中國工商銀行上海分行2023年校園招聘680名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（

）是根據針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

2.以下哪項是目前最恰當的聲譽風險管理方法()

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

3.根據具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限”屬于（）。

A.實質性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實質性超限

4.下列關于首席風險官的說法中，錯誤的是（）。

A.首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露

B.負責對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督

C.負責商業銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告

D.應當具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案

5.下列有關風險管理信息系統的說法，有誤的是（）。

A.風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構

B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置同等的登錄級別

C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

6.假設其他條件保持不變，下列關于商業銀行利率風險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％.則該交易不存在利率風險

B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券.其債券利率風險為0

D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

7.下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值不存在

8.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進行模擬和估計。

A.模擬分析和事后檢驗

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗

D.風險價值和情景分析

9.先進的風險管理理念不包括（）。

A.商業銀行對不了解或無把握控制風險的業務，應勇于挑戰，敢為人先

B.風險管理水平體現商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡

D.風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展

10.商業銀行應制定跨行業類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業銀行的信用風險數據中的操作風險損失，在計算最低和監管資本時將其視為()，不計入風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數據庫中。

A.管理資本

B.信用風險

C.市場風險

D.流動風險

11.下列關于風險和損失的關系，說法正確的是（）。

A.風險一般小于損失本身

B.損失是一個事前概念

C.風險是一個事后概念

D.商業銀行的風險計量重在分析不同風險狀況或條件下，損失發生的可能性

12.張某向商業銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理其他項權證的情況下，便提前向其發放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態。此情況系由（）引起的操作風險。

A.內部欺詐

B.未授權交易

C.貸款流程執行不嚴

D.信貸人員技能匱乏

13.若其他條件保持不變，下列關于商業銀行利率風險的說法，正確的是()。

A.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加

14.（）強調的是抵御風險、保障銀行持續穩健經營的能力，并不要求其所有權歸屬。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.永久資本

15.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。

A.行業等級

B.產品等級

C.擔保

D.授信額度

二.多選題(共15題)

1.商業銀行外包活動存在（）情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律

B.違反本機構風險管理政策

C.違反行政法規及規章

D.違反內控制度

E.存在重大風險隱患

2.下列關于風險管理組織機構的職責分工正確的有（）。

A.董事會督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風險

B.只有當董事會充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業銀行整體產生最大的收益

C.專門委員會可以負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

D.董事會通過調閱文件、檢查與調研、監督測評、訪談座談等方式，對商業銀行的決策過程、決策執行過程進行監督

E.最高風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準

3.關于內部評級論述正確的是（）。

A.根據對商業銀行內部評級體系依賴程度不同，內部評級法又分為初級法和高級法

B.初級法要求商業銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監管當局的估計值

C.高級法要求商業銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D.初級法和高級法的區分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級法和高級法的區分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD

4.商業銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.失職違規

B.知識技能匱乏

C.數據輸入錯誤

D.未經授權交易

E.內部欺詐

5.商業銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

C.監測各種可量化的關鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

6.以下屬于主要金融交易產品的有()。

A.即期

B.遠期

C.期貨

D.互換

E.期權

7.巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為八大類，其中包括（）。

A.系統風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

8.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

9.商業銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系應（）。

A.使所有員工都了解信息安全的重要性

B.讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程

C.使員工合法合規

D.設立相關的內部控制制度

E.組織提供必要的培訓

10.行業經營出現惡化的預警指標主要有（）。

A.產業集中度提高

B.行業整體衰退

C.經濟蕭條對行業發展產生影響

D.產能明顯過剩

E.市場需求出現明顯下降

11.下列關于商業銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人可以有多個客戶評級

C.客戶評級主要由債務人的信用水平決定

D.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

E.債項評級由債務人的信用水平決定

12.下列選項中，屬于商業銀行的資產的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

13.下列關于外匯敞口的敘述中，正確的有（）。

A.根據業務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外敞口

B.交易性外匯敞口通常為銀行自營、為執行客戶買賣委托或者做市，或為對沖以上交易而持有的外匯敞口

C.銀行的交易性外匯風險主要來自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸

D.非交易性外匯敞口類風險是因為銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的。也包括商業銀行在對資產負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動產生的風險

