2023年株洲農村商業銀行股份有限公司招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列可分為財務風險預警和非財務風險預警的是（

）。

A.行業風險預警

B.區域風險預警

C.法人客戶風險預警

D.信用風險預警

2.()是深入理解各種風險內在的風險因素。

A.分析風險

B.感知風險

C.風險識別

D.風險測量

3.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機關

B.學校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫院

4.下列關于久期分析的說法，不正確的是()。

A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確

5.(

)是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避

6.在對商業銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。

A.客戶的企業管理者的人品

B.客戶企業的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業的總體經營風險分析，如企業在行業中的地位、企業整體特征等

7.行業風險預警屬于（）層面的預警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

8.操作風險評估中運用最廣泛、最成熟的方法是()。

A.自我評估法

B.方差-標準差法

C.損失分布法

D.風險地圖法

9.下列關于商業銀行操作風險的說法，不正確的是()

A.操作風險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導的概念

B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

C.操作風險包括策略風險

D.中國銀監會和銀行業采用的是巴塞爾委員會在新資本協議中提出的定義

10.（）是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.自然性損失

11.KRI是指()。

A.關鍵風險指標

B.損失事件收集

C.操作風險與控制自我評估

D.預期損失

12.商業銀行在新產品／業務研發和投產過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則

13.風險是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結果的不確定性

D.收益的分布

14.某銀行2015年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

15.下列（）不屬于匯率風險。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.投機沖擊

D.期權性風險

二.多選題(共15題)

1.集團法人客戶的信用風險特征包括()。

A.系統性風險較高

B.內部關聯交易頻繁

C.連環擔保十分普遍

D.真實財務狀況難以掌握

E.風險識別和貸后管理難度大

2.流動性分險評估方法主要有()

A.現金流分析法

B.流動性比率/指標法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利潤率分析法

3.個人客戶信用風險主要表現在()。

A.客戶在表外業務中自行違約

B.商業銀行員工知識/技能匱乏

C.客戶作為債務人在信貸業務中違約

D.商業銀行員工失職違規

E.客戶作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約

4.商業銀行在進行集團法人客戶信用風險識別時，應看重考核客戶信用風險的內容有（）。

A.內部關聯交易

B.連環擔保

C.財務報表真實性

D.人員流動性

E.系統性風險

5.權利質押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

6.下列關于內部控制的主要原則說法錯誤的是（）。

A.商業銀行的內部控制覆蓋商業銀行所有的部門和崗位

B.內部控制的監督部門不可以直接向董事會、監事會和高級管理層報告

C.任何人不得擁有不受內部控制約束的權力

D.內部控制的監督部門隸屬于內部控制的建設、執行部門

E.商業銀行內部控制均應體現“內控優先”的要求

7.下列屬于市場風險的有（）。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

8.下列關于商業銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有()。

A.同一個債務人可以有多個客戶評級

B.客戶評級主要由債務人的信用水平決定

C.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

D.它們是反映信用風險水平的兩個維度

E.債項評級由債務人的信用水平決定

9.從（）方面可以分析主要業務的操作風險點及其控制措施。

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金業務

E.代理業務

10.運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括（）。

A.市場流動性嚴重不足的情形

B.市場價格發生劇烈變動的情形

C.模型假設和參數不再適用的情形

D.外部環境發生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景

E.歷史上發生過重大損失的情景

11.以下關于監管資本的說法正確的有（??）。

A.又稱為風險資本

B.監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本

C.其強調的是抵御風險、保障銀行持續穩健經營的能力，并不要求其所有權歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額

E.是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

12.下列哪些要求符合監管當局對商業銀行交易賬戶頭寸的規定()

