1、第8章：金融業(yè)電子商務(wù)8.1 銀行業(yè)電子商務(wù)8.2 證券電子商務(wù)8.3 保險業(yè)電子商務(wù)8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)8.1.1E-Bank定義：通過使用用電子渠渠道提供供的銀行行產(chǎn)品和和服務(wù)。電子渠渠道包括括互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)、無線線通信網(wǎng)網(wǎng)、自動動柜員機機和電話話銀行，狹義的的E-Bank主要指互互聯(lián)網(wǎng)電電子銀行行形式：純網(wǎng)絡(luò)銀銀行和混混合型的的網(wǎng)絡(luò)銀銀行純網(wǎng)絡(luò)銀銀行是完全依依賴于internet發(fā)展起來來的全新新電子銀銀行，是是完全建建立在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)之上上的虛擬擬金融服服務(wù)機構(gòu)構(gòu)，沒有有對應(yīng)的的實體形形態(tài)，成成本低廉廉。混合合型網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行是是在現(xiàn)有有商業(yè)銀銀行的基基礎(chǔ)上發(fā)發(fā)展起來來，把銀銀行服務(wù)務(wù)業(yè)務(wù)運運用到

2、internet，開設(shè)新的的電子服服務(wù)窗口口，即傳傳統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)的外掛掛電子銀銀行系統(tǒng)統(tǒng)。8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)E-Bank的優(yōu)勢：-挑戰(zhàn)傳傳統(tǒng)銀行行理念-極大降降低銀行行服務(wù)的的成本-實現(xiàn)規(guī)規(guī)模經(jīng)濟濟-擁有更更廣泛的的客戶群群體-使傳統(tǒng)統(tǒng)銀行的的競爭格格局發(fā)生生變化8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)E-Bank運作模式式和流程程：8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)流程：-客戶購購物，商商品放入入購物車車，填寫寫結(jié)帳單單-啟動個個人電子子錢包，輸入密密碼，付付款。-CA認證中心心確認商商店的合合法身份份-通過支支付網(wǎng)關(guān)關(guān)，確認認客戶的的賬戶余余額足夠夠支付購購物的款款項-客戶資資金被扣扣除，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移至商商家開戶戶銀行

3、的的賬戶8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)從E-bank運作模式式和流程程可以看看出：1、E-bank是基于internet上的運行行模式，客戶、商戶、認證中中心、銀銀行都和和internet聯(lián)在一起起。2、CA認證中心心處于重重要地位位，是一一切業(yè)務(wù)務(wù)的前提提。3、流程程圖顯示示了買賣賣雙方的的資金流流和信息息流的運運行過程程。8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)EBank業(yè)務(wù)拓展展：傳統(tǒng)金融融服務(wù)品品種在網(wǎng)網(wǎng)上延伸伸而形成成的虛擬擬金融服服務(wù)：轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬結(jié)算算，匯兌兌等在網(wǎng)上衍衍生的金金融服務(wù)務(wù)：信息息服務(wù)、在線交交易、投投資信息息咨詢等等網(wǎng)上支付付系統(tǒng)服服務(wù)：網(wǎng)網(wǎng)上賬單單交付和和支付8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)8.1

4、.2網(wǎng)絡(luò)銀行行系統(tǒng)8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行行的分銷銷模式：8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行行案例:8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行行案例:8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行行案例:8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行行案例:8.1銀行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行行案例:8.2證券電子子商務(wù)8.2.1證券電子子商務(wù)的的定義和和內(nèi)容以互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)為媒介介，運用用IT技術(shù)進行行證券交交易的一一種交易易方式，是投資資者通過過Internet進行證券券交易的的一種手手段，投投資者利利用互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)中的的網(wǎng)絡(luò)資資源，獲獲取證券券的即時時報價，分析市市場行情情，并通通過互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)委托托下單，進行實

