五月下旬銀行從業資格第三次考試題含答案和解析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、在外匯理財產品中，（）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。A、結構類理財產品B、保證金交易類外匯買賣C、期權類理財產產品【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】結構類外匯理財產品是目前我國國內銀行推出的主要類型的理財產品。2、選擇關鍵風險指標的基本原則不包括（）。A、相關性B、自上而下C、風險敏感性【參考答案】：B【解析】：選擇關鍵風險指標的基本原則包括相關性、可計量性、風險敏感性和實用性。3、真實票據論的理論依據是商業銀行在發展初期，業務主要集中于（）。A、長期貸款B、短期自償性貸款C、房地產貸款【參考答案】：B【解析】：答案為C。商業貸款理論，也叫真實票據論，由18世紀英國經濟學家亞當·斯密在其《國富論》一書中提出的。其基本要求是貸款應以真實交易背景的商業票據為依據。這種理論認為，貸款應是短期和商業性的，用于實際生產和流通，有自償性，最理想。認為商業銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產業務集中于短期自償性貸款。4、房地產信托是指房屋所有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進行（）。［2013年11月真題］A、物業經營B、租售C、管理、處分和收益【參考答案】：C【解析】：房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產進行租售或委托專業物業公司進行物業經營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。5、（）是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為．維護銀行業內部秩序。A、風險監管B、市場約束C、合規監管【參考答案】：C【解析】：本題主要考查了合規監管的概念。合規監管以行政管制為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法規允許的范圍內，其著眼點更多地在于維護國家政策法規的嚴肅性，明確規定能做什么，不能做什么，屬于靜態的監管模式。6、下列關于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A、該理論假定市場上的投資者都是風險偏好的-B、均值～方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法C、該理論認為，最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產的有效邊界線的交點【參考答案】：A【解析】：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風險。7、根據股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票分為普通股和（）。A、國家股B、優先股C、記名股【參考答案】：B【解析】：根據股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票分為普通股和優先股。8、（）后，我國開始人民幣跨境貿易和投資結算的試點。A、2009年6月B、2010年6月C、2010年12月【參考答案】：A【解析】：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿易和投資結算的試點．擴大與人民幣直接交易的外幣品種，發展香港等人民幣離岸中心．人民幣國際化步伐明顯加快。9、根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A、資產收益B、批準破產C、參與重大決策【參考答案】：B【解析】：根據《公司法》第一百八十八條規定，只有人民法院才有權裁定宣告公司破產，公司股東不具有這種權利；《公司法》第四條規定，公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利。10、銀團貸款屬于（）類營銷渠道。A、自營營銷B、合作營銷C、網點營銷【參考答案】：B【解析】：銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，又稱辛迪加貸款。11、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元A、50B、20C、40【參考答案】：B【解析】：消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。12、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、只能采用擔保的方式發放貸款B、我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理C、向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件【參考答案】：B【解析】：A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款（又稱公司貸款、企業貸款），該貸款以企事業單位為對象；D項，根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。13、20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，（）率先在國內開辦了個人住房貸款業務。A、中國建設銀行B、中國工商銀行C、中國銀行【參考答案】：A【解析】：20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務。14、商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。A、設立專戶核算代理資金B、代理手續費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算C、遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示【參考答案】：B【解析】：答案為c。在代理業務中，由于人員因素引起的操作風險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費．不進入大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入15、網上銀行同傳統銀行的一個重要區別是（）。A、設立成本低B、實時處理業務C、嚴密的安全系統【參考答案】：B【解析】：本題考查網上銀行的特征。實時處理業務是網上銀行同傳統銀行的一個重要區別。16、個人理財顧問服務的風險管理的原則是（）。A、事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B、了解客戶和符合客戶最大利益的原則C、謹慎原則【參考答案】：B【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十一條規定，商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解個人理財顧問服務可能對商業銀行法律風險、聲譽風險等產生的重要影響，密切關注個人理財顧問服務的操作風險、合規性風險等風險管控制度的實際執行情況，確保個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現了解客戶和符合客戶最大利益的原則。