上海浦東發展銀行股份有限公司福州分行2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.巴塞爾協議Ⅲ顯著提高了資本充足率監管標準。它要求通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

2.巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類，以下最具有流動性的資產的是()。

A.現金

B.股票

C.同業拆借

D.銀行的房產

3.下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，不正確的是()。

A.流動性比率-流動性資產余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額

4.影響商業銀行信貸資產違約損失率的因素有很多，其中清償優先性屬于（）。

A.項目因素

B.行業因素

C.地區因素

D.宏觀性因素

5.下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關的是（）。

A.連續3年消費價格年度對數指數

B.實際匯率變量

C.金融系統因政府而產生的或有負債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）

6.下列選項不屬于銀監會對我國商業銀行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

D.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

7.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產生不利影響，這是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

8.商業銀行的債券交易部門經過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（

）。

A.預期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

C.預期在未來的252個交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預計在未來的1年中有95天至少損失500萬元

9.反洗錢有三項主要制度，其中處于基礎地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

10.商業銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額是()

A.經濟資本

B.會計資本

C.監管資本

D.實收資本

11.（）在風險管理方面，對本行經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改。

A.風險管理委員會

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

12.某商業銀行新規定了風險限額管理辦法，對于出現超限額情況時具體處理流程做了規定，其中最不恰當的是(

)。

A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示

B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業務部門應當及時向風險管理部門反饋

D.風險管理部門應當根據事先制定的緩釋措施進行處理

13.下列關于財務比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現管理層管理和控制資產的能力

D.效率比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力

14.下列關于監管資本的說法中，正確的是()。

A.監管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本

15.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應收賬款為7500萬元，2014年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應收賬款周轉率為2.11

C.應收賬款周轉天數為171天

D.銷售毛利率為25％

二.多選題(共15題)

1.下列屬于行業經營風險因素的有（）。

A.產業成熟度

B.市場供求

C.產業依賴度

D.行業盈虧系數

E.銷售利潤率

2.我國商業銀行監管當局提出了我國商業銀行公司治理的要求，主要內容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務

C.建立、健全以監事會為核心的監督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

3.恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行（），在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態的行動方案。

A.法人治理結構

B.運營管理模式

C.經營特點

D.風險及管理狀況

E.收益情況

4.商業銀行風險管理的主要策略中，風險轉移的方式包括（）。

A.保險轉移

B.備用信用證

C.擔保

D.客戶分散

E.價格補償

5.在商業銀行信用風險內部評級法的債項評級中，對違約損失率產生影響的因素有（）。

A.企業所處行業

B.清償優先性

C.企業的資本結構

D.宏觀經濟周期

E.擔保情況

6.在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考查商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟是（）。

A.了解業務和流程

B.確定并理解主要風險領域

C.定義操作風險

D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

E.對操作風險進行分類

7.下列關于我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內外頭寸

B.商業銀行應根據自身的交易業務性質和復雜程度，相應地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經高級管理層批準的交易策略

D.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品應列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

8.商業銀行下列情形中，會面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現違約行為

C.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

9.權利質押的范圍包括（）。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

10.下列屬于商業銀行風險控制措施的有()。

A.根據部門承擔的風險水平重新分配風險資本

B.對持有的交易頭寸進行對沖交易

C.制定流動性應急預案

D.對某重點行業進行超出限額標準的授權

E.要求借款人提供合格的抵押品

11.商業銀行經營目標的矛盾有（）。

A.流動性與效益性

B.流動性與安全性

C.效益性與安全性

D.流動性與效率性

E.安全性與風險分散性

12.新聞平臺收集到的信息包括()。

A.消費信心指數

B.政治恐怖主義

C.國內通脹率

D.經濟計劃的成效

E.某一國家零售營業額

13.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中最常用的組合限額設定維度包括（）。

A.行業

B.產品

C.風險等級

D.擔保

E.國家信用風險

14.下列選項中，屬于市場風險限額指標的有()。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.損失限額

E.幣種限額

15.薪酬機制應堅持的原則有（）。

A.綜合平衡

B.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

C.收益與安全性的平衡

D.短期激勵和長期激勵相協調

E.業績與激勵平衡

三.判斷題(共15題)

