2023年中國郵政儲蓄銀行內蒙古分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的核心“無形資產”是()。

A.風險管理信息系統(tǒng)

B.完善的公司治理機構

C.健全的內部控制機制

D.有效的風險管理策略

2.下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險體現的是()。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害

D.為實現目標所需要的資源匱乏

3.預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失／資產總額

B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失／負債總額

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%

5.擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.市場風險

6.（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。

A.評估風險

B.監(jiān)測風險

C.感知風險

D.制作風險清單

7.金融學、數學、概率統(tǒng)計等一系列知識技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，風險管理理念和技術得到了迅速發(fā)展，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

8.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

9.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用經濟資本配置限制高風險業(yè)務

B.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

C.利用金融衍生品對沖或轉移市場風險

D.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額

10.如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求（）流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對

11.目前，國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有（）種。

A.一

B.兩

C.三

D.五

12.以下指標中哪個數值越小表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高()

A.大額負債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動資產與總資產的比率

13.專題報告應反映的主要內容不包括()。

A.重大風險事項描述

B.發(fā)展趨勢及風險因素分析

C.已采取和擬采取的應對措施

D.加強風險管理的建議

14.下列關于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當的是（

）。

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭組織

15.良好的銀行公司治理應具備五個方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

二.多選題(共15題)

1.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統(tǒng)計規(guī)律

2.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

3.商業(yè)銀行流動性風險預警信號包括（

）

A.零售存款大量流出

B.融資成本大幅上升

C.盈利水平顯著降低

D.負面的公共報道

E.資產快速增長主要來源于臨時性大宗融資

4.資金交易業(yè)務中后臺結算清算需注意的操作風險點主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金精算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務

5.商業(yè)銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（

）等方面的內容。

A.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.應急計劃應盡可能明確預期從各渠道獲得的資金數量

D.流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新

E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

6.為了避免風險在地區(qū)、產品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采取（）等一系列全新的風險管理技術和方法，防范和轉移種類風險。

A.人員培訓

B.總體組合限額

C.資產證券化

D.信用衍生產品

E.授信集中度限額

7.商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責有（）。

A.監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額

B.在限額違規(guī)的情況下及時向風險管理委員會報告

C.負責核準復雜金融產品的定價模型

D.協助財務控制人員進行復雜金融產品價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助作用

8.在戰(zhàn)略風險管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險的有()。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

9.商業(yè)銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

10.從要素方面看，商業(yè)銀行的內部控制必須包含的要素有()

A.內部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.監(jiān)督與評價

E.改進

11.在下列（）情況下，信用風險管理委員會（或類似的機構）可以考慮重新設定/調整限額。

A.經濟和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機構的建議

C.高級管理層決定戰(zhàn)略重點的變化

D.年度進行業(yè)務計劃和預算

E.其他銀行已進行限額調整

12.下列（

）屬于對風險的度量指標。

A.方差

B.標準差

C.投資收益率

D.預期收益率

E.利率

13.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行（）達到動態(tài)平衡。

A.資本充足水平

B.資本充足率

C.業(yè)務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃

E.經營規(guī)劃

14.下列關于商業(yè)銀行的風險管理部門設置的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業(yè)銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權

C.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

15.損失數據收集工作中要堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性

E.全面性

三.判斷題(共15題)

1.良好的注冊準人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經營環(huán)境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。()

2.商業(yè)銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

3.資產流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

4.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

5.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

6.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

7.由于不同風險暴露組合的相關系數不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產計算公式。（）

8.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現合格優(yōu)質流動性資產滿足未來至少60日的流動性需求。（）

9.根據《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行的實質性信貸債務逾期超過60天屬于違約。()

10.商業(yè)銀行個人信貸產品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

11.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風險高收益、高風險低收益的基本規(guī)律。()

12.關聯方的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險降低。()

13.在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

14.商業(yè)銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

15.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

四.單選題(共15題)

