房產公司融資部管理制度一、總則（一）目的為規范房產公司融資部的工作流程，加強融資管理，提高融資效率，降低融資成本，確保公司資金鏈的穩定和可持續發展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于房產公司融資部全體員工。（三）基本原則1.合法性原則：融資活動必須遵守國家法律法規和相關政策規定。2.安全性原則：確保融資資金的安全，降低融資風險。3.效益性原則：追求融資成本最小化，提高資金使用效益。4.計劃性原則：根據公司發展戰略和資金需求計劃，合理安排融資活動。二、組織架構與職責（一）組織架構融資部設融資經理一名，融資專員若干名。（二）職責分工1.融資經理負責融資部的全面管理工作，制定融資計劃和策略。拓展融資渠道，建立和維護與金融機構、投資者等的良好合作關系。組織融資項目的策劃、包裝和實施，協調解決融資過程中的問題。對融資項目進行風險評估和控制，確保融資活動的順利進行。負責融資部團隊建設和員工培訓，提高團隊整體素質和業務能力。2.融資專員協助融資經理制定融資計劃和方案，收集、整理融資相關資料。負責與金融機構、投資者等進行溝通和對接，跟進融資項目的進展情況。協助融資經理進行融資項目的談判和合同簽訂工作。負責融資數據的統計和分析，及時向上級匯報融資工作進展情況。完成融資經理交辦的其他工作任務。三、融資流程（一）融資需求分析1.融資專員根據公司年度經營計劃、項目開發進度和資金狀況，定期收集各部門的資金需求信息，進行匯總分析。2.結合公司發展戰略和資金缺口情況，提出融資需求初步方案，報融資經理審核。（二）融資方案制定1.融資經理根據融資需求分析結果，組織融資專員進行市場調研，了解各類融資渠道的特點、成本和要求。2.結合公司實際情況，制定多種融資方案，包括融資方式、融資金額、融資期限、融資成本等，并對各方案進行風險評估和比較分析。3.將融資方案提交公司管理層審批，根據審批意見進行修改和完善。（三）融資渠道選擇與拓展1.根據融資方案，選擇合適的融資渠道進行融資，主要融資渠道包括銀行貸款、信托融資、債券融資、股權融資等。2.融資專員負責與選定的金融機構、投資者等進行溝通和洽談，介紹公司融資項目情況，爭取達成合作意向。3.融資經理積極拓展新的融資渠道，建立多元化的融資體系，降低對單一融資渠道的依賴。（四）融資項目實施1.與金融機構、投資者等簽訂融資合同，明確雙方的權利和義務。2.按照融資合同約定，辦理相關手續，如抵押物登記、資金入賬等，確保融資資金及時足額到位。3.融資專員負責融資項目的全程跟蹤和管理，及時向融資經理匯報項目進展情況，協調解決項目實施過程中出現的問題。（五）融資資金管理與使用1.設立專門的融資資金賬戶，對融資資金進行專戶管理，確保資金安全。2.根據公司資金使用計劃，合理安排融資資金的使用，提高資金使用效率。3.定期對融資資金的使用情況進行檢查和監督，確保資金使用符合融資合同約定和公司相關規定。（六）融資項目還款與續貸1.融資專員提前制定還款計劃，確保按時足額償還融資本息。2.根據公司資金狀況和融資項目情況，合理安排續貸工作，避免出現資金斷鏈風險。3.在續貸過程中，及時與金融機構溝通協調，確保續貸工作順利進行。四、融資風險管理（一）風險識別與評估1.融資經理組織融資專員對融資項目進行風險識別和評估，分析可能面臨的風險因素，如市場風險、信用風險、利率風險、政策風險等。2.采用定性和定量相結合的方法，對風險發生的可能性和影響程度進行評估，確定風險等級。（二）風險應對措施1.根據風險評估結果，制定相應的風險應對措施，如風險規避、風險降低、風險轉移、風險接受等。2.對于市場風險，密切關注市場動態，及時調整融資策略；對于信用風險，加強對融資對象的信用評估和管理，要求提供足額擔保或增加風險緩釋措施；對于利率風險，合理選擇融資方式和期限，采用利率套期保值等工具進行風險管理；對于政策風險，及時了解政策變化，調整融資方案，降低政策風險對融資項目的影響。（三）風險監控與預警1.建立融資風險監控機制，定期對融資項目的風險狀況進行監測和分析，及時發現風險變化情況。2.設定風險預警指標，當風險指標達到或超過預警值時，及時發出預警信號，提醒相關人員采取措施防范風險。3.對風險預警情況進行跟蹤和處理，及時調整風險應對措施，確保融資項目風險可控。