中國人民銀行2023年招聘人員筆試及相關說明筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.監事會向（）報告監督情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風險管理部門

2.市場上可得到的流動性監測指標類別不包括（）。

A.市場整體的信息

B.金融行業的信息

C.所有銀行的信息

D.特定銀行的信息

3.()是市場約束的核心。

A.監管部門

B.公眾存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構

4.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％

5.資本充足率壓力測試分為()

A.定性壓力測試和不定性壓力測試

B.定量壓力測試和不定量壓力測試

C.定期壓力測試和不定期壓力測試

D.單一壓力測試和組合壓力測試

6.下列不屬于目前商業銀行界認為比較有效的聲譽風險管理方法的是()。

A.推行全面風險管理理念

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和優先排序

7.商業銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級

8.下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業銀行所有人員

B.先進的企業級風險管理信息系統一般采用B/S結構

C.風險分析人員在報告發送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

D.風險監測人員在發布信息時要確保適當的人員得到他們應當看到的風險信息

9.歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險

10.下列產品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產品

C.交易不活躍的金融產品

D.場外信用衍生產品

11.關于商業銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。

A.為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業務必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業銀行表內和表外業務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿

12.在經濟下行期間，貸款需求（）與宏觀政策（）會導致反映銀行業整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。

A.收縮；緊縮

B.收縮；寬松

C.擴張；寬松

D.擴張；緊縮

13.我國監管規定商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規定的______個百分點。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5

14.以下屬于適應有關客戶信用風險監測的預警管理的是（）。

A.存貸比監管預警管理

B.行業和市場風險

C.撥備覆蓋比預警管理

D.集中度風險預警管理

15.信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統一考慮原則

C.公平對待原則

D.展期重審原則

二.多選題(共15題)

1.客戶違約給商業銀行帶來的損失包括（）。

A.經營損失

B.經濟損失

C.隱性損失

D.會計損失

E.聲譽損失

2.完整的資本充足率評估程序包括()方面。

A.董事會和高級管理層的監督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監測和報告系統

E.健全的內部控制檢查

3.可用來簡化協方差矩陣的方法的是（）。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

4.決定商業銀行的風險承受能力的因素有()。

A.資產管理

B.負債管理

C.資本金規模

D.資產負債管理

E.風險管理水平

5.下列關于風險的說法，正確的有()。

A.某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的國家風險

C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險

E.結算系統發生故障導致結算失效，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

6.氣候風險是商業銀行面臨的一種新型風險，相對于傳統金融風險，氣候風險具（

）特征。

A.全局性

B.系統性

C.非線性

D.更長的時間跨度和長期影響

E.高度不確定性

7.下列銀行活動中，存在匯率風險的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

8.商業銀行作為經營風險的特殊機構,為了有效（）風險,必須對其所面臨的各類風險進行正確分類。

A.識別

B.消除

C.計量

D.監測

E.控制

9.風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險(

)能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.緩釋

D.監控

E.收益

10.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇．其發揮的重要作用有()。

A.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密

B.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上

C.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

D.更多借鑒內部管理和外部審計的結果。減少低風險業務的測試量和重復勞動，提高現場工作效率

E.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監督方案

11.與單筆貸款業務的信用風險識別有所不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當特別關注（）等風險因素的影響。

A.區域風險

B.行業風險

C.宏觀經濟因素

D.客戶的償債意愿

E.客戶的償債能力

12.風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

13.風險轉移可分為()。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移

E.商品轉移

14.利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為(

)

A.重新定價風險

B.相關性風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險

E.期權性風險

15.在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設定維度包括()。

A.交易對象

B.行業

C.產品

D.風險等級

E.擔保

三.判斷題(共15題)

1.作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。（

）

2.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

3.某大型企業受金融危機的影響效益出現下滑、負債率偏高。為支持該企業渡過難關，商業銀行可以對該企業個別經營指標進行微調并繼續將其評定為AAA級客戶。（）

4.蒙特卡洛方法又稱統計模擬法、隨機抽樣技術，是一種隨機模擬方法，以概率和統計理論方法為基礎的一種計算方法，是使用隨機數（或更常見的偽隨機數）來解決很多計算問題的方法。（）

5.重大市場風險報告為定期報告，根據各層級管理要求及時報告高級管理層、董事會及其委員會。

(

)

