書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022中信銀行廣州分行校園補招招聘100人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：購房交易收件收據；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質押合同、保證合同)；保險合同、保險單據；個人住房貸款憑證。2.商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產品風險

B.了解你的客戶

C.了解產品投資

D.了解理財產品

答案：B

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。3.以下關于項目的不確定性分析正確的是（）。

A.盈虧平衡點都是越高越好

B.盈虧平衡點越高，表明項目抗風險能力越強

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

D.項目對某因素的敏感程度也可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某因素變化的最大極限

E.在盈虧平衡點上，企業處于不盈不虧狀態

答案：C,D,E

解析：一般情況下，盈虧平衡點越低越好，選項A錯誤。盈虧平衡點越低，表明項目抗風險能力越強，選項B錯誤。4.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權力的機構與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C,D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。5.關于個人住房貸款信用風險防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折人賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收人兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

答案：B

解析：防范個人住房貸款違約風險需特別注意的是把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業者。故A、D項不正確。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入。C項錯誤。6.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財務自由度為（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財務自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。7.（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。8.下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是()。

A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

答案：C

解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。9.在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩定

D.難以預測

答案：C

解析：食品業屬于防守型行業，防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。10.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。11.在受托支付方式下，商業銀行要求借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，包括（）。

A.交易合同

B.付款文件

C.匯款申請書

D.共同簽證單

E.貨物單據

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，銀行業金融機構除須要求借款人提供提款通知書、借據外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據、共同簽證單、付款文件等。此外，借款人還應提供受托支付所需的相關業務憑證，如匯款申請書等。12.在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是()。

A.現金給付

B.抵交保費

C.購買繳清增額保險

D.增加保單保額

答案：D

解析：分紅壽險的紅利分配方式有兩種：①現金紅利，包括直接領取現金、抵交保費、累積生息和購買繳清保額等；②增額紅利，是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。13.貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理

答案：C

解析：貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價。14.下列不屬于納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件的是(?)。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發行方的債務

D.對發行方資產或收入具有剩余索取權

答案：B

解析：股權風險暴露是指商業銀行直接或間接持有的股東權益。納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足如下條件：①持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產生的收益；②該項金融工具不可贖回，不屬于發行方的債務；③對發行方資產或收入具有剩余索取權。15.違約責任的承擔方式不包括()。

A．繼續履行?

B．賠償損失?

C．支付違約金?

D．支付罰金

答案：D

解析：D違約責任的承擔方式是：①繼續履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責任的方式之一，不是違約責任的承擔方式。故選D。16.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。

A.可持續增長率

B.年度增長率

C.成本節約率

D.生產效率

答案：A

解析：對于長期銷售增長的企業，可持續增長率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據。17.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

答案：A,B,C

解析：個人消費類貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務"的借款人發放的個人貸款，具體來說，是銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的貸款業務。個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。18.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：D

解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第13條的規定，境外個人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。19.銀行外幣存款業務的主要幣種不包括(?)。

A．歐元?

B．瑞士法郎?

C．法國法郎?

D．新加坡元

答案：C

解析：C?目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項的法國法郎不包括在內。故選C。20.資產管理公司的注冊資本應在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產管理公司，是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產管理和處置經驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監會核發的金融許可證的公司，以及各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司。故本題選D。21.《刑事訴訟法》規定的強制措施包括()。

A、拘傳

B、取保候審

C、監視居住

D、拘留

E、逮捕

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

22.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續也比較復雜。23.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。24.信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質押。

答案：對

解析：信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。25.下列不屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

答案：D

解析：信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。選項D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。26.下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

C.商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須對以上材料重新編寫

D.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第55條的規定，商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行原有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料。個人理財業務部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應注意所編寫的相關材料應與原有產品介紹和宣傳材料保持一致。選項C，對自有產品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。27.下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.股票

答案：D

解析：衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。D項屬于原生性金融產品。28.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產中的有關部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產；⑤遺囑處分的遺產。29.項目財務內部收益率是指項目在計算期內各年凈現金流量現值累計（）時的折現率，它反映項目所占用資金的盈利水平。[2013年6月真題]

