2023年南京銀行全球校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于目前商業銀行界認為比較有效的聲譽風險管理方法的是()。

A.推行全面風險管理理念

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和優先排序

2.商業銀行的內部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風險計量

C.監控

D.信息與溝通

3.反洗錢有三項主要制度，其中處于基礎地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

4.（）對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。

A.監事會

B.董事會

C.內部審計部門

D.高級經理

5.市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權性風險

C.基準風險

D.重新定價風險

6.已知期初正常類貸款余額500億元，關注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業銀行當期期末的不良貸款余額是（

）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30

7.商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月或每季

C.每周

D.每年

8.根據《貸款風險分類指引》等文件的規定，次級、可疑和損失三類貸款合稱為()。

A.一般貸款

B.不良貸款

C.優質貸款

D.惡劣貸款

9.某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

10.下列關于商業銀行資金交易業務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當的是（）。

A.代客資金業務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證

B.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易核對交易明細

C.建立資金業務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當的風險量化模型及業務管理系統可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

11.某金融產品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產品的預期收益率為()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％

12.（）是商業銀行和其利益相關群體保持密切聯系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會

13.（）用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流動比率

14.()是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.流動性

D.流動性風險

15.下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務人是一個法人或幾個自然人

B.債務人是一個或幾個自然人

C.筆數多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

二.多選題(共15題)

1.我國目前對于商業銀行流動性監管采用的四項主要指標中，屬于首次提出的有()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

E.信貸比

2.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案，其中的戰略規劃應當包括（）。

A.實施方案中所涉及的風險因素

B.與其他競爭對手戰略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

E.銀行日常經營管理的規范

3.違約責任的承擔形式有()。

A.定金責任

B.強制履行

C.賠償損失

D.違約金責任

E.采取補救措施

4.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

5.下列關于商業銀行開展信貸業務的說法，正確的有()。

A.不應集中于同一業務

B.可以集中于同一個借款人

C.不應集中于同一性質借款人

D.應當使自己的授信對象多樣化

E.可以與其他商業銀行組成銀團貸款

6.商業銀行對質押擔保應重點關注的事項有()。

A.可以作為質物的動產／權利范圍及種類

B.質權人對質物承擔的權利、義務和責任

C.權利質押的生效及轉讓

D.債務履行期屆滿時質物的處理

E.質押合同應詳細記載的內容

7.市場風險計量方法包括但不限于（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析

E.風險價值

8.反洗錢主要包括（）等制度。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.境內交易監控制度

E.境外交易監控制度

9.在風險監管指標體系中，風險抵補類指標用于衡量商業銀行抵補風險損失的能力，主要包括()。

A.流動性風險指標

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徒率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

10.市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

11.通常戰略風險識別可以從（）三個層面入手。

A.戰略

B.宏觀

C.微觀

D.全局

E.戰術

12.經濟資本對商業銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經濟資本有助于商業銀行提高風險管理水平

B.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

C.商業銀行會計資本的數量應該不大于經濟資本的數量

D.經濟資本是銀行為未來資產的非預期損失而持有的資本金

E.經濟資本有助于商業銀行制度科學的業績評估體系

13.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預期

14.洗錢的方式有（）。

A.開立假名賬戶

B.經常性的跨境匯款、跨境投資

C.多項轉賬

D.購置藝術品

E.投資辦產業

15.參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風險監測和分析能力

B.數量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創建能力

E.系統開發/集成能力

三.判斷題(共15題)

1.以會計資本為基礎計算的資本充足率，是監管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩定運行的重要工具。（）

2.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

3.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業人員進行決策。（）

4.優質流動資產總量分析是指分析銀行優質流動性資產的構成及其占總資產的比重，判斷銀行優質流動性資產構成的合理性和可靠性。（）

5.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（)

6.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

7.市場風險具有數據充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

8.外部審計方面，商業銀行可以在符合法律、法規和監管要求的情況下，委托具備相應資質的外部審計機構進行信息科技外部審計。()

