中國農業發展銀行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.柜臺業務操作風險控制要點不包括（）。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.嚴格執行各項柜臺業務規定

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

2.下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率

3.下列關于健康的風險文化，說法錯誤的是()。

A.要樹立正確的風險管理理念

B.要加強高級管理層的驅動作用

C.要充分發揮信息系統的作用

D.要創建學習型組織

4.()是指新產品／業務因沒有遵循規則和準則可能受到監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

A.聲譽風險

B.違規風險

C.操作風險

D.市場風險

5.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，應當首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.專家

C.最大多數員工

D.各職能部門

6.下列風險種類中，（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險

7.下列關于長期次級債務的說法，正確的是()。

A.長期次級債務是指存續期限至少在5年以上的次級債務

B.經銀監會認可，商業銀行發行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后5年，長期次級債務可計人附屬資本的數量每年累計折扣為20%

D.長期次級債務不能列入附屬資本

8.銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于（）。

A.銀行機構風險合規性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料的規范性

D.關注財務數據的完整性、準確性和可靠性

9.下列關于經濟資本的說法，不正確的是（）。

A.經濟資本又稱為風險資本

B.經濟資本小于銀行的賬面資本

C.商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多

D.經濟資本是為了應對非預期損失而持有的資本

10.()估算銀行持續處于壓力狀態下，仍然有穩定的資金來源使銀行持續經營和生存1年以上。

A.可用穩定資金

B.不可用穩定資金

C.所需穩定資金

D.全部穩定資金

11.市場風險內部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產組合的構成及對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件

C.不能計量非交易業務中的市場風險

D.不能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總

12.已知某商業銀行2013年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

13.國家或地區政體穩定，經濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力屬于（）。

A.中等國別風險

B.中低國別風險

C.低國別風險

D.較低國別風險

14.銀行戰略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業領先地位

B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值

D.持久維護商業銀行的聲譽，提高員工的業務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

15.下列未體現商業銀行風險管理職能獨立性的是（）。

A.風險管理部門薪酬與業務條線收入掛鉤

B.風險管理部門具備足夠的職權、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設置獨立的風險管理部門

D.風險管理部門以獨立于業務部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業銀行戰略風險管理的說法，正確的有()。

A.戰略風險管理是一種長期性管理

B.戰略風險管理是一種短期性管理

C.良好的戰略風險管理最終會使商業銀行獲益

D.戰略風險管理強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力

E.戰略風險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失

2.按照風險來源的不同，利率風險可以分為（）。

A.重新定價風險

B.股票價格風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

E.流動性風險

3.現金流分析是從（）幾個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險。

A.事件

B.時間

C.產品

D.場景

E.地點

4.對國別風險應實行限額管理，應按（）等維度合理設定覆蓋表內外項目的國別風險限額。

A.區域

B.風險程度

C.國別

D.風險類別

E.自身風險偏好

5.下列針對高級管理人員欺詐操作風險的說法，正確的有()。

A.該風險屬于可規避的操作風險

B.該風險屬于可緩釋的操作風險

C.該風險屬于應承擔的操作風險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

E.可通過購買商業銀行一攬子保險來轉移該風險

6.專家系統在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括()。

A.經濟周期

B.宏觀經濟政策

C.聲譽

D.利率水平

E.收益波動性

7.下列各項屬于商業銀行客戶風險監測內生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規性、公司治理結構、經營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等品質類指標

B.資金實力、技術以及設備的先進性、人力資源、資質等級等實力類指標

C.市場競爭環境、政策法規環境、外部重大事件、信用環境等環境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業

