中國工商銀行山西分行2023年招聘120名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。

A.商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標

B.我國商業銀行法規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產和負債準確計量

D.比率法有助于商業銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來時點的流動性

2.商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險是指()。

A.法律風險

B.操作風險

C.戰略風險

D.信用風險

3.風險偏好維度不包括（）。

A.負債類指標

B.資本類指標

C.收益類指標

D.特定風險類的指標

4.下列情形不能引發債務人之間的違約相關性的是()。

A.債務人所處行業頒布新的環保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務人所在地區經濟下滑

D.債務人投資項目發生重大損失

5.從金融機構的發展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

6.下列選項中，不屬于法人信貸業務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規模和市場份額

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.輕視柜臺業務內控管理和風險防范

D.社會缺乏良好的信貸文化和信用環境

7.（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險補償

8.下列關于商業銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產

C.違約風險暴露只包括對客戶已發生的表內資產

D.違約風險暴露只針對銀行的表外資產

9.某項頭寸的累計損失達到或接近（）限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。

A.止損

B.頭寸

C.風險

D.交易

10.下列不具備戰略風險管理前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應急性的風險管理操作轉變為預防性的風險管理規劃

11.風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系。

A.監事會

B.高管層

C.經營部門

D.董事會

12.假設某銀行的總資產為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現金頭億元，總的負債600億元,則該銀行的現金頭寸指標為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

13.多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型

14.商業銀行可采用映射外部數據的技術估計平均違約概率。關于該項技術，下列說法有誤的是（）。

A.銀行可將內部評級映射到外部信用評級機構或類似機構的評級，將外部評級的違約概率作為內部評級的違約概率

B.評級映射時，內部評級標準與外部機構評級標準可相互比較

C.評級映射時，對同樣的債務人內部評級和外部評級可相互比較

D.銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，并反映債項的特征

15.風險報告的職責不包括（）。

A.保證有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

二.多選題(共15題)

1.現金流分為（）。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.休閑活動的現金流

E.投機活動的現金流

2.下列屬于商業銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.資產質量下降

B.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資

C.所發行的可流通債券的交易量上升且買賣價差擴大

D.被迫從市場上購回已發行的債券

E.資產或負債過于集中

3.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.合規風險

4.我國監管當局出臺的貸款五級分類包含()類貸款。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

5.對小企業進行信用風險分析時，應關注（??）等風險點。

A.產品多樣化

B.可能出現逃債現象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發票

E.經不起原材料價格波動

6.銀行風險與控制自我評估工作應堅持的原則包括（）。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

E.謹慎性

7.監管機構對銀行業金融機構進行審慎有效監管的主要目標有()。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進市場信心

C.推動銀行業資產規模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

E.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解

8.下列做法可能導致商業銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.保持資產與負債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.將貸款集中于幾個優勢行業

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經營中持有足夠水平的流動資金

9.商品風險源于商品合約價值的變動，其變動取決于（）。

A.國家的經濟形式

B.商品市場的供求狀況

C.衍生品市場的價格波動

D.國際炒家的投機行為

E.中國人民銀行的存款準備金政策

10.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢，報告的內容包括（）。

A.評估主要風險狀況及發展趨勢

B.評估戰略目標

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

E.評估外部環境對資本水平的影響

11.在監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行的（）過程。

A.設立

B.市場準入

C.持續經營

D.風險管理

E.市場退出

12.下列（

）情形可能使商業銀行在一國或地區的經營面臨國別風險。

A.該國或地區經濟狀況惡化

B.該國或地區資產被國有化或被征用

C.該國或地區外匯管制或貨幣貶值

D.該國或地區政府拒付對外債務

E.該國或地區政治和社會動蕩

13.市場約束的具體表現是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關者的利益驅動，使這些利益相關者根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，達到促進銀行穩健經營的目的。

A.存款人

B.其他債權人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業人員

14.利率互換的主要作用是（）。

A.規避利率波動的風險

B.持續期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風險管理

15.銀行風險監管指標的監測評價應遵循（）原則。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續性原則

E.法人并表原則

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行聲譽風險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。()

2.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。()