1.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中，采用補缺式定位的銀行具有的特征是（）。

A.分支機構不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

2.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。

A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款

3.（）強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協議承諾

D.審貸分離

4.個人經營貸款審查人應審查的內容不包括（

）

A.押品是否及時進行評估

B.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

C.貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議

D.貸款用途是否符合銀行規(guī)定

5.個人貸款客戶定位主要包括（）。

A.合作單位定位、銀行自身定位

B.貸款客戶定位、銀行營銷定位

C.合作單位定位、貸款客戶定位

D.銀行自身定位、銀行營銷定位

6.按照銀行個人貸款產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種，這三種方式是（）。

A.主觀式定位、客觀式定位、主導式定位

B.客觀式定位、主導式定位、追隨式定位

C.主導式定位、追隨式定位、補缺式定位

D.主觀式定位、追隨式定位、補缺式定位

7.全國學生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學貸款風險補償金的依據是（

）。

A.上年度國家助學貸款的損失率

B.上年度國家助學貸款的違約率

C.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率

D.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額

8.發(fā)卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存（）年備查。

A.2

B.5

C.10

D.20

9.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

B.抵押物價值高估，不足值或抵押率偏高

C.抵押房產朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

D.抵押物重復抵押

10.借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.3

B.5

C.10

D.30

11.商業(yè)助學貸款的借款人可以申請()。

A.財政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

12.花旗銀行在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行()的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

13.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由()承擔階段性保證責任。

A.借款人所在單位

B.開發(fā)商

C.中介機構

D.擔保機構

14.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇（）的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第4個月開始償還首筆貸款本金。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

15.銀行營銷組織通常有多種模式，當產品的市場可以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜采用的營銷組織模式是()。

A.產品型營銷組織

B.區(qū)域型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.職能型營銷組織

五.多選題(共15題)

1.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

2.規(guī)避個人經營貸款抵押價值下降而帶來的信用風險，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

3.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

4.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。

A.過去3個月的工資流水單

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水

E.驗資報告

5.以下關于個人征信系統(tǒng)說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經過與商業(yè)銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動

B.我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統(tǒng)

C.我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)

D.目前，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括商業(yè)銀行、數據主體本人、金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告

6.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中，采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規(guī)模中等

7.在個人汽車貸款業(yè)務中,如借款所購車輛為商用車,還需提供（）。

A.掛靠協議

B.租賃協議

C.購車意向證明

D.車輛年檢證明

E.車輛評估報告

8.一般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收入證明

D.個人職業(yè)證明

E.居住地址證明

9.銀行自身實力分析的內容包括()。

A.銀行領導人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行的財務實力

E.政府對銀行的特殊政策

10.個人汽車貸款所購車輛可分類為（）。

A.自用車和商用車

B.私家車和公共用車

C.二手車和新車

D.大型車和小型車

E.節(jié)能車和普通車

11.個人經營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.借款人定向租賃商用房、機械設備

C.借款人在日常經營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

12.根據《中華人民共和國物權法》可作為質押物的有（）。

A.房屋

B.電腦

C.汽車

D.自行車

E.債券

13.個人貸數的貸前調查是控制貸款風檢最重要的環(huán)節(jié)，貸前調查的方式主要有（）

A.與借款申請人面談

B.登記臺賬

C.審查信款申請材料

D.電話調查

E.實地調查

14.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

15.下列屬于國家助學貸款借款合同中需要涵蓋的要點的是（

）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達到的成績水平

E.明確約定借款人不得中途轉學或退學

六.判斷題(共15題)

1.抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍。（）

2.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

3.個人住房貸款的對象僅限于自然人，不包括法人。

4.個人質押貸款的周轉速度相對較慢。（）

5.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內容。（）

6.個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

7.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

8.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取職能型營銷組織。()

9.合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。（）

10.個人教育貸款的貸款學生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學士學位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

11.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的系統(tǒng)性風險。（）

12.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

13.抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。（）

14.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。()

15.借款申請人可以以書面形式或口頭協商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

七.單選題(共15題)

1.下列國內機構中，無法提供理財服務的是()。

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務所

2.下列不屬于人身保險的是（）。

A.責任保險

B.人壽保險

C.意外傷害保險

D.健康保險

3.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是()。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

4.與有形市場相比，下列哪一項不屬于無形市場的特征（）

A.交易場所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

5.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（

）。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機構

6.具有“活期儲蓄之稱的基金是()。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.上市開放式基金

D.貨幣市場基金

7.從今年開始起算，某人從第4年開始每年末投資2000元，連續(xù)7年，第10年末取出本息。假設年利率為10%，則相當于今年一次性投資（

）元。（數據取近值）

A.7315

B.9736

C.12290

D.6650

8.財富積累主要討論的是（

）。

A.家庭收支與債務管理

B.針對人身、財產保障等的保險計劃

C.教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

D.稅務安排和遺產分配

9.下列（）不屬于理財師的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

10.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策在客戶。這體現了理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.規(guī)范性

