2023年山西省朔州農村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在客戶信用評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

2.高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風險水平下降

B.借款人承受較低的利率風險

C.所有企業的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業的違約風險有一定程度的提高

3.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉換系數×已承諾未提取金額

D.表內項目已提取金額+信用轉換系數×已承諾未提取金額

4.商業銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。

A.支付標的資產的所有收益

B.真正實現權益資產與原始權益人的破產隔離

C.購買權益資產

D.進行總收益率互換

5.市場風險內部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件

C.只能計量交易業務中的市場風險

D.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示

6.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

7.為有效降低流動性風險，商業銀行資產和負債的分布應當（）。

A.異質化、分散化

B.資產應當同質化、集中化，負債應當異質化、分散化

C.同質化、集中化

D.負債應當同質化、集中化，資產應當異質化、分散化

8.下列關于貸款風險遷徙率的說法，錯誤的是（

）。

A.該指標是一個靜態指標

B.該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率

C.該指標衡量了商業銀行風險變化的程度

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

9.關于商業銀行使用內部模型計量新增風險資本的要求，下列說法正確的是（

）。

A.1年持有期內風險水平恒定

B.持有期為10個營業日

C.至少每2個月更新一次數據

D.置信水平采用97％的單尾置信區間

10.下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

11.下列關于客戶評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小

12.AMA是指()

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.流程分析法

13.系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.微觀經濟

B.宏觀經濟

C.國際貿易收支

D.利息率

14.（）是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求。

A.監管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

15.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準利率。

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

二.多選題(共15題)

1.銀行機構的信息披露應與其經營特點相適應，具體披露的內容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

2.流動性風險的內部因素包括（）。

A.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

B.負債集中度高、來源不穩定

C.經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配

D.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險

E.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流

3.銀行監管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質論

B.利益沖突論

C.債權保護論

D.銀行風險論

E.適度競爭論

4.流動性風險預警信號中的融資預警信號包括()

A.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升

C.所發行的股票價格下跌

D.債權人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現不足

E.存款大量流失

5.下列關于風險敏感性分析論述，正確的有（）。

A.風險敏感性指標可以用于一切關于風險的分析

B.久期、凸性等都是衡量風險敏感性的指標

C.風險敏感性是指資產價值對相關變量變化的反映

D.風險敏感性分析適用于相關變量變動較小時使用

E.利用泰勒展開近似法，展開階數越高，則對風險敏感性的描繪越精確

6.良好的銀行公司治理應具備的特征有（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

E.先進的管理信息系統

7.下列關于商業銀行為降低個人信貸業務的操作風險的說法，正確的有()。

A.賣行個貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度

D.重點發展以質押和抵押為擔保方式的個貸業務，審慎發展個人信用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業務中心，由中心進行統一審查和審批，實現專業化經營和管理

8.以下關于利率互換的表述，正確的有()。

A.假設某機構有固定利息收入，如果預期利率在未來將上升，那么應進行利率互換，將固定利率調為浮動利率

B.假設某機構有固定利息收入，如果預期利率在未來將下降，那么不應進行利率互換

C.假設某機構有浮動利息收入，如果預期利率在未來將上升，那么不應進行利率互換

D.假設某機構有浮動利息收入，如果預期利率在未來將下降，那么不應進行利率互換

E.利率互換是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優勢有效降低各自的融資資本

9.行業風險預警主要包括（）。

A.行業發展前景分析

B.行業環境風險因素

C.行業財務風險因素

D.行業經營風險因素

E.行業重大突發事件

10.利率互換的主要作用有(?)。

A.規避利率波動的風險

B.降低生產成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規避市場價格下跌

E.有助于風險管理

11.下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的貸存比不高于75％

12.下列關于戰略風險管理的說法，正確的是（）。

A.戰略風險強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風險挑戰轉變為成長機會

C.不能避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險

D.能最大限度地避免經濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

13.示例性的預警信號有

A.資產質量惡化

B.股價大幅下跌

C.銀行評級下調

D.無保險的存款、批發融資或資產證券化的利差縮小

E.銀行收入上升

14.關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

15.信用衍生產品是用來轉移／對沖信用風險的金融工具，商業銀行經常用到的信用衍生產品包括（）。

A.信用價差衍生產品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯動票據

三.判斷題(共15題)

1.高級管理層負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。()