A.至少逐月重新估值

B.設置頭寸限額并進行監控

C.監控交易規模和頭寸余額

D.超過限額時，交易員有權繼續按照原有交易策略管理頭寸

E.至少逐日重新估值

13.在現實的操作中，企業集團往往根據需要隨意調節合并報表的關鍵數據，下列（）是造成財務報表真實性差的現象。

A.合并報表與承貸主體報表不分

B.人為夸大承貸主體的資產和銷售收人

C.制作合并報表不剔除集團關聯企業之間的投資款項

D.企業需要“利潤增加”時，往往通過虛構與關聯企業的經濟往來提高賬面的營業收人和利潤

E.母公司財務報告未披露成員單位之間的關聯交易、相互擔保情況

14.在商業銀行信用風險內部評級法的債項評級中，對違約損失率產生影響的因素有（）。

A.企業所處行業

B.清償優先性

C.企業的資本結構

D.宏觀經濟周期

E.地區因素

15.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

三.判斷題(共15題)

1.經風險調整的資本收益率(RAROC)反映了商業銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

2.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭。（）

3.商業銀行制定資本規劃，應當確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的短期可持續性。（）

4.風險信息在各業務單元的流動是單向循環的。（）

5.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

6.當商業銀行擴大資產規模、增加利潤的發展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監管機構對其加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

7.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。()

8.ICAAP報告有三方面的作用。（）

9.公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以通過監督，增加銀行的競爭壓力。()

10.未按規定辦妥抵押品抵押登記手續，造成抵押無效，屬于法人信貸業務中貸后管理環節的操作風險。（）

11.戰略風險管理通常被認為是一項短期性的投資，其實施效果很快就能顯現。()

12.其他一級資本工具自發行之日起至少3年方可由發行銀行贖回，但發行銀行不得形成贖回權將被行使的預期。（

）

13.最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，必須由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

14.資本規劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規劃。(?)?

15.商業銀行信息安全主要管理應采取高新技術。（）

四.單選題(共15題)

1.住房公積金貸款業務的信用風險，由（）承擔。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

2.借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.3

B.5

C.10

D.30

3.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業務時，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人自有住房

B.借款人抵押在銀行的住房

C.借款人全額購買的期房

D.借款人自有商用房

4.（）是國內最早開辦的個人貸款業務。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.汽車貸款

5.()強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。

A.全員營銷

B.學習型組織

C.全流程貸款管理

D.企業文化

6.個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。

A.無拖欠利息

B.貸款到期

C.向銀行提交期限調整申請書

D.無拖欠本金

7.個人征信系統的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經濟功能

C.經濟功能和輻射功能

D.經濟功能和文化功能

8.個人商用房貸款的貸款發放要遵循()的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款。

A.審放分離

B.誠信申貸

C.協議承諾

D.實貸實付

9.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。此貸款屬于（）。

A.損失貸款

B.關注貸款

C.可疑貸款

D.次級貸款

10.下列關于對申請貸款購買或租賃的商用房的一般要求，說法錯誤的是()。

A.具有優良的發展前景

B.房齡30年以下

C.屬于永久性建筑

D.位于大中城市中心區和次中心區

11.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住房

C.購買自住房

D.大修自住房

12.下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。

A.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

13.購買健身器材時申請的貸款屬于下列哪一方式？()

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.設備貸款

D.流動資金貸款

14.《汽車貸款管理辦法》規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；60％

C.60％；50％

D.70％；50％

15.選擇下列哪一種方式還款是利息逐月遞減、本金逐月遞增？()

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累計還款法

D.等額累進還款法

五.多選題(共15題)

1.常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

2.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

3.個人貸款中，可作為權利質押物的是（）。

A.提單

B.存款單

C.專利權中的財產權

D.依法可以轉讓的商標專用權

E.倉單

4.為控制借款人調查中的風險，對借款申請人的調查內容應包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

5.以下不屬于個人貸款的特征的是()

