《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于“守法合規”要求的說法正確的是（）。

A.遵守法律法規

B.遵守行業自律規范

C.遵守所在機構的規章制度

D.以上都應遵守【答案】DCP4T7A7R2Y7R6D6HD8P7V9J9T4E9V5ZW6A4V4X5I9C2N22、（）是貸款流程管理的首要環節。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查【答案】BCM8L10G8H9J3Q5H1HS10J4Q4Y1B6W8J3ZH4N6J1X7V8Z2O33、A企業與B企業簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業若擔心A企業不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求A企業向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾?

B.開立信貸證明

C.履約保函?

D.借款保函【答案】CCN9A6T10S8V10Q3G3HV7A4Z6J9Q4V8N6ZC6V7Q3T1I8C10R34、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％【答案】CCM9N6I2N10H9J2G1HH7T2I2Y3I6M9T4ZW3R10S3C3Q1X8X95、在存續期內不償還本金的融資工具是()。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款【答案】ACB9C10W2C4E1P5F5HO2K3T7I3K8Y10J9ZM9U10U2Y3D1M4C96、下列違反《銀行業從業人員職業操守》中“信息保密”規定的是()。

A.把VIP客戶資料泄露給其他機構

B.向有權查詢的機構提供客戶賬戶信息

C.向反洗錢監管部門提供反洗錢信息

D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息【答案】ACI2C2I9Q1J8T1P4HL6U4W8R2B10I3C6ZV3H1I6J3Y8T4Q37、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】ACX3O10B1K7E6N3Y2HW3V5M8V1V7P8K6ZZ7J1T3X8S9W2C18、某商業銀行在對某出口企業進行貸后調查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】BCH7G9M3Y10Q9D3A4HG9V4V9P4S5Q1F6ZC6R2J8H7T6D6W79、已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現金支付），同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％【答案】CCG2L2S6N4E7C10H5HL1Z10A9W1J2H6J10ZC9A5A10Z4X6T6C210、以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局【答案】CCX3Q7O7S6N5C10P1HN10L8S6K7A8L1S1ZF4J4R7F8Y8C7P611、()是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰略風險【答案】CCZ7C3J10D5S5V5P1HU6U9B8J9S4G4B9ZT9J2D8X3R8N7O812、關于收益率曲線的說法中，正確的是()。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關【答案】BCX1V8O10P3L6W3E5HD10E4O3P1I10R3B8ZZ4R9Z1B2B7G6G613、按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是()。

A.未到期的已承兌票據

B.未到期的未承兌票據

C.已到期的已承兌票據

D.已到期的未承兌票據【答案】ACV1H8D3X3R8X8P5HT5T10T9X5A1O1W8ZA5S1A3T3I6D8V714、某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為95元，這種發行方式屬于（）發行。

A.溢價

B.等價

C.平價

D.折價【答案】DCV3T1C7Q9N1G3P9HC6D2W7K7R4K3I4ZB10J10R5S3Y4U7U515、根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上【答案】CCN9H3L1P6K8B6B5HP1A9T5O4P8I4K8ZB7E4L7A3W8Q8Q1016、根據商業銀行所承擔的風險自行計算的、需要保有的最低資本量是指（）。

A.資產規模

B.監管資本

C.經濟資本

D.會計資本【答案】BCP5L7R1A6N2G6K8HN9K2H10K3I6O4K10ZD8A9U2Y4E7D2Y217、國務院金融監督管理機構的反洗錢職責不包括（）。

A.代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.對所監管的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度要求【答案】ACJ10Q9M10M5I2S6Y6HT4Z5I5M2O6S7E8ZM1H8S2S3Z8A5D618、甲向乙簽發10萬元的支票，出票日期為2013年4月1日，乙于4月5日背書轉讓給丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列關于該票據的表述中，正確的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙喪失向任何人提起訴訟的權利

C.丙有權要求銀行付款

D.丙的票據權利消失【答案】DCU2Y3V1Y4K10M6Q8HL6F6U4Z9A10I6I6ZJ4N10Y5Z1P2S4U119、下列關于單位外匯存款的表述,錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶

B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定【答案】BCA3L8U3K5Q10N6J4HA10X5C5L4N8I4S4ZD5Z2H4G5C10O1S420、國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場職責的金融監管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.國家外匯管理局【答案】DCA10S9A1Q10Q5K1E5HE5N6H2H2E2O4D6ZN3F8X1L1E1T10J921、下列關于金融犯罪對象的表述中，正確的是()。

A.只能是金融企業

B.只能是法人

C.可以是金融工具

D.只能是自然人【答案】CCZ5C1U3T8K9N6G8HC9B3Z3K3Y3G6E8ZY2G7F1D8D7O6D922、中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年【答案】CCM10G2D6B5F4V5M8HX9O8G10Z8F1L5M3ZG4Z2D2P4Y9K9V423、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會【答案】BCQ7W7Z8P7K8A3Q2HZ7Z2F3Q10M5H8V9ZC8O5N2O5Z7O7F424、下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監督范圍的是（）。