17、公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別不包括（）。A、審批主體不同B、貸款條件不同C、資金來源不同【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】兩種貸款的區別：承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。18、債券是（）憑證。A、債權債務B、選擇權C、經營權【參考答案】：A【解析】：債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，一般要載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。19、（）是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續時期的各項構成指標的增減變動趨勢。A、橫截面分析B、結構分析C、敏感性分析【參考答案】：B【解析】：結構分析是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續時期的各項構成指標的增減變動趨勢。20、下列關于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B、采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點C、當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立的地點，而不是發件人的主營業地。21、穩健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。A、員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B、高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估．確保其按既定目標運作C、現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符【參考答案】：B【解析】：董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。22、商業銀行核心雇員掌握商業銀行大量技術和關鍵信息，商業銀行過度依賴他們可能帶來（）。A、市場風險B、信用風險C、操作風險【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。核心雇員流失造成的風險體現為商業銀行對關鍵人員（如交易員、高級客戶經理）過度依賴的風險，包括缺乏足夠的后備人員、關鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制等。23、公司貸款中，（）可作為業務部門上級領導進行判斷的基礎性信息。A、貸前調查B、業務人員撰寫的會談紀要C、銀行業務人員當面匯報【參考答案】：B【解析】：根據《貸款通則》的規定，業務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。24、與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于（）。A、公司管理層B、固定資產折舊率C、固定資產剩余壽命【參考答案】：A【解析】：與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。管理層可推遲固定資產擴張的時間，直到固定資產生產能力受限，或者利好機會出現以及融資成本降低時再進行投資。因而銀行必須與公司管理層進行詳細討論，了解公司的資本投資計劃，進而評估固定資產擴張是否可成為合理的借款原因。25、商業銀行應當在收到征信服務中心發出的復核通知之日起（）個工作日內給予答復。A、5B、10C、15【參考答案】：A【解析】：商業銀行應當在收到征信服務中心發出的復核通知之日起5個工作日內給予答復。26、在現代商業銀行的風險管理體系中，商業銀行進行風險管理的最根本驅動力是（）。A、客戶利益B、資本C、金融監管機構的要求【參考答案】：B【解析】：資本是風險的第一承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業銀行的經營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。27、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A、安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B、償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金C、流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券【參考答案】：A【解析】：安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存在風險，包括：①債務人不履行債務風險；②流通市場風險。28、（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。A、RAROCB、EVAC、ROA【參考答案】：A【解析】：RAROC（風險調整后的資本回報率）克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。29、個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為（）。①客戶選車②與經銷商簽訂購買合同③客戶準備所需資料④銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車A、③①⑤②④⑥B、①③②④⑤⑥C、⑤④②③①⑥【參考答案】：B【解析】：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程—選車—準備所需資料—與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—銀行審批、放款—客戶提車。30、對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過（）歲，女性自然人的還款年限不超過（）歲。A、65，60B、60，55C、60，50【參考答案】：A【解析】：對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。31、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A、FOF是一種專門投資于股票指數的基金B、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易C、QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金【參考答案】：C【解析】：A項，FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；B項，ETF是一種跟蹤“標的指數”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；C項，LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行。32、個人貸款的基本準則是（）。