銀行業攬儲報備管理制度一、總則（一）目的為規范我行攬儲行為，加強對攬儲業務的管理與監督，確保我行資金來源的合法性、穩定性和安全性，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于我行全體員工在開展攬儲業務過程中的報備管理工作。（三）基本原則1.依法合規原則攬儲業務必須嚴格遵守國家法律法規和金融監管政策，確保各項操作合法合規。2.真實性原則攬儲信息應真實、準確、完整，不得虛報、瞞報或誤導客戶。3.保密性原則對客戶信息和攬儲業務相關資料嚴格保密，不得泄露給無關人員。4.風險可控原則在拓展攬儲業務時，要充分評估風險，采取有效措施防范各類風險，確保業務穩健發展。二、攬儲業務定義與范圍（一）定義攬儲業務是指我行員工通過各種渠道和方式，吸收客戶存款，增加我行資金來源的業務活動。（二）范圍1.個人儲蓄存款，包括活期儲蓄、定期儲蓄等。2.對公存款，包括企業活期存款、定期存款、通知存款等。三、攬儲報備流程（一）客戶信息收集1.員工在與客戶洽談攬儲業務時，應詳細收集客戶基本信息，包括姓名、性別、年齡、職業、聯系方式、身份證號碼（或企業營業執照號碼）等。2.對于企業客戶，還需收集企業經營范圍、財務狀況、經營規模等相關信息。（二）報備申請1.員工在確定擬攬儲客戶及金額后，應填寫《攬儲業務報備申請表》，詳細說明客戶情況、預計攬儲金額、存款期限、資金來源等信息。2.將填好的申請表提交至所在部門負責人。（三）部門初審1.部門負責人收到員工的報備申請后，應在[X]個工作日內對申請內容進行初審。2.初審主要審核客戶信息的完整性、真實性，以及攬儲業務的合規性、合理性。3.對于初審通過的申請，部門負責人簽署意見后提交至風險管理部門。（四）風險評估1.風險管理部門收到部門初審通過的申請后，應在[X]個工作日內對攬儲業務進行風險評估。2.風險評估主要考慮客戶信用狀況、資金來源合法性、市場風險等因素。3.根據風險評估結果，出具風險評估報告，并明確是否同意該攬儲業務。（五）合規審查1.合規管理部門對通過風險評估的攬儲業務進行合規審查，確保業務操作符合法律法規和內部規章制度要求。2.在[X]個工作日內完成合規審查，并出具合規審查意見。（六）審批決策1.根據風險評估報告和合規審查意見，由行領導班子進行審批決策。2.對于重大攬儲業務（具體金額標準由我行另行規定），需提交行務會或董事會審議決定。3.審批通過的攬儲業務，由審批人簽署審批意見，并通知相關部門和員工開展后續工作。（七）報備登記1.經審批通過的攬儲業務，由專人負責在我行攬儲業務報備系統中進行登記，記錄業務詳細信息。2.登記內容包括客戶信息、攬儲金額、存款期限、審批意見等，確保信息可追溯。四、報備材料要求（一）《攬儲業務報備申請表》1.申請表應包含客戶基本信息、預計攬儲金額、存款期限、資金來源說明等內容，確保填寫清晰、準確。2.員工需在申請表上簽字確認信息真實性，并承諾遵守相關規定。（二）客戶身份證明材料1.個人客戶提供身份證復印件，確保復印件清晰可辨，并與原件核對一致。2.企業客戶提供營業執照副本復印件、法定代表人身份證明書等相關材料。（三）資金來源證明材料（如有需要）1.對于大額資金或來源較為復雜的客戶，需提供資金來源的相關證明材料，如銀行流水、投資收益證明、企業財務報表等。2.證明材料應真實、有效，能夠充分說明資金來源的合法性。（四）其他相關材料根據業務實際情況，可能需要提供的其他材料，如客戶合作協議、業務往來證明等。五、攬儲業務操作規范（一）宣傳推廣1.攬儲宣傳應遵循真實、準確、合法的原則，不得進行虛假宣傳或誤導性宣傳。2.宣傳內容應明確我行存款產品的特點、利率、期限等信息，不得夸大收益或隱瞞風險。3.宣傳渠道應符合監管要求，不得通過不正當手段進行宣傳推廣。（二）業務辦理1.員工在為客戶辦理攬儲業務時，應嚴格按照我行操作規程進行，確保業務辦理的準確性和合規性。2.與客戶簽訂存款協議時，應明確雙方權利義務，確保協議內容合法有效。3.妥善保管客戶辦理業務過程中的相關資料，按照檔案管理規定進行歸檔保存。（三）客戶服務1.樹立良好的服務意識，為客戶提供優質、高效、便捷的服務。2.及時解答客戶關于攬儲業務的疑問，處理客戶投訴和建議，不斷提升客戶滿意度。六、監督與檢查（一）內部監督1.風險管理部門定期對攬儲業務進行風險監測，檢查業務操作是否符合風險防控要求。2.合規管理部門不定期對攬儲業務進行合規檢查，及時發現和糾正違規行為。3.審計部門定期對攬儲業務進行審計，重點審查業務真實性、合規性以及內部控制有效性。（二）外部監督1.積極配合金融監管部門的監督檢查，及時整改發現的問題。2.主動接受社會公眾的監督，對客戶投訴和媒體曝光的問題，認真調查處理，并及時反饋處理結果。七、違規處理（一）違規行為界定1.未按規定進行攬儲業務報備的。2.提供虛假攬儲信息或隱瞞重要事實的。3.違反宣傳推廣規定，進行虛假或誤導性宣傳的。4.在攬儲業務中存在不正當競爭行為的。5.泄露客戶信息或攬儲業務相關資料的。6.其他違反本管理制度及相關法律法規的行為。（二）處理措施1.對于輕微違規行為，給予警告處分，責令限期整改，并要求違規員工作出書面檢討。2.對于一般違規行為，給予通報批評，扣減績效獎金，并視情節輕重調整崗位或降低職級。3.對于嚴重違規行為，解除勞動合同，依法追究法律責任，并追回違規