中國工商銀行江西分行2023年下半年招聘科技崗人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值

D.敏感性分析

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張

B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債特點(diǎn)所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動性風(fēng)險

3.下列哪項(xiàng)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

4.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

5.商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系

C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督

6.戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程中，下列（）活動是在確定風(fēng)險管理方案之后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識別戰(zhàn)略風(fēng)險要素

C.定期自我評估風(fēng)險管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

7.在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力

D.本機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度

8.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償?

9.下列屬于不公平競爭行為的是()。

A.某銀行為了提高對客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

10.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對政策性銀行的債權(quán)

11.中小企業(yè)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對年?duì)I業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

A.1

B.3

C.5

D.10

12.RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.附屬資本

D.監(jiān)管資本

13.()管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

14.反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)

C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實(shí)施的幫助行為

15.下列屬于風(fēng)險偏好維度中特定風(fēng)險類指標(biāo)的是()。

A.一級資本

B.零容忍指標(biāo)

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

二.多選題(共15題)

1.國別風(fēng)險管理體系包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風(fēng)險管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控

2.以下說法正確的是（）。

A.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系

C.操作風(fēng)險管理的牽頭部門負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理

D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作

E.內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性

3.流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括（），

A.預(yù)警指標(biāo)

B.溝通披露

C.計劃演練

D.職能分工

E.審批更新

4.市場約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括（

）。

A.其他債權(quán)人

B.銀行股東

C.公眾存款人

D.外部中介機(jī)構(gòu)

E.銀行業(yè)協(xié)會

5.商業(yè)銀行反洗錢的主要職責(zé)包括()。

A.建立客戶身份識別制度

B.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

6.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險類型有()。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

7.以下屬于操作風(fēng)險中人員因素導(dǎo)致的內(nèi)部欺詐風(fēng)險的行為有()。

A.因歧視待遇事件導(dǎo)致的損失

B.惡意損毀資產(chǎn)

C.員工越權(quán)行為

D.勞方索償

E.假冒開戶人

8.下列各選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有（）。

A.盈利水平下降

B.債權(quán)人提前要求兌付

C.存款大量流失

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.發(fā)行的股票價格上漲

9.金融期貨按照交易對象的不同，可分為()。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

10.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

11.記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。

A.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

C.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價

D.按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

12.全面風(fēng)險管理模式階段的特點(diǎn)有（）。

A.不同類型的業(yè)務(wù)納人統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

14.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有()。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.增進(jìn)市場信心

C.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

15.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于()經(jīng)營活動中。

A.對“一帶一路”國家的授信

B.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

C.建立境外機(jī)構(gòu)

D.國際資本市場業(yè)務(wù)

E.代理行往來

三.判斷題(共15題)

1.會計資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

2.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風(fēng)險官或同等職位），全面負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險管理職能。（

）

3.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。（

）

4.利率風(fēng)險敏感度=利率上升100個基點(diǎn)對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

5.國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風(fēng)險偏好表來闡明能夠接受的定量風(fēng)險水平和定性的描述。（）

6.風(fēng)險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風(fēng)險高收益、高風(fēng)險低收益的基本規(guī)律。()

7.證券化是將缺乏流動性的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

8.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理主要應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險資本。

A.正確

B.錯誤

9.風(fēng)險文化一由風(fēng)險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

10.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

11.流動性風(fēng)險是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險。（）

12.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個流動性監(jiān)管指標(biāo)。()

13.零容忍度風(fēng)險指標(biāo)只可以定性描述。

14.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

15.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較高。（）

四.單選題(共15題)

1.目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.司法部門

2.下列不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是()。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.外部欺詐

3.個人二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

4.國家助學(xué)貸款的生活費(fèi)每年的()不發(fā)放。

A.1月和7月

B.2月和8月

C.1月和9月

D.2月和7月

5.下列關(guān)于商用房貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

B.應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系

6.個人貸款的幣種是（

）。

A.外幣

B.人民幣

C.人民幣或者外幣

D.以上都不對

7.某個體工商戶因購買專用設(shè)備向某金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則該筆貸款最高額度不超過()萬元。