E.交易性外匯敞口可以進一步劃分為結構性敞口和非結構性敞口

14.假設其他條件相同，則下列關于商業銀行各種流動性比率的表述中，正確的有（）。

A.銀行現金頭寸指標越高，流動性風險越低

B.銀行交易負債與總資產的比率越高，流動性風險越高

C.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越高

D.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

E.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

15.在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責包括（）。

A.批準風險管理的政策及相關文件

B.具體執行操作風險管理系統。并制定相應的政策、程序和步驟

C.確定商業銀行的薪酬政策

D.指導并定期檢查、評估業務條線的操作風險管理活動和狀況

E.為操作風險管理開發相應的技術和方法

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行信用風險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結果，通常兩者應該相等。（）

2.銀行的存款政策、客戶中間業務情況、銀行收益等因素會影響商業銀行授信額度的決定，當這些因素為正面影響時，對授信限額的調節系數大于1。()

3.商業銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價。()

4.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優勢。()

5.商業銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統一考慮和展期重審的原則。（）

6.戰略規劃是關于公司發展的長期規劃，因此必須保持長期固定不變。()

7.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經營成本+資本成本）／貸款額。（）

8.計量條件允許的商業銀行心當建市正式的國別風險內部評級體系，反映國別風險評估結果。國別風險應當至少劃分為低、中、高三個等級。()

9.標準法分別計算利率風險和股票風險、銀行整體的匯率風險和商品風險加以單獨計算期權風險后，將這些風險類別計算獲得的資本要求簡單相加。（）

10.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產生收益的來源和性質，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

11.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準確計算市場風險監管資本的基礎。()

12.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經濟狀況變化的可能性就越小。()

13.商業銀行一般要建立與國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業務的國家或地區逐一進行風險評估。（）

14.我國銀行監管提出應當逐步從風險監管向合規監管的方向轉變。(?)

15.巴塞爾委員會《有效銀行監管核心原則》（2012年）指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態過程和機制。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復抵押

C.抵押物價值高估

D.抵押物抵押率偏低

2.下列關于資產證券化的說法，錯誤的是（）。

A.資產證券化提高了銀行的放貸意愿，但對中央銀行貨幣政策傳導路徑沒有影響

B.證券化的常見做法是將資產池和相應的現金流賣給一個獨立法律地位的特殊目的實體

C.主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產支持的證券化

D.證券化及各種信用分級技術只是改變了風險的形態和組合，并不能消除風險

3.客戶的行為變數是指市場細分標準的()

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

4.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

A.當日

B.下一個工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

5.（

）是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。

A.個人汽車貸款

B.個人住房貸款

C.個人抵押貸款

D.個人其他消費類貸款

6.根據銀行業監督管理委員會規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮5％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

7.公積金個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質押

8.如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的其他基本信息有異議，最簡便的方法是()。

A.向中國人民銀行征信中心提交異議申請

B.向中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.向征信服務中心提交異議申請

D.個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息

9.按照現行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的()。

A.90％

B.80％

C.70％

D.60％

10.個人質押貸的貸款期限，一般規定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

11.銀行根據客戶所處家庭生命周期進行市場細分，所依據的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

12.在已通過信用卡領用合同（協議）、書面協議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發卡銀行可以對超過6個月未發生交易的信用卡調減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.1

B.3

C.5

D.2

13.辦理個人教育貸款時，受理和調查環節面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人使用假身份證騙取貸款

B.借款申請人所提交的材料真實性

C.對于商業助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.貸款業務是否合規，業務風險與效益是否匹配

14.個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）。

A.完全依賴學校對借款學生情況進行調查

B.由于審查不嚴而出現內外勾結騙貸的情況

C.未按照貸款規定流程報相應層級審批人審批

D.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

15.下列不屬于個人基礎數據庫信用信息查詢主體的是（）。

A.商業銀行

B.縣級（含）以上司法機關

C.個人

D.保險公司

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個人經營類貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人商用房貸款

C.農戶貸款

D.個人住房貸款

E.個人經營貸款

2.一般情況下，銀行對個人汽車貸款提前還款的基本約定包括f1。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

E.銀行退還提前還款前已收取的提前還款額對應的利息

3.根據銀監會文件規定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應重點關注（）。

A.借款人的誠信狀況

B.調查人的盡職情況

C.貸款的擔保情況和抵(質)押比率

D.貸款人的償還能力

E.貸款申請資料的真實情況

4.房地產估價方法主要包括()。

A.市場法

B.成本法

C.假設開發法

D.凈利潤法

E.收益法

5.個人住房貸操作風險的防控措施有（）。

A.建立并嚴格執行貸款面談制度

B.提高貸前調查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

6.銀行的存量押品分為（）

A.金融質押品

B.應收賬款

C.商用房地產

D.居住用房地產

E.其他押品

7.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付條件

B.支付金額

C.支付方式

D.支付時間

E.支付對象(范圍)

