擔保公司風控部管理制度一、總則1.目的本制度旨在規范擔保公司風控部的運作，有效識別、評估、監測和控制擔保業務風險，確保公司穩健經營，保障公司資產安全，實現可持續發展。2.適用范圍本制度適用于擔保公司風控部全體員工以及涉及擔保業務風險管控的相關部門和人員。3.基本原則全面性原則：涵蓋擔保業務的各個環節，對業務風險進行全方位、全過程管理。審慎性原則：以謹慎態度識別、評估和應對風險，充分考慮各種可能的風險因素，確保風險控制措施的有效性。獨立性原則：風控部獨立于業務部門，獨立行使風險評估、監測和控制職能，不受其他部門和個人的干涉。制衡性原則：建立健全內部制衡機制，業務部門與風控部門相互制約、相互監督，確保風險控制體系的有效運行。適應性原則：根據國家法律法規、監管要求以及公司業務發展變化，及時調整和完善風險管理制度。二、組織架構與職責1.組織架構風控部設部門經理一名，副經理若干名，下設風險評估崗、風險監測崗、風險控制崗等崗位。2.職責分工部門經理職責全面負責風控部的日常管理工作，制定部門工作計劃和目標，并組織實施。組織建立和完善公司風險管理制度、流程和方法，確保風險控制體系的有效性。審核擔保項目的風險評估報告、風險監測報告和風險控制方案，做出最終風險決策。協調與公司其他部門的關系，確保風險控制工作與業務發展的有效銜接。定期向上級領導匯報風控工作情況，及時反饋重大風險事件和問題。副經理職責協助部門經理開展工作，負責分管范圍內的風險控制工作。組織對擔保項目進行風險評估和審查，提出風險評估意見和建議。負責風險監測工作，及時發現和預警風險信號，組織制定風險應對措施。參與制定和完善風險管理制度、流程和方法，對風險控制工作進行指導和監督。完成部門經理交辦的其他工作任務。風險評估崗職責收集、整理和分析擔保項目相關信息，包括企業基本情況、財務狀況、經營狀況、行業環境等。運用科學的風險評估方法，對擔保項目進行風險評估，撰寫風險評估報告，明確風險程度和風險點。參與擔保項目的盡職調查工作，對調查結果進行風險分析和判斷。跟蹤研究國家宏觀經濟政策、行業政策和市場動態，為風險評估工作提供參考依據。風險監測崗職責建立健全風險監測指標體系和監測模型，對擔保項目進行實時監測。定期收集和分析擔保項目的風險信息，及時發現風險變化情況，發出風險預警信號。對風險預警項目進行深入調查和分析，評估風險影響程度，提出風險處置建議。統計和分析風險監測數據，撰寫風險監測報告，為風險決策提供支持。風險控制崗職責根據風險評估和監測結果，制定風險控制方案，明確風險控制措施和責任分工。組織實施風險控制措施，對風險控制效果進行跟蹤和評估，及時調整控制策略。參與擔保項目的保后管理工作，監督擔保業務合同的履行情況，防范代償風險。負責與反擔保措施相關的工作，包括反擔保措施的落實、管理和處置。協助處理代償項目，制定代償追償方案，組織實施代償追償工作，減少公司損失。三、風險評估1.評估流程項目受理階段：業務部門將擔保項目資料提交風控部，風控部對項目資料的完整性和合規性進行初審。盡職調查階段：風控部會同業務部門對擔保項目進行盡職調查，收集相關信息，了解項目背景、企業情況、風險狀況等。風險評估階段：風險評估崗運用風險評估方法，對擔保項目進行全面風險評估，撰寫風險評估報告。風險審查階段：風控部組織召開風險審查會議，對風險評估報告進行審查，各崗位人員發表意見，形成風險審查意見。風險決策階段：部門經理根據風險審查意見，做出最終風險決策，決定是否同意擔保。2.評估方法定性評估方法：通過對擔保項目的基本情況、企業信用狀況、經營管理水平、行業前景等方面進行分析和判斷，評估項目風險程度。定量評估方法：運用財務指標分析、信用評級模型、風險計量模型等工具，對擔保項目的風險進行量化評估。綜合評估方法：將定性評估方法和定量評估方法相結合，全面、客觀地評估擔保項目風險。3.評估指標體系企業信用狀況指標：包括企業信用等級、信用記錄、資產負債率、流動比率、速動比率等。經營管理水平指標：包括企業治理結構、管理層素質、內部控制制度、經營業績等。行業風險指標：包括行業發展趨勢、市場競爭狀況、行業政策變化等。反擔保措施指標：包括反擔保方式的有效性、價值評估、變現能力等。四、風險監測1.監測內容擔保項目風險狀況：包括擔保金額、擔保期限、擔保比例、被擔保人經營狀況、財務狀況、信用狀況等。反擔保措施落實情況：包括反擔保物的保管、價值變動、變現能力等。風險預警指標：根據公司風險偏好和風險承受能力，設定風險預警指標，如擔保代償率、逾期擔保率、不良擔保率等。2.監測頻率日常監測：風險監測崗對擔保項目進行實時監測，及時掌握項目風險狀況。