中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行2023年校園招聘300名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下面不屬于權(quán)重法下資產(chǎn)分類的是（）。

A.股權(quán)投資

B.對我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)

C.自用不動產(chǎn)

D.租賃資產(chǎn)余值

2.在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

3.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

4.因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

5.()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競爭加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

6.以下不屬于外部審計(jì)的作用的是（）。

A.實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

D.客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用

7.下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是（）。

A.當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢

B.擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況

8.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報(bào)告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動

9.內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品

D.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

10.商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.正確劃分為銀行賬簿和交易賬簿

C.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

D.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

11.某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為4000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為70％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700

12.銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實(shí)施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款人

13.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素

14.“保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施”屬于日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循的（

）原則。

A.完整性

B.獨(dú)立性

C.及時(shí)性

D.重要性

15.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.流動性比率

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率

C.外幣超額備付金率

D.核心負(fù)債比率

E.流動性缺口率

2.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.品牌風(fēng)險(xiǎn)

3.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒佣a(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動采取的應(yīng)對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應(yīng)對活動

4.國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括（）。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

5.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)包括()。

A.交易所交易的期權(quán)

B.場外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配

6.操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識別。從內(nèi)部因素來看，包括()引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.系統(tǒng)

B.流程

C.組織結(jié)構(gòu)

D.外部欺詐

E.經(jīng)營場所安全性

7.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在()等方面存在不完善、不健全等問題。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理要求

B.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)

C.業(yè)務(wù)管理框架

D.內(nèi)部系統(tǒng)安全

E.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

8.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.由市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

C.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

D.確保市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立

E.做到各部門職能恰當(dāng)分離。避免潛在的利益沖突

9.下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告

B.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理年報(bào)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理季報(bào)

D.重大市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

E.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析日報(bào)

10.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

C.風(fēng)險(xiǎn)分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

11.下列關(guān)于巴塞爾委員會對實(shí)施高級計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，尤其是預(yù)期將會發(fā)生非經(jīng)常性、潛在的嚴(yán)重?fù)p失時(shí)，商業(yè)銀行必須建立標(biāo)準(zhǔn)的程序，規(guī)定在什么情況下必須使用外部數(shù)據(jù)以及使用外部數(shù)據(jù)的方法

B.商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會規(guī)定的業(yè)務(wù)單元和損失類別分類的損失數(shù)據(jù)

C.任何操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須具備某些關(guān)鍵要素，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)的使用、相關(guān)的外部數(shù)據(jù)、情景分析和反映商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制系統(tǒng)情況的其他因素

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須足夠“分散”，以將影響損失估計(jì)分布尾部形態(tài)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)因素考慮在內(nèi)

E.除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評估方法還必須考慮到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

12.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法，正確的有()。

A.壓力測試必須具有意義且足夠?qū)徤?/p>

B.壓力測試是一種定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段

C.在評估資本充足性時(shí)，采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測試的要求

13.按照馬柯維茨理論的假設(shè)和結(jié)論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者是風(fēng)險(xiǎn)中性的

C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

14.下列業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行面臨期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動有()。

A.銀行將投資債券回售給發(fā)行人

B.投資債券被發(fā)行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財(cái)產(chǎn)品

E.客戶提取活期存款

15.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別中應(yīng)關(guān)注()。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策和適用性

B.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢

C.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

D.區(qū)域開放度

E.銀行客戶的地區(qū)集中度

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)和最終管理責(zé)任。（）

2.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評價(jià)，外部審計(jì)則側(cè)重于銀行財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。()

3.債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

4.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動性需求。（）

5.評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

6.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評級法用于計(jì)量貸款的預(yù)期損失，壓力測試用于計(jì)量貸款的非預(yù)期損失。（）

7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升100個(gè)基點(diǎn)對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

9.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。（）

10.對于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，特殊情況下個(gè)人可以單獨(dú)進(jìn)行決策。（）

11.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。（）

12.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進(jìn)行資本評估。()