2.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

3.資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從微觀層面上進行戰略風險識別的。（）

4.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

5.商業銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

6.在《巴塞爾新資本協議》計量公式下，將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本，實現經濟資本在各個維度的分配。（）

7.對于授信權限的管理，根據不同銀行的具體情況的不同，可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定。（）

8.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

9.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

10.商業銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規避、風險賠償。（）

11.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。()

12.商業銀行應當制定外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

13.流動性比率/指標法是各國監管部門和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。運用流動性比率/指標法，可以對商業銀行未來特定時段內的流動性進行評估。（）

14.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容。（）

15.我國反洗錢監管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”。（）

四.單選題(共15題)

1.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。

A.半年以內，最長不超過2年

B.1年以內，最長不超過2年

C.1年以內，最長不超過3年

D.2年以內，最長不超過3年

2.關于個人質押貸款的特點，下列說法不正確的是()。

A.時間短

B.貸款風險高

C.操作流程短

D.周轉快

3.個人住房貸款業務合作中開發商一般需要與商業銀行簽訂（）。

A.《商品房預售合作協議書》

B.《商品房售后合作協議書》

C.《商品房銷售貸款合作協議書》

D.《公積金房銷售合作協議書》

4.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（

）年。

A.30

B.40

C.20

D.50

5.征信中心于（）正式啟動了征信系統二代建設。

A.2010年2月

B.2011年2月

C.2012年2月

D.2013年2月

6.下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.風險補償金管理經辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶

7.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數應越多、頻率越高，按（）原則進行管理。

A.差別管理

B.動態管理

C.重點關注

D.靜態管理

8.（

）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.固定利率

C.存款利率

D.貸款利率

9.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

10.信貸市場需求旺盛時，商業銀行適合采用（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.市場利率導向模型

11.按照銀監會文件規定，貸款人受托支付是指()。

A.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

12.高校在（

）下達的年度貸款額度及控制比例內，組織學生申請國家助學貸款。

A.中國銀保監會

B.貸款經辦行的總行

C.中國人民銀行

D.全國學生貸款管理中心

13.關于個人經營貸款的貸款要素，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍

B.貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年

C.貸款利率須符合中國人民銀行和各銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合各行總行利率授權管理規定

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的身份證件，戶籍證明及婚姻證明

14.機構汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經濟組織發放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

15.依據《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）第四十條的規定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。

A.無效

B.可撤銷

C.不成立

D.可變更

五.多選題(共15題)

1.為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值

E.擇機及時處置抵押物

2.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對商業貸款，其貸款利率相對較低

D.貸款最長期限為20年

E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

3.一般來說，銀行在個人住房貸款業務中，對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經營者的信用記錄

C.信貸擔保經驗

D.人員配置

E.注冊資金的規模

4.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收人的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另行規定的其他條件

5.關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

6.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

7.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人提前還款，銀行按規定計收違約金

D.銀行應退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

8.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

9.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

10.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

11.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，()。

A.不分段計息

B.執行原合同利率

C.可由借貸雙方按商業原則確定

D.可采用固定利率的確定方式

E.可在合同期間內按月、按季、按年調整

12.下列關于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（

）。

A.實施主體是中國人民銀行、銀保監會、住建部以及各派出機構

B.應強化對房地產貸款資產質量、區域集中度、機構穩健性的監測、分析和評估

C.地方政府有關部門應加強對當地商業銀行資料包機制的指導，強化自律機制的自律約束

D.主要目標是促進銀行業金融機構住房金融業務穩健運行和當地房地產市場平穩健康發展

E.應督促各省級市場利率定價自律機制根據房地產市場形勢變化及地方政府調控需求，及時對商業性個人住房貸款管理最低首付款比例進行自律調整

13.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

E.一般個人貸款業務通常為一次性還款

14.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

15.個人住房貸款中對開發商及樓盤項目的貸前調查包括()。

A.對開發商資信審查

B.對項目本身的審查

C.對盈利能力調查

D.對借款人的調查

E.對項目的實地考察

六.判斷題(共15題)

1.業務不合規，業務風險與效益不匹配是個人教育貸款簽約與發放中的風險。（）

2.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。（）

3.個人住房貸款的計息結息方式由中國人民銀行確定。（）

4.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪（銷售商品或提供服務的場所）資金需求的貸款。（）

5.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

6.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

7.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發商商業用房，按中國銀行業監督管理委員會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

