2023年湖南省農村信用社（農村商業銀行）招聘1490名員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.巴塞爾協議Ⅲ中提到顯著提高資本充足率監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到(?)，總資本充足率不得低于(?)。

A.7％；10.5％

B.8％；12.5％

C.7％；12.5％

D.8％；10.5％

2.某企業2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權益為39億元人民幣，2008年末所有者權益為45億元人民幣，則該企業2008年凈資產收益率為（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%

3.()是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權敞口頭寸

4.下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的（

）。

A.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正

B.風險文化建設應當主要由商業銀行風險管理部門來完成

C.商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化

D.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

5.能夠引發流動性風險的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產和負債因素

C.表內和表外因素

D.內部和外部因素

6.從金融機構的發展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

7.某商業銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據賬面計算應提貸款損失準備10億元，到6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％

8.（）是指由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件給商業銀行造成損失的風險。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.國家風險

9.市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險

10.操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.資本充足率

B.經濟資本

C.存款保險

D.存款準備金

11.下列有關風險管理信息系統的說法，有誤的是（）。

A.風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構

B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置同等的登錄級別

C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

12.日常國別風險信息監測應遵循()原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.以上均正確

13.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

喬恩?克辛將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃，使這家機構面臨的最主要風險是（）。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.信用風險

D.流動性風險

14.債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款結構進行調整，商業銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉讓

D.貸款審批

15.對于超限額的處置，應由（）負責組織落實。

A.合規管理部門

B.風險管理部門

C.內部控制部門

D.監管部門

二.多選題(共15題)

1.風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。

A.正常貸款遷徙率

B.正常類貸款遷徙率

C.關注類貸款遷徙率

D.次級類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

2.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優先股

D.可轉換債券

E.混合資本債券

3.下列屬于商業銀行壓力測試基本作用的有()。

A.支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流

B.評估銀行盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力

C.對基于歷史數據的計量模型進行補充。識別和管理“尾部”風險

D.分析新產品或新業務帶來的潛在風險

E.前瞻性評估壓力情境下的風險暴露，識別和定位業務的脆弱環節

4.決定商業銀行風險承擔能力的有(

)。

A.資本充足率水平

B.風險管理水平

C.資產管理水平

D.負債管理水平

E.資產負債管理水平

5.商業銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統性風險的有（）。

A.風險轉移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規避

E.風險補償

6.風險規避策略的實施成本主要在于()的支出。

A.風險分析

B.風險補償

C.人員工資

D.風險轉移

E.經濟資本配置

7.商業銀行內部資本充足評估程序應實現()

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整

8.CreditMonitor模型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期權要素變量的函數這些變量包括（）。

A.企業貸款數額

B.企業資產市場價值

C.企業資產市場價值的波動性

D.市場收益率

E.企業資產賬面價值

9.某2年期債券麥考利久期為2．3年，債券目前價格為105．00元，市場利率為9％，假設市場利率突然上升l％，則按照久期公式計算，該債券價格()。

A.下降2.11％

B.下降2.50％

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

10.風險暴露包括()

A.主權風險暴露

B.金融機構風險暴露

C.公司風險暴露

D.零售風險暴露

E.股權風險暴露

11.以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。

A.它們反映了信用風險水平的兩個維度

B.債項評級主要針對交易主體

C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定

D.一個債務人只能有一個客戶評級

E.一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級

12.為了緩釋操作風險，商業銀行可以采取的管理措施有（

）。

A.設定風險限額

B.購買商業保險

C.計提經濟資本

D.制訂應急和連續營業方案

E.外包核心業務

13.下列財務比率公式中正確的有（）。

A.流動比率=流動資產合計/流動負債合計

B.速動資產=流動資產+存貨

C.資產負債率=(負債總額/資產總額)×100％

D.利息保障倍數=(稅前凈利潤-利息費用)/利息費用

E.有形凈值債務率=[負債總額/(股東權益-無形資產凈值)]×100％

14.在標準法中，商業銀行的所有業務可劃分成九大類銀行產品線，主要包括（）。

A.支付和結算

B.資產管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

15.下列關于我國商業銀行短期流動性監管主要指標的描述正確的有（）。

A.商業銀行的流動性比例不應低于25%

B.商業銀行的存貸比應高于75%

C.商業銀行的凈穩定資金比率應當不低于100%

D.商業銀行的核心存貸比不應低于25%

E.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

三.判斷題(共15題)