5、實時交易易。8.2證券電子子商務(wù)8.2.2證券電子子商務(wù)的的特點打破了時時空限制制極大地豐豐富了信信息資源源具備明顯顯的成本本優(yōu)勢方便快捷捷有效降低低了交易易差錯率率8.2證券電子子商務(wù)多種證券券委托方方式的比比較委托方式網(wǎng)上委托柜臺委托大戶室電話委托股價更新間隔時間8秒15秒15秒20秒股價走勢圖有有有無盤中分析有無有無歷史數(shù)據(jù)有無有無操作地點全國證券部內(nèi)證券部內(nèi)全國直接下單能能能能現(xiàn)金存取款地點全市聯(lián)網(wǎng)銀行證券部內(nèi)證券部內(nèi)證券部內(nèi)設(shè)備是否兼作它用能不能不能能8.2證券電子子商務(wù)推廣網(wǎng)上上證券交交易對證證券業(yè)產(chǎn)產(chǎn)生的沖沖擊-對交易模模式和證證券市場場結(jié)構(gòu)的的沖擊-加劇了了證券業(yè)業(yè)的競爭爭-證

6、券公公司的傳傳統(tǒng)經(jīng)營營理念受受到?jīng)_擊擊業(yè)務(wù)重點點的改變變：以咨咨詢服務(wù)務(wù)為主經(jīng)營方式式的改變變：網(wǎng)上上交易平平臺的建建設(shè)咨詢內(nèi)容容的改變變：個性性化服務(wù)方式式的改變變：通過過網(wǎng)絡(luò)證券公司司經(jīng)營結(jié)結(jié)構(gòu)的改改變：加加強證券券研究部部門的建建設(shè)8.2證券電子子商務(wù)8.2.3證券電子子商務(wù)的的典型模模式ETrade模式：公公司無證證券營業(yè)業(yè)網(wǎng)點，完全以以web方式提供供純虛擬擬的投資資服務(wù)Schwab模式：公公司同時時以店面面、電話話和web方式向投投資者提提供服務(wù)務(wù)，其特特點是有有效利用用技術(shù)降降低成本本，改進進服務(wù)MerrillLynch模式：除除了擁有有Schwab模式的優(yōu)優(yōu)勢以外外，還充充分利

7、用用公司專專業(yè)化的的經(jīng)紀人人隊伍和和龐大的的研究力力量提供供理財服服務(wù)電子商務(wù)務(wù)在流通通領(lǐng)域的的應(yīng)用8.2證券電子子商務(wù)8.2.4傳統(tǒng)方式式與網(wǎng)上上交易方方式拓展展成本比比較8.2證券電子子商務(wù)8.2.5我國證券券公司網(wǎng)網(wǎng)上交易易組織架架構(gòu)的變變遷1、協(xié)調(diào)調(diào)性的非非常設(shè)過過渡機構(gòu)構(gòu)(如華華泰證券券的網(wǎng)網(wǎng)上證券券業(yè)務(wù)辦辦公室、國通通證券的的網(wǎng)上上交易協(xié)協(xié)調(diào)委員員會)2、外購購，即租租借網(wǎng)上上交易平平臺（初初期模式式）3、下屬屬營業(yè)部部分散模模式（重重組兼并并后的證證券公司司，組織織運作成成本高，只能提提供低層層次的交交易通道道服務(wù)）4、下設(shè)設(shè)專門的的網(wǎng)上交交易部（證券電電子商務(wù)務(wù)發(fā)展到到一定規(guī)規(guī)

8、模后，多采取取該模式式）5、子公公司模式式（西南南證券飛飛虎網(wǎng)，表面上上隸屬于于西南證證券，實實際上是是獨立的的，并申申請自己己的證券券牌照）8.2證券電子子商務(wù)8.2.6拓展網(wǎng)上上證券交交易等新新業(yè)務(wù)的的策略：電子商商務(wù)戰(zhàn)略略聯(lián)盟聯(lián)盟的具具體形式式有以下下幾種：1、同業(yè)業(yè)聯(lián)盟還還是上下下游（相相關(guān)）聯(lián)聯(lián)盟：我我國一般般是上下下游聯(lián)盟盟聯(lián)盟較較多，基基礎(chǔ)券商商和企業(yè)業(yè)合作的的熱情很很高。2、股本本合資、非控股股性參股股還是協(xié)協(xié)議聯(lián)盟盟聯(lián)盟方的的選擇:聯(lián)盟方的的規(guī)模聯(lián)盟方所所處的行行業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系系和人脈脈關(guān)系聯(lián)盟方的的形象和和商業(yè)信信譽聯(lián)盟時機機的把握握；擔(dān)當(dāng)當(dāng)聯(lián)盟的的主導(dǎo)者者、爭取取聯(lián)盟的的主動