五、融資檔案管理（一）檔案收集與整理1.融資專員負責收集融資項目過程中形成的各類文件資料，包括融資申請報告、可行性研究報告、融資合同、抵押物清單、評估報告、審計報告等。2.對收集到的文件資料進行分類整理，按照項目名稱、時間順序等進行編號歸檔，確保檔案資料的完整性和準確性。（二）檔案保管與借閱1.設立專門的融資檔案保管室，配備必要的檔案保管設備，確保檔案資料的安全保管。2.建立檔案借閱制度，明確借閱流程和審批權限。因工作需要借閱檔案的，需填寫借閱申請表，經融資經理審批后，方可借閱。借閱期限一般不超過[X]個工作日，特殊情況需延長借閱期限的，需重新辦理審批手續。3.借閱人員應妥善保管檔案資料，不得擅自涂改、轉借、復印或泄露檔案內容。借閱期滿后，應及時歸還檔案資料。（三）檔案銷毀1.定期對融資檔案進行清理，對于已過保管期限或無保存價值的檔案資料，提出銷毀申請。2.經公司管理層審批后，按照相關規定進行檔案銷毀。檔案銷毀過程應進行記錄，確保檔案銷毀的真實性和合規性。六、融資績效考核（一）考核指標設定1.融資任務完成率：考核融資專員完成融資任務的情況，計算公式為：融資任務完成率=實際融資金額/計劃融資金額×100%。2.融資成本控制率：考核融資專員控制融資成本的能力，計算公式為：融資成本控制率=（實際融資成本目標融資成本）/目標融資成本×100%。融資成本包括利息支出、手續費、擔保費等。3.融資風險控制情況：考核融資專員在融資過程中對風險的識別、評估和控制能力，根據風險監控與預警情況進行評分。4.融資渠道拓展情況：考核融資專員拓展新融資渠道的成效，根據新拓展融資渠道的數量、融資金額等進行評分。5.團隊協作與溝通能力：考核融資專員與其他部門及外部機構的協作與溝通情況，通過上級評價、同事評價和外部合作機構評價等方式進行評分。（二）考核周期融資績效考核每半年進行一次，考核時間為每年的[X]月和[X]月。（三）考核實施1.融資專員按照考核指標要求，定期提交融資工作匯報和自我評估報告。2.融資經理根據融資專員的工作表現和提交的報告，結合日常工作記錄，對融資專員進行綜合評價，填寫績效考核評分表。3.將績效考核評分表提交公司人力資源部門審核，審核通過后確定考核結果。（四）考核結果應用1.根據考核結果，對融資專員進行績效獎金分配。績效獎金與考核得分掛鉤，具體分配比例如下：考核得分90分及以上：績效獎金系數為1.5，發放績效獎金的150%?？己说梅?089分：績效獎金系數為1.2，發放績效獎金的120%。考核得分7079分：績效獎金系數為1，發放全額績效獎金?？己说梅?069分：績效獎金系數為0.8，發放績效獎金的80%?？己说梅?0分以下：績效獎金系數為0.5，發放績效獎金的50%。2.對于考核結果優秀的融資專員，給予表彰和獎勵，并在晉升、培訓等方面給予優先考慮；對于考核結果不合格的融資專員，進行誡勉談話，提出改進措施，如連續兩次考核不合格，予以降職或辭退處理。七、培訓與發展（一）培訓需求分析1.融資經理定期與融資專員進行溝通交流，了解員工的培訓需求和職業發展規劃。2.根據公司業務發展和融資工作需要，結合融資專員的崗位技能水平和工作表現，分析確定培訓需求。（二）培訓計劃制定1.根據培訓需求分析結果，制定年度培訓計劃，明確培訓目標、培訓內容、培訓方式、培訓時間和培訓師資等。2.培訓計劃應涵蓋融資業務知識、法律法規、風險管理、溝通技巧等方面，注重實用性和針對性。（三）培訓實施1.按照培訓計劃組織開展培訓活動，培訓方式包括內部培訓、外部培訓、在線學習、實地考察等。2.內部培訓由融資經理或業務骨干擔任培訓講師，分享工作經驗和業務知識；外部培訓邀請專業機構的專家或學者進行授課，提升員工的專業素養；在線學習鼓勵員工自主學習相關課程，拓寬知識面；實地考察組織員工到優秀企業或金融機構參觀學習，借鑒先進經驗和做法。3.培訓過程中，做好培訓記錄，包括培訓時間、培訓內容、培訓講師、參與人員等，確保培訓效果可追溯。（四）培訓效果評估1.培訓結束后，通過考試、撰寫培訓心得、實際工作應用等方式對培訓效果進行評估。2.收集員工對培訓內容、培訓方式、培訓講師等方面的反饋意見，及時調整和改進培訓工作。3.根據培訓效果評估結果，對表現優秀的員工給予獎勵，對未達到培訓要求的員工進行補考或重新培訓。（五）職業發展規劃1.融資經理與融資專員共同制定個人職業發展規劃，明確職業