A.240

B.224

C.210

D.200

8.以下各項(xiàng)中．不屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償.但他們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

9.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過__________；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過__________。()

A.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.原貸款期限；3年

C.1年：原貸款期限

D.1年：該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

10.我國目前個人住房貸款中的()制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比例的利率風(fēng)險。

A.固定利率

B.浮動利率

C.自由還款

D.自由借款

11.個人住房貸款的流程包括（）。

A.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

D.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理

12.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

13.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動

C.一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

14.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個人所在公司

15.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

五.多選題(共15題)

1.商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

2.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

3.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中，正確的有()。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

D.信貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

4.如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實(shí)際情況不符，可以（）。

A.到當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行核實(shí)情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心核實(shí)情況和更取信息

E.到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息

5.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

6.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對服務(wù)的態(tài)度

7.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括()。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.合作機(jī)構(gòu)營銷

D.電子銀行營銷

E.網(wǎng)絡(luò)營銷

8.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.農(nóng)戶貸款資金

B.管理成本

C.風(fēng)險水平

D.合理回報

E.貸款風(fēng)險

9.申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可以分為（

）。

A.市場信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關(guān)系信息

E.個人征信信息

10.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

11.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（

）。

A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定

E.合同利率在借款合同中載明

12.公積金個人住房貸款的特點(diǎn)有（）。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

13.個人貸款中，可作為權(quán)利質(zhì)押物的是（）。

A.提單

B.存款單

C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

E.倉單

14.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

15.個人住房貸操作風(fēng)險的防控措施有（）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強(qiáng)抵押物管理

六.判斷題(共15題)

1.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

2.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。（）

3.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

4.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報酬。（）

5.對個人貸款客戶的定位只是為了個人貸款產(chǎn)品營銷的需要。()

6.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

7.個人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

8.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）

9.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為10萬元。()

10.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

11.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

12.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。()

13.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

14.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響。（）

15.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

七.單選題(共15題)

1.下列人數(shù)哪一項(xiàng)不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53

2.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。

A.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險

B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同

D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券

3.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益

4.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中不包含()。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

5.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.回購協(xié)議

6.某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是-0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是()。

A.30萬元全部買入股票A

B.15萬元投資股票A,15萬元投資股票B

C.15萬元投資股票B,15萬元投資股票C

D.15萬元投資股票A,15萬元投資股票C

7.GDP是指一個國家(或地區(qū))所有()在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

A.本國公民

B.國內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

8.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)，正確的是（）。

A.投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

B.投資期短、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

C.投資期長、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

D.投資期長、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

9.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理

10.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.委托代理業(yè)務(wù)

B.綜合理財服務(wù)

C.理財顧問服務(wù)

D.個人理財服務(wù)

11.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8％，則該項(xiàng)獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

12.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元，如果當(dāng)前您有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。(答案取近似數(shù)值)

A.無法比較何時領(lǐng)取更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

13.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當(dāng)市場利率為6％時，其目前的價格是()元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

14.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A.是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息

C.是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一

D.了解客戶對理財師工作影響不大

15.（）是基于投保人的利益。為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀(jì)人

C.保險公司

D.被保險人

八.多選題(共15題)

1.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破有()。

A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財產(chǎn)品投資風(fēng)險的限制

D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

2.一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。

A.股票、公司債券、國債

B.公司債券、國債、股票

C.股票、國債、公司債券

D.短期國債、長期國債

E.長期國債、短期國債

3.保險的功能包括（）。

A.風(fēng)險回避

B.補(bǔ)償損失

C.融通資金

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

E.分?jǐn)倱p失

4.對個人而言，利率水平的變動會影響()。

A.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

C.對存款收益的預(yù)期

D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

E.購買股票還是購買債券的決定

5.可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在（

）。

A.附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時購回債券.投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資.由此蒙受再投資風(fēng)險

C.贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)

D.由于贖回價格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E.可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

6.優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有（）。

A.贖回股票的權(quán)利

B.獲得股息的權(quán)利

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.公司決策參與權(quán)

