2023年廣東遂溪縣農村信用合作聯社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某客戶的2015年度稅后損益為300萬元，利息費用為200萬元，平均資產總額為2000萬元，稅率為33%，則該客戶的資產回報率為（）。

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

2.在巴塞爾協議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

3.假設其他條件保持不變，則下列關于商業銀行利率風險管理的表述中，正確的是()。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風險

D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

4.政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團持續的壓力/運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調控期間，商業銀行調整有關政策

5.從內部控制的角度看，商業銀行的風險控制體系可以采取()。

A.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會的二級管理方式

B.從基層業務單位到董事會和高級管理層的二級管理方式

C.從基層業務單位到董事會和高級管理層，再到業務領域風險管理委員會的三級管理方式

D.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式

6.下列關于監管資本的說法，正確的是()

A.監管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本

7.商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中,因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險是指（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

8.該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：根據以上材料，回答下列問題。以下關于缺口分析說法錯誤的是（）

A.非利息收入日益成為銀行當期收益的重要來源，但大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

B.缺口分析是用來衡量利率變化對銀行當期收益的影響

C.資產敏感性缺口時，利率下降會導致銀行的凈利息收入增加

D.缺口分析盡管計算簡便，清晰易懂，但忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

9.銀行的審計部門應當至少（）一次對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

10.商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應更多關注（）可能造成的影響。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.個別風險

D.組合風險

11.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統

D.客戶資產與負債情況調查

12.下列關于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結果

B.違約頻率可以看作為內部評級的直接依據

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念

13.下列商業銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（

）

A.已上市的中型企業

B.剛由事業單位改制而成的企業

C.財務制度健全的小型企業

D.即將上市的大型企業集團

14.人力資源配置不當的風險是()。

A.非流程風險

B.流程環節風險

C.控制派生風險

D.市場風險

15.（）是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險

二.多選題(共15題)

1.下列指標中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉率

B.資產負債率

C.有形凈值債務率

D.利息保障倍數

E.資產凈利率

2.按照風險來源的不同，利率風險可以分為（）。

A.重新定價風險

B.股票價格風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

E.流動性風險

3.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言/術語

B.使員工可以在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業銀行的風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

4.下列各項中，（）屬于風險評估環節。

A.了解銀行的業務和風險管理制度

B.界定其主要的業務領域

C.用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.分析風險產生的原因

E.形成風險評估報告

5.依據《巴塞爾新資本協議》相關規定，下列屬于商業銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤

B.未公開儲備

C.公開儲備

D.盈余公積

E.資本公積

6.按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》的規定，下列各項應列入交易賬簿的有（

）。

A.短期內有目的地持有以便轉手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業務而持有的頭寸

7.戰略風險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經濟損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用

8.內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括（）。

A.財務／會計錯誤

B.文件／合同缺陷

C.產品設計缺陷

D.交易／定價錯誤

E.錯誤監控／報告

9.商業銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險，主要包括（）。

A.信用風險

B.銀行賬簿利率風險

C.集中度風險

D.市場風險

E.操作風險

10.操作風險成因中的系統缺陷因素主要包括()。

A.數據／信息質量

B.違反系統安全規定

C.系統設計／開發的戰略風險

D.系統維修成本

E.系統的穩定性、兼容性、適宜性

11.國別風險識別的對象包括（）。

A.主權違約

B.轉移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業危機

E.政治動蕩

12.個人信貸業務是國內商業銀行競相發展的零售銀行業務，包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人生產經營貸款

C.個人大額耐用消費品貸款

D.個人汽車貸款

E.個人質押貸款

13.在操作風險管理中，由于知識／技能匱乏所造成的風險主要有(?)。

A.在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.違反就業、健康或安全方面的法律或協議

C.商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險

D.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出

E.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷危害商業銀行的利益

14.商業銀行在對集團客戶授信時應注意的內容不包括()。

A.統一識別標準，實施總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，協調信貸業務

D.分別制定標準，實施單獨控制

E.中央銀行牽頭，避免權力集中

15.下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產的內在價值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發生更大的損失