9、權(quán)權(quán)；利用用聯(lián)盟實實現(xiàn)專業(yè)業(yè)化和多多元化的的融合；8.3保險業(yè)電電子商務(wù)務(wù)8.3.1電子商務(wù)務(wù)對保險險業(yè)的影影響-電子商務(wù)務(wù)將拓展展保險人人的服務(wù)務(wù)時間和和空間，提高保保險銷售售效率，降低銷銷售成本本-電子商商務(wù)將使使保險公公司之間間的競爭爭由價格格競爭轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向技術(shù)術(shù)與服務(wù)務(wù)的競爭爭-電子商商務(wù)將動動搖保險險公司傳傳統(tǒng)的組組織架構(gòu)構(gòu)，使建建立新的的內(nèi)部監(jiān)監(jiān)控結(jié)構(gòu)構(gòu)和組織織形式成成為必要要-電子商商務(wù)將給給保險監(jiān)監(jiān)管工作作帶來新新的挑戰(zhàn)戰(zhàn)8.3保險業(yè)電電子商務(wù)務(wù)8.3.2保險業(yè)發(fā)發(fā)展電子子商務(wù)的的機遇與與制約制約因素素主要有有：觀念與意意識的制制約互聯(lián)網(wǎng)硬硬件環(huán)境境的制約約金融電子子化支付付手段的

10、的制約網(wǎng)絡(luò)安全全的制約約我國保險險公司自自身信息息化水平平的制約約8.3保險業(yè)電電子商務(wù)務(wù)8.3.3現(xiàn)有保險險業(yè)電子子商務(wù)模模式保險公司司網(wǎng)站網(wǎng)上保險險超市網(wǎng)上金融融超市網(wǎng)上風(fēng)險險市場網(wǎng)上風(fēng)險險拍賣8.3保險業(yè)電電子商務(wù)務(wù)保險公司司網(wǎng)站典型的B2C電子商務(wù)務(wù)模式，是保險險公司開開設(shè)的網(wǎng)網(wǎng)上店鋪鋪，旨在在宣傳公公司產(chǎn)品品，提供供聯(lián)系方方式，擴擴展公司司銷售渠渠道。優(yōu)點：1、宣傳公公司產(chǎn)品品，樹立立公司形形象，提提高知名名度。2、提供產(chǎn)產(chǎn)品銷售售渠道。3、管理客客戶資料料。4、提供增增值服務(wù)務(wù)。8.3保險業(yè)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)上保險險超市網(wǎng)上保險險超市是是典型的的B2C電子商務(wù)務(wù)模式，給保險險人和顧顧客

11、提供供交易場場所。讓讓保險人人在超市市中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)合適的的顧客，讓顧客客發(fā)現(xiàn)合合適的險險種。面臨的挑挑戰(zhàn)：1、市場容容量有限限2、投資回回報有限限3、產(chǎn)品可可比性較較差4、真正網(wǎng)網(wǎng)上保險險難以實實現(xiàn)5、受產(chǎn)品品供應(yīng)商商的威脅脅8.3保險業(yè)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)上金融融超市：網(wǎng)上金融融超市與與保險公公司網(wǎng)站站模式相相似，給給顧客提提供一個個交易場場所。顧顧客可以以享受到到儲蓄、信貸、投資、保險、結(jié)算等等一條龍龍服務(wù)。網(wǎng)上金金融超市市和保險險公司網(wǎng)網(wǎng)站相比比，有利利于提高高自身知知名度，有利于于實現(xiàn)范范圍經(jīng)濟濟。8.3保險業(yè)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)上風(fēng)險險市場：B2B模式，商商家對商商家的保保險電子子商務(wù)模模式，意意在幾家家保險公公司之間間交換個個別風(fēng)險險或風(fēng)險險的組合合。近兩兩年，發(fā)發(fā)展較快快。8.3保險業(yè)電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)上風(fēng)險險拍賣：網(wǎng)上風(fēng)險險拍賣是是B2B模式，保保險客戶戶可以通通過互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)處置置自身風(fēng)風(fēng)險，將將自身的的風(fēng)險作作為標的