1.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

2.根據《商業銀行內部控制指引》，中國銀行業監督委員會將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。()

3.銀行業協會的市場約束作用體現在，通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致意見并公開發布，促使銀行類金融機構規范地開展經營活動。

4.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

5.現在，商業銀行危機管理主要采用“辯護或否認”方法，以降低利益持有者或公眾的持續對抗反應。（

）

6.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

7.中國銀行業監督管理委員會及其派出機構根據需要對外包活動進行非現場檢查，采集外包活動過程中數據信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監管評級。()

8.獨立性和主觀性是審計服務內在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內部審計師的屬性。（）

9.商業銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的經營機構。()

10.商業銀行交易賬簿的項目通常按歷史成本定價。()

11.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

12.因為貸款損失準備缺口屬于商業銀行資本的組成部分，所以計算商業銀行的資本充足率時不應扣除貸款損失準備缺口。()

13.由于前臺人員最接近市場,能夠方便的取得資產市場價格,因此,市值重估工作應當由前臺負責。（）

14.權重法是指銀行將全部資產按照監管規定的類別進行分類，并采用監管規定的風險權重計量信用風險加權資產的方法。

15.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內流動性資產和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要。()

四.單選題(共15題)

1.借款人在合同履行期間申請調整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調整分期還款額的申請，銀行應在辦理完提前部分還款手續后，按()重新計算分期還款額。

A.貸款余額、剩余貸款期限

B.已還貸款額、貸款期限

C.貸款余額、已還貸款期數

D.借款期限

2.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注的是（）。

A.項目進展情況的檢查

B.企業財務經營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業

3.根據市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M細分市場

B.銀行無條件進入，但能充分發揮其資源優勢的N市場

C.市場規模正處于萎縮狀態的K市場

D.行業較壟斷、替代產品只有一種的J市場

4.下列不屬于貸后檢查范圍的是（）。

A.對借款人的檢查

B.對合同主體變更的檢查

C.對擔保情況的檢查

D.對抵押物的檢查

5.商業助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（

）管理制度。

A.風險限額

B.擔保情況

C.信用評級

D.還款記錄

7.以下是個人教育貸款特征之一的是（）。

A.風險度相對較低

B.流動性強

C.政策參與程度低

D.社會公益性

8.目前，電子銀行的主要功能不包括()。

A.信息服務

B.展示與查詢

C.網上宣傳

D.貸款業務的審批和發放

9.（）是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。

A.個人教育貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人住房貸款

10.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

11.關于貸款風險分類的說法錯誤的是()。

A.貸款風險分類應遵循不可拆分原則

B.一筆貸款只能處于一種貸款形態

C.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款

D.損失貸款：借款人無力償還貸款

12.個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取的是（）還款方式。

A.按月付息，按月還本

B.按月付息，按季還本

C.按月付息，一次還本

D.按季付息，一次還本

13.集中策略的主要特點不包括（）。

A.目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害

B.能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求

C.能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯

D.通常適用于大中型銀行

14.()和()，中國人民銀行連續兩次非對稱下調人民幣存貸款基準利率。

A.2012年7月6日；2013年6月8日

B.2012年6月8日；2012年7月6日

C.2012年6月8日；2013年7月6日

D.2012年6月8日；2013年7月8日

15.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。

A.借款人房屋出租的租金證明

B.借款人出具的收入聲明

C.借款人單位人事部門出具的收人證明

D.借款人個人納稅證明

五.多選題(共15題)

1.銀行市場環境分析時，屬于經濟與技術環境范圍內的有（）。

A.經濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力的結構

E.政府官員的辦事作風

2.一般來說，銀行在個人住房貸款業務中，對具有擔保性質的合作機構的準人需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經營者的信用記錄

C.信貸擔保經驗

D.人員配置

E.注冊資金的規模

3.為防范"假個貸"風險，應深入調查分析合作機構資質情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業界聲譽