A、申貸分離制度B、誠實守信、嚴格審批制度C、貸款面談、借款合同面簽制度【參考答案】：C【解析】：個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業金融機構穩健經營的基本經驗。我國個人貸款管理中堅持要求的面談、面簽制度，對于直接獲取借款人信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。33、“未按審批時所附的限制性條款發放貸款”屬于（）業務環節可能出現的違規事項。A、貸前調查B、信貸審批C、貸款發放【參考答案】：C【解析】：貸款發放業務環節可能出現的違規事項有:①逆程序發放貸款；②未按審批時所附的限制性條款發放貸款；③貸款合同要素填寫不規范；④未按規定辦妥抵押品抵押登記手續或手續不完善，造成抵押無效；⑤未按規定辦理質押物止付手續和質押權利轉移手續，形成無效質押；⑥貸款錄入上賬錯誤等。34、凍結單位或個人存款的期限最長為（）個月。A、1B、6C、9【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。35、下列關于經濟增加值(EVA)的表達式，不正確的是（）A、EVA=稅后凈利潤一資本成本B、EVA=(資本金收益率一資本預期收益率)×經濟資本C、EVA=(經風險調整的收益率一資本預期收益率)×經濟資本【參考答案】：B【解析】：【解析】經濟增加值(EVA)的表達式：EVA=稅后凈利潤-資本成本=稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率=(經風險調整的收益率-資本預期收益率)×經濟資本。A、B、D三項均正確。故選C。36、銀行確立貸款意向后，業務人員應對借款人提供的復印件及相應的文件正本進行核對，核對無誤后，應在（）上簽字確認。A、資料核對審查書B、文件正本C、復印件【參考答案】：C【解析】：根據《貸款通則》的規定，借款人提供復印件需加蓋公章，業務人員應對借款人提供的復印件與相應的文件正本進行核對，核對無誤后，業務人員在復印件上簽字確認。37、李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈的10萬元，靠此款豐衣足食，李某（）。A、為完全民事行為能力人B、為限制民事行為能力人C、為無民事行為能力人【參考答案】：B【解析】：《民法通則》第11條第2款規定，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的。視為完全民事行為能力人。第12條第1款規定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理．或者征得他的法定代理人的同意。據此。可以看出李某屬于限制民事行為能力人。38、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列表述正確的是（）。A、偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上漲B、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈C、法定存款準備金率下調，有助于刺激投資理財需求增長【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產價格上升；相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導致利率上升和金融資產價格下跌。法定存款準備金率下調屬于寬松的貨幣政策。39、下列關于商業銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。A、標準法將銀行全部業務劃分為8個業務條線B、采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15％C、任何一家銀行新的業務開展或新系統剛上線時，由于規章制度不完善、員工操作經驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現操作風險的概率較高【參考答案】：A【解析】：標準法將銀行全部業務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務等9個業務條線。40、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（）。A、借款人經濟效益B、借款人規模C、不良貸款比率【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】根據銀行流動資金貸前調查報告內容的相關要求，其中不良貸款比率（比息率）是反映借款人與銀行關系的重要指標。41、（）是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。”A、固定資產貸款B、流動資金貸款C、項目融資【參考答案】：B【解析】：流動資金貸款是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。42、利率互換是兩個交易對手相互交換一組資金流量，（）。A、涉及本金的交換和利息支付方式的交換B、不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換C、不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【參考答案】：B【解析】：利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進行交換，并不涉及本金的交換。利率互換的作用主要有:①轉移利率波動的風險；②交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優勢進行利率互換，能夠有效地降低各自的融資成本。43、以下各風險都會給商業銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業銀行破產的直接原因是（）。A、流動性風險B、操作風險C、戰略風險【參考答案】：A【解析】：答案為A。流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。操作風險是指由于認為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。44、一個公司由固定資產折舊導致的借款需求上升的速度具體由（）決定。A、固定資產折舊率B、行業技術變化比率C、資產新舊程度【參考答案】：B【解析】：一個公司固定資產折舊導致的借款需求上升的速度是由行業技術變化比率所決定的。所在行業技術變化比率越大，固定資產折舊導致的需求上升速度越快，反之，會慢一些。45、資本公積金不包括（）A、股本溢價B、接受捐贈的資產價值C、法定盈余公積金【參考答案】：C【解析】：資本公積金包括股本溢價、法定財產重估和接受捐贈的資產價值等。盈余公積金是按照有關規定從利潤中提取的各種公積金，具體包括法定盈余公積金和任意盈余公積金。46、風險評級為（）的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。A、一級和二級B、三級和四級C、四級和五級【參考答案】：B【解析】：風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。47、下列屬于個人理財業務供給方的有（）。A、保險公司B、中國人民銀行C、基金公司【參考答案】：B【解析】：C項屬于個人理財業務的監管機構而非供給方。48、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用，這項業務是（）。A、承諾業務B、擔保業務C、代理業務【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。