1、商業銀行信息化目錄四、我國銀行信息化取得成就三、銀行信息系統基本框架主要內容容一、銀行信息化簡介二、銀行信息化發展階段五、銀行信息化風險管理信息化Part1 銀行信息化簡介“信息化化是指通通訊現代代化、計計算機化化和行為為合理化化的總稱稱。”-論信息產產業，1963，TadaoUmesao（日本）林毅夫指出：“所謂信信息化，是指建建立在IT產業發展展與IT在社會經經濟各部部門擴散散的基礎礎之上，運用IT改造傳統統的經濟濟、社會會結構的的過程”。Part1 銀行信息化簡介1997年召開的的首屆全全國信息息化工作作會議，對信息息化和國國家信息息化定義義為：“信息化是是指培育育、發展展以智能能化工具

2、具為代表表的新的的生產力力并使之之造福于于社會的的歷史過過程。國國家信息息化就是是在國家家統一規規劃和組組織下，在農業業、工業業、科學學技術、國防及及社會生生活各個個方面應應用現代代信息技技術，深深入開發發廣泛利利用信息息資源，加速實實現國家家現代化化進程”銀行信息息化Part1 銀行信息化簡介銀行信息息化，是是指采用用計算機機技術，通信技技術，網網絡技術術等現代代化技術術手段，徹底改改造銀行行業傳統統的工作作方式，實現銀銀行業務務處理的的自動化化，銀行行服務電電子化，銀行管管理信息息化和銀銀行決策策科學化化，為國國民經濟濟各部門門提供及及時準確確的金融融信息的的全部過過程。自動取款款機（AT

3、M）商業網點點電子資資金自動動轉賬（EFT-POS）電話銀行行網上銀行行手機銀行行Part1 銀行信息化簡介金融信息息化重要要性一.金融作為為現代經經濟的核核心，是是國民經經濟各行行業中信信息技術術應用最最密集，應用水水平最高高的行業業。金融融業的信信息化水水平已經經成為一一個國家家現代化化水平的的重要標標志之一一。二.金融信息息化基礎礎設施成成為國家家的戰略略基礎設設施，受受到世界界各國政政府的高高度重視視而列入入優先發發展之列列。三.以計算機機為基礎礎的各類類金融信信息系統統是金融融業經營營，管理理和決策策的重要要基礎，在金融融發展中中居于戰戰略地位位，是金金融業創創新服務務產品，提高服服

4、務質量量，參與與全球化化競爭，取得競競爭優勢勢，防范范和控制制金融風風險，促促進金融融業穩健健發展的的重要基基礎和保保障。Part1 銀行信息化簡介國外金金融信息息化發展展過程我國銀銀行信息息化發展展歷程諾蘭階階段模型型Part2 銀行信息化發展階段國外金融融信息化化發展過過程脫機業務務處理階階段（60年代初）聯機業務務處理階階段（從從70年代中期期開始）網絡化階階段（20世紀80年代開始始）全面發展展階段（20世紀90年代開始始）管理理念念，系統統整合，產品和和服務創創新發展路徑徑：支持持業務運作業業務改改造業務務Part2 銀行信息化發展階段國內金融融信息化化發展過過程Part2 銀行信息

5、化發展階段發展階段具體表現20世紀80年代該階段主要是銀行的存取款、對公等業務以計算機系統處理代替手工操作，實現了銀行業務的自動化和電子化。20世紀90年代開展數據集中和網絡建設，由城市級網絡，省域網絡到全國級網絡建設，同時將業務數據逐步上收和集中到各級數據中心以推動金融服務和產品創新。90年代至今任務集中在網絡金融服務系統的建設，如自助網上銀行，網上支付，網上保險，網上證券等，同時多種代付代繳費用，理財信息咨詢服務和銀證轉賬等業務也相繼開展。目前來看看，我國國銀行信信息化處處于網絡絡化階段段，雖然然取得了了顯著成成效，且且先進技技術的應應用也達達到了國國際先進進水平，但是運運行效率率、信息息

6、綜合程程度和信信息服務務水平與與發達國國家相比比還有較較大差距距。主要體現現在：金融信息息化發展展戰略研研究薄弱弱金融信息息化的技技術標準準與業務務規范不不完善金融信息息系統的的安全可可靠性亟亟待提高高跨行業、跨部門門金融網網絡尚未未形成金融信息息系統集集成化程程度不高高深度分分析不夠夠基于信息息技術的的金融創創新能力力不足Part2 銀行信息化發展階段諾蘭階段段模型20世紀70年代，美美國哈弗弗大學教教授理查查德諾蘭蘭經過深深入研究究信息化化的歷程程，總結結歸納出出信息化化發展的的一般規規律，即即著名的的諾蘭模模型。Part2 銀行信息化發展階段諾蘭模型型認為，無論對對于一個個行業，還是對對