C.分析合作機構的歷史信用記錄

D.分析合作機構的管理規范程度

E.分析企業的經營成果和償債能力

4.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

5.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

B.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

6.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式（）。

A.經濟處罰

B.責令改正

C.行政記大過

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機關處理

E.刑事拘留

7.個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業務報批材料清單

B.個人信貸業務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審批表

E.個人住房貸款辦法

8.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數量的固定資產

9.下列因素不屬于銀行市場環境分析中外部環境分析的有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.市場營銷部門的能力

D.經營績效

E.研究開發

10.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

11.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中，采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規模中等

12.農戶貸款貸前調查包括但不限于（）。

A.借款人基本情況

B.借款人信用狀況

C.借款用途

D.借款人還款來源

E.保證人擔保意愿

13.個人抵押授信貸款可以通過（

）等渠道向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.業務宣傳手冊

B.網上銀行

C.電話銀行

D.現場咨詢

E.窗口咨詢

14.為控制借款人調查中的風險，對借款申請人的調查內容應包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

15.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查()。

A.貸前調查人調查意見的準確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風險及其風險防范措施合規有效

六.判斷題(共15題)

1.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

2.個人醫療貸款一般由貸款銀行和醫保中心聯合當地特定合作醫院辦理。（）

3.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

4.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人只應負責與借款人簽訂合同。（）

5.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規范性。（）

6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）

7.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

8.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

9.為了提高個人信用信息數據庫的有效性，商業銀行可以隨時查詢。

10.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

11.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

12.個人信用貸款是商業銀行向個人發放的需要提供特別擔保的人民幣貸款。（）

13.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

14.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內容。（）

15.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

七.單選題(共15題)

1.張小姐打算把20萬元閑置資金投入某名義利率為15％的理財產品中，采取連續復利計息方式，則3年后可收回（）萬元。

A.30.3662

B.31.3662

C.31.5662

D.30.5662

2.下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品

3.《反洗錢法》規定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過()。

A.24小時

B.48小時

C.72小時

D.96小時

4.企業提供的補充養老保險計劃，主要形式是()。

A.失業保險

B.工傷保險

C.基本醫療保險

D.企業年金

5.商業銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業銀行的理財顧問應（）。

A.制定專門文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

B.向客戶說明風險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

6.一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險以及人身風險引發的家庭財務風險。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理，下列不屬于有效風險管理方法的是（）。

A.依靠家人及朋友的幫助及支持

B.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要

C.對資產進行分散投資來降低投資風險

D.通過專業理財師進行家庭風險管理規劃

7.顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現在應當存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

8.在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指()。

A.證券發行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協議

9.債券價格與到期收益率成（

）。

A.反比

B.正比

C.沒有關系

D.無法判斷

10.下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是（）。

A.城市商業銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產管理公司

11.在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的()原則。

A.數量優先

B.時間優先

C.價格優先

D.品種優先

12.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現的是理財師的（

）職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.長期性

13.下列與黃金相關的業務不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當

14.對貪污犯罪的，依據情節輕重，分別依照《刑法》規定處罰，下列處罰決定錯誤的是（）。

A.個人貪污數額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產

B.個人貪污數額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

C.個人貪污數額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對多次貪污未經處理的，按貪污數額最大的那次處罰

15.金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。

A.證券評級機構

B.證券交易所

C.會計師事務所

D.律師事務所

八.多選題(共15題)

