中國人民銀行銀川支行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第1頁
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文檔簡介

中國人民銀行銀川支行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源,當利率上升時,貸款的利息收入是(),存款的利息支出會隨著利率的上升而(),從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。

A.減少的,減少

B.增加的,減少

C.固定的,增加

D.增加的,增加

2.風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的()、哲學和價值觀。

A.風險管理策略

B.風險管理理念

C.公司治理結構

D.內部控制系統

3.在銀行監管原則中,()是指監管活動除法律規定需要保密的以外,應當具有適當的透明度。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

4.當前,某銀行貸款余額的50%為房地產行業貸款,利潤亦有超過50%來自該類型貸款,目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息,以下對該銀行貸款業務的評價,恰當的是()。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高,其貸款業務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險,因此盡管比重偏高,亦無不妥

5.下列關于即期凈敞口頭寸的說法,不正確的是()。

A.指計人資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸

B.等于表內的即期資產減去即期負債

C.包括變化較小的結構性資產或負債

D.未到交割日的現貨合約不屬于即期凈敞口頭寸

6.從資金交易業務流程來看,資金交易業務可分為(?)。

A.前臺管理、中臺交易、后臺結算

B.前臺風險管理、中臺結算、后臺交易

C.前臺結算、中臺交易、后臺風險管理

D.前臺交易、中臺風險管理、后臺結算

7.()因為其資金來源更加分散、同質性更低,相比批發性質的資金具有更高的穩定性。

A.發行債券

B.公司存款

C.同業拆借

D.居民儲蓄

8.風險定價屬于風險控制中的(

)。

A.風險監測

B.事前控制

C.風險計量

D.事中控制

9.下列屬于操作風險外部風險指標的是()。

A.從業年限

B.系統數量

C.反洗錢警報數占比

D.系統故障時間

10.假設某風險資產的預期收益率為8%,標準差為0.15,同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6%的資產組合,則該風險資產和國債的投資權重分別為(

)。

A.40%,60%

B.20%,80%

C.30%,70%

D.50%,50%

11.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理,用于轉移操作風險,常見的外包工作不包括(

)。

A.業務連續性管理計劃

B.技術外包

C.業務營銷外包

D.程序外包

12.信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節,經歷的三個主要階段是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

13.若客戶尚未違約,在債項評級中表外項目的違約風險暴露為()。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額

D.表內項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額

14.以下()不是衡量盈利能力比率的指標。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100%

C.總資產收益率=凈利潤/平均總資產

D.權益收益率=稅后損益/平均股東權益凈額

15.商業銀行必須確保所采用的核心業務和風險管理信息系統具有高度的適用性、安全性和前瞻性,這屬于商業銀行處理(?)的辦法。

A.競爭對手風險

B.行業風險

C.技術風險

D.項目風險

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業銀行流動性風險的原則是()。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.盈利性

E.競爭性

2.風險水平類指標主要包括()。

A.流動性風險指標

B.正常貸款遷徙率

C.信用風險指標

D.市場風險指標

E.操作風險指標

3.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系,定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢,報告的內容包括()。

A.評估主要風險狀況及發展趨勢

B.評估戰略目標

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

E.評估外部環境對資本水平的影響

4.商業銀行對抵押擔保應重點關注的事項有()。

A.抵押物登記

B.抵押權的實現

C.抵押物的所有權轉移

D.可以作為抵押品的財產范圍及種類

E.抵押合同應詳細記載的內容

5.操作風險評估的步驟中,屬于準備階段的有()。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優化方案

E.整合評估成果

6.商業銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括()。

A.火災

B.內部盜竊

C.外部欺詐

D.設備癱瘓

E.交易差錯

7.缺口分析的局限性是()。

A.只考慮了重新定價風險,未考慮基準風險

B.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

C.忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關性

E.只能反映利率變動的短期影響

8.商業銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有()。

A.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

B.分析資產組合在不同市場條件下可能產生的收益或損失

C.計算資產組合可能產生的最高收益

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

E.測算極端不利的市場條件對資產組合造成的影響

9.下列關于缺口分析的說法中不正確的是()。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動,得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響的一種方法。

C.當某一時間段內的負債大于資產時,就產生了負債敏感性缺口

D.產生正缺口時,市場利率下降會導致銀行的凈利息收入上升

E.產生負缺口時,市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降

10.商業銀行的限額管理體系通常包括()。

A.區域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業限額

E.單一客戶限額

11.下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產的內在價值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反,銀行會發生更大的損失

D.資產利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

12.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括()。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

13.下列關于行業財務風險分析指標的說法,正確的有()。

A.行業盈虧系數越低,說明行業風險越大

B.行業產品產銷率越高,說明行業產品供不應求

C.行業銷售利潤率是衡量行業盈利能力最重要的指標

D.行業資本積累率越低,說明行業發展潛力越好

E.行業勞動生產率在一定程度上反映出行業間的相對技術水平

14.商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時,應當更多地關注系統性風險可能造成的影響,包括()。

A.微觀經濟因素

B.宏觀經濟因素

C.行業風險

D.聲譽風險

E.區域風險

15.商業銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時,需要判斷的內容包括()。

A.客戶的類型

B.客戶的基本經營情況

C.客戶的發展前景

D.客戶的信用狀況

E.客戶的資產規模

三.判斷題(共15題)