D.資產利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

三.判斷題(共15題)

1.由于前臺人員最接近市場,能夠方便的取得資產市場價格,因此,市值重估工作應當由前臺負責。（）

2.通過操作或服務的外包，也就相應轉移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。（）

3.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

4.風險管理應貫穿于商業銀行各項業務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

5.新產品（業務）的風險防控措施應根據不同風險點和風險等級，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。（）

6.國別風險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險。（）

7.在整個管理過程中，保持風險管理、戰略規劃和實施方案相互促進、統一協調，在實現戰略發展目標的同時，完全避免風險。（）

8.經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。()

9.商業銀行是經營貨幣和風險的機構。（）

10.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。（）

11.只有國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品具有一定的公共性質，而非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品則不具有公共性質。

12.國際銀行業開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。（）

13.流動性風險報告應該按照層次進行劃分。（）

14.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統及外部事件造成損失的風險，不包括法律風險、戰略風險和聲譽風險。（）

15.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業務。()

四.單選題(共15題)

1.首批住房體制改革的試點城市是(

)。

A.青島和合肥

B.北京和上海

C.煙臺和蚌埠

D.廣州和深圳

2.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔保流動資金貸款

C.設備貸款

D.無擔保流動資金貸款

3.（）不能為個人貸款作保證擔保。

A.具有代位清償債務能力的法人

B.獲得企業法人授權的企業分支機構

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.以公益為目的的事業單位

4.辦理商品房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.加收罰息

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

5.銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款的是（）。

A.個人信用貸款

B.個人質押貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

6.下列關于信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.個人信用貸款發放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審查

D.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

7.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（

）管理制度。

A.風險限額

B.擔保情況

C.信用評級

D.還款記錄

8.流動資金貸款是指銀行向()發放的用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求的貸款。

A.從事生產經營的個人

B.從事合法生產經營的個人

C.從事特殊生產經營的個人

D.從事合法及特殊生產經營的個人

9.發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過()。

A.兩個月

B.半個月

C.三個月

D.一個月

10.下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發生通貨膨脹

C.收人水平上升

D.證券投資風險增大

11.下列選項不是個人質押貸款特點的是（）。

A.貸款風險較大

B.時間短、周轉快

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

12.在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.設備貸款

C.個人消費額度貸款

D.流動資金貸款

13.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取（）方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A.現金收入；定量和定性分析

B.工作收入；定性分析

C.投資收入；定量分析

D.正常收入；定量和定性分析

14.采用等額累進還款法的借款人，當收入增加時，為減少利息負擔，可（）。

A.減少累進額或擴大間隔期

B.增大累進額或縮短間隔期

C.增大累進額或擴大間隔期

D.減少累進額或縮短間隔期

15.銀行個人貸款營銷人員的基本要求不包括（）。

A.品質

B.技能

C.知識

D.渠道

五.多選題(共15題)

1.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80％

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的較高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的較低者

2.下列關于個人耐用消費品貸款的說法正確的有（）。

A.可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業務的市場需求旺盛，正處于快速發展階段

D.貸款期限不得超過退休年齡

E.貸款起點一般為2000元

3.在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規的經營資質

B.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

C.內部管理機制科學完善

D.能夠輔助銀行實現利潤最大化的目標

E.具備較強的經營能力和好的發展前景

4.下列屬于專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人投資經營貸款

B.中國建設銀行的個人助業貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人商用房貸款

E.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

5.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有()。

A.過去3個月的工資單流水賬

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗資報告

6.辦理有擔保流動資金貸款時，擔保機構發生哪些情形，銀行應暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經濟犯罪

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作?

