《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）下列關于商業銀行柜臺業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起

B.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

C.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見

D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】BCG1G5K5Z3L7E6O8HH2D9Q2Z5C2L4N4ZN7I6T9F10N4P3A22、()體現著商業銀行的核心競爭力。

A.資產管理水平

B.負債管理水平

C.風險管理水平

D.內控管理水平【答案】CCA5A5Z9Z10A2Z6M1HM10H8A1K1C3N4Q5ZW1H8Q5J5X10V10F73、商業銀行的合規管理實質上是()。

A.建立健全的合規管理框架

B.實現對合規風險的有效識別和管理

C.促進全面風險管理體系建設

D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動【答案】DCE7Y3I7F6B4N4F10HL6U9Q2T9H8D3P8ZC6U6C7C7A6K6K64、新的《非現場監管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭部門負責銀行業系統性風險防控。

A.審慎規制局

B.銀行業監督管理委員會

C.銀監會

D.保監會【答案】ACQ9Q2G6C8D8T10J7HE6F1Q9K6U3I2I4ZV2S1V5M2I10F4L105、下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定

B.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業拆借【答案】DCB9G5Y3T1B3D2L7HZ7U5C7X10P7U10L7ZU4P7I5D9F5D7W76、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險對沖【答案】ACW8S2K7Y3W8N2V2HV10N1O9W3L4A8C2ZC10P10H3F10B9N9S37、大額存單的投資人不包括()。

A.個人

B.非金融企業

C.證券公司

D.機關團體【答案】CCP3K7W3L7P5K10U3HY8W8K5Z10F9H6W4ZW1S7L4H1K7E6G98、Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】DCP7O3K7P5D7V8F2HG4W6F3O3I9S6L2ZP1U9V8V7G1E8R69、債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。

A.3個月

B.6個月

C.12個月

D.24個月【答案】CCZ9K3A10Z7Y8H7H3HV7K4T1F5K5E4Y10ZC6Z5Y10D8G8P10Z810、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，它主要存在于商業銀行的（）。

A.管理賬戶

B.銀行賬戶

C.交易賬戶

D.測試賬戶【答案】CCJ1X4L10A3P1D2V1HR2W1L4Q10Y8L5S8ZJ9S6M5U6V3C8Q511、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業務、存款準備金、利率政策

C.存款準備金、公開市場業務、再貸款與再貼現

D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策【答案】CCT3J9R10G3I8H5E4HM6D2T8D2N10J3D5ZN6W1V9B2K3C9X1012、汽車金融公司發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％【答案】BCQ3G7J2G4F7D4Q8HA5U6G7V4N8O3B2ZD3N9E6H7G6X2V813、定期儲蓄存款存期內遇利率調整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調整日掛牌公告的活期存款利率

D.調整日掛牌公告的定期存款利率【答案】BCG5O4D1I3Y4V7V10HF6V1K7W1Y7P4V10ZX10N10T7D1E1O10G214、績效管理的工具方法不包括()。

A.關鍵績效指標法

B.經濟增加值法

C.股權激勵計劃

D.獎金激勵法【答案】DCA8L10I8U2E3K4L4HL6R10Z5W7N3S4O8ZW7I9H8A1F6K1O615、企業集團財務公司發行金融債券后資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.10％【答案】DCO10U2Z3E4L1M4V8HB1Z10L6S4N9D9W9ZR3N3H1X2O2U4J216、()是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則【答案】CCX1H1D1I6K6R1U4HI1E2A3F1D4K7K8ZO9C10U7N4Z1W10T617、（2018年真題）下列關于合規管理的說法中，錯誤的是（）。

A.合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險【答案】DCG10K2J7Q9W4A8E6HU4N4N3G5U6R9O4ZG4E3T10L2N8T2U518、（2020年真題）國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級資本

B.0.5%，一級資本

C.1%，核心一級資本

D.1%，一級資本【答案】CCY1Q5R4L2F9L2G8HP10H2Y3C6X8W1V8ZP4B7W8J1C2O5U919、財政用于資本項目的建設支出，最終將形成各種類型的固定資產是指（）。

A.稅收

B.公共支出

C.政府投資

D.國債【答案】CCI10O5E1B4P1U3I8HR4W7F5L6D8C4P5ZP4X6D6F9X5T1N420、根據《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（）。

A.與司法機關全面合作

B.大額和可疑交易報告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別【答案】DCE6Z3A3K10H10Y6S5HK2R10L7G3Z6P7S3ZL6N6Y10M8A1A6Y621、下列不屬于貨幣政策工具的是()。

A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現

B.向國家開發銀行提供貸款

C.確定中央銀行基準利率

D.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金【答案】BCO7N8U6H1W9E3A1HJ7J2T8F5J1N8Q7ZP9C7Y7T5L2R3A522、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，根據相關規定，不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】CCW4T3R4M9V1F3W6HF1M5N3C8H5R5F5ZT1E9V2N6D5D10R723、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。