A.貸款手續多

B.貸款需要抵押或擔保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

6.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人征信記錄證明

B.個人填寫的貸款申請審批表

C.本人收入證明

D.個人職業證明

E.銀行認可的有效擔保證明

7.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策一致原則

8.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

9.在個人汽車貸款審批環節．貸款審批人應審查的內容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

B.貸款用途是否合規

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規定

E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

10.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

11.申請個人醫療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當地常住戶口或有效居留身份

C.在商業銀行及其他金融機構無不良記錄

D.有正當職業和穩定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

12.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

13.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認可的有效擔保證明

14.個人貸款的特征包括了（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

15.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.個人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權保障因素

六.判斷題(共15題)

1.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（）

2.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

3.在商用房貸款中，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

4.對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。（）

5.個人質押貸款貸后管理質物檢查的主要內容包括對質物凍結的有效性檢查。（）

6.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

7.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

8.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

9.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。（）

10.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

11.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

12.交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

13.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

14.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（

）

15.銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

七.單選題(共15題)

1.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于______日為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續，該客戶于______日起可贖回該部分基金份額。()

A.T；T+1

B.T+1；T+2

C.T+1；T+3

D.T；T+2

2.下列關于債券特征的描述，錯誤的是（

）。

A.剩余資產優先受償性即在融資企業破產清算后，債券持有者享有優先于股票持有者對企業剩余資產的索取權

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉讓債券

3.按照4E標準，（）是理財師資格認證的首要環節。

A.教育（Education）

B.職業道德（Ethics）

C.工作經驗（Experience）

D.精力旺盛的（Energetic）

4.下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產品

B.大額存單產品

C.量化打新類產品

D.量化對沖類產品

5.風險厭惡型投資者更傾向于下列選擇中的()

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

6.關于今天的l00塊錢和明天的l00塊錢不同，下列解釋錯誤的是（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣不具備價值

C.投資風險需要補償

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

7.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌回日期（）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

8.單利和復利的區別在于()。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度，月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就是有現值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產生的利息一并計算

9.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是()。

A.消費支出情況——定性信息

B.風險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經驗——定量信息

10.一般為T+2或T+3到賬的是()。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

11.一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風險性

D.收益性

12.房地產投資的方式不包括()。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.申請房地產抵押貸款

13.下列選項中，屬于金融市場客體的是()。

A.金融機構

B.居民個人

C.同業拆借

D.會計師事務所

14.將50萬元進行投資，年利率為10％，每半年計息一次，10年后的終值是（

）萬元。（答案取近似數值）

A.130

B.133

C.68

D.100

15.保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括()。

A.年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

八.多選題(共15題)

1.王太太現有15萬元資產，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中的40%來投資），理財師推薦一款理財產品，投資報酬率為6%，按月計息，則下列理財目標中可以實現的有()。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款

2.按信托財產的不同，可將信托劃分為()。

A.動產信托

B.不動產信托

C.法人信托

D.其他財產信托

E.資金信托

3.一般而言，預期本國未來利率水平上升，理財策略調整建議減少配置的資產有()。

A.股票

B.外匯

C.房產

D.儲蓄

E.債券

4.下列對銀行承兌匯票特征的推述，正確的有()。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

5.理財業務可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

A.理財業務

B.重點客戶業務

C.私人銀行業務

D.潛在客戶業務

E.財富管理業務

6.下列關于記賬式國債的說法，正確的有（

）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易

C.投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶

D.由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

7.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

8.下列關于債券期限的描述中，錯誤的有()。

A.按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B.短期債券是指期限在1年以下的債券

C.我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于長期債券

D.我國中期企業債券的償還期限在1年以上10年以下

E.政府發行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金

9.金融市場功能包括（）。

A.財富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避險功能

E.資源配置

10.根據所從事個人理財業務管理運作方式的不同，個人理財業務從業人員分為（）。

A.資深理財顧問從業人員

B.個人理財顧問從業人員

C.綜合理財服務從業人員

D.高級理財顧問從業人員

E.中級理財顧問從業人員

11.理財師在接觸客戶、提供服務和開展業務過程中的工作原則包括（?）。

A.樹立以客戶為中心的思想

B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業生涯

D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

E.確保銀行等金融機構的合理利潤

12.結構性理財產品的主要類型包括()。

A.債券掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.利率掛鉤型

E.商品掛鉤型

13.黃金作為個人理財產品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

14.債券的收益主要來源于()。

A.利息收益

B.股利

C.價差收益

D.現金分紅

E.銀行利率

15.下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款

D.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金

E.向租房者每月固定領取的租金

九.單選題(共15題)