7.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

8.住房公積金管理中心的職責包括（）。

A.審議住房公積金增值收益分配方案

B.審批住房公積金歸集、使用計劃執行情況的報告

C.審批住房公積金的提取、使用

D.編制住房公積金歸集、使用計劃執行情況的報告

E.負責住房公積金的核算

9.對合作機構進行風險分析時，應涵蓋()。

A.合作機構的管理層名單

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業界聲譽

E.合作機構的信用狀況

10.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容包括（）。

A.保證人的經營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

D.經銷商及其他擔保機構的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

11.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標利潤定價模型

12.個人貸款市場細分的標準主要有（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

13.下列房地產類型中，屬于按用途分類的是（）。

A.辦公用房

B.現房

C.農業用房

D.收益性用房

E.出租用房

14.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

15.下列關于個人經營貸款的貸款流程的說法中，錯誤的有（）。

A.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.貸款發放后貸款人要按主動、靜態、持續原則進行貸款檢查

D.貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度

E.個人經營貸款資金應按借款人的意愿向借款人的交易對象支付

六.判斷題(共15題)

1.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

2.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。（）

3.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

4.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

5.貸款人應根據審慎性原則，實行統一審貸和授權審批。（）

6.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

7.由于區域型營銷組織結構是按不同的區域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。（）

8.個人住房貸款貸前調查時，通過對開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保情況的了解，可以對企業的擔保能力、融資能力、開發經營能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

9.合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

10.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。（）

11.沒有經過訓練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

12.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

13.在商用房貸款中，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

14.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，可以浮動。

15.足額、高質量的擔保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風險成本，相應地提高貸款利率。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于理財顧問服務的表述，正確的是（）。

A.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

B.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行重新評估

C.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

D.理財顧問服務第一步是對客戶資產現狀進行分析

2.銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（

）。

A.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了損失

B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權

C.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權

3.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是()。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

4.投保人或被保險人對(

)應當具有法律上承認的經濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險?

5.關于保險兼業代理人，下列說法錯誤的是()。

A.保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務

B.保險兼業代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業務

C.保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費

6.下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題

7.商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法，不正確的是（）。

A.個人理財業務人員對客戶的評估制度報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

8.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。

A.第一周

B.第一個月前10日

C.第一個月前20日

D.第一個月

9.下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險

C.證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等

D.基金托管人負責管理和運用基金資產

10.在理財規劃方面，生活費、房租與保險費通常發生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（

）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

11.以下關于另類理財產品的說法錯誤的是（

）。

A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類投資可采用賣空策略

C.另類投資可以采用杠桿投資策略

D.另類資產與傳統資產以及宏觀經濟周期的相關性較高

12.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉及外匯業務，應通過所屬公司或境內代理機構統一向(??)申請獲準后辦理。

A.外匯局

B.銀保監會

C.中國證券監督管理委員會

D.商務部

13.王先生存人銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是()元。(答案取近似數值)

A.1278

B.1276

C.1296

D.1250

14.下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費

15.下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具

八.多選題(共15題)

1.按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.資本市場

B.貨幣市場

C.金融衍生品市場和外匯市場

D.黃金及其他投資品市場

E.保險市場

2.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，

應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

3.屬于完全民事行為能力人的有（

）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數學獎項

E.22歲的罪犯

4.基金子公司產品投資要注意的有（）。

A.充分了解產品發行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產品類型和風險收益特征

5.在其他條件相同時，關于債券信用等級與發行利率之間的關系，下列表述正確的有（

）。

A.債券信用等級越高，債券發行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發行利率就越高

E.債券信用等級與債券發行利率無明確關系

6.客戶在理財過程中產生的義務性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利攤還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

7.根據客戶類型，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（??）。

A.綜合理財服務

B.理財業務

C.私人銀行業務

D.理財顧問服務

E.財富管理業務

8.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.市場投資能力

C.經營管理能力

D.社會地位

E.風險處置能力

9.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲備需求

C.工業需求

D.投資需求

E.流通需求

10.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.短期融資券

B.普通股

C.大額可轉讓定期存單

D.銀行承兌匯票

E.長期國債

11.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.軍人的轉業費、復員費

C.保險賠款

D.福利費、撫恤金、救濟金

E.國債和國家發行的金融債券的利息

12.規劃師在向客戶介紹理財規劃書的時候要注意（）。

A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規劃書的內容和方案建議

B.對方案實施涉及的風險可以適當隱瞞

C.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容和建議

D.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

E.理財規劃書盡量不要修改

13.下列關于同業拆借的表述，正確的有()。

A.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業拆借銀行等金融機構之間互相拆借在中央存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