9.協方差可以用來度量不同隨機變量的相關性，其取值范圍為負無窮到正無窮。

10.風險識別／分析是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。（）

11.通常，公司債券的違約風險越大，則信用等級就越低，投資人要求的回報率也越高。（）

12.商業銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的經營機構。()

13.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業銀行應當及時向監事會報告。()

14.商業銀行信息安全主要管理應采取高新技術。（）

15.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，明確商業銀行內部充足評估程序要實現資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規定董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作。（）

四.單選題(共15題)

1.抵押擔保和質押擔保最主要的區別是（）。

A.是否轉移對法定財產的占有

B.財產是動產還是權利

C.貸款銀行是否有優先受償權

D.法定財產屬于借款人本人或第三人

2.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》自（）起實施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

3.關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

C.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

D.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行

4.商業助學貸款借款人、擔保人的違約行為不包括（）。

A.借款人未按合同規定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

5.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行必須在收到公積金管理中心撥付的（）辦妥所購房屋抵押登記（備案）手續，審核放款資料齊全性，真實性和有效性之后發放貸款。

A.住房維修基金

B.委托貸款手續費

C.住房委托貸款基金

D.住房公積金

6.（）是最經典、最常用的網絡營銷方法之一。

A.銀行網站

B.網絡廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

7.以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人包括在個人住房貸款對象之內

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

8.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）

A.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.格式條款的提供方應采取合理的方式提請對方注意避免或限制其責任的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

9.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費用的（）以上。具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。

A.20％；10

B.20％；5

C.10％；10

D.10％；5

10.個人汽車貸款采取（）的，保證方應具備保證資格和貸款銀行規定的保證條件。

A.質押方式

B.抵押方式

C.購買個人汽車貸款履約保證保險方式

D.第三方保證方式

11.()是銀行業金融機構建立長期、長效發展機制的基石。

A.有效的貸后管理工作

B.有效的實貸實付原則

C.有效的協議承諾

D.有效的貸放分控工作

12.下列關于商用房貸款流程的說法，不正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查

D.貸款審查人應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等提出書面審查意見

13.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

14.根據美國著名管理學家邁克爾?波特的競爭戰略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

15.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

五.多選題(共15題)

1.個人貸款貸后檢查的內容包括()。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質押權利的檢查

E.對擔保情況的檢查

2.下列各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意中逾期

E.個人信用數據庫系統未到正常更新時間

3.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有（）。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人可通過口頭授權

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

4.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

5.合作機構風險的表現形式，包括（）。

A.擔保公司擔保風險

B.借款人信用風險

C.借款人欺詐風險

D.開發商欺詐風險

E.中介機構的欺詐風險

6.下列關于個人教育貸款的說法，正確的有（

）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.根據貸款性質的不同，個人教育貸款分為國家助學貸款、商業助學貸款和個人留學貸款

C.國家助學貸款可以獲得財政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低

7.銀行業金融機構的各類貸款合同在各方當事人簽章前應當進行規范性審查。規范性審查應確保（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規定的限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.合同的填寫符合規范要求

8.以下關于個人住房貸款期限的規定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經退休或離退休的，貸款期限不宜過長

9.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經理越權對外提供保證

10.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人醫療貸款

11.商業助學貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

12.下列屬于個人經營貸款的有()。

A.中國銀行的個人投資經營貸款

B.中國建設銀行的個人助業貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人商用房貸款

E.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

13.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（

）。

A.擔保-collateral

B.資本-capital

C.管理-control

D.能力-capacity

E.道德品質-character

14.防控商用房貸款操作風險的措施包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

15.銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員的管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發與維護，直接進行業務談判

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

2.個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50％。（）

3.資產規模很小的商業銀行可以采取追隨式定位。()

4.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行可聯系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息。

5.通常個人經營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

6.在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（）

7.實貸實付的關鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險

8.在商用房貸款中，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

9.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于滿足個人控制的企業（不包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