E.分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

7.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.交易風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.不可抗力風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.價格波動風(fēng)險

8.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形有()。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

9.下列選項(xiàng)中，直接影響黃金價格因素的有()。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

10.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，正確的有()。

A.貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”

B.貨幣時間價值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)

C.貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D.貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

11.被代理人知道保險代理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（

）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

12.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

E.失業(yè)保險制度

13.進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（

）。

A.工作生涯設(shè)計

B.理想退休后生活設(shè)計

C.退休養(yǎng)老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

14.以下關(guān)于市場有效性的說法正確的有()。

A.如果相信市場無效，投資者應(yīng)采取被動投資策略

B.在半強(qiáng)型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤

C.強(qiáng)型有效市場中，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息

D.市場有效性假定意味著，只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處

E.強(qiáng)型有效市場包含半強(qiáng)型有效市場，半強(qiáng)型有效市場包含弱型有效市場

15.對基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售人員資格及相關(guān)要求的規(guī)定包括()。

A.未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證券監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外

B.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督

C.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

E.各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有2名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求

九.單選題(共15題)

1.按照《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》規(guī)定，銀行貸款風(fēng)險分類不包括（）。

A.正常類

B.損失類

C.跟蹤類

D.可疑類

2.銀行廣告一有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用（）。

A.產(chǎn)品廣告

B.形象廣告

C.平面廣告

D.人員促銷

3.（）是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

4.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率的公式為（）。

A.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值／已處理抵債資產(chǎn)總價×100%

B.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價／一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價×100%

C.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價／一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價×100%

D.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理抵債資產(chǎn)總價／已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值×100%

5.下列選項(xiàng)中，屬于沒有明確市場價格的質(zhì)押品的是（）。

A.非上市公司法人股權(quán)

B.國債

C.上市公司流通股票

D.存款單

6.以下選項(xiàng)中不屬于貸放分控操作要點(diǎn)的是()

A.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

B.放款流程監(jiān)督

C.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

7.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有（）年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)。

A.5

B.3

C.10

D.2

8.我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容是（）。

A.借款人的信用等級

B.借款人的經(jīng)營狀況

C.貸款償還的可能性

D.借款人的財務(wù)狀況

9.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備不包括（

）。

A.資產(chǎn)保全

B.債權(quán)維護(hù)

C.財產(chǎn)清查

D.常規(guī)清收

10.我國商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境分析所用的主要方法為()。

A.SWOT分析法

B.波特五力模型

C.GE矩陣

D.PEST分析法

11.按本金的萬分之幾表示的利率形式為()。

A.年利率

B.半年利率

C.月利率

D.日利率

12.項(xiàng)目非財務(wù)分析的內(nèi)容不包括()。

A.項(xiàng)目背景分析

B.生產(chǎn)規(guī)模分析

C.原輔料供給分析

D.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

13.商業(yè)銀行對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，在借款人提取貸款時，一般應(yīng)要求借款人提供（）。

A.銀團(tuán)貸款代理行簽署確認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

B.有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

C.施工單位簽署確認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

D.當(dāng)?shù)卣炇鸫_認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

14.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

15.銀行業(yè)協(xié)會確定的利率是（）。

A.法定利率

B.固定利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

十.多選題(共15題)

1.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

D.擔(dān)保類文件

E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件

2.抵押合同的內(nèi)容包括（）。

A.抵押物的名稱、數(shù)量

B.抵押擔(dān)保的范圍

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

3.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團(tuán)授信額度是指授信銀行授予集團(tuán)客戶包括分配各個集團(tuán)成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務(wù)額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風(fēng)險敞口額度

4.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競爭擇優(yōu)

D.自由協(xié)商

E.價值最大化

5.貸款分類的考慮因素主要包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.貸款的擔(dān)保

6.項(xiàng)目產(chǎn)品市場情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭力分析包括()。

A.國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測

B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項(xiàng)目的競爭能力分析

C.項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

D.項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析

E.項(xiàng)目合理性分析

7.不良貸款指的是（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

8.效率比率包括的指標(biāo)有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

9.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，()。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險降低