1.期限錯配的程度越大,這種潛在的流動性風險就越小。()

2.商業銀行開展外包活動時可以口頭協議,明確雙方的權利義務。()

3.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。()

4.權重法下,所有資產類別都對應相同的風險權重。()

5.監管機構的現場檢查可以針對商業銀行在執行政策法規以及經營管理上的漏洞和不合理之處進行指正,幫助其總結經驗教訓,找出產生問題的原因。()

6.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比,違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

7.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方,包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易(如互換、期權等)等。()

8.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。()

9.銀行對企業客戶的信用評級如違約概率建模,使用了大量財務報表科目信息。()

10.方差越大,隨機變量取值的范圍越大,其不確定性增加,風險程度也越大。()

11.商業銀行資產的久期越長,其資產價值隨利率變動的幅度越大,即利率風險越大。()

12.風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分,是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上,最終確定的風險管理的底線。()

13.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產或金融衍生產品,來沖銷風險的一種風險管理策略。()

14.商業銀行內部的性別/種族歧視事件屬于聲譽風險的范疇。()

15.自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素,體現了自我評估工作堅持的全面性原則。()

四.單選題(共15題)

1.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的,必須將住房價值的()用于貸款抵押。

A.60%

B.80%

C.90%

D.100%

2.保證人是指具有()的法人、其他經濟組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.法定社會關系

C.代位清償債務能力

D.足夠的經濟實力

3.下面的表述錯誤的是()。

A.銀行應在貸后檢查的基礎上建立商用房貸款質量分類制度和風險預警體系

B.商業銀行應將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類

C.商業銀行應及時根據其風險變化情況調整分類結果.準確反映貸款質量狀況

D.銀行要對商用房貸款建立良好的風險預警機制

4.根據最新規定,個人商用房貸款期限最短為1年(含),最長不超過()

A.2年

B.3年

C.5年

D.10年

5.下列關于個人教育貸款審批的說法不正確的是()。

A.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見,對不同意貸款的,應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的,應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

C.對同意或有條件同意貸款的,如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的,應提出明確的調整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后,應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

6.陳小姐是某公司職員,本月工資收入8000元,本月向同事借款2000元(期限三個月),本月住房貸款還款2500元,本月支付物業管理費500元,其本月所有債務支出與收入比為(

)。

A.31.3%

B.37.5%

C.30%

D.62.5%

7.個人貸款信用風險的重要表現形式是()。

A.借款人還款能力的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等行為

8.下列對等額本息還款法和等額本金還款法的說法中,錯誤的是()。

A.均屬于常用的個人住房貸款還款方法

B.等額本金還款法的每月還款額是固定的

C.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

D.經濟尚未穩定的初次貸款購房的人應選擇等額本息還款法還款

9.不屬于商用房貸款信用風險的主要內容的是()。

A.借款人還款能力發生變化

B.商用房出租情況發生變化

C.保證人還款能力發生變化

D.抵押物價值發生變化

10.個人住房貸款的信用風險表現形式包括還款能力風險和()。

A.還款意愿風險

B.還款方式風險

C.還款金額風險

D.還款信用風險

11.()是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

12.下列屬于個人經營貸款支付用途的是()。

A.借款人經營建材代理公司,貸款資金用于支付旺季前期貸款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業

C.貸款資金用于投資購買住房

D.貸款資金通過交易對手存款賬戶后,轉入本人證券賬戶

13.零售貸款風險監控的原則不包括()。

A.差別管理

B.動態管理

C.重點關注

D.強化等級

14.個人經營貸款的借款人是指(

)。

A.具有不完全民事行為能力的自然人

B.滿18周歲的成年人

C.具有完全民事行為能力的法人

D.具有完全民事行為能力的自然人

15.以下情形中,不能申請個人醫療貸款的是()。

A.本人就醫

B.配偶就醫

C.直系親屬就醫

D.購買健身器材

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款風險管理中與合作機構相關的風險主要包括()。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經銷商的第三方保證擔保

C.專業擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經銷商的欺詐風險

E.汽車貸款簽約和發放的風險

2.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款回收

E.貸后檔案管理

3.在對合作單位進行準人審查時,通過審查其營業執照,銀行可以了解到開發商或經紀公司的()。

A.經營是否合法

B.經營范圍、

C.納稅情況

D.經營業績

E.注冊資本

4.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括()。

A.收集重要屬性

B.識別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執行定位

5.對于個人商業助學貸款未按期還款的情況,貸款人可以采用的催收方式有()。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

6.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時,主要審查()。

A.經國家工商行政管理機構核發的企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.會計報表

D.開發商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業資信等級

7.個人抵押授信貸款發放后,貸款銀行應在臺賬中建立貸款的()等指標,記錄相關數據。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價值

E.抵押率

8.申請個人汽車貸款,借款人可以提供的擔保措施包括()。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

9.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法,正確的是()。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人,有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款,銀行不再催收

10.下列關于等額本息還款法的特點,正確的有(

)。

A.當利率調整時,需要重新計算每月還款額

B.貸款期內償還的利息逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞減

E.貸款期內每月還款額度相等

11.根據擔保方式的不同,個人貸款產品可以分為()。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

12.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法,錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管,不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料,必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后,銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理,不得委托他人