10.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。（）

11.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。（）

12.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

13.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

14.公積金個人住房貸款，實行“高進高出”的利率政策，帶有較強的政策性。（）

15.互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務。（）

七.單選題(共15題)

1.下列表述中，適用開放式基金的有_____個，適用封閉式基金的有______個。（）

(1)基金的資金規模具有可變性；(2)在證券交易所按市場價買賣；

(3)可采取現金分紅和再投資分紅；(4)可隨時購買或贖回；

(5)固定額度，一般不能再增加發行；(6)單位資產凈值于每個開放日進行公告。

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

2.直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，這體現了直接融資的(

)。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對較強的自主性

3.銀監會通過實行（），對我國商業銀行開展個人理財業務進行監督管理。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

4.下列不屬于執行理財規劃方案原則的是()。

A.了解原則

B.誠信原則

C.客觀原則

D.連續性原則

5.理財師向客戶提供連續性的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是()。

A.連續性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

6.下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業票據市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉讓大額定期存單市場

7.對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

8.同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件下，提供最大的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是()

A.可行組合

B.可選組合

C.有效組合

D.最優組合

9.理財顧問服務所能提供的功能不包括（

）。

A.財務規劃

B.理財產品推介

C.資產管理

D.投資建議

10.一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.無法比較

11.理財目標中，（

）主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。

A.財富保障

B.財富積累

C.財富增值

D.財富分配

12.王某比較擔心財富不夠，量出為人，開源重于節流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

13.金融互換是通過（

）進行的場外交易。

A.交易所

B.企業

C.銀行

D.券商

14.藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（

）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力

15.對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產負債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.職業生涯發展

八.多選題(共15題)

1.理財策略在()情形下應增加股票配置。

A.預期未來利率水平上升

B.預期未來利率水平下降

C.預期未來本幣貶值

D.預期未來通貨緊縮

E.預期未來經濟增長較快

2.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于（

）。

A.與理財經理的關系

B.資產價值

C.與銀行的關系

D.收入能力

E.社會背景

3.有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機構

E.有固定的交易場所

4.銀行代理理財產品銷售的適當性原則是指要有()。

A.適合的產品

B.適合的客戶

C.適合的目標

D.適合的網點

E.適合的銷售人員

5.從人才需求推動行業發展的角度來看，個人理財業務發展原因有（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品和資產配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助