14.電話溝通的優點包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客戶的真實想法

C.營銷成本低

D.計劃性強

E.方便易行

15.提供個人理財服務的機構包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業銀行

D.基金公司

E.證券公司

九.單選題(共15題)

1.對庫存商品、產成品等存貨的估價，應當是評估其（?）。

A.現值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

2.下列選項中，不屬于風險預警方法的是()。

A.黑色預警法

B.白色預警法

C.藍色預警法

D.紅色預警法

3.在財務報表中，（）是企業的“面子”，刻畫了企業的經營成果。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.財務報表附注說明書

4.票據貼現的期限最長不得超過（??）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

5.處于成長階段的行業通常年增長率會（）。

A.達到100%以上

B.超過20%

C.5%?10%之間

D.下降

6.下列選項中，能夠衡量目標區域信貸資產的收益實現情況的指標是（）。

A.貸款實際收益率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.信貸資產相對不良率

7.處于成長階段的行業通常年增長率會（）。

A.達到100％以上

B.超過20％

C.5％～10％之間

D.下降

8.財務決策中，資產負債率、利息保障倍數屬于（）指標。

A.負債比率

B.資產比率

C.盈利比率

D.杠桿比率

9.在分析企業資金結構是否合理時，要注意經營風險水平和（）方面的內容。

A.資產負債表結構

B.現金流量表結構

C.資金成本

D.資產收益

10.對相關財務指標進行調查屬于固定資產貸款貸前調查報告關于()的內容。

A.借款人資信情況

B.項目情況

C.項目效益情況

D.項目風險情況

11.銀行辦理的質押貸款在業務中的主要風險不包括（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.利率風險

D.操作風險

12.借款企業信用額度是指銀行授予某個借款企業的（）。

A.單筆授信額度

B.多筆授信額度

C.所有授信額度總和

D.某段時期授信額度

13.以下（）不屬于非現場調查。

A.搜尋調查

B.委托調查

C.接觸客戶的關聯企業

D.現場會談

14.2008年施行的《民事訴訟法規定》，債權人申請強制執行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.假設某年我國人均購買奶制品1公斤，總產能22億公斤。若人口為13億，平均每公斤奶制品價格為4元，則我國奶制品市場的總市場潛量為（）。

A.75.5

B.74.5

C.92.5

D.52

十.多選題(共15題)

1.在貸款發放中，對于借款合同，應著重審查的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.附加條款

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

2.對公司高管人員素質的評價主要包括（）。

A.教育背景

B.商業經驗

C.經營作風

D.政治背景

E.進取精神

3.審貸分離實施要點包括（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員無最終決策權

C.審查人員應真正成為信貸專家

D.實行集體審議機制

E.按程序審批

4.財務分析的方法有（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

5.下列財產可以抵押的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運輸工具

E.建設用地使用權

6.下列關于季節性融資的說法，正確的有（）。

A.季節性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發放的短期貸款只用于公司的短期投資

7.項目融資與一般固定資產貸款的區別主要體現在（

）。

A.項目融資具有公司融資屬性

B.項目融資可以追加第三方擔保

C.固定資產貸款還款資金來源廣泛

D.項目融資適用于自身還款來源充足的優質項目

E.固定資產貸款還款來源單一

8.客戶歷史分析中成立的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于行業利潤率

E.基于產品分工

9.關于項目現金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現金流出

B.凈現金流量分析可以判斷項目能否按時還款

C.內部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

D.自有資金現金流量表中，借款利息作為現金流人，借款本金的償還作為現金流出

E.全部投資現金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

10.根據《貸款通則》有關期限的規定，下列說法正確的有f)。

A.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

B.長期貸款展期期限累計不得超過5年

C.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月

D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定

E.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

11.下列情況中。可能給企業帶來經營風險的有（）。

A.客戶需求為便攜性

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質完成

C.企業只生產臺式機

D.以前產品的產、供、銷都由本企業自行提供，最近企業轉型，只負責產品的生產

E.只依賴于一家供應商

12.借款人有下列哪些情形之一者，不得對其發放貸款？（）

A.生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的

B.違反國家外匯管理規定的

C.建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D.生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的