13.下列關于個人抵押授信貸款額度的表述,錯誤的有()。

A.如經貸款銀行核定的貸款額度大于原住房抵押貸款剩余本金的,不得轉為抵押授信貸款

B.貸款額度的計算公式為:貸款額度=抵押房產價值X對應抵押率;其中,抵押房產的價值必須由銀行內部自行評估

C.一旦確定貸款額度,在任何情況下將不再進行調整

D.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的,可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差

E.如果當地房地產市場價格出現重大波動,貸款銀行應對抵押房產價值進行重新評估,并根據評估后的價值重新與借款人協商確定貸款額度

14.個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有()。

A.質押

B.以所購車抵押

C.房產抵押

D.第三方保證

E.購買保險

15.以下關于個人貸款概念的說法中正確的有()。

A.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C.在商業銀行,個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的

D.借貸合同關系的一方主體是銀行,另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。()

2.在個人汽車貸款中,擔保人為第一還款義務人。

3.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定,按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶,及時進行資金清算。(

4.押品管理部門要及時、準確、完整地錄入押品基本信息。()

5.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。()

6.個人貸款的收益要與資金成本相匹配,保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款,貸款利率在相當程度上取決于存款利率。()

7.國家助學貸款的借款人可以根據具體情況靈活選擇多種還款方法,如等額累進還款法。()

8.依據《中華人民共和國物權法》(以下簡稱《物權法》)的規定,基金份額、股權出質后,經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。出質人轉讓基金份額、股權所得的價款,應當向質權人提前清償債務或者提存。()

9.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分,各部分采用不同還款方式。()

10.辦理分期付款業務的當日可辦理提前還款或展期。

11.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發放貸款資金。()

12.對商用房貸款客戶,貸款額度應不超過所購商用房價值的80%。()

13.貸款風險分類應遵循不可拆分原則,即一筆貸款只能處于一種貸款形態,而不能同時處于多種貸款形態。()

14.在個人信用貸款的貸前調查中,調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫,調查借款申請人是否有不良信用記錄。()

15.從融通資金的方式來說,個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。(

七.單選題(共15題)

1.以下關于現值的說法,正確的是(

)。

A.當給定終值時,貼現率越高,現值越低

B.當給定利率及終值時,取得終值的時問越長,該終值的現值就越高

C.在其他條件相同的情況下,按單利計息的現值要低于用復利計算的現值

D.利率為正時,現值大于終值

2.20世紀80年代到90年代,是我國商業銀行個人理財業務的(

)。

A.萌芽時期

B.形成時期

C.成熟時期

D.發展時期

3.中國銀保監會及其派出機構依法作岀批準商業銀行經營保險代理業務的決定的,應當向申請人頒發許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監會規定的監管信息系統登記相關信息,登記信息不包括()。

A.法人機構名稱

B.保險代理業務管理部門及責任人

C.業務范圍

D.經營時間

4.擔保人存在以下(??)情況的,向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品,且保險合同不得通過系統自動核保現場出單,應將保單材料轉至保險公司,經核保人員核保后,由保險公司出單。

A.投保人年齡超過60周歲

B.期交產品投保人年齡超過55周歲

C.期交產品投保人年齡超過50周歲

D.投保人年齡超過65周歲

5.下列哪一項不屬于理財師需要了解的客戶的信息()

A.基本信息

B.財務信息

C.教育信息

D.個人興趣及人生規劃和目標

6.某客戶從銀行貸款了一筆資金,貸款利率為6%,約定按年本利平均攤還,每年年初還20萬元,持續10年,假設貸款利率不變,則銀行向該客戶發放(?)萬元貸款。

A.147

B.170

C.140

D.156

7.政府參與金融市場,主要是通過()。

A.制定相關法律,規范各主體行為

B.發行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

8.下列選項中,不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

9.下列關于保本類理財產品的說法中,錯誤的是()。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構

B.存在收益損失風險

C.不存在本金損失風險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

10.現金管理是對現金和流動資產的日常管理,下列關于現金管理的目的,說法錯誤的是()。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

11.下列關于個人理財顧問服務管理的基本內容,不正確的是()

A.向客戶推介投資產品服務前,首先調查了解客戶,評估客戶是否適合購買所推介的產品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃,但客戶仍然要求購買的,商業銀行應制定專門的文件,列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項,雙方簽字認可

C.向客戶說明相關投資風險時,使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結果

D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品

12.面對不同客戶時,下列應對技巧中不恰當的是()。

A.對沉默寡言的人,要設法誘使他盡可能地多說

B.對優柔寡斷的人,客戶經理要掌握主動權,充滿自信地運用公關語言,不斷地向他提出積極性的建議,多用肯定性用語

C.對慢性的人,不能急躁、焦慮或向他施加壓力,應該努力配合他的步調,腳踏實地地去證明、引導

D.對疑心重的人,要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

13.李先生投資100萬元于項目A,預期名義收益率10%,期限為5年,每季度付息一次,則該投資項目有效年利率為(

)。

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

14.現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休,假定存款的利率為3%并保持不變,則退休時李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養老之用。(答案取近似數值)

A.191569

B.192213

C.191012

D.192567

15.下列關于職業道德的說法,錯誤的是(

)。

A.職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節

B.職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證

C.職業道德具備法律上的強制約束力

D.嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象,取得大眾的信任

八.多選題(共15題)

