2023年郵政儲蓄銀行校園招聘考試預約信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，下列屬于與市場有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期

2.()，標志著金融期貨交易的開始。

A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易

B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易

C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易

D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易

3.下列有關在業務經營上實行事業部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業部設立風險官和風險管理團隊，負責事業部范圍內的風險管理工作

C.各事業部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理

4.CBRC流動性風險監管指標壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天

5.某商業銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經濟增加值(EVA)為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000

6.下列對商業銀行戰略風險管理的認識中，最恰當的是()。

A.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現

B.戰略風險管理短期內沒有益處

C.戰略風險管理不需要配置資本

D.戰略風險可能引發流動性風險、信用風險、市場風險

7.商業銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規范和公眾利益

B.良好的道德規范和自身利益

C.良好的職業道德和公眾利益

D.良好的道德規范和所有者利益

8.融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額

9.下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B.抵押方式下，債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保

10.商業銀行應當通過系統化的管理方法降低聲譽風險可能給商業銀行造成的損失。據此對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代化信息技術共同作用的結果

D.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

11.2012年6月，中國銀行業監督管理委員會發布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行()應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監事會

D.理事會

12.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行各項內容緊密聯系在一起，不包括（）。

A.長期戰略

B.短期目標

C.可利用資源

D.風險預警措施

13.商業銀行的最高風險管理/決策機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高層管理者

14.下列不屬于商業銀行的戰略風險體現的是()。

A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

C.為實現戰略目標對競爭對手造成損害

D.為實現目標所需要的資源匱乏

15.商業銀行采用高級風險量化技術面臨（）。

A.聲譽風險

B.模型風險

C.市場風險

D.法律風險

二.多選題(共15題)

1.止損限額適用于（）的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

2.以下對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和使用分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有()。

A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

D.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

E.以同業拆借、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

3.個人信貸業務操作風險控制措施包括（）。

A.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.成立個人信貸業務中心，由中心進行統一調查和審批，實現專業化經營和管理

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的規范操作，防范信貸業務操作風險

4.下列關于《巴塞爾新資本協議》中壓力測試的說法，正確的有()。

A.壓力測試必須具有意義且足夠審慎

B.壓力測試是一種定性與定量結合的風險分析與控制手段

C.在評估資本充足性時，采用內部評級法的商業銀行不必具有壓力測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風險分析與控制手段

E.商業銀行可基于其所面臨的不同情形而開發不同的方法來符合壓力測試的要求

5.流動性風險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風險報告應該按照層次進行劃分

B.流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風險水平指標可以按周報告

D.日常流動性風險水平指標可以按日報告

E.一些復雜的、關注中長期的指標可以使用月度報告

6.利率期貨的特征有()。

A.需要保證金

B.合約規模是不固定的

C.合約的到期日是固定的

D.合約期限的長度是固定的

E.合約價格的單位變動價值是固定的

7.某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應收賬款為7500萬元，2012年期末應收賬款為9500萬元，下列財務比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應收賬款周轉率為2.11

C.銷售毛利率為33.33%

D.應收賬款周轉天數為153天

E.應收賬款周轉率為2.35

8.信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題有()。

A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業信用狀況的變化

B.信用評分模型對歷史數據的要求相當高，對于多數新興商業銀行而言，所收集的歷史數據極為有限

C.無法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數值

E.方法過于機械死板，太依賴于數理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經驗進行判斷的因素

9.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

10.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為()。

A.內部數據

B.外部數據

C.中間計量數據

D.組合結果數據

E.歷史數據

11.由于許多集團客戶之間的關聯關系比較復雜，因此在對其授信時應注意（）。

A.分別制定標準，實施個體控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.盡量多用保證，爭取少用抵押

D.統一識別標準，實施總量控制

E.主辦銀行牽頭，協調信貸業務

12.有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

13.可設置集中度限額的是（）。

A.高國別風險敞口

B.單一國別最大敞口

C.較高國別風險敞口

D.前十大國別敞口

E.中國別風險敞口

14.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

15.行業風險預警中經濟周期因素主要作用有（）。

A.分析宏觀周期與行業周期的相關性

B.判斷宏觀經濟所處階段

C.影響某行業資金供給

D.判斷行業自身的周期性

E.影響出口企業產品出口

三.判斷題(共15題)

1.在內部控制中，董事會擁有不受內部控制約束的權力。（）

2.根據馬柯維茨資產組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統性風險的作用。（）

3.新產品（業務）風險控制發生在商業銀行在風險動態識別、評估的基礎上。（）

4.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數據方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

5.由商業銀行子公司為母行或集團提供服務，不屬于商業銀行業務外包行為。()

6.一家商業銀行發生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發生流動性風險。(?)?