A.平行貸款

B.多種貨幣貸款

C.背對背貸款

D.機動償還期貸款【答案】CCH1S3O3H6N1S8D1HN3O8B8R5S10X4J1ZE7T3Z7J8U7N2C824、下列選項中，屬于董事會應對商業銀行經營活動的合規性履行的合規管理職責的是()。

A.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

C.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調

D.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性【答案】BCP5C5W1P3I9E10R5HR9E9B3A4T4K2H5ZJ7M8U2V1P9A9V225、目前我國商業銀行的代理政策性銀行業務主要代理()和()的業務。

A.中國進出口銀行；國家開發銀行

B.中國進出口銀行；中國農業發展銀行

C.中國農業發展銀行；國家開發銀行

D.國家開發銀行；中國農業銀行【答案】ACK7H10L6I8E1L4L5HW10P7L10M8A1Y3O10ZW4B1B10R7E1T8M126、發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。

A.成本標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.相對業績標準【答案】ACK2G3O10B10A9D2S5HH6G1R1D5J4N5K1ZT7X5W4R9N9E3U1027、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構【答案】BCO8R1T2X3R2Y4Q6HU1B3I2Y9Z8B4O3ZQ1J4M2T4X2Q4M428、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量規定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所【答案】ACC4O5B1J7H7L6Y4HW4I3K8D4V5Q3B6ZB5T7P4T1A5M9L729、（）國際內部審計師協會頒布新版《國際內部審計專業務實框架》認為：內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月【答案】ACI9V3D9K10A3W7L8HN5F1O4P10C9E8S7ZJ3Z4A4E3E3T1I830、以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】DCL9K7T4T4J5I2C7HQ6U7P5K5C8A10V8ZI8Q2Z8N1R4H3S1031、銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系不包括（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者權益保護工作內部控制體系

C.銀行業消費者權益保護工作外部控制體系

D.銀行業消費者權益保護工作報告體系【答案】CCL2S9C4E3S1T2H6HF9F9I5F2D8L4T8ZZ8D7A5T8M4T7G232、銀行業金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則【答案】DCJ10O9O3P5Y9A8S5HS8J9C3T2H9H2Y2ZI1Y6B2U4N9C4M433、不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCU10U10M4O2J10Y6N3HS1Z7Q6S7P5A5U10ZB4B8H1X10J10O3N1034、金融會計對商業銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監管

B.金融會計具有核算和經營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監管資本

D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】BCG1S3G6X4A9I7K2HK6V8J3X6A6N3O9ZS2V8C10S1R6L8R235、我國資產管理公司最初的注冊資本由()核撥。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產管理總公司【答案】CCX8M9Q10U7S5M7W7HO9D7O6J9Q3W10I3ZO4D3L6U8I5M9M1036、下列只能用于支付現金的支票是（）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現金支票【答案】DCK8X2Z4X7F10Z6D3HH9T9W10Y5H8M8Z8ZJ3E2M4K6U1J4A437、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。

A.期限短、流動性強、風險性大

B.期限長、流動性強、風險性小

C.期限短、流動性強、風險性小

D.期限短、流動性弱、風險性小【答案】CCG6U8U8D7Q5Y6B3HI1Y6M7E8A1N2U9ZY1F5C2R2O10K6C838、以下不屬于連續營業方案的是（）。

A.財務管理

B.業務和技術風險評估

C.面對災難時的風險緩釋措施

D.危機和事故管理【答案】ACU9C10R8B3R3Q2X6HN5U5O8M2E6B10S4ZS5J5N7G5M4L2Y539、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】ACT2H2U5D6R4B2G9HY8I2Y1U3J1A8K1ZN8E5W3B10D8B8S140、根據《民法典》的規定，以下哪項財產不能作為抵押物？（）

A.建設用地使用權

B.土地所有權

C.交通運輸工具

D.正在建造的建筑物【答案】BCW3S9K10O1B9M3B9HH10F9N10U4B7T5W2ZH9O3V6X8A3G8D341、《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40【答案】ACN6T3P7U7Z8R3D4HU4L4B5I9I4E2L5ZQ7I1P6S10T4Y9U142、內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規和公司章程，建立規范的公司治理結構，明確決策、執行、監督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構

C.企業文化

D.規章制度【答案】BCR10I10N3X2E10J6P10HQ9G9J8T10V2G10C1ZV4Z1S3S6J3G4Y243、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度【答案】CCN7M1D4F6H2Z5V1HI9J5E7S7P9K10S6ZX7T10Z8K2H10J10U544、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險規避