A.銀行業金融機構增設分支機構的行為

B.銀行業金融機構執行有關外匯管理規定的行為

C.銀行業金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為

D.銀行業金融機構執行有關反洗錢規定的行為【答案】ACT1J6A3F7H2Q8Y9HZ6P10H6A5A3S9V1ZV7T10F9D4F7P1Z225、下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業銀行沒有區別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行【答案】BCH10F7X2G6Q3I3T9HQ4H2S8Q5E1K2T3ZZ10G4X2G4O8R5Z626、商業銀行的（）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理【答案】CCH9E7I1Y1B8K4G5HF7D1G8M2X5Z5X1ZM5O3P1C9V8P10D1027、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。

A.支付結算

B.存取現金

C.儲蓄功能

D.消費信貸【答案】CCW6I6Q9M7L4U1R1HC7U2P7S1V10Y4O2ZC3Q8G5S5N4K1K828、《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于（）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％【答案】CCT10D5L6D7Z7C10Q3HF1O2R10S8O6E8C5ZP9F10F3P1S8Q5O329、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行在（）正式成立。

A.河南省駐馬店市

B.江蘇省張家港市

C.浙江省寧波鄞州

D.江蘇省連云港市【答案】BCE2Y6F5M7D2H3N3HI4H5Q1K8E8O5H5ZD8I3C9J4L4M7S330、下列機構從業人員中，不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是（）。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業集團財務公司工作人員

D.村鎮銀行工作人員【答案】BCD6G7D9R7W7B3R10HL4H3H3X1F6T2Y3ZY8E6H7I4O1M8W1031、商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環境

C.公司治理

D.內部控制【答案】BCN5S4T10U5D9O2G8HG3F3I8K2C5L10N8ZS4L3Y10P2A2D4M932、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。

A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪或金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪進行處罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【答案】ACT8Y10N2W8V1F6K8HP5H5P5D10H9R1T9ZU6R10K1P8C7X5O833、下列業務中，不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理資金結算

D.代理金銀【答案】CCK3S8G6A2X4G3K4HX10R5V8I7Z4O8X9ZZ3E8F6L10N6R9T1034、()是指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優先股

D.混合資本債券【答案】ACS5A7R7T8Q2P1B6HX4Y10X1S2O10F10C5ZS9X8X1T7F1G8M135、由出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據稱為()。

A.匯款

B.支票

C.匯票

D.本票【答案】CCJ5E9T6X9R6W7F2HR8M2O1X5T2K5U7ZR4B6X9M9H10K7X336、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是()

A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行貸款，借款人應當提供擔?！敬鸢浮緾CP8J5F7C8F1G9D8HP1B9J10V3M3P8O3ZK6S10I6V5N9U9O737、關于債券投資收益率，下列說法錯誤的是（）。

A.名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產生的影響，無法準確衡量債券投資的實際收益

B.即期收益率未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，不能全面反映債券投資的收益

C.持有期收益率比較充分地反映了實際收益率，作為投資決策的參考，具有很強的客觀性

D.在事前進行決策時，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適用于持有到期的債券【答案】CCW2I9N2U9G6E8R5HL8T2N1F10X4I10O2ZV3J3B7B1W1S6W138、以區域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行【答案】ACO8R2B4O1F8N5E10HP4L8Q4L2O5V8G4ZJ5C8G10E2Q4Q7C539、下列不屬于商業銀行風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎【答案】CCX3X8Q3A2Z10F10B1HE6B2F9R1E10F4D5ZT3P8R6R6B4F10Z940、反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是()。

A.勞務收支

B.資本項目

C.出口項目

D.經常項目【答案】DCD6E9B10Q7S5Q2Q10HV7U2C9U3U8V7B5ZW5J5T2G3O2P9Q441、代理政策性銀行業務是指商業銀行受（）的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。

A.財政部

B.其他商業銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行【答案】CCX8Q6G9W7I4Y3S5HN7X8Z1I4C8Y2E10ZP3I8Q5L8A8D3Y442、（）優先于普通股的股票稱為優先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余資產分配權

D.表決權【答案】CCO10T3K2M10J10M4S2HD1F4Q6C7U3O8U6ZH5E3N10Q1T4S9X143、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開除處分【答案】CCN7N3J7P3R4U2D5HD10N7U8A4T10L3V8ZU3D4I9A1N3K4O344、不能用于支取現金的支票是()。

A.旅行支票

B.現金支票

C.普通支票

D.轉賬支票【答案】DCT6C8D1A7Q1X9G5HI9F10C8Y5S5J1W9ZM3X10F3T6K8L4B845、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】DCJ9Y3I10D5U9S9G5HZ3A3Z1R1Z4Y9F6ZH8L2P2C8C3W1B846、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCM4Q1L3S4H1P9M10HM10Z7O7T8I1O4K9ZG9N5A2H2C6Z6E747、在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是()。

