構流動性風險

E.市場流動性風險

2.目前比較流行的高級計量法主要有（）。

A.內部衡量法

B.外部衡量法

C.損失分布法

D.記分卡

E.損失概率法

3.在負債來源分散化管理中，銀行應該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態

E.金融工具類型

4.關于商業銀行風險管理流程，下列表述正確的有（）。

A.適時、準確地監測風險是風險管理最基本的要求

B.壓力測試法是商業銀行可以采取的風險計量方法

C.風險控制要求隨時關注所采取的風險管理措施的實施質量和效果

D.風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施

E.常用的風險識別的方法有專家調查列舉法、VaR分析法、情景分析法等

5.操作風險評估準備包括()三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

6.下列關于VaR的說法中，錯誤的有()。

A.VaR是對現在損失風險的總結

B.VaR可以預測尾部極端損失情況

C.VaR是指產生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發生的最大損失

E.VaR不是即將發生的真實損失

7.下列不可以作為保證人的有（）。

A.學校

B.醫院

C.幼兒園

D.國家機關

E.具有代為清償能力的法人

8.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因進行劃分，商業銀行面臨的風險包括（）。

A.戰略風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.市場風險

9.下列關于商業銀行操作風險識別的表述正確的是（）。

A.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統風險和外部風險

B.監管規定的變化屬于流程風險

C.輸入數據信息的質量和穩定性屬于系統風險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險

E.內部欺詐、失職違規屬于人員風險?

10.銀行監管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質論

B.利益沖突論

C.債券保護論

D.銀行風險論

E.適度競爭論

11.根據良好的公司治理和內部控制原則，商業銀行市場風險管理組織架構應當能夠()。

A.由市場風險管理部門監測業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況

B.由承擔風險的業務經營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

C.確保市場風險管理部門與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立

D.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付

E.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

12.操作風險在內部流程方面的表現包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執行失敗

13.商業銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

14.巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為八大類，其中包括（）。

A.系統風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

15.考察和分析企業的非財務因素，主要從（

）等方面進行分析和判斷。

A.行業風險

B.管理層風險

C.財務報表風險

D.生產與經營風險

E.宏觀經濟、社會及自然環境

三.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款“假按揭”是指事業單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

2.監事會的職責為確保商業銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險，并承擔商業銀行風險管理的最終責任。()

3.市場風險具有數據充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

4.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復雜且擁有國際業務的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當地監管要求）應委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。（

）

5.留置與定金是商業銀行業務中普遍采用的擔保方式。()

6.商業銀行通常采用定量的方法來評估操作風險。（

）

7.操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

8.操作風險主要是由內部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因源于內部因素，而不是外部因素。（）

9.按照《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

10.用來判斷企業歸還短期債務能力的是流動比率。（）

11.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

12.商業銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險，但并非所有操作風險事件都能防止和控制。（）

13.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

14.業務機會與國家(地區)經濟規模以及與中國的雙邊經貿往來有關，國家(地區)重要性與商業銀行發展戰略有關，兩者均不考慮國家(地區)風險。()

15.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。（）

四.單選題(共15題)

1.某男性借款人45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過________年，符合相關條件的可放寬到________年。（

）

A.20；25

B.15；20

C.25；30

D.30；35

2.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，在個人貸款業務中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當()；貸款人委托第三方辦理的，應當()。

A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查；審查第三方的資質

C.參與；對抵押物登記情況予以核實

D.參與；審查第三方的資質

3.實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權益

C.利潤

D.債權

4.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。

A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.與其他行業聯系不大

D.風險管理難度相對較大

5.《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30

B.100

C.80

D.50

6.（）是金融風險的主要類型。

A.政策風險

B.行業風險

C.技術風險

D.信用風險

7.下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（

）。

A.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

C.在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業績、行業排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價

D.對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

8.（）貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.個人醫療貸款

9.下列關于個人消費貸款說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

10.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

A.1；3

B.5；3

C.1；5

D.3；5

11.下列選項中，屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續復雜

B.貸款品種少

C.低資本消耗

D.還款方式固定

12.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用（

）方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發商）支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