C.風險補償

D.風險轉移【答案】BCB2W1X1B10Y6N2T7HW8O1X1G6J8P1J7ZK9T2L1N7K6T2U845、商業銀行（）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.內部審計部門【答案】DCL3T4Z6O2R9K4A10HO9U5Q2B10R7Q4G3ZV1H9C8C9Y3Y3H246、商業銀行財務管理的內容總體可以分為三類，其中不包括()。

A.財務控制

B.財產管理

C.銀行內部資金管理

D.銀行的損益管理【答案】ACJ5A9E2J7P7J5I5HT6X3D10D3I3C3Q3ZY3Z1W3X5V7N9G147、金融穩定理事會的前身為金融穩定論壇，是應西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002【答案】ACS4G2B3M1C1M6S10HF6U4W8F5V6F10W5ZS7C10D5Q6X3I4O848、（2019年真題）商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCE4H10O10N6N5K6G3HO10M5T6G6P1Z5L6ZX2S3W8X4F4M5S849、普惠金融的發展目標不包括()。

A.提高金融服務收益率

B.提高金融服務覆蓋率

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度【答案】ACH1L6L5P1E6C8F9HY6B7B9L6C7L8N6ZJ2U1Q10K7P10V1X350、下列選項中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。

A.合法授權

B.財務維持

C.信息交流

D.股權維持【答案】ACN4M6B9F6H1X6S5HI10R3A7H6W5G10H5ZU7B5L5X5L1F5S151、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是()。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當的產品

C.為客戶提供高水準的專業服務

D.為銀行選擇大量的客戶【答案】DCL3V9P7B9M10W6W1HI5K6X10P4S4Q7W9ZP6B9D5I8J5S10R752、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】CCD3S3N9D2R8Z8E3HJ2H3B9Z6M6C5N6ZR6P6O4B1W6I1F153、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續經營的經營理念是()。

A.真實利潤

B.風險補償

C.加強資產組合管理

D.集合信貸【答案】BCD5A1D3R5O2J3N5HN3F10G4Z6U1M6N7ZS8V5J9Q5M2R2J554、審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，屬于監管要求商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的（）。

A.及時性原則

B.統一性原則

C.謹慎性原則

D.重要性原則【答案】CCT7Z7T8G1Q8X5N5HX4B3X9F9Y10X4V8ZN1I3V6A4D8K9K1055、銀行的()應對外部審計負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.理事會

D.監事會【答案】BCY3M9M9P7R10Y6V4HU10R10K7N5S6Z8D8ZD5Q6E4X6D5J8E456、授信工作人員對()規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。

A.《中華人民共和國商業銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

C.《商業銀行資本管理辦法》

D.《商業銀行授信工作盡職指引》【答案】ACL7Q7L4C6X1R5B8HN1R2E3H9F7G3B5ZE6B3F8Y1E1M5H957、我國商業銀行票據結算業務所使用的票據有匯票、本票和支票，以下哪項不是支票類型？（）

A.轉賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現金支票【答案】CCO6C8L8F10H6H3G6HW3Y5Q4M9V5M7K10ZS7J7D8K4I4F7G558、根據《企業集團財務公司管理辦法》，企業集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％【答案】CCL6O4S7B7A10A2S5HS3H1G2L9O3B6H8ZB2S5H6M10A6V1U559、深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1【答案】ACD1Z2Z10H2F9J3K4HE9S2H9U8Q8D9V7ZZ6S8J1Q8J3Q3U560、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險規避

D.風險對沖【答案】CCK10T1Z7I10Z8W9S5HO5L7Q6F9I9V6E9ZW1O8V1J2H5B1V561、()將互聯網金融定義為：“是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。”

A.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

B.《關于促進互聯網金融快速發展的指導意見》

C.《關于促進金融健康發展的指導意見》

D.《關于促進互聯網+金融健康發展的指導意見》【答案】ACQ6M4D10W10F4W1F3HG2M3E7S7S4K8H2ZD5F5Q3L8E6B10V262、下列不屬于金融租賃公司資產業務的是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業拆人

D.固定資產收益類證券投資【答案】CCW5A5G2S6P7Z3D4HS2J8V2B6U8D1C8ZT6Q9U4Q2T9K7R863、下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】ACI2I4E6L4X7L8I10HA3M2L4D8V6R5P1ZB6V10V5W5X2S8K564、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCG2R6R10J8C5P2U1HA5C5R9N3I2S5R10ZP9R9B3Q3O4H9I1065、()應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

A.銀監會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層【答案】BCV6L10B8D3T8J4J5HU8X10S8G6A8R2Q10ZQ1W7L1Z9P7G1T166、商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCU6C4N3J7D8Y3D1HO7O3H8J2G3L2Q5ZK3M4P10U8C4G10G967、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】DCB4I7I10P6B8E1C2HI7G7F7U8V8Y5D1ZH7I9X7F2K6A9C868、（2018年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】ACX8P10X3Q6B7H8B10HX8Y7C1Q9E3M9S1ZO5X4Y7N7T3T4R569、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨特性