A.消費者物價指數

B.生產物價指數

C.批發物價指數

D.國民生產總值物價平減指數【答案】ACS8B10A7R4O10P4T3HB2W8Q2Z1D8P4P2ZC5W4R7K4H2Y4Y148、（）是現實購買力的體現。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2【答案】BCP6I10N2E7K5D1D10HL5I9V7L2O5F5O3ZZ8U9H2S2B3D9E649、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。

A.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

B.不良貸款損失準備與不良貸款新發生額的比值

C.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值

D.不良貸款余額與貸款余額的比值【答案】ACD8O6Y8T2D1X8W1HG5P6T1Z4K4X9X6ZS3D4F5S7M4F4C1050、下列不屬于合規風險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務損失

B.聲譽損失

C.監管處罰

D.盈利能力減弱【答案】DCS4A2G3Z6R9F6V2HT6A9Z6X8I6N1H4ZW10X3V3V2Q8F1V951、下列指標中，不能用來衡量通貨膨脹的是()

A.生產者物價指數

B.國內生產總值物價平減指數

C.消費者物價指數

D.恩格爾系數【答案】DCG3B2T3C2B6T3S9HA5N2A6N6I5Y5H6ZG9P1F4X8L7K4C352、下列關于押匯業務的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付【答案】BCY8M8B3A10W9R7J7HJ1A2D2L6G9R1G7ZA8J6C3Y7F1K2E653、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協查通知”

D.憑身份證查詢【答案】ACL7O7J9N9M5L6O2HM5N7T8L8V4D4B1ZX5C6P4U2G10V7W354、下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法，錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準【答案】BCU1L7U6Q10O4G7M6HD4D6S7M9V2A5U4ZC5N8E7A5D3O5O755、經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本反映了銀行應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比【答案】DCN1H4X9V2Q1H9X5HA1F7C5S9H8J1U9ZT5X7R3S2K3Q2V856、（）是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。

A.市場風險

B.戰略風險

C.操作風險

D.經營風險【答案】BCW10J3Y2A9C9P6O10HB2U6J2T6R9I3X1ZN2K9P4Q6D10F5U557、我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段【答案】BCB3C2H2L3Y9F7N2HV9H8M7L7R3N9T10ZY2G3Y2F5H10E10Z758、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()

A.500萬元

B.600萬元

C.700萬元

D.800萬元【答案】BCB10D4H9I4F1G9D8HE2P5M4E7J10M10V4ZV4B1G1J9I6N8G659、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員

D.不應當與其共享【答案】CCQ10P6X1S6Y8D3M4HM4A9O7T7N10N1F7ZZ10F8S9G5T2S1D460、在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A.資產的高收益

B.保持資產的流動性

C.資產的低風險

D.貸款的產業方向【答案】BCL3J8Q2G9C4E4X7HI6L8K7Y6M6R10D9ZM4B8U3H9G4L10D561、關于禁止“內幕交易”規定，下列符合銀行業從業人員職業操守的是()。

A.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易

B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息

C.未經批準公布本行內部信息

D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法【答案】DCR3X6M3C7H1B5Q3HM8X10U4A7K3I8V5ZU7N7A6D9X4T9O862、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）

A.撥備前利潤

B.平均總資產回報率

C.風險調整后資本回報率

D.資本回報率【答案】DCT7J9R8B10D2H10K1HF1Z10I8B7P7F10B6ZB3R9A10Z9I4S9I363、商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。

A.理財產品的投資組合

B.成本收益測算

C.理財產品運營過程中存在的各類風險

D.本行信貸產品過往業績【答案】DCZ9Q6F4K8X10L10Y1HX8C1T5C2R9F5I4ZY10D4B8V1Z3O5Z364、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協查通知”

D.憑身份證查詢【答案】ACA3T3V10J5Y10Y6A9HR3Y4D4T4B5L2V6ZK7L8X9U3Q9T3Z565、下列關于無權代理后果的說法，正確的是()。

A.第三人主觀為故意是無權代理的構成要件

B.無權代理人行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果【答案】DCL6B4B3E3G6J1Z7HX10V7V9I8O7M5Q1ZT3A9P6W6G10A9C966、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場（）。

A.完全競爭的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全壟斷的行業【答案】BCV4B3V4F9H6F8V2HU8G7O3V6R10F3Y1ZX9V7U8F10U3P1U367、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16—65周歲之間

B.16—60周歲之間

C.18—65周歲之間

D.18—60周歲之間【答案】CCP6H4B10A6C10R9L7HG2A1D2F10L3S4J2ZT10D9W1U7U10P8E768、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間產生代理的基礎法律關系【答案】DCW1G10W8N1Q5T6F10HF9A1L6J6H2B8Z8ZO5M4L4G8I3A5K1069、《銀行業從業人員職業操守》的頒布實施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日【答案】CCB6G5E8H4Q8S1H4HK8X3I1S10F5W3H6ZV1F2T2Z6P10M5F770、下列關于股權投資基金財務會計報告的說法，錯誤的是（）。

A.由股權投資基金管理人負責編制

B.4分為年度、半年度財務會計報告

C.包括資產負債表、利潤表等會計報表

D.基金募集者對財務報告相關內容進行復核【答案】DCK10O10A8G1Q4A5H5HM3I10T9V9A3T2L3ZN9N10C6B7N10T8E971、下列交易中，屬于大額交易的是()

A.一筆25萬元人民幣的現金匯款

B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬【答案】ACD5U5F10J7I4J9Z1HT3M5X6C5H7E7Y2ZH9Y5U9S5N6H10E472、按照《資本辦法》的規定，核心一級資本不包括（）。

A.少數股東資本可計入部分

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債務【答案】DCN6V10Y2G1A9N3F10HP8H9X1Y5T8R6A4ZU7Q6N2P8P6L2W373、2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于()，發行票據會（）。

A.利率政策；增加貨幣供應量?