8.貸款人應根據審慎性原則，實行統一審貸和授權審批。（）

9.近年來，以大數據、云計算、區塊鏈等新技術在金融領域逐步的應用，推動金融服務內涵產生了深刻變化，金融行業的生態格局也隨之改變。

10.在審批個人經營貸款時，有經驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

11.貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

12.房地產估價采用公開市場價值標準時，可適用于多種用途。()

13.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

14.個人質押貸款發放后，如遇基準利率調整，按中國人民銀行和商業銀行總行有關利率管理規定進行調整。（）

15.貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次年起償還貸款本息。（）

七.單選題(共15題)

1.一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃，下面不屬于正確的措施的是（

）。

A.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移

B.對資產進行集中投資降低投資風險

C.通過法律手段對信用風險進行保全

D.通過選擇優秀的理財規劃師來控制理財服務過程中的合規風險和操作風險

2.以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是()。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

3.中小企業合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

4.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

B.愿意承擔較高的風險，追求高收益

C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

D.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

5.按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括（）。

A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

C.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度

D.商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售

6.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用。

A.現金

B.固定收益產品

C.黃金

D.儲蓄

7.下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。

（1）基金的資金規模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；

（3）可采取現金分紅和再投資分紅；（4）可隨時購買或贖回；

（5）固定額度，一般不能再增加發行；（6）單位資產凈值于每個開放日進行公告。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

8.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

9.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。

A.處置權憑證

B.債權憑證

C.產權憑證

D.收益權憑證

10.發生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

11.下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是（）。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源.因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的.由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺.存在較大的流動性風險

12.下列關于理財顧問服務的表述，正確的是（）。

A.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行檢視

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀進行分析

C.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

D.通過理財顧問服務銀行旨在從客戶關系管理中尋求利潤最大化

13.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是()。

A.股票

B.房地產

C.保險費

D.貨幣市場基金

14.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金

15.債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。

A.資產所有權

B.資金使用權

C.財產支配權

D.債權

八.多選題(共15題)

1.組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，包括()。

A.債券

B.票據

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

2.客戶在溝通中自我設防是很正常的事情，這將不利于從業人員探究客戶的真實需求，所以從業人員應該打破這種局面，可以采用的技巧和方法有（）。

A.介紹自我

B.開放性問題

C.注意傾聽

D.觀察有效的信息來源

E.表現熱情

3.大額可轉讓定期存單有如下特點：（）。

A.利率有固定的，也有浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級市場上流通轉讓

D.金額較大

E.收益率相對較低

4.資本市場具備并發揮的功能有（）。

A.籌集資金的重要渠道

B.資源合理配置的有效場所

C.調劑資金余缺

D.有利于企業重組

E.促進產業結構向高級化發展

5.下列財產中不得抵押的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地所有權

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外

D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他公益設施

E.依法被查封、扣押、監管的財產

6.下列（）屬于理財師的職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性

E.動態性

7.對違反《證券投資基金銷售管理辦法》規定從事基金銷售活動的基金管理人員，中國證監會可以采取（）行政監管措施。

A.監管談話

B.出具警示函

C.記入誠實檔案

D.暫停履行職務

E.認定為不適宜擔任相關職務者

8.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.股票價格指數期貨

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D.貨幣互換

E.開放式基金

9.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經過投資和再投資才會增值，不投入生產經營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

10.保險產品的功能包括（??）。

A.風險轉移

B.分攤損失

C.補償損失

D.資金融通

E.套期保值

11.銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風險特征

C.客戶的知識結構

D.客戶的個人性格E、客戶的生活方式

12.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法中，正確的有()。

A.如果凈現值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

B.如果凈現值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

E.不能夠以凈現值NPV>0判斷項目是否能夠可行

13.下列屬于個人理財業務人員的專業化服務活動表現的有（

）。

A.商業銀行充當理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業銀行提供充足的資金

E.商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

14.商業票據的特點包括（）。

A.期限長

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

15.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產品可大致達到預期目標。

A.8％投資回報率，9年期限

B.4.5％投資回報率，16年期限

C.4％投資回報率，17每期限

D.3％投資回報率，24年期限

E.6％投資回報率，12年期限

九.單選題(共15題)

