中國民生銀行西安分行2023年秋季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.應付未付外債總額與當年出口收入之比的限度是（）。

A.100%

B.50%

C.25%

D.75%

2.監管當局允許商業銀行在計算操作風險損失時，使用內部確定的相關系數，但是商業銀行必須驗證下列（）方面的假設條件，并能證明其系統能在估計各項操作風險損失之間的相關系數方面的精確性。

A.及時性假設

B.相關性假設

C.準確性假設

D.全部性假設

3.下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。

A.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種

B.抵押方式下，債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保

4.下列（）不屬于《商業銀行資本充足率管理辦法》中規定的交易賬戶的內容。

A.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

B.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

C.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

D.為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

5.關于采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.信用保護購買者必須有權利和能力通知信用保護提供方信用事件的發生

B.除非由于信用保護出售方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷

C.在違約所規定的寬限期之前，基礎債項不能支付并不導致信用衍生工具終止

D.允許現金結算的信用衍生工具，應具備嚴格的評估程序，以便可靠地估計損失

6.在流動性風險監測參考指標中，核心負債比例等于()

A.核心負債/總負債*100%

B.核心負債/活期存款*100%

C.核心負債/總負債比例*100%

D.核心負債/總資產*100%

7.《商業銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業銀行（）的信息披露要求。

A.年度重大事項

B.公司治理情況

C.資本計量和管理

D.財務會計報告

8.新產品／業務的()風險是指由新產品／業務引發，因經營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業銀行產生負面評價，從而對商業銀行聲譽產生損害的風險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場

9.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1

10.多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產規模盲目擴張

C.監管不到位

D.銀行業務創新不足

11.關于商業銀行針對行業風險的理解，下列表述最不恰當的是（）。

A.行業風險是系統性風險的表現形式之一

B.所有行業都應當得到均等的信貸投放

C.對于商業銀行而言，貸款應當盡量投放到收益高、風險低的行業

D.某些行業天然就會比別的行業風險高

12.商業銀行的產品主管部門在新產品／業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程屬于()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

13.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的（）。

A.職責分工

B.員工培訓

C.外部監管

D.內部控制

14.“業務規模小、交易量小、結構變化不太迅速的業務領域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發生操作風險的頻率相對較低；而業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受到操作風險沖擊的可能性也大”指的是操作風險的（

）特點。

A.差異性

B.復雜性

C.轉化性

D.具體性

15.下列選項中，不屬于銀行監管的方法的是（）。

A.監督檢查

B.市場退出

C.資本監管

D.市場準入

二.多選題(共15題)

1.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響，其中，市場風險要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

E.股票收益

2.商業銀行流動性風險預警信號包括（）。

A.盈利水平顯著降低

B.負面的公眾報道

C.零售存款大量流出

D.資產快速增長主要來源于臨時性大宗融資

E.融資成本大幅上升

3.商業銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有（）。

A.統一識別標準，實施集團總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組

D.盡量少用抵押，爭取多用保證

E.與集團客戶簽訂授信協議，客戶無須報告其有關關聯交易

4.下列關于商業銀行戰略風險的描述，正確的有（）。

A.戰略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

B.良好的戰略風險管理最終會使商業銀行獲益

C.戰略風險管理是一種長期性管理

D.戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力

E.戰略風險管理是一種短期性管理

5.聲譽危機的現場處理包括（）。

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.開通危機時刻的救援/幫助熱線

D.正確區分和處理危機和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發言人

6.下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。

A.產業風險

B.操作風險

C.品牌風險

D.信用風險客戶風險

7.收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示（）。

A.資產的不同市場價值

B.資產的各到期期限

C.對應的收益率

D.資產的現值

E.資產的當期收益率

8.市場準人應當遵循的原則包括（）。

A.公開

B.公平

C.公正

D.效率

E.便民

9.實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用，具體包括()。

A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系

B.避免銀行資產廉價出售，損害股東利益

C.保證銀行資產廉價出售，維護股東利益

D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價

10.下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。

A.高管欺詐

B.地震

C.火災

D.搶劫

E.交易差錯

11.在戰略風險管理中，下列屬于商業銀行面臨的外部風險的有()。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