13.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的（）。

A.前一日

B.后兩日

C.后一日

D.當日

14.下列關于商用房貸款期限調整的說法，錯誤的是（）。

A.包括延長期限和縮短期限兩種方式

B.只能在貸款未到期時申請

C.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

D.每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

15.小馬大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果現在他欲初次貸款購房，應采取（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

五.多選題(共15題)

1.銀行市場環境中的社會、人口與文化環境分析的內容有()。

A.政府官員的辦事作風

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構成

E.人口構成結構的變動

2.下列選項中，屬于個人消費類貸款的有（）。

A.個人旅游消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人經營貸款

E.個人教育貸款

3.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款檔案管理

B.貸后檢查

C.本息回收

D.不良貸款管理

E.合同變更

4.個人貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

5.個人抵押貸款的特點包括（）。

A.先授信，后用信

B.一次授信。循環使用

C.時間短，周轉快

D.操作流程短

E.貸款用途比較綜合

6.個人貸款定價應遵從的原則有()。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.逆經濟周期原則

D.風險定價原則

E.組合定價原則

7.關于個人經營貸款的貸后管理需要特別關注的內容的表述，錯誤的是（

）。

A.不時檢查借款人的借款資金使用情況，屬于對企業財務經營狀況的檢查

B.動態評價企業的經濟實力、資產負債結構，屬于日常走訪企業要特別檢查的事項

C.對項目投資與建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更等問題的檢查，屬于對固定資產貸款項目進展情況檢查的內容

D.在日常走訪企業中，應當關注項目建設與生產條件是否變化、配套項目建設是否同步等

E.進行項目進展情況檢查時，要注意項目投資缺口問題

8.對個人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內容包括()。

A.有無發生影響借款人還款能力的突發事件

B.借款人的住所和聯系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經營類車輛應監測車輛經營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發生變化

9.利用財務報表分析房地產獲利能力的主要指標有（）

A.資產凈利潤

B.運營資本

C.銷售凈利潤

D.成本費用利潤

E.存貨周轉率

10.個人抵押授信貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中建立貸款的（）等指標，記錄相關數據。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價值

E.抵押率

11.個人住房貸款合同的有效性風險包括（）。

A.格式條款解釋風險

B.未履行法定提示義務的風險

C.格式條款無效的風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

E.文本格式不規范

12.下列屬于個人貸款產品要素的有()。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

13.商用房貸款發放的流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.貸款申請

D.貸款回收

E.放款通知

14.個人住房貸款的貸前調查中，對開發商資信調查的內容具體包括()。

A.企業財務管理人員的管理能力審查

B.企業合法經營和依法納稅情況審查

C.企業開發商資質審查

D.企業財務狀況和資金實力情況審查

E.企業信用程度審查

15.公積金個人住房貸款業務操作模式分為三種，包括（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作”模式

C.“公積金管理中心受理、審核和審批.銀行操作”模式

D.“公積金管理中心受理.銀行審核審批.銀行操作”模式

E.“銀行受理.公積金管理中心審核審批和操作”模式

六.判斷題(共15題)

1.在審批個人經營貸款時，有經驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

2.個人住房貸款只可實行抵押、質押兩種擔保方式。()

3.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

4.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

5.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

6.辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應嚴格專業擔保機構準人和嚴格執行回訪制度。（）

7.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風險的保障。（）

8.商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。()

9.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

10.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

11.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

12.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

13.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務。（）

14.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

15.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

七.單選題(共15題)

1.國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

2.下列哪一項不屬于保險兼業代理人從事保險代理業務的禁止性規定（）

A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

B.利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

C.預測投保收益

D.挪用或侵占保險費

3.理財規劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。

A.對客戶的財務信息要有充分地了解

B.雙向溝通，讓客戶發表自己的觀點

C.注意觀察客戶的肢體語言

D.對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

4.一般而言，影響風險承受能力的首要因素是（）。

A.年齡

B.財富

C.收入

D.地位

5.王先生現有資產50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

6.應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據，證明合同對方的經營狀況嚴重惡化，所以先行中止了債務履行，這種權利是指（）。