B.公開市場業務；減少貨幣供應量

C.公開市場業務；增加貨幣供應量?

D.利率政策；減少貨幣供應量【答案】BCH3H6B6L1Q8Z7I6HS5R3Q8O8L7Y2T4ZA9N10U1I5G10J3Y174、在經濟復蘇階段，銀行的經營狀況呈現（）狀態。

A.信用投放能力銳減

B.經營利潤明顯擴大

C.資產業務規模處于最高水平

D.經營利潤大幅下降【答案】BCP5D8U7O8E8G5H1HI4Q10P7R1R3D7O1ZQ4L10T8B1E7F2U1075、小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是()。

A.小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則【答案】DCS2W2B9X7B10V4K3HV10L3T1N6Q8W6Z7ZE3O6U8T3M8Z10Y676、已知某銀行當期營業利潤為3000萬元，提取的撥備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200【答案】DCU8H6V1N2Y4T5Y9HV8P3P8R7M5K3D10ZY3B1F6W5V3G7F177、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCB7U10T8W4Z10T5J4HG8J8R6O9V10F1Y4ZE10X8Q6D6X6Y8M378、根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。

A.信托投資業務

B.證券經營業務

C.非自用房地產投資業務

D.買賣金融債券業務【答案】DCM9S7H9E7O7H8J10HZ2V9I1J4L1U9Q9ZX10N6K2A6Q5Q8G179、我國《票據法》所稱“票據”是指（）。

A.商業票據和銀行票據的統稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據【答案】BCX3I7V4I8C1Z6P7HO5A2E2U3D7Z9D7ZF7Q8F2Q8P6S6Q280、在實踐中，商業銀行最常見的利率違法行為是()

A.以低于法定利息發放貸款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息發放貸款

D.以低于法定利息吸收存款【答案】BCC4B8K8E4I8A4K10HO6V4O2J3I4S1Y7ZG9P10F4J8Y1Z1X381、公民對銀監會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。

A.銀監會

B.銀監會派出機構

C.銀監局

D.中國人民銀行【答案】BCI4Y9Y4A4I9W1I3HY3K3G10R2X9C7K3ZF9T1P10Q8Q8K3C582、盜竊信用卡并使用的，應該被定為（）。

A.待定違法票據承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪【答案】DCB9J2B1Y5B10F8T4HY9L6Z5V1G3D5C4ZT6E10P5X1R1W5L1083、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年【答案】CCQ6B4N1W4Z3X3V3HE5D8S5R4W2J5D10ZT9Q8I2V10C3G6A484、商業銀行從同業拆入資金的業務屬于（）

A.投資業務

B.負債業務

C.中間業務

D.資產業務【答案】BCT6H10K4A1U3A7Q6HK4B5Y5L2M6H9R9ZT1D9D2Y2V8T8H1085、銀行業從業人員應當尊重同事，不包括下列哪個方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語言行為

B.尊重同事的個人隱私

C.發現同事有違法行為時基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果【答案】CCI4M6G6M10K6X8W10HK3B3B3T1Q3Y6B3ZU1M4J5X5W4A3Q586、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A.陳述權

B.申辯權

C.抗辯權

D.聽證權【答案】CCA4O7E2K7A10A4D2HP7N5L7B1Q5O6W8ZG4M10J1H4Z10O3S687、關于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構

B.公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債【答案】DCD1L7K1N4L5Z1R6HI9D2S9D8N10L10A1ZH6F3B2B10X10P4S688、關于遺囑的說法，錯誤的是()。

A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】BCR7M2I10F4U2Y9S1HA6E3F10S7N4P4O5ZG10O5C6M10Z10B10Z489、A企業由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元【答案】CCJ7W10O7R1L5Z7X5HA9J2A1U8C6D2P8ZW5J5F4K1Q8G7P290、目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式

D.逐筆計息法【答案】DCQ1N10H1U10P2G8R6HP9E3E6R6Q5F6A7ZF9Z7D7Y3Y4U10M491、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結構等要素的不利變動，而導致銀行賬戶發生的風險損失。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險【答案】DCX5N9Z1H9S4C1M5HF1V7Y9O4F4J5G3ZV3B10S9X8I8B10F792、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。