13.銀行董事會通常指派專門委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。()

14.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對市場價(jià)值最大的威脅。()

15.商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為個(gè)人住宅抵押貸款、個(gè)人零售貸款和個(gè)人信用貸款。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知—出賬前審核—開戶放款

B.開戶放款—出賬前審核—放款通知

C.出賬前審核—開戶放款—放款通知

D.出賬前審核—放款通知—開戶放款

2.出國留學(xué)貸款期限最短（）個(gè)月，最長不得超過（）年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

3.下列不屬于個(gè)人貸款管理原則的是（

）。

A.協(xié)議承諾原則

B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.重視貸后管理原則

D.審慎放貸原則

4.下列人員最可能獲得個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學(xué)教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)

C.打算購買健身器材的16歲中學(xué)生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

5.個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循環(huán)使用

C.貸款用途綜合

D.準(zhǔn)入條件較個(gè)人信用貸款嚴(yán)格

6.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用（

），但屬于例外情形的，經(jīng)貸款人同意可以采取（

）。

A.貸款人受托支付方式；借款人自主支付方式

B.借款人自主支付方式；貸款人受托支付方式

C.借款人受托支付方式；貸款人自主支付方式

D.貸款人自主支付方式；借款人受托支付方式

7.使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款額度是()。

A.不超過10萬元

B.不超過20萬元

C.最少2000元，單戶最多不超過2萬元（含）

D.最少2000元，單戶最多不超過10萬元（含）

9.網(wǎng)上銀行的功能不包括()。

A.初步審理和審查

B.展示與查詢

C.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

D.網(wǎng)上宣傳

10.下列關(guān)于個(gè)人住房利率和還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇各種還款方式

B.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式、由借貸雙方協(xié)商確定

C.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

11.下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的說法中，正確的是（）。

A.抵押方式不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

B.質(zhì)押方式不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

C.抵押方式轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

D.抵押和質(zhì)押都會轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

12.借款人以所購自用住房作為個(gè)人住房貸款抵押物的，必須將住房價(jià)值的（）用于貸款抵押。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

13.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下的征信業(yè)務(wù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。征信系統(tǒng)可以將更廣范圍的信息采集入庫.并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實(shí)現(xiàn)更高效的信息共享

B.通過及時(shí)采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的相關(guān)信用信息.能夠幫助征信系統(tǒng)快速適應(yīng)社會的新發(fā)展，建立起更為完整、全面的信貸指標(biāo)體系，為政策制定提供強(qiáng)有力的信息支撐

C.目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款可以完全利用銀行間的征信系統(tǒng)進(jìn)行

D.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性,以適應(yīng)未來的發(fā)展需要

14.個(gè)人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.0.7

B.0.5

C.0.8

D.1.1

15.個(gè)人保證貸款辦理手續(xù)的整個(gè)過程不涉及（

）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.委托人

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款的業(yè)務(wù)中，個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.還款意愿下降

E.格式條款與非格式條款不一致

2.下列關(guān)于個(gè)人貸款的合同利率的說法中，正確的有()。

A.合同利率應(yīng)在借款合同中載明

B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

C.合同利率的確定一般應(yīng)由貸款銀行和借款人共同商定

D.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

E.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度等確定貸款合同利率

3.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。

A.商品房預(yù)售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗(yàn)收合格證

D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

E.國有土地使用證

4.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款金額大、期限長

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

5.個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征是（）。

A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)相對簡便

C.貸款期限相對較短

D.貸款用途多樣

E.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

6.商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

7.下列債務(wù)人有權(quán)處分的權(quán)利，可以出質(zhì)的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

B.匯票、支票、本票

C.應(yīng)收賬款

D.倉單

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

8.申請信用卡的渠道有（）

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.智能終端發(fā)卡

D.手機(jī)空中發(fā)卡

E.邀請辦卡

9.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無變動

D.工作單位有無變動

E.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序

10.申請個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

11.個(gè)人質(zhì)押貸款中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真實(shí)性

E.正確性

12.在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

13.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需對查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少3個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