3.單一客戶風險監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果。（）

4.商業銀行業務外包的服務提供商可以是獨立第三方，也可以是商業銀行母公司或其所屬集團設立的子公司。（）

5.無論何種情況，債權人都不能以保證財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。（）

6.2014年4月，金融穩定理事會發布了《關于風險文化的監管與金融機構互動原則——評估風險文化框架》，對有效風險文化的基本要素進行闡述，提出風險文化有且僅有兩個重要內容：風險承擔機制和薪酬激勵機制。()

7.買方期權對期權買方來說是買入一個賣出交易標的物的權利。()

8.最容易引發操作風險的業務環節是柜面業務。（）

9.風險監管重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

10.標準法分別計算利率風險和股票風險、銀行整體的匯率風險和商品風險加以單獨計算期權風險后，將這些風險類別計算獲得的資本要求簡單相加。（）

11.市場風險與信用風險相比，具有數據優勢和易于計算的特點。（）

12.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減小。()

13.保證人的財務狀況會影響保證人的償債能力。（）

14.《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

15.馬柯維茨的資產組合管理理論體現了風險管理的風險對沖策略。（）

四.單選題(共15題)

1.國家助學貸款的利率執行中國人民銀行規定的（）。

A.同期限貸款基準利率，不上浮

B.同期限貸款基準利率，上浮20％

C.同期限貸款基準利率，上浮10％

D.同期限貸款基準利率，下浮10％

2.關于個人住房貸款信用風險防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折人賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收人兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

3.個人商用房貸款的最短期限和最長期限分別為（）。

A.1年、10年

B.2年、10年

C.3年、5年

D.5年、10年

4.以下關于個人貸款期限的說法，正確的是（）。

A.貸款期限是指從具體貸款產品發放到約定的最后還款或清償期限

B.經借款人同意，個人貸款即可以展期

C.1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

D.1年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

5.借款人應從（）開始歸還商業助學貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當月?

6.下列關于目前個人住房貸款特點的表述，錯誤的是（）

A.實質是一種融資關系

B.貸款期限長

C.貸款定價隨市場供需情況波動

D.風險具有系統性特點

7.關于個人經營貸款的風險管理，下列說法錯誤的是（）。

A.應特別關注借款人控制企業的經營情況變化和抵押物情況的變化

B.與個人商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構

C.保證人信用等級不能低于借款人，如果借款人所經營企業的其他股東實力較強，經銀行同意后.可單純由其提供保證擔保

D.應重點調查借款人的生產經營收入，主要包括經營收入的穩定性、合法性和未來收入預期的合理性

8.按現行政策規定，國家助學貸款的額度按照本專科學生每人每學年最高不超過()元的標準。

A.7000

B.6000

C.8000

D.12000

9.（

）是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險履行保證、保證責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。

A.正常貸款

B.次級貸款

C.關注貸款

D.可疑貸款

10.對于宏觀經濟來說，個人貸款業務的意義不包括（）。

A.對啟動.培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

B.可以擴大內需.推動生產，帶動相關產業

C.促進商業銀行調整信貸結構.提高信貸資產質量

D.可以為商業銀行帶來新的收入來源

11.下列關于個人住房裝修貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和購房款等

B.個人住房裝修貸款的具體期限在具體范圍內根據借款人情況確定

C.個人住房裝修貸款保證人為貸款銀行認可的具有代償能力的個人或單位，承擔連帶責任

D.開辦住房裝修貸款業務的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款

12.《個人貸款管理暫行辦法》強化了貸款調查環節，要求嚴格執行（）制度，有助于從源頭上防范風險。

A.貸款審查

B.貸款審批

C.貸款面談

D.貸款監管

13.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

14.在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括()。

A.貸款人不具備規定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足

D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

15.采用主導式定位方式的銀行（）。

A.資產規模很小

B.剛剛開始經營或剛剛進入市場

C.分支機構不多

D.在市場上占有極大的份額

五.多選題(共15題)

1.農戶小額信用貸款中農戶資信評定等級分為（）。

A.優秀

B.較好

C.一般

D.較差

E.極差

2.個人教育貸款簽約與發放中的風險點不包括()。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.在發放條件不齊全的情況下發放貸款，如貸款未經審批或是審批手續不全，各級簽字(簽章)不全；未按規定辦妥相關評估、公證等事宜

D.未對借款人進行考核和審查就發放貸款

E.未按規定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

3.個人信用貸款的特點包括()。

A.貸款風險較低

B.準入條件嚴格

C.貸款額度小

D.貸款期限短

E.操作流程短

4.網上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

5.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

6.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續發展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩定，擴大信貸范圍