B.監督的政策性

C.內部控制的嚴密性

D.核算內容的社會性【答案】CCL7P3T4E7M7L4Y6HZ2G2D8Y9W4Z8D6ZS10R5J6Z4Y3U3N470、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％【答案】CCE9J8Y9S10P3H6J6HS9E7J7N3L10P10O6ZD4U4A6J7J5R6E271、（）國務院印發《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業的對外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年【答案】CCB6O2M3I6B7O9Z2HN3Q4D5U5B2Y2Z7ZT4M8O1B8U10V5F472、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發揮作用、并對其最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。

A.利息政策的時滯

B.貨幣政策的時滯

C.財政政策的時滯

D.經濟政策的時滯【答案】BCL1O1N5E1O7H4B8HA8D4J6I3O9M2K9ZA5B4P10D5B3S7D673、同業借款業務的最長期限自提款之日起不得超過()。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年【答案】DCA9O9U1F7P6K1J3HB1O4X3V6G6H7M9ZJ2B4Y2N4P5F4Z574、（2019年真題）根據《商業銀行資本管理方法（試行）》的規定，商業銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產品和業務活動事件

B.就業制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐【答案】ACI8Z1A3D9S4C10T3HQ7Q1G9T5U10G9G3ZW10X6V2Q7T9B4M375、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監會

C.總經理

D.監事會【答案】ACT9S4N4B10J3T2Q6HU7X4C2L8O2U10U4ZN1V5E9B2O4G8B176、目前，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。

A.容差全額罰息

B.余額計息

C.全額罰息

D.積數計息【答案】DCK1K7O9Z4Z3P10P9HC5O9M9F4W7R7V4ZJ3G3Q2U7Y3Q3P377、（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.發行公司債券

B.發行金融債券

C.同業負債業務

D.吸收成員單位存款【答案】DCR3Q2C9W3M8N1N1HL5B3B3E9T8G6Y2ZV2A6N8I2X1P4Y978、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（）。

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎貨幣

D.準貨幣【答案】BCF4M10H3T2Q6B3W9HC3E7C1L6D2C1J2ZH8G7M2R6G5D1R1079、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰略風險【答案】BCV1M2K5Y9H6N7H1HG6G2I4B9G5L3V6ZM9R1I9Z5K3X8A680、發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同【答案】CCK1S3O9A3R1J6H1HP4O4K5T10L4W10R4ZC5M9C7J7U4X3M981、為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策【答案】DCX9L2P6Q1G5Q9P8HF5S4D8P10W6H10D5ZT4V8C7F3N1M6X982、銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人【答案】ACZ7Y7U8I6H1P4T10HA2Q1A10D6S10D3B5ZU3V10W8R5U4P8Y683、根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場【答案】DCB10J7T2M2Q4S4W5HB4U4H1O5B4D8A9ZF5F5R6U1J6T4H284、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易【答案】ACC9F1C1T4E8V8B5HD7R9R1A2L7S10X6ZO8Q8B6T1L2E8D585、（2018年真題）推進普惠金融發展的基本原則不包括（）。

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續發展

C.市場導向，自由競爭

D.防范風險，推進創新【答案】CCQ7S3U1U9R6Z7Y3HF10C7C5U8G3O7I6ZR7C4R5B8F8J9J686、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。

A.股票

B.商業票據

C.回購協議

D.銀行承兌匯票【答案】ACK7Z9H5M7L6C3Z10HM4C10S2Q10O4U2O1ZH8K6B1X10U9G8I287、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。

A.不發放實體銀行卡

B.沒有物理網點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】CCA6M5I2X4T8R8W5HE8A7P8Q3P9U1Y1ZW9C2V2F2S10J6V688、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性【答案】CCR5H2B2I10D10C7H3HD9M7L8N4M9T10C2ZY8M9D8H9P1N9S989、（2018年真題）銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業原則

B.合規謹慎原則

C.客觀公正原則

D.有效控制、減少影響【答案】DCJ4Q6J8Y9C7C9S7HO2Y8H7D2S8A3R4ZU9X3C6C10G10J8I1090、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業務。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險【答案】BCV2X2O1C4O6G4H9HB4V7I2I8V2S2K8ZC10V10N6O7Y9N8Z491、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業務的特點而制定的（）會計。

A.特種

B.基礎

C.初級

D.專業【答案】ACX6P5O8A1V1C8D3HZ7S5R4T7N4W7Z1ZM2Z8X2W4C5M5H392、下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是()。