A.不安抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.先履行抗辯權

D.后履行抗辯權

7.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權

8.私人銀行業務中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）

A.事業單位

B.基金會

C.股份有限公司

D.社會團體

9.（）是指雙方約定在未來的某一時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權

D.金融互換

10.下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

11.銀行理財產品宣傳材料中應充分揭示產品風險，說明()投資情形。

A.一般情況下的

B.以往同類產品的

C.最不利的

D.最好的

12.根據《中華人民共和國保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（），并與保險

公司簽訂代理協議。

A.保險業務經營許可證

B.保險從業資格證

C.保險兼業代理業務許可證

D.保險代辦證

13.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

14.金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎工具的種類

D.交易標的物

15.在我國，從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監會組織的考試是()。

A.保險經紀從業人員資格考試

B.保險公估從業人員資格考試

C.保險營銷從業人員資格考試

D.保險代理從業人員資格考試

八.多選題(共15題)

1.下列關于金融市場特點的說法，正確的有()。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

2.下列屬于國內個人理財業務迅速發展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

3.在理財產品銷售過程中，合規銷售應做到的有()。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產品的特點及潛在投資風險

C.產品說明書中指定抄錄內容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產品銷售應經分支機構銷售部門負責人審核或其授權的業務主管人員審核

E.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力匹配

4.銀行開展的黃金業務種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

5.劉先生計劃投資50萬元到某項目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達到預期目標的有（）。

A.年化投資回報率為3％，投資期限24年

B.年化投資回報率為4.5％，投資期限16年

C.年化投資回報率為6％，投資期限12年

D.年化投資回報率為8％，投資期限9年

E.年化投資回報率為4％，投資期限17年

6.債券投資的風險因素包括（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.提前償付風險

D.再投資風險

E.贖回風險

7.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的原則是（）。

A.公開

B.公平

C.誠實信用

D.等價有償

E.自愿

8.下列屬于貨幣型理財產品的有（

）。

A.新股申購信托資產

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據

E.國債

9.—般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（）。

A.預期未來溫和的通貨膨脹

B.預期經濟處于景氣周期

C.失業率下降

D.國際收支持續出現順差

E.預期未來利率下降

10.商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。

個人理財業務年度報告應全面反映()，并附年度報表。

A.個人理財業務的發展情況

B.理財產品的預期高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業務的綜合收益情況

11.一般而言，預期本國未來利率水平上升，理財策略調整建議減少配置的資產有()。

A.股票

B.外匯

C.房產

D.儲蓄

E.債券

12.保險代理機構在開展代理業務的過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括（）。

A.泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司的業務、財產狀況

B.以本機構名義銷售保險產品

C.挪用保險費

D.代領保險賠償

E.隱藏與保險合同有關的重要情況

13.張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金為定期存款，年利率為4%。下列說法正確的有（

）。

A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第三年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于短期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

14.個人理財產品的風險主要包括()。

A.操作風險

B.延期風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.信用風險

15.下列關于同業拆借利率形成機制，錯誤的有（

）。

A.一種是由拆借雙方當事人協定.利率彈性較大

B.由拆借雙方當事人協定的，利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況

C.另一種是借助中介人經紀商.通過私下競價確定

D.借助中介人經紀商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度

E.借助中介人經紀商的.利率彈性較小

九.單選題(共15題)

1.銀行在接到一筆新的貸款業務時，最需要重點關注的指標是（）

A.可持續增長率

B.借款人規模

C.利潤率

D.周轉率

2.處于行業發展啟動階段通常的行業年增長率為（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

3.企事業單位的工資、獎金等現金的支取只能通過（）辦理。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