A.大于0

B.等于1

C.小于0

D.等于0

答案：D

解析：項目的盈利能力分析主要通過財務內部收益率、財務凈現值、凈現值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個評價指標進行，其中財務內部收益率指使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率，財務內部收益率是反映項目獲利能力的動態指標。

30.商業銀行資產管理的核心是（）。

A.分散風險

B.控制風險

C.規避風險

D.轉移風險

答案：B

解析：商業銀行資產管理的核心就是控制風險，而降低風險的一個做法是實行資產分散化以分散風險。31.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：在建項目進度款、土建費用、支付勞務費用、工程設備款、購買商品費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監督提款進度。32.授信額度主要依照()方式定義和監管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業

E.集團公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業、集團公司等方式進行定義和監管。33.存放同業的存款屬于定期存款性質。（）

答案：錯

解析：

存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現金資產的一部分。?34.商業銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和（）。

A.風險轉移

B.風險識別

C.風險對沖

D.風險監測

答案：C

解析：利率風險管理的目的是將銀行面臨的利率風險控制在可承受范圍內．主要控制手段包括限額管理和風險對沖。35.下列關于行業財務風險指標的表述，正確的有（）。

A.行業凈資產收益率是衡量行業盈利能力最重要的指標，越高越好

B.行業銷售利潤率是衡量產品附加值、市場競爭力及其發展潛力的重要指標，越高越好

C.資本積累率是評價目標行業發展潛力的重要指標，越高越好

D.勞動生產率是衡量生產技術水平及單位員工產出的重要指標，越高越好

E.行業盈虧系數是衡量行業風險程度的關鍵指標，越高越好

答案：A,B,C,D

解析：行業財務風險主要包括以下6種指標：①行業凈資產收益率，該指標是衡量行業盈利能力最重要的指標，越高越好；②行業盈虧系數，該指標是衡量行業風險程度的關鍵指標，數值越低風險越?。虎圪Y本積累率，該指標是評價目標行業發展潛力的重要指標，越高越好；④行業銷售利潤率，該指標越高，說明行業產品附加值越高，市場競爭力越強，發展潛力越大；⑤行業產品產銷率，該指標越高，說明行業產品供不應求，現有市場規模還可進一步擴大；⑥勞動生產率，該指標在一定程度上反映出行業間的相對技術水平，該指標越高表明其生產技術越先進，單位員工產出越多。36.下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。

A.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.合同利率應與法定貸款利率一致

E.合同利率在借款合同中載明

答案：A,B,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

37.依據《合同法》的規定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。

A.代位權

B.撤銷權

C.舉報權

D.抵押權

E.留置權

答案：A,B

解析：依據《合同法》的規定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取代位權和撤銷權保全措施來維護自己的債權。故選AB。38.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業從業人員職業操守》第一條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。BE兩項屬于銀行業從業基本準則的內容。39.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致。（）

答案：對

解析：風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：①風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

40.商業銀行的市場風險限額管理通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等多重內容。（??）

答案：對

解析：市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。41.中小企業主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發行債券

C.產權交易

D.杠桿收購

E.引進風險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發行債券(私募債)、民間借貸、信用擔保融資、金融租賃、股權出讓、增資擴股、產權交易、杠桿收購、引進風險投資、投資銀行投資、國內上市(新三板、創業板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產管理融資、票據貼現、資產典當、商業信用融資、國際貿易融資、補償貿易融資、項目包裝融資、高新技術融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產業政策投資等不一而足。但囿于企業規模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業得到所需資金。42.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、變現難易程度等方面考察。43.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定

B.貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求

C.貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益

D.貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項A錯誤。貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益是指貸款合同制定原則中的維權原則，選項C錯誤。貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項D錯誤。44.通過全生涯模擬仿真和理財目標的調整和明確，理財師可以()。