7.商業銀行可以把核心業務集中在少數客戶和產業上。（）

8.風險補償主要是指在損失發生以后對風險承擔的價格補償。（）

9.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業銀行應當及時向監事會報告。()

10.會計資本的數量小于經濟資本的數量。（）

11.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

12.個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。()

13.商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借長貸短”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。()

14.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。（）

15.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款的發放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數量來確定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

2.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

3.對客戶進行行為評分時，所依據的關鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關系信息

4.（）發行了我國第一張信用卡。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國銀行

D.中國建設銀行

5.個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是（）。

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

7.下列關于個人醫療貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發放

B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行

D.用于解決市民及其配偶和直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題

8.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

9.下列不符合銀行對個人貸款客戶基本要求的是（

）。

A.年齡在16周歲(含)-60周歲(含)

B.具有穩定的收入來源

C.具有合法有效的身份證明

D.貸款具有真實的使用用途

10.農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

11.商業銀行的借款合同在制定時應涵蓋的要點不包括()

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發商的資信情況

12.將缺乏流動性，但能產生穩定的現金流的資產，通過一定的結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換成為在金融市場上可以出售和流通的證券的過程是指()

A.資產流動性

B.資產固定化

C.資產股票化

D.資產證劵化

13.以下關于住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業務的正式啟動

B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業務進入快速發展階段

C.個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協商決定

D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

14.個人汽車貸款采取（）的，保證方應具備保證資格和貸款銀行規定的保證條件。

A.質押方式

B.抵押方式

C.購買個人汽車貸款履約保證保險方式

D.第三方保證方式

15.下列選項中，不屬于損失程度模型所使用的信息的是（）。

A.賬戶使用記錄

B.客戶基本信息

C.回收信息

D.還款與拖欠行為信息

五.多選題(共15題)

1.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現（），貸款人應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的

B.抵押物被重復抵押

C.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的

E.抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

2.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質押物

E.合作開發商及項目

3.電子銀行的特征有()。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環境開放

C.模糊的業務時空界限

D.業務實時處理，服務效率高

E.運營成本高

4.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

5.個人住房貸款合作機構的風險管理中，其他合作機構風險的防控措施包括（）。

A.深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

B.業務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.加大“假個貸”的實施成本

6.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的有()。

A.在中國境內有固定場所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另有規定的其他條件

7.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風險分類與不良貸款管理

8.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.相比個人住房貸款，利率更優惠

B.貸款可用于個人控制的企業生產經營活動需求

C.還款主要來源于借款人工資收入

D.貸款風險相對較低

E.借款人一般要提供擔保措施

9.“假個貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

B.開發商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.銀行內部工作人員與售房人、中介機構等內外勾結進行金融詐騙

D.開發商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

E.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

10.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最遠者確定貸款期限

11.個人住房貸款受理中的風險包括（）。

A.借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請人所提交資料是否真實合法

C.貸款發放程序是否合規

D.個人信貸信息錄入是否準確

E.借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規定

12.根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業

D.某證券公司

E.某三甲醫院

13.個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（）。

A.依法提前收回貸款

B.向法院提起訴訟

C.對借款人加收罰息

D.按合同約定提前收回貸款

E.把借款人列入黑名單公布

14.下列屬于個人貸款操作風險的有（）。

A.貸款超授權發放

B.借款人喪失還款能力

C.未核對借款申請人提交的資料原件與復印件之間是否一致

D.未按規定與有關當事方簽訂協議或簽訂的協議無效

E.未對合同簽署人及簽字進行核實

15.建立個人征信系統的意義，主要包括()。

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展

六.判斷題(共15題)

