中國光大銀行合肥分行2023年3月招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.按照業務特點和風險特征的不同，商業銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業類客戶和機構類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶

2.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比例

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

3.關于風險監管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風險監管的方法一般分為非現場監管與現場檢查兩類

B.非現場監管是非現場監管人員按照風險為本的監管理念，全面持續地收集、檢測和分析被監管機構的風險信息

C.非現場監管是指認可機構必須定期向銀行業監督管理機構報送資料，這些資料主要包括：統計資料申報表、內部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料

D.非現場監管工作對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構加快整改進度和情況

4.關于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算

B.商業銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產

C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易

D.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數為20％

5.下列不屬于商業銀行單一法人客戶非財務風險分析因素的是（）。

A.生產與經營風險分析

B.行業風險分析

C.現金流量分析

D.管理層風險分析

6.（）是用來判斷企業歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動比率

7.法律風險與操作風險之間的關系是（）。

A.操作風險和法律風險產生的原因相同

B.外部合規風險與法律風險是相同的

C.法律風險與操作風險相互獨立

D.法律風險是操作風險的一種特殊類型

8.()是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風險等級模型

D.信用評分模型

9.商業銀行通常將(

)看做對經濟價值領域最大的風險，該類風險一旦發生任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業銀行的信心。

A.戰略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

10.在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業銀行應（）。

A.重點關注客戶核心資產重大變動及其凈資產50％以上的變動情況

B.對所有集團法人客戶的架構圖每兩年進行一次維護

C.充分利用已有的內外部信息系統

D.使集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期不一致

11.關于商業銀行流動性監管核心指標，下列表述不正確的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

B.核心負債比例屬于商業銀行流動性監管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

D.計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣統一折合成本幣計算

12.下列關于商業銀行資本充足率壓力測試的說法中最不恰當的一項是（）。

A.商業銀行應結合自身風險狀況，采用定量或者非定量的方法評估特定風險領域在壓力情景下的損失情況，并將特定風險領域的壓力測試結果納入整體資本充足率壓力測試中

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設

C.資本充足率壓力測試應涵蓋商業銀行表內外風險暴露的主要資產組合

D.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

13.下列關于戰略風險管理的說法，正確的是（）。

A.經濟資本配置是戰略風險管理的重要工具之一

B.風險管理部門負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃

C.商業銀行只需要對失敗的戰略規劃進行總結，吸取教訓

D.戰略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

14.下列屬于不公平競爭行為的是()。

A.某銀行為了提高對客戶服務技巧的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金額產品和服務的特點及技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

15.下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.系統性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有（）。

A.購買保險

B.第三方擔保

C.備用信用證

D.期權合約

E.對沖

2.以下（）屬于商業銀行內部風險控制部門。

A.財務控制部門

B.內部審計部門

C.法律合規部門

D.風險管理委員會

E.風險管理部門

3.單一法人客戶的信用分析中，下列關于現金流量分析的說法錯誤的有（

）。

A.現金流量分析過程：投資活動的現金流-融資活動的現金流-經營活動現金流

B.對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

C.對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息

D.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息

E.在開發期和成長期，借款人正常經營活動的現金凈流量一般是正值

4.市場準入監管的主要目標包括（）。

A.提高銀行的盈利能力

B.保護銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好品質

D.預防不穩定機構進人銀行體系

E.保護存款者的利益

5.根據巴塞爾委員會的規定，在風險報告中，為了提高商業銀行透明度，信息應當具備（）特征。

A.相關性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

6.我國銀行監管的標準包括（）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

7.風險監管框架涵蓋了相互銜接的、循環往復的監管步驟，主要包括（）等。

A.了解機構

B.實施風險為本的現場檢查

C.監管措施、效果評價和持續的非現場監測

D.準備風險為本的現場檢查

E.規劃監管行動

8.下列關于正態分布曲線的描述正確的有（）。

A.關于x=μ對稱

B.關于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

9.外部指標／信號包括(?)。

A.風險水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產質量

E.所發行的有價證券的市場表現

10.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

11.影響系統性風險的因素包括（

）。

A.宏觀經濟因素

B.行業因素

C.企業財務因素

D.企業非財務因素

E.區域因素

12.下列關于經風險調整的業績評估方法的說法，正確的有()。

A.經風險調整的業績評估方法是以監管資本配置為基礎的

B.在經風險調整的業績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)

