1、xx銀行股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)管理辦法（試行） 第一章 總則第一條 為豐富我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)操作，根據(jù)中華人民共和國協(xié)議法、中華人民共和國公司法、中華人民共和國民法典、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國民法典等法律法規(guī)及我行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)管理制度，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱的股權(quán)是指股東以其出資取得的相應(yīng)權(quán)利。在有限責(zé)任公司中，股東擁有股權(quán)是以其對公司的出資來體現(xiàn)，出資比例的多少?zèng)Q定股東對公司監(jiān)控權(quán)的大小。在股份有限公司中，股東擁有股權(quán)是以其擁有公司的股份數(shù)額而體現(xiàn)，股份數(shù)額的多少?zèng)Q定股東對公司監(jiān)控權(quán)的大小。同時(shí)，公司的股權(quán)也是對公司的凈資產(chǎn)及盈利收益可由股東依法擁有、處置

2、、質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。第三條 股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)是指申請人以其自身或第三人持有依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的上市公司、非上市股份有限公司、有限責(zé)任公司的股權(quán)作為質(zhì)押物向我行申請的信貸業(yè)務(wù)，由出質(zhì)人與我行簽訂質(zhì)押協(xié)議，出質(zhì)人以其所持有的股份作為質(zhì)押物，當(dāng)借款人逾期不履行債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人商定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，我行有權(quán)依法處分該股權(quán)，并就處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。第四條 股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，按我行信貸管理的關(guān)于規(guī)定及本辦法的要求，進(jìn)行信貸“三查”等信貸業(yè)務(wù)管理工作。第五條 股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)應(yīng)依照法律、法規(guī)、規(guī)章制度的規(guī)定，進(jìn)行質(zhì)押登記。第六條 股權(quán)質(zhì)押只是信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保方式的一種，我行可要求債務(wù)人另外

3、提供第三方保證等擔(dān)保方式，在追加第三方保證時(shí)應(yīng)在保證協(xié)議中商定行使擔(dān)保的先后順序。第七條 股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)額度的確定與質(zhì)押股權(quán)的數(shù)量無關(guān)，應(yīng)根據(jù)債務(wù)人承貸能力的大小合理確定。 第二章 股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件第八條 股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)押人和股權(quán)所在企業(yè)除應(yīng)滿足xx銀行授信盡職實(shí)施細(xì)則所規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足以下條件：（一）質(zhì)押人條件我行接受的股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)，質(zhì)押人必須符合以下條件：1.質(zhì)押人為自然人的應(yīng)為年滿18周歲的具有完全民事行為能力的自然人，其財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押并出具自愿質(zhì)押書。2.質(zhì)押人為法人的應(yīng)內(nèi)部管理規(guī)范，信譽(yù)良好，信息披露充分，股東會(huì)或董事會(huì)同意辦理股權(quán)質(zhì)押并向我行出具決議

4、。（二）股權(quán)所在企業(yè)條件1.必須是在xx管理部門核準(zhǔn)登記注冊的企業(yè)（事業(yè)）法人；2.必須有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所；3.信息披露充分，信譽(yù)良好，管理規(guī)范;4.依法從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，所處行業(yè)前景廣闊；5.有穩(wěn)定、合法、可自主支配的收入來源，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量穩(wěn)步增長；6.注冊資本全部到位，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)盈利；7.公司股東會(huì)或董事會(huì)同意辦理股權(quán)質(zhì)押并向我行出具決議；8.公司章程沒有限制股權(quán)質(zhì)押條款；9.我行或質(zhì)押登記部門要求的其他條件。（三）質(zhì)押股權(quán)條件1.質(zhì)押股權(quán)應(yīng)當(dāng)權(quán)屬清楚，可以依法轉(zhuǎn)讓；2.質(zhì)押股權(quán)的非貨幣出資金額之和不得高于質(zhì)押股權(quán)全部出資金額的50%。第九條 我行對以下股權(quán)不辦

5、理股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)：（一）已被人民法院依法凍結(jié)的股權(quán)出質(zhì)的；（二）已辦理出質(zhì)登記的股權(quán)再次出質(zhì)的；（三）以我行股權(quán)出質(zhì)給我行的；（四）以經(jīng)公司章程商定未能出質(zhì)的股權(quán)出質(zhì)的；（五）上一年度虧損的上市公司股票；（六）前六個(gè)月內(nèi)價(jià)格波動(dòng)幅度（最高價(jià)最低價(jià)）超過200%的股票；（七）可流通股股份過于集中的上市公司股票；（八）證券交易所停牌或除牌的上市公司股票；（九）證券交易所特別處理的上市公司股票；（十）我行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)過大，不適于進(jìn)行質(zhì)押的股權(quán)；（十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。 第三章 融資方式第十條 股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)授信包括貸款、敞口承兌、減免保證金開立保函等短期融資品種。授信的發(fā)放、回收和計(jì)息