1.經辦銀行在發放國家助學貸款后，應每月匯總已發放的貸款學生名單、貸款金融、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。()

2.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

3.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

4.沒有經過訓練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

5.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

6.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

7.具有當地農業戶口的居民可以申請下崗失業人員小額擔保貸款。（）

8.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

9.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

10.銀行品牌間是否存在有機的內在聯系，是決定銀行品牌管理效率高低的關鍵。（）

11.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

12.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。（）

13.《商業銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權重由100％下調至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為70％。()

14.對借款人賬戶進行監控屬于貸后管理原則的主要內容之一。（）

15.在個人住房貸款的調查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發商開具的首付款發票。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于稅務規劃的說法，不正確的是()。

A.稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規劃應充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務規劃工作

2.以下不屬于風險測量的常用指標的是()。

A.產品收益率

B.產品收益率的方差

C.產品收益率的標準差

D.VaR

3.理財產品的合規銷售可以有效避免理財相關投資，減少銀行和客戶之間的糾紛，理財產本品在進行合規銷售時，錯誤的是()。

A.對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括：本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.不主動向無衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售

C.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示

D.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

4.下列各項資產中，流動性最差的資產是()。

A.房地產

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金

5.下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

B.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

C.個人是在相當長的時間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現消費的最佳配置

D.個人生命周期與家庭生命周期聯系度不大

6.（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

7.關于公募基金，下列說法不正確的是()。

A.募集的對象通常是不固定的

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.運作必須嚴格遵循相關的法律和法規，并受監管機構的嚴格監管

D.一般投資于衍生金融工具等高風險產品

8.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3％，那么它的價格為(??)元。(答案取近似數值)

A.24

B.30

C.21

D.27

9.一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現金

B.固定收益產品

C.黃金

D.儲蓄

10.下列選項中，不符合期貨交易制度的是()。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D.當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強制平倉

11.財產保險是以（

）為保險標的的一種保險。

A.財產

B.信用

C.利益

D.財產及有關利益

12.由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（）。

A.遠期合約

B.期貨合約

C.期權合約

D.即期合約

13.商業銀行推出的債券型理財產品不適合（

）投資。

A.保守型

B.進取型

C.風險承受能力低者

D.穩健型

14.下列因素與貨幣的時間價值呈反向變化的是()。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.本金

15.根據《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（

）。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

八.多選題(共15題)

1.貨幣具有時間價值的原因有()。

A.可獲得投資回報

B.通貨膨脹使貨幣購買力降低

C.推遲消費的補償

D.未來投資收入具有不確定性

E.資源具有稀缺性

2.銀行從業人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（）。

A.客戶當前現金收支情況分析

B.客戶資產負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經濟形勢分析

E.客戶財務保障情況分析

3.在外匯市場上形成了多種多樣的交易方式，常見的即期交易、（）等。

A.擇期交易

B.掉期交易

C.期貨交易

D.期權交易

E.遠期交易

4.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法中，正確的有()。

A.如果凈現值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

B.如果凈現值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

E.不能夠以凈現值NPV>0判斷項目是否能夠可行

5.理財業務專業委員會的工作原則有（

）。

A.依法合規

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.優化服務

6.被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

7.下列關于商業銀行私人銀行業務的說法中，正確的有（

）。

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務

D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務

E.私人銀行業務超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

8.個人理財是指客戶根據（），執行理財規劃，實現理財目標的過程。

A.自身生涯規劃

B.財務狀況

C.風險屬性

D.制定理財目標

E.制定理財規劃

9.家庭成長期的特點有（）。

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入處于巔峰

C.需保持資金流動性

D.資產傳承是核心目標

E.家庭成員收入穩定

10.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括（）。

A.進行充分的風險揭示

B.盡量勸導客戶

C.根據規定及時將有關材料向銀行監管部門報告

D.提供必要的舉例說明E、承諾最低收益率

11.根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股指期貨合約

B.債權類資產的遠期合約

C.遠期利率協議

D.遠期匯率協議

E.股權類資產的遠期合約

12.基金子公司產品特征的有（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.產品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