C.在單筆業務層面上RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行是否開展該筆業務以及如何定價提供依據

D.在資產組合層面上，商業銀行在考量單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配

E.使用經風險調整的業績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式

13.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產生，這些活動主要有（）。

A.商業銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業銀行增加期權的活動

D.商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動

E.商業銀行因利率變動采取的應對活動

14.市場約束參與方包括（）。

A.監管部門

B.公眾存款人

C.外部中介機構

D.信息發布者

E.股東

15.在商業銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。

A.限額管理

B.購買保險

C.資產組合管理

D.業務外包

E.制定連續營業方案

三.判斷題(共15題)

1.在整個管理過程中，保持風險管理、戰略規劃和實施方案相互促進、統一協調，在實現戰略發展目標的同時，完全避免風險。（）

2.風險并不意味著真實的損失，而是未來結果出現收益或損失的不確定性。（）

3.對外賠償是指由于內部操作風險事件，導致商業銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。（）

4.商業銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

5.某國政府強制部分企業關閉或停產，致使這些企業無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

6.商業銀行的戰略風險在短期內會導致流動性風險、信用風險，以至于出現危機。()

7.代理業務是指商業銀行將原來由自身負責處理的某些業務活動委托給服務提供商進行持續處理的行為。()

8.流動性風險控制是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

9.商業銀行因未能及時根據市場變化和客戶需求創新產品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統業務領域的競爭優勢。此類風險屬于市場風險。（）

10.國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。（）

11.國別風險評級模型的各模塊和各指標權重，各機構相差較小。（）

12.商業銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統一考慮和展期重審的原則。（）

13.存款人以10萬元5年期他行定期存單質押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產經營貸款。從風險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質押手續不嚴密等操作風險。()

14.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內部控制更側重于銀行內部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

15.流動性風險報告應該按照層次進行劃分。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關于個人貸款貸后環節的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現金流情況進行持續檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態調整，及時做出貸后管理反應

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

2.自2008年1月1日起，下崗失業小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

3.下列關于個人商用房貸款要素的表述中，正確的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過10年

B.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規定的同期同檔次利率的0.7倍

C.所購房產為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50％

D.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55％

4.個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在_______平方米以下的，貸款的發放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不低于價款_____的首期付款后的數量來確定。()

A.90；10%

B.100；10%

C.90；20%

D.100；20%

5.銀行對合作單位準人審查的內容不包括（）。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

6.國家助學貸款的貸款額度為每人每學年最高不超過（）元。

A.5000

B.6000

C.8000

D.12000

7.利率是指一定時期內（）與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤額

D.貸款額

8.以下（）不以營利為目的，帶有較強的政策性。

A.自營個人住房貸款

B.個人經營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

9.風險限額是指（）根據外部經營環境、整體發展戰略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區域、行業、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。

A.評級機構

B.顧客

C.銀行業金融機構

D.中國銀監會

10.關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

11.以下（）不是國家助學貸款的貸款審批人對貸款的審批內容。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定

C.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與經辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與中國人民銀行下達的該校貸款年度計劃額度

12.個人貸款業務中，按照合作機構在與銀行授信合作時履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度行分類，外部合作機構不包括（

）。

A.擔保類合作方

B.中介服務類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

13.個人經營類貸款中的專項貸款可以分為（）。

A.商用房貸款和設備貸款

B.有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款

C.流動資金貸款和商用房貸款

D.流動資金貸款和設備貸款

14.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

15.抵押擔保和質押擔保最主要的區別是（）。

A.是否轉移對法定財產的占有

B.財產是動產還是權利

C.貸款銀行是否有優先受償權

D.法定財產屬于借款人本人或第三人

五.多選題(共15題)

1.網點的()可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。

A.客戶經理

B.大堂經理

C.行長

D.保安人員

E.保潔人員

2.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯系電話有無變動

D.工作單位有無變化

E.有無卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序

3.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

4.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續發展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩定，擴大信貸范圍