1.理財師了解客戶的渠道和方法有(

)。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調查問卷

D.面談溝通

E.大數據分析

2.商業銀行個人理財業務管理部門應當配備必要的人員,對本行從事個人理財顧問服務的()等進行內部調查和監督。

A.業務員的品德

B.操作的合法性

C.業務人員操守與勝任能力

D.操作的合規性與規范性

E.個人理財顧問服務品質

3.影響退休養老成本的因素的有()。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

4.銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。

A.適當性原則

B.收益最大原則

C.客觀性原則

D.主觀性原則

E.避免利益沖突原則

5.在消費管理中需要注意的內容包括()。

A.保險消費

B.住房、汽車等大額消費

C.孩子的消費

D.消費支出的預期E、即期消費和遠期消費

6.根據《中華人民共和國民法通則》,下列屬于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理人須在代理權限內實施代理行為

7.根據管理運作方式,下列屬于商業銀行個人理財業務的有()。

A.綜合理財服務

B.理財業務

C.私人銀行業務

D.理財顧問業務

E.財富管理業務

8.商業銀行的組織形式有()。

A.個體工商企業

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業

9.下列關于債券投資的價格風險的說法正確的有(

)。

A.也叫利率風險,是指市場利率變化對債券價格的影響

B.債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時,債券價格下跌

C.債券價格與利率變化成正比。當利率上漲時,債券價格上漲

D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說,利率上漲會減損投資者的資產收益

E.債券的到期時間越長,利率風險越小

10.家庭成長期的特點有()。

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入處于巔峰

C.需保持資金流動性

D.資產傳承是核心目標

E.家庭成員收入穩定

11.根據《中華人民共和國公司法》規定,下列選項中可發行公司債券的有(

)。

A.個人獨資企業

B.有限責任公司

C.國有獨資企業

D.國有控股企業

E.股份有限公司

12.商業銀行深刻認識客戶關系管理的豐富內涵,需要把握()。

A.客戶關系管理是銀行的一種經營哲學和經營戰略

B.客戶關系管理強調客戶價值、銀行價值和員工價值三者的高度統一

C.客戶關系管理是貫穿于銀行各部門、各環節的經營思想

D.客戶關系管理強調從客戶的行為因素和情感因素兩個層面同時研究與建立客戶關系

E.客戶關系管理強調客戶價值、銀行價值和社會價值三者的高度統一

13.目前,我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有()。

A.憑證式國債

B.實物式國債

C.永久式國債

D.折實式國債

E.記賬式國債

14.金融理財的幾種計算工具各有其特點,下列描述正確的有()。

A.復利與年金表:優點是計算精確;缺點是繁冗復雜,不便使用

B.Excel表格:優點是使用成本低,操作簡單;缺點是局限性較大

C.復利與年金表:優點是簡單,效率高;缺點是計算答案不夠精準

D.專業理財軟件:優點是功能齊全,附加功能;缺點是局限大,內容缺乏彈性

E.財務計算器:優點是便于攜帶,精準;缺點是操作流程復雜,不易記住

15.任何一個理財產品或理財計劃都具有(

)的三重特征,并在三者之問尋求一個最佳的平衡。

A.規模性

B.風險性

C.隨機性

D.收益性

E.流動性

九.單選題(共15題)

1.一般情況中,一般不會導致企業財務風險的是()。

A.短期負債增加失當,長期負債大量增加

B.銀行賬戶混亂,到期賬戶無力償付

C.企業經營虧損

D.存貨周轉率上升

2.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款,上述財產中可以用作抵押的是()。

A.廠房、存貨

B.通勤車、廠房

C.全部財產

D.通勤車、廠房、存貨

3.關于停止發放貸款的情況,下列說法中錯誤的是()。

A.借款人用貸款進行股本權益性投資的,銀行不必停止發放貸款

B.未按借款合同的規定清償貸款本息,意味著借款人在財務安排上已出現問題,或者主觀故意違約,此時不宜再發放貸款

C.在貸款發放階段,銀行務必密切關注借款人的資金使用方向,一旦出現影響企業償債能力的違約情況,要立即終止借款人提款

D.使用貸款進行非法經營,例如,走私販毒、開辦賭場等嚴重違反國家政策法規的行為,銀行貸款絕對禁止投入此類非法經營活動

4.()是貸款價格的主體,也是貸款價格的主要內容。

A.貸款金額

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

5.在()的擔保形式下,債權人占有債務人的財產。

A.抵押和質押

B.抵押和留置

C.質押和留置

D.抵押、質押和留置

6.下列有關質押貸款特點的說法中,錯誤的是()。

A.質物價值穩定性好

B.銀行可控性強

C.質物易于直接變現處理用于抵債

D.處理質押物手續復雜

7.《融資性擔保公司管理辦法》規定,融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的()。

A.5%

B.15%

C.10%

D.30%

8.某公司2009年的銷售收入為2000萬元,應收賬款為400萬元,則該公司2009年度的應收賬款周轉天數為()天。

A.5

B.73

C.85

D.200

9.長期投資屬于一種戰略投資,最適當的融資方式是(

)。

A.股權性融資

B.出口押匯

C.銀行貸款

D.信用證

10.銀行對項目環境條件分析時,(

)不屬于項目建設條件中的交通運輸條件分析的內容。

A.廠址選擇條件

B.廠內、廠外的運輸方式和設備

C.裝、卸、運、儲環節的能力

D.各類物資運輸量和運輸距離

11.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全應該十分謹慎,一旦申請錯誤,銀行要賠償申請人()保全所遭受的損失。