1.一般而言，預期本國未來利率水平上升，理財策略調整建議減少配置的資產有()。

A.股票

B.外匯

C.房產

D.儲蓄

E.債券

2.商業銀行開展個人理財業務，應遵守（）。

A.法律

B.仲裁

C.調解

D.行政法規

E.國家有關政策規定

3.商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向監管機構報送()等文件。

A.業務實施方案

B.擬申請業務介紹

C.中國銀行監督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.由商業銀行負責人簽署的申請書

4.根據《民法通則》的規定，行為人對行為內容有重大誤解的民事行為屬于可撤銷的民事行為。下列造成較大損失的行為中，可以認定為“重大誤解”的有()。

A.對標的物品種的誤解

B.對標的物數量的誤解

C.對標的物規格的誤解

D.對行為性質的誤解

E.對標的物質量的誤解

5.根據西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現的需求

6.下列關于基金子公司的說法中,正確的有()。

A.業務種類多,業務靈活

B.沒有資本金限制

C.成本較低

D.產品收益率相對較低

E.可以依靠母公司,開展業務協同以及資源共享增加自己的主動管理能力

7.下列關于隨機漫步的說法，正確的有()。

A.隨機漫步也稱隨機游走

B.股價是不可預測的

C.股票借個的變動時隨機的

D.股票市場的非理性表明了市場是無效的

E.有時這種隨機性被認為暗含著股票市場是非理性的

8.下列選項中，屬于家庭資產的有（）

A.租賃費用

B.金融資產或生息資產

C.奢侈資產

D.個人使用資產

E.個人所得稅

9.出現下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

10.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

11.按照投資者風險承受能力，可將投資者的理財風險分為（）。

A.穩健型

B.積極型

C.進取型

D.保守型

E.謹慎型

12.黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購了甲基金公司的某款基金，下列關于該證券投資基金當事人的表述中，正確的有()。

A.該股份制銀行是基金管理人

B.黃女士是基金持有人

C.該股份制銀行是基金持有人

D.甲基金管理公司是基金托管人

E.甲基金管理公司是基金管理人

13.一般來說，下列屬于貨幣型理財產品的主要特點的是（）。

A.風險性高

B.安全性高

C.資金贖回靈活

D.收益性高

E.投資期短

14.凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和現金流在內）的現值之和。下列表述正確的有（）。

A.凈現值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現值為正值，說明投資是虧損的

D.凈現值為負值，說明投資能夠獲利

E.凈現值為正值，說明投資能夠獲利

15.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明（）。

A.資產變動

B.收入和費用

C.期末資產估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

九.單選題(共15題)

1.與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司（）。

A.銷售層

B.采購層

C.管理層

D.技術層

2.下列關于質押的說法，錯誤的是（）。

A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B.設立質權的人稱為質權人

C.質押擔保的范圍包括質物保管費用

D.以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

3.主要用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計劃，并為編制資產負債表提供依據的報表為（）。

A.自有資金現金流量表

B.利潤表

C.全部投資現金流量表

D.資金來源與運用表

4.貸款銀行最直接關心的應該是（）。

A.借款人的現金流量

B.借款人的營運能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的償債能力

5.下列關于還款可能性分析的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行設立抵押或保證的目的在于，當借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務因素進行分析

C.擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

D.銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權

6.根據銀行公司信貸產品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協議時，為其提供包括票據貼現、貿易融資、項目貸款等在內的長、短期一攬子信貸產品屬于（）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.擴展產品

D.延伸產品

7.按規定，無形資產規定有效期的，按規定期限平均攤銷；沒有規定有效期的，按預計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

8.下列不可以作為保證人的是（）。

A.經商業銀行認可的企業法人的職能部門

B.經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的金融機構

C.經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的從事經營活動的事業法人

D.經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的自然人

9.下列情況中，不宜進行債務重組的是（）。

A.通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力，且其他貸款條件沒有明顯惡化

B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷，且其他貸款條件沒有明顯惡化

C.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件，且其他貸款條件沒有明顯惡化

D.通過債務重組，能夠使銀行以外的其他債務人的債務先行得到部分償還，且其他貸款條件沒有明顯惡化

10.以下屬于貸款效益性調查內容的是（

）。

A.借款人給銀行帶來的綜合效益情況

B.借款人資信情況

C.項目合法要件取得情況

D.項目配套條件落實情況

11.根據《貸款通則》，中期貸款是指貸款期限在()的貸款。

A.1年以上3年以下

B.1年以上5年以下

C.10年以下

D.6個月以上1年以下

12.(

)是貸款項目分析的核心工作，為項目貸款決策提供重要依據。

A.生產規模分析

B.項目財務分析

C.工藝流程分析

D.項目環境分析

13.貸款發放的第一道關口為()。

A.貸前調查

B.信貸營銷

C.貸款項目評估

D.不良貸款管理

14.商業銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金，指的是計提貸款損失準備金的（）。

A.審慎會計原則

B.保守會計原則

C.充足性原則

D.及時性原則

15.項目總投資的組成中不包括（）。

A.建設投資

B.流動資金

C.投資風向調節稅

D.建設期利息

十.多選題(共15題)