定期監測：每周對擔保項目進行一次全面風險監測，每月撰寫風險監測報告。專項監測：對重大擔保項目、風險預警項目或出現異常情況的擔保項目進行專項監測，及時采取風險控制措施。3.預警機制預警指標設定：根據公司風險管理要求，設定不同級別的風險預警指標閾值。預警信號發布：當風險監測指標達到或接近預警閾值時，風險監測崗發出風險預警信號，通知相關部門和人員。預警處置措施：接到風險預警信號后，相關部門和人員應及時采取風險處置措施，對預警項目進行深入調查和分析，評估風險影響程度，制定風險應對方案。五、風險控制1.控制措施風險回避：對于風險過高、無法有效控制的擔保項目，采取風險回避措施，不予擔保。風險降低：通過要求被擔保人提供反擔保措施、增加擔保條件、調整擔保金額和期限等方式，降低擔保項目風險。風險轉移：通過購買保險、再擔保等方式，將部分擔保風險轉移給其他機構。風險承受：對于風險在公司可承受范圍內的擔保項目，經評估后決定予以擔保，并采取相應的風險控制措施進行管理。2.反擔保措施管理反擔保措施的選擇：根據擔保項目風險狀況和被擔保人實際情況，選擇合適的反擔保方式，如保證、抵押、質押等。反擔保措施的落實：確保反擔保措施合法有效、手續完備，及時辦理相關登記、備案等手續。反擔保物的管理：對反擔保物進行妥善保管，定期進行價值評估和檢查，確保反擔保物的安全和價值穩定。反擔保物的處置：在擔保項目出現風險時，按照法律法規和合同約定，及時處置反擔保物，減少公司損失。3.保后管理定期回訪：風險控制崗定期對被擔保人進行回訪，了解其經營狀況、財務狀況、信用狀況等變化情況，及時發現風險隱患。現場檢查：根據需要對被擔保人進行現場檢查，核實其生產經營情況、財務狀況、反擔保措施落實情況等，確保擔保業務合同的履行。信息溝通：建立與被擔保人、反擔保人、合作銀行等相關方的信息溝通機制，及時掌握擔保項目相關信息，協調解決問題。風險處置：如發現擔保項目出現風險，及時采取風險處置措施，包括要求被擔保人追加反擔保措施、提前收回擔保貸款、處置反擔保物等，減少公司損失。六、風險管理信息系統1.系統建設目標建立一套完善的風險管理信息系統，實現風險信息的集中管理、實時監測、動態分析和預警提示，為公司風險管理決策提供支持。2.系統功能模塊風險信息管理模塊：收集、整理和存儲擔保項目相關信息，包括企業基本情況、財務數據、風險評估報告、風險監測報告等。風險評估模塊：運用風險評估模型和方法，對擔保項目進行風險評估，生成風險評估報告。風險監測模塊：實時監測擔保項目風險狀況，設定風險預警指標，當指標達到或接近預警閾值時，發出風險預警信號。風險控制模塊：根據風險評估和監測結果，制定風險控制方案，跟蹤風險控制措施執行情況，評估風險控制效果。統計分析模塊：對風險數據進行統計分析，生成各類風險報表和分析報告，為公司風險管理決策提供數據支持。3.系統運行與維護系統運行管理：制定系統操作規程和管理制度，確保系統正常運行。數據錄入與更新：及時、準確地錄入和更新擔保項目相關信息，保證數據的完整性和準確性。系統維護與升級：定期對系統進行維護和升級，確保系統的穩定性、安全性和功能的先進性。用戶管理：對系統用戶進行權限管理，確保不同用戶具有相應的操作權限，保證系統數據的安全。七、風險管理監督與檢查1.內部監督風控部內部監督：建立風控部內部監督機制，定期對風險評估、監測和控制工作進行自查，發現問題及時整改。公司內部審計監督：公司內部審計部門定期對風控部風險管理工作進行審計，檢查風險管理制度的執行情況、風險控制措施的有效性等，提出審計意見和建議。2.外部監督監管部門監督：接受監管部門的監督檢查，及時整改監管部門提出的問題和要求。行業協會監督：參與行業協會組織的自律檢查和交流活動，學習借鑒先進經驗，不斷完善公司風險管理工作。3.檢查內容與方式檢查內容：包括風險管理制度的執行情況、風險評估方法和流程的合規性、風險監測指標的準確性和及時性、風險控制措施的有效性等。檢查方式：采取定期檢查與不定期抽查相結合、現場檢查與非現場檢查相結合的方式進行。八、風險管理培訓與考核1.培訓計劃根據公司風險管理要求和員工業務需求，制定年度風險管理培訓計劃，明確培訓內容、培訓方式、培訓時間和培訓對象。培訓內容包括風險管理理論、風險評估方法、風險監測技術、風險控制措施、法律法規等方面。2.培訓方式內部培訓：由風控部內部人員或邀請外部專家進行授課，開展專題培訓、案例分析、經驗交流等活動。外部培訓：選派員工參加外部機構組織的風險管理培訓課程、研討會、講座等。在線學習：利用網絡學習平臺，提供風