7、于一個個國家或或地區來來說，信信息化從從起步到到成熟，大體要要經過6個階段。諾蘭階段段模型一.初始階段段二.擴展階段段三.控制階段段四.集成階段段五.數據管理理階段六.成熟階段段Part2 銀行信息化發展階段借鑒諾蘭蘭的階段段劃分理理論，結結合信息息化的現現狀，不不難得出出我國的的金融業業信息化化正處在在控制階階段（第第三階段段）向集集成階段段（第四四階段）邁進的的關鍵時時期，也也是整體體進程的的重要拐拐點，其其典型特特征是：信息化化建設快快速發展展，但缺缺乏全局局考慮，各單項項應用之之間互不不協調，投資收收益與其其相比常常有偏差差，問題題日益凸凸顯，于于是系統統集成的的呼聲逐逐漸高漲漲。目前

8、階段段的過度度，可以以說是質質的飛躍躍，他的的成功與與否直接接關系到到金融業業信息化化的整體體進程。Part2 銀行信息化發展階段國有商業業銀行信信息系統統的基本本框架經經過近二二十年的的建設，基本上上形成了了完善的的信息化化運作體體系，完完成了我我國商業業銀行傳傳統業務務流程的的信息化化改造，實現了了我國傳傳統銀行行向現代代銀行的的過渡。目前，國有商商業銀行行信息系系統的總總體框架架一般包包括以下下四部分分:一.客戶服務務系統二.集成業務務處理系系統三.數據倉庫庫四.分析管理理決策支支持系統統Part3 國有商業銀行信息系統基本框架第一，客客戶服務務系統。客戶服務務系統包包括柜臺臺前臺系系統

9、、ATM/POS/CDM前臺系統統、電話話銀行前前臺系統統和互聯聯網前臺臺系統，實現了了直接與與客戶關關聯的子子系統的的集成，為客戶戶提供全全天候、全方位位、個性性化的銀銀行服務務。第二，集集成業務務處理系系統。集成業務務處理系系統的最最大特點點:一是全面面系統地地涵蓋銀銀行所有有業務處處理;二是它能能實現各各業務處處理子系系統之間間進行數數據信息交換和和功能互互用;三是與信信息系統統其他部部分連接接，具有有高度自動動化和網網絡化的的功能。Part3 國有商業銀行信息系統基本框架第三，數數據倉庫庫。現代數據據倉庫使使用面向向主體的的多維數數據倉庫庫技術，其信息息來源并并應用于于內部各各子系統統

10、和外部部有關系系統，特特別是為為分析管管理決策策支持系系統提供供信息支支持。第四，分分析管理理決策支支持系統統。分析管理理決策支支持系統統是由企企業戰略略管理(SEM)、客戶關關系管理理(CRM)、常規企企業管理理(SBM)等子系統統構成。企業戰戰略管理理系統(SEM)主要內容容主要包包括盈利利分析、風險分分析和戰戰略分析析;客戶關系系管理(CRM)系統通過過引入并并借助主主動營銷、交叉叉營銷、盈利分分析和個個性化服服務等理理念，對對客戶進行分層層，了解解并留住住優質客客戶;常規企業業管理(SBM)系統包括括財務管管理、人人力資源源管理等等基本業業務管理理。Part3 國有商業銀行信息系統基本

11、框架一.實現數據據大集中中二.支付清算算體系逐逐步完善善三.電子銀行行快速發發展四.銀行卡業業務迅速速擴張五.新一代核核心系統統全面建建設Part4 我國銀行信息化取得成就一.實現數據據大集中中面對銀行行業激烈烈的競爭爭，我國國銀行信信息化建建設開始始戰略性性調整，充分利利用現代代化信息息技術，向數據據集中化化、管理理信息化化方向發發展。目前，我我國國有有商業銀銀行基本本實現了了數據大大集中，將生產產運行集集中到現現代化的的數據中中心，將將獨立發發展的各各類業務務系統統統一到新新一代綜綜合業務務系統中中，將多多種服務務渠道集集成至綜綜合應用用前置平平臺中，構建了了新的渠渠道應用用支撐環環境，基