A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度

B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查

C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構

D.發卡銀行應當提供對賬服務【答案】CCJ9Y1O4V4Z6K2U8HD10Q2P10K5O4X7S5ZT6P10E9W2Q4J4V993、()是指維持一家銀行在目前現有經營規模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.標準費用

D.可變動費用【答案】BCS3W10P10S10E5H5Z9HT1B9L1G10W4R2U8ZP1V7F1J9W7D4B494、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現充分就業

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求【答案】BCF3D9H8O1C3L1K9HT4M4D2S8T9T1G5ZN4W2F6C8P2P6D1095、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經中國銀監會批準的是（）。

A.變更公司監事

B.變更公司名稱

C.調整業務范圍

D.修改公司章程【答案】ACD9Z2R10S4W3D6W6HU3H5Q4B7P7L4U6ZS2G7E2K7H3S3V196、貨幣經紀公司允許（）。

A.向金融機構提供外匯交易的經紀服務

B.從事自營交易

C.向自然人提供經紀服務

D.被商業銀行投資【答案】ACS3O6H3C8M2W6G6HS5G7H3I4Q8E9X6ZJ8F3E5W7Y4Y4R1097、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款【答案】CCG8I5R9G10K2Y1L9HJ5C9H1X7Y1T1W3ZI4D4N5Y5G4X5F1098、()是指維持一家銀行在目前現有經營規模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.標準費用

D.可變動費用【答案】BCS3Z1F7Y5Y2R4X7HP8I7K8V2O8S8R6ZG4B7K9T5J9W2W699、關于商業銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10％

D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】ACH4C9R10U4F8P4W4HN3D6D5C5H2Q2U8ZK3X2P1T2B10G2G8100、2008年國際金融危機后，美國金融監管模式備受關注的原因在于()。

A.此輪危機源于美國

B.此輪危機美國損失最大

C.此輪危機造成美國金融行業大量倒閉

D.此輪危機源于中國【答案】ACD8T10U8W8Q9E8K8HK9M10F10X8T3D6K5ZR3V5G9D3N4D10Y3101、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】CCK6Z10F4L5C1U5W2HQ6M6X2C1O6H1L3ZX10X5Y4U6I5U8E6102、（2019年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，（）是合規管理的最終目標。

A.持續發展

B.效益最大化

C.合規

D.安全【答案】CCF8A8T6L7H5B2V8HH2V5T4K9E6X7H3ZK8T3N9D2V1X5T6103、（2018年真題）根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不屬于金融企業批量轉讓不良資產賣方盡職調查方式的是（）。

A.確定樣本資產，并對樣本資產進行調查

B.審閱不良資產檔案

C.召開聽證會

D.記錄盡職調查過程【答案】CCU6M4N6D8B6J2S8HT10K6Q3G1N2I2D6ZA6E3N5L9F6T5T3104、商業銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的()。

A.統一性原則

B.及時性原則

C.謹慎性原則

D.重要性原則【答案】CCA3M2T10S6D6X3S9HB3R5W8W1J6P6D9ZY2G8A10W3B3R2M9105、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。

A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰

D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】CCZ1N8E1E4L6Y2Z5HO2B1Z7O9H8R3I7ZO9Q2L8H3I1B4P2106、中國人民銀行創設短期流動性調節工具的時間是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】CCW8M2Z7B7T8M6A8HP1R8I1V7G6E4E5ZF2W5A8X5Q9H9S8107、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％【答案】BCN10P3Z3W6B6V9B8HG1H10M1A5O9E2F1ZN10D5K2G2R1W8O8108、以下不屬于商業銀行產品開發的方法的是()。

A.創新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法【答案】CCE2Z5R5M9F9D5T3HC7V3H6S4M1O9H2ZF3S2T5Q8K10Z7U1109、上海證券交易所規定了4種回購期限，其中不包括()。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.1年【答案】DCT6J6I10A4I10K10M1HU2A1S1O4W3Y7Q6ZO9U4S1B1X8P2Y1110、加強()，根據客戶面臨的環境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理【答案】ACY8N8S5O6P4S1G8HI5B3P1A7B9I10X1ZY7T5B5O2I2L4L9111、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。

A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估

C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】ACM8X6D7G7N8K2C2HS1C8X3L3F5O3G4ZX6P6Y3B5Z6D10S6112、（2019年真題）關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】ACJ6F9S10Y10I3L5Z2HQ5W6R3J3O8Q4Q7ZL5K4I3Q3F3B6S2113、下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.根據期限不同分為貨幣市場和資本市場

B.根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現貨市場和期貨市場

C.按交易的標的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

D.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】DCR8F7U10Y2G3I2F8HX2W7F7O5T6T8L10ZX2Z1N10A8M6O2U1114、（2020年真題）下列業務不屬于商業銀行開展的新型負債業務的是（）。