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險

5.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內進行內部核查

6.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

7.銀行與開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態等

E.開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

8.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

D.《征信業管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

9.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關產業的發展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展

E.調整商業銀行信貸機構、提高信貸資產質量、增加商業銀行經營效益

10.下崗失業小額擔保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

11.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期內，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

12.申請農戶貸款，應當具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.在農村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發放

13.商用房貸款發放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，需要對其()進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

14.貸款受理和調查中的操作風險包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業務不合規，業務風險與效益不匹配

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

15.對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.反映借款人所經營企業實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業經營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業的，貸款人用于哪個具體經營項目

D.開辦企業的日客流量和營業(銷售)額

E.開辦企業的主要結算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

六.判斷題(共15題)

1.實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

2.從戰略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場，然后進行市場細分，進而了解客戶需求，進行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標客戶。（）

3.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

4.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

5.合作機構資質的調查通過對合作機構的領導層素質、歷史信用記錄、管理規范程度、經營成果、償債能力、業界聲譽等方面進行。（）

6.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度．使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（）

7.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

8.當利率處于下降周期時，執行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現違約的可能性加大。

9.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

10.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

11.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

12.即使借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

13.商業銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應當采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

14.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

15.借款人辦理個人汽車貸款業務，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

七.單選題(共15題)

1.期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數量和交割月份相同但交易方向相反的合約，從而終結期貨交易的行為是()

A.平倉

B.交割

C.結算

D.持倉

2.（

）業務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財務策劃

C.理財計劃

D.理財顧問

3.文小姐計算把20萬元存款投入某名義利率為15%的理財產品中，采取連續復利計息方式，則3年后可回收多少錢？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

4.某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是()。

A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

5.中小企業私募債券每期私募債券的投資者合計不得超過（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

6.理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()交易資格以及相適應的風險管理能力。

A.儲蓄產品

B.理財產品

C.金融機構衍生品

D.金融機構投資產品

7.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存()年。

A.5

B.3

C.10

D.20

8.理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。

A.服務性

B.關系性

C.長期性

D.動態性

9.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（

）。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

10.將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（

）。（答案取近似數值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

11.根據合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

12.()以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環境

B.技術環境

C.商品市場

D.金融市場

13.（）指標不能用來衡量債券的收益性。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

14.下列國內機構中，無法提供理財服務的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務所

15.“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。

A.產品銷售的推動者

B.投資理念的傳導者

C.金融政策的執行者

D.客戶利益的代表者

八.多選題(共15題)

1.商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員（）。

A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業人員職業道德

E.具備獨立開發理財產品的能力

2.最常見的銀行理財產品風險包括()。

A.政策風險

B.違約風險

C.市場風險

D.流動性風險

E.交易對手管理風險

3.商業銀行個人理財業務面臨的主要風險有()。

A.流動性風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.信用風險

E.法律風險

4.證券類理財產品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權

D.證券投資基金

E.權證

5.按照發行價格的不同，債券發行情況描述正確的有（）。

A.折價發行債券發行價格低于債券票面金額

B.平價發行按面值發行，按面值償還

C.平價發行其間按期支付利息

D.溢價發行的發行價格高于票值

E.折價發行償還本金時按照票面金額償還

6.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

7.影響貨幣時間價值的主要因素包括()。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

8.在有效債務管理中，銀行從業人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。

A.貸款需求

B.還款能力

C.家庭現有經濟實力

D.預期收支情況

E.信貸策劃特殊情況的處理

9.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

10.理財師的工作流程概括為（

）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.明確客戶的理財目標

C.制訂理財規劃方案

D.后續跟蹤服務

E.理財規劃方案的執行

11.成長型基金與收入型基金的區別體現在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

B.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入

C.成長型基金投資的資產風險較小，收入型基金投資的資產風險較大

D.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

12.根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（

）。

A.綜合理財服務

B.理財業務

C.私人理財業務

D.理財顧問服務

E.財富管理業務

13.保險的相關原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

14.下列銀行業從業人員處理與同事關系的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況）

B.保守客戶隱私，不擅自向其他同透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以向現在銀行的同事透露之前所在機構的客戶信息

