商場預(yù)存款管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范商場預(yù)存款的管理，保障商場及客戶的合法權(quán)益，提高資金使用效率，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于在本商場開設(shè)預(yù)存款賬戶的所有客戶，包括個人客戶和企業(yè)客戶。（三）基本原則1.合法性原則：預(yù)存款的管理應(yīng)符合國家法律法規(guī)的要求。2.安全性原則：確保預(yù)存款資金的安全，防止資金被盜用、挪用等情況發(fā)生。3.規(guī)范性原則：嚴格按照規(guī)定的流程和標準進行預(yù)存款的操作和管理。4.透明性原則：預(yù)存款的收支情況應(yīng)向客戶公開透明，接受客戶監(jiān)督。二、預(yù)存款賬戶管理（一）開戶1.客戶如需開設(shè)預(yù)存款賬戶，應(yīng)向商場財務(wù)部提出申請，填寫《預(yù)存款開戶申請表》，并提供有效身份證件或營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件。2.財務(wù)部對客戶提交的申請資料進行審核，審核通過后為客戶開設(shè)預(yù)存款賬戶，并為客戶分配唯一的賬戶編號。3.客戶應(yīng)設(shè)置預(yù)存款賬戶的支付密碼，支付密碼應(yīng)妥善保管，不得泄露。（二）賬戶信息變更1.客戶預(yù)存款賬戶的基本信息（如姓名、聯(lián)系方式、開戶行等）發(fā)生變更時，應(yīng)及時向商場財務(wù)部提交《預(yù)存款賬戶信息變更申請表》，并提供相關(guān)證明文件。2.財務(wù)部對客戶提交的變更申請進行審核，審核通過后及時更新客戶的預(yù)存款賬戶信息。（三）銷戶1.客戶不再使用預(yù)存款賬戶或預(yù)存款賬戶余額為零時，可向商場財務(wù)部提出銷戶申請，填寫《預(yù)存款銷戶申請表》。2.財務(wù)部對客戶提交的銷戶申請進行審核，審核通過后，將預(yù)存款賬戶余額退還客戶。客戶應(yīng)在銷戶前結(jié)清所有與預(yù)存款賬戶相關(guān)的款項。3.銷戶后，商場財務(wù)部應(yīng)及時注銷客戶的預(yù)存款賬戶，并將相關(guān)資料歸檔保存。三、預(yù)存款存入管理（一）存入方式1.現(xiàn)金存入：客戶可直接到商場財務(wù)部以現(xiàn)金方式存入預(yù)存款。財務(wù)部在收到現(xiàn)金后，應(yīng)開具收款收據(jù)，并加蓋財務(wù)專用章。2.銀行轉(zhuǎn)賬：客戶可通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項轉(zhuǎn)入商場預(yù)存款賬戶。客戶應(yīng)在轉(zhuǎn)賬時注明預(yù)存款賬戶編號、客戶名稱等信息，并及時通知商場財務(wù)部查收。財務(wù)部在收到銀行轉(zhuǎn)賬款項后，應(yīng)及時核對并確認入賬。（二）存入金額客戶可根據(jù)自身需求自由選擇預(yù)存款的存入金額，但最低存入金額不得低于[X]元。（三）存入記錄1.財務(wù)部應(yīng)建立預(yù)存款存入臺賬，詳細記錄客戶的預(yù)存款存入日期、存入金額、存入方式、客戶名稱、賬戶編號等信息。2.預(yù)存款存入臺賬應(yīng)定期與銀行對賬單進行核對，確保賬目一致。四、預(yù)存款使用管理（一）使用范圍1.客戶在商場內(nèi)消費時，可使用預(yù)存款支付相應(yīng)的款項。2.預(yù)存款可用于購買商場內(nèi)的商品、支付服務(wù)費用、繳納租金等符合商場規(guī)定的費用支出。（二）使用流程1.客戶在商場內(nèi)消費時，應(yīng)向收銀員出示預(yù)存款賬戶支付密碼或提供預(yù)存款賬戶編號。2.收銀員根據(jù)客戶的消費金額，在系統(tǒng)中查詢客戶預(yù)存款賬戶余額，并從預(yù)存款賬戶中扣除相應(yīng)的金額。3.扣除預(yù)存款后，收銀員應(yīng)打印消費小票，注明消費金額、預(yù)存款支付金額、剩余預(yù)存款余額等信息，并由客戶簽字確認。4.商場財務(wù)部應(yīng)定期對預(yù)存款的使用情況進行統(tǒng)計和分析，確保預(yù)存款的使用符合規(guī)定。（三）特殊情況處理1.若客戶預(yù)存款賬戶余額不足以支付全部消費金額，客戶可選擇使用其他支付方式補足差額，也可申請增加預(yù)存款金額。2.若因系統(tǒng)故障或其他原因?qū)е骂A(yù)存款扣除失敗，收銀員應(yīng)及時與財務(wù)部聯(lián)系，查明原因并進行處理。待問題解決后，重新進行預(yù)存款扣除操作。五、預(yù)存款利息管理（一）利息計算1.商場財務(wù)部應(yīng)按照中國人民銀行公布的活期存款利率，定期為客戶預(yù)存款賬戶計算利息。