A.結構性存款

B.商業存單

C.代銷理財

D.大額可轉讓定期存單【答案】BCK10O1U8L8A9P7J4HK5G4Q3Y2L3N10P5ZB4X1J1S8T3W2Z5115、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）

A.由甲公司承擔債務

B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務

C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務

D.由乙公司承擔債務【答案】BCK5V10H1N6O3F4G4HE3U2I6E8W1N8N6ZC9M8F7I10S4V4Z1116、1999年，我國成立的四家金融資產管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元【答案】DCU1Z5S7G2A10Z3C9HZ4N6L3T7X7Z5R1ZS7K8R10V8R6L10J10117、()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌【答案】ACJ3E9F10V3S7K3Y3HB5W3E4F8L9M9O9ZC10T4J5Q6H3N1H1118、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業監督管理委員會對商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則規定中的（）。

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統一性原則【答案】BCQ2N9T9U4X10W10G4HO3A8T8B2G1W8A2ZQ1I2G2I5B7Z4U3119、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日【答案】DCS2J5V6B4Q5Q3Q10HV10N6B3L9V10M1X1ZV3I6I10L8Z2U8C9120、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，經（）批準，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。

A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B.國務院銀行業監督管理機構或者其市一級派出機構負責人

C.國務院銀行業監督管理機構或者其縣一級派出機構負責人

D.中國銀行業協會或者其省一級派出機構負責人【答案】ACI7W3I9A3Q10C10N6HP1J5G3K5E3X2G2ZA10E8J3Y10J6B4K7121、深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1【答案】ACE1I3M7X7K7Z7T9HC5X1T6O2C7B4J5ZT8L1G4V10R8V3T1122、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月【答案】DCT10D7R10S2N5T8I6HQ4J9R9P9M2L9E10ZZ6S10S3B9H2V3I3123、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。

A.資本結構（財務杠桿）

B.營運能力（資產運作效率）

C.銷售利潤率

D.償債能力【答案】DCT6S1V7T2P3X6T2HR7N9H7Y3X8U2K6ZQ5V8G2W5Y5U7B6124、()的政策以幫助衰退產業實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業部門有序轉移為立足點。

A.主導產業

B.衰退產業

C.戰略產業

D.軍工產業【答案】BCS1N1T2M7J10R6V4HH3L8P9L9I4X2D2ZC9T4L6J8W7S10D7125、下列關于操作風險的說法中，不正確的是()。

A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險

B.操作風險包括戰略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險

C.中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查.評價商業銀行操作風險管理的有效性

D.商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》的要求.建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險【答案】BCJ9D6U1L3H7H6K1HU8Z9Y9C5R6W2Z4ZT4N3T9A2Z10G10R6126、商業銀行應全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。

A.“認識你的業務”（knowYourBusiness）

B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）

C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）

D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】DCD4A9V3U6R1V10A3HM5Z9S7Q10I10M7H5ZK3R4J2K4E7R1Z1127、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】BCY1I1G10G3U9M4R2HI1Z7L1Y10N7H4E9ZJ4Y3F6K2V4G3L4128、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。

A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.責令貸款人限期改正

D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】CCN5E4Z8Q4Y6V7R8HQ1G10E1X6R4C7E4ZC9Y7J1T7N3U6Z5129、托收結算方式分為跟單托收、()和()。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收【答案】DCN1I5U1E4M10I5A2HK7L10Z2V1X5H7D6ZW5O7D8D9C6S4P5130、（）是指從借款合同規定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】CCO5G3E6J4Q5S7Q6HF5Q4W9A7R8K9K7ZW8N9J1J4K5H10V3131、我國資產管理公司最初的注冊資本由()核撥。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產管理總公司【答案】CCF8W6L9H3H8O10J1HO5D2E10G2V6G8J8ZV7Q9J10P2U8A7R4132、如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.外匯儲備減少

B.外匯儲備增加

C.貨幣供應量減少

D.貨幣供應量增加【答案】CCR3O1R6C9A1K1F9HV2T4J7Y10A10Y9T9ZS8S3J1S5X1S7R6133、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的()。

A.風險預防

B.風險化解

C.消減風險

D.轉移風險【答案】ACW2Q5C1W10H4G5S7HR1K1B10Y10L1Y8C8ZS1W8W5V6O8V9M1134、我國商業銀行票據結算業務所使用的票據有匯票、本票和支票，以下哪項不是支票類型？（）

A.轉賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現金支票【答案】CCU7Y2M5W7F8Y10F1HQ3T2T7K7O9C2L7ZW8H2J4I4K6N1W3135、某企業總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率為()。

A.125％

B.62.5％

C.50％

D.200％【答案】CCO4M1M9M1G5B9S8HT8R1P10S10I4P5F2ZR8Y4X5J5S5W8J7136、下列有關銀行業金融機構的說法，正確的是（）。