B.公司的商業(yè)信用降低

C.公司可能進(jìn)行短期融資

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

10.關(guān)于長期投資，下列說法正確的有()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

11.下列關(guān)于貸款分類的核心定義比較的說法，正確的有()。

A.在美國，正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息

B.在中國，關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些有可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素

C.在美國，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)了問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息

D.在中國，可疑貸款是指無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失

E.在美國，損失貸款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無法收回

12.分析一個特定區(qū)域的風(fēng)險，關(guān)鍵是要判斷（）。

A.信貸資金安全的影響因素

B.最恰當(dāng)?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險成本收益能否匹配

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平

E.區(qū)域發(fā)展速度

13.目前，財政部規(guī)定的固定資產(chǎn)快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

14.授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

15.銀行的內(nèi)部資源指銀行自身所擁有且可供利用和支配的資源，銀行內(nèi)部資源分析的主要內(nèi)容包括（）

A.人力資源

B.財務(wù)實(shí)力

C.物質(zhì)支持

D.技術(shù)資源

E.信息資源

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

2.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負(fù)債遞減的凈值。()

3.雖然進(jìn)入壁壘高低是評估行業(yè)風(fēng)險的主要因素，但進(jìn)入壁壘的性質(zhì)和可持續(xù)性也不應(yīng)當(dāng)被忽略。（）

4.增量存貸比率高于存量存貸比率，機(jī)構(gòu)流動性將進(jìn)一步降低或惡化。（）

5.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

6.法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

7.貸款人自主支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

8.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。

9.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額。

10.根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，銀團(tuán)費(fèi)用中的代理費(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付。（）

11.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流動的股票。（）

12.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經(jīng)追索1年以上，確實(shí)無法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

13.在實(shí)際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

14.（2017年真題）下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有（

）。

A.審貸分離對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義

B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門（崗位）承擔(dān)

D.目的是實(shí)現(xiàn)相互制約

E.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離

15.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定。（）

十二.單選題(共15題)

1.債券投資的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.提前贖回風(fēng)險

2.銀行產(chǎn)品設(shè)計的流程的第一步是（）

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品方案評估審核

C.經(jīng)營分析

D.產(chǎn)品的研究試制

3.《貸款通則》規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

4.把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

5.以下不屬于不良貸款的是（）

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

6.美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

7.光票托收是()向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)。

A.托收行

B.委托人

C.付款行

D.受托人

8.金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動的，（）。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分

9.下列不屬于績效考評指標(biāo)權(quán)重的設(shè)置方法的是()。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗(yàn)法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標(biāo)排隊(duì)分類法

10.財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.公共支出

11.單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

12.假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（

）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％

13.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融服務(wù)收益率

B.提高金融服務(wù)覆蓋率

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

14.（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實(shí)際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

15.下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.綠色信貸

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”“認(rèn)識你的交易對手”“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅(jiān)持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

3.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與（）的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險管理政策和程序的一致性。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.其他風(fēng)險

E.系統(tǒng)性風(fēng)險

4.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

5.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

6.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

7.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本功能包括()。

A.集團(tuán)資金歸集平臺

B.集團(tuán)資金結(jié)算平臺

C.集團(tuán)資金投資平臺

D.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺

E.集團(tuán)金融服務(wù)平臺

8.以下屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

9.商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（）提供保障。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

10.規(guī)場檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

11.產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

12.新會計準(zhǔn)則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場風(fēng)險

D.提高風(fēng)險管理水平

E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路

13.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

14.我國的金融體系機(jī)構(gòu)由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.財政部門

E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

15.商業(yè)銀行在完善消費(fèi)者投訴管理中應(yīng)做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制

C.制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機(jī)制

D.公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費(fèi)者投訴受理程序和時限

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部欺詐包括歧視／差別待遇事件。()

2.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）

3.銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財務(wù)信息保密。（）

4.銀行業(yè)消費(fèi)者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

5.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是可以避免的。

6.取款自由指存款人的取款時間、取款金額、取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。（

）

7.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

8.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管。

9.合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一，應(yīng)負(fù)責(zé)分管業(yè)務(wù)條線。