A.對客戶現在的資源和未來的資源進行了科學的規劃

B.對客戶人生不同階段的各個單項規劃也進行了量化處理

C.明確了客戶的理財目標

D.明確了客戶要實現其理財目標所需要的最低投資報酬率

E.注重單項規劃

答案：A,B,C,D

解析：E項，過去的理財教育太過注重單項規劃，但在理財規劃服務中，因為受限于客戶一生所能獲得的財務資源，在一個方面花費較多，可能就需要在另一個方面有所節制，因此，無論理財師還是客戶都需要更多地了解理財目標和財務決定之間的關系。也因為同樣的原因，全生涯模擬仿真和理財目標的調整和明確成為理財規劃服務中最重要的內容。45.根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是()。

A．出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

B．背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D．持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

答案：C

解析：C承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項的表述錯誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付收款人的行為，A選項的表述正確。根據《票據法》第二十七條、第五十三條的規定，BD選項的表述正確。故選C。46.下列不屬于商業銀行客戶信用評級發展階段的是()。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業的發展歷程來看，商業銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發展階段。47.如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

答案：A

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。無限告知，又稱客觀告知，如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規定，投保人或被保險人應將所有保險標的的風險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人；詢問回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險人只需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無需告知。48.主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于()。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業分析

答案：C

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發起人和項目本身著手。首先應分析項目發起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環境進行分析。49.下列關于資產組合風險監控的關鍵風險指標的表述，錯誤的是（）。

A、不良資產率，一般是指不良資產(可疑類貸款+損失類貸款)與資產總額之比

B、為了對信用風險管理策略的執行情況進行監控，需要統計分析風險管理運營效率

C、正常及關注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關注類貸款余額)

D、不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

答案：A50.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上報審核的全過程。

A.借款申請書

B.身份證

C.貸款合同

D.戶口簿

答案：A

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。51.根據以下材料，回答69-72題

某項目預計建成投產后各項費用的發生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需流動資金為（）萬元。

A．712．5

B．912．5

C．1162．5

D．1255．5

答案：A

解析：應付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉次數=900÷2=450(萬元)。項目年所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負債=(存貨+應收賬款+現金)-應付賬款=762．5+150+250-450=712．5(萬元)。52.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

答案：對

解析：付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。53.下列關于商業助學貸款中規范并加強對抵押物管理的說法中，錯誤的是()。

A.抵押文件資料真實有效、抵押物合法、抵押物權屬完整、抵押物存續狀況完好

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理

答案：D

解析：D項，商業助學貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。54.下列屬于綜合理財規劃服務的主要內容的有()。

A.分析家庭財務狀況

B.評估理財目標

C.選擇理財目標

D.執行理財規劃方案

E.確立理財目標

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合理財規劃服務的核心服務內容包括：①家庭財務狀況分析；②理財目標的評估、選擇和確立；③綜合理財規劃方案、建議；④理財規劃方案的執行(規劃執行的細節和注意事項等)。55.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。（）

答案：對

解析：客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財務費用和資金周轉，而且關系到買賣雙方的交易地位。56.債券也被稱為固定收益證券。()

答案：對

解析：債券是一種有價證券．由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。57.貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關性

E.外生性

答案：B,C,D

解析：貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：①可觀測性。這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標的數據資料能夠準確及時獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。③相關性。這種指標既要與貨幣政策工具密切相關，又要與貨幣政策最終目標緊密相連。58.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。（）

答案：對

解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算?；旧铣速J款以收利息為主以外，其他信貸活動都是各式各樣的費。主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。

59.商業銀行常用的存款定價方法包括()。

A.行業價格法

B.基準利率法

C.逆向倒推法

D.綜合評價法

E.客戶盈利分析法

答案：A,B,C,D

解析：貸款定價方法包括：成本加成法、基準利率加點法、客戶盈利分析法。存款定價方法包括：行業價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。60.銀行監管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據、標準、程序公開

B.監管執法和行為標準公開

C.監管立法和政策標準公開

D.監管職權的信息公開

E.監管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行監管的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監管立法和政策標準公開；②監管執法和行為標準公開；③行政復議的依據、標準、程序公開。61.資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對（）等的影響。

A.監管資本

B.風險加權資產

C.會計損益

D.風險管理

E.資產價值

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監管資本、風險加權資產、會計損益、資產價值等的影響。62.關于審貸分離的實施要點，下列表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審查人員原則上不允許單獨接觸借款人