2.利息計算周期為[具體周期]，利息結(jié)算日為[具體日期]。（二）利息支付1.商場財務(wù)部應(yīng)在利息結(jié)算日后[X]個工作日內(nèi)，將預(yù)存款利息轉(zhuǎn)入客戶的預(yù)存款賬戶，并在系統(tǒng)中記錄利息支付情況。2.客戶可通過商場提供的查詢渠道（如商場官網(wǎng)、手機APP等）查詢預(yù)存款賬戶的利息明細。六、預(yù)存款查詢與對賬（一）查詢方式1.客戶可通過商場財務(wù)部提供的查詢渠道（如電話查詢、商場官網(wǎng)查詢、手機APP查詢等）查詢預(yù)存款賬戶的余額、交易明細等信息。2.客戶查詢預(yù)存款賬戶信息時，應(yīng)提供預(yù)存款賬戶編號、支付密碼等相關(guān)信息進行身份驗證。（二）對賬1.商場財務(wù)部應(yīng)定期（每月/每季度）與客戶進行預(yù)存款賬目核對，向客戶發(fā)送預(yù)存款對賬單。2.客戶應(yīng)在收到預(yù)存款對賬單后的[X]個工作日內(nèi)進行核對，并將核對結(jié)果反饋給商場財務(wù)部。如客戶發(fā)現(xiàn)賬目不符，應(yīng)及時與商場財務(wù)部聯(lián)系，查明原因并進行處理。七、風險防范與控制（一）安全風險防范1.商場應(yīng)加強對預(yù)存款賬戶信息的安全管理，采取必要的技術(shù)措施（如加密存儲、防火墻等），防止客戶預(yù)存款信息泄露。2.財務(wù)部工作人員應(yīng)嚴格遵守財務(wù)管理制度，妥善保管客戶預(yù)存款賬戶資料和支付密碼，不得私自泄露給他人。3.定期對商場的信息系統(tǒng)進行安全檢查和維護，及時發(fā)現(xiàn)并處理可能存在的安全隱患。（二）信用風險控制1.商場應(yīng)建立客戶信用評估機制，對申請開設(shè)預(yù)存款賬戶的客戶進行信用評估，評估內(nèi)容包括客戶的信用記錄、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。2.根據(jù)客戶的信用評估結(jié)果，合理確定客戶的預(yù)存款額度和使用范圍。對于信用狀況較差的客戶，應(yīng)謹慎對待其預(yù)存款業(yè)務(wù)，采取相應(yīng)的風險防范措施。3.加強對客戶預(yù)存款使用情況的監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)客戶存在異常使用預(yù)存款或逾期未還款等情況，應(yīng)及時采取措施，如暫停預(yù)存款使用、要求客戶補足差額等，以降低信用風險。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.商場內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對預(yù)存款管理制度的執(zhí)行情況進行審計檢查，重點檢查預(yù)存款賬戶的開戶、存入、使用、利息管理、查詢與對賬等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定。2.審計部門應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)并糾正預(yù)存款管理過程中存在的問題，對違規(guī)行為提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)督1.商場應(yīng)接受相關(guān)政府部門（如工商行政管理部門、稅務(wù)部門等）的監(jiān)督檢查，積極配合政府部門的工作，如實提供預(yù)存款管理的相關(guān)資料和信息。2.商場應(yīng)定期向客戶公布預(yù)存款管理制度的執(zhí)行情況，接受客戶的監(jiān)督。客戶如發(fā)現(xiàn)商場在預(yù)存款管理方面存在問題，可向商場提出投訴和建議，商場應(yīng)及時處理并反饋處理結(jié)果。九、違規(guī)處理（一）客戶違規(guī)處理1.若客戶違反本預(yù)存款管理制度，如惡意透支預(yù)存款、提供虛假信息等，商場有權(quán)采取以下措施：暫停客戶預(yù)存款賬戶的使用，直至客戶改正違規(guī)行為。要求客戶補足預(yù)存款賬戶透支金額，并按照透支金額的[X%]收取違約金。取消客戶的預(yù)存款賬戶，將預(yù)存款賬戶余額退還客戶，并保留追究客戶法律責任的權(quán)利。2.客戶因違規(guī)行為給商場造成損失的，應(yīng)承擔相應(yīng)的賠償責任。（二）商場工作人員違規(guī)處理1.商場工作人員如違反本預(yù)存款管理制度，如私自挪用客戶預(yù)存款、泄露客戶預(yù)存款信息等，商場將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀律處分，包括警告、罰款、辭退等。2.工作人員因違規(guī)行為