14.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實(shí)完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

15.借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

六.判斷題(共15題)

1.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

2.我國最大的個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

3.個(gè)人查詢個(gè)人信用報(bào)告必須向當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。（）

4.國家助學(xué)貸款的貸款期限為10年。（）

5.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

6.在個(gè)人住房貸款中，銀行對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（）

7.對于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

8.個(gè)人住房貸款只可實(shí)行抵押、質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。()

9.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾?斯密首先提出來的一個(gè)概念。（）

10.個(gè)人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實(shí)體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

11.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()

13.個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價(jià)值變化等。（）

14.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。（)

15.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

七.單選題(共15題)

1.按照理財(cái)顧問服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問服務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果可長期使用，不用進(jìn)行重新評估

D.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

2.下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型？（）

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

3.量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案指的是()

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

4.下列說法中，正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

5.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

6.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.實(shí)物金條

B.紀(jì)念金幣

C.紙黃金

D.黃金股票

7.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

8.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.永續(xù)年金

B.現(xiàn)付年金

C.后付年金

D.延期年金

9.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場

10.因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

11.不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，股票型基金一般為或______到賬。()

A.T+1；T+2

B.T+2；T+3

C.T+3；T+4

D.T+4；T+5

12.目前，國際間最典型的市場基準(zhǔn)利率是(

)。

A.新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）

C.紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）

D.香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）

13.債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

14.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

15.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為屬于可撤銷的民事行為。下列造成較大損失的行為中，可以認(rèn)定為“重大誤解”的有()。

A.對標(biāo)的物品種的誤解

B.對標(biāo)的物數(shù)量的誤解

C.對標(biāo)的物規(guī)格的誤解

D.對行為性質(zhì)的誤解

E.對標(biāo)的物質(zhì)量的誤解

2.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（

）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

3.下列因素中，會影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素有（

）

A.GDP

B.計(jì)息方式

C.時(shí)間

D.貨幣的形態(tài)

E.收益率或通貨膨脹率

4.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

5.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

6.下列選項(xiàng)中，（

）可以視為年金的形式。

A.直線法計(jì)提的折舊

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費(fèi)

7.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。

A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

8.對于商業(yè)銀行違反個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理規(guī)定的，監(jiān)管部門依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，可以采取以下措施()。

A.追究銀行柜員的相關(guān)責(zé)任

B.追究發(fā)售銀行高級管理層的相關(guān)責(zé)任

C.追究內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任

D.暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品

E.追究理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的相關(guān)責(zé)任

9.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售

C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

D.無須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

10.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

B.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

11.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

12.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價(jià)格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價(jià)格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

13.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

14.下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報(bào)酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報(bào)酬率一定大于零

D.內(nèi)部報(bào)酬率可以小于－1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系

15.債券按計(jì)算利息的方式不同，可分為()。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.定息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

九.單選題(共15題)

1.（）是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.還款記錄

2.（）是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

3.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放審查事項(xiàng)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等

D.在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

4.下列選項(xiàng)中，不會形成企業(yè)的借款需求的是（）。

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

5.B公司2012年利潤總額為1580萬元，銷售成本為1200萬元，銷售費(fèi)用為2390萬元，管理費(fèi)用為981萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用為1050萬元。B公司的成本費(fèi)用利潤率為（）。

A.39.21％

B.44.01％

C.28.11％

D.35.74％

6.下列資產(chǎn)不得用來抵債的是()。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)

D.有價(jià)證券

7.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時(shí)效的敘述正確的是（）。

A.向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

B.向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

C.向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年

D.向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是3年

8.關(guān)于貸款分類，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款分類實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度和債務(wù)人還款能力為核心

B.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分

C.商業(yè)銀行貸款分類的目的僅是揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款分類是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過程

