1、隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 , 農(nóng)村信貸需求正在發(fā)生深刻的變遷。 在農(nóng)村信貸創(chuàng)新中 引入 供應(yīng)鏈金 融 思想,為解決農(nóng)戶貸款難問(wèn)題、增加農(nóng)村信貸供給提供了一個(gè)新視 角。供應(yīng)鏈金融近年來(lái), 部分商業(yè)銀行發(fā)展了供應(yīng)鏈金融模式 , 其基本要義是把供應(yīng)鏈上的相關(guān) 企業(yè)作 為一個(gè)整體 , 根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案 , 將資金 有效地注入相對(duì) 弱勢(shì)的 中小企業(yè) , 為企業(yè)提供資金 理財(cái) 服務(wù), 從而解決供應(yīng)鏈中 資金分配不平穩(wěn)的問(wèn)題 , 整 體提升整個(gè)供應(yīng)鏈中的企業(yè)群體競(jìng)爭(zhēng)力。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品不同于傳統(tǒng)的銀行融資產(chǎn)品 , 其創(chuàng)新亮點(diǎn)是抓住大型優(yōu)質(zhì)企業(yè) 穩(wěn)定的供 應(yīng)鏈, 圍繞供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營(yíng)規(guī)范

2、、 資信良好、 有穩(wěn)定銷售渠道和回款 資金來(lái)源的企業(yè)進(jìn)行 產(chǎn)品設(shè)計(jì) , 借助大型核心企業(yè)對(duì)中小供應(yīng)商的深入了解 , 選擇 資質(zhì)良好的上下游企業(yè)作為商 業(yè)銀行的融資對(duì)象 ,既突破商業(yè)銀行傳統(tǒng)的評(píng)級(jí)授信 要求,也無(wú)需另行提供抵押質(zhì)押擔(dān)保 , 可切實(shí)解決 中小企業(yè)融資 難問(wèn)題。農(nóng)業(yè)中的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)侵皋r(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到消費(fèi)過(guò)程中的一系列價(jià)值活動(dòng)和環(huán)節(jié) , 這 些價(jià)值活 動(dòng)包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購(gòu)買(mǎi)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程、農(nóng)產(chǎn)品銷售、儲(chǔ)運(yùn)、加工 等環(huán)節(jié)。參與這些活 動(dòng)的主體包括生產(chǎn)資料供應(yīng)者、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu) 者、儲(chǔ)運(yùn)者、加工者等。產(chǎn)業(yè)鏈上 各個(gè)參與者的融資過(guò)程也是資金流入價(jià)值鏈各 個(gè)環(huán)節(jié)的過(guò)程 ,即供應(yīng)鏈融資。農(nóng)業(yè)

3、產(chǎn)業(yè)鏈種類繁多 , 每種產(chǎn)品都擁有各具特點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈。 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈鏈條越 長(zhǎng), 其農(nóng) 產(chǎn)品的市場(chǎng)化程度就越高 , 價(jià)值活動(dòng)就越多 , 融資需求就越大。 為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè) 鏈中的參與者提 供適合他們需要的融資服務(wù)意味著可以提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的效益 , 進(jìn) 而提高各個(gè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)活動(dòng) 參與者的收入。供應(yīng)鏈與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈二者具有相似性。供應(yīng)鏈與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈均將上下游客戶有 機(jī)結(jié)合, 并以龍頭企業(yè)為核心形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。可將 “ 1龍（ 頭企業(yè) +N（中小企 業(yè)”的供應(yīng) 鏈金融思想引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)訂單鏈條。效用分析具有可復(fù)制性 , 有較高推廣價(jià)值。 目前, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已實(shí)現(xiàn)了由零星分布、 單戶 生產(chǎn)向區(qū) 域化分布、規(guī)模化種植

4、 （養(yǎng)、訂單化生產(chǎn)格局的轉(zhuǎn)變 ,形成了“企業(yè) +協(xié)會(huì) + 基地 +農(nóng)戶”、 “龍頭企業(yè) +基地 +農(nóng)戶”、“專業(yè)合作組織 +農(nóng)戶”等發(fā)展模式 ,為推廣 復(fù)制供應(yīng)鏈金融貸 款模式提供了較好的基礎(chǔ)條件。有效解決金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶貸款博弈中長(zhǎng)期存在的信息不對(duì)稱問(wèn)題。 農(nóng)村金融 機(jī)構(gòu)通過(guò)與 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、 農(nóng)民專業(yè)合作社等合作 , 依據(jù)訂單對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行選 擇, 實(shí)際是一個(gè)對(duì)農(nóng) 戶信譽(yù)信息過(guò)濾、處理的過(guò)程 ,因?yàn)辇堫^企業(yè)、專業(yè)合作社比金 融機(jī)構(gòu)更充分地了解農(nóng)戶 , 因而,能夠現(xiàn)實(shí)地避免貸款客戶選擇中的盲目性 ,進(jìn)而可以 較有效地防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 , 降低貸款的違約風(fēng)險(xiǎn) , 提高貸款的回收率。 同時(shí),