4.如果企業銷售收入增長足夠快，且核心流動資產的增長主要是通過短期融資實現的，則需要（）。

A.將長期債務重構為短期債務

B.將短期債務重構為長期債務

C.將長期債務重構為股權

D.將短期債務重構為股權

5.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

6.根據真實票據理論，帶有自動清償性質的貸款是（）。

A.消費貸款

B.不動產貸款

C.長期設備貸款

D.以商業行為為基礎的短期貸款

7.在貸款項目評估中，效益成本評比法不包括()。

A.凈現值比較法

B.獲利指數比較法

C.盈虧平衡點比較法

D.最低成本分析法

8.分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的（）作為評估自重點。

A.還款資金來源分析

B.還款資金的充足性

C.還款指標適用性

D.還款指標的精確性

9.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是（）。

A.地方政府的財政部門

B.紅十字協會或紅新月協會

C.私立學校或私立醫院

D.有企業法人書面授權的分支機構

10.銀行向人民法院提出訴訟一般以（）的名義進行。

A.總行

B.分(支)行

C.分理處

D.營業機構

11.下列屬于借款人挪用貸款的情況的是（

）。

A.用流動資金貸款支付貨款

B.套取貸款相互借貸牟取非法收入

C.用流動資金貸款購買輔助材料

D.用中長期貸款購買機器設備

12.銀行的資金來源主要是同商業流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。這是（）的觀點。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

13.（）是銀行有條件的付款承諾。

A.信用證

B.保理

C.福費廷

D.進口押匯

14.一個公司由固定資產折舊導致的借款需求上升的速度由（）決定。

A.固定資產折舊率

B.使用效率

C.行業技術變化率

D.資產新舊程度

15.下列不屬于銀行可向人民法院申請強制執行的文書的是（?）。

A.人民法院發生法律效力的調解書

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

D.中國銀監會發布的貸款文件

十.多選題(共15題)

1.流動資金估算方法有()。

A.比例系數法

B.分項詳細估算法

C.資產負債表法

D.加權平均估算法

E.綜合指標估算法

2.基金子公司產品投資的注意事項包括（）。

A.充分了解產品管理人的情況

B.了解產品類型和風險收益特征

C.了解產品的風險管理措施

D.確定資金最終流向和投資標的物

E.了解信息披露方式和項目進展情況

3.了解客戶發展歷史可以避免信貸人員被眼前景象所迷惑，一般進行客戶歷史分析時，主要關注（）。

A.以往盈利情況

B.以往重組情況

C.名稱變更

D.經營范圍

E.成立動機

4.在商業銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品價值是否變化

D.抵押品是否被轉移至不利于銀行監控的地方

E.抵押品保險到期后是否及時續投保險

5.下列關于并購融資的說法，正確的有()。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

6.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義

7.以下屬于黑色預警法的應用的是（）。

A.各種商情指數

B.預期合成指數

C.商業循環指數

D.經濟擴散指數

E.經濟波動圖

8.下列選項中，屬于提款條件的有()。

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監管條件落實

E.財務維持

9.以下關于公司可持續增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產效率越高，銷售增長越快

D.財務杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

10.公司信貸的種類按貸款擔保方式劃分為（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.自營貸款

D.保證貸款

E.信用貸款

11.在對還款賬戶的監控上，貸款新規對（）賬戶做了具體規定。

A.固定資產貸款

B.項目融資

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.貼現貸款

12.信貸業務崗職責包括（）。

A.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵（質）押登記及其他發放貸款的具體手續

C.對借款人申請信貸業務的合法性、安全性、盈利性進行調查

D.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查

13.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是()。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發起主體相同

14.下列關于抵押合同的必備條款說法中，正確的是（）。

A.在抵押設立原因中應載明被擔保主債權的種類、數額，否則就有違一般抵押權所擔保主債權的特定性原則

B.如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權人不能對抵押物行使權利，否則，就屬侵權

C.抵押人對抵押物應具有所有權，不具有對抵押物的使用權

D.除主債權以外，抵押擔保的債權范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用

E.抵押物是否在有關部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

15.公司信貸中，初次面談的工作提綱應包括()。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產品

十一.判斷題(共15題)

1.應付利潤、應付工資可能為流動負債，也可能為長期負債。（）

2.銀行可以通過營運現金流量分析來判斷公司的營運現金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要。如果能夠滿足，則發放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）

3.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

4.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

5.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。（）

6.財產擔保分為不動產、動產和權利財產(例如股票、債券、保險單等)擔保。這類擔保主要是將債務人或第三人的特定財產抵押給其他企業。（）

7.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

8.電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。（）

9.面談后，業務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。()

10.商業銀行應遵循客觀、審慎原則，依據評估準則及相關規程、規范，明確各類押品的估值方法，并保持連續性。

11.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

12.市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率。

13.公司流動資產周轉效率下降導致的融資需求必然是長期的。(

)