6.縱向一體化企業集團內部的關聯交易只通過上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，從而轉移價格、操縱利潤。（）

7.商業銀行信息安全主要管理應采取高新技術。（）

8.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。（）

9.銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。()

10.商業銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險，但并非所有操作風險事件都能防止和控制。（）

11.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業更容易違約，信用風險較大。（）

12.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的風險。（）

13.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架。()

14.信貸資產證券化是商業銀行管理流動性風險、降低資產流動性風險、提高資產流動性的重要方式之一。()

15.對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中。()

四.單選題(共15題)

1.辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括()。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收罰息

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

2.到目前為止，我國個人貸款業務的發展歷經了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括()。

A.住房制度改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

3.個人貸款的對象是（）。

A.法人

B.成年人

C.自然人

D.經濟組織

4.下列銀行業金融機構中，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門的是（）。

A.大型銀行業金融機構

B.中型銀行業金融機構

C.小型銀行業金融機構

D.大中型銀行業金融機構

5.《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50：100

6.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

7.借款人申請無擔保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B.具有當地常住戶口或有效居留身份

C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

8.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.風險管理難度相對較大

C.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

D.是汽車金融服務領域的主要內容之一

9.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因不包括（）。

A.銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法

D.我國的商業銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險

10.個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，其采取的途徑和方法不包括()。

A.信息咨詢

B.電話查問

C.現場核實

D.信函調查

11.貸款簽約的流程是（）。

A.審核合同—填寫合同—簽訂合同

B.簽訂合同—審核合同—填寫合同

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同

D.填寫合同—簽訂合同—審核合同

12.貸前調查完成后，貸前調查人應撰寫()，提出是否同意貸款的明確意見，送貸款審核人員進行貸款審核。

A.貸前調查意見

B.貸前調查報告

C.貸前調查分析

D.貸前調查方案

13.貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表

14.下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.將信息發送給瀏覽者，使上網的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

15.個人汽車貸款業務中，在對借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途進行調查時，下列做法錯誤的是（）。

A.調查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登錄中國人民銀行個人征信系統查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果

C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入

D.調查借款人職業和收入的穩定程度

五.多選題(共15題)

1.個人質押貸款的質物可以有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.可以轉讓的基金份額、股權

D.應收賬款

E.應付賬款

2.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的（）等方面的設計已開始難以滿足現實要求。

A.查詢架構

B.技術架構

C.數據架構

D.應用架構

E.基礎架構

3.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用集中貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

4.根據最新的國務院及有關部門文件規定，商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭名下實際擁有的成套住房數量進行認定，擬購房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

5.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

6.對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.反映借款人所經營企業實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業經營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業的，貸款用于哪個具體經營項目

D.開辦企業的日客流量和營業/銷售額

E.開辦企業的主要結算賬戶(對公、個人）銀行對賬單

7.下列關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與擔保公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在一手房貸款中，房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性保證責任

8.辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險有（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業務不合規，業務風險與效益不匹配

C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.貸款調查、審查未盡職

9.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.嚴格按照制度規定開展業務

C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續

E.確保抵押權的有效落實

10.以下關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款

B.個人住房貸款期限一般最長不超過30年

C.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

11.市場細分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結

E.歸納?

12.對于下崗失業小額擔保貸款，下列說法正確的有()。

A.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

D.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次

E.貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

13.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）

A.管理

B.能力

C.道德品質

D.資本

E.擔保

14.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是（）。

A.貸款未清償前，不得對同一借款人發放新的貸款

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000至20000元

C.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目擔保，不需要對每個申請人都進行獨立的擔保

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度最高不超過10萬元

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

15.個人抵押授信貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中建立貸款的（）等指標，記錄相關數據。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價值

E.抵押率

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

2.貸款審批人對個人住房貸款業務的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

3.發卡銀行可以將信用卡發卡營銷、領用合同（協議）簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。

4.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。（）

5.根據《汽車貸款管理辦法》，除銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

6.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

7.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

8.從嚴格意義上來說，個人質押貸款并非一種貸款產品，而是貸款的一種擔保方式。()

9.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

10.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

11.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

12.個人住房貸款的計息結息方式由中國人民銀行確定。（）

13.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。（）

14.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。（）

15.客戶定位是商業銀行對服務對象的選擇，也就是商業銀行根據自身的優劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。（）

七.單選題(共15題)