8.從商業銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內流動性

E.所有者權益流動性

9.商業銀行對操作風險有關損失事件統計的內容應至少包含（

）。

A.損失事件發生的時間、發現的時間及損失確認的時間

B.事故涉及金額、損失金額、緩釋金額

C.與信用風險和市場風險的交叉關系

D.非財務影響

E.業務條線名稱及損失事件類型

10.利率預測的內容包括()。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉折點

11.下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

12.商業銀行內部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括（）。

A.良好的企業精神與控制文化

B.科學、有效的激勵機制

C.信息交流

D.監督與評價

E.建立內部控制措施

13.下列關于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

14.某企業于當年初向商業銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設備抵押貸款，到年底時，由于企業財務狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業增加貸款使用情況及重大資產變動的報告

B.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調整為信用貸款

E.給予企業25％的利息減免

15.下列選項中，體現了建立良好的聲譽風險管理體系的優勢的有（）。

A.能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維持客戶和供應商的忠誠度

D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監管要求

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性（）

2.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。其中，敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。（）

3.一部門主管是指銀保監會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。（）

4.《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

5.商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及風險管理委員會。()

6.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或者信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

7.某大型企業受金融危機的影響效益出現下滑、負債率偏高。為支持該企業渡過難關，商業銀行可以對該企業個別經營指標進行微調并繼續將其評定為AAA級客戶。（）

8.對于信用風險報告來說，從風險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

9.資產組合和分散化投資的基本目的是提高預期收益或者降低預期損失。()

10.單一客戶限額管理中，只要確定的總授信額度小于或等于客戶的最高債務承受額即可。（）

11.中央銀行不是商業銀行的客戶。（）

12.縱向一體化企業集團內部的關聯交易只通過上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，從而轉移價格、操縱利潤。（）

13.國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。（）

14.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職隋況進行監督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

15.巴塞爾協議Ⅲ與巴賽爾協議Ⅱ相比，有大幅度增加高風險業務的資本要求。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高

C.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

2.貸款所購車輛為自用傳統動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（

）；貸款所購車輛為商用傳統動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（

）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（

）。

A.70％；50％；40％

B.80％：70％；70％

C.80％；60％；50％

D.70％；60％；70％

3.以下關于住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業務的正式啟動

B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業務進入快速發展階段

C.個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協商決定

D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

4.商業助學貸款的貸款期限在（）的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在1年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過（）年。

A.1年以內(含)；6

B.半年以內(含)；9

C.1年以內(含)；9

D.半年以內(含)；6

5.下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是（）。

A.貸款風險分類指按規定的標準和程序對貸款資產進行分類

B.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態

D.貸款形態應遵循不可拆分原則

6.下列關于個人貸款風險的表述錯誤的是（）

A.風險和損失有密切聯系，但風險并不等同于損失本身

B.將風險等同于損失將可能削弱風險管理的積極性和主動性

C.損失反映風險事件發生后造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態

D.風險只會給銀行帶來損失而不能帶來收益

7.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）的貸款。

A.1年以內(含)

B.1年以上

C.5年以內(含)

D.5年以上

8.個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

9.關于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法不正確的是（）。

A.個人貸款業務的辦理較為便利

B.客戶可在網上銀行、金融超市辦理個人貸款業務

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法

10.關于合作機構風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.不能對只有辦公場所而沒有車場的經銷商辦理貸款合作業務

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.對由專業擔保機構擔保的貸款，實時監控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

11.我國的信用卡業務最早出現在（），是由（）發行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設銀行

D.70年代末，中國銀行

12.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

13.對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

14.個人貸款中的操作風險屬于()。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.不可分散風險

D.市場風險

15.保證人是指銀行認可的，具有(，)的法人、其他經濟組織或自然人。

A.一定的經濟實力

B.良好信譽

C.代位清償能力

D.代位求償能力

五.多選題(共15題)

1.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查

E.借款人原履約情況

2.申請信用卡的渠道有（）

A.營業網點受理辦卡

B.網上申請辦卡

C.智能終端發卡

D.手機空中發卡

E.邀請辦卡

3.評分卡關注的征信信息主要包括（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

E.人民銀行征信信息

4.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的是（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

5.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。

A.國家助學貸款采用純信用方式

B.學生畢業后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息

C.貸款期限為學制加十三年，最長不超過二十年

D.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業后自行償還

E.國家助學貸款的利率按中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率的1.1倍執行

6.個人住房貸款的特點是（）。

A.貸款利率高，償還風險小

B.風險具有系統性

C.貸款金額大，期限長

D.以抵押為前提建立的借貸關系

E.風險較低?