10.社會安全事件類包括公共衛(wèi)生事件、動物疫情。

十五.單選題(共15題)

1.在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的（）。

A.價格

B.價值

C.面值

D.交易

2.當(dāng)一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

3.下列選項(xiàng)中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（

）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

4.銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程是（）。

A.交易

B.清算

C.負(fù)債

D.結(jié)算

5.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（

）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.證監(jiān)會

6.證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過()日。

A.三十

B.四十五

C.六十

D.九十

7.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

8.20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)人了()階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理

B.負(fù)債風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

D.全面風(fēng)險管理

9.在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于()

A.信用風(fēng)險管理范疇

B.市場風(fēng)險管理范疇

C.操作風(fēng)險管理范疇

D.流動性風(fēng)險管理范疇

10.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。

A.物權(quán)保證

B.一般保證

C.連帶責(zé)任保證

D.債權(quán)保證

11.在《第三版巴塞爾協(xié)議》中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（

）。

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

12.下列遺囑形式中，不需要見證人在場即為有效的是()。

A.口頭遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.代書遺囑

13.（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

14.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

15.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于（）兩個方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.績效考核和風(fēng)險定價

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動性管理和績效考核

十六.多選題(共15題)

1.一家美國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。

A.做信用違約互換交易

B.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元

C.做即期外匯交易買進(jìn)歐元

D.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)

E.做歐元期貨空頭套期保值

2.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

3.以下屬于無效合同的有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.在對方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

4.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

5.下列關(guān)于定金的說法，正確的是()。

A.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的20％

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

6.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）。

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（）機(jī)制。

A.事前協(xié)調(diào)

B.事前交流

C.事中管控

D.事后檢查

E.事后監(jiān)督

8.中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施有（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

9.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有()。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實(shí)行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是:積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

10.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

11.商業(yè)銀行信用風(fēng)險的管控手段主要包括（）。

A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策

B.限額管理。

C.風(fēng)險緩釋

D.風(fēng)險計量

E.風(fēng)險定價

12.下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法，正確的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

13.銀行進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務(wù)

14.建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是（）。

A.風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

B.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險

C.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險

D.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險

E.風(fēng)險管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

15.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)借款

B.系統(tǒng)內(nèi)存款

C.二級準(zhǔn)備金

D.法定存款準(zhǔn)備金

E.超額存款準(zhǔn)備金

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)

督。（）

2.我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

3.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

4.交易對手違約風(fēng)險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負(fù)值。（）

5.使用轉(zhuǎn)賬支票時，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

6.對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分。（）

7.資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

8.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。（）

9.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

10.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

11.洗錢的處置階段就是通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（

）

12.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理。()

13.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。()

14.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對擔(dān)保財物享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對的。（）

15.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

2.答案：A

本題解析：A項(xiàng)，股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

3.答案：C

本題解析：除ABD三項(xiàng)外，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別：（1）信用風(fēng)險（2）市場風(fēng)險（3）操作風(fēng)險（4）法律風(fēng)險（5）流動性風(fēng)險（6）國別風(fēng)險（7）聲譽(yù)風(fēng)險（8）戰(zhàn)略風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。

5.答案：A

本題解析：暫無解析

6.答案：C

本題解析：。戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程包括：明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，制定戰(zhàn)略實(shí)施方案，識別、評估、檢測戰(zhàn)略風(fēng)險要素，執(zhí)行風(fēng)險管理方案，并定期自我評估風(fēng)險管理的效果，確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

7.答案：D

本題解析：在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素：外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險；影響外包活動的外部因素；本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力；服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度。

8.答案：A

本題解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。

9.答案：D

本題解析：D選項(xiàng)屬于商業(yè)賄賂，違背了公平競爭原則。

10.答案：B

本題解析：。對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為50%。

11.答案：B

本題解析：中小企業(yè)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對年?duì)I業(yè)收入(近3年?duì)I業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

12.答案：B

本題解析：RAROC的公式衡量的是經(jīng)濟(jì)資本的使用效益，正常情況下其結(jié)果應(yīng)當(dāng)大于商業(yè)銀行的資本成本。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