6、方式比照我行相應(yīng)授信品種的管理辦法執(zhí)行，在具體授信協(xié)議中另行商定。第十一條 融資原則（一）股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)必須在簽訂質(zhì)押協(xié)議、辦理質(zhì)押登記后發(fā)放；（二）原則上股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)的期限一般不超過六個(gè)月，最長不超過一年；（三）股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)融資比例應(yīng)根據(jù)具體客戶在我行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況決定，質(zhì)押率一般不高于50%，同時(shí)應(yīng)結(jié)合權(quán)利人自身的承貸能力，并根據(jù)“孰低原則”合理確定授信金額，有效監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)生初期應(yīng)以較低的融資比例加以監(jiān)控，有連續(xù)、穩(wěn)定的良好業(yè)務(wù)記錄之后才逐漸提高融資比例，質(zhì)押率最高不超過60；（四）質(zhì)押率的確定依照質(zhì)押股權(quán)原始出資金額，同時(shí)結(jié)合出資額所占凈資產(chǎn)金額，并根據(jù)“孰低原則”合

7、理確定質(zhì)押率；（五）股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)的還款來源不僅限于企業(yè)的正常回款資金，原則上應(yīng)制定合理的分期還款計(jì)劃。第四章 質(zhì)押登記第十二條 我行和出質(zhì)人在股權(quán)質(zhì)押協(xié)議簽訂后，應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定在商定的時(shí)限內(nèi)及時(shí)到質(zhì)押登記部門辦理股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記。第十三條 經(jīng)xx行政管理部門登記注冊的有限責(zé)任公司、未上市股份有限公司的股權(quán)質(zhì)押登記由xx行政管理部門辦理；已上市的股份有限公司的股權(quán)質(zhì)押登記由中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司辦理。第十四條 申請股權(quán)質(zhì)押登記，應(yīng)向登記管理部門提交以下材料：（一）出質(zhì)人和貸款人共同簽字或者蓋章的股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請書；（二）記載有出質(zhì)人姓名（名稱）及其出資額的有限責(zé)任公司股東名冊復(fù)印件

8、或者出質(zhì)人持有的股份公司股票復(fù)印件（均需加蓋股權(quán)所在公司印章）；（三）股權(quán)質(zhì)押協(xié)議；（四）出質(zhì)人、貸款人的主體資格/資質(zhì)證明或者自然人身份證明復(fù)印件。出質(zhì)人屬于自然人的由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章（下同）；（五）登記管理部門要求提交的其他材料。第十五條 以外商投資的公司的股權(quán)質(zhì)押，應(yīng)當(dāng)經(jīng)原公司設(shè)立審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后方可辦理質(zhì)押登記。第十六條 登記管理部門在辦妥股權(quán)出質(zhì)登記后，出具相應(yīng)股權(quán)出質(zhì)登記證明。 第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理第十七條 在貸后管理過程中，我行應(yīng)關(guān)注質(zhì)押股權(quán)所在公司經(jīng)營狀況，準(zhǔn)確把握影響質(zhì)押股權(quán)的市場價(jià)值因素，延續(xù)評(píng)估質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值，采取有效措施防范和監(jiān)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。第十八條 如出現(xiàn)下列

9、情況之一的，我行可立即宣布授信到期，采取所有措施(包括法律手段)進(jìn)行清收，以保障我行信貸資金安全：1.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，可能出現(xiàn)支付困難的；2.借款人或質(zhì)押股權(quán)所在公司發(fā)生合并、分立、資產(chǎn)重組、債務(wù)重組、卷入或可能卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛，以及財(cái)產(chǎn)被或即將被查封、扣押、監(jiān)管等重大事項(xiàng)情形；3.質(zhì)押股權(quán)價(jià)值有明顯減少的可能，足以危害我行債權(quán)安全，我行要求借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保，借款人拒不配合的；4.股權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中，借款人出現(xiàn)無故不履行義務(wù)的；5.其他可能影響我行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的情形。第十九條 對上市公司股權(quán)作為質(zhì)押物的，應(yīng)及時(shí)向證券登記機(jī)構(gòu)核實(shí)質(zhì)物的真實(shí)性、合法性，認(rèn)真分析質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值，并根

10、據(jù)其價(jià)格、盈利性、流動(dòng)性和上市公司經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)及股票市場的總體情況等，確定可接受的質(zhì)押股權(quán)及質(zhì)押率。我行接受的一家上市公司股票質(zhì)押總額，不得高于該上市公司全部流通股票的10%，或高于該上市公司已發(fā)行股份的5%。質(zhì)押股票在質(zhì)押期間所造成或產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）應(yīng)隨質(zhì)押股票一起質(zhì)押，我行要關(guān)注質(zhì)押股票的分配方案及分配時(shí)間，及時(shí)辦理孳息的質(zhì)押手續(xù)。當(dāng)質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí)，應(yīng)及時(shí)提醒客戶購買配股并隨質(zhì)物一起質(zhì)押。若客戶不購買配股而出現(xiàn)質(zhì)物價(jià)值缺口的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求客戶補(bǔ)足缺口。為監(jiān)控因股票價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立警戒線和平倉線。警戒線比例=（質(zhì)押股票市值貸款本金100%）=135%平倉線比例=（質(zhì)押股票市值貸款本金100%）=120%當(dāng)質(zhì)押股票市值降至警戒線時(shí)，我行應(yīng)要求借款人及時(shí)補(bǔ)足因股票價(jià)格下跌造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。在質(zhì)押股票市值降至平倉線時(shí)，我行應(yīng)及時(shí)出售質(zhì)押