A.12個月

B.3個月

C.1個月

D.6個月【答案】DCH8Y1V10I10S8O3S9HB2C4R4I9G4U8F9ZO2R6W4F9N7T3V393、下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記【答案】BCL5H1A5Q1U7X1P7HM1J10J10I8H4I4R7ZL2Z8C8X6C10Z6S594、()是指銀行在開展金融創新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創新活動偏離銀行的經營目標。

A.成本可算原則

B.風險可控原則

C.公平競爭原則

D.合法合規原則【答案】ACO1L2N3P6U7M1Z4HO7K3W10A1U3A1F8ZH8Z3L5Z8P10H5C395、（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上【答案】DCE3U6I4U9D9U6R10HN6L5B10Y5S8S5Y2ZB1H4P2J10D10L4V196、商業銀行實施內部控制的基礎是()。

A.內部控制制度

B.內部控制人員

C.內部控制流程

D.內部控制環境【答案】DCU3F10S5T8P8Q9Y8HP9F6P8X2M10P3L4ZU1F6Z3X2B4D10A597、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCE5P8B9Z4T2W9H5HV8X5W5S5W4G9G8ZF1U7X7M4C9Q9P998、理財業務是商業銀行的（）。

A.表內業務

B.表外業務

C.貸款業務

D.中間業務【答案】BCP6T9E10K2G8I2I7HS3T5Y8I9R6U5A6ZN3K4B4V8Q8J5H499、（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。

A.統一監管型

B.單一全能型

C.多頭監管型

D.“雙峰”監管型【答案】CCO5Q1T6Z9A9K2T3HE6A4Y2P10E6Z2U6ZN6A6Y7H6T4A3W4100、商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業拆借

D.發行債券【答案】ACH8V10D4J6Q7V2E9HT1C10M6Y1T6O10P1ZD3S8N3E8V5F3V6101、聲譽風險管理的流程不包括（）。

A.聲譽風險識別

B.監測和報告

C.結果跟蹤

D.聲譽風險評估【答案】CCO1N1N3M7Z3R2R6HA7B8O6T10C8P6M5ZZ3Y9Y2S4B6Q10D1102、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】DCX4C2N3N4W10Y6P1HN8J10V8V1R5A1X7ZR10Y4R2F6D9J8F5103、第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少（）實施一次，并視情況及時調整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年【答案】DCK2S5W2A6U6L10P8HK9E6H8J2G10Z10R7ZK6X4G9S9N10F3J10104、下列不屬于商業銀行應及時向中國銀監會或者其派出機構報告的情形是()。

A.發生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.理財產品出現高盈利

C.挪用客戶資金或資產

D.投資交易對手或其他信用關聯方發生重大違約事件，可能造成理財產品重大損失【答案】BCS3B4D7T5U3F3T6HS5M9Q4W9L6X1P8ZB1E9C6Z7L4C3U10105、銀行承兌匯票的轉讓一般通過()方式進行。

A.承兌

B.貼現

C.再貼現

D.轉貼現【答案】BCD7U7C4J4B10V10S5HX10V9R2H2O4S3T2ZN4W3W7A8U7D1X7106、下列各類支票中，不能用于支取現金的是()。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.現金支票

D.旅行支票【答案】ACG1I8O7P5R6B5J9HN9T7P1W4P3N4N7ZT10S9N9S4Y9J10J2107、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶【答案】BCF5V10E2C5J6X4N4HJ5D4J3Y5L10H1G8ZT6E4J4M3D6B10J7108、（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理【答案】CCI8T8F7G10N7J6T10HY10E1N1P5S10J9N1ZM6I4R4W6M5G1U6109、某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時【答案】DCM2O6H5M2H6X7B5HS9U4G10I3X4N8H4ZE8S2V3R6S3O10W3110、下列機構從業人員中，不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是()。

A.村鎮銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員【答案】BCV5C3Z9J2D1R9V9HI5R9O2U7K10U7M3ZR9U7Z6N6O7S8K1111、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮級（含）以上【答案】CCP9E8T10M4X2T1A10HZ6Y8O4H9J8Y5M9ZX4H5W4L10V8K3Q1112、某企業私設銀行辦理存款貸款業務，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于【答案】ACH2D1I6R2Y4O4T3HU1V6N6E7I8D6A9ZA10E6I1A4U2H9F6113、在商業銀行資產負債管理內容構成中，作為商業銀行一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤的是（）。

A.資產負債組合管理

B.定價管理

C.資產負債計劃管理

D.銀行賬戶利率風險管理【答案】BCG7P7M3J1F10J8U8HF9W1K6M10E9M1P10ZU7Z3D10R10Q10D6N10114、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執行貨幣政策

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定【答案】BCR4S7F4U3D3M6K6HB9G8W3W7J2V5X6ZH8M1E3B3G8F4T8115、商業銀行從同業拆入資金的業務屬于（）

A.投資業務

B.負債業務

C.中間業務

D.資產業務【答案】BCM6C10V10J4E6N4M4HR2U2Y2H10V5S8L10ZS5U3T5F2C10Q1F6116、下列不屬于商業銀行二級資本工具的是（）。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉債