7.申請評分卡提供的客戶評分可用于（）。

A.不同客戶的風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款參考

D.信貸政策制定

E.零售客戶風險限額設置

8.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的是()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

9.隨著信息系統的不斷發展和完善，個人征信系統將收錄（）。

A.個人的信貸信息

B.個人基本身份信息

C.民事案件強制執行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

10.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調查

D.實地調查

E.登記臺賬

11.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（

）。

A.對項目本身的審查

B.對開發商員工素質的審查

C.對開發商資信的審查

D.對開發商的債權債務的調查

E.對項目的實地考察

12.在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.是否符合條件、資信是否良好

C.還款來源是否足額可信

D.有無卷入重大經濟糾紛

E.商用房的出租情況

13.以下屬于經濟和技術環境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經濟政策

14.明確高校及政府管理部門在借款學生資質審核、風險防控等方面的職責的原因主要有()。

A.借款人多為家庭貧困的學生

B.貸后跟蹤及催收需要高校、政府配合

C.學生畢業后的流動性很大

D.借款人多為尚未畢業的學生

E.學生畢業后一時找不到合適的工作

15.商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則有（）。

A.具有合法、合規的經營資質

B.具備較強的經營能力和好的發展前景.在同業中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.注冊資金達到一定規模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

六.判斷題(共15題)

1.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

2.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

3.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

4.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

5.數據錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責。()

6.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。()

7.申請商業助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關保險。（）

8.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

9.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

10.分層營銷是現代營銷最基本的方法。

11.銀行未及時辦理抵押手續或抵押手續無效而導致抵押物懸空，抵押權力無效，在發生貸款損失需處置抵押品時，銀行權利無法得到法律保障。()

12.農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

13.符合國家有關規定的境外自然人可以申請個人貸款。（）

14.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．2倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。（）

15.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。（）

七.單選題(共15題)

1.目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。

A.金融債券

B.存款

C.優先股

D.企業債券

2.外國銀行可以吸收中國境內公民每筆不少于()萬元人民幣的定期存款。

A.30

B.50

C.100

D.200

3.根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為（?）人

A.50

B.100

C.150

D.200

4.下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后

5.商業銀行個人理財業務按照是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.綜合理財服務

B.理財規劃服務

C.專業理財服務

D.理財咨詢服務

6.根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減l，系數加l的計算結果，應當等于()。

A.遞延年金現值系數

B.期末年僉現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續年金現值系數

7.已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現值系數分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現值系數為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

8.中國銀行業從業人員資格認證的日常工作機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國銀行業從業人員資格認證辦公室

C.中國證券監督管理委員會

D.中國保險監督管理委員會

9.個人外匯業務按照交易性質的不同分為（）。

A.經常項目和資本項目個人外匯業務

B.境內和境外個人外匯業務

C.境內和經常項目個人外匯業務

D.境外和資本項目個人外匯業務

10.對于違反《中國銀行業從業人員職業操守》的從業人員，可以采取的措施是()。

A.所在機構通報同業

B.中國銀監會通報同業

C.中國人民銀行通報同業

D.中國銀行業協會通報同業。

11.在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的()。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

12.與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（

）

A.價格穩定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時性

C.空間的統一性和時間的連續性

D.交易主體單一性

13.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（

）。

A.公司發行股票

B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業

C.發行國庫券

D.公司在支付貨款時使用商業匯票

14.保險產品的功能不包括（）。

A.資本轉化

B.補償損失

C.轉移風險

D.融通資金

15.下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業票據市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉讓大額定期存單市場