1.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調整還款期限

B.借款企業變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協助重組

2.與一工商業企業相比，銀行提供的信貸產品和服務的特點包括（）。

A.公司信貸產品是無形的

B.公司信貸產品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產品，不同銀行提供的服務質量相同

D.公司信貸產品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產品是其服務項目的動力引擎

3.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉讓抵押物的，無須經過商業銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優先用于向商業銀行提前償還所擔保的債權或存入商業銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉讓抵押物時，須經商業銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規定的抵押率

4.對擬建項目的投資環境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

5.下列屬于呆賬核銷后的管理工作的有（

）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.抓好催收工作

C.銀行不得隱瞞不報呆賬

D.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷

E.做好呆賬核銷工作的總結

6.下列關于企業“經營杠桿”的表述，正確的有()。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業成功的關鍵

B.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

D.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢

7.下列關于貸放分控的說法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節

D.我國傳統信貸管理文化將貸款發放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環節

E.我國傳統信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關手續文件

8.下列關于銀行公司信貸產品不同生命周期特點的說法中，正確的有()。

A.介紹期客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

B.成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產和擴大銷售的階段

C.成長期銀行產品已基本定型，研制費用可以減少

D.成熟期是指銀行產品在市場上的銷售已達到飽和階段

E.成熟期市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用

9.以下關于貸款損失準備金的種類說法正確的是（）。

A.商業銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業銀行經常提取的準備金

E.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

10.對可轉讓土地使用權抵押物估價主要考慮的因素包括（）。

A.土地用途

B.市場價格

C.無形損耗

D.土地供求關系

E.預計市場漲落

11.項目融資貸款的貸后管理內容中，屬于項目經營期貸后管理范疇的是（）。

A.已完工程實際投資表

B.實際投資與預期投資是否存在較大差異

C.判斷借款人的收益與預期評估值是否存在較大差異

D.關注借款人銷售網絡和銷售客戶群的建立，判斷是否能取得預期收入和現金流

E.關注項目建成的設施和設備運轉是否正常

12.下列選項中，屬于季節性資產的為（）。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.應計費用

D.存貨

E.證券

13.放款執行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括（）。

A.合規性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.資金同比例到位落實情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

14.下列關于評級推翻的描述中，錯誤的有（

）。

A.商業銀行應監控評級專家推翻內部評級體系所輸出的評級結果的流程

B.商業銀行應明確評級人員推翻評級結果的程序、有權推翻人和推翻程度

C.商業銀行應明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據

D.基于計量模型的內部評級體系，不能依據評級專家的經驗來決定是否對評級進行推翻

E.在商業銀行的非零售信貸管理系統中應強制要求提供評級推翻的依據，該依據應全面考慮評級模型中的所有因素

15.公司信貸按貸款經營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.銀團貸款

十一.判斷題(共15題)

1.信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮中小股東行為的規范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

2.銀行內部借閱人在調閱信貸檔案時，須經有權人員簽字才能將檔案資料帶出檔案室。（）

3.只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系的收購，會給收購企業造成經營風險。（）

4.貸款安全性調查就是銀行業務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

5.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

6.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。（）

7.對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據回款周期合理確定。

8.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。（）

9.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

10.從銀行所有者和管理者的角度講，經濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的成本。()

11.因提前還款而產生的費用，一般由貸款行承擔。

12.抵債資產收取后可以由銀行自由出租。()

13.隱含價格是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。（）

14.信貸文件是指正在執行中的、尚未結清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內容不同劃分為三級，即一級文件(押品)、二級信貸文件和三級信貸文件。（）

15.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

十二.單選題(共15題)

1.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

2.商業銀行辦理業務，收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、()根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

A.銀監會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

3.設立企業集團財務公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為（）元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1億

B.2億

C.3億

D.5億

4.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。

A.代理營銷渠道

B.自營營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.分銷渠道

5.同業借款業務最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.3年

6.外部審計的說法不正確的是（）。

A.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

B.外部審計對內部審計起支持和指導作用

C.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

D.外部審計具有防御性、經常性和針對性，是內部審計的基礎

7.某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％

8.（）是指信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。

A.信托業務

B.委托業務

C.固有業務

D.代理業務

9.內部環境中處于基礎地位的是（）。

A.組織架構

B.企業文化

C.人力資源

D.規章制度

10.（）要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

11.下列不屬于商業銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

12.根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素

B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則

C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費

13.在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（

）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

14.在履行盡職調查環節后，相關部門及人員應該完成（）。

A.電子檔案

B.書面報告

C.網站公示

D.發放通知

15.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準

十三.多選題(共15題)