1.具有較強競爭力產品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩定

C.性價比高

D.無品牌優勢

2.以下關于行業內競爭程度的說法錯誤的是（）。

A.具有行業分散特點的行業，行業內競爭較激烈

B.具有行業集中特點的行業，行業內競爭程度低

C.高經營杠桿增加競爭

D.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度最小

3.銀行應通過檢查企業的（），分析公司的最近經營狀況。

A.審貸材料

B.提款申請書

C.借貸憑證

D.銀行對賬單

4.（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.按照計息的周期

B.按是否計算復利

C.按貨幣種類計息

D.按貸款用途

5.對于“人及其行為”的調查屬于（）監控。

A.財務狀況

B.經營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

6.下列不屬于經營風險的體現的是（）。

A.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

D.企業的地點發生不利的變化或分支機構分布不合理

7.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經濟組織

C.銀行或非銀行金融機構、公司

D.銀行或非銀行金融機構、法人和其他經濟組織

8.實行信貸轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權屬于信貸授權原則的哪一原則（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.權責一致原則

9.關于保證貸款，下列說法錯誤的是()。

A.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

C.事前如有書面約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續并發放貸款后，容易在保證人的經營狀況等環節上出現問題

10.下列不能用于反映企業營運能力的指標是()

A.總值產周轉率

B.應收賬款周轉率

C.資產收益率

D.存貨周轉率

11.銀行進行貸款風險分類的意義不包括()。

A.貸款風險分類是銀行增加收益的需要

B.貸款風險分類是銀行穩健經營的需要

C.貸款風險分類是不良資產的處置和銀行重組的需要

D.貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監管的需要

12.貸款銀行應根據貸款種類，在()個工作日內，告訴借款單位流動資金貸款審批結果.

A.15

B.30

C.45

D.60

13.銀行的促銷方式不包括()

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關系

D.銷售聯盟

14.下列關于貸款發放管理的說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C.貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款而異，因風險因素而異

D.銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

15.對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A.設備的技術壽命

B.設備的經濟壽命

C.設備的物質壽命

D.設備的文化壽命

十.多選題(共15題)

1.下列成本費用中屬于公司固定成本的有()

A.折舊

B.原材料

C.管理人員工資

D.租賃費用

E.利息

2.下列選項中，不屬于貸款合規性調查內容的有（）。

A.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對貨款使用合法合規性進行認定

D.認定授權委托人的公章和簽名的真實性和有效性

E.對購銷合同的真實性進行認定

3.季節性資產增加的主要融資渠道有（）。

A.季節性負債增加

B.季節性資產增加

C.內部融資

D.銀行貸款

E.證券投資

4.以下屬于依法可以質押的權利有（）。

A.國家機關的財產

B.合同債權和應收賬款

C.不動產受益權和租賃權

D.項目特許經營權

E.侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

5.下列關于成本結構表述正確的是(

)

A.低經營杠桿行業的變動成本占較高比例

B.低經營杠桿行業在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業，增長速度越慢

D.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

E.高經營杠桿行業的變動成本占較高比例

6.以下關于商業信用的減少和改變的說法中，正確的有（）。

A.應付賬款周轉天數的下降意味著公司需要額外的現金及時支付給供貨商

B.對于發展迅速的公司來說，為了滿足資產增長的現金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應付賬款

C.如果現金需求超過了公司的現金儲備，那么應付賬款周轉天數的下降就可能會引起借款需求的增加

D.應付賬款周轉天數的上升意味著公司需要額外的現金及時支付給供貨商

E.對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨

7.公司信貸管理的原則包括（）。

A.實貸實付原則

B.協議承諾原則

C.誠信申貸原則

D.統一對待原則

E.貸后管理原則

8.貸款風險預警信號系統中有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

9.下列負債項目中，屬于流動負債的有（）

A.短期借款

B.應付工資

C.預付賬款

D.預收賬款

E.應付票據

10.對借款企業來說，財務狀況的變化是企業還款能力變化的直接反映，企業的財務風險主要體現在()。

A.應收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

C.產品積壓、存貨周轉率下降

D.企業不能按期支付銀行貸款本息

E.經營性凈現金流量持續為負值

11.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而減少

C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響

D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

12.中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

A.資金來源落實的證明文件

B.資本金已經到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機構貸款承諾文件

D.其他配套條件落實的證明文件

E.項目可行性研究報告

13.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定

C.應符合銀行內部信貸業務利率的相關規定

D.應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平

E.以上都對

14.責任行為是指信貸人員在（）以及日常管理中存在的違反授信業務管理和操作流程的有關規定，或違反授信盡職有關規定，或發生職業道德風險并且與不良貸款的形成具有因果關系，或對不良貸款形成存在重大關聯關系的行為。