E.專業金融機構和專業理財師在學習、設備、決策制定等方面有優勢，更具有專業性，能為大眾提供便利

6.財富管理包括（）。

A.資產配置

B.財富積累

C.財富傳承

D.財富保障

E.財富分配

7.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.認購費打折

E.附送基金份額

8.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

9.個人理財業務相關的主體包括()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.商業銀行

C.證券公司

D.國家外匯管理局

E.國家發展與改革委員會

10.券商集合資產管理計劃與基金所依存的法律環境不同。主要依據的法律及規章包括()。

A.《中華人民共和國證券法》

B.《中華人民共和國證券投資基金法》

C.《中華人民共和國經濟法》

D.《證券公司監督管理條例》

E.《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》

11.銀行代理貴金屬業務種類有（）。

A.金飾品

B.條塊現貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

12.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

B.可作為以后工作中交流學習的案例

C.有助于理財師更深地了解客戶

D.有利于維護良好的客戶關系

E.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

13.提供個人理財服務的機構包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.基金公司

E.商業銀行

14.下列（）屬于理財師的職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性

E.動態性

15.下列風險中，屬于信托產品風險的是（）。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

E.項目經營管理風險

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于狹義的銀行信貸的是（）。

A.貸款

B.擔保

C.信用證

D.質押

2.某企業2019年存貨周轉天數為15天，應收賬款周轉天數為20天，應付賬款周轉天數為14天，若不考慮其它因素，該企業的現金循環周期是（）

A.21

B.19

C.6

D.29

3.主要用于選擇資金籌措方案的報表為()。

A.全部投資現金流量表

B.自有資金現金流量表

C.資金來源與運用表

D.損益表

4.商業銀行的信貸決策權可以由（

）行使。

A.貸款調查人員

B.信貸審批會議

C.銀行客戶經理

D.貸款審查人員

5.下列關于客戶信用評級流程的表述中，不正確的是（）。

A.初評部門將完整的信用評級材料報送同級行風險管理部門

B.對于超過基層行認定權限的客戶信用評級，該行完成規定程序，并由行領導簽字后報送同級行風險管理部門

C.銀行初評部門進行客戶信用等級初評、核定客戶授信風險限額

D.風險管理部門負責向初評部門反饋客戶信用等級認定信息

6.國際上衡量國別風險的方法主要是（）。

A.加權平均法

B.風險因素加權打分法

C.概率法

D.項目化評分法

7.商業銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是（

）。

A.授信審批部門

B.放款執行部門

C.信貸營銷部門

D.風險管理部門

8.下列關于企業資產結構分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業資產結構與其資產轉換周期相關

B.資本密集型行業流動資產占比通常較高

C.企業資產結構與其所在行業有關

D.勞動力密集型行業流動資產占比通常較高

9.某公司以其所有的建設用地使用權200萬元、轎車80萬元、廠房500萬元、被法院封存的存款50萬元，租用的機器280萬元作抵押，欲向銀行借款650萬元。該筆貸款的抵押率為60％。實務操作中，銀行對該筆抵押貸款的最高限額應為（

）萬元。

A.498

B.650

C.666

D.468

10.信貸資金運動是信貸資金的籌集、運用及()過程的總稱。

A.分配

B.配置和增值

C.增值

D.分配和增值

11.抵押合同除對抵押物特定化外，還應該表明()。

A.侵權行為范圍

B.抵押物使用權權屬

C.抵押物的所有權

D.抵押物的所有權或使用權權屬

12.下列關于影響貸款價格的因素的說法，錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越高

B.對與銀行關系密切的客戶制定貸款價格時，可以適當低于一般貸款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低

13.（）是指受權的經營單位在總部直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限。

A.轉授權

B.直接授權

C.臨時授權

D.信貸授權

14.關于對借款人進行破產重整，下列表述錯誤的是（）。

A.破產重整的目的就是為了避免債務人立即破產

B.當債權人內部發生無法調和的爭議時，必須由法院作出裁決

C.債務人進入破產程序以后，其他強制執行程序應該加快進度.配合執行

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

15.進行內部因素分析時，常用的內部指標不含（）。

A.風險性

B.安全性

C.盈利性

D.流動性

十.多選題(共15題)

1.商業銀行貸款保證擔保存在的主要風險因素包括（

）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證手續不完備，保證合同產生法律風險

C.虛假保證人

D.保證人為民營企業

E.保證人不具備擔保能力

2.影響行業內競爭程度的大小的主要因素有（??）。

A.行業分散與集中

B.市場成長越緩慢

C.產品差異越小

D.退出市場的成本高

E.高經營杠桿增加競爭

3.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進工具的是（）。

A.贈品

B.建立客戶經理制

C.專有利益

D.促銷策略聯盟

E.配套服務

4.我國房地產貸款主要包括（）。

A.土地儲備貸款

B.房地產開發貸款

C.個人住房貸款

D.商業用房貸款

E.土地轉讓貸款

5.下列屬于企業經營風險的有()。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致的風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震而提前報廢

E.股票變現損失

6.關于貸款重組的方式，下列說法正確的有（?）。‘

A.調整還款期限時，主要根據企業償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業時，要防止借款企業利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C.銀行必須在人民銀行和銀監會的批示下進行減免符合條件的借款企業表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮，并要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規定

E.重組貸款時可以根據實際需要采取其他方式

7.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷售利潤率

B.營業利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

8.下列關于封閉式基金的說法中，正確的有（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

9.我國商業銀行不良資產的產生與哪些因素有關？()