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險

7.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最遠者確定貸款期限

8.根據《商業助學貸款管理辦法》，辦理就讀地商業助學貸款的貸款人，應聯系借款人就讀學校（）。

A.對借款人資格及申請材料進行初審

B.協助貸款人對貸款使用進行監督

C.協助貸款人采取相應債權保護措施

D.為借款人提供抵押擔保

E.向貸款人提供借款人畢業去向

9.下列關于個人抵押授信貸款額度的表述，錯誤的有（）。

A.如經貸款銀行核定的貸款額度大于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款

B.貸款額度的計算公式為：貸款額度=抵押房產價值X對應抵押率；其中，抵押房產的價值必須由銀行內部自行評估

C.一旦確定貸款額度，在任何情況下將不再進行調整

D.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差

E.如果當地房地產市場價格出現重大波動，貸款銀行應對抵押房產價值進行重新評估，并根據評估后的價值重新與借款人協商確定貸款額度

10.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

11.下列關于貸款風險分類的說法錯誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常.未歸還部分分類進入逾期

B.履行保證、保險責任和處理抵質押物后仍未能清償的貸款應歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應歸類為正常貸款

D.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

E.預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的應歸類為次級貸款

12.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容包括（）。

A.企業法人營業執照

B.企業員工的從業資格

C.領導班子的決策能力

D.企業資信等級

E.企業法人代表的個人信用程度

13.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書面同意

E.無違法違紀行為

14.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

15.下列關于個人信用貸款的說法，不正確的是（）。

A.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行

B.展期前的利息按照原合同約定的利率計付

C.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

D.個人信用貸款期限一般為1年(含1年），最長不超過5年

E.個人信用貸款期限在1年（含1年）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按年還本付息的還款方式

六.判斷題(共15題)

1.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

2.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

3.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

4.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

5.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。

6.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

7.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）

8.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。（）

9.國家助學貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點執行。如遇貸款利率政策調整，按照國家有關部門相關規定執行。

10.農戶貸款只能發放本國貨幣。（）

11.國家助學貸款發放的對象包括第二學士學位學生。()

12.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織結構。（）

13.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

14.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

15.借款人辦理個人汽車貸款業務，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

七.單選題(共15題)

1.某投資產品的年化收益率為12％，胡先生今投入5000元，6年后他將獲得（）元。

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

2.我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現的客戶風險特征是（

）。

A.風險認知度

B.風險偏好

C.風險分布

D.實際風險承受力

3.現值復利因子與終值復利因子的確切關系是（）。

A.兩者之和等于0

B.互為倒數關系

C.兩者之和等于1

D.正比關系

4.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

5.客戶轉移人身風險的方法是()。

A.法律手段

B.選擇優秀的理財師

C.購買保險

D.分散投資

6.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

7.銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（

）。

A.客戶優先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業務指導

D.傳遞信息

8.關于封閉式基金和開放式基金的區別，說法錯誤的是（

）。

A.開放式基金規模不固定，封閉式基金規模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C.開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定，封閉式基金的價格受供求關系影響

D.開放式基金每個開放日公告單位資產凈值，封閉式基金每周至少公告一次

9.理財師評估客戶理財目標的可行性和合理性時一般會出現三種情況．以下與三種情況不符的是（）。

A.客戶的目標定得太低。導致生活品質沒有能體現出客戶的財富水平

B.客戶的目標定得太高。超過了客戶的財務資源能夠支持的水平

C.客戶理財目標違背了實事求是的原則

D.一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認

10.《民法通則》規定，（

）可以開辦個人理財業務。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

11.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。

A.半年以內

B.一年以內

C.一年以上

D.5年以上

12.個人理財業務中，商業銀行是通過()方式實施民事法律行為的。

A.法定代理

B.委托代理

C.制定代理

D.特別代理

13.證券法律責任不包括()。

A.刑事責任

B.民事責任

C.失職責任

D.行政責任

14.目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.責任險

B.車險

C.萬能險

D.意外險

15.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A.黃金基金

B.黃金存折

C.金幣

D.黃金期貨

八.多選題(共15題)