1.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業務的情況的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質上均保持獨立性

C.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

2.代理保險業務的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業務

B.代理財產保險業務

C.代理保險公司資金結算業務

D.代理收取保費及支付保險金業務

E.代理社保資金結算業務

3.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉移支付

4.巴塞爾協議Ⅲ改革的主要內容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立量化流動性監管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監管標準

5.若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規定辦理個人貸款業務，銀保監會除按規定采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（

）。

A.發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策、發放無指定用途的個人貸款或未按規定加強貸款支付管理的

B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

E.授意借款人虛構情節獲得貸款

6.商業銀行不得對()用途的業務進行授信。

A.國家明令禁止的產品或項目

B.違反國家有關規定從事股本權益性投資

C.以授信作為注冊資金、注冊驗資和增資擴股

D.違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資

E.其他違反國家法律法規和政策的項目

7.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

8.貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

9.下列屬于財務公司負債業務的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業負債業務

C.同業拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發行金融債券

10.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

11.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機構客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿易融資

D.小企業貸款

E.貼現

12.市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

13.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）。

A.發行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較松

14.按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

15.下列選項中，屬于財產信托的有（

）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

十四.判斷題(共10題)

1.2009年4月2日，金融穩定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩健的監管政策，促進金融體系的穩定。()

2.套期會計的主要目的是為風險管理提供信息。()

3.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

4.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》的規定，銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

5.銀行業金融機構應公平公正的制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。

6.活期存款的起存金額為1元。

7.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關系。分支行是委托人，上級行是代理人。

8.貸后管理是銀行業金融機構在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。()

9.銀行業金融機構要加強貸后管理，對有潛在重大環境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。()

10.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限，對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免重復統計。()

十五.單選題(共15題)

1.根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

2.下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是（）。

A.優生優育原則

B.婚姻自由原則

C.一夫一妻制原則

D.男女平等原則

3.乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經過乙催告甲后生效

4.根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（

）的，買受人有權退房。

A.3％

B.5％

C.7％

D.10％

5.下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

6.監管汽車金融公司的機構是（）。

A.中國銀行業監督管理機構

B.中國保監會

C.中國證監會

D.中國銀行協會

7.在第三版巴塞爾協議中．新引入的用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是（）。

A.核心負債比例

B.流動性缺口比率

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

8.存款保險制度保護了（）的利益。

A.商業銀行

B.保險公司

C.存款人

D.中央銀行

9.根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》,某商業銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣,二級資本為50億元人民幣,風險加權資產為1700億元人民幣,要達到資本充足率10．5%的要求,則其應增加資本（）億元人民幣。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

10.下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業政策性貸款

11.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

12.當前，我國商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.中間業務

D.投資業務

13.（

）是指商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

14.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

15.在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小、風險相對較高特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.回購市場

C.票據市場

D.資本市場

十六.多選題(共15題)

1.銀行金融創新中的“四個認識”原則是指（）。

A.認識你的風險

B.認識你的業務

C.認識你的銀行

D.認識你的交易對手

E.認識你的客戶

2.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結息規則可以由商業銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

3.在交換發展過程中，商品的價值表現經歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

4.信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。信托財產的性質有()。

A.設立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產作為其遺產或者清算財產

B.委托人不是唯一受益人的，信托存續，信托財產不作為其遺產或者清算財產：但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信托受益權作為其遺產或者清算財產

C.信托財產與受托人固有財產相區別，不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產

E.受托人因信托財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，也歸人信托財產

5.代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

6.商業銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務負責人

D.董事

E.股東

7.按照風險能否分散，信用風險可以分為（）。

A.結算前風險

B.系統性信用風險

C.結算風險

D.非系統性信用風險

E.主權信息風險

8.以區域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

9.商業銀行常用的風險參數包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

10.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

11.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產的管理方案

B.和解協議

C.財產重整計劃

D.破產財產的分配方案

E.監督管理人

12.下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。

A.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備

B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

C.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

D.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲備

E.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

13.直接融資包括（）。

A.企業發行股票

B.企業發行債券

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

14.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。?