12.以下說法中，正確的有(?)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

13.商業銀行對單一法人客戶的財務分析主要包括()。

A.企業經營成果

B.財務狀況

C.主管財務的工作人員能否勝任

D.現金流量情況

E.公司治理結構是否完善

14.商業銀行制定資本規劃需要考慮的因素有（）。

A.風險評估結果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測試結果

E.資本監管要求

15.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.流動性風險

C.股票風險

D.匯率風險

E.商品風險

三.判斷題(共15題)

1.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

2.某商業銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權重法計算信用風險加權資產時.應將1000萬元視同其表內資產。（）

3.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險和市場風險等。()

4.巴塞爾協議Ⅲ與巴賽爾協議Ⅱ相比，有大幅度增加高風險業務的資本要求。()

5.在2008年國際金融危機爆發之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

6.董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。（）

7.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優勢。()

8.表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

9.流動性風險是單一因素形成的。（）

10.杠桿比率用來衡量企業所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。（）

11.違約概率是事后檢驗的結果。（）

12.商業銀行采用信用風險內部評級初級法時，應自行估計客戶的違約概率。（

）

13.柜面業務是最容易引發操作風險的業務環節。（）

14.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業銀行實施市場風險管理和計量市場風險資本的前提和基礎。()

15.衍生產品可以用來對沖市場風險，但同時也會產生新的風險。衍生產品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現巨額損失的重要原因。()

四.單選題(共15題)

1.貸款受理人應要求借款申請人以（

）形式提出個人貸款申請，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關申請材料。

A.書面

B.口頭

C.中介

D.擔保

2.下列關于代理特征，說法錯誤的是(

)。

A.代理人在代理活動中不需要具有獨立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權限內實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

3.個人汽車貸款發放前，應落實的貸款發放條件不包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發票

D.對采取抵押擔保方式的貸款，落實貸款抵押手續

4.采用保證擔保方式的個人經營貸款期限不能超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

5.抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

A.轉移

B.暫時轉移

C.不轉移

D.可以轉移也可以不轉移

6.個人客戶的信用風險主要是通過分析客戶的還款能力與還款意愿兩個方面來識別，下列說法中體現客戶還款意愿的信用風險是（）。

A.客戶收入還貸比超出銀行規定的范圍

B.客戶職業不穩定

C.客戶征信記錄不良

D.客戶沒有充足的資產

7.實施押品的（）是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行債權的重要保證。

A.精細化管理

B.風險管理

C.貸后管理

D.常規化管理

8.公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別不包括()。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件的不同

D.資金來源不同

9.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

10.（）把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

A.差異化策略

B.分層營銷策略

C.情感營銷策略

D.交叉營銷策略

11.下列關于個人住房貸款額度規定的說法中，錯誤的是（）。

A.在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點

B.在不實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買普通自住房的，執行首套房貸款政策

C.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為30％

D.在實施“限購”措施的城市，居民購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30％

12.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。

A.60％

B.80％

C.90％

D.100％

13.在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。

A.道德品質、能力、資本、擔保、環境

B.個人要素、資金用途、還款來源、債權保障、前景因素

C.借款人、借款用途、還款期限、擔保物、如何還款

D.道德品質、資本、擔保、合作、環境

14.下列不能作為個人質押貸款借款人的是（

）。

A.剛畢業大學生

B.銀行行長

C.在深圳工作、居住在香港的香港人

D.在北京工作、持北京居住證的美國人

15.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

C.《貸款通則》

D.《商業銀行資本管理辦法（試行）》

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個人消費類貸款的是()

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫療貸款

D.個人旅游消費貸款

E.個人住房貸款

2.下列屬于國家助學貸款借款合同中需要涵蓋的要點的是（

）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達到的成績水平

E.明確約定借款人不得中途轉學或退學

3.個人經營貸款信用風險的主要內容有（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人所控制企業經營情況發生變化

C.保證人還款能力發生變化

D.抵押物價值發生變化

E.商用房出租情況發生變化

4.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。

A.學生畢業后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息

B.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業后自行償還

C.國家助學貸款的利率按中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率的1.1倍執行

D.貸款期限為學制加13年，最長不超過20年

E.國家助學貸款采用信用貸款的方式

5.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另行規定的其他條件?