8.根據代理權產生的根據不同，代理的分類不包括（）。

A.申請代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

E.授權代理

9.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在借款期間發生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人

B.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

C.提前收回部分或全部貸款本息

D.停止發放尚未使用的貸款

E.在原貸款利率基礎上加收利息

10.國家助學貸款的經辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發銀行及政策性銀行

E.中國銀行

11.借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.已支付所購商用房價款規定比例首付款的證明

C.借款人開辦企業的工商營業執照

D.明確的用款計劃

E.在銀行開立的個人賬戶資料

12.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內償還的利息逐月遞減

B.貸款期內償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內每月還款額度相等

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

13.信貸資產證券化的類型有()

A.住房抵押貸款支持的證券化

B.資產支持的證券化

C.傳統的證券化

D.混合的證券化

E.股權證券化

14.網上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

15.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

六.判斷題(共15題)

1.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發現借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

2.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

3.開戶放款之前，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

4.分層營銷是現代營銷最基本的方法。

5.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。

6.相對于商業助學貸款，國家助學貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

7.收益法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

8.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

9.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

10.個人住房貸款是目前我國商業銀行一項低資本消耗、低風險的業務。（）

11.對于個人貸款營銷而言，網上銀行主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

12.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。（）

13.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

14.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。()

15.資信等級是企業信用程度的形象標識。（）

七.單選題(共15題)

1.在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是()。

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協議是一種信用貸款協議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

D.回購協議比擔保貸款的風險大

2.基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應達到核準規模的（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

3.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

4.下列關于理財產品銷售的敘述，錯誤的是（）。

A.商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

C.銷售前流程主要是指制作和準備宣傳銷售文本，銷售人員管理及對銷售人員進行培訓

D.銷售后流程主要指跟蹤服務和投訴處理

5.資本市場的特征是（）。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，安全性也低

6.個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收人部分，根據《個人所得稅法》規定，2008年3月，若個人收入超過（）元，應繳納個人所得稅。

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

7.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確地錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（?）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

8.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產品年收益率為7％，則李老師需投入（

）萬元。(答案取近似數值)

A.22.08

B.21.07

C.19.55

D.22.50

9.超過（）未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.2年

B.1年

C.3年

D.半年

10.利率／債券掛鉤類理財產品不包括（）。

A.與利率正向掛鉤產品

B.與利率反向掛鉤產品

C.區間累積產品

D.雙向不觸發型產品

11.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是()。

A.在回購市場上，回購價格僅和回購期限有關

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

12.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

13.從本質上說，回購協議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質押品的質押貸款

D.金融衍生品

14.私募股權基金中GP是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.雇用人

D.委托人

15.投保人對（

）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的

八.多選題(共15題)

1.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規定。下列屬于商業銀行理財產品宣傳的有（）。

A.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏

B.有關理財產品介紹的電影、互聯網資料

C.有關理財產品的短信、郵件

D.有關理財產品的研究機構發表的評論E、有關理財產品的宣傳單、手冊

2.商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據主要包括()。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資目的

D.收益預期

E.流動性要求

3.債務人或者第三人有權處分的可以出質的權力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運輸工具

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

4.根據《個人外匯管理辦法》的有關規定，下列選項中，符合規定的有（）。

A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準

5.銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括（）。

A.客戶的資產規模

B.客戶從事的職業

C.客戶的信譽情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風險承受能力

6.商業銀行在每個會計年度結束時編制的年度理財業務發展報告，至少應當包括()。

A.銷售情況

B.投資情況

C.收益分配

D.客戶投訴情況

E.上一年銷售業績

7.開放式基金與封閉式基金的區別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

8.結構性理財產品的主要風險包括()。

A.掛鉤標的物的價格波動

B.本金風險

C.收益風險

D.信用風險

E.流動性風險

9.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調控經濟

C.價格發現

D.轉移風險E、優化資源配置

10.（）可以向中國證監會申請基金代銷業務資格。

A.商業銀行

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.期貨公司

E.保險機構

11.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。

A.持倉量超出其限倉規定

B.會員、客戶的現金流出現問題

C.因違規受到交易所強行平倉處罰

D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足

12.我國商業銀行提供的個人理財業務的基礎產品有（

）。

A.保險理財產品

B.基金理財產品

C.外匯理財產品

D.人民幣理財產品

E.信托理財產品

13.商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法中，正確的有（）。

A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

14.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

15.債券贖回條款給投資者帶來的風險主要體現在()。

A.增加了交易成本

B.降低了投資收益率

C.投資者蒙受通脹風險

D.增加了現金流的不確定性

E.限制了債券的潛在資本增值

九.單選題(共15題)