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業銀行的資產

15.下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有()。

A.制訂并執行風險為本的合規管理計劃

B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

十七.判斷題(共15題)

1.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

2.采用金融衍生產品進行對沖是市場風險控制的一種重要手段。目前，我國商業銀行在市場風險管理中已經廣泛加以應用。()

3.《銀行業從業人員職業操守》中關于“公平競爭”的條款規定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

4.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

5.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。（）

6.債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

7.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

8.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）

9.《商業銀行法》規定商業銀行開展貸款業務時的資本充足率不低于8%。（）

10.商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。（）

11.董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。

12.巴塞爾委員會于2012年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

13.根據規定，商業銀行的資本充足率不得低于4%。()

14.在我國，信用卡只能由商業銀行發行。（）

15.當債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：相比巴塞爾協議Ⅱ，巴塞爾協議Ⅲ突出表現之一是：顯著提高資本充足率監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于1?0．5％，同時進一步要求全球系統重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。?

2.答案：C

本題解析：。將已知條件代入凈資產收益率公式，得凈資產收益率=凈利潤/[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%≈3.33%。

3.答案：A

本題解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債。原則上應當包括資產負債表內的所有項目。

4.答案：B

本題解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。

5.答案：D

本題解析：商業銀行的流動性主要取決于其業務組合、資產負債表結構、表內外業務現金流狀態。引發流動性風險的因素可分為內部和外部因素。但流動性風險不是單一因素形成，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。

6.答案：B

本題解析：很多銀行倒閉案例由信用風險引發。

7.答案：A

本題解析：由題可得，貸款損失準備充足率：貸款實際計提準備／貸款應提準備×100％=（5+7）／10×100％=120％。

8.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

9.答案：D

本題解析：貸款違約風險屬于信用風險。故本題選D。

10.答案：B

本題解析：操作風險是商業銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應該為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。

11.答案：B

本題解析：

風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構，相關人員通過瀏覽器實現遠程登錄，便能夠在最短的時間內獲得所有相關的風險信息。風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”。必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。風險管理信息系統應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；④設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。

12.答案：D

本題解析：日常國別風險信息監測應遵循完整性原則、獨立性原則和及時性原則。

13.答案：B

本題解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目標和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。

14.答案：A

本題解析：貸款重組是債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程。

15.答案：B

本題解析：

對于超限額的處置，應由風險管理部門負責組織落實。考點：風險限額管理

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，包括正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國《商業銀行壓力測試指引》第七條明確規定，壓力測試應在商業銀行風險管理中發揮以下作用：(1)前瞻性評估壓力情景下風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。(2)對基于歷史數據的計量模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。(3)關注新產品和新業務帶來的潛在風險。(4)評估銀行資產質量、盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據。(5)協助銀行制定改進措施。(6)支持銀行內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

4.答案：A、B

本題解析：

在商業銀行的經營管理過程中，有兩個因素決定其風險承擔能力：(1)資本充足率水平。(2)商業銀行的風險管理水平。

5.答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項，風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

6.答案：A、E

本題解析：

風險規避策略的實施成本主要在于風險分析和經濟資本配置的支出。

7.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行內部資本充足評估程序應實現以下目標：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告。(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。(3)確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。

8.答案：A、B、C

本題解析：

影響貸款信用風險溢價的要素包括企業貸款數額、企業資產的市場價值、企業資產價值的波動性、短期無風險利率、貸款剩余期限。DE都不在這些影響因素中。

9.答案：A、C

本題解析：

根據久期計算公式可得

公式中，P表示債券價

麥考利久期。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險暴露包括有主權風險暴露、金融機構風險暴露、公司風險暴露、零售風險暴露、股權風險暴露和其他風險暴露。

11.答案：A、D、E

本題解析：

債項評級和客戶評級都反映了信用風險水平的兩個維度，所以A項正確；客戶評級主要針對交易主體，其等級水平由債務人的信用水平決定，所以B、C錯誤；一個債務人只能有一個客戶評級，一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級，所以D、E正確。

12.答案：B、D

本題解析：

目前，主要的操作風險緩釋手段有業務連續性管理計劃、商業保險和業務外包等。

13.答案：A、C、E