6.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

7.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標利潤定價模型

8.下列屬于個人住房貸款業務中合作機構風險分析的有（）。

A.合作機構的歷史信用記錄

B.合作機構的管理規范程度

C.合作機構的償債能力

D.合作機構的業界聲譽

E.合作機構的競爭對手

9.為了防止個人貸款操作風險，對貸前調查和貸后檢查的工作重點包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

10.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環境分析的內容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

11.根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(含3％)的，據實結算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產企業向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發企業承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發企業雙倍返還誤差面積的房價款

12.下列關于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％（）

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60％

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70％

13.一般來說，貸款期限為（）時實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。

A.2年

B.6個月

C.3個月

D.1年

E.3年

14.根據國家助學貸款的有關規定，國家助學貸款的借款學生可以是經濟困難的（）。

A.研究生

B.第二學士學位學生

C.本科生

D.專科生

E.中學生

15.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

六.判斷題(共15題)

1.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質)押物或第三方保證作為擔保。（）

2.當個人貸款業務銀行間競爭十分激烈時，當地的收入房價比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產品，但二套房貸款利率優惠至基準利率，銀行客戶經理可同意受理。()

3.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

4.一些地方政府出于住房市場調控等目的，對境外人士購買我國境內住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。（）

5.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

6.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執行。（）

7.沒有經過訓練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

8.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執行。（

）

9.根據《擔保法》的規定，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體可以擔任保證人。（）

10.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

11.以個人憑證式國債質押進行個人質押貸款的，在貸款期限內，貸款利率需要根據國債利率變化作出相應調整。（)

12.由于營銷職業的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織精神訓練。（）

13.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

14.銀行品牌間是否存在有機的內在聯系，是決定銀行品牌管理效率高低的關鍵。（）

15.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不是保險相關要素的是()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

2.商業銀行銷售銀行原有產品時，應當要求()提供產品介紹材料和宣傳材料。

A.產品開發部門

B.風險管理部門

C.產品銷售部門

D.市場營銷部門

3.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

4.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是()。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.減少這方面的咨詢

C.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

D.考慮客戶會不會告訴自己

5.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的()原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

6.關于《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（

）。

A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷

B.銀行每個網點在同一會計年度內部的與超過5家保險公司開展保險業務合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核保現場出單

D.商業銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯系

7.下列對貨幣市場的特征描述不正確的是()

A.低風險，低收益

B.期限短，流動性高

C.交易量大，交易頻繁

D.流動性強，收益較高

8.我國的國債指____代表____發行的國家公債。（）

A.財政部；國務院

B.財政部；中央政府

C.中國人民銀行；國務院

D.中國人民銀行；中央政府

9.增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。

A.新股、可轉債、認股權證?

B.可轉債、可分離債、認股權證

C.新股、可轉債、可分離債

D.新股、可分離債、認股權證

10.下列哪一項不屬于資本市場的特點？（）

A.流動性強

B.收益較高

C.風險較大

D.期限較長

11.理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現了（）的職業道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業勝任

12.銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執行信托計劃

13.銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（

）。

A.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了損失

B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權

C.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權

14.小趙現投資200萬元購買理財產品，投資期為3年，年收益率為12%，現用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

15.()讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權利。

A.金幣

B.紙黃金

C.黃金基金

D.條塊現貨

八.多選題(共15題)

1.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執行期權后收益為40元

B.劉先生執行期權后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權

E.劉先生的損失是無限的

2.下列關于年金的說法正確的有（

）。

A.普通年金一般具備等額與連續兩個特征

B.根據現金流發生的時間.年金可以分為期初普通年金和期末普通年金

C.當n：1時年金終值系數為1。則年金表為期初年金終值系數表

D.期初普通年金終值系數(n，r)：期末普通年金終值系數(n，r)-1+復利終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n+1，r)-1

E.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

3.增強型新股申購產品可以申購的對象有（）。

A.國債

B.可分離債

C.可轉債

D.中央銀行票據

E.新股

4.客戶在理財過程中產生的義務性支出包括()