1.信貸授權不包括（）。

A.直接授權

B.轉授權

C.臨時授權

D.無限期授權

2.信用度是指企業在經濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業信用度的分析主要包括對企業借貸信用、()、產品信譽等的評估。

A.企業還款記錄

B.企業財務比率

C.經濟活動信譽水平

D.經濟合同履約信用

3.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協調穩定商品流轉秩序，維護國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

4.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營貸款

B.基本建設貸款

C.技術改造貸款

D.流動資金貸款

5.下列選項中，不屬于投資項目的內部因素的是（）。

A.產品種類

B.生產規模

C.廠址及平面布置

D.產品的社會需求

6.用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數

7.客戶關系管理的核心是（）。

A.客戶質量管理

B.客戶數量管理

C.客戶服務管理

D.客戶價值管理

8.在行業發展四階段中。成長階段代表（）程度的風險。

A.高等

B.中等

C.低等

D.最高

9.下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產品技術方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產品的質量標準，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現行工業化生產的工藝方法的有關資料

D.對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

10.某公司2020年利潤總額為1580萬元，銷售成本為1200萬元，銷售費用為2390，管理費用為981萬元，財務費用為1050萬元。B公司的成本費用利潤率為（

）。

A.35.74%

B.28.11%

C.44.01%

D.39.21%

11.下列關于經營杠桿表述不正確的是（）。

A.經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

B.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

C.高經營杠桿行業需要獲得更高的銷售量來維持利潤

D.政府會使某些經營杠桿較低的行業成為壟斷行業

12.下列不屬于根據成本加成定價法確定的貸款利率的組成的是（）。

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業成本

C.優惠利率

D.籌集可貸資金的成本

13.對（）來說，對區域風險影響最大、最直接的因素是區域經濟發展水平。

A.信貸管理

B.信貸經營

C.信貸處置

D.信貸分析

14.下列關于質押率的說法，不正確的是（）。

A.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素

B.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

C.質押權利價值可能出現增值

D.對于變現能力較差的質押財產，應適當提高質押率

15.銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起（）個月內作出判決。

A.3

B.6

C.12

D.24

十.多選題(共15題)

1.關于貸款擔保的作用，下列描述正確的有（）。

A.協調和穩定商品流轉秩序，促進國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業加強管理

D.改善企業經營管理狀況

E.鞏固和發展信用關系

2.下列可能導致流動資產增加的事項有（）。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少及改變

C.長期銷售增長

D.債務重構

E.資產效率下降

3.下列關于季節性融資的說法，正確的有（）。

A.季節性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發放的短期貸款只用于公司的短期投資

4.以下關于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應注意一定時期流動資產變現能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業和流通領域的客戶流動性較高

D.速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產

E.機器制造業及電力業流動性則較差

5.商業銀行對其開展公司信貸業務進行前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業務

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調查工作

6.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，這主要是因為（）。

A.股份制改革以來，我國銀行基本建立了全面風險管理體系

B.貸款挪用的問題已不足以危害銀行系統健康

C.企業通過資金池等方式隨意調配信貸資金、造成損失的情況仍然頻發

D.脫離有效信貸需求的突擊發放貸款是與風控理念相悖的冒險行為

E.脫離有效信貸需求放貸，很難落實全面風險管理

7.在《擔保法》中，平等原則主要體現在（）。

A.所有的民事主體從事擔保活動適用于同一法律

B.所有的民事主體具有平等的法律地位

C.民事主體在從事擔保活動時必須進行平等協商

D.民事主體在從事擔保活動時應該進行平等協商

E.所有的民事主體按經濟實力強弱劃分

8.商業銀行客戶信用評級方法有（

）。

A.定性分析法

B.專家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

9.審貸分離的意義在于（）。

A.保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.減少信貸決策失誤

C.提高貸款效率，有利于銀行收益

D.促進銀行業金融機構的信貸管理機制改革

E.提高信貸資產質量水平

10.根據債權銀行在債務重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為()。

A.司法型

B.追隨型

C.主導型

D.行政型

E.自主型

11.以下關于項目盈利能力評價指標描述正確的是（）。

A.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.投資利潤率是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標