13.下列對期貨交易的表述中，正確的有（

）。

A.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.合約只有很少一部分進行實物交割

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標準化合約

14.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（

）

A.履約大部分通過對沖方式

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.標準化合約

D.有履約擔保

E.場外交易

15.根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為()。

A.與股票掛鉤的結構化產品

B.與商品掛鉤的結構化產品

C.與信用掛鉤的結構化產品

D.與外匯掛鉤的結構化產品

E.與債券掛鉤的結構化產品

九.單選題(共15題)

1.以下關于授信額度的說法錯誤的是（）。

A.單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.借款企業的授信額度是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和

C.集團授信額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監督和控制

D.被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸的屬于企業授信額度

2.下列不屬于一級文件(押品>的是（）。

A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

C.抵債物資的物權憑證

D.上市公司股票、政府和公司債券

3.下列屬于信貸業務崗職責的是（）。

A.審查授信業務是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性.審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性

4.銀行營銷組織的主要職能不包括()。

A.組織設計

B.人員配備

C.組織運行

D.會計核算

5.銀行資產除了提供信貸貨幣外，還應提供多種金融服務，如投資中介、財務咨詢等配套業務，使資產經營更具有深度和廣度。這個理論是（）。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

6.()既是借款人舉債經營的前提，又是衡量借款人長期償債能力強弱的重要標志。

A.資產負債率

B.負債與所有者權益比率

C.負債與有形凈資產比率

D.利息保障倍數

7.下列關于貸款擔保中人的擔保的說法，不正確的是（）。

A.擔保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔保人將特定財產抵押給銀行

D.若借款人未按期還款，擔保人承擔還款責任

8.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向（）申請采取財產保全措施。

A.人民法院

B.當地銀監會

C.銀行總行

D.當地人民銀行

9.下列不屬于企業經營風險的是()。

A.產品結構單一

B.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

C.業務性質、經營目標或習慣做法改變

D.管理層對環境和行業中的變化反應遲緩

10.商業銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。

A.生產規模

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

11.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是（）。

A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張提供了最近3年的收入證明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

12.處于行業發展啟動階段通常的行業年增長率為（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

13.下列不屬于同行業并購目的的是（

）。

A.獲取目標企業技術、市場及客戶資源等補充

B.獲得穩定、優質、低成本原材料供應

C.提高市場占有率及行業競爭力

D.實現協同效應

14.（）分析主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術資源

C.人力資源

D.物質支持

15.對全額保證金業務、存單(國債)質押業務等分別給予不同的審批權限，這屬于信貸授權形式中的（）。

A.按客戶風險評級授權

B.按擔保方式授權

C.按受權人劃分

D.按授信品種劃分

十.多選題(共15題)

1.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競爭程度一般在動蕩期會減小

B.行業分散和行業集中

C.高經營杠桿增加競爭

D.產品差異越小，競爭程度越大

E.退出市場的成本越高，競爭程度越小

2.下列關于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

3.抵押合同的內容包括（）。

A.抵押物的名稱、數量

B.抵押擔保的范圍

C.債務人履行債務的期限

D.被擔保的主債權種類、數額

E.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬

4.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的說法中，正確的有（）。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者項目評估和可行性研究的目的不同

E.兩者發起主體相同

5.根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》(銀監發(2015]5號)，開辦并購貸款業務的商業銀行應當符合條件的有（）。

A.有并購貸款盡職調查和風險評估的專業團隊

B.貸款撥備率不低于3%

C.有健全的風險管理和有效的內控機制

D.資本充足率不低于10%

E.不良貸款率不高于5%

6.下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現，又有可能通過長期融資實現的為（）。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產使用效率下降

C.應付賬款周轉天數減少

D.債務重構

E.額外或非預期性支出

7.下列各項中，不屬于衡量企業營運能力的指標有（

）。

A.存貨周轉率

B.資產負債率

C.凈資產收益率

D.應收賬款周轉天數

E.負債與所有者權益比率

8.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.市場價值法不必對成本進行攤派

E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據公允價值法

9.貸款的擔保的形式包括()。

A.質押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

10.現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶劃分為（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專項存款賬戶