14.經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越小，銷售對營業利潤的影響就越小。

15.金融企業和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行合規管理職能應與()職能分離，合規管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。

A.內部審計

B.外部審計

C.風險管理

D.銀監會

2.()是企業內部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經授權和批準不得處理有關業務。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統控制

D.運營控制

3.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

4.金融租賃業于20世紀50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

5.建立和實施商業銀行操作風險管理體系是（）的責任。

A.操作風險管理部門及高級管理層

B.操作風險管理委員會及業務管理部門

C.操作風險管理委員會及操作風險管理部門

D.操作風險管理部門及內部審計部門

6.（）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能。

A.獨立性原則

B.系統性原則

C.全面性原則

D.合理性原則

7.為積極穩妥的發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（

）等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

8.福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

A.商業銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

9.根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

10.下列關于風險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數為1(即完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，應該集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人

D.商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險

11.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調節貨幣供應量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業銀行

D.增加儲備

12.下列（

）屬于銀保監會監管的非銀行金融機構。①股份制商業銀行；②基金管理公司；③農村信用社；④企業集團財務公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經紀公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

13.下列關于商業銀行經營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優先于安全性

B.安全性優先于流動性

C.效益性優先于流動性

D.流動性優先于安全性

14.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）。

A.重新定義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念

B.引進合規原則

C.縮小董事會在風險管理與控制方面的監管職責

D.重新定位公司治理中監管者職責

15.以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

十三.多選題(共15題)

1.普惠金融的主要發展目標有（）。

A.使我國普惠金融發展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

2.銀行業自律的基本原則有（）。

A.審慎監管

B.依法合規

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協作

3.托收結算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

4.金融消費者權益保護具有重要的意義，主要體現在（）。

A.保障居民權利的客觀要求

B.引導消費者形成綠色消費理念

C.維護金融穩定的現實需要

D.改進金融服務的必然選擇

E.促進金融業可持續發展

5.合規風險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規風險管理計劃

B.合規政策

C.合規管理部門的組織結構和資源

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

6.下列屬于行業自律基本原則的是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結協作

E.自我約束

7.銀行業消費者的監督權表現在()。

A.對銀行產品和服務進行監督、批評的權利

B.對銀行產品設計工作進行監督、批評的權利

C.對有關部門進行的銀行業消費者權益保護監管等工作享有監督、批評的權利

D.對銀行產品營銷工作進行監督、批評的權利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權利

8.國有及國有控股的大型商業銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

9.政治風險包括()。

A.政權風險

B.政局風險

C.政策風險

D.對外關系風險

E.社會風險

10.本著（）的原則在銀行業協會網站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

11.銀行業金融機構績效考評指標包括()。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益類指標

D.發展轉型類指標

E.社會責任類指標

12.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

13.根據修訂后的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（

）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

14.合規培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內部交流

E.網絡培訓

15.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業監管機構認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，引導銀行業金融機構積極支持實體經濟發展，完善監管規則和制度，彌補監管短板，開展市場亂象整治，防范金融風險，簡政放權，穩步推進銀行業對外開放。

2.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。（）

3.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

4.復利計息是指在計息周期內對已計息未支付的利息計收利息。（）

5.中國銀監會于2011年出臺了《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業銀行貸款損失準備的充足性。（）

6.當商業銀行不能支付到期債務時，根據相關法律規定，中國銀監會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。（）

7.非金融類不良資產是指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。（）

8.內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。（

）

9.合規風險評估是銀行合規風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

10.2008年國際金融危機以來，金融消費者保護在國際金融監管改革中得到了前所未有的重視。

十五.單選題(共15題)

1.下列選項中，（）不屬于監事會的職責。

A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督

C.重點監督評估本行的發展戰略

D.對股東大會負責

2.下列關于留置權的說法中，錯誤的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權具有不可分性

C.留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額

D.只要是法律規定是可以留置的動產，都可以設定留置權

3.以下關于商業銀行分支機構的表述中，符合法律規定的是（

）。

A.商業銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證和營業執照

B.商業銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證和營業執照

C.商業銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證和營業執照

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證和營業執照

4.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

B.買進票據，成為票據的權利人

C.轉讓票據，成為票據的權利人

D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

5.商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環境

C.公司治理

D.內部控制

6.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

7.1988年7月巴塞爾委員會通過的《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》不包括以下哪項內容？()