1.下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是()。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率

C.貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內加以確定

D.抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

2.（）指公司賺取利潤的能力。

A.營運能力

B.償債能力

C.生產能力

D.盈利能力

3.下列選項中，不屬于項目效益情況的內容是（）。

A.相關財務指標是否出現負值

B.盈虧平衡點分析

C.利潤分析表

D.敏感性分析

4.對于“人及其行為”的調查屬于（）監控。

A.財務狀況

B.經營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

5.下面哪一項屬于借款人挪用貸款的情況？（）

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.外借母公司貸款進行房地產投資

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機器設備

6.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循的原則不包括（）。

A.依法合規

B.審慎經營

C.平等自愿

D.公正公開

7.下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產品技術方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產品的質量標準，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現行工業化生產的工藝方法的有關資料

D.對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

8.根據真實票據理論，帶有自動清償性質的貸款是（）。

A.不動產貸款

B.消費貸款

C.長期設備貸款

D.以商業行為為基礎的短期貸款

9.()是指由兩家或兩家以上的銀行依據同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協議，按約定的時間和比例，向借款人發放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

A.委托貸款

B.自營貸款

C.辛迪加貸款

D.特定貸款

10.公司信貸是商業銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格()，單筆利潤就()，貸款的需求會()。

A.低；低；增加

B.低；高；減少

C.低；高；增加

D.高；高；增加

11.銀行廣告一般有形象和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用_________廣告，突出_________策略。（）

A.產品：成本優先

B.形象：差異化

C.產品：差異化

D.形象；成本優先

12.銀行在短期貸款到期（）之前、中長期貸款到期（）之前，應向借款人發送還本付息通知單。

A.1個月；2個月

B.1個星期；1個月

C.1個星期；2個月

D.1個月；1個月

13.下列有關客戶經營管理狀況分析的表述，錯誤的是()。

A.銷售階段的核心是市場

B.市場階段的核心是管理

C.生產階段的核心是技術

D.供應階段的核心是進貨

14.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）年開始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

15.屬于財產保全的方式的是（

）。

A.訴前財產保全

B.訴后財產保全

C.執行財產保全

D.以上都對

十.多選題(共15題)

1.財務報表分析的資料包括（

）。

A.注冊會計師查賬驗證報告

B.會計報表附注

C.財務狀況說明書

D.上市公司所提供的盈利報告

E.會計報表

2.下列關于銀團貸款發起和籌組的說法，正確的有（）。

A.銀團貸款信息備忘錄是牽頭行在貸前調查基礎上協助借款人編制，并由牽頭行分發給潛在參加銀行，作為潛在參加銀行審貸和提出修改建議的重要依據之一

B.牽頭行在編制信息備忘錄過程中，應如實向潛在參加行披露借款人的全部真實信息，并確保信息備忘錄中所包括的資料在實質上是真實、完整和正確的

C.為提高信息備忘錄等銀團資料的保密性，信息備忘錄內容不能由牽頭行和借款人以外的其他機構編寫

D.當備忘錄信息不足以滿足潛在銀團貸款參加行的審批要求時，可要求牽頭行追加提供相關信息或提出相關工作建議乃至直接進行相關調查

E.牽頭行應根據被邀請行實際反饋的情況，合理確定各銀團成員的貸款份額

3.基金子公司的主要業務類型有（）。

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.主動投資類業務

D.資產證券化業務

E.通道業務

4.項目融資與一般固定資產貸款的區別主要體現在（

）。

A.項目融資具有公司融資屬性

B.項目融資可以追加第三方擔保

C.固定資產貸款還款資金來源廣泛

D.項目融資適用于自身還款來源充足的優質項目

E.固定資產貸款還款來源單一

5.下列屬于企業經營風險的有()。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致的風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震而提前報廢