1.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。

A.在持有理財師專業證書的理財業務人員配合下為其辦理

B.將客戶帶到理財專區并自行為其辦理

C.在持有理財師專業證書的理財業務人員指導下為其辦理

D.將客戶移交持有理財師專業證書的理財業務人員

2.財產保險是以（

）為保險標的的一種保險。

A.財產

B.信用

C.利益

D.財產及相關利益

3.以下關于現值的說法，正確的是（

）。

A.當給定終值時，貼現率越高，現值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時問越長，該終值的現值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計算的現值

D.利率為正時，現值大于終值

4.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業聲譽財產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（

）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

5.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（

）。

A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

6.下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現貨

7.貸款信托理財產品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產、不動產作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于（）

A.賣方信貸信托

B.抵押貸款信托

C.保證貸款信托

D.信用貸款信托

8.境內個人對外直接投資符合有關規定的，經（

）核準可以購匯或以自有外匯匯出。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.外匯局

9.個人理財業務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業務關系

D.貸款業務關系

10.個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。

A.30

B.20

C.15

D.10

11.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、()等管理制度。

A.定期交流

B.實踐指導

C.跟蹤分析

D.跟蹤評價

12.開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（

）。

A.供求關系，基金資產凈值

B.基金資產凈值，供求關系

C.供求關系，供求關系

D.基金資產凈值，基金資產凈值

13.投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是()

A.憑證式國債

B.電子儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

14.不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

15.通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

八.多選題(共15題)

1.理財產品按照風險分類有()。

A.中等風險產品

B.低風險產品

C.無風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

2.在為客戶推薦適合的理財產品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風險承受能力

C.客戶的投資目標

D.投資期限長短

E.產品流動性

3.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規劃服務有所認識，包括()。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規劃服務行業的整體水平

4.銷售保單利益不確定的保險產品，存在（

）情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150％

5.理財師工作職責的要求有（）。

A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平

C.提供專業化服務和加強客戶關系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.了解自己的客戶

6.不屬于個人理財業務中客戶和商業銀行之間的關系是（）。

A.委托代理

B.行紀

C.信托

D.存款事項

E.代辦

7.《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事()等損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C.挪用公款進行大規模的證券買賣

D.不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

8.商業銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監督體系

B.客戶授權檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

9.下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等

C.金額衍生品的風險相對小

D.基礎金融衍生品的進入門檻較低

E.金融衍生品的種類較少

10.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點有（

）。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

C.綜合理財服務所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更加突出個性化服務

E.綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類

11.下列選項，屬于非正式溝通的內容是（）。

A.選擇非正式的商談對象

B.選擇非正式的商談時間

C.選擇非正式的商談場合

D.選擇非正式的商談話題

E.選擇非正式的商談方式

12.另類理財產品投資的優點包括（

）。

A.另類投資多屬于新興行業或領域

B.具有潛在高收益的可能

C.與傳統產品及經濟周期的相關性較低

D.有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性

E.與宏觀經濟周期相關性較高

13.在有效債務管理中，銀行從業人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。

A.貸款需求

B.還款能力

C.家庭現有經濟實力

D.預期收支情況

E.信貸策劃特殊情況的處理

14.商業銀行開展個人理財業務時有下列（）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶銷售理財計劃或產品的

B.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C.商業銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產品時，商業銀行以書面形式確認

15.目前在商業銀行所代理的人身保險險種主要包括()。

A.投連險

B.家庭財產險

C.萬能險

D.分紅險

E.房貸險

九.單選題(共15題)