D.在求內部報酬率時，試算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不用超過5％

E.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

12.客戶的進貨價格主要受（??）影響。

A.市場供求關系

B.進貨渠道

C.批量大小

D.規格標準

E.客戶關系

13.貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮（）。

A.新發貸款的預期收入

B.提供資金的成本

C.借款人的營業收入

D.貸款的期限

E.借款人的資本實力

14.小微企業申請續貸的主要條件有（）。

A.依法合規經營

B.有第三方為其提供擔保

C.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

D.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為

E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發流動資金周轉貸款條件和標準

15.借款需求的主要影響因素包括（?）。

A.長期銷售增長

B.債務重構

C.利潤率上升

D.長期投資

E.固定資產重置及擴張

十一.判斷題(共15題)

1.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。(

)

2.資本充足率，是指商業銀行持有的符合本辦法規定的一級資本與風險加權資產之間的比率。

3.抵質押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率

4.貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（）

5.銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。()

6.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應首先確立市場定位戰略。

7.同一筆貸款，可以按不同借據還款期限進行拆分分類。

8.如果損失的可能性極大，但存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，可以直接把貸款歸為次級類或損失類。()

9.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩定、快速的增長；經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產效率相對穩定，表明資產增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

10.在區域風險分析當中，銀行必須重視對區域政府行為的分析，重視對區域產業政策合理性的判斷。（

）

11.企業產品的競爭力，主要取決于產品自身的性價比。當企業的產品定價不再具有競爭力或質量出現不穩定狀況時，可能會產生經營上的問題。()

12.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

13.商業銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩定，只要平均購買力足夠即可。（）

14.票據貼現的期限一般不超過6個月，最長不超過12個月。貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。()

15.金融企業一般準備余額占風險資產期末余額的比例，難以一次性達到1.5%的，可以分年到位，原則上不得超過7年。()

十二.單選題(共15題)

1.常用的存款定價方法不包括（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.集合競價

2.2012年6月，中國銀監會印發了《資本管理辦法》，其中規定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數股東資本可計人部分和()。

A.資產

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權益

3.銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢和信譽優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守商業道德和履行（）。

A.職業道德

B.社會責任

C.專業技能

D.企業文化

4.金融租賃業于20世紀50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

5.同業借款業務最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.3年

6.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經營租賃

B.融資租賃

C.擔保租賃

D.項目租賃

7.按照投訴的影響程度，銀行業消費者投訴可分為（

）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

8.內部控制制度階段是指()。

A.19世紀中葉至20世紀初期

B.20世紀40年代至70年代

C.20世紀70年代以后

D.1987年至今

9.商業銀行與保險公司通過代理協議實現的綜合化經營，其最大的特色在于()。

A.互利共贏

B.銀保合作

C.產品覆蓋全

D.行業利潤高

10.發行金融債券的有利影響不包括（）。

A.有利于提高金融機構資產負債管理能力

B.有利于化解金融風險

C.有利于拓寬間接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次

11.票據結算業務不包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業匯票

D.商業本票

12.商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業協會

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業監督管理機構或其派出機構

13.下列關于流動性風險的說法，不正確的是()。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括市場流動性風險和融資流動性風險

C.流動性風險對商業銀行來說，指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險

14.個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100

15.下列不屬于商業銀行為消費者提供規范服務的內容的是()。

A.建立科學、規范的服務機制，積極進行產品創新和服務創新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.在公平公正、誠實守信的服務理念基礎上，以熱情的態度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

十三.多選題(共15題)

1.授信集中度限額可以按（）維度進行設定。

A.單一的交易對象

B.特定的產業或經濟部門

C.某一類交易對方類型（如商業銀行、教育機構或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風險／低信用質量級別的客戶

2.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

3.下列關于非票據結算業務的說法中，不正確的有（）。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付是異地結算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結算方式分為郵寄和電報兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算