E.股票變現損失

6.合同的變更包括（）。

A.當事人變更

B.擔保合同的變更

C.貸款展期

D.借款合同提款計劃的調整

E.還款計劃的調整

7.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

8.替代品的威脅主要來自于（）。

A.替代品的價格低

B.替代品的價格高

C.替代品的質量好

D.用戶的轉換成本低

E.用戶的轉換成本高

9.公司信貸前期調查的目的主要在于（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

10.下列項目中，屬于流動資產的有（）。

A.貨幣資金

B.國庫券

C.存貨

D.長期待攤費用

E.遞延資產

11.組合營銷渠道策略又分為（）。

A.營銷渠道與產品生產相結合

B.營銷渠道與銷售環節相結合

C.產品生產與銷售環節相結合

D.營銷渠道與促銷相結合

E.促銷與銷售環節相結合

12.市場定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執行定位

D.公關形象定位

E.識別重要屬性

13.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環境包括（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業競爭對手的實力與策略

14.下列關于貸款檔案管理的說法中，正確的有()。

A.永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

15.下列關于我國貸款管理制度的說法，正確的有（）。

A.貸款的調查人員負責調查評估

B.貸款的審查人員負責貸款風險的審查

C.貸款的調查人員負責清收

D.貸款的發放人員負責貸款風險的審查

E.貸款的發放人員負責貸款的檢查和清收

十一.判斷題(共15題)

1.國家機關在任何情況下不得作保證人。（）

2.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩定、快速的增長；經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產效率相對穩定，表明資產增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

3.（2018年真題）除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（

）

4.在貸款申請受理階段，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態度。()

5.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

6.商業銀行的信貸風險處置按照階段劃分，可以分為預控性處置與實質性處置。（）

7.（2017年真題）貸款申請受理環節，初次面談的工作提綱應包括（

）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產品

8.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預期收人理論。（）

9.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）

10.銀行不能為公司并購提供債務融資。

11.放款執行部門需要審核資本金同比例到位的落實情況，對于建設期風險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。（）

12.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

13.通常情況下，市場化程度越低，區域風險越低。（）

14.同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶擔保責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有全部債權實現的義務。（）

15.為彌補非預期損失，貸款要占有一定的經濟資本。()

十二.單選題(共15題)

1.我國銀行存款的計息起點為（）。

A.角

B.元

C.分

D.百元

2.財務公司流動性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％

3.中央銀行提高存款準備金率，可以發揮的作用是（）。

A.增強金融機構的信貸擴張能力

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.保障債券市場維持上漲勢頭

D.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策

4.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

5.我國金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

6.（）國際內部審計師協會頒布新版《國際內部審計專業務實框架》認為：內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月

7.根據《行政復議法》的規定，下列關于行政復議的說法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請

C.復議可附帶審查的規定包括國務院部、委員會規章和地方人民政府規章

D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項

8.（）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.高能信貸

B.金融信貸

C.能效信貸

D.綠色信貸

9.（

）不屬于商業銀行合規管理的基本機制。

A.合規績效考核機制與合規問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規培訓與教育制度

10.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的（），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.相關系數不為1

B.完全正相關

C.相關系數為1

D.相關系數為0

11.根據《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。

A.制定和執行貨幣政策

B.維護金融穩定

C.信用中介

D.防范和化解金融風險

12.審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，屬于監管要求商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的（）。

A.及時性原則

B.統一性原則

C.謹慎性原則

D.重要性原則

13.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。

A.中國銀監會

B.中國保監會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

14.我國銀行結算賬戶是指（）。

A.人民幣單位協議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

15.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源

B.商業銀行合規部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任

C.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門

D.各業務條線和分支機構合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險.按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告

十三.多選題(共15題)