A.宏觀經濟體制的影響

B.社會融資結構的影響

C.微觀環境影響

D.社會信用環境影響

E.商業銀行自身問題

10.某公司上一年度的凈利潤為570萬元，銷售收入為9700萬元，總資產為12000萬元，所有者權益為6700萬元，則該公司上一年度的（）

A.ROE為9%

B.ROE為8.5%

C.凈利潤率為5.9%

D.凈利潤為率6.9%

E.資產使用效率為80.8%

11.商業銀行衡量目標區域盈利性的指標有（

）。

A.凈息差

B.增量存貸比率

C.經濟增加值

D.經濟資本回報率

E.信貸余額擴張系數

12.下列屬于黑色預警法應用的有（）。

A.商情指數

B.預期合成指數

C.擴散指數

D.經濟擴散指數

E.經濟波動圖

13.貸款發放時，銀行要核查提款申請書中的（）等要素，確保提款手續正確。

A.提款日期

B.提款金額

C.劃款途徑

D.提款次數

E.首次提款

14.恰當的市場定位可以（）。

A.使細分市場更明確

B.使銀行或信貸產品為更多客戶接受和認同

C.占據市場空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優劣勢，攻擊對手弱點

15.下列屬于企業經營風險的有（）。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震提前報廢

E.股票變現損失

十一.判斷題(共15題)

1.我國中央銀行公布的貸款基準利率是市場利率。（）

2.當主合同無效時，為了保護債權人的利益，從合同仍然有效。()

3.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。（）

4.在產品生命周期的不同階段，產品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

5.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

6.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。

7.抵押人以易損耗的機器或交通運輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，可能削弱抵押擔保能力。（

）

8.企業過度使用應付賬款來應對現金短缺的結果將導致商業信用減少，從而引發借款需求。（）

9.所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。（）

10.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

11.通過實貸實付制度的推行和完善，當前我國銀行業金融機構在貸款協議管理方面已經不存在問題。()

12.商業銀行信貸業務人員擬定的面談工作提綱中，可包含擬向客戶推介的信貸產品。

13.在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一般不設置信貸調查崗和信貸審查崗。()

14.可持續增長率是在不增發新股條件下，企業銷售所能增長的最大比率。（）

15.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規規定：符合國家產業政策和區域發展政策：符合營業執照規定的經營范圍和公司章程；新建項目企業法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規定的投資項目資本金比例。（）

十二.單選題(共15題)

1.國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦《商業銀行金融創新指引》所述業務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監會

B.中國證監會

C.中國銀行業協會

D.商務主管部門

2.根據《反洗錢法》規定，金融機構應履行的反洗錢義務中，不包括（）。

A.建立大額可疑交易報告制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立反洗錢內控制度

D.監督金融行業反洗錢工作情況

3.（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險規避

D.風險對沖

4.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經濟監督形式

C.內部審計

D.政府審計

5.現代金融市場按交易的標的物劃分，不包括（）。

A.貨幣市場

B.外匯市場

C.黃金市場

D.票據貼現市場

6.我國反洗錢法律規范是”一法四規“，其中”四規“不包括（）。

A.金融機構反洗錢規定

B.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

C.金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

D.中華人民共和國反洗錢法

7.下列選項中，（）是銀保監會監管的非銀行金融機構。①股份制商業銀行②基金管理公司③農村信用社④企業集團財務公司⑤汽車金融公司⑥城市信用合作社⑦金融租賃公司⑧期貨經紀公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

8.特定情況下，我國商業銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.資本公積

9.銀行業自律組織的章程應當報()備案。

A.中國銀行業協會

B.中國人民銀行

C.中國銀監會

D.中國證監會

10.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

11.下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易

12.我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D.萬分之五

13.從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是（

）。

A.交易協議達成前，立即辦理交割

B.交易協議達成后，不能辦理交割

C.交易協議達成后，立即辦理交割

D.無論交易協議是否達成，均可辦理交割

14.對信托公司的監管，要重點研究防范大股東（）風險措施，防止成為大股東的融資工具。

A.內幕交易

B.操縱市場

C.關聯交易

D.損害股東利益

15.風險應對策略主要的基本類型不包括（）。

A.風險規避

B.風險降低

C.風險承受

D.風險轉移

十三.多選題(共15題)