E.在實行承包、租賃、聯營、合并(兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

13.客戶重組包括()。

A.重整

B.倒閉

C.改組

D.融資

E.合并

14.以下屬于依法可以質押的權利有（）。

A.國家機關的財產

B.合同債權和應收賬款

C.不動產受益權和租賃權

D.項目特許經營權

E.侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

15.目前，財政部規定的固定資產快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數總和法

E.雙倍余額遞減法

十一.判斷題(共15題)

1.轉授權金額不得大于原授權，但在某些特定業務品種上可以突破。()

2.我國商業銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

3.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

4.所謂和解是指人民法院受理債權人提出的破產申請后1個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。()

5.根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的20倍。()

6.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

7.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

8.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

9.專家判斷法是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析法。（）

10.對于投資額不等的幾個項目，應使用財務凈現值的大小來比較項目單位投資的盈利能力。（）

11.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀80年代初首次提出的。()

12.在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產，與遞延資產攤銷不能作為現金流出。(

)

13.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向2個以上的債權人進行抵押，但所擔保的債權不得超出抵押物價值。（）

14.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（

）

15.信貸余額擴張系數側重考察因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業消費者投訴分類有（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

2.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

3.（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

4.()應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

A.銀監會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層

5.還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

6.下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

7.商業銀行績效評價標準制定過程中，在標準來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。

A.行業外部標準；內部標準

B.企業內部標準；外部標準

C.行業內部標準；外部標準

D.企業外部標準；內部標準

8.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（

）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

9.金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.抵押補充貸款

D.公開市場業務

10.()是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.流動性風險

11.下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。

A.準貨幣

B.流通中的現金

C.金融機構的庫存現金

D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

12.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強動態貸后管理，防范化解信貸風險的措施是（）。

A.動態關注借款人重大預警信號

B.提前收貸

C.追加擔保

D.調整貸款定價

13.為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監管部門規定商業銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

14.《巴塞爾協議Ⅱ》構建了資本監管的“三大支柱”，其中不包括（

）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監管當局的監督檢查

D.市場約束

15.銀行業消費者的（）是指銀行業消費者可以根據自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.選擇權

十三.多選題(共15題)

1.某銀行正在辦理一筆農戶貸款業務，對該項業務的風險管理進行討論：風險經理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農戶業務風險水平過高不應該辦理該業務；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養殖行業的農戶來降低風險；小曾認為應該找其他農戶為該筆業務提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉移

2.身份信息包括銀行業消費者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯系電話

E.電子郵箱

3.目前商業銀行效率評價常用的非參數方法是數據包絡法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數分析法包括（）。

A.隨機前沿分析法

B.參數分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數法

E.關鍵指標分析法

4.貨幣政策的構成部分有()。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

5.網點機構營銷的類別包括()。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.法人網點機構營銷渠道

E.自然人網點機構營銷渠道

6.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監督管理權主要有()。

A.檢查監督權

B.建議檢查監督權

C.特定情況下的檢查監督權

D.處罰權

E.行業推薦權

7.規場檢查的主要方式有（）。

A.抽調內審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統設施設備

E.向其他銀行業金融機構了解情況

8.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產證券化銷售利得

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

9.下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有（）。

A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為

10.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

11.下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（

）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業銀行對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業銀行對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于100％

E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯度

12.擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置

13.在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業銀行合規風險管理指引》執行。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.金融資產管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

14.公司貸款業務種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

15.根據《物權法》的規定，下列財產不得抵押的有()。

A.土地所有權

B.在建工程

C.生產設備

D.所有權、使用權有爭議的財產

E.汽車

十四.判斷題(共10題)

1.消費者協會為消費者提供的服務一般應免費，但可以從事一些商品經營和營利性服務，各級人民政府對消費者協會履行職能應當予以支持并酌情予以資助。

2.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

3.開展赤道原則的相關研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經濟金融發展的相關內容屬于銀行業金融機構的環境責任。