A.部分財產

B.固有財產

C.所有財產

D.其他財產

12.下列財產中,不可以作為抵押物的是()。

A.債權人有權處分的建筑物

B.債權人有權處分的建設用地使用權

C.債權人有權處分的交通運輸工具

D.土地所有權

13.貸款合法合規性審查中,被審查人除借款人外,還可能有()。

A.關聯方

B.債權人

C.債務人

D.擔保人

14.狹義的銀行信貸不包括()。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務資金

15.盈虧平衡點是指(),通過此點來分析項目成本與收益平衡的關系。

A.利潤總額最大化的點

B.邊際利潤最大化的點

C.邊際成本最小化的點

D.銷售收入總額與產品銷售總成本相等的點

十.多選題(共15題)

1.以下關于貸款人從事項目融資業務的說法中,正確的有()。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風險和建設期風險

D.重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險

E.根據項目預測現金流和投資回收期等因素,合理確定貸款金額、期限等

2.項目規模的主要制約因素有()。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策

B.項目所處行業的技術經濟特點

C.生產技術和設備、設施狀況

D.資金和基本投入物

E.交通運輸和環境保護

3.項目清償能力分析指標包括()。

A.資產負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.速動比率

E.投資回收期

4.杠桿比率包括()。

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數

E.現金比率

5.財務分析的方法包括()。

A.結構分析法

B.趨勢分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

6.《擔保法》規定的法定擔保范圍包括()。

A.利息

B.違約金

C.執行費

D.損害賠償金

E.鑒定評估費

7.上市客戶的法人治理的關注點包括()。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內容

E.管理者同時是所有者

8.在貸款合同審查中,質押合同含有,抵押合同不含有的需審查條款有()。

A.借款人履行債務的期限

B.擔保物的名稱、數量、質量、狀況

C.擔保范圍

D.擔保物移交時間

E.擔保物生效時間

9.進口買方信貸與混合貸款的報審材料需要()。

A.常規的送審材料

B.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議

C.商務合同

D.提供相應的貸款項目開發方案或可行性報告

E.進口國、進口商及進口方銀行概況

10.我國現有的外匯貸款幣種包括()。

A.美元

B.港元

C.日元

D.歐元

E.澳元

11.項目財務評估包括()。

A.項目基礎財務數據評估

B.不確定性評估

C.項目技術評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目投資估算與資金籌措評估

12.財務預測的審查包括()。

A.項目的總投資、建設投資、流動資金估算的審查

B.固定資產、無形資產、遞延資產原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

13.行業風險評估工作表通常包括()。

A.行業名稱

B.行業競爭程度

C.行業企業數量

D.整體行業風險評估

E.行業分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度

14.下列關于理財產品銷售的說法中。正確的有()。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力,評估客戶是否適合購買所推介的產品,將評估意見告知客戶,雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時,但客戶堅持要求購買的,商業銀行應尊重客戶意愿,無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險,配以必要的示例,說明最有利的投資情形

15.常規清收包括()。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協商處置抵質押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

十一.判斷題(共15題)

1.商業銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。()

2.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。()

3.在固定成本較高的行業中,經營杠桿及其產生的信用風險一般較低。()

4.審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查審批環節進行分離,分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔,以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。()

5.借款人蓄意通過兼并、破產或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的,應當依據有關法律規定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款。

6.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。()

7.商業銀行的信貸風險處置按照階段劃分,可以分為預控性處置與實質性處置。()

8.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。()

9.通常情況下,季節性負債增加并不能滿足季節性資產增長所產生的資金需求。()

10.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。()

11.(2018年真題)在企業出現挪用貸款的情況下,銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。(

12.設立客戶評級主標尺時,商業銀行債務人評級應最少具備7個非違約的級別、1個違約級別,并保證較高級別的風險大于較低級別的風險。()

13.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排,借款人應至少口頭征得銀行同意后,才可以提前還款。()

14.二級檔案內保存的法律文件、資料,在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下,仍要辦理借閱手續。()

15.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。()

十二.單選題(共15題)

1.下列表述中,不是金融債券的特點的是()。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發行者有較大的主動權,籌資對象范圍廣,籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力

2.根據《貸款風險分類指引》,下列貸款應至少歸為次級類的是(

)。

A.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

3.發卡銀行不得向未滿()周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)。

A.14

B.16

C.18

D.20

4.普惠金融的發展目標不包括()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

5.按照《外資銀行管理條例》,下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍的是()。

A.外匯業務

B.人民幣業務

C.發行貨幣

D.結匯業務

6.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規范相適應的()。

A.合規管理目標

B.內部控制

C.合規風險管理體系

D.內部審計部門

7.商業銀行的合規管理實質上是()。

A.建立健全的合規管理框架

B.實現對合規風險的有效識別和管理

C.促進全面風險管理體系建設

D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動

8.下列對貸款業務的分類,正確的是()。

A.商業貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

9.提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

10.金融類不良資產經營模式的環節不包括()。

A.收購

B.管理

C.重組

D.處置

11.合規風險報告是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險程序,按規定的報告路線,()地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

12.()是指從貸款提款完畢之日起開始,或最后一次提款之日開始,至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

13.在開展電子銀行業務(網絡銀行、ATM)時,應制定措施保證業務的()