4.下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（

）。

A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸款和表外業務

E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

5.我國的金融體系機構由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行金融機構

C.非銀行金融機構

D.財政部門

E.金融監管機構

6.出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發生重大交叉違約事件的

7.公司債券的信用保障是發債公司的()。

A.資產質量

B.債券發行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續盈利能力

8.根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務有()。

A.協助成員單位實現交易款項的收付

B.經批準的保險代理業務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

9.商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容至少包括（）。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關數據和信息

10.本著（）的原則在銀行業協會網站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

11.金融債券的發行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發行

D.間接公募

E.行政性發行

12.首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

13.在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業銀行合規風險管理指引》執行。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.金融資產管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

14.金融工具的風險主要有（

）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

15.下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業

C.已關閉或已宣告破產的機構

D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50％以上的被投資機構

E.因終止而進入清算程序的機構

十四.判斷題(共10題)

1.期權交易是買方在特定時間內買進或賣出證券的權利。()

2.授信集中度限額可以按不同維度設定，其中，行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。()

3.內部欺詐包括歧視／差別待遇事件。()

4.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

5.核心雇員流失體現為對關鍵人員依賴的風險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

6.可轉讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

7.銀行接到大規模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告。()

8.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。（）

A．正確

B．錯誤

9.風險本質是一種不確定性，也是一種損失。

10.固定資產貸款盡職調查的主要內容應包括借款人及項目發起人等相關關系人的情況，貸款項目的情況，貸款擔保情況，以及需要調查的其他內容等。()

十五.單選題(共15題)

1.存款是銀行最主要的（）。

A.風險資產

B.投資業務

C.資金來源

D.資金運用

2.下列選項中，（

）是銀行業監督管理機構的監督管理職責。

A.依法制定和執行貨幣政策

B.審查批準銀行業金融機構的設立

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理黃金市場

3.金融公司與商業銀行的主要區別是()。

A.金融公司不提供存款業務

B.金融公司不提供商業貸款

C.金融公司的規模比商業銀行小

D.金融公司的經營目標不是利潤最大化

4.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當立即向監管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

5.保管箱業務按照（）收取費用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期長短

D.保管物品價值

6.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規手冊

C.關注法律法規的最新發展

D.對員工進行合規培訓

7.根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定,商業銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

8.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件

9.根據目前監管規定，商業銀行（貸款人）辦理委托貸款業務，只收取手續費，（

）貸款風險。

A.承擔

B.部分承擔

C.共同承擔

D.不承擔

10.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率要求不得低于（

）。

A.10.5％

B.11％

C.11.5％

D.13％

11.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低

D.存款人必須使用實名

12.發達國家商業銀行的業務線大致上是按照（

）來劃分的。

A.業務發展的宏觀環境

B.客戶的屬性和需求

C.財富規模的等級

D.國家政策

13.對待信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

14.商業銀行的風險管理流程是（）。

A.風險識別→風險監測→風險計量→風險控制

B.風險識別→風險計量→風險控制→風險監測

C.風險識別→風險計量→風險監測→風險控制

D.風險計量→風險識別→風險監測→風險控制

15.銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業賄賂性質的消費

D.假借業務之名，行個人消費之實

十六.多選題(共15題)

1.2016年春節，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

2.關于要約與承諾，以下說法錯誤的是()。

A.受要約人對要約的內容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

C.要約的內容需具體明確，因此要約應當采取書面的形式

D.要約人在要約到達受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時形成新的要約

3.合同履行的原則包括()。

A.誠實信用原則

B.協作履行原則

C.實際履行原則

D.情勢變更原則

E.全面履行原則

4.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列屬于銀行業監管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構處罰

C.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查

D.擅自凍結賬戶

E.擅自批準金融機構終止

5.票據的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

6.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

7.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產品有()。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

8.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.合伙企業

B.自然人

C.國有企業

D.部隊

E.政府

9.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數計息公式：利息=累計計息積數×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

10.商業銀行代理的中央銀行業務包括（

）。

A.代理財政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現金支付

E.代理資金結算

11.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

12.銀行生息資產包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產

D.單位存款

E.存放央行款項

13.關于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應隨部分風險進行調整

C.薪酬結果應與風險結果匹配

D.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律

E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符

14.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

15.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內波動的匯率

B.是一種事先達成協議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

十七.判斷題(共15題)

1.董事長由股東大會選舉產生。（）

2.貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業務。()

3.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協商決定。（）

4.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

5.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

6.識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的風險不屬于合規管理部門的職責。()