A.日常生活基本開銷

B.已負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

5.市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A.產品

B.價格

C.渠道

D.促銷

E.策略

6.房地產的投資方式有（）。

A.房地產抵押

B.房地產購買

C.房地產租賃

D.房地產質押

E.房地產信托

7.私募基金設立和投資須注意的事項包括（

）。

A.基金依法設立

B.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的.投資人數不得超過50人

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.合法、合規使用募集資金

8.下列關于封閉式基金的說法，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

9.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業務兩類

B.綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

10.根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業務產品開發的風險管理

E.個人理財業務產品銷售的風險管理

11.銀行理財產品要素所包含的信息大致可分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息，下列屬于產品開發主體信息范疇的有()。

A.銀行終止權

B.托管機構

C.投資顧問

D.發行人

E.客戶資產要求

12.保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示由（）承擔責任。

A.保險代理人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

13.個人外匯業務按照交易性質區分為（）

A.資本項目個人外匯業務

B.經常項目個人外匯業務

C.貿易項目個人外匯業務

D.境外個人外匯業務

E.境內個人外匯業務

14.關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是()。

A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人作出說明

B.因設立信托時未能遇見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可以申請人民法院解任受托人

15.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。‘

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標準化合約

C.有履約擔保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

九.單選題(共15題)

1.從資產負債表看可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

2.下列選項中，不屬于一級信貸檔案的是（）。

A.信貸抵押契證

B.信貸結清通知書

C.貸款審批的有關文件

D.有價證券及押品契證資料收據

3.銀行營銷機構的組織形式不包括()。

A.直線職能制

B.事業部制

C.合伙合作制

D.矩陣制

4.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內容的不同劃分為（）級。

A.三

B.兩

C.四

D.五

5.根據《民事訴訟法》的規定，申請執行期限，()。

A.從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

B.從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算

C.從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算

D.從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

6.商業銀行對借款人生產階段進行分析時，()是借款人核心競爭力的主要內容。

A.人員素質

B.環保情況

C.負債水平

D.技術水平

7.（）是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

8.某商業銀行的貸款業務發生呆賬貸款，經審核批準核銷后，應首先()。

A.沖減稅前利潤

B.增加貸款呆賬準備金

C.沖減貸款呆賬準備金

D.沖減稅后利潤

9.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大（）之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

10.下列選項中，不屬于法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行的職責的是（）。

A.監督

B.檢查

C.執行

D.指導

11.商業銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提，這體現的是押品管理中的（）

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.從屬性

12.銀團貸款的日常管理工作主要由（）負責。

A.牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.聯席行

13.以下不屬于供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是（）

A.應收賬款的數量

B.應收賬款的質量

C.應收賬款的壞賬準備情況

D.應收賬款的催收

14.項目財務分析的基礎性工作是（）。

A.財務預測的審查

B.現金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

15.下列屬于經營者的預警信號的是()。

A.財務報表呈報不及時

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

十.多選題(共15題)

1.以下關于依法收貸過程中申請強制執行的表述正確的是（）

A.申請執行的法定期限為一年

B.申請執行的法定期限為兩年

C.法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

D.申請執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算

E.申請執行應當及時進行

2.貸款擔保的作用表現在（）。

A.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.拓寬借款人融資渠道

E.鞏固和發展信用關系

3.實務操作中，貸款抵押風險分析主要包括()。

A.因主合同無效，導致抵押關系無效

B.未抵押有效證件或抵押的證件不全

C.將共有財產抵押而未經共有人同意

D.未辦理抵押物登記手續

E.抵押物虛假或嚴重不實

4.下列選項中，屬于貸款流程具體環節的是（）。

A.貸款申請

B.風險評價

C.貸款發放

D.貸款支付

E.貸后管理

5.在商業銀行貸款重組過程中，以下表述中正確的有（）。

A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序不受影響

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E.根據債權性質(例如有無擔保)，債權人依法被劃分成不同的債權人組別