A.可行性

B.安全性

C.專業性

D.時效性

14.下列不屬于汽車金融公司可從事的業務是()。

A.向金融機構借款

B.從事同業拆借

C.吸收公眾存款

D.經批準,發行金融債券

15.符合條件的財務公司,可以向中國銀監會申請從事相關業務,其中不能從事的業務是()。

A.經批準發行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業債券

C.有價證券投資

D.成員單位產品的消費信貸、買方信貸及經營租賃

十三.多選題(共15題)

1.擔保的形式包括()。

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置

2.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照法律規定采取相關措施的行為。

A.黑社會性質的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

3.非票據結算業務包括()。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

4.審計部門要及時向監管部門報告年度開展案件防控有關()等內容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發現的重大問題

E.審計過程中發現的風險

5.金融類不良資產主要操作模式的環節包括()。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

6.互聯網金融的主要發展模式包括()。

A.第三方支付

B.P2P網絡貸款平臺

C.大數據金融

D.眾籌

E.信息化金融機構

7.商業銀行常用的存款定價方法主要有()。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

8.()被廣泛認為是2008年國際金融危機發生的重要原因之一。

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內部評級法計量信用風險加權資產

9.單位活期存款賬戶包括()。

A.單位結算賬戶

B.基本存款賬戶

C.存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

10.根據《存款保險條例》的規定,下列應當參加存款保險的金融機構有()。

A.商業銀行

B.農村合作銀行

C.農村信用合作社

D.外商獨資銀行

E.中外合資銀行

11.下列屬于金融會計的主要特點的是()。

A.核算方法的獨特性

B.監督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內容的社會性

12.消費金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費金融業務

C.經營模式以“無抵押、無擔保”“小、快、靈”為特色

D.滿足特殊的消費需求

E.提供便捷的小額消費信貸服務

13.貨幣政策的目標包括()。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

14.貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段,主要包括()。

A.貸中調查

B.貸時審查

C.貸后檢查

D.貸前調查

E.借前調查

15.商業銀行的全面風險管理模式體現了()先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

十四.判斷題(共10題)

1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上,債務人即被視為違約。()

2.2018年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件,是一起有損商業銀行聲譽的事件。

3.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》,貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。()

4.中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題,有權要求商業銀行限期改正。

5.2015年,中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》,將存貸比從監管指標中剔除。()

6.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發展階段。

7.當銀行業金融機構出現支付困難,可能引發金融風險時,為了維護金融穩定,中國人民銀行經國務院批準,有權對銀行業金融機構進行檢查監督。

8.存在欺詐和舞弊行為,在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機構,銀行不宜委托其從事外部審計業務。

9.合規風險管理是商業銀行合規部門合規人員的責任,營銷部門只需做好銀行相關產品與服務的營銷工作即可。()

10.審計部門要及時向董事會報告年度開展案件防控有關審計工作的計劃、實施報告及總結、審計過程中發現的重大問題和風險等內容。

十五.單選題(共15題)

1.商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和,不得超過總行資本金總額的()。

A.60%

B.20%

C.80%

D.40%

2.現階段我國貨幣政策的中介目標是()。

A.基礎貨幣

B.利率

C.貨幣供應量

D.準備金

3.借記卡與信用卡功能上最顯著的區別是()。

A.信用卡的卡號是凸印的,而借記卡的卡號有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防偽標志,借記卡不一定有

C.信用卡有“有效期”,而借記卡不一定有

D.信用卡可以透支,而借記卡不可以

4.銀行業消費者的受教育權可以分為______的教育權和______的教育權。()

A.銀行消費知識;銀行服務知識

B.銀行消費知識;消費者權益保護知識

C.銀行產品知識;消費者權益保護知識

D.銀行產品知識;銀行服務知識

5.()是指由商業銀行行為、從業人員行為或外部事件等,導致利益相關方、社會公眾、媒體等對商業銀行形成負面評價,從而損害其品牌價值,不利其正常經營,甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

6.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是,充分依托和發揮網絡優勢,完善城鄉金融服務功能,以()業務和中間業務為主,為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務,與其他商業銀行形成互補關系,支持社會主義新農村建設。

A.存款

B.貸款

C.結算

D.零售

7.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

8.失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比,其中勞動人口是指()。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上,且男子在60歲以下,女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體

9.在我國銀行監管的層次中,()是通過內部治理、內部控制與內部審計實現。

A.商業銀行行業自律

B.商業銀行外部監管

C.商業銀行自我監管

D.商業銀行市場約束

10.()的企業面臨的競爭壓力最大。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

11.按照《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》(2016年4月15日),對信用卡透支利率實行上限和下限管理,透支利率上限為日利率萬分之五,透支利率下限為日利率萬分之五的()倍。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.9

12.金融機構的以下行為沒有違反《反洗錢法》規定的是(

)。

A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責的行為

D.健全反洗錢內部控制制度

13.發行市場和流通市場的主要區別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

14.商業銀行不得將同業拆入資金用于()。

A.發放固定資產貸款或投資?

B.彌補票據結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要?

