銀行金庫資金管理制度?一、總則（一）目的為了加強銀行金庫資金管理，確保金庫資金安全、完整，規范金庫資金的收付、保管、調運等操作流程，防范各類資金風險，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行各級金庫，包括中心金庫、分金庫、支行金庫等。（三）基本原則1.安全性原則：金庫資金管理應始終將安全放在首位，采取嚴密的安全防范措施，確保資金不受損失。2.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、金融監管要求以及銀行內部的各項規章制度，規范操作流程。3.保密性原則：金庫工作人員應對金庫資金信息、操作流程等嚴格保密，防止信息泄露。4.效率性原則：在確保資金安全的前提下，優化金庫資金管理流程，提高資金運營效率。二、金庫設置與管理（一）金庫選址與建設1.金庫應選擇在安全、隱蔽、交通便利且便于消防、安保設施安裝的地點。2.金庫建設應符合國家相關安全標準，具備防火、防盜、防潮、防蟲、防鼠等功能。金庫墻體應采用堅固的材料，金庫門應具備較高的安全防護等級，配備多道鎖具和密碼、指紋等認證設備。（二）金庫布局1.金庫應劃分為現金區、貴金屬區、重要空白憑證區、尾箱保管區等不同功能區域，各區域之間應進行有效隔離。2.現金區應設置現金存放架、點鈔機、清分機等設備；貴金屬區應配備專用的保險柜、陳列架等；重要空白憑證區應設置憑證保管柜；尾箱保管區應設置尾箱存放架。（三）金庫人員配備與管理1.金庫工作人員應具備良好的職業道德、專業知識和技能，經過嚴格的背景審查和崗位培訓。2.金庫實行雙人管庫制度，管庫員應明確分工，相互制約。管庫員不得兼任現金收付、記賬等業務崗位。3.金庫工作人員應嚴格遵守金庫門禁制度，非金庫工作人員未經批準不得進入金庫。進入金庫人員應進行嚴格的身份驗證和登記。（四）金庫安全保衛1.金庫應配備完善的安全保衛設施，包括監控系統、報警系統、門禁系統等，并確保其正常運行。2.監控系統應覆蓋金庫所有區域，錄像資料應保存一定期限，以便事后查閱。報警系統應與公安機關報警中心聯網，確保在緊急情況下能夠及時報警。3.金庫應制定安全保衛應急預案，定期組織演練，提高應對突發事件的能力。三、金庫資金收付管理（一）現金收入管理1.營業網點在辦理現金收款業務時，應按照規定的流程進行操作，雙人當面清點現金，核對金額無誤后，在現金收款憑證上加蓋經辦人員名章。2.收款結束后，營業網點應及時將現金繳存金庫。繳存時，應填寫現金繳款單，注明繳款日期、金額、款項來源等信息，并經雙人復核后，將現金和繳款單一并交金庫管庫員。3.金庫管庫員在收到營業網點繳存的現金和繳款單后，應認真核對現金實物與繳款單金額是否一致，繳款單要素是否齊全、正確。核對無誤后，在繳款單上加蓋金庫業務專用章和管庫員名章，并登記現金收入登記簿。（二）現金付出管理1.營業網點如需從金庫支取現金，應提前提交現金支取申請，注明支取日期、金額、用途等信息，并經有權人審批。2.金庫管庫員收到現金支取申請后，應認真審核申請內容，按照審批意見辦理現金支取手續。支取現金時，應根據審批金額配款，確保現金實物與支取金額一致。3.配款完成后，管庫員應將現金和現金支取審批表交予營業網點送款員。送款員在收到現金后，應雙人押運至營業網點，并與營業網點接收人員辦理交接手續。交接時，雙方應認真核對現金金額、券別等信息，確保交接無誤。（三）資金收付的賬務處理1.金庫應建立完善的資金收付賬務體系，對每一筆資金收付業務進行詳細記錄。賬務記錄應做到及時、準確、完整，賬實相符。2.金庫管庫員應根據現金收付憑證及時登記現金收入登記簿、現金付出登記簿等賬簿，每日營業終了，應核對現金庫存余額與賬簿余額是否一致。3.