1.在進行另類資產投資時，需承擔的風險有()。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

2.基金宣傳推介資料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內容（）。

A.預測該基金的證券投資業績

B.證監會規定禁止的其他情形

C.登載相關單位的推薦性文字

D.詆毀其他基金管理人E、違規承諾收益

3.下列有關銀行與信托公司開展的其他業務合作中，說法正確的是()。

A.信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓

B.銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應充分揭示信托計劃風險，提醒客戶風險自擔

C.信托公司與銀行簽訂的代理收付協議應明確界定其與銀行的權利義務關系，銀行只承擔代理信托資金收付責任，不承擔計劃的投資風險

D.信托財產為資金的，信托公司應當在銀行開立信托財產專戶

E.銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔計劃的投資風險

4.理財客戶購買信托產品時需要考慮的因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

5.個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理（）項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿易

E.外匯人壽保險

6.商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令限期修改，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采?。ǎ┐胧?。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

7.下列選項中，合同無效的情形有（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

8.下列選項中，符合《保險法》相關規定的是（）。

A.保險代理人為保險人代為辦理保險業務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人不承擔保險責任，由保險代理人承擔責任

B.保險人委托保險代理人代為辦理保險業務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協議，依法約定雙方的權利和義務及其他代理事項

C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任

E.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保臉經紀人承擔賠償責任，保險人承擔連帶賠償責任

9.根據《民法通則》的規定，不可以開辦個人理財業務的包括(

)。

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

10.債券的收益主要來源于()。

A.利息收益

B.股利

C.價差收益

D.現金分紅

E.銀行利率

11.家庭消費支出規劃主要包括（

）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規劃

D.現金消費規劃

E.個人信貸消費規劃

12.以下選項中屬于個人理財業務相關的監管機構的有（

）。

A.銀監會

B.商業銀行

C.證監會

D.保監會

E.外匯局

13.下列銀行業理財人員在與客戶接觸過程中的做法，不妥的是()。

A.經常邀請客戶去打球

B.邀請客戶在銀行食堂進餐

C.贊助客戶度假旅游

D.節假日打電話問候客戶

E.在客戶生日時向客戶寄送生日卡片

14.王某與趙某于2016年5月結婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（

）。

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產歸王某個人所有

15.一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型包括()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.中立型

D.輕度進取型

E.進取型

九.單選題(共15題)

1.（）指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

2.項目實施機構的分析重點不包括（）

A.防止機構的擴大化

B.人力資源的選擇分析

C.使所有機構的活動形成有機的反饋系統

D.增強項目的生命力

3.下列不屬于企業管理狀況風險的是()。

A.企業發生重要人事變動

B.最高管理者獨裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心

4.在經濟周期經過頂峰后，企業出現突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現了經濟衰退，企業的信用度也不會下滑

C.離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應等到經濟出現負增長時才開始應對信貸風險

5.在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

6.放款執行部門的主要職能包括審核銀行內部授信流程的（）

A.合法性、合規性、完整性和有效性

B.合法性、合規性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

7.下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是()。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務狀況

C.還款能力

D.借款人生產經營及經濟效益情況

8.某項目的凈現金流量如下，則其財務內部收益率為（）。

A.8.72％

B.9.65％

C.7.72％

D.8.65％

9.（）是企業還款能力變化的直接反映。

A.財務狀況變化

B.經營狀況變化

C.管理狀況變化

D.生產狀況變化

10.只能通過（）辦理企事業單位的工資、獎金等現金的支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

11.下列外部環境中，不屬于宏觀環境的是（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.銀行同業的競爭狀況

12.高額定價策略要發揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。

A.該產品的需求價格彈性低

B.對產品的優點和性能大力宣傳，做好廣告營銷

C.市場準人的門檻很高或者競爭者的反映不是很積極

D.必須是新產品

13.下列關于審貸分離實施要點的說法中，錯誤的是（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員有最終決策權

C.審查人員應真正成為信貸專家

D.實行集體審議機制

14.商業銀行信貸人員可以從客戶的生產流程入手，通過供、產、銷三方面分析客戶經營狀況，下列對客戶供應階段分析中，不正確的是（）。

A.客戶采購物品的質量主要取決于上游廠商的資質，知名供應商一般較為可靠

B.原材料價格除了受市場供求影響外，還取決于進貨渠道、客戶關系等多方面因素

C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預付款或現貨交易采購說明其資信較高

D.進貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環節、供貨地區的遠近、運輸方式、進貨資質

15.不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規律的風險預警法叫做()。

A.紅色預警法

B.黑色預警法

C.藍色預警法

D.橙色預警法

十.多選題(共15題)