1.非銀行金融機構的監管政策法規包括（）。

A.防止通過擔保業務進行體外融資，變相從事負債業務

B.嚴格實行自營和信托業務分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業務管理

2.根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

3.內部審計的主要工作方法包括()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

4.按照《商業銀行內部控制指引》的規定，關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，下列說法正確的有（

）。

A.內控管理職能部門是內部控制的第一道防線

B.業務部門負責監督董事會完善內部控制體系

C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

D.負責制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

5.財務公司申請設立分公司，應當符合下列()條件。

A.確屬業務發展和為成員單位提供財務管理服務需要

B.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣

C.資本充足率不低于10％

D.擬設立分公司所服務的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產合計不低于20億元人民幣

E.財務公司經營狀況良好，且在2年內沒有違法、違規經營記錄

6.對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業銀行限期補充一級資本

B.要求商業銀行控制表內外資產增長速度

C.要求商業銀行降低表內外資產規模

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

E.限制分配紅利和其他收入

7.商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有()。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風險匹配

E.誠實信用

8.銀行業消費者的主要權利包括（）。

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

9.在銀行合規管理中，合規檢查崗的基本職責包括（）。

A.以制度執行合規、流程應用合規、業務辦理合規為重點的檢查

B.統一規劃、協調、組織合規檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執行

C.參與對各網點合規事項的檢查，協助做好內部管理

D.參與各類違規行為的責任認定調查，參與或跟蹤督導對重大違規事件的處理

E.對合規檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規報告

10.合規風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規風險管理計劃

B.合規政策

C.合規管理部門的組織結構和資源

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

11.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

12.下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業拆入

D.向金融機構借款

E.發行金融債券

13.稅收的調節作用是通過（）等規定體現出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

14.銀行績效考評的原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠實信用原則

D.激勵約束原則

E.審慎性原則

15.中國銀監會監管架構改革的核心是監管轉型，其主要內容有（）。

A.向依法監管轉，法有授權必盡責

B.加強非現場檢查和事前事中監管

C.向分類監管轉，提高監管有效性和針對性

D.向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力

E.進一步加強風險監管，守住不發生系統性、區域性風險的底線

十四.判斷題(共10題)

1.產業組織政策是由產業協會制定的公共政策。()

2.理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。（）

3.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。（）

4.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。()

5.根據信托財產形態的不同，信托業務可以分為資金信托和財產信托。()

6.汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個月。()

7.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。（）

A．正確

B．錯誤

8.從業人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

9.內部控制進入全面風險管理階段，以控制環境為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合。

10.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機構，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

十五.單選題(共15題)

1.某違法機構私自出售偽造、變造的人民幣，下列關于其需要承擔的法律責任的說法中，不正確的是()。

A.構成犯罪的，依法追究刑事責任

B.尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留，一萬元以下罰款

C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款

D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸的違法者承擔相同的法律責任

2.禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業勝任

C.保護商業秘密與客戶隱私

D.公平競爭

3.A企業由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

4.民事權利主體不包括（）。

A.非法人組織

B.自然人

C.公民

D.法人

5.商業銀行在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法是（）。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

6.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高（

）的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

A.資源配置

B.成本節約

C.互利共贏

D.服務社會

7.下列不屬于《巴塞爾新資本協議》規定的資本監管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.外部監管

C.市場約束

D.信息披露

8.一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

9.衡量通貨膨脹最常用的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.國民生產總值物價平減指數

10.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

11.商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過（）未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

12.陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動

D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

13.信用風險控制手段中，()是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

14.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協定存款

C.活期存款

D.通知存款

15.下列關于票據行為的表述，正確的有()。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.保證適用于匯票