1.貸款實際計提準備指商業銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備。（）

2.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規定為1％～3．5％。（

）

3.流動性缺口率不得低于10％。（）

4.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

5.操作風險包括戰略風險，但不包括聲譽風險和法律風險。（）

6.從資金交易業務流程來看，資金業務可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。()

7.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。()

8.業務外包是指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。（）

9.由于不同風險暴露組合的相關系數不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產計算公式。（）

10.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

11.咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。()

12.國內商業銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

13.商業銀行通過監控和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，并與同類金融機構進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。()

14.現實中，商業銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優先排序。（）

15.關聯交易是指發生在商業銀行集團法人客戶內部關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排，因此國家控制的企業間因同受國家控制而成為關聯方。（

）

四.單選題(共15題)

1.李同學考上的大學每年的學費是10000元，專業學制是四年，根據新國家助學貸款管理辦法，李同學可以申請國家助學貸款的總額度最多是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.32000

2.下列關于個人貸款合同的說法中，錯誤的是()。

A.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

3.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A.半年以內，最長不超過2年

B.1年以內，最長不超過2年

C.1年以內，最長不超過3年

D.兩年以內，最長不超過3年

4.下列關于個人商用房貸款的簽約流程的說法中，錯誤的是（）。

A.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

B.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

D.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

5.下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()。

A.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

6.下列關于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。

A.經營商或第三方在貸款過程中可能要承擔一定的風險并付出人力和物力

B.先貸款.后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

D.是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作商業銀行辦理貸款手續

7.貸款人應根據（

）原則，完善授權管理制度，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關性

C.準確性

D.審慎性

8.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用（）方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

9.以下關于無擔保流動資金的貸款要素的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款對象應為具有完全民事行為能力，且年齡在18～55周歲的自然人

B.貸款期限一般為1年，個人銀行最短為6個月，最長為4年

C.其擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

D.貸款額度最高限額通常為20萬至50萬元人民幣

10.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務院

D.銀監會?

11.關于我國現有的個人貸款品種，下列說法不正確的是()。

A.尚無個人經營類貸款

B.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求

12.“合同簽訂的風險”屬于（）環節出現的操作風險。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸后與檔案管理中的風險

13.商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

14.（）是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。

A.操作風險

B.合作機構風險

C.策略風險

D.政策風險

15.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業務人員

D.客戶經理

五.多選題(共15題)

1.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理要求銀行在該類機構的選擇上，應把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規的經營資質

B.具備較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

E.盈利能力極強

2.銀行個人住房貸款業務最主要的合作機構有（）。

A.擔保公司

B.證券公司

C.房地產開發企業

D.房地產經紀公司

E.資產評估公司

3.個人教育貸款的經辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發銀行及政策性銀行

E.中國銀行

4.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人醫療貸款

E.個人耐用消費品貸款

5.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

6.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增.本金逐月遞減

7.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

8.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。

A.出境定居的

B.與單位終止勞動關系的

C.償還購房貸款本息的

D.購買、建造、翻建、大修自住住房的

E.房租超出家庭工資收入的規定比例的

9.對保證人及抵(質）押物進行檢查的主要內容包括（）。

A.借款人收入水平是否發生變化

B.借款人有無卷入重大經濟糾紛

C.保證人的財務狀況

D.抵押物的價值變化情況

E.質押權利憑證的時效性

10.以下關于個人征信安全管理的說法，正確的是（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫還對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少三個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

11.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

12.個人征信系統的內容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.個人信用交易信息

E.特殊信息

13.貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后監測

B.貸后檢查

C.押品管理

D.客戶關系維護

E.違約貸款催收

14.銀行在與開發商簽訂協議之前，對開發商及其所開發的項目進行審查的內容包括（）。

A.開發商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發和銷售的合作性

E.開發商經營狀況

15.違約責任的承擔形式主要有（）。

A.采取補救措施

B.違約金責任

C.強制履行

D.賠償責任

E.定金責任

六.判斷題(共15題)

1.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，應否決該申請人的申請。（）

2.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。（）

3.目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

4.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

5.個人質押貸款貸后管理質物檢查的主要內容包括對質物凍結的有效性檢查。（）

6.為了提高個人信用信息數據庫的有效性，商業銀行可以隨時查詢。

7.《商業銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設定權重為75％。（）

8.個人住房貸款貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

9.收益法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

10.個人汽車貸款采用抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。()

11.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

12.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

13.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

14.商業銀行在發放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

15.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

七.單選題(共15題)