D.在午飯時和同事討論協助執行的情況

E.在午休時間與同事分享專業知識和工作經驗

15.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A.ETF投資策略是被動投資管理策略

B.申購和贖回只能用與指數對應的一籃子股票

C.它可以在交易所掛牌買賣

D.一天提供一個基金凈值報價

E.ETF在本質上是開放式基金

九.單選題(共15題)

1.資金結構是指借款人全部資金來源中,（）所占的比重及相互關系

A.負債和資產

B.所有者權益和資產

C.負債和所有者權益

D.流動負債和資產

2.為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取（）。

A.財產保全

B.提起訴訟

C.財產清查

D.申請支付令

3.下列不屬于企業財務狀況風險的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應收賬款異常增加

C.流動資產占總資產比重下降

D.短期負債增加失當，長期負債大量增加

4.應包含項目可行性研究報告批復及其主要內容的是()。

A.商業銀行固定資產貸前調查報告

B.銀行流動資金貸前調查報告

C.擔保貸款貸前調查報告

D.抵押貸款貸前調查報告

5.能夠及時反映資產負債的變化，因此能較為及時地反映信貸資產質量發生的問題的會計方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.合理價值法

D.凈現值法

6.對逾期貸款，銀行分（支）行信貸部主管必須每季開出（），并同時發送擔保單位簽收。

A.還本付息通知單

B.還款通知單

C.付息通知單

D.催收貸款通知函

7.資產收益率屬于（）。

A.盈利能力指標

B.營運能力指標

C.償債能力指標

D.流動能力指標

8.以下不屬于商業銀行應至少將押品分為的類別是（）

A.金融質押品

B.房地產

C.應收賬款

D.小汽車

9.根據《貸款通則》的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過（），票據貼現的貼現期限最長不得超過（）。

A.10年，10個月

B.10年，6個月

C.6年，10個月

D.6年，6個月

10.銀行的資金來源主要是同商業流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。這是（）的觀點。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

11.資產收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

12.審貸分離的核心是將負責貸款調查的（）與負責貸款審查的（）相分離，以達到相互制約的目的。

A.業務部門；監控部門

B.業務部門；管理部門

C.調配部門；稽核部門

D.管理部門；調配部門

13.某銀行組織轄區內10個分行進行抵債資產拍賣活動，累計處理抵債資產5億元，變現金額3億元，待處理的抵債資產總價為2億元。那么，該銀行抵債資產變現率為（）。

A.55％

B.40％

C.60％

D.50％

14.下列選項中，屬于貸款效益性調查內容的是（）。

A.對借款人過去三年的經營效益情況進行調查

B.對借款人當前經營情況進行調查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況調查

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

15.下列各項中，營運能力對客戶()有決定性影響。

A.借款人的資本結構

B.產品競爭力

C.借款人的經營業績

D.盈利能力和償債能力

十.多選題(共15題)

1.企業的基礎、管理水平、財務狀況、經營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關系，進而也與項目的還款能力有很大關系。企業的基礎包括()。

A.分析企業的歷史、規模、組織、技術水平

B.了解企業的勞動力結構和層次

C.注冊資本、固定資產原值與凈值以及流動資產情況

D.了解企業的歷史發展過程、經濟體制的變化

E.分析投資者的經營狀況

2.商業銀行在開展質押貸款業務中，不能接受作為質押財產的有()。

A.倉單、提單

B.項目特許經營權

C.公司珍藏的名人字畫

D.某家具公司新購進的一批木材

E.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

3.商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現貨

4.以下關于抵押物的轉讓表述正確的是（）

A.轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

B.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款可自行處置

E.轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

5.下列關于產品開發方法中效仿法的說法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產品為模式

B.結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充

C.花費的人力、物力、資金和時間等代價較低

D.簡便易行

E.使用者較少

6.貸款合同規范性審查內容包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規定限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內容一致