E.專用存款賬戶

11.擔保審查是指對保證、抵押、質押等擔保方式的（）進行審查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真實性

12.下列不屬于行業成熟階段的市場特點的有（）。

A.很多企業為了生存發動“價格戰爭”，采取大幅打折的策略

B.由于銷售持續上升加上成本控制，利潤達到最大化

C.現金流先是正值，然后慢慢減小

D.銷售大幅提高、規模經濟的效應和生產效率提高，利潤轉變成正值

E.銷售快速增長，現金需求增加

13.下列質押品中，可以用市場價格作為公允價值的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保險單

E.公司債券和金融債券

14.貸放分控的現實意義包括（

）。

A.有利于統一管理

B.有利于企業貸款

C.有利于加強與貸款企業的聯系

D.有利于加強內部控制，防范操作風險

E.有利于建設流程銀行，提高專業化操作

15.根據貸款幣種的不同，利率可以分為()。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.固定利率

D.外幣貸款利率

E.基準利率

十一.判斷題(共15題)

1.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

2.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產收益率、杠桿率和資產周轉率的乘積，便于定量分析凈資產收益率產生差異的原因（）

3.對修改貸款合同條款內容，在“其他事項”中填寫內容、增加或限制銀行權利義務、簽訂補充協議、變更或解除已經成立的合同的，必須進行法律審查。（）

4.有權簽字人在審查貸款合同復核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

5.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

6.保障性住房和普通商品房項目為25％，其他項目為25％。（）

7.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

8.對于沒有明確市場價格的質押品，應從質押品的資產價格、估算的價值及最新的談判價格中選擇較高者作為質押品的公允價值。（）

9.隱含價格是指貸款定價中的一些貨幣性內容。()

10.貸款利率通常由優惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構成。（）

11.信貸資產風險分類是中國人民銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程。其實質是根據債務人經營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

12.從企業提供給銀行的財務報表附注內容的詳實程度,可以看出企業財務管理水平、誠信程度和公司治理等方面的情況。

13.指數預警法應用中，如果擴散指數大于0，表明風險正在上升。

14.行業風險的產生受產業鏈的影響.它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。()

15.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當不定期地監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列因素不會引發商業銀行操作風險的是（）。

A.內部欺詐

B.業務中斷

C.實物資產損壞

D.交易對手未能履約

2.金融機構辦理存款業務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證

3.代理商業銀行業務是()相互代理的業務。

A.商業銀行總行與其分(支)行之間

B.港澳臺銀行之間

C.外資銀行與我國商業銀行之間

D.商業銀行之間

4.根據財政部和原銀監會《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，金融企業批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（

）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上

5.商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于（）。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.市場風險

D.國家風險

6.（

）不屬于商業銀行戰略風險的主要體現。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行整個戰略實施過程的質量難以保證

D.商業銀行實現目標所需要的資源匱乏

7.某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉次數為5。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（

）萬元。

A.561

B.501

C.459

D.759

8.非銀借款業務最長期限為（），業務到期后不得展期。

A.3年(含)

B.4年(含)

C.2年(含)

D.1年(含)

9.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準

10.下列選項中，不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.違約風險

11.金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

12.（）是指依法設立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，并履行相關職責，實行自律性管理的法人。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結算公司

D.基金管理公司

13.下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法的是（）。

A.全面的風險管理范圍

B.全新的風險管理體系

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化

14.根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近()年企業貸款業務規模和業務結構穩定。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在()只能提供一次超授信額度用卡服務，收取一次超限費。

A.1個月內

B.1年內

C.1個會計周期內

D.1個賬單周期內

十三.多選題(共15題)

1.一級操作風險原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統

C.流程

D.人員

E.經營活動

2.重組型非金業務模式是在確認債權債權關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔保措施

D.還款方式

E.違約責任

3.非現場監管的主要作用表現在()。

A.不會影響被監管機構的日常運營

B.更容易得到被監管機構的認同

C.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性

D.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

E.對被監管機構干擾程度小

4.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

5.柜臺業務主要操作風險成因包括（）。

A.輕視柜臺業務內控管理和風險防范

B.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高工作缺乏熱情和責任感

E.客戶監管難度大

6.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將市場定位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導式定位