D.彌補聯行匯差頭寸的不足

15.在個人存款的定期存款中,整存零取的起存金額是()。

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

十六.多選題(共15題)

1.我國銀行監管的四個層次包括()。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律約束

2.下列關于單位活期存款的說法中,正確的有()。

A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

B.一般存款賬戶可以辦理現金繳存,但不得辦理現金支取

C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣

D.為了特定用途的資金管理,單位可以開立專用存款賬戶

E.公司為了注冊驗資可以開立臨時存款賬戶

3.中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限可以為()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

4.銀行的中間業務包括()。

A.代理業務

B.咨詢顧問業務

C.支付結算業務

D.托管業務

E.貸款業務

5.中國人民銀行發行新版人民幣時,應當公告人民幣的()。

A.面額

B.圖案

C.式樣

D.規格

E.防偽標識

6.商業銀行提高資本充足率的方法有(

)。

A.貸款證券化

B.發行減記型資本債券

C.收購上市公司

D.提高留存利潤

E.貸款出售

7.下列選項中,屬于單位可以在銀行設立專用存款賬戶的資金有()。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

8.依據法律規定,國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查時,對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。

A.詢問有關單位和個人,要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

9.下列屬于銀行人員職務犯罪的有(

)。

A.簽訂合同失職罪

B.挪用公款罪

C.受賄罪

D.貪污罪

E.偽造貨幣罪

10.國際清算的類型主要分為()。

A.轉換型

B.交換型

C.內部轉賬型

D.外部轉賬型

E.跨國系統聯行轉賬型

11.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有的特征是(

)。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態度

12.授信原則包括()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.及時性原則

D.公平性原則

E.統一授權原則

13.下列屬于中國人民銀行職責的有()。

A.監管黃金市場

B.監督管理國有資產

C.管理人民幣流通

D.負責反洗錢的資金監測

E.經理國庫

14.銀行的承諾業務可以分為()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.開具備用信用證

15.我國銀行監管的層次包括()。

A.銀行自我監管

B.市場約束

C.審慎監管

D.外部監管

E.行業自律

十七.判斷題(共15題)

1.票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行,適用于匯票、本票和支票。()

2.國際收支平衡是指國際收支差額為零。()

3.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票,騙取財物的,構成票據詐騙罪。()

4.同一動產抵押權與留置權并存時,抵押權人優先于留置權人受償。()

5.持票人對支票出票人的權利,自出票日起3個月內不行使而消滅。

6.現匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據和外國紙幣、硬幣。()

7.要約一旦發出不可撤回。()

8.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

9.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票,由于是無意問行為,不違規。()

10.公司以其注冊資本對公司的債務承擔責任。(

11.按是否向發卡銀行交存備用金,銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。()

12.銀行業從業人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規定,但離職后可以不受此約束。(

13.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化,影響金融產品的價值,從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。(

14.擔保合同是主債權債務合同的從合同,主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。()

15.非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產,包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:C

本題解析:如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源,當利率上升時,貸款的利息收入是固定的,存款的利息支出會隨著利率的上升而增加,從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。

2.答案:B

本題解析:風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀,通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。

3.答案:B

本題解析:銀行監管的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外,應當具有適當的透明度。

4.答案:B

本題解析:本題考查對銀行貸款業務的評價。首先,貸款不良率是一個事后的概念,而預期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”,但并不表示預期損失也為0,或不存在信用風險;其次,“銀行貸款余額的50%為房地產行業貸款”,其貸款集中度明顯過高,存在較大風險;最后,風險與收益的平衡是投資的基本準則,也是商業銀行經營的必然選擇。

5.答案:C

本題解析:即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸,等于表內的即期資產減去即期負債,所以A、B項正確;即期凈敞口頭寸原則上應當包括資產負債表內的所有項目,但變化較小的結構性資產或負債和未到交割日的現貨合約除外,所以C項錯誤,D項正確。

6.答案:D

本題解析:商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要,利用各種金融工具進行資金和交易活動。從資金交易業務流程來看,可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算/清算三個環節。?

7.答案:D

本題解析:零售性質的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質性更低,相比批發性質的資金(如同業拆借、公司存款)具有更高的穩定性。因此,以零售資金來源為主的商業銀行,其流動性風險相對較低。

8.答案:B

本題解析:風險控制可以分為事前控制和事后控制。事前控制是指在銀行介入某項業務活動之前制定一定的標準或方案,避免銀行介入風險超過自身承受能力的業務領域或提前采取一定的風險補償措施。常用的事前控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案等。

9.答案:C

本題解析:。A選項屬于人員風險指標;B、D項屬于系統風險指標。

10.答案:D

本題解析:根據資產組合的收益率公式Rp=W1R1+W2R2,其中,兩種資產的預期收益率分別為R1和R2,每一種資產的投資權重分別為W1和W2(=1-W1)。則題中,由該風險資產和國債構造的資產組合的收益率為=W1×8%+(1-W1)×4%=6%,可得W1=50%,W2=1-W1=50%。

11.答案:A

本題解析:常見的外包工作有技術外包、程序外包、業務營銷外包、專業性服務外包、后勤性事物外包。

12.答案:C

本題解析:

信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節,經歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發展階段。

13.答案:C

本題解析:。違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內表外項目暴露總和。如果客戶尚未違約,則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值,對于表外項目為表外項目已提取余額+信用轉換系數X已承諾未提取金額。

14.答案:D

本題解析:

權益收益率屬于效率比率指標。考點:單一法人客戶信用風險識別

15.答案:C

本題解析:商業銀行在解決技術風險時,必須確保所采用的核心業務和風險管理信息系統具有高度的適用性、安全性和前瞻性。?