6.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產銷分工

E.產品分工

7.內部環境分析主要包括（）。

A.信貸資金供求狀況分析

B.信貸動機分析

C.發展戰略目標分析

D.內部資源分析

E.自身能力分析

8.從資產負債表來看，可能導致流動資產增加的因素包括（）。

A.固定資產重置

B.季節性銷售增長

C.長期投資

D.長期銷售增長

E.提供的商業信用減少

9.借款需求的主要影響因素包括（?）。

A.長期銷售增長

B.債務重構

C.利潤率上升

D.長期投資

E.固定資產重置及擴張

10.初次面談中了解客戶的公司狀況時，應了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構成

D.所在行業情況

E.經營現狀

11.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

12.按照我國現行的商業銀行貸款分類制度，不良貸款是指（）貸款的總和。

A.正常類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

E.次級類

13.下列關于抵押物的估價方法的說法中，正確的有（）。

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

B.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

C.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

D.抵押物一律按市場價估價

E.抵押物的價格由銀行和借款人自行協商決定

14.商業銀行個人理財業務人員包括（）。

A.銷售理財計劃的業務人員

B.為客戶提供財務分析、財務規劃的業務人員

C.為客戶提供投資建議的業務人員

D.銷售投資性產品的業務人員

E.一般性業務咨詢人員

15.貸款審批要素包括（）。

A.貸后管理要求

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保方式

E.發放條件與支付方式

十一.判斷題(共15題)

1.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足屬于企業的經營風險。（）

2.出口押匯是指銀行應出口人的要求，與其達成出口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并代其對外付款的行為。（）

3.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。()

4.企業的內部融資是支撐其核心流動資產的重要來源。（）

5.借款人的資產結構是指借款人的全部資產中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

6.核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產．這部分資產應當由長期融資來實現。（）

7.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤率相同的情況下，存貨周轉率高，獲取的利潤就越多。（）

8.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查，認定不良貸款數額、比例并分析成因屬于對貸款效益性的調查。（）

9.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。()

10.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

11.在商業銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

12.對那些承認債務確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業，銀行也應果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

13.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準后才能進行。（）

14.一般商業銀行信貸資金周轉速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。（）

15.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

十二.單選題(共15題)

1.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業，標志著這類專業化、特色化的新型非銀行金融機構成功引入我國。

A.大眾汽車金融有限責任公司

B.上汽通用汽車金融有限責任公司

C.福特汽車金融有限責任公司

D.佛山汽車金融有限責任公司

2.下列選項中，（

）是內部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監事會

C.業務部門

D.內部審計部門

3.根據《綠色信貸指引》，對于存在重大環境和社會風險的客戶，銀行業金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業金融機構提交環境和社會風險防控情況

B.尋求第三方分擔環境和社會風險

C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制

D.制定并落實重大風險應對預案

4.根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。

A.對成員單位提供擔保

B.對成員單位辦理票據承兌與貼現

C.對成員單位辦理貸款及經營租賃

D.經批準的保險代理業務

5.下列關于商業銀行通過業務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是（）。

A.合理的業務外包可使商業銀行提高效率，節約成本

B.商業銀行通過業務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商

C.業務外包必須有嚴格的合同或服務協議

D.一些關鍵過程和核心業務不應外包出去

6.（）是指依法設立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，并履行相關職責，實行自律性管理的法人。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結算公司

D.基金管理公司

7.下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域

D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率

8.以下選項中，（

）是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。

A.關注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

9.以下不屬于個人信貸業務存在的操作風險的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.貸款發放

C.個人消費貸款

D.個人生產經營貸款

10.把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是（）。

A.資產證券化

B.發行新股

C.定向增發

D.眾籌

11.債券投資的主要風險不包括（

）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

12.下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。

A.道義勸告

B.信用分配

C.利率限制

D.特種貸款

13.商業銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要屬于（

）營銷策略。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

14.下列關于金融機構控股模式的說法中，正確的是()。

A.控股方是非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有一些附屬公司或子公司

C.控股方為商業銀行

D.控股方子公司可以是銀行、證券、保險、金融、加工行業

15.汽車金融公司發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

十三.多選題(共15題)

1.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行以（）為經營原則，實行自主經營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

2.擔保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質押貸款

D.信用貸款

E.貿易融資

3.商業銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.信用風險

4.外部事件引發的操作風險包括（）。

A.外部欺詐盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統安全

E.監管規定

5.銀行業金融機構履行社會責任體現在()。

A.支持國家產業政策和環保政策

B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

6.商業銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

7.一般認為，內部控制發展的階段包括（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

8.商業銀行各類經營管理記錄和信息是經營狀況和經營成果的集中反映，內部控制必須為商業銀行相關信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