金庫應定期與會計部門進行賬務核對，確保金庫資金賬務與銀行總賬、分戶賬等相符。如發現賬務不符，應及時查明原因，進行調整。四、金庫現金保管管理（一）現金保管原則1.金庫現金應按照券別、幣種分類保管，整齊擺放，便于清點和核對。2.現金保管應遵循先進先出的原則，確保現金質量。（二）現金保管條件1.金庫應保持適宜的溫度、濕度，防止現金受潮、發霉等。2.金庫內應配備必要的消防器材、防蟲藥品等，確保現金保管環境安全。（三）現金盤點與核對1.金庫管庫員應每日進行現金盤點，確保賬實相符。盤點時，應雙人共同進行，按照規定的流程和方法逐捆、逐把清點現金。2.除每日盤點外，金庫還應定期進行全面盤點，由金庫負責人或上級主管部門組織實施。全面盤點應包括現金實物、賬簿記錄等，確保各項數據準確無誤。3.如發現現金長款或短款，應立即查明原因，并按照規定的程序進行處理。長款應及時入賬，短款應區分情況進行處理，屬于人為原因造成的短款，應由責任人負責賠償；屬于無法查明原因的短款，應按照規定進行審批后核銷。五、金庫重要空白憑證管理（一）重要空白憑證的定義與范圍重要空白憑證是指銀行印制的無面額、經銀行或單位填寫金額并簽章后，即具有支取款項效力的空白憑證，如支票、匯票、本票、存單、存折、銀行卡等。（二）重要空白憑證的領入1.營業網點向金庫領入重要空白憑證時，應填寫重要空白憑證領用單，注明憑證種類、數量、起止號碼等信息，并經有權人審批。2.金庫管庫員在收到重要空白憑證領用單后，應認真審核領用單內容，按照審批意見辦理發放手續。發放時，應根據領用單上的憑證種類和數量配給相應的重要空白憑證，并在領用單上加蓋金庫業務專用章和管庫員名章。（三）重要空白憑證的保管1.重要空白憑證應在金庫重要空白憑證區專庫保管，實行雙人管庫制度。保管庫應具備防火、防盜、防潮、防蟲、防鼠等功能。2.重要空白憑證應按照種類、號碼順序排列，建立重要空白憑證登記簿，詳細記錄憑證的出入庫日期、憑證種類、號碼、數量等信息。3.重要空白憑證的保管人員應定期對憑證進行核對，確保賬實相符。如發現憑證短缺、丟失等情況，應立即查明原因，并按照規定的程序進行處理。（四）重要空白憑證的使用與銷號1.營業網點在使用重要空白憑證時，應按照規定的流程進行操作，逐份銷號。使用過程中，應嚴格遵守憑證的使用范圍和用途，不得違規使用。2.營業網點每日營業終了，應將當日使用的重要空白憑證的相關信息報送金庫，金庫管庫員應據此在重要空白憑證登記簿上進行銷號處理。（五）重要空白憑證的上繳與銷毀1.營業網點不再使用的重要空白憑證應及時上繳金庫。上繳時，應填寫重要空白憑證上繳清單，注明憑證種類、數量、號碼等信息，并經雙人復核后交金庫管庫員。2.金庫管庫員在收到營業網點上繳的重要空白憑證后，應認真核對上繳清單與實物是否一致，核對無誤后，在清單上加蓋金庫業務專用章和管庫員名章，并登記重要空白憑證登記簿。3.對于已停用、作廢或超過保管期限的重要空白憑證，金庫應按照規定的程序進行銷毀。銷毀前，應編制重要空白憑證銷毀清單，報經上級主管部門批準。銷毀時，應由金庫負責人或上級主管部門指定專人負責監銷，確保銷毀過程合規、徹底。六、金庫貴金屬管理（一）貴金屬的種類與范圍貴金屬主要包括黃金、白銀、鉑金等及其制品。（二）貴金屬的入庫管理1.銀行收到貴金屬時，應進行嚴格的驗收。驗收內容包括貴金屬的品種、規格、數量、質量等。驗收合格后，應填寫貴金屬入庫單，注明入庫日期、貴金屬名稱、規格、數量、成色等信息，并經雙人簽字確認。2.貴金屬入庫時，應在金庫貴金屬區的專用保險柜或陳列架中妥善保管。保管人員應建立貴金屬保管登記簿，詳細記錄貴金屬的入庫日期、品種、規格、數量、存放位置等信息。（三）貴金屬的出庫管理1.銀行如需對外出售或調撥貴金屬，應提前提交貴金屬出庫申請，注明出庫日期、貴金屬名稱、規格、數量、用途等信息，并經有權人審批。