1.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時間

D.客戶的要求

E.聯系方式

2.我國在1996年，發布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

3.產業布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協調性原則

E.平衡性原則

4.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網站地址

5.新會計準則（2006）對商業銀行經營管理產生的影響有（）。

A.加速商業銀行金融創新的進程

B.方便銀行調整信貸結構

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行業走國際化道路

6.貸款申請的基本內容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

7.金融債券的發行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發行

D.間接公募

E.行政性發行

8.中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業水平

C.從業經驗

D.道德準則

E.執業資格

9.商業銀行績效考評應當堅持的原則有()。

A.穩健經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

10.信托公司開展信托業務的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為

11.柜臺業務主要操作風險成因包括（）。

A.輕視柜臺業務內控管理和風險防范

B.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高工作缺乏熱情和責任感

E.客戶監管難度大

12.《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

13.銀行業消費者的監督權表現在()。

A.對銀行產品和服務進行監督、批評的權利

B.對銀行產品設計工作進行監督、批評的權利

C.對有關部門進行的銀行業消費者權益保護監管等工作享有監督、批評的權利

D.對銀行產品營銷工作進行監督、批評的權利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權利

14.我國的金融機構體系由（

）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業自律組織

C.金融監管機構

D.銀行金融機構

E.非銀行金融機構

15.信用風險緩釋應遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

十四.判斷題(共10題)

1.只有政策性銀行才能夠為大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。()

2.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低。()

3.EVA評價方法本質上還是利潤評價，其考核評價的是會計利潤。

4.內部控制進入全面風險管理階段，以控制環境為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合。

5.獨立性原則是合規管理的關鍵性原則。

6.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量的規定。（）

7.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系。

8.金融創新是將金融領域內部的各種不同要素進行重新組合的創造性變革所創造和引進的新事物。

9.當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行檢查監督。

10.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局、歐洲保險和養老金監管局等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

十五.單選題(共15題)

1.承擔銀行業從業人員資格認證工作的機構是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.國家勞動人事部

2.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（

）。

A.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余

D.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比

3.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.流通市場

C.期貨市場

D.發行市場

4.對于信用等級相同的金融機構來說。同等期限債券回購利率一般__________同業拆借利率，再貸款利率__________再貼現利率。（）

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D.低于；高于

5.根據“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經濟結構失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

6.下列不屬于《巴塞爾新資本協議》規定的資本監管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監督檢查

C.市場約束

D.行業自律

7.下列不屬于托收結算方式的是()。

A.光票托收

B.間接托收

C.跟單托收

D.直接托收

8.一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.失業率

9.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

10.隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。

A.穩增長，促發展

B.“表內外、本外幣、集團化”

C.向資本節約型成長模式邁進

D.國際化步伐加快

11.根據《第三版巴塞爾協議》的要求，資本留存緩沖要求為（

）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

12.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

13.當前中國貨幣市場的基準利率是（）

A.一年期存款利率

B.上海銀行間同業拆放利率(shibor)

C.倫敦銀行間同業拆放利率(Libor)

D.一年期貸款利率

14.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對象

B.是否具有非法占有他人財物的目的

C.是否依托金融機構

D.是否達到一定數額

15.依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據就可以行使票據權利

B.票據的權利與票據不可分開

C.以背書方式轉讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權

十六.多選題(共15題)