4.不良貸款和不良資產是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。()

5.企業集團財務公司對成員單位提供的擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。()

6.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復本位制。()

7.寬限期應當根據買賣雙方歷史交易記錄、行業慣例等因素合理確定。()

8.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆人余額不得超過其凈資產的20％。()

9.合規負責人應全面協調商業銀行合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，并分管業務條線。()

10.按收購不良資產來源分類，主要包括兩類：傳統類不良貸款經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。

十五.單選題(共15題)

1.某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”的原則是()。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設計外匯計劃

2.公司成立的日期是（）。

A.發起人發起的日期

B.發起人提交申請的日期

C.公司營業執照簽發的日期

D.公司第一天正式營業的日期

3.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權代理

D.法定代理

4.某商業銀行工作人員違反銀行規定私自操作給銀行造成重大經濟損失，該風險屬于（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

5.根據《票據法》的規定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

6.某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

7.下列關于合同成立的說法，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

8.()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

9.根據我國《公司法》的規定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

10.信用卡免息還款期最短為()天。

A.10

B.15

C.20

D.25

11.根據《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，金融機構協助有權機關查詢的存款資料不包括()。

A.與存款有關的會計憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個人開戶、存款情況

D.與存款有關的對賬單

12.某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結算方式是()。

A.托收

B.匯款

C.跟單信用證

D.保理

13.商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過（）未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

14.民法是調整平等的民事主體之間（）法律規范的總稱。

A.人身關系

B.財產關系

C.人身關系和財產關系

D.利益關系

15.證券發行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

十六.多選題(共15題)

1.經濟周期一般分為四個階段，下列()屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

2.下列中央銀行的信貸調控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現率

3.根據我國《個人外匯管理辦法》，下列關于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區分現鈔與現匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業銀行經營成本上區分現鈔與現匯

D.現鈔和現匯執行相同的匯率

E.可以用于轉賬

4.下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。

A.間接標價法又稱為應付標價法

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

D.在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

E.大多數國家采用直接標價法

5.我國基礎貨幣由()三部分構成。

A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現金

D.金融機構的庫存現金

E.證券公司保證金存款

6.下列機構屬于《銀行業監督管理法》中的“銀行業金融機構”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯社

7.內部控制的重點內容包括()的內部控制。

A.會計

B.審計

C.授信

D.資金業務

E.計算機信息系統

8.商業銀行風險識別包括()環節。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.監測風險

E.分析風險

9.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據()。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

10.通貨膨脹對社會經濟的影響有()。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

11.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律法規與規范包括()。

A.法律

B.行政法規

C.自律性組織的行業準則

D.國際慣例

E.職業操守

12.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

13.貸款合同的主要內容包括（

）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保條款

E.還款方式

14.下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響（）

A.某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束

B.某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C.某銀行業務人員向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行業務人員仔細研讀與銀行和管理有關的法律法規，尤其是那些禁止性、授權性或程序性的規定，以避免在“監管規避”方面違規

15.下列關于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

十七.判斷題(共15題)

1.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

2.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

3.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

4.開放式基金是指基金發行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

5.設立信托，應當采取書面形式。（）

6.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

7.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

8.以業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業務一樣。（）

9.借記卡可實現實時扣款，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

10.已滿14周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。

11.付款請求權是第二序請求權。（）

12.銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。

13.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

14.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。（）

15.社會危害性是犯罪的基本特征。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：該客戶的資產回報率=（稅后損益+利息費用（1-稅率））/平均資產總額=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%

2.答案：C

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。

3.答案：B

本題解析：利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業銀行造成損失的可能性。A項，購買國債存在基準風險，又稱利率定價基礎風險；C項，以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風險。D項會造成收益減少。

4.答案：D

本題解析：政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。本國政府或商業銀行海外機構所在地政府新興的立法，公共利益集團持續的壓力/運動，極端組織的行動或政變，這些均屬于政治風險。國家進行宏觀調控期間，商業銀行調整有關政策屬于外部事件的監管規定風險。D項不屬于政治風險。故本題選D。