1.個人理財業務從業人員不應當()。

A.在對客戶分層的基礎上，結合不同個人理財顧問服務類型的特點，確定向不同客戶群提供個人理財顧問服務的通道

B.客戶主動要求了解或購買有關產品時，應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品

C.對于市場風險較大的投資產品，不應主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售

D.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍要求購買的，應與其解除合同

2.假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為（）元。（假定年天數以365計算）

A.548

B.521

C.274

D.260

3.現金流量表中．下列（）項目可以不列入表內。

A.保單分紅所得

B.工資收入

C.資本利得

D.股票市值

4.下列關于封閉式基金與開放式基金的區別的說法中，錯誤的是()。

A.開放式基金的單位資產凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告

B.封閉式基金有固定的存續期限，開放式基金則沒有

C.開放式基金除了有現金分紅外，還有再投資分紅

D.開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定，封閉式基金的交易價格由市場供求關系決定

5.下列關于另類理財產品的說法中，描述錯誤的是(??)。

A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類資產未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產與傳統資產及宏觀經濟周期的相關性較低

D.另類理財產品的信息透明度較高

6.當理財顧問需要客戶詳細的家庭財務資料時，可以采取的收集方法是（）。

A.客戶訪談

B.平時工作中收集積累，建立專門數據庫

C.數據調查表

D.客戶溝通

7.“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了股票投資的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.風險分散、組合投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資

8.在票面上不標明利率，發行時按一定的折扣率以低于票面金額發行的債券是()。

A.單利債券

B.復利債券

C.貼現債券

D.累進利率債券

9.在理財規劃方面，生活費、房租與保險費通常發生在______收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是用_______。()

A.期初；期末年金

B.期初；期初年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

10.以法人活動的性質為標準，下列（）不屬于法人的分類。

A.企業法人

B.分公司法人

C.機關法人

D.事業單位法人

11.下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網站上進行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

12.公司型基金的特點不包括（

）。

A.依據公司法組建，依據公司章程經營基金資產

B.具有法人資格

C.投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見

D.在需要擴大規模、增加資產時可以向銀行申請貸款

13.復利的計息次數增加，其現值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

14.下列基金具有“準儲蓄”之稱的是()。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.收入型基金

15.商業銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業務運行的風險，不可以通過（)來進行操作風險緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續營業方案

C.購買電子保險

D.IT系統災難備援外包

八.多選題(共15題)

1.下列關于現值和終值計算的表述中，正確的有（）。

A.利率為5%.拿出一萬元投資.一年后將得到10500元

B.在未來10年內每年年底獲得1000元，年利率為8%。則這筆年金的終值為14486元

C.在未來10年內每年年初獲得1000元。年利率為8%.則這筆年金的終值為15645元

D.將5000元進行投資，年利率為12%，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為702464元

E.如果未來二十年的通脹率為5%.那么現在的100萬元相當于20年后的2653298元

2.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.養老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財知識水平

3.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，

應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

4.根據《中華人民共和國合同法》規定，下列屬于無效合同情形的有（）。

A.損害公共利益

B.惡意串通

C.合同形式合法但目的非法

D.違反行政法規的強制性規定

E.合同損害國家利益

5.生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的()行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。

A.消費

B.投資

C.儲蓄

D.理財

E.收入

6.設立私募股權投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，清單內容包括()。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯合投資機會

E.關鍵人條款及繼承問題

7.代理的法律特征包括（

）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費用

8.下列關于貨幣時間價值的表述．正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣在風險的條件下發生的增值

C.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

D.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

E.貨幣的時間價值也被稱為資金的使用價值

9.根據《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權限內實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

10.在理財產品銷售過程中，下列屬于合規銷售的有()。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險

E.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

11.下列不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

12.銀行理財產品的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.違約風險

C.提前終止風險

D.政策風險

E.流動性風險

13.根據規定，個人外匯賬戶按賬戶性質可分為()。

A.外匯結算賬戶

B.一般結算賬戶

C.專用結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

14.按照管理運作方式的不同，個人理財業務可以劃分為（）。

A.理財顧問服務

B.產品營銷服務

C.綜合理財服務

D.理財計劃服務

E.私人銀行服務

15.下列關于成長型基金的說法中，不正確的有（）。

A.強調為投資者帶來經常性收益

B.投資對象一般為風險較小的金融產品

C.基金資產中，現金持有量較小

D.—般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值

九.單選題(共15題)