D.動態(tài)性

11.趙女士的孩子6年后上大學，現在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產品，她決定每年年末存人8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金（

）元。(答案取近似數值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

12.如果第1年年初你投資100萬元，以后每年年末追加投資8．76萬元，希望在第30年年末得到2000萬元。那么，投資的收益率至少為（

）。

A.8％

B.7％

C.9％

D.10％

13.實施（），可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。

A.強行平倉制度

B.持倉限額制度

C.大戶報告制度

D.每日結算制度

14.下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

15.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行高級管理層應至少建立（）層面的個人理財業(yè)務內部監(jiān)督機制。

A.管理部門內部調查

B.對外信息披露

C.外部審計

D.審計部門獨立審計E、銀監(jiān)會的監(jiān)管通道

2.有關基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

D.挪用基金銷售結算資金

E.預測基金的證券投資業(yè)績

3.私人銀行業(yè)務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

4.下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。

A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升

B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關

D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場正相關

5.理對財師在分析客戶家庭財務狀況時，需了解的定量信息的有（）。

A.家庭各類負債情況

B.家庭各類收入情況

C.家庭各類資產情況

D.家庭儲蓄額度

E.家庭各類支出情況

6.委托代理終止的情形包括()。

A.代理期限屆滿

B.代理事務完成

C.被代理人取消委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.代理人喪失民事行為能力

7.現金管理類理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

8.違約責任承擔的主要形式有（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

9.下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險機構

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

10.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。

A.刺激投資需求增長

B.導致利率水平下降

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產價格上漲

E.私人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸顯

11.下列關于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是（）。

A.單位資產凈值每周公布一次

B.在開放期限內可以隨時提出申購或贖回申請

C.基金存續(xù)期內規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

D.申購或贖回價格依據基金的資產凈值而定

E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易

12.國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

13.根據國內理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

14.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有()。

A.公司決策權

B.股票贖回權

C.利潤分配權

D.剩余財產分配權

E.優(yōu)先認股權

15.下列關于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產品

D.可以根據內幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

九.單選題(共15題)

1.下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放

C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款

D.委托貸款的風險由受托人承擔

2.在經濟周期的各階段中，利潤的增長幅度最大的是（

）。

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復蘇期

3.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

4.某企業(yè)董事長孫某因涉嫌經濟犯罪被警方逮捕，該企業(yè)臨時更換董事長，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

5.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是()。

A.對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息

D.貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

6.企業(yè)流動資產增加的因素不包括()

A.資產效率下降

B.長期銷售增長

C.季節(jié)性銷售增長

D.固定資產重置及擴張

7.承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按（）指示到期付款的行為。

A.承兌人

B.持票人

C.出票人

D.背書人

8.下列選項中，不屬于風險預警方法的是()。

A.黑色預警法

B.白色預警法

C.藍色預警法

D.紅色預警法

9.某公司財務信息如下：

單位：萬元

該公司的留存比率為

A.0.5

B.0.25

C.0.75

D.1.33

10.二級文件的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

11.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應主要關注()。

A.現有資產價值

B.現金流量情況

C.擔保落實情況

D.重新籌資能力

12.下列文件中屬于擔保類文件的是（）。

A.貸款備案證明

B.保險權益轉讓相關協議或文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.法律意見書

13.我國是從（）開始全面實行貸款五級分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

14.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急.不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向()申請采取財產保全措施。

A.銀監(jiān)會

B.債權銀行

C.人民法院

D.公安機關

15.關于申請支付令，以下說法正確的是（）。

A.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令

B.債務人應當自收到支付令之日起10日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出書面異議

C.債務人在收到支付令之日起20內既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執(zhí)行

D.申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時間遠比起訴多

十.多選題(共15題)

1.目前財政部規(guī)定的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數總和法

E.雙倍余額遞減法

2.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應包括由企業(yè)負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