12、基本形成成了以綜綜合業務務系統、前置系系統為核核心的基基礎技術術平臺。Part4 我國銀行信息化取得成就二.支付清算算體系逐逐步完善善中國人民民銀行切切實履行行中央銀銀行以構構建安全全、高效效的支付付清算體體系為目目標，先先后建成成了包括括第一代代人民幣幣跨行大大額實時時支付系系統、小小額批量量支付系系統、支支票影像像交換系系統和境境內外幣幣支付系系統、電電子商業業匯票系系統以及及中央銀銀行會計計集中核核算系統統，形成成了比較較完整的的跨行支支付清算算服務體體系，為為各銀行行業金融融機構及及金融市市場提供供了安全全高效的的支付清清算平臺臺。2009年10月28日，中國國人民銀銀行電子子商業匯匯

13、票系統統建成運運行，首首批試點點20家金融機機構順利利接入，開始為為其客戶戶辦理電電子商業業匯票業業務。在在此基礎礎上，2010年6月28日電子商商業匯票票系統實實現了在在全國范范圍內上上線運行行。該系系統是我我國金融融信息化化、電子子化進程程中的一一個重要要里程碑碑，標志志著我國國商業票票據業務務進入電電子化時時代。Part4 我國銀行信息化取得成就三.電子銀行行快速發發展目前我國國商業銀銀行加快快了電話話銀行、網上銀銀行、自自助銀行行、手機機銀行、客戶服服務中心心等電子子銀行服服務系統統的建設設，開通通了網上上查詢、支付、轉賬、繳費、理財等等服務。目前四四家國有有商業銀銀行都己己初步構構建

14、了電電子銀行行立體服服務體系系，實現現了利用用信息科科技手段段辦理除除現金交交易外的的所有業業務，提提高了服服務效率率，加快快了銀行行業新產產品的投投放速度度，更好好地滿足足不同層層次的客客戶需要要。業界人士士認為，提及電電子銀行行業務，在過去去的2011年，手機機銀行是是濃墨重重彩的一一筆。智智能手機機的普及及和人們們對手機機的依賴賴，是手手機銀行行的市場場基礎，而手機機的便捷捷性更是是讓手機機銀行業業務大受受歡迎。Part4 我國銀行信息化取得成就三.電子銀行行快速發發展統計數據據顯示，截至2011年6月，工商商銀行手手機銀行行客戶比比上半年年增長了了30.8%，交易金金額同比比增長3.9

15、倍；建設設銀行手手機銀行行客戶為為2983萬戶，比比上年增增長32.9%；招商銀銀行手機機銀行累累計交易易（不含含手機支支付）70.94萬筆，累累計交易易金額449.5億元，同同比增長長237.8%和574.2%。手機銀行行快速發發展，讓讓電子銀銀行業務務迅速滲滲透到消消費者生生活。目目前我國國有380萬臺POS機，已有有60萬臺完成成了手機機支付改改造，計計劃到2013年底全部部的POS機都可以以實現手手機支付付。Part4 我國銀行信息化取得成就四.銀行卡業業務迅速速擴張Part4 我國銀行信息化取得成就四.銀行卡業業務迅速速擴張新華網南南京9月25日電中國國銀聯助助理總裁裁劉風軍軍在全國

16、國地方金金融第十十五次論論壇表示示，中國國銀行卡卡產業呈呈現快速速增長態態勢。目目前，中中國銀行行卡累計計發卡量量已達27億張，持持卡人超超過7億。中國國銀行卡卡產業出出現兩大大新趨勢勢，即銀銀行卡正正在由中中心城市市加快向向二級地地市和發發達縣域域延伸，同時以以移動支支付、互互聯網支支付、金金融IC卡為代表表的銀行行卡支付付創新步步伐不斷斷加快。Part4 我國銀行信息化取得成就五.災難備份份系統基基本建設設完畢災難備份份是指利利用技術術，管理理手段以以及相關關的資源源確保既既定的關關鍵數據據，關鍵鍵數據處處理系統統和關鍵鍵業務在在災難發發生后可可得以恢恢復的過過程。災難備份份必須滿滿足三個

17、個要素：一是系統統中的數數據、部部件都具具有冗余余性，即即一個系系統發生生故障，另一個個系統能能夠保證證數據傳傳送順暢暢。二是具有有長距離離性，因因為災難難總是在在一定范范圍內發發生，因因而保證證足夠長長的距離離才能保保證數據據不會被被同一個個災害全全部破壞壞。三是災難難備份系系統追求求全方位位的數據據復制.以上三要要素也稱稱為3R（RedundanceRemoteReplication）Part4 我國銀行信息化取得成就六.新一代核核心系統統(CoreBanking System)全面建設設核心系統統被稱為為銀行的的“心臟臟”，因因此銀行行開展新新一代核核心系統統工程也也被比喻喻為“換換心手