14.答案：C

本題解析：恐怖融資是指有意識地直接或間接為恐怖活動提供募集資金的行為。如果把恐怖組織或恐怖分子直接或間接實(shí)施恐怖活動視為恐怖主義的核心行為的話，那么恐怖融資應(yīng)該屬于恐怖主義的輔助行為，是有意識地使恐怖活動得以順利實(shí)施的幫助行為。恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，沒有資金的支持，恐怖主義將成為無源之水、無本之木。C項(xiàng)，恐怖融資的資金來源往往合法。

15.答案：B

本題解析：風(fēng)險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)。(2)收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等。(3)特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將國別風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立與自身戰(zhàn)略目標(biāo)、國別風(fēng)險暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險管理體系。國別風(fēng)險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；完善的國別風(fēng)險管理政策和程序；完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程；完善的內(nèi)部控制和審計。

2.答案：A、B、E

本題解析：

董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。高管層及高管層風(fēng)險管理委員會執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系，審議操作風(fēng)險管理的重大事項(xiàng)，解決操作風(fēng)險管理中出現(xiàn)的重大問題。

操作風(fēng)險管理的牽頭部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作。

各專業(yè)部門按職能分工分別負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理。

內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。

考點(diǎn)：操作風(fēng)險管理框架

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容:職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束的參與方主要包括：監(jiān)管部門；公眾存款人；（銀行）股東；其他債權(quán)人；外部中介機(jī)構(gòu)；其他參與方，如銀行業(yè)協(xié)會。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中所述均屬于商業(yè)銀行反洗錢的主要職責(zé)。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險類型除了A、B、C、D四項(xiàng)外，還有違規(guī)風(fēng)險。

7.答案：B、E

本題解析：

A、D項(xiàng)屬于違反用工法的行為，C項(xiàng)屬于失職違規(guī)。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)/信號包括：①內(nèi)部指標(biāo)/信號（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；②外部指標(biāo)/信號（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價格下跌等）；③融資指標(biāo)/信號（表現(xiàn)為存款大量流失、債權(quán)人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等）。A、B、C、D項(xiàng)正確。故本題選ABCD。

9.答案：A、C、E

本題解析：

期貨是在場內(nèi)進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約，包括金融期貨和商品期貨等交易品種。金融期貨按照交易對象可以分為利率期貨、貨幣期貨、指數(shù)期貨三類，故A、C、E選項(xiàng)正確。B、D選項(xiàng)屬于商品期貨。

10.答案：A、C、E

本題解析：

設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；

（5）有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，除了上述選項(xiàng)所述內(nèi)容，同時還要評估市場變量的質(zhì)量和可獲得性、市場交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著國際銀行業(yè)的全面風(fēng)險管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了一系列監(jiān)管原則，繼續(xù)以資本充足率為核心，以信用風(fēng)險控制為重點(diǎn)，著手從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束，所以B、C、D項(xiàng)正確；在全面的風(fēng)險管理范圍中指出將各種不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍，所以A選項(xiàng)正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理出現(xiàn)了一個顯著變化，就是由以前單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，所以E選項(xiàng)正確。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)，包括：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益。(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心。(3)通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。(4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》第十三條規(guī)定，“國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。”

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行賬面（或會計）資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。會計資本是商業(yè)銀行可以利用的資本，它雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失都會反映在賬面資本上。題干說法錯誤。故本題選B。

2.答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風(fēng)險官或同等職位），全面負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險管理職能。

3.答案：正確

本題解析：

CreditRisk+模型假設(shè)貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

4.答案：錯誤

本題解析：

利率風(fēng)險敏感度為利率上升200個基點(diǎn)對銀行凈值的影響與資本凈額之比。

5.答案：正確

本題解析：

略。

6.答案：錯誤

本題解析：

考查遵循基本規(guī)律的內(nèi)容。風(fēng)險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循高風(fēng)險高收益、低風(fēng)險低收益的基本規(guī)律。

7.答案：錯誤