9.下列選項(xiàng)中，不屬于抵押物價(jià)值變動趨勢分析的是（）。

A.實(shí)體性貶值

B.使用性貶值

C.功能性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性貶值

10.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護(hù)國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行存款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

11.對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。

A.50％

B.75％

C.90％

D.100％

12.通過列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入，所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營成果的報(bào)表是（）。

A.利潤表

B.現(xiàn)金流量表

C.利潤分配表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

13.在風(fēng)險(xiǎn)評估階段，項(xiàng)目融資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.政筻風(fēng)險(xiǎn)

B.籌資風(fēng)險(xiǎn)

C.超支風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

14.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹模J款人應(yīng)及時(shí)通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料

D.貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求

15.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是()。

A.定期整存整取

B.定活兩便

C.個(gè)人活期存款

D.單位定期存款

十.多選題(共15題)

1.項(xiàng)目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營改項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴改項(xiàng)目生產(chǎn)的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權(quán)投資

2.下列關(guān)于評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)時(shí)，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

3.銀行對借款人管理風(fēng)險(xiǎn)的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

4.信貸人員評價(jià)公司經(jīng)營管理情況時(shí)，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（）。

A.供應(yīng)階段評價(jià)

B.生產(chǎn)階段評價(jià)

C.銷售階段評價(jià)

D.競爭對手評價(jià)

E.產(chǎn)品競爭力評價(jià)

5.銀行可從()方面對區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動趨勢

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

6.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計(jì)量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗(yàn)來決定是否對評級進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

7.公司信貸客戶市場細(xì)分的劃分方式主要有（）。

A.按區(qū)域細(xì)分

B.按行業(yè)細(xì)分

C.按產(chǎn)業(yè)細(xì)分

D.按季節(jié)細(xì)分

E.按規(guī)模細(xì)分

8.收款條件主要取決于()。

A.市場供求

B.商業(yè)信用

C.貨品質(zhì)量

D.進(jìn)貨渠道

E.廠商品牌

9.下列關(guān)于行業(yè)成熟度的表述中，正確的有()。

A.對銀行而言，處于成長階段的行業(yè)代表了最低的風(fēng)險(xiǎn)

B.在衰退階段的行業(yè)中，企業(yè)現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般短于利潤為正值的時(shí)間跨度

C.在成熟階段的行業(yè)中，企業(yè)做好成本控制是關(guān)鍵

D.在成長階段的行業(yè)中，企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能是關(guān)鍵

E.對銀行而言，處于衰退階段的行業(yè)代表了最高的風(fēng)險(xiǎn)

10.下列關(guān)于行業(yè)發(fā)展各階段特點(diǎn)的說法中，正確的有()。

A.處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)

B.處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達(dá)到100％以上

C.處在成長階段的行業(yè)，其產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

D.成長階段行業(yè)的產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長

E.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長速度的不同，一般年增長率在10％以上

11.下列情形中，不宜向借款人再發(fā)放貸款的有（）。

A.借款人未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息

B.借款人使用貸款進(jìn)行違反政策法規(guī)的經(jīng)營

C.借款人使用貸款支付勞務(wù)費(fèi)用

D.借款人使用貸款支付在建項(xiàng)目進(jìn)度款

E.借款人使用貸款進(jìn)行證券投機(jī)

12.利用財(cái)務(wù)報(bào)表評估借款人經(jīng)營活動時(shí)，考察的內(nèi)容包括借款人的（）。

A.收入水平

B.資產(chǎn)狀況

C.所有者權(quán)益狀況

D.償債能力

E.財(cái)務(wù)趨勢

13.以下關(guān)于客戶主營業(yè)務(wù)演變的說法正確的是（）。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

14.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔(dān)保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

15.下列關(guān)于計(jì)算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有（）。

A.間接法以資產(chǎn)負(fù)債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點(diǎn)

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計(jì)算時(shí)應(yīng)加上折舊

D.計(jì)算時(shí)應(yīng)加上應(yīng)付稅金的增加值

E.計(jì)算時(shí)應(yīng)減去存貨的增加值

十一.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對內(nèi)授權(quán)與對外授信密切相關(guān)。對內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