3.信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮()。

A.控股股東行為的規(guī)范

B.對內部控制人的激勵約束

C.董事會的結構

D.公司運作

E.信息披露

4.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎

E.當前貸款余額

5.對于中長期貸款報審材料中應注意的一些問題中，風險分析主要包括（）。

A.信用風險

B.費用超支對項目財務效益的影響

C.工程拖期對項目財務效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險

E.市場風險

6.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學的決策系統(tǒng)

C.嚴格的目標責任制

D.創(chuàng)新的會計原則

E.健全的人才培養(yǎng)機制

7.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業(yè)務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規(guī)定

C.應符合銀行內部信貸業(yè)務利率的相關規(guī)定

D.應考慮所在地同類信貸業(yè)務的市場價格水平

E.以上都對

8.貸前調查特別要對貸款的（）進行調查。

A.信用等級

B.股東結構

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

9.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

10.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）

A.激勵約束機制

B.長遠的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

11.關于資產結構分析，下列說法正確的有（）。

A.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產結構分析是通過計算各項資產占總資產的比重進行分析的

C.資產結構分析要判斷借款人資產分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產比重小于零售業(yè)的固定資產比重

E.服務業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產比重一般低于資本密集型

12.項目融資的報審材料中應該注意的事項包括（）。

A.控制項目的財務收支

B.項目建設成敗與經營效益分析

C.項目的風險分析和風險規(guī)避措施

D.充分了解項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況

E.項目建設負責人的資信狀況

13.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異常現象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經審查明顯超出其經營需要

C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款通過地下錢莊轉移到境外

14.我國商業(yè)銀行可以接受的質押財產包括（）。

A.租用的財產

B.機器等動產

C.存款單、匯票等票據

D.債券、股票等有價證券

E.商標專用權等知識產權

15.貸款期限的審定要點有（）。

A.貸款期限應與借款人資產轉換周期相匹配

B.貸款期限應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定

C.貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內

D.貸款期限應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

E.貸款期限應與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

十一.判斷題(共15題)

1.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

2.若非根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理，所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。（）

3.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后予以辦理。（）

4.上市公司的可流通股票作為質押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

5.銀行業(yè)金融機構為實現一定的經濟目的，明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為。（）

6.資產轉換周期分析中，應根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

7.委托調查是指通過媒體搜尋有價值的資料開展調查。（）

8.根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的20倍。()

9.銀團貸款是指由2家或2家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。()

10.批量轉讓是指金融企業(yè)對任意的不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。（）

11.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

12.貸款審批要素狹義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。()

13.處于工業(yè)化和現代化后期的地區(qū)，產業(yè)結構由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產業(yè)在經濟發(fā)展中起著主導作用。（）

14.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。()

15.銀行內部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢和劣勢。（）

十二.單選題(共15題)

1.()對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內部審計人員

2.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監(jiān)督權

3.商業(yè)銀行基礎業(yè)務不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

4.通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

5.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識

B.價值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

6.績效考評應當體現監(jiān)管要求，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序，體現了績效考評基本原則中的（）。

A.穩(wěn)健經營

B.戰(zhàn)略導向

C.合規(guī)引領

D.綜合平衡

7.金融資產管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產經營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.債務重組模式

D.清算模式

8.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調整：（1）在未預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一業(yè)務（營業(yè)）機構會計主管接替。（2）將個人業(yè)務部負責授信調查的錢某與風險管理部負責授信審批的孫某輪崗。（3）對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計。（5）將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗。根據《商業(yè)銀行內部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。

A.（3）與（4）

B.（1）與（3）

C.（1）與（2）

D.（2）與（5）

9.承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

10.下列屬于顯失公平的合同的是()。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同

11.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.妥善處理客戶交易請求

12.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉讓

D.責令辭退董事、高級管理人員

13.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。

A.實物資產的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件

14.下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

15.商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

2.下列關于商業(yè)銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率

3.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現而未發(fā)現的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現但未及時采取有效措施的

4.2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進其所監(jiān)管機構的安全和穩(wěn)健

C.更為關注金融機構的業(yè)務模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構日常檢查

E.授權金融機構從事受監(jiān)管的業(yè)務活動

5.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為()。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向對沖