B.審查人員應具有最終決策權

C.不得違反程序審批授信業務

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發放相分離

E.信貸審批原則上應實行集體審議機制

答案：A,C,E

解析：審貸分離實施要點包括：①審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸；②審查人員無最終決策權；③審查人員應真正成為信貸專家；④實行集體審議機制；⑤按程序審批。D項，審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離。63.消費者在使用自助設備時應注意（）。

A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯系電話

B.消費者如果發現自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡

C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯系銀行營業網點人員或撥打客戶服務電話

D.如有門禁系統需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭

E.選擇打印交易單據后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露

答案：A,B,C,D,E

解析：上述五項均符合消費者在使用自助設備時需要注意的事項。64.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

答案：A

解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。65.商業銀行在組合風險限額管理中確定資本分配的權重時，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風險權重

B.組合在戰略層面上的重要性

C.經濟前景（宏觀經濟狀況預測）

D.當前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權重時，需考慮的因素包括：①在戰略層面上的重要性；②經濟前景（宏觀經濟狀況預測）；③當前組合集中度情況；④凈資產收益率（ROE）。66.汽車貸款業務最早出現于1996年。（）

答案：錯

解析：國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于1993年。銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年。67.轉嫁制指在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身。()

答案：對

解析：單罰制又稱為代罰制或者轉嫁制，此題考查單罰制概念。68.?對于季節性經營特征比較明顯的借款人，銀行貸款的還款來源主要是季節性（）所釋放的現金。[2015年10月真題]

A.負債減少

B.資產增加

C.負債增加

D.資產減少

答案：D

解析：具有季節性銷售特點的公司，其銀行貸款的還款來源主要是季節性資產減少所釋放出的現金。69.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

答案：A

解析：擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%。70.下列關于個人貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

答案：A,B,D,E

解析：A項錯誤，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；B項錯誤，銀行可根據業務需要和所具備的條件，確定個人貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所：D項錯誤，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人；E項錯誤，領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。71.貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格．其中貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

答案：D

解析：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。承諾費作為顧客為取得貸款而支付的費用，構成了貸款價格的一部分。72.某IT企業職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補助。如果每月個人繳納的“三險”合計為500元。則每月應納所得稅（）元。(2011年9月1日起個人所得稅費用減除標準調整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應納稅所得不含以下所得：個人所得稅法實施條例第二十五條規定的按照國家規定單位為個人繳付的基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費、住房公積金。故個人所得稅每月應納稅所得額=扣除三險一金后月收入一扣除標準=7000—500—3500=3000(元)。應納稅額=應納稅所得額×適用稅率一速算扣除數=3000×10％一105=195(元)。

73.貸款20萬元，貸款年利率6％，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（）。

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C.1200元、1200元

D.1000元、833元

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數額不一樣，第一個月供款中的利息=本金X月利率=200000X0．5％=1000(元)。74.考察企業資產償債能力時，易于立即變現、具有即時支付能力的指標是()。

A.速動比率

B.流動比率

C.營運資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產對流動負債的比率，它用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力。速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。75.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

答案：D

解析：貨幣經紀公司是專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構。76.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。77.根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。

A．監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B．發行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

D．維護支付、清算系統的正常運行

答案：C

解析：C根據修訂后的《中國人民銀行法》，開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監會的監管職責。故選C。78.貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

答案：對

解析：貸款經批準展期后，銀行應根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度。79.國家助學貸款實行的貸款原則包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.信用發放

D.專款專用

E.按期償還

答案：A,B,C,D,E

解析：國家助學貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。80.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

答案：A,D,E

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。81.商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。（）

答案：對

解析：商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。82.農戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。83.財產的種類不包括（）。

A.動產

B.不動產

C.知識產權

D.經營使用權

答案：D

解析：財產是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質財富：國家財產、私人財產，具有金錢價值、并受到法律保護的權利的總稱。大體上，財產有三種，即動產、不動產和知識財產(即知識產權)。84.自用性資產是客戶用于（）的資產。

A.維護家庭生活品質

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產通常被分為三大類：①自用性資產，指的是客戶當前用以維護家庭生活品質的資產；②投資性資產，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產；③流動性資產，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預備金的準備金。85.征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內，向異議申請人轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門的書面答復。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內．向異議申請人轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門的書面答復．86.通過預測客戶未來可能還款金額的多少計算信貸的預期損失水平的模型是（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應模型

答案：B

解析：損失程度模型根據客戶的歷史行為，預測客戶未來可能還款金額的多少，從而計算信貸的預期損失水平，該模型應用范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶。87.中國銀行業協會設有的專業委員會包括(?)。

A．法律工作委員會?