A.貸款調查分析

B.決策審批

C.放款支付

D.貸后管理

E.重組

15.下列屬于公司信貸監管條件的有（）。

A.財務維持

B.信用維持

C.股權維持

D.信息交流

E.委托監管

十一.判斷題(共15題)

1.面談后，業務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。()

2.通常情況下，季節性負債增加就能滿足季節性資產增長所產生的資金需求。（）

3.常用內部指標包括盈利性和流動性。（）

4.從信貸運作的全過程看，商業銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發放。()

5.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

6.（2018年真題）在企業出現挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（

）

7.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。（）

8.財產擔保分為不動產、動產和權利財產(例如股票、債券、保險單等)擔保。這類擔保主要是將債務人或第三人的特定財產抵押給其他企業。（）

9.銀行每兩個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。（）

10.對于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料一致。（）

11.次級類貸款的特征是：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，如果執行擔保，則不會造成一定損失。（）

12.高經營杠桿行業中的企業需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業的盈虧平衡點普遍也較低。（）

13.貸款承諾是商業銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）

14.法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

15.經濟資本的大小是根據銀行資產的實際風險程度計算而得到的。()

十二.單選題(共15題)

1.《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

2.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由()審核批準。

A.中國人民銀行總行

B.商業銀行總行

C.銀行業協會

D.中國銀監會

3.()是指維持一家銀行在目前現有經營規模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.標準費用

D.可變動費用

4.根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發生擠兌事件的，商業銀行（）。

A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監會書面報告調整情況

B.及時對本機構信用評級大幅下調

C.應當在向中國銀監會報送的與流動性風險有關的財務會計、統計報表和其他報告中詳細披露

D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監會報告

5.關于回購市場，下列表述錯誤的是（

）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場

6.下列關于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業務

B.母公司涉足具體業務經營

C.金融業務由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰略規劃和股權管理

7.平衡計分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商業銀行（）視角的重要評價工具。

A.股東和董事

B.股東和管理者

C.董事和管理者

D.管理者和監察長

8.下列關于商業銀行風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統的表內業務中，不存在于表外業務中

C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

9.（）是商業銀行最主要的資金來源。

A.存款

B.借款

C.應收賬款

D.短期借款

10.超過()年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.半

B.1

C.2

D.3

11.商業銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責任”。這體現了商業銀行應該樹立()的合規文化理念。

A.“合規從高層做起”

B.“主動合規”

C.“合規人人有責”

D.“合規創造價值”

12.現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A.貨幣供應量

B.物價穩定

C.基礎貨幣

D.經濟增長

13.下列情形中，商業銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（

）。

A.大量員工跳槽

B.資產質量出現小幅波動

C.盈利水平低于同業

D.資本充足率未達到監管要求

14.（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產開發投資

D.其他固定資產投資

15.商業銀行進行的債券回購屬于（）。

A.借款業務

B.債券投資業務

C.托管業務

D.理財業務

十三.多選題(共15題)

1.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網上銀行

E.手機銀行

2.銀行業金融機構應該履行的企業社會責任包括（

）。

A.持續改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度

E.貫徹宏觀調控政策，支持產業結構優化

3.信托公司開展信托業務的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規和中國銀監會禁止的其他行為

4.下列關于汽車金融公司業務的說法中，正確的有()。

A.提供購車貸款屬于負債業務

B.同業拆入屬于資產業務

C.發行金融債券屬于負債業務

D.資產證券化屬于資產業務

E.提供汽車融資租賃屬于資產業務

5.金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

6.金融租賃的功能優勢有()。

A.擴大企業對新設備、新技術項目的投責

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

D.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產

E.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

7.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

8.操作風險的類別可分為()。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

E.內部事件

9.商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。

A.限額管理

B.資產證券化

C.資產組合管理

D.統一授信管理

E.信用衍生產品

10.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

11.（

）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

12.下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業拆入

D.向金融機構借款

E.發行金融債券

13.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

14.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

15.2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是，在聯邦層面設立了金融穩定監督委員會，其主要職能包括()。

A.建議監管機構對具有系統影響力的金融機構實施更高標準的監管

B.認定具有系統影響力的支付、結算、清算系統和金融市場設施

C.協調開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統重要性的金融機構并將其納入美聯儲的監管范圍

E.若某家金融機構的經營活動對美國金融穩定造成嚴重威脅，金融穩定監督委員會可對其實施強制分拆

十四.判斷題(共10題)