7.下列各項中，評價區域社會信用水平的指標有（

）。

A.企業逃廢債情況

B.區域不良貸款率

C.區域企業的欠稅情況

D.商務合同違約情況

E.地方政府負債率

8.銀行營銷組織設立的原則包括()。

A.因事設職與因人設職相結合

B.權責對等

C.命令統一

D.公平公正

E.精簡效率

9.根據《項目融資業務指引》規定，在風險評估階段，應充分識別項目融資所面臨的諸多風險，這些風險包括（）。

A.政策風險

B.籌資風險

C.完工風險

D.超支風險

E.產品市場風險

10.項目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項目盡職調查

B.項目市場定位檢查

C.項目建設期檢查

D.項目試生產期檢查

E.項目經營期檢查

11.貸后管理的主要內容包括（）。

A.監督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關規定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性

E.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

12.下列關于產品組合的寬度、深度和關聯性的說法正確的是（）

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

13.流動資金貸款申請應具備（）條件。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產經營合法、合規

D.借款人具有持續經營能力

E.借款人有合法的還款來源

14.項目融資需求應關注（）。

A.存貨周期

B.長期授信

C.項目可行性

D.項目批準

E.項目完工時限

15.波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這五個群體是()。

A.同行業競爭者

B.潛在的新加入的競爭者

C.替代產品

D.購買者和供應商

E.政府

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。（）

2.在信貸實踐中，與流動資產有關的融資需求與長期融資需求無關。（）

3.利息保障倍數不能低于10()

4.有時公司也會遇到意外的非預期性支出，非預期性支出一旦超過了公司的現金儲備，就會導致公司的借款需求。（）

5.客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。（）

6.質物保管費用和實現質權的費用不屬于質押擔保范圍。

（

）

7.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產貸款。（）

8.貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

9.處于工業化和現代化后期的地區，產業結構由輕紡工業向重化工業傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產業在經濟發展中起著主導作用。（）

10.公司信貸的借款人可以是企業法人，也可以是自然人。（）

11.二級檔案內保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續。（）

12.損失類貸款的特征是：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。（）

13.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關風險及風險控制。（）

14.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。（）

15.客戶經理制是指商業銀行的營銷人員與客戶，特別是重點客戶建立一種明確、穩定和長期的服務對應關系。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于單位結算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

2.金融機構發行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶

3.下列關于我國普惠金融發展目標，說法錯誤的是（

）。

A.提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率

C.要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度

4.以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。

A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.制定并執行風險為本的合規管理計劃

5.內部審計部門對每一營業機構的風險評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次

6.下列關于風險轉移的說法，正確的是（）。

A.風險轉移是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇

B.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移

C.非保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人

D.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償

7.下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質的是()。

A.存款單

B.可以轉讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權

8.隨著銀行業金融機構的經營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業金融機構普遍把（）作為銀行業金融機構一項核心的風險管理活動。

A.公司治理

B.內部控制

C.合規管理

D.風險指標

9.由于市場的不確定性和不同金融產品服務不同的對象，因此要求銀行必須把()再分成若干個區域和群體，相應投放銀行的產品和服務。

A.資本和客戶

B.產業和效益

C.市場和客戶

D.市場和資金

10.Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

11.下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是（）。

A.存放同業

B.租賃

C.拆放同業

D.以固有財產進行實業投資

12.下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。

A.貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨

B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％

D.貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％

13.貨幣經紀公司允許（

）。

A.向金融機構提供外匯交易的經紀服務

B.從事自營交易

C.向自然人提供經紀服務

D.被商業銀行投資

14.國際內部審計師協會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

15.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、經濟環境、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

十三.多選題(共15題)

1.2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是，在聯邦層面設立了金融穩定監督委員會，其主要職能包括()。