1.為了規避()，銀行須將質押資金轉為定期存單單獨保管，或者采取更為妥當的方式，將其轉入銀行名下的保證金賬戶。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

2.以下關于抵押效力的說法錯誤的是()。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

3.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協調和穩定商品流轉秩序，促進國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

4.下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金

B.由貸款人（即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等

C.貸款人代為發放、監督使用并協助收回的貸款

D.委托貸款的風險由受托人承擔

5.《貸款通則》規定，貸款人在短期貸款到期（）之前，中長期貸款到期（）之前，應當向借款人發送還本付息通知單。

A.10天：1個月

B.7天；1個月

C.10天；15天

D.15天；2個月

6.下列選項中，不屬于貸款效益性調查內容的是()。

A.對借款人過去三年的經營效益情況進行調查

B.對借款人當前經營情況進行調查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況調查

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

7.下列不能用來對風險內控能力進行分析的內部指標是（

）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.靈活性

8.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過（）年以上仍未收回的債權，可以認定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

9.當公司（）時，資產效率下降和商業信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.現金需求低于現金供給

B.現金需求高于現金供給

C.現金需求增加

D.現金供給減少

10.下列關于質押的說法，錯誤的是（）。

A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B.設立質權的人稱為質權人

C.質押擔保的范圍包括質物保管費用

D.以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

11.下列關于企業銷售渠道的說法中，正確的是()。

A.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投入大

B.間接銷售渠道的優點是無須自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

C.直接銷售渠道比間接銷售渠道更重要

D.直接銷售渠道應收賬款較多

12.抵債資產的保管方式不包括（)。

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.親自保管

13.銀行公司信貸產品的特點不包括（）。

A.有形性

B.不可分性

C.異質性

D.動力性

14.信貸審查崗職責不包括()。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.實質性審查

D.可行性審查

15.以下有關貸款審批的描述不正確的是（）。

A.貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段

B.方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等

C.銀行應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度

D.審批人員根據信貸業務預計給銀行帶來的效益和風險決定是否批準

十.多選題(共15題)

1.財務杠桿加大對公司的可持續增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進資產增長

B.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進資產大幅增長

E.公司現有的銷售凈利率并不是足夠大

2.針對企業信用分析的5Ps分析系統包括（?）。

A.還款來源因素

B.保障因素

C.個人因素

D.心理因素

E.資金用途因素

3.信貸授權應遵循的基本原則包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.審貸分離原則

E.權責一致原則

4.從利潤表來看，（）可能影響企業的收入支出，進而影響企業的借款需求。

A.固定資產重置

B.商業信用的減少

C.債務重構

D.一次性或非預期支出

E.利潤率下降

5.在貸款審查審批過程中，一般要把握的內容有（）。

A.借款人主體資格及基本情況審查

B.信貸業務政策符合性審查

C.財務因素審查

D.非財務因素審查

E.擔保審查

6.處于啟動階段的行業（）。

A.代表著最高的風險

B.有大量的現金需求

C.償付能力較弱

D.對風險投資者有較強的吸引力

E.對銀行有較強的吸引力

7.小微企業申請續貸的主要條件有（）。

A.依法合規經營

B.有第三方為其提供擔保

C.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

D.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為

E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發流動資金周轉貸款條件和標準

8.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有()。

A.銷售增長率是否穩定在一個較高的水平

B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續增長率

C.經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況

9.商業銀行在堅持“區別對待，擇優扶植”的原則時要做到（）。

A.貸款的發放和使用應當符合相關的法律法規

B.貸款的投向應當突出重點

C.根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象

D.嚴格區分企業的優劣

E.按程序辦理貸款

10.企業的財務風險主要體現在（）。

A.流動資產占總資產比重下降

B.經營性凈現金流量持續為負值

C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益

D.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

E.應收賬款異常增加

11.客戶法人治理結構的評價要素有（）。

A.行政干預

B.控股股東行為

C.激勵約束機制

D.董事會結構和運作過程

E.財務報表與信息披露的透明度

12.下列關于股權投資的說法中，正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.屬于銷售變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

13.下列選項中，屬于對貸款安全性調查的內容有()。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對抵押物、質押物清單所列抵(質)押物品或權利的合法性、有效性進行認定