2.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。()

3.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。（）

4.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。（）

5.一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

6.（2018年真題）放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（

）。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C.資金同比例到位落實(shí)情況

D.擔(dān)保的落實(shí)情況

E.限制性條款的落實(shí)情況

7.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

8.市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。()

9.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價(jià)值來保持。（）

10.可持續(xù)增長率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長的最大比率。（）

11.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

12.目標(biāo)市場就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場細(xì)分基礎(chǔ)上確定的、將要進(jìn)入、并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動的某一個(gè)特定的細(xì)分市場。（）

13.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值。（）

14.從資產(chǎn)負(fù)債表看，紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。()

15.借款人信用記錄良好說明借款人通過貸款卡或中國銀行監(jiān)督委員會征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

十二.單選題(共15題)

1.2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。

A.一級資本

B.二級資本

C.三級資本

D.附屬資本

2.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在

B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求

D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器

3.下列不屬于構(gòu)成金融會計(jì)制度核心內(nèi)容的是（）。

A.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第22號一一金融工具確認(rèn)》

B.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》

C.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第24號一套期保值》

D.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第37號——金融工具列報(bào)》

4.依據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)的是（

）。

A.自律職責(zé)

B.管理職責(zé)

C.協(xié)調(diào)職責(zé)

D.服務(wù)職責(zé)

5.在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

6.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

8.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

9.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛

B.是一種時(shí)間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據(jù)不易收集

10.商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.同業(yè)業(yè)務(wù)

11.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.社會風(fēng)險(xiǎn)

12.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

13.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

14.下列關(guān)于信托基本特征的說法不正確的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是受托人要將固有財(cái)產(chǎn)分離成獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)

C.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

15.(

)是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

A.授權(quán)審批控制

B.會計(jì)系統(tǒng)控制

C.運(yùn)營控制

D.績效考評控制

十三.多選題(共15題)

1.我國的金融體系機(jī)構(gòu)由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.財(cái)政部門

E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

2.商業(yè)銀行績效考評評價(jià)的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)

D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

E.標(biāo)桿績效

3.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

4.定期存款的種類包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

5.下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說法中，正確的有()。

A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告

D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包

E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段

6.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（)。

A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

B.化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費(fèi)者信心

D.維護(hù)金融安全與穩(wěn)定

E.促進(jìn)社會公平正義

7.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則

B.堅(jiān)持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”

E.應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”

8.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

9.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

10.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

12.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨(dú)立性原則

13.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的是（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開證費(fèi)

14.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購

15.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

十四.判斷題(共10題)

1.復(fù)利計(jì)息是指在計(jì)息周期內(nèi)對已計(jì)息未支付的利息計(jì)收利息。（）

2.對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔(dān)保作為主要還款來源，借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的次要還款來源。

3.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其他主體對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料，應(yīng)遵循法律、行政法規(guī)規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（

）

4.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)委員會議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國。（）

5.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)其中各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

6.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為營業(yè)信托和民事信托。()

7.激勵(lì)約束原則就是實(shí)行結(jié)果考核與過程評價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。

8.流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（）

9.在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。

10.美國“沃爾克規(guī)則”規(guī)定：限制銀行的自營交易，商業(yè)銀行投資私募股權(quán)基金和對沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權(quán)益的3％。()

十五.單選題(共15題)

1.國際收入中最主要的部分是（）。

A.貿(mào)易收支

B.對外貸款

C.進(jìn)出口總量

D.勞務(wù)收支

2.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（）。

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款余額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

3.時(shí)間價(jià)值的定義是（）。

A.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

4.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

5.（）是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

6.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為()。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