八.多選題(共15題)

1.基金管理人、代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.認購費打折

E.附送基金份額

2.下列屬于客戶定性信息的有（）。

A.客戶聯系方式

B.客戶職位

C.客戶各類支出額度

D.客戶投資經驗

E.客戶人生觀

3.對商業銀行通過本行電話銀行銷售理財產品的相關規定．以下（

）描述是錯誤的。

A.銷售人員可以是不具有理財從業資格的人員.銷售過程應當使用統一的規范用語.妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務

B.商業銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意

C.銷售過程的風險確認可以低于網點標準

D.銷售過程應當錄音并妥善保存

E.從業人員應明確告知客戶銷售的是理財產品.不得誤導客戶

4.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲備需求

C.工業需求

D.投資需求

E.流通需求

5.制定保險規劃的原則包括()。

A.轉移風險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目的性原則

6.電話溝通的優點有（

）。

A.工作效率高

B.計劃性強

C.方便易行

D.營銷成本低

E.客戶接受度高

7.在綜合理財服務中，商業銀行需要對()等兩類人員相分離，并定期檢查，比較兩類人員的交易狀況。

A.負責理財產品相關交易工具的交易人員

B.負責自營交易的交易人員

C.負責理財產品銷售的人員

D.負責貸款業務的人員

E.負責存款業務的人員

8.下列關于年金的說法，正確的有()。

A.普通年金一般具備等額與連續兩個特征

B.根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

C.當n=1時年金終值系數為1，則年金表為期初年金終值系數表

D.普通年金現值是以計算期期末為基準

E.期末普通年金現值系數就是每一期的復利現值系數的相加所得總數。

9.行為信任表現形式包括（）。

A.長期關系的維持和重復購買

B.形成對銀行產品和服務的持久滿意和偏好

C.對企業和產品的重點關注

D.尋求鞏固信任的信息

E.求證不信任信息

10.根據生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

11.從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務的發展有以下幾點原因（

）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助

E.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利

12.下列關于期末年金與期初年金的說法，正確的有（

）。

A.根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金

B.期初年金指在一定時期內每期期初發生一系列相等的收付款項，即現金流發生在當期期初

C.期末年金即現金流發生在當期期末，比如說房貸支出等

D.期初年金與期末年金存在本質差別

E.期初年金與期末年金僅在于收付款時間的不同

13.貨幣之所以具有時間價值，是因為()

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣可以滿足當前的消費

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險，需要提供風險補償

14.金融資產交易后的機制有（

）機制。

A.清算

B.結算

C.利率

D.匯率

E.價格

15.開放式基金與封閉式基金的區別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

九.單選題(共15題)

1.關于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。

A.對于任何一筆呆賬，分行都沒有權力審批

B.一級分行可以向分支機構轉授一些比較小的權力，處理日常工作

C.除法律法規和《呆賬核銷管理辦法》的規定外，其他任何機構和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外

D.對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

2.下列關于綜合理財服務的說法中，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

3.地方政府債務水平影響地方金融穩定，也影響銀行信貸資金安全。地方政府負債率的國際通行警戒標準是（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.90％

4.銀行在跨國貸款管理之前，一個關鍵的問題是（）。

A.對國別風險進行細分

B.對國別風險每個子風險進行明確

C.深入細致地研究每一個風險

D.根據銀行自身國際貸款的規模和特征度量國別風險敞口

5.下列不屬于速動資產的是()。

A.短期投資

B.應收票據

C.應收賬款

D.待攤費用

6.某地區擁有豐富的淡水資源．因而養魚成為該區域的主業和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加．為解決鄉親們賣魚難的問題，該地區政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業做風帆引領農民闖市場，則該企業成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

7.銀行對某借款公司剩余固定資產壽命進行估計，發現該公司固定資產賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司屆定資產剩余壽命為()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