C.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

E.對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資和關聯公司情況進行調查

14.下列關于委托貸款的表述中，錯誤的有（）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

15.一筆貸款的管理流程包括（）。

A.貸款支付

B.貸款償還

C.貸款申請

D.風險評價

E.合同簽訂

十一.判斷題(共15題)

1.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

2.我國外匯貸款利率由各金融機構自行確定。()

3.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。()

4.貸款企業受政策法規的影響程度決定了風險水平，企業受政策法規的影響越大，風險越大。（）

5.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

6.政府財務顧問和集合理財顧問均屬于財務顧問業務。()

7.如果審查人員對貸款發放持否定態度，貸款不予發放。

8.銀行未向借款人和擔保人追償的債權，不得作為呆賬核銷。()

9.現行的增值稅實行的是價內稅，因此產品成本中包括外購投入物所支付的進項稅。（）

10.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。（）

11.在破產重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產程序。（）

12.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。（）

13.銷售增長旺盛時期,公司新增核心流動資產和固定資產投資需求將超出凈營運現金流,則需額外投資,這部分投資實際上屬于短期融資需求。

14.在實務操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。

15.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

十二.單選題(共15題)

1.（

）是指商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協定存款

2.商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由()對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。

A.內部風險控制部門

B.銀保監會

C.銀行業協會

D.法人總部

3.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

4.下列不屬于非現場監管的是()。

A.收集銀行業金融機構報表數據

B.采取相應措施的持續性監管過程

C.對銀行業金融機構及行業整體風險狀況和服務實體經濟情況進行分析

D.向其他銀行業金融機構了解情況

5.中國信托業協會成立于（），是全國性信托業自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

6.下列因素不會引發商業銀行操作風險的是（）。

A.內部欺詐

B.業務中斷

C.實物資產損壞

D.交易對手未能履約

7.下列屬于流動性風險監管指標的是（）。

A.凈穩定資金比率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.核心負債比例

8.重大聲譽事件發生后（）內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

9.經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在()只能提供一次超授信額度用卡服務，收取一次超限費。

A.1個月內

B.1年內

C.1個會計周期內

D.1個賬單周期內

10.辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

11.合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有()關系。

A.不相關

B.負相關

C.正相關

D.完全一致

12.債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是()。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質押

13.（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

14.銀行（）負責銀行合規風險的有效管理。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員

15.洗錢的過程通常被分為（）三個階段。

A.處置階段、培植階段、融合階段

B.轉換階段、培植階段、成熟階段

C.轉換階段、培植階段、融合階段

D.處置階段、培植階段、成熟階段

十三.多選題(共15題)

1.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.網點營銷

E.合作營銷渠道

2.根據《金融資產管理公司條例》規定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業務活動有()。

A.追償債務

B.財務及法律咨詢

C.發行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權轉股權

3.績效考評結果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

4.各級銀行業監管機構應當加強與相關主管部門的協調配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業金融機構提示相關（）。

A.市場風險

B.環境風險

C.經濟風險

D.系統風險

E.社會風險

5.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

6.貨幣政策的構成部分有（）。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

7.商業銀行的財務管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

8.綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

9.內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

10.身份信息包括銀行業消費者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯系電話

E.電子郵箱

11.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

12.下列屬于擔保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據貼現

D.抵押貸款

E.質押貸款

13.績效評價系統的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構

14.新會計準則（2006）對商業銀行經營管理產生的影響有（）。

A.加速商業銀行金融創新的進程

B.方便銀行調整信貸結構

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行業走國際化道路

15.抵押補充貸款的主要功能是支持（）而對金融機構提供的期限較長的大額融資。

A.國民經濟薄弱環節

B.國民經濟重點領域

C.社會事業發展

D.國民經濟支柱產業

E.區域內資金配置

十四.判斷題(共10題)

1.二級市場是金融市場的基礎環節，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

2.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀行業金融機構的審慎經營規則，由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定，也可以由銀行業金融機構依照法律、行政法規制定。（）

3.《銀行業金融機構外部審計監督指引》以及2001年中國銀監會《關于加強銀行業金融機構外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業監管機構及銀行內部審計溝通工作作了明確要求。

4.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

5.1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業財務公司，標志著財務公司在中國誕生。

6.根據《中華人民共和國商業銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。（）

7.對存在重大耗能和污染風險的授信企業應實行名單式管理。（）

8.信托公司可以以固有財產進行實業投資。（）

9.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。()