二.多選題1.答案:B、C、D

本題解析:

。商業銀行流動性風險的原則是流動性、安全性、盈利性。

2.答案:A、C、D、E

本題解析:

B項,正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

3.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系,定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應至少包括以下內容:

(一)評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響。

(二)評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。

(三)提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。

4.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業銀行對抵押擔保應重點關注以下事項:(1)可以作為抵押品的財產范圍及種類。(2)抵押合同應詳細記載:被擔保的主債權種類、數額;債務的期限;抵押品的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬;抵押擔保的范圍;當事人認為需要約定的其他事項等。(3)抵押物的所有權轉移。(4)抵押物登記。(5)抵押權的實現。

5.答案:A、B、C

本題解析:

操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟:

①準備階段,包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息;

②評估階段,包括識別主要風險點、召開會議、開展評估、制定改進方案;

③報告階段,包括整合結果和雙線報告。

故本題選ABC。

6.答案:A、B、C、D

本題解析:

A項,商業銀行可以通過購買財產保險進行風險緩釋;BC兩項,商業銀行可以通過購買商業銀行一攬子保險進行風險緩釋;D項,商業銀行可以通過營業中斷保險進行風險緩釋。

7.答案:A、B、C、E

本題解析:

缺口分析的局限性:

缺口分析假定同一時間段內的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同,因此,忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異;

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險,即重新定價風險,未考慮當利率水平變化時,因各種金融產品基準利率的調整幅度不同而帶來的利率風險,即基準風險;

缺口分析也未考慮利率環境改變而引起的支付時間的變化,例如忽略了具有期權性風險的頭寸在收入方面的變化;

非利息收入日益成為銀行當期收益的重要來源,但大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響,未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響,所以只能反映利率變動的短期影響。

D選項:為外匯敞口分析的局限性。

8.答案:B、D、E

本題解析:

。銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風險進行分析,還應當通過壓力測試來估算突發的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失,如在利率、匯率、股票價格等單一市場風險要素發生劇烈變動的情況下,銀行可能遭受的損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

9.答案:B、D

本題解析:

B選項:缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

D選項:產生正缺口時,市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。

10.答案:A、B、C、E

本題解析:

商業銀行的限額管理體系通常包括:①單一客戶授信限額管理;②集團客戶授信限額管理;③國家風險與區域風險限額管理;④組合限額管理。

11.答案:B、C、E

本題解析:

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有:①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑;②利率預測在現實中往往準確率不高,短期利率則更難預測;③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性;④增加管理成本;⑤未考慮到利率變動的兩面性;⑥實際中,負債利率支付的變化一般快于資產利率收入的變化。

12.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

管理和維護聲譽需要商業銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容:①明確商業銀行的戰略愿景和價值理念;②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值;④培養開放、互信、互助的機構文化;⑤建立強大的、動態的風險管理系統,有能力提供風險事件的早期預警;⑥努力建設學習型組織,有能力在出現問題時及時糾正;⑦建立公平的獎懲機制,支持發展目標和股東價值的實現;⑧利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶;⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制,盡量滿足不同利益持有者的要求;⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

13.答案:B、E

本題解析:

考生在對某個概念不清晰的時候,要學會聯想其他類似概念,如果不知道行業盈虧系數和行業風險的關系,可以聯想其他相關系數的特征,一般來說,系數越低,兩者的相關性越小,風險也就越小,因此可以大膽推斷行業盈虧系數越低,行業風險越小。產銷率高,說明銷售情況好;銷售利潤率是一個比較簡單的指標,另外這個選項中用了“最”這個字,考生要加倍關注,十有八九是錯誤選項,事實上,行業凈資產收益率是衡量行業盈利能力最重要的指標;資本積累率越低,我們可以認為這個行業掙的錢越來越少,不可能是潛力好的標志,只有行業資本積累率越高說明發展潛力越好。

14.答案:B、C、E

本題解析:

與單筆貸款業務的信用風險識別不同,商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時,應當更多地關注系統性風險可能造成的影響,包括宏觀經濟因素、行業風險、區域風險。

15.答案:A、B、D

本題解析:

商業銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時,必須對客戶的基本情況和與商業銀行業務相關的信息進行全面了解,以判斷客戶的類型(企業法人客戶還是機構法人客戶)、基本經營狀況(業務范圍、盈利情況)、信用狀況(有無違約記錄)等。

三.判斷題1.答案:錯誤

本題解析:

期限錯配的程度越大,這種潛在的流動性風險就越大。

2.答案:錯誤

本題解析:

商業銀行開展外包活動時應當簽訂書面合同或協議,明確雙方的權利義務。

3.答案:錯誤

本題解析:

錯。基本事件是隨機實驗中不能再分解的簡單的隨機事件。

4.答案:錯誤

本題解析:

權重法下,不同的資產類別分別對應不同的風險權重。

5.答案:正確

本題解析:

監管機構的現場檢查對商業銀行正當的、合法的經營活動以及先進的管理操作做法要加以肯定并予以保護。同時還可以針對商業銀行在執行政策法規以及經營管理上的漏洞和不合理之處進行指正,幫助其總結經驗教訓,找出產生問題的原因。

6.答案:錯誤

本題解析:

與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比,違約概率模型能夠直接

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