7.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

8.匯率貼水的含義是（）。

A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

C.固定匯率比浮動匯率貴

D.固定匯率比浮動匯率便宜

9.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

10.我國貨幣市場不包括()。

A.銀行業(yè)同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據(jù)市場

11.某銀行會計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

12.商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。

A.變現(xiàn)能力

B.資產(chǎn)能力

C.盈利能力

D.流動性

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率為（

）。

A.10.5％

B.11.5％

C.11％

D.8％

14.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。

A.在對方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

B.為了不落后于對方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時(shí)間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

15.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。

A.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親

B.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長

C.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事

D.個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員

十六.多選題(共15題)

1.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

2.區(qū)域勞動人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

3.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（）。

A.補(bǔ)救措施

B.定金責(zé)任

C.繼續(xù)履行

D.支付違約金

E.賠償損失

4.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

5.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。

A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

6.下列屬于一般性貨幣政策工具的有（

）。

A.匯率政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.法定存款準(zhǔn)備金政策

E.利率政策

7.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，

E.可承兌

8.下列關(guān)于保證的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效

D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權(quán)

9.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)公告人民幣的（）。

A.面額

B.圖案

C.式樣

D.規(guī)格

E.防偽標(biāo)識

10.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

11.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

12.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

13.下列項(xiàng)目中，屬于洗錢罪對象的有（）

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賠犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

14.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機(jī)分配

D.平均分配

E.參照往年

15.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

十七.判斷題(共15題)

1.全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。（）

2.合同成立是合同生效的前提。（）

3.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機(jī)。（）

4.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

5.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

6.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

7.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購。（）

8.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

9.在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。()

10.對于可撤銷的合同，有變更和履行兩種解決方式。()

11.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

13.經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意后，應(yīng)收賬款在出質(zhì)后可以轉(zhuǎn)讓。（

）

14.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押。（）

15.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為：（1）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。（2）對我國中央政府和中央銀行的債權(quán)。（3）對我國公共部門實(shí)體的債權(quán)。（4）對我政策性銀行的債權(quán)。（5）持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)。（6）對我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)。（7）對我國其他金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)。（8）對境外主權(quán)和金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。（9）對多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權(quán)。（10）對一般企業(yè)的債權(quán)。（11）對微型和小型企業(yè)的債權(quán)。（12）對個(gè)人的債權(quán)。（13）租賃資產(chǎn)余值。（14）股權(quán)投資。（15）非自用不動產(chǎn)。（16）其他資產(chǎn)等。

2.答案：B

本題解析：答案為B。在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中…值代表商此銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，β因子等于15%的是代理業(yè)務(wù)。

3.答案：B

本題解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，確保商業(yè)銀行有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

4.答案：D

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A

本題解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競爭加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

6.答案：A

本題解析：外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專門的審計(jì)方法，對銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。A項(xiàng)，實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露屬于市場約束中監(jiān)管部門的作用。

7.答案：A

本題解析：

財(cái)政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)。行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢；反之則下降。不同行業(yè)成本構(gòu)成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度不同；擴(kuò)張性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況；緊縮性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展。

8.答案：B

本題解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：A

本題解析：內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵(質(zhì))押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露拆分為由不同抵(質(zhì))押品覆蓋的部分，分別計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵(質(zhì))押品的順序進(jìn)行。

10.答案：B

本題解析：合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

11.答案：C

本題解析：根據(jù)公式“貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％”，所以貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=4000×70％=2800(億元)。

12.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

14.答案：C

本題解析：日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。及時(shí)性是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

15.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。②風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對不同風(fēng)險(xiǎn)分散管理的模式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。⑤風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括流動性比率、人民幣超額準(zhǔn)備金率、外幣超額備付金率、核心負(fù)債比率和流動性缺口率。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)有產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競爭對手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營以及多種外部風(fēng)險(xiǎn)因素等。

3.答案：B、D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型除題中選項(xiàng)列出的五類之外，還包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和間接國別風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是一種越來越重要的利率風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)和場外的期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行。E選項(xiàng)為匯率風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項(xiàng)是外部因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、C

本題解析：

產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

8.答案：B、D、E

本題解析：

負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立，向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的