8.下列選項中，屬于經濟上合理的項目的是（）。

A.財務效益和國民經濟效益都不好的項目

B.社會影響力大，財務效益好的項目

C.財務效益好，而國民經濟效益不好的項目

D.財務效益差，而國民經濟效益好的項目

9.就一筆保證貸款而言，若逾期超過一定時間，在此期間內借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，則該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權，此期間為()

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

10.季節性資產增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節性負債

B.季節性資產

C.間接融資

D.直接融資

11.下列選項中，不屬于授信額度的決定因素的是（）。

A.了解并測算借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，對借款原因進行分析

B.客戶的還款能力

C.借款企業對借貸金額的需求

D.考察貸款材料是否齊全，文件準備是否合規

12.城市軌道交通項目的最低資本金比例為（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

13.最適合長期投資的融資方式為（）。

A.商業票據

B.銀行貸款

C.股權融資

D.商業信用

14.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網點營銷渠道

15.()可辦理轉賬結算和存入現金，但不能支取現金。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

十.多選題(共15題)

1.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發放前的審核要求

B.加強貸款資金發放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規使用放款專戶

2.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質押物的擔保

D.財產的擔保

E.定金擔保

3.抵債資產的范圍包括（）。

A.機器設備、交通運輸工具、借款人的原材料、產成品、半成品等

B.專利權、著作權、期權等

C.所有權、使用權不明確或有爭議的

D.資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的

E.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫療衛生設施

4.下列選項中，屬于企業經營風險的有（）。

A.經營活動發生顯著變化，出現停產、半停產或經營停止狀態

B.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

C.股東發生重大不利變化

D.兼營不熟悉的業務、新的業務或在不熟悉的地區開展業務

E.關聯交易頻繁，關聯企業之間資金流動不透明或不能明確解釋

5.下列關于保證合同的簽訂，說法正確的是（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款。

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

6.貸款的擔保的形式包括()。

A.質押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

7.以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準備金可以計人商業銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25％

E.貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

8.保證合同的條款審查主要應注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款數額

9.面對行業的周期性時，信貸人員應當(

)。

A.預測今后幾年的經濟趨勢

B.只考慮本國的經濟周期因素即可

C.使用企業經營最好時期的財務信息進行評估

D.對行業的銷售額、利潤和現金流量進行量化分析

E.充分了解行業周期性以合理規劃出短期貸款和長期貸款

10.下列關于抵債資產保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對

C.抵債資產原則上應采用公開拍賣的方式進行處置

D.抵債資產拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式

E.抵債資產收取后原則上不能對外出租.銀行也不得擅自使用抵債資產

11.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

12.關于質物、質押權利的合法性，下列說法正確的有（）。

A.所有權、使用權不明或有爭議的動產.法律規定禁止流通的動產不得作為質物

B.凡發現質押權利憑證有偽造、變造跡象的，應重新確認，經確認確實為偽造、變造的，應及時向有關部門報案

C.對于用票據設定質押的，還必須對背書進行連續性審查

D.海關監管期內的動產作質押的，須由負責監管的海關出具同意質押的證明文件

E.對以股票設定質押的，必須是依法可以流通的股票

13.對于沒有明確市場價格的抵押品，應當從（）中選擇較低者作為質押品的公允價值。

A.質押品的可變現凈值

B.公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格

C.以公司最近的財務報告為基礎.測算公司未來現金流入量的現值.所估算的質押品的價值

D.如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考

E.質押品所擔保的債務的價值

14.下列屬于非零售業務的債項的是（）。

A.貸款

B.票據

C.債券

D.表外業務墊款

E.承諾類表外業務

15.最常見的產品組合策略有()。

A.全線全面型

B.產品集中策略

C.產品擴張策略

D.市場專業型

E.產品線專業型

十一.判斷題(共15題)

1.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

2.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

3.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業務面談。()