1.銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

2.城市軌道交通項目的最低資本金比例為（）。

A.20％

B.35％

C.10％

D.30％

3.借款人的不良記錄可通過（）查閱。

A.中國人民銀行企業信用信息基礎數據庫

B.中國人民銀行企業征信系統

C.財政部公司信貸登記咨詢系統

D.銀監會企業信用信息基礎數據庫

4.某銀行資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，它的市場定位方式一般是（）。

A.競爭式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.主導式定位

5.2016年度B企業的銷售利潤率為30％，銷售利潤為60萬元，則其銷售收入凈額為（）萬元。

A.180

B.200

C.18

D.150

6.貸款發放的原則不包括()。

A.資本金足額原則

B.統一管理原則

C.進度放款原則

D.計劃、比例放款原則

7.保證方式分為一般保證和（

）。

A.第三方保證

B.自然人保證

C.連帶責任保證

D.公司保證

8.貸款檔案管理的原則不包括（?）。

A.集中統一管理

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

9.（）是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。

A.特別準備金

B.轉向準備金

C.普通準備金

D.超額準備金

10.下列選項中，不會形成企業的借款需求的是（）。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

11.在現金流量比率計算式中，其公式的分母是()。

A.流動負債

B.非流動負債

C.非流動資產

D.經營活動現金凈流量

12.下列有關商業銀行實貸實付的表述中，錯誤的是（）。

A.按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

C.自主支付是實貸實付的重要手段

D.協議承諾是實貸實付的外部執行依據

13.5C分析系統不包括（）

A.品德

B.資本

C.經營環境

D.還款來源因素

14.與借款人的償債能力無關的是（??）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.產品競爭力

D.資本結構

15.一家銀行為牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于()。

A.10%

B.30%

C.40%

D.50%

十.多選題(共15題)

1.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.保證人的經濟實力

2.以下屬于有關經營狀況的信號的有()。

A.各部門職責分裂

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.固定資產迅速變化

E.成本上升、收益減少

3.根據《物權法》的規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設用地使用權

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

E.土地所有權

4.下列關于貸款風險分類方法的說法中，正確的有()。

A.凈現值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及其盈利的凈現值

B.凈現值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現值法和公允價值法

E.公允價值是在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值

5.進口買方信貸與混合貸款的報審材料需要（）。

A.常規的送審材料

B.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議

C.商務合同

D.提供相應的貸款項目開發方案或可行性報告

E.進口國、進口商及進口方銀行概況

6.以下關于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應注意一定時期流動資產變現能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業和流通領域的客戶流動性較高

D.速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產

E.機器制造業及電力業流動性則較差

7.項目總投資包括()。

A.建設期利息

B.投資方向調節稅

C.折舊費用

D.流動資金

E.建設投資

8.上市客戶的法人治理的關注點包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內容

E.管理者同時是所有者

9.目前，財政部規定的固定資產的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數總和法

E.雙倍余額遞減法

10.對借款企業來說，財務狀況的變化是企業還款能力變化的直接反映，企業的財務風險主要體現在（）。

A.應收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

C.產品積壓、存貨周轉率下降

D.企業不能按期支付銀行貸款本息

E.經營性凈現金流量持續為負值

11.“固定資產使用率”指標存在的不足包括（）。

A.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是很正常的

B.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解

C.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產基礎可能相對較新，但有些資產可能仍需重置

E.未能反映固定資產的折舊程度

12.下列關于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否有這樣的投資計劃或戰略安排

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

13.下列關于抵押物估價的一般做法，正確的有（）。

A.可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值

B.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

C.可由銀行自行評估

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務人自行評估

14.下列質押品中，可以用市場價格作為公允價值的有（

）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場基金

E.公司債券和金融債券

15.下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現，又有可能通過長期融資實現的為（）。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產使用效率下降

C.應付賬款周轉天數減少

D.債務重構

E.額外或非預期性支出

十一.判斷題(共15題)

1.如果審查人員對貸款發放持否定態度，貸款不予發放。

2.存貨周轉速度不僅反映了流動資產變現能力的好壞，經營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

3.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

4.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應求，供貨商大多要求預付款或現貨交易。()

5.區域信貸平均損失比率用于評價區域全部信貸資產的損失情況，該指標越高，說明該區域風險越大。它是從動態上反映了目標區域信貸資產整體質量。（）

6.矩陣制是指在各級行領導之下，設置相應的營銷職能部門，即將營銷部門當作行政領導的參謀機構，不直接對公司信貸業務部門發號施令，而只對其起指導作用。()

7.銀行在處置不良貸款的過程中收到的抵債資產，原則上不能對外出租。但對符合一定條件的抵債資產，可在處置時限內暫時出租。（

）

8.信貸業務崗合規性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔保的合法性，借款用途的合規性，審查授信業務是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經營范圍是否符合授信要求。

9.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。（

）

10.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤率相同的情況下，存貨周轉率高，獲取的利潤就越多。（）

11.普通準備金在一定程序上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

12.在資金來源結構變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎較為合適。

13.不同的存貨計價方法，對存貨的周轉率沒有什么影響。()