2.金庫管庫員收到貴金屬出庫申請后，應認真審核申請內容，按照審批意見辦理出庫手續。出庫時，應根據審批數量配給相應的貴金屬，并在貴金屬保管登記簿上進行登記。3.貴金屬出庫時，應雙人共同進行操作，確保出庫過程安全、準確。出庫后，應將貴金屬交予相關人員，并辦理交接手續。交接時，雙方應認真核對貴金屬的品種、規格、數量等信息，確保交接無誤。（四）貴金屬的盤點與核對1.金庫管庫員應定期對貴金屬進行盤點，確保賬實相符。盤點時，應雙人共同進行，按照規定的流程和方法逐件清點貴金屬。2.除定期盤點外，金庫還應不定期進行抽查盤點，由金庫負責人或上級主管部門組織實施。抽查盤點應包括貴金屬實物、保管登記簿等，確保各項數據準確無誤。3.如發現貴金屬盤盈或盤虧，應立即查明原因，并按照規定的程序進行處理。盤盈應及時入賬，盤虧應區分情況進行處理，屬于人為原因造成的盤虧，應由責任人負責賠償；屬于無法查明原因的盤虧，應按照規定進行審批后核銷。七、金庫資金調運管理（一）調運計劃與審批1.銀行內部需要進行金庫資金調運時，應提前制定調運計劃，注明調運日期、金額、調運方向、調運方式等信息。2.調運計劃應報經上級主管部門審批，審批通過后方可組織實施。（二）調運方式與安全保障1.金庫資金調運可采用汽車押運、武裝押運等方式。調運過程中，應確保資金安全，防范各類風險。2.采用汽車押運時，應選擇安全可靠的運輸車輛，并配備必要的安全防護設備。押運人員應具備相應的資質和技能，嚴格遵守押運操作規程。3.采用武裝押運時，應與專業的武裝押運公司簽訂協議，明確雙方的權利和義務。武裝押運人員應嚴格按照規定執行押運任務，確保押運過程安全。（三）調運交接手續1.資金調運前，調出金庫應與調入金庫或接收單位進行溝通協調，明確交接時間、地點、方式等事項。2.調運過程中，押運人員應嚴格保管資金，確保資金安全。到達交接地點后，押運人員應與接收方進行認真的交接，雙方應核對資金金額、券別等信息，確認無誤后，在交接清單上簽字確認。3.交接完成后，押運人員應及時將調運情況反饋給調出金庫和上級主管部門。八、金庫監督與檢查（一）內部監督1.銀行內部應建立健全金庫監督機制，加強對金庫資金管理各個環節的監督檢查。2.金庫負責人應定期對金庫工作進行自查，檢查內容包括金庫安全保衛、資金收付、現金保管、重要空白憑證管理、貴金屬管理等方面。自查應形成書面報告，對發現的問題及時進行整改。3.銀行審計部門應定期對金庫進行審計，審計內容包括金庫內部控制制度的執行情況、資金安全狀況、賬務處理的準確性等。審計結束后，應出具審計報告，對審計發現的問題提出整改意見和建議。（二）外部監督1.銀行應接受金融監管部門的監督檢查，積極配合監管部門的工作，及時整改監管部門提出的問題。2.金庫應定期向監管部門報送金庫資金管理情況報告，接受監管部門的監督指導。九、違規處理與責任追究（一）違規行為的界定1.違反金庫資金管理制度，未按照規定的流程和操作規范進行資金收付、保管、調運等操作的。2.未嚴格執行金庫安全保衛制度，導致金庫發生安全事故或資金被盜、被搶等情況的。3.違反重要空白憑證、貴金屬管理規定，造成憑證短缺、丟失、貴金屬盤虧等情況的。4.對金庫資金管理工作敷衍塞責，不認真履行職責，導致工作出現失誤或風險隱患的。5.其他違反金庫資金管理制度的行為。（二）違規處理措施1.對于發現的違規行為，應視情節輕重給予相應的處理措施，包括批評教育、警告、罰款、停職檢查、解除勞動合同等。2.對于違規行為造成資金損失的，應責令責任人限期賠償損失。如責任人無法全額賠償損失，應根據責任大小，追究相關人員的連帶責任。3.對于違規行為涉嫌違法犯罪的，應依法移送司法機關處理。（三）責任追究1.建立金庫資金管理責任追究制度，明確各崗位人員在金庫資金管理中的職責和責任。2