9.財務指標評價方法具有（）等優點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

10.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.書信

11.英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設立審慎監管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

12.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

13.信用卡按照發行對象不同可以分為()。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

14.銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

15.《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策

C.組織會員制定維權公約

D.協調會員與社會公眾的關系

E.建立與有關部門的溝通機制

十四.判斷題(共10題)

1.銀保監會對商業銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

2.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

3.全面審計一般以2年為一個周期。()

4.資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產、非金融機構的不良資產。

5.財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。（）

6.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

7.商業銀行可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報。

8.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構及其他主體對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料，應遵循法律、行政法規規定，不得向任何單位和個人提供。（

）

9.公益信托是指以非營業性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動。

10.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.銀行經營分析的出發點和落腳點是(

)。

A.銀行的利潤水平

B.銀行的風控水平

C.銀行的規模水平

D.銀行的營銷水平

2.銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續前，應當遵守《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，下列操作不符合該規定的是（

）。

A.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.有效識別客戶身份

D.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等

3.目前，我國商業銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

4.劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數計息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

5.下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是()。

A.管理人員之間統一口徑

B.提供內部管理基本情況

C.提供檢查經費

D.轉移相關賬本

6.（）是利率市場化機制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準利率

D.市場利率

7.下列解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務的是()。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

8.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關注類

D.次級類

9.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

10.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

11.在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節嚴重的行為，屬于（）的表現。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

12.僅附金融票據，不附帶商業單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

13.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的()。

A.市場準入

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

14.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控()來影響社會經濟活動。

A.國內生產總值

B.貨幣供給量

C.國民生產總值

D.貨幣需求量

15.債券是()憑證。

A.債權債務

B.所有權

C.選擇權

D.經營權

十六.多選題(共15題)

1.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.金融機構存放同業

B.日常周轉結算

C.設立臨時機構

D.注冊驗資

E.異地臨時經營活動

2.我國銀行業從業人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業學校

B.金融學會

C.社區組織

D.外資銀行

E.證券公司

3.可轉換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后，并不以銀行的資產為抵押或質押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經中國銀監會事先同意，發行人不準贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔保

4.按票據權利的取得方式，可將票據權利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

5.中國銀行業協會的主要職能包括（）。

A.審批

B.維權

C.協調

D.自律

E.服務

6.經批準在我國境內設立的金融機構中，()可以經營全部的外匯和人民幣業務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業銀行

7.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

8.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.債權人轉讓權利的，必須經債務人同意

C.贈與合同不得轉讓

D.在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權

E.對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利

9.商業銀行流動性風險的管控手段包括（）。

A.現金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應急計劃

10.按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為（）。

A.理財產品銷售管理

B.資產管理

C.財務管理

D.理財投資管理

E.綜合理財管理～

11.定價管理分為（）。

A.外部產品定價

B.盈利增長定價

C.負債產品定價

D.內部價格管理

E.內部資金轉移定價管理

12.下列商業銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

13.信托的基本特征包括()。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續性和穩定性

14.完善的公司治理結構中，應披露的公司治理信息有（）。

A.年度內召開股東大會情況

B.董事會的構成及其工作情況

C.監事會的構成及其工作情況

D.高級管理層成員構成及其基本情況

E.銀行部門與分支機構設置情況

15.違反從業人員職業操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

E.情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

十七.判斷題(共15題)

1.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

2.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。

3.?中國保險監督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。（）

4.通貨膨脹是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。（）

5.信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。

6.監管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

7.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

8.貨幣政策的最終目標中，失業率與通貨膨脹負相關。（）

9.商業銀行采用內部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

10.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

11.零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

12.按風險發生的范圍，商業銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

13.中間業務是指不構成銀行表內資產，表內負債，但形成銀行非利息收入的業務。（）

14.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

15.商業銀行的發卡業務是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：應付未付外債總額與當年出口收入之比。該指標衡量一國長期資金的流動性，一般的限度為100%。高于這個限度說明該國的長期資金流動性差，因而風險也較高。