D.保證適用于支票

十六.多選題(共15題)

1.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

2.第二版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.商業銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％

3.保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

4.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有()。

A.資本充足率達到6.5%—7%

B.管理者的領導能力和員工素質

C.內部技術控制系統的完善性和創新服務吸引顧客的能力

D.有問題放款與基礎資本的比率低于15%

E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

5.下列屬于無權代理的情形有()。

A.無代理權的代理

B.超越代理權的代理

C.代理權終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無權代理人有代理權的代理

6.以下機構不得擔任代理行的是()

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機構

D.借款人關聯機構

E.其他銀行

7.（）屬于《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中保護客戶合法權益的表現。

A.禮貌服務客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

8.現代信用制度下，商業銀行信用創造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規模

E.貨幣乘數

9.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

10.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.使用空殼公司

C.偽造商業票據

D.通過證券和保險業洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產或動產

11.下列關于銀行辦理活期存款業務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握

12.下列關于銀行保函業務的表述中，正確的有（）。

A.受益人向銀行支付手續費

B.當企業違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償

C.銀行辦理了銀行保函業務就要承擔擔保支付或賠償責任

D.銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函

E.保函是向申請保函的企業作出的書面付款保證承諾

13.金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規定的有（）。

A.按照規定建立反洗錢內部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C.發現涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告

D.擅自進行檢查，調查或者采取臨時凍結措施

E.拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的

14.下列國家屬于“保密天堂”的是（）。

A.瑞士

B.巴拿馬

C.巴哈馬

D.加勒比海島國

E.丹麥

15.（）屬于周期型行業。

A.房地產

B.生物技術

C.耐用品制造業

D.食品業

E.物聯網

十七.判斷題(共15題)

1.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

2.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

3.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。

4.銀行業從業人員按監管要求提供數據、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

5.銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之日起最長不得超過1年。（）?

6.客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

7.我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

8.現代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，準備金是由商業銀行自行提取，不受約束。

9.物權的標的是行為不是物。

10.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

11.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

12.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

13.信用證業務是結算業務，銀行不承擔風險。()

14.抵押財產必須是現有利益，將有的財產利益不能進行抵押。（）

15.巴塞爾委員會是發達國家之間的國際銀行監管機構，因此，其制定的文件對發展中國家的參考意義不大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：目前，普遍認為聲譽風險管理的最好辦法包括：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；(2)確保各類主要風險得到正確識別和優先排序并得到有效管理。國內外金融機構還沒有開發出適合聲譽風險管理的量化技術。

2.答案：B

本題解析：

企業應當建立起包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監控五個要素的內部控制體系。考點:內部控制的定義

3.答案：B

本題解析：

反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。其中處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

4.答案：A

本題解析：監事會對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。

5.答案：D

本題解析：市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是重新定價風險。D項正確。故本題選D。

6.答案：A

本題解析：該商業銀行期末的損失類貸款數量=500×0+40×0+20×5％+10×20％=3（億）。期末的可疑類貸款數量=500×0+40×5％+20×10％+10×70％=11（億元）。期末的次級類貸款數量=500×0+40×10％+20×80％+10×10％=21（億元）。則該商業銀行當期期末的不良貸款余額=3+11+21=35（億元）。

7.答案：B

本題解析：商業銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。

8.答案：B

本題解析：根據《貸款風險分類指引》(銀監發[2007]54號)等文件規定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

9.答案：A

本題解析：由貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，可推出，貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備/100%=80%×1100/100%=880（億元）。

10.答案：B

本題解析：后臺結算操作人員未及時與前臺核對交易明細，前后臺賬務長期不符屬于操作風險。

11.答案：B

本題解析：由于風險的存在，商業銀行所獲收益具有不確定性。在風險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的預期收益，即將不確定性收益的所有可能結果進行加權平均計算出的平均值，而權數是每種收益結果發生的概率。因此該金融產品的預期收益率=20％×0．8+10％×0．1-100％×0．1=7％。