B．農村合作金融工作委員會

C．銀行業從業人員資格認證委員會?

D．銀團貸款與交易專業委員會

E．自律工作委員會

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE?中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。故選ABCDE。88.某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些產品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。

A.認為這是不合理的邀請，堅決不能去

B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：C

解析：銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。89.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關的協議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先決條件文件包括以下幾類：一、貸款類文件；二、公司類文件；三、與項目有關的協議；四、擔保類文件；五、與登記、批準、備案、印花稅有關的文件90.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節。（）

答案：錯

解析：應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節交由董事會進行審批不是好的做法。過多的細節會限制管理層行動的靈活性。而且，對過多細節進行更新也是非常繁雜的。一個處理方式是董事會批準一個簡短而概括的應急計劃，其余細節通過附錄的形式展現并由高級管理者負責制定和維護。91.以下關于個人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。

A.個人住房貸款期限較長．通常為5～10年

B.個人住房貸款是以住房作抵押為前提條件

C.個人住房貸款的貸方取得該住房抵押權的目的并不是要實際占有住房

D.在抵押的情形下借款人或第三人不轉移對抵押財產的占有

答案：A

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。最長可達30年。92.商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式，以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。()

答案：對

解析：商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式，以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。93.貸款費率不包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.銀團安排費

D.貸款利率

答案：D

解析：貸款費率是指在利率以外的、由銀行提供的信貸服務的價格。費率一般是以信貸產品金額為基數，再按照一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、銀團安排費和開證費等。94.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（）。[2014年11月真題]

A、堅持實地調查原則

B、嚴格控制合作擔保機構的準人

C、對于履約保證保險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議

D、切實核查經銷商的資信狀況

E、對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方是否保持足額的保證金

答案：A,B,C,D,E95.行業風險管理運用相關指標和數學模型等多個方面的風險因素，全面反映行業的周期性風險、成長性風險、產業關聯度風險、市場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險。

答案：對

解析：行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。行業風險管理是銀行在全面評估行業的周期性風險、成長性風險、產業關聯度風險、市場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面風險因素的基礎上，確定授信資產的行業布局和調整戰略，制定具體行業授信政策、實施風險管理的過程。96.下列屬于信托公司法人機構變更事項的有（）。

A.變更名稱

B.變更注冊資本

C.變更住所

D.修改公司章程

E.分立或合并

答案：A,B,C,D,E

解析：信托公司法人機構變更事項包括：變更名稱，變更股權或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，以及中國銀監會規定的其他變更事項。97.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業務

C.貴賓業務

D.離岸銀行業務

答案：D

解析：離岸銀行業務是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業務的中資商業銀行有四家：交通銀行、浦發銀行、招商銀行、平安銀行。98.抵押期限應（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。99.王先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀大學4年。已知王先生目前有生息資產10萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。目前出國留學的費用為30萬元。假設教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%，則王先生的教育資金缺口為()萬元。

A、55.53

B、23.42

C、32.11

D、87.64

答案：B

解析：B

首先計算8年后英國留學的費用：30×（F/P，8%，8）=55.53（萬元），其次，計算王先生8年后的投資收益總額：10×（F/P，4%，8）+2×(F/A，4%，8)=32.11（萬元）。則王先生的資金缺口為55.53-32.11=23.42（萬元）。100.某項目的凈現金流量如下，如果折現率為5％，則其凈現值率為（）。[2015年10月真題]

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：101.關于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.雙方當事人簽字或蓋章時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。102.建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由（）會同國務院有關金融監督管理機構制定。