5.答案：D

本題解析：從內部控制的角度看，商業銀行的風險控制體系可以采取從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式。

6.答案：B

本題解析：暫無解析

7.答案：D

本題解析：商業銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）法律風險（5）流動性風險（6）國別風險（7）聲譽風險（8）戰略風險。戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。

8.答案：C

本題解析：資產敏感性缺口時，利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。

9.答案：D

本題解析：銀行的審計部門應當定期(至少每年一次)對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

10.答案：A

本題解析：商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應更多關注系統性風險可能造成的影響。

11.答案：C

本題解析：個人信用評分系統是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，有助于大幅擴大并提高個人信貸業務規模和效率。

12.答案：D

本題解析：答案為D。違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。違約頻率可用于對信用風險計；量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的。

13.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統，是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。專家系統是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，運用各種專業性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統。一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面因素（1）與借款人有關的因素聲譽、杠桿、收益波動性；（2）與市場有關的因素經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

14.答案：A

本題解析：非流程風險是由政策、管理模式等系統性原因產生的。如人力資源配置不當風險屬于非流程風險。

15.答案：C

本題解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：①感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質；②分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉率是效率比率，資產凈利率是盈利能力比率。

2.答案：A、C、D

本題解析：

利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項外，風險報告的職責還包括：①傳遞銀行的風險偏好；②利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持；③保證風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風險監管框架中，風險評估是風險為本監管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環節包含四個階段：①了解銀行的業務和風險管理制度；②界定其主要的業務領域；③用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一識別和衡量；④形成風險評估報告。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協議》中，根據商業銀行資本工具的不同性質，對監管資本的范圍做出了界定，監管資本被區分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業銀行的權益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤、公開儲備)，B項未公開儲備屬于附屬資本。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。

為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。

故本題選ACDE。

7.答案：A、C、E

本題解析：

戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。同時，戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險包括六個方面：(1)財務／會計錯誤：財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要是財會制度不完善。(2)文件合同缺陷：與文件、合同、檔案有關的在制訂、管理、內容結構、丟失等方面發生的錯誤。(3)產品設計缺陷：與所提供的產品有關的問題。(4)交易／定價錯誤：在交易過程中，未遵循操作規定、交易定價產生問題。(5)錯誤監控肘艮告：在監控/報告的流程中出現混亂，或者有關數據的問題導致匯報不準確發生損失等。(6)結算／支付錯誤：銀行結算支付系統失靈或延遲出現的問題。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應在統一情景下分析覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、集中度風險。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險成因中的系統缺陷因素主要包括數據／信息質量、違反系統安全規定、系統設計／開發的戰略風險、系統的穩定性、兼容性、適宜性。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險識別的對象是發生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業務經營有無國別風險敞口。通常。發生以下事件或指標變動，則認為發生了國別風險：①主權違約；②轉移事件；③貨幣貶值；④銀行業危機；⑤政治動蕩。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

個人信貸業務是國內商業銀行競相發展的零售銀行業務，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等業務品種。

13.答案：A、D、E

本題解析：

知識／技能匱乏，主要有三種行為模式：①在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出；③意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷危害商業銀行的利益。?

14.答案：D、E

本題解析：

由于集團客戶內部的關聯關系比較復雜，因此在對其進行授信限額管理時應重點做到以下幾點：（1）統一識別標準，實施總量控制。（2）掌握充分信息，避免過度授信。（3）主辦銀行牽頭，協調信貸業務，一般由集團公司總部所在地的銀行機構或集團公司核心企業所在地的銀行機構作為牽頭行或主辦行，建立集團客戶小組，全面負責對集團有關信息的收集、分析、授信協調以及跟蹤監督工作。

15.答案：B、C、E

本題解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預測在現實中往往準確率不高，短期利率則更難預測；③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動的兩面性；⑥實際中，負債利率支付的變化一般快于資產利率收入的變化。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

市值重估應當由與前臺相對獨立的中臺、后臺部門負責。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。從本質上說，操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。業務外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。

3.答案：錯誤