4.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

5.信貸資產的流動性越高，區域風險越小。（）

6.公司借款需求與借款目的的區別在于：借款需求強調借款發生的原因，而借款目的強調借款的用途。（

）

7.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。（）

8.在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。()

9.因提前還款而產生的費用，一般由貸款行承擔。

10.根據《銀團貸款業務指引》，銀團費用中的代理費可根據代理行的工作量按年支付。（）

11.在行業發展的成熟階段，產品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

12.對以共有財產抵押的，按照共有財產共同處分的原則，應該經得大部分共有人的同意才能設立，否則抵押無效。（）

13.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

14.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

15.通常，處于成長階段行業中的企業現金流入應該大于流出。（）

十二.單選題(共15題)

1.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

2.根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場

3.以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。

A.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

B.審批高級管理層提交的合規風險管理報告

C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行的合規風險管理進行日常監督

D.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性

4.（）是指經濟發展的一定階段，自身具有較高的成長性和創新性，對當前階段的產業技術進步和產業結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業。

A.戰略產業

B.主導產業

C.新興產業

D.衰退行業

5.（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產開發投資

D.其他固定資產投資

6.商業銀行內部控制的基本要素不包括（）。

A.內部監督

B.風險評估

C.外部控制措施

D.內部環境

7.下列不屬于產品開發的目標的是()。

A.吸引現有市場之外的新客戶

B.提高現有市場的份額

C.以相同的成本提供更優質的產品

D.以更低的成本提供類似的產品

8.經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。

A.汽車消費公

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公

D.汽車投資公司

9.金融創新是商業銀行以()，不斷提高自主創新能力和風險管理能力的重要組成部分。

A.客戶為中心，以市場為導向

B.客戶為中心，以效益為目標

C.客戶為中心，以低風險為目標

D.市場為中心，以客戶為導向

10.貸款分類的實質是判斷()及時足額償還貸款本息的可能性。

A.擔保人

B.債務人

C.債權人

D.投資人

11.()是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產品組合

D.市場定位

12.銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經營和與自身能力相適應

13.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.下列不屬于設立貨幣經紀公司法人機構應當具備的條件的是（）。

A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣

B.從業人員中應有60％以上從事過金融工作或相關經濟工作

C.建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系

D.最近2年無嚴重違法違規行為和重大案件

15.金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（

）。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險

十三.多選題(共15題)

1.銀行監管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監管機構和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協調開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃

C.監管機構制訂積極有效的應急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規模能夠可靠計量與可控

2.商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

3.貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

4.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構層級，考核體系劃分為（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.部門

E.機構

5.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規風險評估

D.合規性測試

E.合規培訓與教育

6.產業政策的核心有（）。

A.產業技術政策

B.產業結構政策

C.產業組織政策

D.產業布局政策

E.產業發展政策

7.資產公司的主要業務包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

E.銀行業務

8.審計部門要及時向監管部門報告年度開展案件防控有關（）等內容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發現的重大問題

E.審計過程中發現的風險

9.互聯網金融的主要發展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P網絡貸款平臺

C.大數據金融

D.眾籌

E.信息化金融機構

10.合規文化的特點有（）。

A.合規文化從高層做起

B.合規文化是銀行的自身需求

C.合規文化體現了價值取向

D.合規文化必須通過制度傳達

E.合規文化的核心是法律意識

11.根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，流動性風險監管指標包括()。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩定資金比例

12.國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

13.商業銀行投資業務的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據

B.金融債券

C.企業債券

D.公司債券

E.地方政府債券

14.商業銀行的存款業務基本法律規則包括（）。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經營存款業務特許制

C.依法保護存款人合法權益

D.遵守資產負債比例管理的規定

E.按照規定利率的上下限確定貸款利率

15.中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業水平

C.從業經驗

D.道德準則

E.執業資格

十四.判斷題(共10題)

1.非銀行金融機構不良資產包括非銀行金融機構按照五級分類標準或行業通過的其他風險分類標準和認定的不良資產。（）

2.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面l臨的系統性風險。()