1.關于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（

）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

2.根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序

C.按規定經營管理國家外匯儲備

D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理

E.負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

3.目前我國銀行個人貸款的還款方式有()。

A.遞增還款法

B.組合還款法

C.按周還本付息

D.等額本息還款法

E.等額本金還款法

4.現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

A.以業務線垂直運作和管理為主

B.前中后臺集中式運作管理

C.業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化

D.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

E.以客戶為中心

5.關于互換業務，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具

D.當利率看跌時，可以將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換

6.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

7.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務

E.個人信用

8.票據喪失的補救措施主要有()。

A.公示催告

B.掛失止付

C.向前手追索

D.提起訴訟

E.讓出票人重新補發

9.中國銀行業協會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.中國銀行

D.中央匯金公司

E.中國農業發展銀行

10.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

11.下列中央銀行的信貸調控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現率

12.商業匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。下列說法正確的有（

）。

A.商業匯票是出票人簽發的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業承兌匯票由銀行承兌

13.內部控制是商業銀行（

）參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

E.全體員工

14.下列選項中，屬于法人成立的法律要件是（

）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.能夠獨立承擔民事責任

D.有完善的規章制度

E.有自己的名稱、組織機構和場所

15.按照出票人不同，票據貼現可以分為()。

A.協議付息票據貼現

B.銀行承兌匯票貼現

C.轉貼現

D.再貼現

E.商業承兌匯票貼現

十七.判斷題(共15題)

1.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。()

2.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，接受銀行業監管部門的監管。

3.中國銀行業目前實施混業經營。()

4.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯并進行存檔。（)

5.背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。

6.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

7.信用證是由銀行根據申請人的要求的指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

8.多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

9.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）

10.金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產所面臨的是系統性風險。（

）

11.信用卡一般有最低還款額要求。（）

12.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

13.在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于50%。()

14.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

15.我國三大政策性銀行都是在1994年成立的。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。故本題選C。

2.答案：A

本題解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

3.答案：C

本題解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(除經國務院批準)，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。

4.答案：A

本題解析：本題考查久期分析的知識點，久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值的影響，而不僅僅是短期收益。只能計量利率變動對銀行短期收益的影響的是缺口分析。B、C兩項中標準久期分析法使用的是平均久期，無法很好地反映基期風險，也不能很好地反映期權性風險。D項中，由于利率的大幅變動(大于1％)，頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，所以結果會不夠準確。

5.答案：A

本題解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。

6.答案：B

本題解析：對單一法人客戶的非財務狀況分析包括：管理層風險分析，行業風險分析，生產與經營風險分析，宏觀經濟、社會及自然環境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產與經營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務狀況分析中的財務比率分析。故本題選B。

7.答案：B

本題解析：

行業風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業風險因素的預警：行業環境風險因素；行業經營風險因素；行業財務風險因素；行業重大突發事件。

8.答案：A

本題解析：風險評估的主要方法有自我評估法、損失分布法、風險地圖法。其中，自我評估法運用最廣泛、最成熟。

9.答案：C

本題解析：操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

10.答案：A

本題解析：

預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。

11.答案：A

本題解析：商業銀行應建設操作風險應用管理系統，系統要支持損失事件收集(1DC)、操作風險與控制自我評估(RCSA)和關鍵風險指標(KRI)等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監管資本的自動化計量。

12.答案：A

本題解析：1．統一性原則新產品（業務）風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產品（業務）風險識別評估、控制、審查和監督管理。2．全面性原則商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對性地逐項制定風險防控措施。3．適應性原則商業銀行產品主管部門應結合本專業業務特點和風險管理實踐經驗，采用適合本專業的方法，在產品研發和投產各環節動態識別評估和控制各類潛在風險，有針對性地制定風險防控措施。4．有效性原則商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品（業務）研發和投產過程中通過實施系統控制、建立完善配套業務制度、規范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品（業務）投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。5．統籌性原則商業銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統籌兼顧風險控制與作業效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對性地制定相應風險防控措施，努力提高產品創新和風險管理資源配置效率。

13.答案：C

本題解析：

風險的定義主要有以下三種：風險是未來結果的不確定性；風險是損失的可能性；風險是未來結果對期望的偏離，所以C項正確。風險與損失大小、分布有密切關系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項錯誤。

14.答案：A

本題解析：貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備。

15.答案：D

本題解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期、投機沖擊，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。D項屬于利率風險

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查集團法人客戶的信用風險特征。題中五個選項均符合題意。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行除了采用傳統的流動性比率/指標法和現金流分析法以外，還應逐步采用更為有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和評估商業銀行不同時期的整體流動性狀況。

3.答案：A、C、E

本題解析：

個人客戶信用風險主要表現在：自身作為債務人在信貸業務中的違約，或在表外業務中自行違約，或作為保證人為其他債務人/交易方提供擔保過程中的違約。B、D兩項屬于商業銀行操作風險。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：

1.內部關聯交易頻繁；

2.連環擔保十分普遍；

3.真實財務狀況難以掌握；

4.系統性風險較高；

5.風險識別和貸后管理難度大。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權法》第223條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。?