A.建議監管機構對具有系統影響力的金融機構實施更高標準的監管

B.認定具有系統影響力的支付、結算、清算系統和金融市場設施

C.協調開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統重要性的金融機構并將其納入美聯儲的監管范圍

E.若某家金融機構的經營活動對美國金融穩定造成嚴重威脅，金融穩定監督委員會可對其實施強制分拆

2.按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

3.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

4.互聯網金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業務綜合化，為綜合化經營助力

D.風險復雜化，網絡風險將難以掌控

E.監管難度小

5.商業銀行投資業務的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據

B.金融債券

C.企業債券

D.公司債券

E.地方政府債券

6.下列選項中，屬于費率的有（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

7.商業銀行發展轉型類指標包括()。

A.市場風險指標

B.業務及客戶發展指標

C.聲譽風險指標

D.資產負債結構調整指標

E.收入結構調整指標

8.下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。

A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識

C.以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育

D.加強金融消費者權益保護監督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

9.商業銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料

10.普惠金融的主要發展目標有（）。

A.使我國普惠金融發展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

11.金融資產管理公司不良資產業務的作用包括()。

A.對金融風險的防范與化解發揮作用

B.對金融監管發揮作用

C.對消除金融風險發揮作用

D.對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用

E.對證券市場發展發揮作用

12.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產處置

E.檔案保管

13.有以下情形之一的企業不得作為財務公司的出資人（）

A.公司治理結構與機制存在明顯缺陷

B.股權關系復雜且不透明、關聯交易異常

C.核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多

D.代他人持有財務公司股權

E.資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平

14.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

15.網點機構營銷的類別包括()。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.法人網點機構營銷渠道

E.自然人網點機構營銷渠道

十四.判斷題(共10題)

1.銀行控股模式的代表之一是中國銀行。()

2.銀行辦理各項授信業務時，不得強迫企業將貸款轉作存款。

3.銀行業協會會員大會是行業自律管理的最高權力機構。()

4.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

5.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的會計環境、金融環境和監管水平而制定的。()

6.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

7.金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度。

8.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。()

9.風險本質是一種不確定性，也是一種損失。

10.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業銀行現金資產的是（）。

A.庫存現金

B.存放同業款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

2.對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以()。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

3.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。

A.持有、使用假幣罪

B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.出售、購買、運輸假幣罪

D.偽造貨幣罪

4.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關系,且不在商業銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

5.保證人與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

6.與計算信用風險預期損失無關的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.有效期限

7.影響銀行價值的主要變量是（）

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

8.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（）。

A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

9.下列屬于資本項目的是（）。

A.勞務收支

B.單方面轉移

C.企業信貸

D.捐贈

10.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

11.商業銀行開展金融創新時，應遵循（

），不再進行低價傾銷。

A.知識產權保護原則

B.合法合規原則

C.公平競爭原則

D.成本可算原則

12.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權代理

D.法定代理

13.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?

B.報告客戶違反了法律禁止性規定

C.按照法律規定辦理業務?

D.正確理解法律禁止性規定

14.誠信申貸的內容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件

D.借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法

15.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業金融機構實行并表監督管理

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執行貨幣政策

十六.多選題(共15題)

1.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

2.下列關于風險管理流程的說法，正確的有()。

A.風險識別應盡可能多地識剮出銀行所面臨的風險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

3.下列商業銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

4.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的是（）。

A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行

B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度

5.金融衍生品業務按產品類型分類有()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

6.下列票據必須由商業銀行簽發的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.本票

D.商業承兌匯票

E.銀行承兌匯票

7.資產負債組合管理包括（）部分。

A.資產組合管理

B.負債組合管理

C.資產負債匹配管理

D.資產投資管理

8.（）屬于銀行業自律規范。

A.《銀行業從業人員職業操守》

B.《銀行業協會工作指引》

C.《中國銀行業反商業賄賂承諾》

D.《中國銀行業自律公約》

E.《商業銀行監管評級內部指引》

9.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

10.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對沖性原則

11.《合同法》中規定的合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.電報

C.傳真

D.信件

E.電子郵件

12.下列關于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨

13.商業銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險預測

E.風險控制

14.銀行卡交易的主要參與主體包括（）。

A.合作商戶

B.收單機構

C.銀行卡組織

D.持卡人

E.發卡機構

15.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權人而不利于債務人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

十七.判斷題(共15題)

1.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎。（）

2.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

3.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

4.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

5.分期付款業務實質上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務。（）

6.我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從事金融產品的自營業務。（）

7.有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

8.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

9.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

10.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。()

11.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

12.商業銀行匯款業務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

13.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

14.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷前都必須經過清算（）

15.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

按照業務特點和風險特征的不同，商業銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個人客戶。

2.答案：C

本題解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。

3.答案：C

本題解析：C項，非現場監管是非現場監管人員按照風險為本的監管理念，全面持續地收集、檢測和分析被監管機構的風險信息，針對被監管機構的主要風險隱患制訂監管計劃，并結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程。