1.融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營的融資性擔保業務有（）。

A.受托發放貸款

B.貸款擔保

C.票據承兌擔保

D.貿易融資擔保

E.受托投資

2.影響行業風險的外部因素有（）。

A.行業成熟度

B.替代品潛在威脅

C.相對不良率

D.行業不良貸款剪刀差

E.經濟周期

3.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-利息費用)÷利息費用

C.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

4.會計報表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會計處理方法

B.會計處理方法的變更情況

C.會計處理方法的變更原因

D.會計處理方法的變更對財務狀況和經營成果的影響

E.借款人的生產經營情況

5.根據相關規定，如果借款人發生（）情形的，均可能導致銀行貸款合同無效或效力待

定，會對銀行保全債權產生不確定性。

A.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

B.主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.違反法律、行政法規的強制性規定的

E.損害國家利益的

6.進行財務評估時，可能需要編制的輔助報表包括()。

A.固定資產投資估算表

B.流動資金估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.固定資產折舊費計算表

E.無形及遞延資產攤銷估算表

7.項目規模的主要制約因素有()。

A.資金和基本投入物

B.生產技術和設備、設施狀況

C.項目所處行業的技術經濟特點

D.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策

E.其他生產建設條件

8.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當低于一般貸款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益率目標

E.貸款期限越長，各種變動出現的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

9.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

10.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人要求借款人在合同中對于貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等

11.下列情況中?？赡芙o企業帶來經營風險的有（）。

A.客戶需求為便攜性

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質完成

C.企業只生產臺式機

D.以前產品的產、供、銷都由本企業自行提供，最近企業轉型，只負責產品的生產

E.只依賴于一家供應商

12.下列屬于銀行流動資金貸款貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人經濟效益情況

B.借款人與銀行的關系

C.對貸款擔保的分析

D.還款來源分析

E.對流動資金貸款的必要性分析

13.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.市場價值法不必對成本進行攤派

E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據公允價值法

14.貸后管理中，需關注的企業理狀況風險包括()。

A.企業核心管理人員離職

B.企業流失一大批財力雄厚的客戶

C.股東間發生重大糾紛且不能在短期內妥善解決

D.企業的地點發生不利的變化或分支機構分布趨于不合理

E.客戶的主要股東、關聯企業或母子公司等是否發生重大不利變化

15.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩定的動產或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規定辦理質物出質登記手續

C.對難以確認真實、合法、合規的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業資格并資信良好的評估公司或專業質量檢測部門認定

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。()

2.在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產，與遞延資產攤銷不能作為現金流出。(

)

3.銀行的營業網點和各類業務屬于基礎產品。（）

4.委托貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。()

5.在抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的存續狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。()

6.內部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構內部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

7.質物保管費用和實現質權的費用不屬于質押擔保范圍。

（

）

8.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

9.為彌補非預期損失，貸款要占有一定的經濟資本。()

10.銀行業金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。（）

11.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

12.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。

13.企業過度使用應付賬款來應對現金短缺的結果將導致商業信用減少，從而引發借款需求。（）

14.金融企業和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

15.經營活動的現金凈流量與全部債務（包括流動負債和長期負債）的比率，可以反映企業用每年的經營活動現金流量償付所有債務的能力。這個比率越大，說明企業承擔債務的能力越弱。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于高級管理層的職責的是（）。

A.執行董事會決策

B.監督董事會及其成員履行內部控制職責

C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

2.單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

3.（）是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

4.下列關于商業銀行創新管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策

B.高級管理層要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致

C.商業銀行應優化內部組織結構和業務流程

D.商業銀行應建立有效的創新業務技術支持系統和管理信息系統

5.（

）是法律、行政法規和國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構提出的核心經營目標。

A.審慎經營規則

B.合法經營規則

C.保本微利經營規則

D.獨立經營規則

6.（）是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具。

A.期貨投資

B.基金投資

C.債券投資

D.股票投資

7.()的目標是整個經營管理系統運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經營目標。

A.營銷評價系統

B.效益評價系統

C.績效評價系統

D.客戶評價系統，

8.我國對活期存款實行按()結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

9.同業投資是指金融機構購買同業金融資產或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產管理計劃

B.商業銀行理財產品

C.信托投資計劃

D.中期票據

10.商業銀行的流動性比例應當不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

11.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

12.中國正式獲準開業經營的首家貨幣經紀公司是（）。

A.廣州東亞貨幣經紀有限公司

B.平安利順國際貨幣經紀有限公司

C.北京華夏貨幣經紀有限公司

D.上海國利貨幣經紀有限公司

13.根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融業務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規定外，從業機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業銀行