2.答案：B

本題解析：答案為B。監管當局允許商業銀行在計算操作風險損失時，使用內部確定的相關系數，但是商業銀行必須驗證下列相關性假設方面的假設條件，并能證明其系統能在估計各項操作風險損失之間的相關系數方面的精確性。

3.答案：B

本題解析：抵押是指債務人或第三方不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。

4.答案：B

本題解析：答案為B。銀監會下發的《商業銀行資本充足率管理辦法》明確規定了交易賬戶包括的三項內容：①商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸；②為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；③為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸。

5.答案：B

本題解析：采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求包括法律確定性、可執行性、評估和信用事件的規定四方面。A項屬于法律確定性的要求；B項，按照可執行性要求，除非由于信用保護購買方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷；C項屬于可執行性的要求；D項屬于評估的要求。

6.答案：A

本題解析：在流動性風險監測參考指標中，核心負債比例=核心負債/總負債*100%。

7.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，側重于與商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。

8.答案：A

本題解析：新產品／業務的聲譽風險指由新產品／業務引發，因經營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業銀行產生負面評價，從而對商業銀行聲譽產生損害的風險。

9.答案：C

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

10.答案：B

本題解析：國內外教訓反復證明，銀行業資產規模的盲目擴張是銀行業危機的主要原因。

11.答案：B

本題解析：行業風險是指當某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。每一特定行業因所處的發展階段不同而具有獨特的行業風險。不同行業成本構成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對不同行業影響的力度不同，所以不同行業應分配不同的信貸投放。

12.答案：A

本題解析：新產品／業務風險識別是指商業銀行的產品主管部門在新產品／業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

13.答案：D

本題解析：資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內部控制。

14.答案：A

本題解析：操作風險的差異性指不同業務領域操作風險的表現方式存在差異，原因在于業務規模小、交易量小、結構變化不太迅速的業務領域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發生操作風險的頻率相對較低；而業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受到操作風險沖擊的可能性也大。故本題選A。

15.答案：B

本題解析：銀行監管的方法的是：市場準入、監督檢查、資本監管。考點：銀行監管的方法

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經濟價值或收益產生的影響。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

AD選項屬于內部信號；B選項屬于外部信號；CE選項屬于融資信號。

3.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有統一識別標準，實施集團總量控制，掌握充分信息，避免過度授信，主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組，全面負責對集團有關信息的收集、分析、授信協調以及跟蹤監管工作，所以ABC正確。

4.答案：B、C、D

本題解析：

戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

危機現場處理：根據預先制定的危機管理規劃，迅速成立危機管理小組；制定管理層的危機溝通機制；開通危機時刻的救援/幫助熱線；正確區分并處理聲譽危機和不可抗力事件（如自然災害）；選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發言人。

6.答案：A、C

本題解析：

。B、D兩項是與戰略風險并列的概念，其他則是戰略風險的具體劃分。

7.答案：B、C

本題解析：

收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示資產的各到期期限和對應的收益率。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生以下積極作用：(1)增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的。(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系。(3)避免銀行資產廉價出售，損害股東利益。(4)降低銀行借人資金時所需支付的風險溢價。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項的交易差錯屬于可降低的操作風險。

11.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行面臨的外部風險有行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險等。

12.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內部評級的直接依據，所以E項錯誤。?

13.答案：A、B、D

本題解析：

商業銀行對單一法人客戶財務狀況分析是通過對企業的經營成果、財務狀況以及現金流量的分析，達到評價企業經營管理者的管理業績、經營效率，進而識別企業信用風險的目的。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。例如，對采用內部模型法計量出的風險價值設定限額。

2.答案：錯誤

本題解析：

在計量各類表外項目的風險加權資產時，應將表外項目名義金額乘以信用轉換系數得到等值的表內資產，再按表內資產的處理方式計量風險加權資產。原始期限少于1年的貸款承諾。信用轉換系數為20%，所以應視同200萬元的表內資產。

3.答案：錯誤

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

4.答案：正確

本題解析：

相比巴賽爾協議11，巴塞爾協議Ill的突出表現之一是：改進風險權重計量方法，大幅度增加高風險業務的資本要求。

5.答案：正確

本題解析：

在2008年國際金融危機爆發之前，極端的壓力情景被大多數銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。

6.答案：正確

本題解析：

董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。

7.答案：錯誤