14.當有危及銀行債權安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。

15.企業法人和事業法人只有經過工商部門的年檢并辦理年檢手續才能夠申請辦理貸款業務。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（

）。

A.銀行業協會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業監督管理機構

2.商業銀行內部控制管理職能部門是商業銀行內部控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

3.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押分別是（）。

A.動產質押，不動產質押

B.動產質押，權利質押

C.不動產質押，權利質押

D.流動資產質押，固定資產質押

4.金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，（）。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分

5.下列哪一項不屬于中國銀行業協會的維權職責（）。

A.提出銀行業有關政策、立法和行業規劃等方面的建議

B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試

C.組織會員開展行業維權調查

D.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

6.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）年內予以處分。

A.2

B.3

C.4

D.5

7.商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（

）。

A.可疑類

B.次級類

C.關注類

D.損失類

8.商業匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

9.（）是商業銀行得以生存和健康持續發展的基礎前提。

A.經濟效益

B.合法合規

C.持續經營

D.經營目標的實現

10.財務公司的基本定位不包括()。

A.最大限度地降低財務費用

B.促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業務

11.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，定位方式的分類不包括（

）。

A.主導式定位

B.多元式定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

12.（）對違反職業道德規范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

A.中國銀監會

B.中國證監會

C.銀行業協會

D.董事會

13.我國《票據法》中所稱的票據是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價證券

14.()指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。

A.不良資產業務

B.中間業務

C.投資業務

D.并購重組業務

15.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具確認對銀行的影響

D.金融工具創新對銀行的影響

十三.多選題(共15題)

1.銀行產品設計的趨勢有（）

A.同業理財產品的逐步拓展

B.投資組合保險策略的逐步嘗試

C.動態管理類產品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁榮

E.另類投資的逐步興起

2.銀行業金融機構應該履行的企業社會責任包括（

）。

A.持續改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度

E.貫徹宏觀調控政策，支持產業結構優化

3.根據個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。

A.個人住房貸款

B.項目融資

C.個人經營類貸款

D.固定資產貸款

E.個人消費貸款

4.非票據結算業務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

5.銀行產品開發的主要內容包括（）

A.基礎資產

B.運作構架

C.準入額度

D.期限機構

E.銷售渠道

6.商業銀行的財務管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

7.下列屬于混業經營的機遇的是（）。

A.我國金融業發展迅速

B.企業的上市、并購等需要自由化金融服務

C.企業和居民的金融服務需求提高

D.股票、房地產、基金、保險、信托、私募等產品的投資比例逐漸擴大

E.更能滿足人們對于金融服務需求的一體化、快捷化、便利化要求

8.托收結算方式可分為（）。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

9.銀行的監管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

10.下列關于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務

E.貸款也可以向汽車經銷商發放

11.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

12.下列屬于銀行內部審計事項的有（）。

A.經營管理的合規性及合規部門工作情況

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

D.與風險相關的資本評估系統情況

E.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

13.根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度不同，商業銀行的理財產品可以分成（）。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

14.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括()。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

15.我國頒布的《企業內部控制基本規范》將內控制定義為“由企業（）實施的，旨在實現控制目標的過程。

A.董事會

B.監事會

C.理事會

D.經理層

E.全體員工

十四.判斷題(共10題)

1.可轉讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

2.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系。

3.對于通過第三方平臺發行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發行人營業網點、電子銀行發行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

4.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

5.經濟調節是金融市場最主要、最基本的功能。

6.公益信托是指以非營業性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動。

7.法律成本屬于操作風險損失形態之一。()

8.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監管體制機制，填補舊體制的監管漏洞，提升監管有效性。()

9.風險對沖對管理技術風險非常有效。

10.商業銀行對貸款進行減值測試，應根據本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

十五.單選題(共15題)

1.下列因素中，與銀行創造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.法定存款準備金率

2.下列不屬于支付結算業務的是（）。

A.信用卡

B.票據

C.匯款

D.托管

3.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。

A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

4.以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場

D.按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場

5.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.存入日掛牌公告的定期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