5、通 過(guò)龍頭企業(yè)、 專業(yè)合作社的擔(dān)保或資金流監(jiān)控, 不僅緩解了農(nóng)戶提供抵押擔(dān)保的壓力 , 而且緩解了信貸人員的工作壓力 節(jié)約了人 力、時(shí)間等放貸成本。建立新型合作模式 ,有效降低監(jiān)管成本。龍頭企業(yè)、農(nóng)戶、專業(yè)合作社 （協(xié)會(huì)、 銀行 多方通過(guò)相互協(xié)作、 相互制約 , 實(shí)現(xiàn)了共同發(fā)展。 同時(shí)各環(huán)節(jié)充分發(fā)揮監(jiān)管 作用, 如龍頭企 業(yè)幫助催收貸款 , 在有利于增加金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間信息對(duì)稱性的 同時(shí), 還降低了貸后管理 成本,有效緩解了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)不足、客戶經(jīng)理不 夠、貸款資金監(jiān)管難的問(wèn)題。產(chǎn)業(yè)鏈信貸深入分析各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的特征和金融需求特點(diǎn)。 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈具有很強(qiáng)的地 域特征, 不 同地區(qū)的產(chǎn)業(yè)

6、鏈特點(diǎn)有很大差異 , 表現(xiàn)出很強(qiáng)的地方特色和產(chǎn)品特色。 要對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 的特點(diǎn)進(jìn)行充分地了解和分析 , 分析產(chǎn)業(yè)鏈每個(gè)環(huán)節(jié)及其參與 者對(duì)金融需求的特征 , 分析產(chǎn) 業(yè)鏈每個(gè)環(huán)節(jié)融資特點(diǎn)及其資金的主要來(lái)源。 產(chǎn)業(yè)鏈 分析要從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的供應(yīng)開(kāi)始 , 包 括生產(chǎn)資料供應(yīng)者、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、儲(chǔ)運(yùn)、加工者以及銷售者。這些參與者是農(nóng) 業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的需求者 , 分析他們 的特點(diǎn)、 風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品需求有助于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地 提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品。 在對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上 , 開(kāi)發(fā)適合 產(chǎn)業(yè)鏈不 同環(huán)節(jié)的信貸產(chǎn)品。 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中 , 有的活動(dòng)如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、 生產(chǎn)

7、資料供 應(yīng)、 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)行 業(yè)等具有明顯的季節(jié)性 ; 而有些活動(dòng)如農(nóng)產(chǎn)品加工、 儲(chǔ)運(yùn)、 銷售等則不具季節(jié)性。 應(yīng)針對(duì)不 同活動(dòng)的季節(jié)性特點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的信貸產(chǎn)品。 同時(shí) 根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)之間的緊密關(guān)系 , 可以 采取區(qū)別于傳統(tǒng)抵押擔(dān)保要求的信貸技 術(shù), 通過(guò)聯(lián)保貸款 , 產(chǎn)業(yè)鏈相鄰環(huán)節(jié)互相擔(dān)保等技術(shù) 來(lái)擴(kuò)展信貸供給。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。 在做出為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈提供貸款的決策時(shí) , 除了 考慮該環(huán) 節(jié)自身的風(fēng)險(xiǎn)外 , 還要考慮其前后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。 重點(diǎn)應(yīng)做好核心產(chǎn)業(yè)鏈環(huán) 節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與管 理。 要針對(duì)可能發(fā)生的供應(yīng)鏈?zhǔn)浇鹑陲L(fēng)險(xiǎn)制定應(yīng)急措施。 在風(fēng) 險(xiǎn)管理中 , 要運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)控 制工具, 在風(fēng)

8、險(xiǎn)發(fā)生之前 , 盡量消除各種風(fēng)險(xiǎn)隱患 , 減 少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。 要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié) 構(gòu)、環(huán)境等特點(diǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)因素 ,區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)類別 , 盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) ,制定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) ,降低風(fēng) 險(xiǎn)損失。保障措施強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)信用建設(shè)。訂單作為聯(lián)系農(nóng)業(yè)與市場(chǎng)的最重要環(huán)節(jié), 能否作為貸款發(fā) 放依據(jù), 關(guān)鍵是看訂單能否得到履行。 由于我國(guó)目前信用環(huán)境不完善 , 訂 單履約率不高 , 不 僅制約了訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展 , 而且也構(gòu)成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信貸支持的主要 障礙。 因此, 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信 貸必須解決履約率低的問(wèn)題。 要強(qiáng)化信用建設(shè)、 建立 信用生態(tài)系統(tǒng) , 將信貸支持訂單農(nóng)業(yè)與 信用生態(tài)建設(shè)掛鉤 , 通過(guò)信用系統(tǒng)來(lái)制約供 應(yīng)鏈違約雙方行為 , 加強(qiáng)對(duì)違約方的懲罰力度來(lái) 提高訂單雙方的信用度和訂單的履 約率,進(jìn)而提高貸款的安全性。探索建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。 探索建立產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。 由政府 牽頭, 嘗試 建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金 , 用于彌補(bǔ)因自然災(zāi)害等不可抗拒原因形成的損失 ; 建 立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 體系。增強(qiáng)涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的覆蓋面 , 將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)納入到農(nóng)業(yè) 產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)劫J款之中 ,解決農(nóng) 戶、龍頭企業(yè)和銀行的后顧之憂。優(yōu)化法律和政策環(huán)境 , 加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展步伐。 相關(guān)法律法規(guī)的制定要為農(nóng) 業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 發(fā)展提供基本的法律準(zhǔn)繩和保障。 在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中 , 農(nóng)民進(jìn)入農(nóng)業(yè)產(chǎn) 業(yè)鏈組織 , 將發(fā)生 農(nóng)民