A.確定了資本的構成

B.規定資本充足率

C.規定資產的風險權重

D.規定操作風險內容

8.根據自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經銀監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構。

A.批發商

B.生產者

C.購買者及銷售者

D.擔保公司

9.當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方尚事人履行其債務的履行原則屬于()。

A.實際履行原則

B.情勢變更

C.協作履行

D.全面履行

10.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

B.買進票據，成為票據的權利人

C.轉讓票據，成為票據的權利人

D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

11.公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得（

），依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.法人資格

B.貸款資格

C.公司名稱

D.公司注冊資本

12.()措施是中國銀監會對資本不足銀行的干預措施。

A.要求商業銀行調整高級管理人員

B.要求商業銀行限制資產增長速度

C.要求商業銀行提高風險控制能力

D.依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組

13.下列關于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。

A.國際儲備資產越充足物價水平越穩定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經常項目主要反映貿易和勞務往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統記錄

14.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列不屬于違規的是（

）。

A.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息

B.對推薦產品及服務涉及的法律風險沒有進行充分的提示

C.為達成交易而隱瞞風險

D.提醒客戶留意合約中的免責條款

15.關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（

）。

A.必須經中國人民銀行審查批準

B.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準

C.必須經財政部審查批準

D.可以自行設立

十六.多選題(共15題)

1.以客戶需求為基礎的業務線包括（）。（）

A.零售業務

B.財富管理業務

C.商業銀行業務

D.金融市場業務

E.投行業務

2.關于定期存款計息規則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

3.下列屬于信用卡特點的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔保貸款性質

D.任何人均可使用信用卡消費

E.信用卡具有支付結算、額度提現等功能

4.M1是由以下（）組成。

A.流通中現金

B.企業單位活期存款

C.農村存款

D.機關團體部隊存款

E.城鄉居民儲蓄存款

5.下列屬于操作風險產生原因的有()。

A.人員

B.系統

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

6.（）屬于商業銀行開展的分期付款產品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

7.關于匯率的下列說法中，正確的是（）。

A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法

D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值

8.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

9.公示催告期間，票據不得()。

A.申報權利

B.轉讓

C.付款

D.貼現

E.承兌

10.在商業銀行的激勵約束機制中，薪酬結構主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學歷薪酬

11.根據《民法典》，導致合同無效的原因包括（

）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人利益的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.違背公序良俗的合同

12.（）屬于《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中保護客戶合法權益的表現。

A.禮貌服務客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

13.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

14.國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括（）。

A.貿易收支

B.銀行的借款

C.企業信貸

D.匯款

E.運輸

15.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

十七.判斷題(共15題)

1.在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務。

2.自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。（）

3.為了避免商業賄賂的嫌疑，某銀行業務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

4.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

5.客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

6.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

7.債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產。（）

8.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

9.存款合同一般采用格式合同。()

10.代理商業銀行業務中，最具典型性的是代理銀行匯票業務，可分為代理簽發銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。（）

11.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

12.《商業銀行法》規定商業銀行的資本充足率不得低于8％。（）

13.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。()

14.QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業務的證券投資基金。()

15.根據《擔保法》的規定，保證的責任方式是指一般保證。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：不良貸款的證券化是國有商業銀行發起人將其所持有的具有一定流動性，可預見未來現金凈流入的不良貸款，出售給某一個特殊目的的實體(簡稱SPV)，由SPV匯集大量的同質貸款進行組合，以這些貸款作抵押，發行多樣化的抵押證券并在金融市場進行出售與流通的行為。不良貸款證券化并不能使不良貸款的本息全部回收。

2.答案：A

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=300+200=500萬美元

3.答案：A

本題解析：國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起，它超出了債權人的控制范圍。

4.答案：B

本題解析：風險規避策略的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風險管理的主導策略。

5.答案：A

本題解析：商業銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③聲譽風險監測和報告；④聲譽風險控制與緩釋。