1.在整個合規風險管理過程中，風險的監測和測試屬于合規風險管理的結束階段。()

2.融資租賃業務和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負債業務。

3.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）

4.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

5.商業銀行應當建立貫穿各級機構、覆蓋所有業務和全部流程的管理信息系統和業務操作系統，及時、準確記錄經營管理信息，確保信息的完整、連續、準確和可還原、可修改、可追溯。（）

6.風險規避是一種消極的風險管理策略。

7.網絡借貸包括個體網絡借貸和網絡小額貸款。（）

8.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監管體制機制，填補舊體制的監管漏洞，提升監管有效性。()

9.債券回購的最長期限為1年，利率由市場確定。()

10.中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列對貸款業務的分類，正確的是()。

A.商業貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

2.下列關于市盈率的說法中，錯誤的是（）。

A.市盈率=股票價格／每股收益

B.當股票價格一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票風險就越小

C.市盈率水平越高的股票，該公司的經營狀況就越好

D.每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平就越高，股票風險就越大

3.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農業發展銀行

4.貨幣執行價值尺度職能的特點是（）。

A.可以是觀念形態的貨幣

B.是直接以重量計算的貴金屬

C.必須是現實的貨幣

D.必須是足值的貨幣

5.下列關于留置權的表述中，不正確的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權具有兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

6.甲公司于2016年3月2日簽發同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當理由是()。

A.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣

B.甲公司未按期提示付款

C.丁銀行不是該支票的債務人

D.該支票的債務人應該是甲公司和乙公司

7.商業銀行的資產減去負債后的余額在數量上等于（）。

A.會計資本

B.經濟資本

C.混合債務資本

D.監管資本

8.根據我國《支付結算辦法》，以下符合票據金額填寫要求的是（）。

A.壹萬元整

B.伍佰元伍角正

C.柒百元正

D.叁千元整

9.某銀行客戶經理在為客戶辦理業務的過程中，違反了“監管規避”原則的行為是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設計用匯計劃

10.在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

11.貨幣政策是中央銀行為實現（）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。

A.貨幣供應量穩定

B.宏觀經濟

C.特定經濟

D.經濟發展

12.（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.行長聯席會議

D.股東大會

13.按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

14.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

D.經濟資本反映了銀行為應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

15.用公式來表示，商業銀行的流動性覆蓋率是（）。

A.流動性覆蓋率=流動性資產／未來30天現金凈流量×100％

B.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％

C.流動性覆蓋率=流動性資產／商業銀行總資產

D.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／商業銀行總資產

十六.多選題(共15題)

1.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構

2.貿易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

3.下列屬于公司董事會職責的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經理

C.制定公司基本管理制度

D.執行股東大會決議，負責公司日常經營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

4.下列屬于商業銀行公司貸款貸前調查內容的有()。

A.對借款人信用評級

B.貸款擔保的法律效力

C.借款人財務狀況

D.借款人股權結構

E.借款人經營狀況

5.資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括()。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

6.目前，國內商業銀行資產托管業務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產托管

C.QFII資產托管

D.代保管業務

E.保險資產托管

7.物的保證方式主要有（）。

A.留置權

B.壓制權

C.質押權

D.處分權

E.書面承諾權

8.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構成

C.風險敞口及風險管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

9.下列屬于一般性貨幣政策工具的有（

）。

A.匯率政策

B.再貼現政策

C.公開市場業務

D.法定存款準備金政策

E.利率政策

10.下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。

A.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備

B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

C.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

D.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲備

E.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

11.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，下列屬于票據行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書

D.出票

E.承兌

12.下列選項中，屬于無權代理的有（）。

A.代理權終止

B.未授予代理權

C.超越代理權

D.委托代理

E.指定代理

13.在下列銀行業從業人員業務活動中，應被禁止的行為有（）。

A.以優勢條件向朋友提供金融產品

B.將客戶信息用于未經客戶許可的目的

C.在沒有明確內部優惠政策時與普通消費者一樣購買本機構金融產品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

E.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

14.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性質體現在（）。

A.服務對象限于企業集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務公司出現支付困難，母公司有義務提供資金支持

E.僅可以吸收集團內部成員以及與集團內部成員有業務關系單位的存款

15.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。

A.最近三年連續盈利

B.風險監管指標符合監管機構的有關規定

C.最近三年沒有重大違法違規行為

D.貸款損失準備計提充足

E.具有良好的公司治理機制

十七.判斷題(共15題)