C.符合條件的超額貸款損失準備金

D.符合條件的永續債【答案】DCF8R9U10T8A3A4P10HF5P10F5M2H1A9L3ZZ3K8C1O3V4K4F8117、商業銀行風險加權資產不包括（）。

A.戰略風險加權資產

B.信用風險加權資產

C.市場風險加權資產

D.操作風險加權資產【答案】ACA4D4I7K7R1N9K9HI2S9U4Y1L2T2J6ZU6I2M8U3O7B5I1118、下列個人貸款業務中，商業銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人房產抵押貸款【答案】CCF4T1C8O4L10N5M10HA6V9P10I1X2U10L10ZF10Z8X3R8E3H8B3119、下列不屬于商業銀行不正當競爭的行為是()。

A.有獎儲蓄

B.放松現金管制

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄【答案】DCG3T10E4B10Z2B4Z9HG3H4H8S3S2B8Q6ZJ2B4M2N3A1Y7V4120、（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA【答案】ACM10F3Y4Z1W1B8Y1HS4W9Y1Q1N4J10D1ZU6L8V10V6Q7U8Q1121、銀行無追索權地買斷出口商持有的遠期承兌匯票或本票，這種行為是（）。

A.福費廷

B.進口押匯

C.出口押匯

D.信用證融資【答案】ACD6G4X6D5I1B9P7HR10M6F6B1C6O4F1ZT5H10R7Z8M7E4K8122、在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶【答案】ACT2N4K7C8H8F9E4HR3Y6F2I6A6T10L5ZY1D2F9L10A9I4A1123、銀行監管的本質實際上是（）監管。

A.法律

B.行政規章

C.制度

D.風險【答案】CCY7Q10T1P1Y1B2R2HP1R9E8C2X6I5S9ZX1O7R6K9S3V10S3124、中國農業發展銀行的籌資方式之一是發行（）。

A.國債

B.股票

C.企業債券

D.金融債券【答案】DCI6R4H2B10Z9X10J6HS5D4I7Q4J6V1E10ZV2V10I5Y6H4F10Z8125、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險分散【答案】BCK8K5R4W2N3F1W3HX7P7U5T7N6X8T3ZJ1X7P4T6E10C8Y6126、涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外【答案】CCN4H8W6J8Y3H7C2HD8P3U1F5T6F10T6ZW3K9S10G5B9U1O6127、關于巴塞爾委員會的職責，下列說法中錯誤的是()。

A.加強全球銀行業的監管標準

B.促進國際銀行業的并購重組

C.加強監督管理和管理實踐

D.提升金融體系的穩定性【答案】BCQ6S8Q4C5R6O7L1HI10I4X7E4P8A5W7ZH10C3A8X3C3W9J8128、下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監管部門主導約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量【答案】ACC2E7P1B3P4H8V1HE9X7B1Q4N10O2P2ZJ6N3V4L4R3S2G10129、票據喪失的補救措施不包括()。

A.重新補辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付【答案】ACZ1L6K10M2F3S5U9HF6R7Z5T5L7G2Y1ZI2N7Z2C6A5Q8B8130、監管當局要求銀行必須持有的資本是（）。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.風險資本【答案】BCZ7T3R6A2O4L8D4HN5Z2X3Z7O5B2O9ZD9C7E2M7G1L9P10131、我國商業銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本【答案】ACF7X6K2Z10B5R1H5HG5K10W7M7L10I7N3ZG6D6M5Z9W9V2F1132、根據第三版巴塞爾資本協議的要求儲備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%【答案】BCP2S6H6H2I7P5M1HC1T2Z7X5Y7N3O8ZK5S2R6G7N1Q7F9133、貨幣互換屬于()

A.信用創造型創新

B.風險轉移型創新

C.增強流動型創新

D.股權創造型創新【答案】BCL3V2M6M1Z1H4M8HE3X2N8K4E1H3X4ZG5P6H7W8F1C6R8134、以下不屬于商業銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.穩定性

D.效益性【答案】CCV7R10W7K6P7H6D7HU4U1Q9Z1M5C6V8ZL4Q4A4D3M1K7M9135、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為構成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪【答案】CCT1Q9U8L5Q5N4Y8HY6I9Q2W1Q4A7U2ZQ9P3I3H10N6L6L4136、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權代理【答案】BCY9M10E2N6U9X1N8HX8L9B5T10Z10F1M7ZN2G4H9P6U6U6J5137、進行夫妻財產約定，應當（）。

A.采用口頭形式

B.進行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證【答案】CCD2S9L6P6R1L2C5HD8X3X3S3R9A10R2ZC5F9N5G7H6K1P1138、當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是（）。

A.依法結算報酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費

D.攜帶工作資料及商業機密【答案】DCN2E4B8R3Z7D8L1HE3N4F10Y1A8K5W5ZJ5H2V4C6N9H9M7139、目前，我國商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現金【答案】CCE2Q10K8N9R9I7Y3HE9W2M3Y10J5G3W9ZQ4M9Z3Z3C8E8Y3140、票據的流通性是指（）。