6.答案：B、D

本題解析：

商業銀行內部控制覆蓋商業銀行的所有部門和崗位，所以A項正確；內部控制的監督部門有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道，所以B項不正確；任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，C項正確；內部控制的監督部門獨立于內部控制的建設、執行部門，所以D項不正確；商業銀行內部控制均應體現“內控優先”的要求，所以E項正確。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

記住四個市場風險，即利率、匯率、股票和商品風險。違約風險是信用風險。

8.答案：B、C、D

本題解析：

債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后估計的債項損失大小。特定風險因素包括抵押、優先性、產品類別、地區、行業等。債項評級既可以只反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險。客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定；而債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據商業銀行的內部評級。一個債務人通常有一個客戶信用評級。而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險管理關系到商業銀行的每個業務和崗位，不論業務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。根據我國商業銀行目前的業務種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業務、法人信貸業務、個人信貸業務、資金業務和代理業務五個方面來分析操作風險點及其控制措施。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括：歷史上發生過重大損失的情素和假設情景。假設情景又包括：①模型假設和參數不再適用的情形；②市場價格發生劇烈變動的情形；③市場流動性嚴重不足的情形；④外部環境發生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景。

11.答案：B、C

本題解析：

A．D指的是經濟資本的特點。E指的是賬面資本的特點。監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現時隨時可用，故其強調的是抵御風險、保障銀行持續穩健經營的能力，并不要求其所有權歸屬。

12.答案：B、C、E

本題解析：

記人交易賬戶的頭寸應當滿足以下基本要求：一是具有經高級管理層批準的書面的頭寸，金融工具和投資組合的交易策f包括持有期)。二是具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設置頭寸限額并進行監控；交易員可以在批準的限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價：按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層；根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控。同時，還要評估市場變量的質量和可獲得性、市場交易的規模、交易頭寸的規模等。三是具有明確的、與銀行交易策一致的監控頭寸的政策和程序，包括監控交易規模和交易賬戶的頭寸余額。交易目的在交易之初就已確定.此后一般不能隨意更改。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。現實中，企業集團往往根據需要隨意調節合并報表的關鍵數據。例如：①合并報表與承貸主體報表不分；②制作合并報表不剔除集團關聯企業之間的投資款項、應收/應付款項；③人為夸大承貸主體的資產、銷售收入和利潤；④母公司財務報告未披露成員單位之間的關聯交易、相互擔保情況。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業相關的因素，主要是借款企業的資本結構；③行業因素，企業所處的行業對違約損失率有明顯的影響；④地區因素；⑤宏觀經濟周期因素。

15.答案：A、B

本題解析：

市值重估是指對交易賬戶頭寸重新估算其市場價值。商業銀行在進行市值重估時通常采用盯市與盯模兩種方法。盯市即按市場價格計值，按市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到。盯模即按模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

經風險調整的收益率著重強調商業銀行通過承擔風險而獲得的收益是有代價的。

2.答案：錯誤

本題解析：

如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行制定資本規劃，應當確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續性。

4.答案：錯誤

本題解析：

風險信息要盡可能的公開，如果只是單向，就過于封閉了。事實上，風險報告傳遞給所有的終端用戶，不是單向循環。

5.答案：正確

本題解析：

風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。例如，對采用內部模型法計量出的風險價值設定限額。

6.答案：正確

本題解析：

根據傳統經濟學原理，當某類經濟機構自我運行所要達到的目標