49、英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。A、《反不正當競爭法》B、《金融服務改革法案》C、《反泡沫公司法》【參考答案】：C【解析】：1720年，在英國出現了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。50、一級操作風險損失時將發生的內部原因包括（）。A、信息科技系統、流程、人員B、流程、人員、經營活動C、信息科技系統、人員、環境【參考答案】：A【解析】：一級操作風險原因分類有信息科技系統、流程、人員、經營活動、環境、政治、監管和破壞或事故等八類。其中，信息科技系統、流程、人員屬于導致操作風險損失事件發生的內部原因；經營活動、環境、政治、監管和破壞或事故屬于導致操作風險損失事件發生的外部原因。51、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注的是（）。A、項目進展情況的檢查B、借款人情況的檢查C、日常走訪企業【參考答案】：B【解析】：借款人情況的檢查在有擔保流動資金貸款時，和商用房貸款的貸后與檔案管理中是要特別關注的部分，但在有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不需要特別關注。故選C。52、銀行可能遭受的國家風險包括（）。A、到期不還風險B、債務重新安排風險C、以上都是【參考答案】：C【解析】：答案為D。A、B、C項都屬于國家風險。53、公司信貸客戶市場細分的方式不包括（）A、按區域細分B、按產業細分C、按等級細分【參考答案】：C【解析】：商業銀行一般按照企業所處區域、產業、規模、所有者性質和組織形式等方式對公司信貸客戶進行劃分。54、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。A、擔保行為B、承諾業務C、理財業務【參考答案】：A【解析】：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品．實質是銀行對借款人的一種擔保行為。55、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。[2015年10月真題]A、對違法票據承兌、付款、保證罪B、偽造、變造金融票證罪C、違規出具金融票證罪【參考答案】：B【解析】：C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。56、網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。A、咨詢性網點機構營銷渠道B、全方位網點機構營銷渠道C、零售型網點機構營銷渠道【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：①全方位網點機構營銷渠道；②專業性網點機構營銷渠道；③高端化網點機構營銷渠道；④零售型網點機構營銷渠道。57、資產負債綜合管理的核心策略是（）。A、表內資產負債匹配B、表內工具規避表外風險C、利用證券化剝離表內風險【參考答案】：A【解析】：表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業銀行執行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。58、（）是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。A、短期市場B、貨幣市場C、資本市場【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。59、經濟資本主要用于規避銀行的（）。A、非預期損失B、大規模損失C、普通性損失【參考答案】：A【解析】：答案為A。經濟資本主要用于規避銀行的非預期損失。60、現代商業銀行的特點不包括（）。A、利息水平適當B、貸款規模較大C、具有信用創造功能【參考答案】：B【解析】：現代商業銀行具有三個特點：(1)利息水平適當；(2)信用功能擴大；(3)具有信用創造功能。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列不屬于銀行個人理財業務的其他影響因素的是（）。A、其他理財機構理財業務的發展B、政治、法律與政策環境C、中介機構發展水平【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】個人理財業務的其他影響因素：①客戶對理財業務的認知度；客戶的理財觀念、客戶對商業銀行個人理財業務的態度，甚至對銀行理財業務人員的信任度都會直接影響到商業銀行理財業務。②商業銀行個人理財業務定位；③其他理財機構理財業務的發展；其他理財機構理財業務的發展分流了部分商業銀行個人理財業務。④中介機構發展水平；個人理財業務專業性較強，從業人員須具備一定專業水平和道德水準。⑤金融機構監管體制；個人理2、關于VaR值的計量方法，下列論述正確的是（）。A、方差—協方差法能預測突發事件的風險B、歷史模擬法可計量非線性金融工具的風險C、蒙特卡洛模擬法不需依賴歷史數據【參考答案】：B【解析】：A項，方差—協方差法不能預測突發事件的風險；B項，方差—協方差法易低估實際的風險值；D項，蒙特卡洛模擬法需要依賴歷史數據，方差—協方差法、歷史模擬法也需要依賴歷史數據。3、個人經營貸款期限最長不超過_____年，采用保證擔保方式的不得超過_____年。（）A、5；1B、4；3C、4；2【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】個人經營貸款期限最長不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。4、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。這是貸款五級分類中的（）類貸款。A、關注B、次級C、損失【參考答案】：A【解析】：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。這是對關注類貸款的詮釋。5、商業銀行建立了一套科學的授信限額管理系統，能夠根據客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統不可能發生的情形是（）。[2009年10月真題]A、客戶信用等級越高，限額越高B、客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C、客戶資產負債率越高，限額越高【參考答案】：C【解析】：D項，資產負債率=（負債總額/資產總額）×100%，其值越大，意味著該客戶的償債能力越低，因此對其授予的限額也應越低。6、下列關于職業道德的說法，錯誤的是（）。A、職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節B、職業道德具備法律上的強制約束力C、嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象．取得大眾的信任【參考答案】：B【解析】：職業道德不是法律規范、不具備法律上的強制約束力，更多地依靠從業人員的自覺和行業的自律機制。7、作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。A、貨幣政策最終目標B、貨幣政策中介目標C、貨幣政策操作目標【參考答案】：B【解析】：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。8、政策性銀行的主要資金來源不包括（）。A、活期存款B、政府撥款C、中央銀行借款【參考答案】：A【解析】：政策性銀行的主要資金來源包括：發行債券、政府撥款和借款。