7.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。()

8.銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。（）

9.向中央銀行借款是商業銀行的存款業務。（）

10.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

11.根據《擔保法》的規定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

12.物權的種類和內容，由法律、行政法規規定。

13.商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。（）

14.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

15.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。

2.答案：D

本題解析：目前，國內外金融機構尚未開發出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。(2)確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

3.答案：C

本題解析：根據具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，具體包括主動超限，被動超限，非實質性超限。其中，被動超限是指因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限。

4.答案：B

本題解析：監事會負責對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督。

5.答案：B

本題解析：

風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構，相關人員通過瀏覽器實現遠程登錄，便能夠在最短的時間內獲得所有相關的風險信息。風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”。必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。風險管理信息系統應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；④設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。

6.答案：B

本題解析：A項，資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準風險；D項。資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。銀行從業考前【黑鉆押題】，，

7.答案：D

本題解析：。本題考查公允價值的幾種計量方法。首先A選項是公允價值的定義；B選項用市場價格代表公允價值是一種計量方法；C選項企業可以使用合理的數據，但是，要與市場預期不沖突；D選項市場若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收回法或成本法來獲得。

8.答案：B

本題解析：。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用敏感性分析和情景分析方法進行模擬和估計。

9.答案：A

本題解析：先進的風險管理理念主要包括：①風險管理水平體現商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段；②風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡；③風險管理戰應納入商業銀行的整體戰之中，并服務于業務發展；④商業銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握風險的業務，應采取審慎態度。故本題選A。

10.答案：B

本題解析：商業銀行應制定跨行業類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業銀行的信用風險數據中的操作風險損失，在計算最低和監管資本時將其視為信用風險，不計入風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數據庫中。

11.答案：D

本題解析：

商業銀行的風險計量重在分析不同風險狀況或條件下，商業銀行可能遭遇的損失規模，以及損失發生的可能性。盡管風險與損失有密切聯系，但風險并不等同于損失本身。嚴格地說．損失是一個事后概念，反映風險事件發生后所造成的實際結果，而風險卻是一個明確的事前概念，反映損失發生前的事物發展狀態，在風險的定量分析中可以采用概率和統計方法計算出損失規模和發生的可能性。因此，風險和損失是兩個不同的概念，將風險等同于損失其危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆．會削弱風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。

12.答案：C

本題解析：。內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。本題中的操作風險正是由于業務流程沒有被嚴格執行而造成的。

13.答案：B

本題解析：對發行人來說，發行固定利率債券固定了每期支付利率，將來即使市場利率上升，其支付的成本也不隨之上升，因而有效地降低了利率上升的風險。A項當利率上升時，資產收益固定，負債成本上升，收益減少；C項該交易存在基準風險，又稱利率定價基礎風險；D項以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風險。

14.答案：C

本題解析：監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現時隨時可用，故其強調的是抵御風險、保障銀行持續穩健經營的能力，并不要求其所有權歸屬。

15.答案：D

本題解析：授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中產品等級、行業等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行外包活動存在以下情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：違反相關法律、行政法規及規章；違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等；存在重大風險隱患；其他認定的情形。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行風險管理組織機構包括董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層的具體職責。董事會是商業銀行的最高風險管理、決策機構，職責之一就包括督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風險，A項正確；高級管理層的支持與承諾是商業銀行風險管理的基石，只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業銀行整體產生最大的收益，B項錯誤；董事會通常指派專門委員會負責擬定全行的風險管理政策和指導原則，C項正確；監事會通過調閱文件、檢查與調研、監督測評、訪談座談等方式，對商業銀行的決策過程、決策執行過程進行監督，D項錯誤；董事會負責審批風險管理的戰、政策和控制各種風險，E項正確。故本題選ACE。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據對商業銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種：初級法要求商業銀行運用自身客戶評級估計每二．等級客戶違約概率，其他風險要素采用監管當局的估計值；高級法要求商業銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限。初級法和高級法的區分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD選項。本題最佳答案為ABCE選項。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

上述行為都易造成操作風險。

考點：操作風險分類

5.答案：B、D、E

本題解析：

風險控制/緩釋是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在全球金融市場，可供商業銀行參與并交易的金融產品數不勝數、紛繁復雜，主要金融交易產品包括：即期、遠期、期貨、互換、期權。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類，是按誘發風險的原因分類的。

8.答案：B、C、E

本題解析：

商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情