14.下列《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容說法錯誤的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，弱化資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

15.下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。

A.金融機構抽逃出資的，責令停業整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分

C.金融機構抽逃出資的，情節嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業務許可證

D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分

十三.多選題(共15題)

1.大額存單的發行渠道包括()。

A.發行人的營業網點

B.發行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

2.下列不屬于金融債券的特點的是()。

A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

3.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

4.內部審計部門需要向中國證監會或其派出機構報告的事項包括（）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監會派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

E.內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應直接向中國證監會報告相關情況

5.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.商業銀行管理人員

E.商業銀行的信貸業務人員近親屬

6.發達國家商業銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.績效標準

D.相對業績標準

E.綠色績效

7.商業銀行內部審計的組織架構包括()。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

8.個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。

A.外匯結算賬戶

B.資本項目賬戶

C.境內個人外匯賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

9.中國銀監會監管架構改革的核心是監管轉型，其主要內容有（）。

A.向依法監管轉，法有授權必盡責

B.加強非現場檢查和事前事中監管

C.向分類監管轉，提高監管有效性和針對性

D.向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力

E.進一步加強風險監管，守住不發生系統性、區域性風險的底線

10.根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業單位定期存款

D.流通中的現金

E.企業活期存款

11.中國銀行業協會履行的職責包括（）。

A.自律

B.維權

C.協調

D.監督

12.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調整復雜

D.指標未關注到非財務指標，忽略股東以外的利益相關者

E.管理導向清晰

13.內部控制的三大目標是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發展的效果和效率

C.相關法律法規的遵循

D.財務報告的可靠性

E.不相容崗位與職務分離

14.重組型非金業務模式是在確認債權債權關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔保措施

D.還款方式

E.違約責任

15.金融租賃公司的融資租賃業務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯合租賃

十四.判斷題(共10題)

1.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀行業金融機構的審慎經營規則，由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定，也可以由銀行業金融機構依照法律、行政法規制定。（）

2.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現金結算方式。（）

3.內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。（

）

4.監管部門積極創造有利于金融創新的制度和法律環境，推動金融創新產品與服務市場的培育和發展，促進金融創新活動的公平交易規則的形成，營造公平競爭的市場環境。（

）

5.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。（）

6.對被國家環保部門列入“區域限批”或“流域限批”名單的地區，銀行業金融機構可優先給予授信支持。（）

7.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。

8.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發放。

9.內部控制的最終目標就是促進商業銀行發展戰略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業銀行總體發展戰略。（

）

10.惠普金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

十五.單選題(共15題)

1.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，經過被代理人的追認，()才承擔民事責任。

A.代理人

B.被代理人

C.相對人

D.人民法院

2.按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

3.按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

4.（）一旦受到不利影響，就會影響商業銀行業務的正常經營。??

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

5.下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）。

A.對銀行金融實行并表監督管理

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作

6.在我國，（）是最重荽的企業法人形式。

A.單一企業法人

B.聯營企業法人

C.公司法人

D.機關法人

7.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

8.流動資金貸款不得用于（

）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A.固定資產、股權

B.股權、擴大再生產

C.原材料

D.固定資產、擴大再生產

9.下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。

A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

10.在我國商業銀行監管層次中，()是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經營的過程。

A.商業銀行行業自律

B.商業銀行外部監管

C.商業銀行自我監管

D.商業銀行市場約束

11.衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.國民生產總值物價平減指數

12.房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

13.()是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.期權

14.2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

15.根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資產管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備可計入部分

B.少數股東資本可計入部分

C.二級資本工具

D.實收資本

十六.多選題(共15題)

1.下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發行票據的目的是籌資

2.商業銀行自我監管是通過（）實現的。

A.內部治理

B.內部監管

C.內部控制

D.內部審計

E.內部約束

3.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有()。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協助反洗錢調查