6.從監管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是（）。

A.維護金融市場正常運行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機制

D.強化信息的披露

7.根據巴塞爾資本協議，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

8.下列不屬于商業銀行內部控制原則的是（）。

A.適應性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

9.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，經過被代理人的追認，()才承擔民事責任。

A.代理人

B.被代理人

C.相對人

D.人民法院

10.持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的是（）。

A.專用卡

B.借記卡

C.準貸記卡

D.貸記卡

11.我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（

）。

A.全國人民代表大會

B.國務院銀行業監督管理機構

C.全國人民代表大會常務委員會

D.中國人民銀行

12.最后貸款人的援助對象是()。

A.出現流動性不足且沒有清償力的金融機構

B.因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構

C.暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

D.瀕臨破產倒閉的金融機構

13.銀行本票的提示付款期限為()。

A.1個月

B.3個月

C.10天

D.2個月

14.某商業銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品時，故意混淆預期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，該做法（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

C.由于歷史上該產品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在問題了

D.以上說法都不對

15.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

十六.多選題(共15題)

1.中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行?

B.監管機構?

C.自律組織?

D.銀行業金融機構

E.投資銀行

2.下列屬于長期金融工具的有()。

A.銀行間債券回購協議

B.可轉讓大額存單

C.股票

D.商業票據

E.企業債券

3.按照《商業銀行法》的規定，下列做法或說法中錯誤的有（）。

A.王明為某商業銀行的行長，信貸人員對其發放信用貸款

B.商業銀行不得對商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員的近親屬發放貸款

C.甲有限責任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業銀行的高級管理人員，乙商業銀行可以對甲有限責任公司發放信用貸款

D.經國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業銀行應當發放貸款

E.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保

4.銀行市場的微觀環境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內部擁有資源

C.銀行同業競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

5.對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，銀行業監督管理機構可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

6.銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定，在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得()。

A.利用兼職崗位為本人謀取不當利益

B.利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益

C.利用本職崗位為本人謀取利益

D.利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益

E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

7.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是（

）。

A.買房時享受一次性付款優惠

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優惠

E.就近選擇辦理網點

8.我國銀行監管在初步確立階段的特點有()。

A.監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構

B.監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構監管的組織架構

D.監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出

E.監管治理得到完善，銀行監管工作進入一個新的發展階段

9.商業銀行還應注重聲譽風險管理的常態化建設，夯實管理基礎，具體內容包括（）。

A.主動接受社會輿論監督，建立統一管理的采訪接待和信息發布機制，及時準確公開信息

B.做好聲譽資本積累，加強品牌建設，承擔社會責任，誠實守信經營，提供優質高效服務

C.建立與投訴、舉報、調解、訴訟等聯動的聲譽風險防范機制

D.要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

E.持續開展聲譽風險隱患排查，定期開展聲譽風險情景模擬和應急演練，將聲譽風險管理納入內部審計范疇

10.下列關于活期存款的表述，正確的有（）

A.每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.只能通過銀行柜面存取

C.客戶可以隨時支取

D.通常1元起存

E.存款的計息起點為元

11.按照勤勉盡職的原則，銀行業從業人員應當（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.切實履行崗位職責

C.維護所在機構商業信譽

D.遵守法律法規

E.具備所需的職業判斷能力

12.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。

A.可采取限額管理的方法，避免風險敞口過于集中

B.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

C.不應過多集中于同一企業

D.不應過多集中于同一區域借款人

E.不應過多集中于同一行業借款人

13.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有（）。

A.理財產品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類理財產品過往業績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品運營過程中存在的各類風險

E.理財產品投資范圍、投資比例

14.定價管理分為（）

A.外部產品定價

B.盈利增長定價

C.負債產品定價

D.內部價格管理

E.內部資金轉移定價管理

15.銀行業從業人員面對監管者的監管應當（）。

A.接受監管

B.配合現場檢查

C.配合非現場監管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

十七.判斷題(共15題)

1.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

2.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。（)

3.人民法院受理破產申請時，出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發運，債務人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標的物。

4.《銀行業從業人員職業操守》中關于“公平競爭”的條款規定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

5.多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。()

6.非公開發行，也稱私募發行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發行的行為。（

）

7.在我國，貸款基準利率是指商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

8.跟單托收僅附發票和運輸單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業票據。

9.商業匯票是由銀行簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

10.金融犯罪侵犯的客體是金融機構。

11.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

12.對銀行業金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業監督管理機構決定不批準的，不需要說明理由。（）

13.自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。（）

14.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

15.在商業銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位的外國貨幣的標價方法。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