10.隨著行業的發展，各金融租賃公司將逐步完成向專業化、特色化、差異化的過渡。

十五.單選題(共15題)

1.傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

2.《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管?！苯庸芷谙拮铋L不得超過()。

A.5年

B.2年

C.6個月

D.1年

3.（）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家銀行的整體資本穩健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產回報率

4.關于合同生效要件的說法不正確的是()。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標的須確定和可能

5.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

6.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

7.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續債

C.實收資本

D.盈余公積

8.（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.國務院

D.中國銀行業協會

9.在工作中，銀行業從業人員面對不能制止同事非故意違規行為的情況要及時報告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

10.根據自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經銀監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構。

A.批發商

B.生產者

C.購買者及銷售者

D.擔保公司

11.債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。

A.債權人

B.債務人

C.委托人

D.受托人

12.下列關于票據行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.匯票的出票人可以為銀行

D.保證可以適用于支票

13.貸款人應通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。

A.貨款資金的支付

B.借款人交易對手賬戶

C.還款準備金賬戶

D.派生存款

14.以下對監管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

15.承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A.中國農業銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發銀行

十六.多選題(共15題)

1.銀行業從業人員離職時，（）。

A.應當歸還相關辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應當歸還所欠公司費用

E.可以帶走所在機構的工作資料

2.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

3.下列貸款業務中，屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.國家助學貸款

D.個人經營貸款

E.個人耐用消費品貸款

4.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（

）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當利率看漲時，可將固定利率金融工具轉換成浮動利率債務類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換

5.效益性對銀行的重要性的體現有（）。

A.股東要求

B.抵御風險

C.增強實力

D.實現安全性

E.激勵員工

6.《中華人民共和國商業銀行法》規定了商業銀行的“三性四自”經營原則，分別是指（）。

A.三性是指：安全性、流動性和效益性

B.四自是指：商業銀行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

C.三性是指：收益性、安全性、風險性

D.四自是指：商業銀行自主經營、自我監管、自負盈虧、自擔風險

E.三性是指：流動性、風險性、效益性

7.票據上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據金額

8.我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有()。

A.第一、二產業的粗放式增長

B.第三產業在國民經濟中占比重較低

C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低

E.銀行人員的從業素質較差

9.下列屬于國際收支項目的是()。

A.貿易收支

B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

10.經濟資本是可以根據不同角度來區分的銀行資本，它是()。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩定必須持有的資本

11.我國商業銀行計算核心資本充足率時，應從資本扣除的項目有（）。

A.商譽

B.商業銀行對非未并表金融機構的資本投資

C.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

D.商業銀行對未并表金融機構的資本投資的50%

E.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資的50%

12.公司貸款主要包括（）。

A.并購貸款

B.房地產貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

E.票據貼現

13.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

14.下列屬于夫妻共同財產的是（）。

A.在婚姻關系存續期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關系存續期間，妻子受贈所得財產

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關系存續期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用

E.在婚姻關系存續期間，丈夫經營店鋪的收益

15.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經紀公司

十七.判斷題(共15題)

1.甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

2.銀行凍結單位存款的期限不超過1年。()

3.代理商業銀行業務中，最具典型性的是代理銀行匯票業務，可分為代理簽發銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。（）

4.發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。()

5.銀行經營管理實踐中所探索的目標是在不同經濟環境下，探尋影響商業銀行價值的主要因素，進而起到改善商業銀行在不同歷史時期經營管理的作用。

6.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

7.《中華人民共和國物權法》第一百七十條規定，債權人對擔保財產享有優先受償的權利，所以擔保物的優先受償權是絕對的。（）

8.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

9.商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務，它依舊是傳統的資產負債業務。（）

10.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監管的目標發展到更加注重風險的方面。（）

11.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

12.在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務。

13.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）

14.國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。（）

15.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：巴塞爾協議Ⅲ顯著提高資本充足率監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

2.答案：A

本題解析：銀行最具有流動性的資產包括現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

3.答案：D

本題解析：流動性比率=流動性資產余額／流動性負債余額×l00％，所以A項正確；人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分，所以B項正確；核心負債比率不得低于60％．所以C項正確；流動性缺口為90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額，所以D項錯誤。