E.對反洗錢工作信息保密

4.合同的相對性的體現在（

）。

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.義務相對

E.客體相對

5.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.信用卡

E.貸記卡

6.第二版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.商業銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％

7.經濟周期一般分為四個階段，（

）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

8.商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現金的各種權益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

9.下列關于反洗錢的敘述正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

10.以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是（

）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

11.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結息

C.按年度結息

D.計結息規則完全由銀行自己把握

E.按月度結息

12.信托與委托的區別表現在（）。

A.成立條件不同

B.名義不同

C.權限不同

D.當事人數量不同

E.期限的穩定性不同

13.下列關于商業銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險

C.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

D.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的風險

E.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

14.下列屬于常見清算模式的有()。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

15.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監事

E.員工

十七.判斷題(共15題)

1.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

2.公司被吊銷營業執照時，其法人資格并未消滅。（）

3.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

4.《合同法》規定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）

5.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

6.商業銀行負債主要由存款和借款構成。

7.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

8.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（）

9.中國銀行間市場交易商協會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

10.為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。

11.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

12.銀行的代理業務包括許多種類，如代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、委托貸款業務和代理保管業務。()

13.設立公司必須依法制定公司章程。()

14.以區域管理為主的總分行型組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

15.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：流動性比率，指標法的優點是簡單實用，有助于理解商業銀行當前和過去的流動性狀況；缺點是其屬于靜態評估，無法對未來特定時段內的流動性狀況進行評估和預測。

2.答案：C

本題解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。

3.答案：A

本題解析：風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。風險偏好的維度包括以下方面：（1）資本類，包括一級資本、監管資本和經濟資本等指標；（2）收益類，包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等；（3）特定風險類的指標，包括定量和定性（包括零容忍）的指標。

4.答案：D

本題解析：相關性，就是兩個債務人同時違約的概率。如果考生不理解這個具體概念，看到“相關”就要考慮能同時作用于幾個債務人的情形，所給四個選項中，A、B、C三項都是能影響一批債務人的因素，它們作用于政治環境、市場環境、經濟環境，只有D項是作用于自己，不會影響他人的情形。

5.答案：B

本題解析：很多銀行倒閉案例由信用風險引發。

6.答案：C

本題解析：法人信貸業務操作風險成因包括：（1）片面追求貸款規模和市場份額。（2）信貸制度不完善，缺乏監督制約機制。（3）信貸操作不規范，依法管貸意識不強。（4）客戶監管難度加大，信息技術手段不健全。（5）社會缺乏良好的信貸文化和信用環境。

7.答案：A

本題解析：

風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

8.答案：A

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。

9.答案：A

本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。

10.答案：C

本題解析：基于戰略風險管理的前瞻性理念的全面、預防性的風險管理方法，是指商業銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變為預防性的風險管理規劃，通過定期評估威脅商業銀行產品／服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業銀行的健康和可持續發展。選項C屬于事后控制措施。

11.答案：B

本題解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩健經營、持續發展。

12.答案：A

本題解析：。現金頭寸指標=(現金頭寸+應收存款）/總資產=(8+12)/2000=0.01。

13.答案：C

本題解析：。麥肯錫公司提出的CreditPortfolio模型直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數值。

14.答案：D

本題解析：D項，銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。

15.答案：B

本題解析：風險報告的職責之一是使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息，并非獨立。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

現金流是指現金在企業內的流入和流出。現金流分為三個部分：①經營活動的現金流；②投資活動的現金流；③融資活動的現金流。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

屬于商業銀行流動性風險預警信號的有資產質量下降、快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資、所發行的可流通債券的交易量上升且買賣價差擴大、被迫從市場上購回已發行的債券、資產或負債過于集中。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國監管當局出臺的貸款五級分類包含正常、關注、次級、可疑、損失的貸款。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應重點關注以下風險點：(1)中小企業普遍自有資金匱乏、產品結構單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經營風險，直接影響其償債能力。(2)中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票。因此，商業銀行進行貸前調查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。(3)當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃廢債現象，直接影響其償債意愿。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

自評工作需要堅持的原則：第一，全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。

第二，及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。

第三，客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

第四，前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

第五，重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。

考點：風險控制自我評估

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業監督管理委員會在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出了四條銀行監管的具體目標，包括：(1)通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益。(2)通過審慎有效的監管，增進市場信心。(3)通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解。(4)努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

8.答案：B、C