A.銀行業金融機構應尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款

C.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】BCW6D4I5V4O10N8E10HG5N6X3J7T6G8C6ZL9Z4O8H10L4X2F4137、（2019年真題）目前，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。

A.容差全額罰息

B.余額計息

C.全額罰息

D.積數計息【答案】DCZ1S4D6N8I8G3O1HX5G7Z5L4V4D9Q6ZG9P10X5B1V1X7G2138、貸款擔保的形式中，不包括()。

A.質押

B.抵押

C.保證

D.定金【答案】DCS10R7Y6Q6Z2D4B4HD7B1H1T2J7N10A3ZN7M1B10N8S4J6F2139、根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國企業破產法》的有關規定，當商業銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。

A.人民法院

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會【答案】ACX7Q2A1T9J7N10D2HU8I3A6E6Z3T3V6ZH7U8I6O3T3S3O7140、下列關于銀行業消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。

A.通過銀行分支機構接訪或營業網點現場受理消費者投訴

B.通過客戶服務中心受理消費者投訴

C.通過新聞媒體、網絡以及金硅監管機構等轉辦消費者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協部門進行消費者投訴【答案】DCV8H8H8J6S6P8M6HA5P1Q3Z4K10R2A7ZW1S5Y4C4B3P9Y1141、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2【答案】CCO8Y1D8B3U8I5V2HH5W10D3G4L4W10V10ZF2Z9K6E3R7K8C7142、根據《銀行業保險業突發事件信息報告辦法》，下列突發事件不需要向銀保監報告的是（）。

A.因自然災害、事故災難、公共衛生事件致使銀行保險機構5個以上營業網點停業3天以上，或者造成重大社會影響

B.銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金100萬元以上

C.銀行保險機構從業人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響

D.銀行保險機構營業網點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】BCX4E1R5A2H8D8N6HK3H1Q8P10A1O10G4ZR6N5T1S3K5F9R3143、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨【答案】DCE9J5Z2I2V1L10F2HZ6X10I7G1Z7W5X1ZG6D1L9E3U3V8G4144、商業銀行目前考評體系中的核心指標是()。

A.經濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經濟增加值

D.風險調整后利潤【答案】CCM5K1M9J1F4L2W9HN5W4O5M6C1C8Y4ZO9E6S1V5G1I5M9145、下列一般會導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準備金率

C.企業所得稅稅率上調

D.社會總消費和總投資上漲【答案】DCB8M6Q3I9W10Q3X10HT2J2E3W10W3F9J4ZB3P2E5M1G9R3H4146、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。

A.資本充足率

B.流動性比率

C.經濟增加值

D.不良資產率【答案】CCP10K8P7M7T10F7M7HX10R6C8H4U10C5B1ZR8O9E3Z7E9Z5J10147、（2018年真題）一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業銀行帶來盈利，這種風險是（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCO8C3X10F10M10N7A8HX6K1M7I5S3L2U7ZG4E2X9E8A7B9U5148、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法的是（）。

A.全面的風險管理范圍

B.全新的風險管理體系

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化【答案】BCA10E5B4Z7A10A10Q6HP9C2L1H1P4L4J1ZC9V7P7M9L2D3E6149、銀行的()應對外部審計負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.理事會

D.監事會【答案】BCG1E5N6F6I10L9T10HO6X9A9Y1Q7Q10X7ZP2T2V9R7Y10R1M3150、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACI4Z10X8X10U6R6H2HM4S6A4X4R1A3K10ZM10J7C8P2V6G7W9151、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立（）理念。

A.合規從高層做起

B.合規創造價值

C.有效互動

D.主動合規【答案】DCM1E10D6F3A2J5H9HY3W1Z10J7E6P1H8ZI5L5T7W5Z5L3P7152、汽車金融公司是指經中國銀保監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產者

C.購買者及生產者

D.銷售者及生產者【答案】ACA7D10T8V6V7M2G8HD6S7E3K9U3K7U10ZK3E9U8F2C1T5K10153、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。

A.金融工具具有流動性的特點

B.金融工具具有收益性的特點

C.金融工具具有風險性的特點

D.金融工具具有安全性的特點【答案】DCM1Q4O8O2V8P3X2HS1H8V2X6W8S2B10ZW8U2W5B1G9R2B10154、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是()。

A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現金【答案】ACS8H5R9T7Y3B9U4HH6U5D9P3L7W9F9ZS4V3H2Y4L3K5V9155、根據中國銀監會發布的《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，杠桿率的計算公式為()。

A.(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％

B.(一級資本-一級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％

C.(一級資本-二級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％

D.(一級資本-二級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％【答案】ACR4P5S9A8K6V10B6HC9L8N6F4T5R10C10ZD7Y6U4O1F9U9H5156、其他境內法人機構作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件不包括()。