4.答案：A

本題解析：項目因素直接與債項的具體設計相關，反映了違約損失率的產品特性，也反映了商業銀行在具體交易中通過交易方式的設計來管理和降低信用風險的努力，包括清償優先性、抵押品等。清償優先性是債務合同規定的債權人所擁有債權的重要特性，是指在負債企業破產清算時，債權人從企業殘余價值中獲得清償時相對于該企業其他債權人和股東的先后順序。

5.答案：A

本題解析：答案為A。私人部門信貸增長的變化率（用對GDP的百分率表示）、實際匯率變量、金融系統因政府而產生的或有負債與GDP之比、利差變量5個指標都是朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增的變量；A選項的連續3年消費價格年度對數指數是CP模型原有的8個變量之一。

6.答案：B

本題解析：銀監會對我國商業銀行公司治理要求包括：①完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序。②明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務。③建立、健全以監事會為核心的監督機制。④建立完善的信息報告和信息披露制度。⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

7.答案：D

本題解析：題干論述屬于利率風險中的期權性風險。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權賣方帶來風險。

8.答案：B

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

9.答案：B

本題解析：

反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。其中處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

10.答案：A

本題解析：暫無解析

11.答案：D

本題解析：在《商業銀行公司治理指引》中，監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程履行職責外，在風險管理方面，對本行經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改。

12.答案：A

本題解析：對于超限額的處置，應由風險管理部門負責組織落實（C正確）。對于限額執行情況，應定期在風險報告中加以分析描述。對超限額的處置程序和管理職責必須做出明確規定，并根據超限額的程度決定是否上報更高的決策者（A錯誤）;風險管理部門要結合業務特點，制定超限額后的風險緩釋措施（D正確）;對因違規超限額造成損失的，應進行嚴格的責任認定;對超限額處置的實際效果要定期進行返回檢驗，以持續改進風險控制能力（B正確）。

13.答案：A

本題解析：杠桿比率是用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力。B項錯誤。流動比率是用來判斷企業歸還短期債務的能力。C項錯誤。效率比率是體現管理層管理和控制資產的能力。D項錯誤。?

14.答案：B

本題解析：監管資本包括一級資本和二級資本。未分配利潤和一般風險準備屬于核心一級資本。

15.答案：D

本題解析：應收賬款周轉率=銷售收入/（（期初應收賬款+期末應收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

行業經營風險因素主要包括市場供求、產業成熟度、行業壟斷程度、產業依賴度、產品替代性、行業競爭主體的經營狀況、行業整體財務狀況，目的是預測目標行業的發展前景以及該行業中企業所面臨的共同風險。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機構對公司治理進行了廣泛研究，我國商業銀行監管當局借鑒經濟合作與發展組織的公司治理準則和巴塞爾委員會的商業銀行公司治理原則，提出了我國商業銀行公司治理的要求，主要內容包括：①完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務；③建立、健全以監事會為核心的監督機制；④建立完善的信息報告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

3.答案：C、D

本題解析：

恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行經營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態的行動方案。

4.答案：A、B、C

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移主要包括：①保險轉移，指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人；②非保險轉移，指通過擔保、備用信用證等將信用風險轉移給第三方。A、B、C項正確。故本題選ABC。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業相關的因素，主要是借款企業的資本結構；③行業因素，企業所處的行業對違約損失率有明顯的影響；④地區因素；⑤宏觀經濟周期因素。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考查商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟是了解業務和流程、確定并理解主要風險領域、定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標。

7.答案：A、B、C

本題解析：

向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品不應列入交易賬戶。故D項錯誤；在交易之前，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項也錯誤。我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內容。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。匯率風險通常源于以下業務活動：①商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬簿中的外幣業務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

權利質押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項是導致商業銀行風險的做法。

11.答案：A、C

本題解析：

。商業銀行經營“三性”目標之間存在著矛盾：①流動性目標要求降低盈利性資產的運用率，即流動性和效益性存在矛盾；②資金的效益性要求選擇有較高收益的資產，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產，即效益性和安全性存在矛盾。流動性目標和安全性目標不存在矛盾。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流人、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。對于剛開始進行組合管理的商業銀行，可主要設定行業和產品的集中度限額；在積累了相應的經驗而且數據更為充分后，商業銀行再考慮設定其他維度上的組合集中度限額。E項屬于國家風險限額管理對一個國家的綜合評級范疇。

14.答案：A、B、C、E