12.答案：A

本題解析：商業銀行的良好信譽源自利益持有者的持久信任，而媒體是商業銀行和這些利益相關群體保持密切聯系的紐帶。考點:聲譽危機管理規劃

13.答案：A

本題解析：杠桿比率，用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。

14.答案：C

本題解析：流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

15.答案：A

本題解析：零售風險暴露應同時具有如下三方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數多，單筆金額?。虎郯凑战M合方式進行管理。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

2.答案：A、C、D

本題解析：

戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責任的承擔形式。題中五個選項均屬于違約責任的承擔形式。

4.答案：A、C、D

本題解析：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查商業銀行開展信貸業務的相關內容。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至是同一借款人。商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的窮式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對質押擔保應重點關注以下事項：(1)可以作為質物的動產／權利范圍及種類。(2)質押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；質物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍；質物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)質權人對質物承擔的權利、義務和責任。(4)權利質押的生效及轉讓。(5)債務履行期屆滿時質物的處理等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。

8.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行反洗錢內控制度體系主要包括：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風險等級劃分制度；反洗錢宣傳培訓制度；反洗錢保密制度；反洗錢協助調查制度；反洗錢稽核審計制度；反洗錢崗位職責制度；反洗錢業務操作規程。

9.答案：B、D、E

本題解析：

風險監管核心指標主要分為風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。風險抵補類指標用以衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面，故B、D、E項正確。A項屬于風險水平類指標．C項屬于風險遷徙類指標。

10.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業務準入和高級管理人員準入。

11.答案：A、B、C

本題解析：

。與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場、信用、操作、流動性等風險交織在一起。通常，戰略風險識別可以從戰略、宏觀和微觀三個層面入手。

12.答案：A、D、E

本題解析：

B項，經濟資本與商業銀行的整體風險水平成正比；C項，商業銀行賬面(或會計)資本的數量應當不小于經濟資本的數量。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經濟全球化的快速發展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括:（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢。（2）頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內資金集中或分散轉入、轉出以及通過經常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現非法收益的流轉。（3）利用復雜金融交易逃避銀行關注。主要形式有多項轉賬、多項交易、利用假貿易單據、票據進行大額資金劃轉以及利用貸款方式等洗錢。此外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產業、購置藝術品等商品交易、第三方支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風險管理部門對風險管理人員的專業技能要求最高、最全面。參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備以下五個方面的主要技能：(1)風險監測和分析能力；(2)數量分析能力；(3)價格核準能力；(4)模型創建能力；(5)系統開發/集成能力。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

以監管資本為基礎計算的資本充足率，是監管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩定運行的重要工具。

2.答案：錯誤

本題解析：

壓力情景的預測期間的長短是影響壓力測試的另外一個重要考慮。

3.答案：正確

本題解析：

風險管理部門應當能夠運用有效的風險監測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業人員進行決策。

4.答案：錯誤

本題解析：

優質流動資產結構分析是指分析銀行優質流動性資產的構成及其占總資產的比重，判斷銀行優質流動性資產構成的合理性和可靠性。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的流動牲需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數量的流動性資產來決定的。題干說法錯誤。故本題選B。

6.答案：正確

本題解析：

一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。

7.答案：正確

本題解析：

相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。

8.答案：正確

本題解析：

外部審計方面，商業銀行可以在符合法律、法規和監管要求的情況下，委托具備相應資質的外部審計機構進行信息科技外部審計。

9.答案：正確

本題解析：

協方差可以用來度量不同隨機變量之間的相關性，取值范圍為負無窮到正無窮。

10.答案：錯誤

本題解析：

適時、準確地識別風險是風險管理的最基本要求。風險計量／評估是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。

11.答案：正確

本題解析：

信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。信用風險越大，信用級別就越低，投資人要求的風險補償就越高。

12.答案：正確

本題解析：

商業銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的金融機構。