A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式

B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄

C.經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄

D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續盈利【答案】DCD4S3F7W10Y8Z5W8HG5G8L3E7J2A7J1ZA8C3L1Q4K3W7D1157、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人耐用消費品貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款【答案】DCX6E5H1B5R2R1U9HC2T2C3L8K2N6F7ZF8F1E9I6B9S4L9158、（2017年真題）下列關于風險監管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則

B.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期

C.金融機構開展買入返售和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保

D.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】BCP5N6Z8N7N5M5R3HD6O4J7P9N6Q6X4ZC4W4V3P5K5O1R4159、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進行跟蹤、監控、維護的過程是（）。

A.客戶開發

B.客戶管理

C.客戶反饋

D.客戶維護【答案】BCD8L6A6U2J4Q9C3HS4G2U9M3K10P1I1ZH5V9C10T9U7C9V9160、商業銀行()是以實現長期生存和發展為根本目標，摒棄規模優先的固有理念，從穩步提升資本回報水平的角度構建和不斷完善發展戰略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業文化，確保銀行短期利潤可實現、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續增長。

A.風險最小化

B.內部控制

C.穩定發展

D.價值最大化【答案】DCX1J1A4D7D4F9B6HW3M1S9G3E5Z9P10ZI7I2L8H9N5X8Y2161、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%【答案】DCM2G1M2Y1J6H4B8HI8R3D4S2G1N7B8ZY2Q8H9J10Z2D4W10162、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務等。

A.個人信貸業務

B.法人信貸業務

C.資金交易業務

D.代理業務【答案】BCD1R3R3B4J7T6Q5HQ9S6H5Y10E1R7S6ZJ4N7J3W9Y8X4P4163、每年9月，由銀保監會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務月活動體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權【答案】DCD2K9B4N9F10V4N4HI1L8E9J3O1L3F5ZS1F1R10E5W4J3C3164、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業銀行()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化【答案】DCA8Q9Q2S2M2P2U4HM2C8G2I4H7V10Z2ZP2W10C9P1Z4C9S3165、銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人【答案】ACI9G4R10M10X8P4T6HF4M2E5S10R1I1I2ZT3T9Q7B1Y7T2A9166、下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務

C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質【答案】DCI3W2Y6E6Z9N5B4HA4V8P4M5M1I5F6ZZ2S10P8E9U3M2B10167、根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經中國銀監會批準，金融公司可以經營相關的業務，其中不包括（）。

A.融資租賃業務

B.轉讓和受讓融資租賃資產

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保【答案】DCR10K4I8A6C10G7W4HA4S6Y1U2Q3Y3W10ZI5X5U3V5R6F6I8168、（2018年真題）商業銀行理財產品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B.理財非存款，產品有風險，投資需謹慎

C.本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險

D.本人已經接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認【答案】CCF5Y8L6P2Y10I8P6HK2F9U1X6G10X8S1ZJ1V9U1V7R4M3B3169、下列關于民商法的說法中，正確的是()。

A.財產法從民法理論上講由物權法和債權法組成

B.人身法由人格權法和婚姻法組成

C.在我國，商法的成文法規范包括《公司法》《合伙企業法》《合同法》《證券法》《企業破產法》等

D.財產法中的債權法規定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系【答案】ACI4D5V9J9B5K1T2HJ5Z8U10O8A2R4G4ZT6I1S3L10X4Q5R4170、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔保

D.還款能力【答案】DCT2Y3O10U7A10R10Y7HV1J8A5H7C4F5H9ZK5Z7N6B5Z8V2K2171、（2017年真題）固定資產貸款發放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】DCA10F4T4I10P10A1W2HK7A5X8V2C5W9I8ZX7Z3H3U6E2X1F2172、（2019年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。

A.發行金融債券

B.債券轉股權

C.收購、管理和處置金融企業的不良資產

D.貸款業務【答案】DCT9T5L10O7A1W8K7HF6X6J4F5M4H9Q5ZX10N9Q2E1D3F5R1173、不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入()范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產貸款”

D.“固定資產貸款”【答案】DCY6M4Q3W5Q6G7M10HN7Z2V8N1F2N9I7ZR6M5K2F5G6S7C9174、下列不屬于金融租賃公司資產業務的是（）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業拆入

D.固定收益類證券投資【答案】CCL3R4I3H6Z9I10Q9HF4Z7L5B10R7E1X3ZP7V8Q7G8B7W6H3175、（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCH4Y9C2O7W2X2V5HT5V8C1S5U5B9J7ZJ7U10D4E2W2E10R3176、普惠金融基本的本原則不包括（）。

A.健全機制、持續發展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.創造利潤【答案】DCX9P3I1W6