A.必須根據法律規定的必要形式制作

B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立【答案】CCC3O3X5A6Y5Y2C9HD1L5X8A7M7M4I10ZS9R2T5X2W2D10W6141、下列關于流動性風險管理的表述，錯誤的是()。

A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機

B.為妥善管理流動性風險.銀行需具備完善的流動性管理體系和措施

C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環境

D.銀行在解決流動性問題時.更需要的是現金流入【答案】ACY3P7S10V1U4B3W5HJ4R3Z10G8B2D6R5ZR9A1Q1L6J9G4Y10142、商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的()。

A.代理業務

B.托管業務

C.承諾業務

D.支付結算業務【答案】ACQ1Y10E5V6B6X3Z10HZ7M3T9A9B4K2K9ZL3I6E2E10F2O7D2143、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCS10L2C1Z5Z8B1Z5HE3V6J3W2G10R5H7ZI7U1M8C10M9M4Q2144、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間產生代理的基礎法律關系【答案】DCF2R3S6Z7B9Y6W6HI9T6O1D6N7R7F1ZO10N2N9J2W1Y7P7145、中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調査人員不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人【答案】DCX10L7P10X3U8G9R10HZ5L7O8V3W8T9I2ZY10H4P2A8I4J1C4146、在存續期內不償還本金的融資工具是()。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款【答案】ACW1U1D10V1I3L5L8HQ3T5F3Y2M1H5U9ZM9T1D2A8W1A3S3147、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果【答案】CCD9P5M5Y7Q7P8X4HN4B2I5H7F9C3X9ZZ3O6Q8E7J5X9F4148、現代商業銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創造功能【答案】ACZ7E8B6Z6C2I7D4HO6T2J9J3T6P10H3ZY1W3E1Q8I9D7W1149、下列破產財產的分配順序正確的是（）。

A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權

D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權【答案】DCI5P9A3G7E1M9Z7HQ8P4D10C10V6M2A3ZI7A8A7I7T4R2U5150、商業銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創新管理、全面風險管理

D.現代商業銀行，尤其是大型商業銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種【答案】DCG10L4M5D8U5Q4L1HT7V4D1P4X7M7E9ZM2M2Z4R4Z10A1K5151、下列關于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C.評級機構能夠引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險【答案】DCW8O10L6L10I1G10H5HU2X6U3D5D3O6V5ZA3C7P2G8R7X6A5152、（）一旦受到不利影響，就會影響商業銀行業務的正常經營。??

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好【答案】BCO8L1Z9P8A5D10P9HM3M5J6S8G5Y4S2ZT8J3Y7J7T5U8N5153、A銀行代理銷售B公司某指數型資金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】ACC9U8J7O1J2C7G8HY10L2L6S1W8M1N4ZU4I1A8Z3V5U1T2154、商業銀行開展同業業務，下列說法錯誤的是（）。

A.將同業業務納入全面風險管理

B.應具備相關的同業業務治理體系

C.實行專營部門制

D.由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門進行轉授權【答案】DCQ6F5V8M3D2M7X2HX7I9M10B5L1D5W2ZK10H1D8G6C7R9X9155、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據，遵守的是（）。

A.公平競爭準則

B.商業秘密與知識產權保護準則

C.規避利益沖突

D.禁止賄賂及不當便利【答案】BCT10O5A1P2J9J10Z4HO1P7C10C4W8N3A2ZI2G3H1W9F3P2K9156、司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協查通知”

D.憑身份證查詢【答案】ACA3P8W5M8E3K10K4HS8G10U5U6H7Y10J1ZP7Z4N8L5T3H7B9157、下列不屬于支付結算業務的是（）。

A.信用卡

B.票據

C.匯款

D.托管【答案】DCM1Q7M10E7S1M8M8HU8W6V10X2K9A2B1ZZ2A2M4S1H2K6N4158、按照《第三版巴塞爾協議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其一級資本不得（）。

A.低于800億元

B.低于600億元

C.高于400億元

D.低于400億元【答案】BCZ2S1W5V3V4K5S2HN4H2K8H1D5Z9H4ZE3S1E8E3V4P6F7159、關于禁止“內幕交易”規定，下列符合銀行業從業人員職業操守的是()。

A.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易

B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息

C.未經批準公布本行內部信息

D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法【答案】DCX9W7E1C9P1U8N1HT9A2I2D5M1U8U7ZL10N10Y7W9V2S9Y7160、支付結算業務的方式不包括（）。

A.現金支付

B.信用卡

C.匯款

D.托收【答案】ACL10C8X10F9M9T4Z10HN2W6P9H2F10K3D7ZH9C7F10O3U2Q3G1161、下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了分散商業銀行貸款的風險

B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容【答案】CCG9W3Z1U1J5M8D9HO7W1X2X4I5K7C9ZS1G3U3H6J4J9S8162、政策性銀行的資金來源不包括()。