A.商業銀行

B.銀監會

C.中國銀行業協會

D.國務院反洗錢行政主管部門

答案：D

解析：建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。商業銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。103.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域

答案：C

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：①持卡人資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規定用與生產經營、投資等非消費領域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風險；⑧銀行卡互聯網交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。104.貸款擔保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質

C.發放方式

D.數額多少

答案：A

解析：貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。故本題選A。105.下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A．要約可以撤銷和撤回

B．要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約

C．撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D．撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回

答案：B

解析：B撤回是指要約人在發出要約以后，未達到受要約人之前，有權宣告取消要約。根據要約的形式拘束力，任何一項要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時與要約到達受要約人，便能產生撤回的效力，B選項錯誤。撤銷是指要約人在要約到達受要約人并生效以后，將該項要約取消。從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。106.用獲利機會來評價績效的是()。

A.詹森指數

B.特雷諾指數

C.夏普比率

D.威廉指數

答案：B107.下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是（）。

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

答案：A

解析：銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別(包括不動產、動產和權利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。108.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾。

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項，信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書面文件；C項，承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項，貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明。109.中小企業主的性格特征包括（）。

A.以自我為中心

B.斤斤計較

C.做事干練

D.決策簡練

E.時間觀念強

答案：A,C,D,E

解析：中小企業主一般都是私營業主，在企業中具有絕對的領導地位，企業的利益與自身利益之間聯系緊密，一般而言，作為群體，中小企業主的性格有以下幾個特色：①以自我為中心；②做事干練，作為整體，中小企業主的門檻較低，部分中小企業主的文化水平不高，但做事講究實效，不斤斤計較；③決策簡練；④時間觀念強。110.某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產變現價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產變現率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：C

解析：抵債資產變現率=已處理的抵債資產變現價值/已處理的抵債資產總價=2000/5000×100%=40%111.由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作性風險

D.信用風險

答案：C

解析：商業銀行主債券投資業務要面臨4種關聯性風險：（1）市場風險，即價格變動風險，主要指因債權價格發生不利變動產生交易損失的風險；

（2）信用風險，由交易關聯方信用狀況不利變動發生違約損失的風險；

（3）流動性風險，無法順利扎平現金流量缺口的風險；

（4）操作性風險，由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險。

考點

投資業務的主要風險112.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。()

答案：錯

解析：以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。113.商業銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。114.質押貸款業務的主要風險因素可能包括（）。[2015年10月真題]

A.虛假質押風險

B.交易風險

C.司法風險

D.操作風險

E.匯率風險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要有如下風險：①虛假質押風險，這是貸款質押的最主要風險因素；②司法風險，指銀行讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風險；③匯率風險，當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生企業以外幣質押向銀行借人民幣的情況；④操作風險，對于質押貸款業務，銀行內部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。115.其他收入包括（）

A.中獎

B.中彩

C.父母的撫養費

D.財產繼承

E.贈予

答案：A,B,C,D,E

解析：其他收入包括中獎、中彩以及其他偶然性質的所得，如來自他人的財務支持（如父母或者離異配偶的撫養費）或財產繼承、贈予等116.借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監護人書面同意

E..無違法違紀行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監護人書面同意)；④學習刻苦，能夠正常完成學業；⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；⑥貸款銀行規定的其他條件。117.商業銀行的代理業務不包括()。

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：C

銀行可以進行的代理業務包括：①代收代付業務；②代理銀行業務；③代理證券業務；④代理保險業務；⑤其他代理業務（委托貸款業務和代銷開放式基金）118.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調整信貸產品

B.減少貸款額度

C.調整貸款利率

D.增加控制措施

E.調整貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款重組的主要措施包括：①調整信貸產品；②減少貸款額度；③調整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業經營活動。119.在商業銀行信用風險內部評級法的債項評級中，對違約損失率產生影響的因素有（）。

A.企業所處行業

B.清償優先性

C.企業的資本結構

D.宏觀經濟周期

E.擔保情況

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業相關的因素，主要是借款企業的資本結構；③行業因素，企業所處的行業對違約損失率有明顯的影響；④地區因素；⑤宏觀經濟周期因素。120.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括（）。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護聲譽需要商業銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；⑧利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。121.如果客戶希望享有更高質量的退休生活，那就可能需要延長工作時間，推遲退休安排。