3.根據《不良金融資產處置盡職指引》，金融資產管理公司對不良債權進行重組的，包括以物抵債、修改債務條款、資產置換等方式或其組合。()

4.科學合理的合規管理績效考核、嚴格及時的違規問責，有助于提升合規風險管理的獨立性和有效性。()

5.銀行業金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。（）

6.《中國財務公司協會章程》規定，中國財務公司協會組織會員簽訂自律公約及其細則。（）

7.銀行的監管指標包括資本充足、信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險。（）

8.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。（）

A．正確

B．錯誤

9.銀行業金融機構應結合實際情況，在官方網站設立消費者教育欄目，或通過營業網點、客戶服務中心等其他方式，對消費者的業務咨詢進行解答。()

10.第三版《有效銀行監管核心原則》在對銀行審慎監管方面，要求銀行監管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經濟環境帶來的風險。()

十五.單選題(共15題)

1.傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（

）。

A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

2.下列銀行業從業人員行為中沒有違反“同業競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

3.以下哪一項不屬于資本監管的“三大支柱”（）

A.最低資本要求

B.外部監管

C.市場約束

D.最高利率上限

4.以下關于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》

5.房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，對非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

A.40％

B.60％

C.70％

D.50％

6.商業銀行的票據貼現業務屬于()。

A.授信業務

B.表外業務

C.中間業務

D.衍生產品業務

7.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設寺的時問是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

8.金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

9.（）是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。

A.聯行

B.聯行往來

C.系統內聯行清算

D.跨系統聯行往來

10.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

11.下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是(

)。

A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

C.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

D.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

12.關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()

A.加強銀行監管的國際合作

B.促進國際銀行業的并購重組

C.共同防范和控制銀行風險

D.保證國際銀行業的安全和發展

13.中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。

A.金融檢查

B.窗口指導

C.優惠利率

D.道義勸告

14.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

15.下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。

A.股票

B.公司債券

C.商業承兌匯票

D.期權、期貨

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于一般性貨幣政策工具的有（

）。

A.匯率政策

B.再貼現政策

C.公開市場業務

D.法定存款準備金政策

E.利率政策

2.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（

）。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

3.下列關于會計平衡法的說法正確的有（

）。

A.根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”

C.負債計入借方

D.所有者權益計入貸方

E.資產計人貸方

4.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數據交換

D.電報

E.電子郵件

5.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（

）等方面。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

6.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節功能

E.反映經濟運行的功能

7.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的，

8.以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數量）×100%

C.人均凈利潤數值越大，則人均創造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創造性和人力資源管理的角度去度量商業銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創造的凈利潤總額在職員工人數的對比

9.商業銀行個人存款業務包括()。

A.定期整存整取

B.個人通知存款

C.活期存款

D.定活兩便存款

E.教育儲蓄存款

10.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

11.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為)表現形式。

A.內部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產品及業務做法有問題

D.實物資產損壞、業務中斷和系統失靈

E.執行、交割及流程管理不完善

12.汽車金融公司可以從事（）等業務。

A.辦理汽車生產商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業務

D.接受境內公眾存款

E.同業拆借

13.下列關于事業部型組織架構的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業銀行進行組織架構發展的方向

14.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

15.司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為（）。

A.挪用本單位資金數額在5千元以上1萬元以下的

B.挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的

C.挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的

D.挪用本單位資金數額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的

E.挪用本單位資金數額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的

十七.判斷題(共15題)

1.我國貨幣經紀公司可以從事金融產品的自營業務。（）

2.定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。（）

3.我國三大政策性銀行都是在1994年成立的。（

）

4.根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。（）

5.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

6.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動（）

7.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發揮貯藏手段職能，并自發調節貨幣流通。（）

8.商業銀行董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。（）

9.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩定，并以此促進經濟增長”。()