A.活期存款

B.發行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款【答案】ACQ6E5Y3H9I9I6H5HU6W7S7H6F10A4D9ZI1L9D6Y3S4C7D5163、《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCL10V10D10B1U5B1H10HP4Z10O7Y3C5H5K1ZD1W7W8O7A4C9K1164、以下那項糾紛可以仲裁（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養糾紛

D.繼承糾紛【答案】ACD10A1W7Q4F4G7G10HE9I4U4C1P2Y10B10ZT10D4R10Z7Z4B4F10165、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融機構

D.銀行業從業人員【答案】ACS4N3M3Q1Z10U6M3HF5O4S8C7M4C5B10ZR3Z5E7X6E1U2V7166、在完成基金風險揭示后，募集機構應當要求投資者提供必要的資產證明文件或（）。

A.收入證明

B.身份證

C.地址證明

D.稅收收入【答案】ACX4P4K4D7Y7N5F4HD2Z2N3N10X9O8P10ZV9R1I7K2O4M5W10167、銀行的經營性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險【答案】DCJ9W8T6G9N10I1X5HR5L2O4A5D3N2K6ZB3M8A9Y8Z4Y9V9168、（）以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股【答案】BCS1P8O4O9W9D1E6HS9E3X3Z6D6V2D1ZO7R7D6D6S7Z4Z2169、經濟周期的四個階段是指()。

A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰

B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C.繁榮—衰退—蕭條—復蘇

D.繁榮—蕭條—衰退—復蘇【答案】CCQ10L10E4W6Q10C3A1HW10T5E2Q10U10T10I10ZS8E6V5U10T4R10D8170、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業務處理的是單據

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】DCL6R10I10Y7W3Y5R9HS4O5J2R5O4G9L5ZL10D4V7I1S4Y9O1171、《巴塞爾新資本協議》中，()、最低資本要求和資本充足率監督檢查被并列為資本監管的三大支柱。

A.信息披露

B.資本評估

C.市場約束

D.風險披露【答案】CCO2W4G8R4E10Q10Z2HS7H1J10D1R10E5A9ZJ10S1F7R9O4U10T1172、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】CCY10D7R8Z1F7Z1M4HL5Z1R9D8E10A6E10ZH10S4Z5N5G4Z6P3173、根據《擔保法》的規定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式【答案】BCI3F3V10M4C9H9Y1HM7Z9Q6M10S6W9D5ZZ7C5H8Y5V1T7U3174、在同業代付業務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。

A.發起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行【答案】DCB2G8B3N1B7P6M1HG5M8D7B2M6D9O10ZW8Q4Y1T3D3F2O8175、（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協助執行【答案】CCE1X5H6D4M1N7A10HP6N5B5A2L3K10B8ZE1D5X6K3K2H2X10176、我國目前的基準利率是（）。

A.中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率

B.中國人民銀行對商業銀行的貸款利率

C.商業銀行的貸款利率

D.商業銀行的存款利率【答案】ACE1Z4Q4K2H9B3N2HD10T4P9D9I7E2C5ZP4E10G1E6D8P6R3177、從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.預期損失【答案】DCZ4E9R6M2F3B2K2HN6N10L4V1F9K8Z4ZF5A3Q2O4S9A1L10178、商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后_______年，其可計人附屬資本的數量每年累計折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%【答案】CCF3F7B3T6B7Z8R6HO3E7B6A7Y1C6R4ZP6N10D3K9S10I3Z5179、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪【答案】CCQ7M4N3G5X2F3P1HC4K1X3V7A9U9L8ZS4Y1U4D3E10A5D1180、根據我國《支付結算辦法》，下列不符合票據日期填寫要求的是()。

A.零壹月貳拾伍日

B.零壹月貳拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日【答案】BCP5A8P1P3D2L3O9HH5K4D10E2H4Y9W5ZJ3A10O8F2V2H2M3181、20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業進人了()階段。

A.資產風險管理

B.負債風險管理

C.資產負債風險管理

D.全面風險管理【答案】DCA5D8H9R3M1L4J1HR2Q6S4T1A4B10H2ZU2Q9Q5V1A1S2Z10182、下列關于風險調整后資本回報率說法不正確的是（）。

A.風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標

B.風險調整后資本回報率只考慮了預期損失，真實的反映了收益水平，在銀行實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系

C.風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中應用日益廣泛

D.風險調整后資本回報率=[（總收入-資金成本-經營成本-風險成本-稅項）/經濟資本]×100%【答案】BCN6M5D7Y4G7U6G10HR7C8I1P8W7A1T6ZZ5P5O8I8E9V6K4183、下列關于票據行為的表述，正確的有()。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.保證適用于匯票

D.保證適用于支票【答案】CCY8K7M2C7K5S3W5HH5S2F5R2X7C9S4ZA8E9T5B10J5F8B2184、證券發行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則【答案】ACK6A7O6U6T4A7K9HZ2T8Z8W8Q9M8T3ZV1O4D4D5T3A4S5185、單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監管演變進程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調整

D.形成完善【答案】CCD2I1Z8B2M4L4R3HM4G5H7P10E1S2X3ZB3