D.市場對沖

E.反向對沖

6.下列屬于國別風險的是()。

A.信用風險

B.政治風險

C.聲譽風險

D.宏觀經濟風險

E.主權風險

7.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務中的特定目的載體包括()。

A.商業(yè)銀行理財產品

B.證券公司資產管理計劃

C.信托投資計劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產管理計劃

8.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.流動性較強

E.屬于擔保拆借活動

9.全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

10.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

11.下列屬于中國銀行業(yè)協會維權職責內容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

12.外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

13.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

14.產業(yè)布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協調性原則

E.平衡性原則

15.合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

十四.判斷題(共10題)

1.現鈔和現匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。

2.監(jiān)管評級應當遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

3.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。

4.經濟調節(jié)是金融市場最主要、最基本的功能。

5.某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。（

）

6.信用風險、市場風險、操作風險都已納入資本監(jiān)管要求。（）

7.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。（）

8.監(jiān)管部門積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產品與服務市場的培育和發(fā)展，促進金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則的形成，營造公平競爭的市場環(huán)境。（

）

9.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

10.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行信用證支付方式。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質不同

B.效力不同

C.數額限制不同

D.適用法律不同

2.現階段我國貨幣政策的中介目標是()。

A.現金

B.貨幣供應量

C.基礎貨幣

D.經濟增長

3.—般來說，經濟處于()階段時，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

4.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質物交付

D.質押登記

5.根據金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

6.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

7.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

8.在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

9.關于代理活動包含的內容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產生、變更或消失的某種法律關系

10.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

11.商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。

A.實收資本

B.一般準備

C.重估儲備

D.混合資本債券

12.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

13.在下列情形中代理人不需承擔民事責任的是（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

14.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

15.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

十六.多選題(共15題)

1.以下做法違反利益沖突原則的有（）。

A.不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易

B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理

C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益

2.下列關于簽訂、履行合同失職被騙罪的說法正確的有（

）。

A.本罪屬于瀆職犯罪

B.本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財產

C.本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與兩個過程方可構成犯罪

D.金融機構工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購也以本罪論處

E.致使國家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑

3.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

4.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實際持有的總資本要求

B.銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應當保存的準備金要求

E.銀行應當制定的存貸款比例要求

5.當經濟出現以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。

A.社會總需求極度膨脹

B.生產資源大量閑置

C.社會總供給嚴重不足

D.物價基本穩(wěn)定

6.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現經歷了()階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

7.法人應當具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須擁有50人以上的股東

8.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為()。

A.從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮荣Y產負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

9.下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務的有（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發(fā)行便利

E.備用信用證

10.根據《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。

A.挪用公款罪

B.簽訂合同失職罪

C.破壞金融管理秩序罪

D.受賄罪

E.金融詐騙罪

11.常見的抵質押品包括（）。

A.土地使用權

B.應收賬款

C.金融質押品

D.商用房地產

E.居住用房地產

12.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

13.抵押合同的內容包括()。

A.擔保人的收入情況

B.債務人的收入情況

C.被擔保債權的種類和數額

D.債務人履行債務的期限

E.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬

14.銀行的中間業(yè)務包括（）。

A.代理業(yè)務

B.咨詢顧問業(yè)務

C.支付結算業(yè)務

D.托管業(yè)務

E.貸款業(yè)務

15.貨幣政策中介目標的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調整政策工具的使用

十七.判斷題(共15題)

1.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

2.商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

3.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。（

）

4.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

5.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

6.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

7.《反洗錢法》規(guī)定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

8.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

9.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準則的規(guī)定。（）

10.國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。（）

11.商業(yè)票據必須以商品買賣為基礎。（）

12.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

13.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

14.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

15.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環(huán)境的變化，主要體現在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性，為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現目標所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

3.答案：D

本題解析：預期損失率=預期損失／資產風險暴露

4.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求。其中，第三個層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級資本滿足；若國內銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，新版章節(jié)練習，考前壓卷，更多優(yōu)質題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，

所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。

5.答案：C

本題解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險，擠兌行為使銀行面臨流動性風險。

6.答案：C

本題解析：感知風險是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。

7.答案：D

本題解析：金融學、數學、概率統(tǒng)計等一系列知識技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，風險管理理念和技術得到了迅速發(fā)展，由以前單純的信用風險管理模式，轉向信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