答案：對

解析：如果客戶希望享有更高質量的退休生活，那就可能需要延長工作時間，推遲退休安排。122.民事訴訟當事人包括()。

A、原告

B、被告

C、第三人

D、共同訴訟人

E、申請人

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。123.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

答案：錯

解析：

非現場監管是指監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。124.特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯

解析：除國務院決定外，任何個人和單位無權決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據國務院決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。125.2016年4月，巴塞爾委員會正式發布了最新的《銀行賬簿利率風險監管標準》，強化了銀行賬簿利率風險監管原則，其中原則1?7是對銀行賬簿利率風險（）流程的監管。

A.識別

B.計量

C.監測

D.分析

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會2016年4月發布的《銀行賬簿利率風險監管標準》，采用了強化的第二支柱方法，通過提升銀行風險計量和內部資本充足性評估要求、強化監管評估、嚴格市場披露來提升銀行的風險管理能力。主要改進內容包括兩個方面:一是升級銀行賬簿利率風險監管原則。最新監管標準修訂了2004年版的銀行賬簿利率風險監管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風險的監管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細化和提升了銀行賬簿利率風險識別、計量、監測與控制流程的監管要求;原則8明確了信息披露的詳細要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風險納入內部資本評估程序（ICAAP），并提出了評估時要包含的各項要素;原則10-11明確了監管評估要求和主要內容；原則12對異常銀行提出更嚴格的監管措施，從嚴界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規定為20%）。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A．貨幣政策的制定和執行

B．維護幣值的穩定

C．對金融市場進行宏觀調控

D．直接審批、監管金融機構

答案：D

解析：D中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。D選項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。2.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

答案：B

解析：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎上發展起來的創新產品，如簽賬卡、現金卡、信用一儲值復合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。3.丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災發生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應得的保險賠款為（）萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險賠償使被保險人的經濟狀態恢復到事故發生前的狀態。丁某的房屋發生火災前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。4.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法正確的有（）。

A.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業銀行優勢業務發展

B.有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

C.有助于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險

D.重點強調風險損失而喪失盈利的機會

E.以此產生良好的激勵效果

答案：A,B,C,E

解析：正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發展的機會；另一方面也有助于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業績評估、經濟增加值等現代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業銀行優勢業務發展，科學評估業績，并以此產生良好的激勵效果。5.銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人經營類貸款

C.個人抵押貸款

D.個人消費類貸款

答案：B

解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。6.財富傳承規劃的主要內容包括（）。

A.計算和評估客戶財產

B.決定財富傳承的總體目標

C.決定財富傳承的具體目標

D.制定財產傳承規劃方案

E.執行財產傳承規劃

答案：A,C,D

解析：財富傳承規劃的主要內容包括三個方面：①計算和評估客戶的財產價值；②決定財富傳承的具體目標；③制定財產傳承規劃方案。7.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。8.在最高額抵押擔保的債權確定前，可以允許最高額抵押權的轉讓，無需當事人同意。（）

答案：錯

解析：最高額抵押擔保債權未確定情形，允許當事人約定抵押權的轉讓或者協議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高債權額等。9.某商業銀行一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。10.合規管理部門是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。()

答案：對

解析：《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定，“本指引所稱合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。”11.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。12.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業的工程結算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融資為間接融資；不通過金融機構，資金盈余單位與資金需求單位直接協議的融資活動為直接融資。故本題選B。?13.根據貸款審批人的審批意見，業務部門應做好的工作有（）。

A.對經審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關授信條件

B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D.對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人

E.對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料

答案：A,D,E

解析：業務部門應根據貸款審批人的審批意見做好以下工作：①對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；②對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料后重新履行審核、審批程序；③對經審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見，信貸經辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關條件、辦理合同簽約和發放貸款等。14.關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系

答案：D

解析：A項屬于監事會的職責；B項屬于高級管理層的職責；C項屬于董事會的職責。15.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域

答案：C

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：①持卡人資信能力變化風險；②持卡