大部分政策性銀行（包括發達國家和我國）的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機構，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。9、根據《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。[2014年6月真題]A、某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款B、某企業以高利率向職工借款，用于公司經營C、某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【參考答案】：A【解析】：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。10、下列關于中國銀監會對《巴塞爾新資本協議》實施范圍的說法，不正確的是（）。A、新資本協議銀行從2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》B、獲得銀監會許可使用內部評級法的銀行須制定分階段實施規劃，保證3年內資產覆蓋率達到90%C、新資本協議銀行是指在其他國家或地區設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行【參考答案】：B【解析】：由于數據的局限性，銀監會允許銀行分階段實施內部評級法，但在獲得許可使用內部評級法時，需制定分階段實施內部評級規劃，以保證3年內資產覆蓋率達到80%。11、個人汽車貸款貸前調查人應通過（）了解申請人抵押物狀況。A、實地調查B、郵寄調查C、第三方調查【參考答案】：A【解析】：個人汽車貸款貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物狀況。12、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于（）。A、網上銀行營銷B、合作單位營銷C、上門拜訪營銷【參考答案】：B【解析】：本題考查合作單位營銷。13、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。A、半年以內，最長不超過2年B、1年以內，最長不超過3年C、兩年以內，最長不超過3年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】根據規定，個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年（含3年）。14、擴散指數是指（）。A、全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重B、全部警兆指數中處于預警等級之上的警兆指數所占比重C、全部警兆指數中處于預警等級之下的警兆指數所占比重【參考答案】：A【解析】：擴散指數是指數預警法中應用范圍最廣的一種指數，指全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重。當這一指數大于0.5時，表示警兆指標中有超過半數處于上升，即風險整體呈上升趨勢；當其小于0.5時，表示半數以上的警兆指數收縮或下降，即風險整體呈下降趨勢。15、商業銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產生（）。A、信用風險B、市場風險C、流動性風險【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】“借短貸長”容易導致流動性風險。16、下列各類市場中不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。［2013年6月真題］A、股票市場B、票據市場C、回購市場【參考答案】：A【解析】：貨幣市場由同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。A項，股票市場屬于資本市場。17、關于人民幣的禁止性規定，下列敘述有誤的一項是（）。A、偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸．構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的．中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款C、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為．并處二十萬元以下罰款【參考答案】：B【解析】：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。18、下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、稅率降低C、進口商品價格大幅上漲【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎，加上一定的利潤構成，因此生產成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。19、評價信貸資產質量的指標不包括（）。A、信貸余額擴張系數B、流動比率C、加權平均期限【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】評價信貸資產質量的指標主要有：信貸平均損失比率、信貸資產相對不良率、不良率變幅、信貸余額擴張系數、利息實收率、加權平均期限。流動比率是衡量流動性的指標。20、當個人和家庭由于某種意外的原因出現收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A、資產管理B、支出管理C、風險管理【參考答案】：C【解析】：“天有不測風云”，每個家庭在理財規劃中必須考慮風險管理，因為財務風險會成為影響客戶實現不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃。三、判斷題（共20題，每題1分）1、傳統的組合監測方法中，授信集中是指相對于商業銀行資本金、總資產或總體風險水平而言，存在較小潛在風險的授信。（）【參考答案】：錯誤【解析】：應為存在較大潛在風險的授信。2、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（）【參考答案】：錯誤【解析】：轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。3、個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）【參考答案】：正確【解析】：個人信用信息基礎數據庫對查看信用報告的商業銀行信貸人員進行管理，每一個用戶在進入該系統時都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。4、如果個人認為自已的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理。（）[2010年5月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構或當地住房公積金中心核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請。5、金融資產管理公司對不良資產可以采取協議轉讓的方式。【參考答案】：錯誤【解析】：《金融資產管理公司資產處置管理辦法》第十九條資產公司轉讓資產原則上應采取公開競價方式，包括但不限于招投標、拍賣、要約邀請公開競價、公開詢價等方式。其中，以招投標方式處置不良