4.答案：B

本題解析：表外項目處理時，商業銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。

5.答案：C

本題解析：

非財務因素分析是信用風險分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充。考察和分析企業的非財務因素，主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境等方面進行分析和判斷。

6.答案：D

本題解析：(1)盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。(2)效率比率，又稱營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。(3)杠桿比率，用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。(4)流動比率，用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。

7.答案：D

本題解析：按照《巴塞爾新資本協議》的規定，法律風險是一種特殊類型的操作風險。

8.答案：D

本題解析：信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產、年齡、職業以及居住地等；對法人客戶而言，包括現金流量、各種財務比率等。

9.答案：D

本題解析：商業銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

10.答案：C

本題解析：

在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業銀行應當力爭做到：①充分利用已有的內外部信息系統。②與客戶建立授信關系時，授信工作人員應當盡職受理和調查評價，要求客戶提供真實、完整的信息資料。③識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關聯關系，通過非股權投資方式形成的隱性關聯關系，客戶核心資產重大變動及其凈資產10％以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應收賬款情況，客戶主要投資者、關鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。④集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。⑤在定期識別期間，集團法人客戶的成員單位若發生產權關系變動，導致其與集團的關系發生變化，成員行應及時將有關材料上報牽頭行，牽頭行匯總有關信息后報管轄行，管轄行做出識別判斷后，決定是否繼續列入集團加以統一管理或刪除在集團之外，并在集團法人客戶信息資料庫中做出相應調整。⑥對所有集團法人客戶的架構圖必須每年進行維護，更新集團內的成員單位(明確新增或刪除的成員單位)。

11.答案：D

本題解析：流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標，A項正確；核心負債比例屬于商業銀行流動性監管核心指標，B項正確；流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標，C項正確；計算商業銀行流動性監管核心指標應按照本幣和外幣分別計算，D項錯誤。故本題選D。

12.答案：B

本題解析：B項，商業銀行根據測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設，分析、評估系統性風險對銀行資本承壓能力的影響。

13.答案：A

本題解析：戰略風險的一個重要工具是經濟資本配置，利用經濟資本配置，可以有效控制每個業務領域所承受的風險規模。B項，董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，并將其作為商業銀行未來發展的行動指南；C項，無論成功與否，商業銀行都應當對戰略規劃和實施方案的執行效果進行深入分析、客觀評估、認真總結并從中吸取教訓；D項，與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

14.答案：D

本題解析：D選項屬于商業賄賂，違背了公平競爭原則。

15.答案：C

本題解析：集團法人客戶的系統性風險較高，容易造成嚴重的信用風險損失。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。(1)保險轉移。保險轉移是指商業銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風險轉移給承保人。當商業銀行發生風險損失時,承保人按照保險合同的約定責任給予商業銀行一定的經濟補償。

(2)非保險轉移。擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。例如,商業銀行在發放貸款時,通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔保人代為清償。

考點：

商業銀行風險管理的主要策略

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。每一個部門都對內部風險控制有著不可替代的作用。

3.答案：A、E

本題解析：

A項，現金流量分析過程有：經營活動現金流-投資活動的現金流-融資活動的現金流；

E項，在開發期和成長期，借款人可能沒有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經營活動的現金凈流量一般是負值。

4.答案：C、D、E

本題解析：

。市場準入監管的目標除了C、D、E項之外，還有維護市場秩序。從題面上看，因為銀行正是受監管的對象，所以監管目標不會是為了銀行利益。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據巴塞爾委員會的規定，在風險報告中，為了提高商業銀行透明度，信息應當具備相關性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征，所以題中選項全部正確。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的監管標準是規范和檢驗銀行監管工作的標桿。中國銀監會總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的六條標準：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節約地使用一切監管資源。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險監管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環往復的監管步驟，除ABCDE五項外，還包括風險評估。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

正態分布曲線的性質包括：關于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點。

9.答案：C、E

本題解析：

內部信號主要包括商業銀行內部有關風險水平、盈利能力和資產質量及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如：資產質量下降、盈利水平下降、資產或負債的過于集中等。外部指標／信號包括第三方評級、所發行的有價證券的市場表現等指標。?

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用