18、術術”。新新一代核核心銀行行系統的的建設，不單純純是技術術層面的的提升，更重要要的是適適應銀行行的業務務流程再再造，將將先進的的信息科科技全面面融入到到各項業業務和經經營管理理中，提提升銀行行市場競競爭能力力、業務務創新能能力、風風險控制制能力以以及客戶戶服務水水平等。Part4 我國銀行信息化取得成就銀行信息息技術風風險的特特點一.快速傳遞遞性二.影響廣泛泛性三.風險難測測性四.內在脆弱弱性五.隱蔽性六.監管難度度大Part5 銀行信息化風險管理銀行信息息技術風風險的分分類一.操作風險險(Operationalrisk)二.法律風險險(Legalrisk)三.外包風險險(Outsourcin

19、grisk)四.聲譽風險險(Reputational risk)Part5 銀行信息化風險管理銀行業金金融機構構信息系系統風險險管理指指引第三章總總體風風險控制制第四章研研發風風險控制制第五章運運行維維護風險險控制第六章外外包風風險控制制第七章審審計計Part5 銀行信息化風險管理第三章總總體風風險控制制第十七條條 銀行行業金融融機構應應建立健健全信息息系統相相關的規規章制度度、技術術規范、操作規規程等；明確與與信息系系統相關關人員的的職責權權限，建建立制約約機制，實行最最小授權權。第二十五五條銀銀行業金金融機構構應加強強網絡安安全管理理。生產產網絡與與開發測測試網絡絡、業務務網絡與與辦公網網

20、絡、內內部網絡絡與外部部網絡應應實施隔隔離；加加強無線線網、互互聯網接接入邊界界控制；使用內內容過濾濾、身份份認證、防火墻墻、病毒毒防范、入侵檢檢測、漏漏洞掃描描、數據據加密等等技術手手段，有有效降低低外部攻攻擊、信信息泄漏漏等風險險。第二十六六條銀銀行業金金融機構構應加強強信息系系統加密密機、密密鑰、密密碼、加加解密程程序等安安全要素素的管理理，使用用符合國國家安全全標準的的密碼設設備，完完善安全全要素生生成、領領取、使使用、修修改、保保管和銷銷毀等環環節管理理制度。密鑰、密碼應應定期更更改。Part5 銀行信息化風險管理第四章研研發風風險控制制第三十三三條銀銀行業金金融機構構信息系系統研發

21、發前應成成立項目目工作小小組，重重大項目目還應成成立項目目領導小小組，并并指定負負責人。項目領領導小組組負責項項目的組組織、協協調、檢檢查、監監督工作作。項目目工作小小組由業業務人員員、技術術人員和和管理人人員組成成，具體體負責整整個項目目的開發發工作。第三十八八條銀銀行業金金融機構構應建立立獨立的的測試環環境，以以保證測測試的完完整性和和準確性性。測試試至少應應包括功功能測試試、安全全性測試試、壓力力測試、驗收測測試、適適應性測測試。測測試不得得直接使使用生產產數據。第四十條條 銀行行業金融融機構業業務人員員、技術術人員應應根據職職責范圍圍分別編編寫操作作說明書書、技術術應急方方案、業業務連

22、續續性計劃劃、投產產計劃、應急回回退計劃劃，并進進行演練練。Part5 銀行信息化風險管理第五章運運行行維護風風險控制制第四十四四條銀銀行業金金融機構構信息系系統運行行與維護護應實行行職責分分離，運運行人員員應實行行專職，不得由由其他人人員兼任任。運行行人員應應按操作作規程巡巡檢和操操作。維維護人員員應按授授權和維維護規程程要求對對生產狀狀態的軟軟硬件、數據進進行維護護，除應應急外，其他維維護應在在非工作作時間進進行。第四十五五條銀銀行業金金融機構構信息系系統的運運行應符符合以下下要求：（一）制制定詳細細的運行行值班操操作表，包括規規定巡檢檢時間，操作范范圍、內內容、辦辦法、命命令以及及負責人人員等信信息；（二）提提供常見見和簡便便的操作作菜單或或命令，如信息息系統的的啟動或或停止、運行日日志的查查詢等；（三）提提供機房房環境、設備使使用、網網絡運行行、系統統運行等等監控信信息；（四）記記錄運行行值班過過程中所所有現象象、操作作過程等等信息。Part5 銀行信息化風險管理第六章外外包包風險控控制