6.答案：D

本題解析：高國別風險是指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

7.答案：D

本題解析：商品風險是指商業銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發生不利變動而給商業銀行造成經濟損失的風險。值得注意的是，商品價格風險中所述的商品不包括黃金。原因是黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能（充當外匯資產），盡管在布雷頓森林體系崩潰后，黃金不再法定地充當國際貨幣，但實踐中黃金仍然是各國外匯儲備資產的一種重要組成形式。根據現行的國際和國內監管規則，黃金價格波動被納入商業銀行的匯率風險范疇。

8.答案：C

本題解析：銀行業是高杠桿、高風險的行業，且對維護貨幣供給體系穩定運行和經濟持續增長具有重要意義，各國都對銀行業實施了嚴格監管。

9.答案：A

本題解析：客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

10.答案：A

本題解析：缺口分析——衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法；久期分析——衡量利率變動對銀行資產價值影響的一種方法。

11.答案：A

本題解析：。絕對收益=期末的資產價值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000元。

12.答案：D

本題解析：與借款人有關的因素是聲譽、杠桿、收益波動性。經濟周期是與市場有關的因素。

13.答案：D

本題解析：答案為D。風險分散只能降低非系統性風險，面對共同因素引起的系統性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；風險規避策略的實施成本主要在于風險分析和經濟資本配置這方面的支出，同時也推動了在這一業務領域獲得收益的機會和可能；風險補償主要是指事前（損失發生前）對風險承擔的價格補償。

14.答案：B

本題解析：資產回報率(ROA)=[稅后損益+利息費用×(1-稅率)]／平均資產總額=[17+4×(1-25％)]／200=10％。

15.答案：D

本題解析：經濟資本是指商業銀行用于彌補非預期損失的資本。

二.多選題1.答案：C、E

本題解析：

流動性風險包括融資流動性風險和市場流動性風險。

2.答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。目前比較流行的高級計量法主要有內部衡量法、損失分布法以及記分卡。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

4.答案：A、B、D

本題解析：

風險監測要求隨時關注所采取的風險管理措施的實施質量和效果，C項錯誤；常用的風險識別的方法有資產財務狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法，E項錯誤。A、B、D項正確。故本題選ABD。

5.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險評估準備包括：①準備階段；②評估階段；③報告階段。

6.答案：A、B、C

本題解析：

風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風險價值并不是即將發生的真實損失，也不意味著可能發生的最大損失。它是對未來損失風險的事前預測，無法預測尾部極端損失情況。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據《民法典》第六百八十三條規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行作為經營風險的特殊機構。為了有效識別、計量、監測和控制風險，必須對其所、面臨的各種風險進行正確分類。根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰略風險。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，監管規定的變化屬于外部事件。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監管的必要性原理可以概括為公共性質論、利益沖突論、債券保護論、銀行風險論、適度競爭論。故本題選ABCDE。

11.答案：A、C、E

本題解析：

負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告，并且具備履行市場風險管理職責所需要的人力資源、物力資源，所以B錯誤。交易部門應當將前臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付，必要時可設置中臺監控機制，故D錯誤。

12.答案：C、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其表現形式主要有：(1)人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等。(2)內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善。(4)外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段：資產風險管理模式階段一負債風險管理模式階段一資產負債風險管理模式階段一全面風險管理模式階段。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類，是按誘發風險的原因分類的。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業的非財務因素，主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境等方面進行分析和判斷。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

個人住房貸款“假按揭”是指開發商以單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。

2.答案：錯誤

本題解析：

董事會是商業銀行的最高風險管理／決策機構，確保商業銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險，并承擔商業銀行風險管理的最終責任。監事會對股東大會負責。從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。

3.答案：正確

本題解析：

相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。

4.答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》提出：大型、復雜且擁有國際業務的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當地監管要求）應委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行業務中一般極少采用留置與定金作為擔保方式。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行通常采用定性與定量相結合的方法來評估操作風險。

7.答案：錯誤

本題解析：

操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。

8.答案：錯誤

本題解析：

錯。操作風險是指由于認為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損

失的風險。

9.答案：錯誤

本題解析：

按照《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。

10.答案：正確

本題解析：

流動比率。用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。

11.答案：錯誤

本題解析：

失誤樹分析方法是通過圖解法來識別和分析風險事件發生前存在的各種風險因素，由此判斷和總結哪些風險因素最可能引發風險事件。分解分