監事會向股東大會負責，是商業銀行的監督機構。監事會對董事會、高級管理層履職盡職情況進行監督并向股東大會報告。

2.答案：C

本題解析：市場上可得的流動性監測指標很多，基本可以分為三類。一是市場整體的信息二是金融行業的信息三是特定銀行的信息

3.答案：A

本題解析：監管部門是市場約束的核心。

4.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％=20．8％。

5.答案：C

本題解析：暫無解析

6.答案：C

本題解析：目前，普遍認為聲譽風險管理的最好辦法包括：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；(2)確保各類主要風險得到正確識別和優先排序并得到有效管理。國內外金融機構還沒有開發出適合聲譽風險管理的量化技術。

7.答案：A

本題解析：國別評級反映一國（地區）政治、經濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。

8.答案：A

本題解析：A選項應改為：風險管理應先傳遞給風險監測人員，然后再將風險報告傳遞給所有人員。

9.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。本題中銀行面臨的這種風險屬于由人員因素引起的操作風險。

10.答案：B

本題解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數據，ACD三項數據不易獲取。

11.答案：B

本題解析：商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足以下條件:在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤;能夠完全對沖以規避風險;能夠準確估值;能夠進行積極的管理。除交易賬簿之外的其他表內外業務劃入銀行賬簿。交易賬簿業務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價。

12.答案：B

本題解析：在經濟下行期間，貸款需求收縮與宏觀政策寬松會導致反映銀行業整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。

13.答案：B

本題解析：2011年6月，原銀監會發布了《商業銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業銀行的杠桿率監管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協議Ⅲ規定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴格的監管要求。該辦法規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，比巴塞爾委員會的要求高1個百分點，由國務院銀行業監督管理機構對銀行整體杠桿率情況進行持續監測，加強對銀行業系統性風險的分析與防范。該辦法進一步突出了杠桿率的宏觀審慎功能，強調了對銀行業整體杠桿程度的監測與控制。

14.答案：B

本題解析：適應有關客戶信用風險監測的預警管理指的是為了對信貸客戶進行日常信用風險監測而進行的預警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動、現金流監控、重大財務變動、產品技術風險、行業和市場風險等。

15.答案：C

本題解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則包括審貸分離原則、統一考慮原則和展期重審原則。

二.多選題1.答案：B、D

本題解析：

答案為BD。客戶違約后給商業銀行帶來的債項損失包括兩個層面：①經濟損失，包括折現率、貸款清收過程中較大的直接成本和間接成本；②會計損失，即商業銀行的賬面損失，包括違約貸款未收回的貸款本金和利息兩部分。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完整的資本充足率評估程序包括五個方面：①董事會和高級管理層的監督；②健全的資本評估；③風險的全面評估；④完善的監測和報告系統；⑤健全的內部控制檢查。

3.答案：A、B

本題解析：

。可用來簡化協方差矩陣的方法的是對角線模型和因子模型。

4.答案：C、E

本題解析：

考查決定商業銀行風險承受能力的因素。決定商業銀行的風險承受能力的因素有資本金規模和商業銀行的風險管理水平。

5.答案：D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類。A反映了銀行的信用風險；B反映了銀行的市場風險；C反映了銀行的流動性風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風險是商業銀行面臨的一種新型風險，相對于傳統金融風險，氣候風險具有以下特征。

1.高度不確定性

2.更長的時間跨度和長期影響

3.非線性

4.全局性和系統性

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項均是匯率風險的來源。?

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行作為經營風險的特殊機構，為了有效識別、計量、監測和控制風險，必須對其所面臨的各種風險進行正確分類。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監控能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

采用風險為本的監管在實踐中發揮以下作用：①通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。②通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性、針對性。③明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。④根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性的進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計的結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。⑤把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，理順了監管者和銀行管理層各自的職責。對銀行管理層的風險管理責任提出更高的期望和要求。⑥明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。

11.答案：A、B、C

本題解析：

與單筆貸款業務的信用風險識別有所不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響。主要包括：①宏觀經濟因素；②行業風險，指當某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信

用風險損失；③區域風險，指當某個特定區域的政治、經濟、社會等方面出現不利變化時，貸款組合中處于該區域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。

12.答案：A、D、E

本題解析：

風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。

13.答案：A、D

本題解析：

風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

授信集中度限額可以按不同維度進行設定。其中，行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。

三.判斷題1.答案：正確