8.答案：D

本題解析：根據公式：存貨周轉天數=365÷存貨周轉率，存貨周轉率=產品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。即存貸周轉率=8000÷[(450+550)÷2]=16；存貸周轉天數=365÷16=22．8(天)。

9.答案：B

本題解析：市場風險控制方法包括限額管理、風險對沖等。限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段，主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調整、超限額管理等；風險對沖的工具主要是金融衍生產品。通過配置合理的經濟資本也可以防某一國家或地區(qū)占用過高的經濟資本，超出銀行可以承受的范圍，限制高風險業(yè)務。B項，自我評估法是操作風險控制措施。

10.答案：A

本題解析：流動性危機的來源也就是流動性需求大于流動性資金的來源。

11.答案：B

本題解析：目前，國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有兩種：一種是由定量和定性指標相結合的綜合打分卡模型，通常除了政治、經濟等主權評級模型中考慮到的因素外，另加入法律、稅收、基礎設施等運營環(huán)境模塊；另一種是基于主權評級模型基礎上的國別評級模型。

12.答案：C

本題解析：暫無解析

13.答案：D

本題解析：專題報告應反映的主要內容有：重大風險事項描述(事由、時間、狀況等)；發(fā)展趨勢及風險因素分析；已采取和擬采取的應對措施。

14.答案：D

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為"一部門主管、多部門配合“。”一部門主管"是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。“多部門配合"是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。人民銀行是反洗錢工作部際聯席會議牽頭單位。

15.答案：D

本題解析：良好的銀行公司治理應具備以下五個方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統(tǒng)。A、B、C項正確，D項錯誤。故本題選D。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數等模型參數。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系，是基于全定價估值的模擬方法。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。選項B屬于職員欺詐；選項C、E屬于失職違規(guī)；選項D屬于違反用工法。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險預警信號通常包括內部預警信號、外部預警信號和融資預警信號三類。AB兩項屬于融資預警信號；CE兩項屬于內部預警信號；D項屬于外部預警信號。

4.答案：C、D、E

本題解析：

資金交易業(yè)務中后臺結算清算需要注意的風險點包括：①交易結算不及時或交易清算交割金額計算有誤；②對交易條款理解不準確而導致結算爭議；③因錄入錯誤而錯誤清算資金；④因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位；⑤未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務；⑥未及時與前臺核對交易明細，前后臺賬務長期不符等。A項屬于前臺交易需注意的操作風險點；B項屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。故本題選CDE。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面：第一，危機處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。

第二，彌補現金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

解析]答案為BCDE。設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面，從而有效地控制組合信用風險.提高風險管理水平。組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合限額兩類，所以B、E項正確；資產證券化有利于分散信用風險，改善資產質量，擴大資金來源，緩解資本充足壓力，提高金融系統(tǒng)的安全性，所以C選項正確；信用衍生產品是用來轉移/對沖信用風險的金融工具，可以將單筆貸款或資產組合的全部違約風險轉移給交易對方，所以D選項正確。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理部門的主要職責包括監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額、在限額違規(guī)的情況下及時向風險管理委員會報告、負責核準復雜金融產品的定價模型、協助財務控制人員進行復雜金融產品價格評估、全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助作用。

8.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風險有行業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險等。

9.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

10.答案：A、B、C

本題解析：

內部控制的要素包括：內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、監(jiān)督與糾正和信息交流與反饋。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

在下列情況下,信用風險管理委員會（或類似的機構）可以考慮重新設定/調整限額:經濟和市場狀況的較大變動;新的監(jiān)管機構的建議;高級管理層決定的戰(zhàn)略重點的變化;年度進行業(yè)務計劃和預算。

12.答案：A、B

本題解析：

風險的度量指標包括方差和標準差。

13.答案：A、C、D

本題解析：

資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務規(guī)劃和財務規(guī)劃達到動態(tài)平衡。資本規(guī)劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子監(jiān)管資本以及分母風險加權資產進行正常情景和壓力情景的預測。

14.答案：A、B、E

本題解析：

建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險管理策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權。實踐操作中，商業(yè)銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風險管理部門的結構通常有集中型和分散型兩種類型。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對操作風險損失數據的收集工作中，要堅持以下原則：（1）重要性原則。（2）準確性原則。（3）統(tǒng)一性原則。（4）謹慎性原則。（5）全面性原則。

三.判斷題1.答案：正確