1.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額高于現金流期限錯配限額。（）

2.貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

3.對資本的經營和管理是現代商業銀行的核心。（）

4.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

5.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

6.商業銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。（）

7.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

8.從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執行力。（）

9.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。（）

10.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

11.商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。（）

12.因被所在機構開除、除名或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

13.生產者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。

14.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

15.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據詐騙罪。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：KMV的CreditMonitor模型把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，從而通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率，即預期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。

2.答案：D

本題解析：高利率水平下，所有企業的違約風險有一定程度的提高，原因在于企業承擔的成本提高。

3.答案：C

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。如果客戶尚未違約．則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值．對于表外項目為：表外項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額。

4.答案：B

本題解析：商業銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的SPV來發行證券，SPV與原始權益人實行破產隔離。

5.答案：D

本題解析：解析]答案為D。A、B、C選項都是市場風險內部模型的局限性；D選項是市場風險內部模型的優點。

6.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。

7.答案：A

本題解析：商業銀行應盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產)的同質性，形成合理的資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，最大程度地降低流動性風險，即商業銀行資產和負債的分布應當異質化、分散化

8.答案：A

本題解析：A項錯誤，風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態監測指標。

9.答案：A

本題解析：商業銀行使用內部模型計量新增風險資本要求，持有期為1年，置信水平為99．9％，應至少每周計算一次新增風險的資本要求。商業銀行計量新增風險的模型應滿足在1年持有期內恒定風險水平的假設條件。

10.答案：D

本題解析：。常用的市場限額風險有交易限額、風險限額、止損限額。

11.答案：D

本題解析：客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。

12.答案：C

本題解析：高級計量法(AdvancedMeasurementApproach,AMA)，是銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平，基于內部損失數據、外部損失數據、情景分析、業務經營環境和內部控制因素，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法。

13.答案：B

本題解析：

系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由宏觀經濟因素的變動反映出來：當宏觀經濟因素發生不利變動時，有可能導致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風險損失。

14.答案：A

本題解析：監管資本是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求。考點：風險限額的種類和限額設定

15.答案：D

本題解析：考查中央銀行基準利率包括的內容。中央銀行基準利率包括：再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

銀行機構的信息披露應與其經營特點相適應，原則是：側重披露總量指標，謹慎披露結構指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險的內部因素包括：1經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定資金。導致資產負債期限結構嚴重不匹配。2流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險。3負債集中度高、來源不穩定。4表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。5信用風險加大，到期資產不能按約定收回．未來現金流無法實現，可能引發流動性風險。6出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流。7出現重大聲譽風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行監管的必要性原理可概括為以下五個方面：①公共性質論；②利益沖突論；③債權保護論；④銀行風險論；⑤適度競爭論。

4.答案：D、E

本題解析：

A項為內部預警信號的內容，B、C兩項為外部預警信號的內容。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

。風險敏感性指標還只是比較簡單的分析風險的方法，顯然不能分析一切指標。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的行公司治理應具備以下五個方面的特征：行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界、完善的內部控制和風險管理體系、與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制、科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項應為：在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶的貸款發放質量與其收入掛鉤。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

假設某機構有固定利息收入，如果預期利率在未來上升，那么應進行利率互換，將固定利率調為浮動利率，所以A項正確；假設某機構有固定利息收入，如果預期利率在未來下降，那么不應進行利率互換，所以8項正確；假設某機構有浮動利息收入，如果預期利率在未來上升，那么不用進行利率互換，所以C項正確；假設某機構有浮動利息收入，如果預期利率在未來下降，那么應將浮動利率調整為固定利率。所以D項錯誤；利率互換是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優勢有效降低各自的融資資本，所以E項正確。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

行業風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業風險因素的預警：①行業環境風險因素；②行業經營風險因素；③行業財務風險因素；④行業重大突發事件。

10.答案：A、C

本題解析：

利率互換主要有以下作用：④規避利率波動的風險；②交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優勢有效降低各自的融資成本。?

11.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監管部門并未對商業銀行的核心存款比提出要求。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

。戰略風險強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力，所以A選項正確；全面系統地規劃未來發展，有助于將風險挑戰轉變為成長機會，所以B選項正確；可以避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險，所以C選項錯誤；戰略風險管理能最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值，