10.我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。

11.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

12.商業銀行理財業務是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

13.出現兌付困難時，商業銀行可以對其進行墊資兌付。

14.銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。

15.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業操守和行為準則的規定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：柜臺業務操作風險控制要點除A、B、D三項所述外，還有：加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作系統中的風險點能及時提供警示信息；強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用。

2.答案：D

本題解析：。測量出主權風險評級中決定因素的變量是人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經濟發展指標、違約史指標8個變量。

3.答案：C

本題解析：健康的風險文化至少應包括以下幾個方面的內容：(1)樹立正確的風險管理理念；(2)加強高級管理層的驅動作用；(3)創建學習型組織，充分發揮人的主導作用。

4.答案：B

本題解析：違規風險指新產品／業務因沒有遵循規則和準則可能受到監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

5.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢最大多數員工的意見和建議。

6.答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

7.答案：C

本題解析：長期次級債務是指原始期限至少在5年以上的次級債務。經銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押的長期次級債務工具可以列入附屬資本。

8.答案：A

本題解析：外部審計和銀行監管側重點有所不同。通常情況下，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。

9.答案：B

本題解析：經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。（B項錯誤）經濟資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少。

10.答案：A

本題解析：可用穩定資金估算銀行持續處于壓力狀態下，仍然有穩定的資金來源使銀行持續經營和生存1年以上。

11.答案：D

本題解析：。記憶題，D選項是市場風險內部模型的主要優點。

12.答案：A

本題解析：貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備=80%×1100=880（億元）。A項正確。故本題選A。

13.答案：C

本題解析：較低國別風險：該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

中等國別風險：指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

低國別風險：國家或地區政體穩定，經濟政策（無論在經濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。

14.答案：C

本題解析：戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。簡言之，戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。

15.答案：A

本題解析：A項未體現商業銀行風險管理職能獨立性。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。商業銀行可以在短期便體會到戰略風險管理的諸多益處。因此，B、E項錯誤。

2.答案：A、C、D

本題解析：

利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

3.答案：B、C、D

本題解析：

相比比例分析，現金流分析不是以一個數字表示銀行面臨的短期流動性風險，而是從時間、產品和場景三個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應對流動性風險”。

4.答案：A、C、D

本題解析：

對國別風險應實行限額管理，在綜合考慮跨境業務發展戰略、國別風險評級和自身風險偏好等因素的基礎上，按區域、風險類別、國別等維度合理設定覆蓋表內外項目的國別風險限額。

5.答案：A、B、C

本題解析：

操作風險根據管理和控制能力分為可規避、可降低、可緩釋、應承擔四類。高級管理人員欺詐操作風險屬于內部欺詐引起的操作風險，無法通過差錯率考核、購買一攬子保險來降低或轉移風險。

6.答案：A、B、D

本題解析：

專家判斷法是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。專家系統是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，運用各種專業性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統。專家系統在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業屬于客戶風險的外生變量指標。

8.答案：A、B、C

本題解析：

從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險損失事件統計內容應至少包含:損失事件發生的時間、發現的時間及損失確認時間、業務條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財務影響、與信用風險和市場風險的交叉關系等。

10.答案：A、B、E

本題解析：

利率預測的內容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測。

11.答案：A、B、E

本題解析：

次級貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業銀行在完善內部控制體系的過程中，應當包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋和監督、評價與糾正，A、B項屬于內部控制環境的內容，所以A、B、C、D、E項均為正確選項。

13.答案：A、B、D

本題解析：

商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要,主要有下面幾個體現:

（1）資本為商業銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業務過度擴張和風險承擔,增強銀行系統的穩定性。

（4）維持市場信心。

14.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調整信貸產品，包括從高風險品種調整為低風險品種，從有信用風險品種調整為無信用風險品種，從項目貸款調整為周轉性貸款，從無貿易背景的品種調整為有貿易背景的品種，從部分保證的品種調整為100％保證金業務品種或貼現；②減少貸款額度；③調整貸