7.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤

8.商業銀行投資業務的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據

B.金融債券

C.企業債券

D.公司債券

E.地方政府債券

9.信托的構成要素有()。

A.信托當事人

B.信托目的

C.信托關系

D.信托財產

E.信托行為

10.針對個人信貸業務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。

A.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業務經辦與會計賬務分離等

D.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

11.商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

12.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

13.出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發生重大交叉違約事件的

14.金融市場按照交易的標的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

15.商業銀行的“展業三原則”是指()。

A.“盡職調查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業務”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

十四.判斷題(共10題)

1.a石油公司通過b銀行發放委托貸款，b銀行行長認為該筆貸款b銀行不承擔風險，不需要計提準備金，該行長的分析是正確的。（）

2.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。()

3.跟單信用證應貫徹協議承諾的原則。()

4.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少10天的流動性需求。()

5.內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。（

）

6.非金融類不良資產是指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。（）

7.非金融類不良資產是指金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。（）

8.風險對沖對管理技術風險非常有效。

9.非銀行金融機構不良資產包括非銀行金融機構按照五級分類標準或行業通過的其他風險分類標準和認定的不良資產。（）

10.2014年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。()

十五.單選題(共15題)

1.由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（

）。

A.貸款業務

B.貸款承諾業務

C.委托貸款業務

D.銀團貸款業務

2.貨幣政策是中央銀行為實現（）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。

A.貨幣供應量穩定

B.宏觀經濟

C.特定經濟

D.經濟發展

3.下列關于我國個人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款利率下限不放開

B.貸款期限最長可以到50年

C.貸款利率實行上限管理

D.等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

4.國際收支平衡是宏觀經濟發展總體目標的重要內容之一。關于這一目標的表述，正確的是()。

A.國際收支逆差越大對一國經濟發展越有利

B.國際收支差額越大對一國經濟發展越有利

C.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

D.國際收支差額對一國國內經濟發展基本無影響

5.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現鈔賣出價

B.現匯賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

6.根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

7.商業銀行的票據貼現業務屬于()。

A.授信業務

B.表外業務

C.中間業務

D.衍生產品業務

8.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結售匯保證金

9.中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

10.下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。

A.貨幣流通速度加快

B.利息率下降

C.居民、企業等經濟主體的收入減少

D.社會商品可供量減少

11.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。

A.金融債券是在銀行問市場上發行的

B.金融機構發行金融債券必須獲得中國銀監會的行政許可

C.銀行可以通過發行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具

12.初步核算，中國2008年全年城鎮新增就業1113萬人，年末城鎮登記失業率為4．2%，比上年末提高0．2個百分點。以上的數據表明（）。

A.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數和城鎮登記失業人數之和的4.2%

B.失業人數占全體具有勞動能力人數的4.2%

C.中國勞動力人口中失業人口占4.2%

D.城鎮失業人口占總人口的4.2%

13.根據《巴塞爾資本協議》，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

14.風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環節

B.基本前提

C.戰略目標

D.管理核心

15.我國股票市場發展開始于（）。

A.19世紀80年代

B.19世紀90年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

十六.多選題(共15題)

1.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

2.商業銀行代理的中央銀行業務包括（

）。

A.代理財政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現金支付

E.代理資金結算

3.銀行代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

4.制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》的目的是（

）。

A.倡導公平競爭

B.規范銀行業從業人員職業行為

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

5.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，下列對M的表述正確的有（）。

A.從數量上看，M0<M1<M2

B.M1是現實購買力

C.（M2—M1）是準貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.—般所說的貨幣供應量是指M1

6.保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

7.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.對沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

8.銀行業從業人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進雇和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

9.下列屬于流動資產的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應收票據

D.短期投資

E.應收賬款

10.商業銀行的高級管理層包括()

A.行長

B.副行長

C.財務負責人

D.會秘書

E.監管部門認定的其他高級管理人員

11.根據《合同法》的規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

D.合同期限屆滿或超出期限的

E.乘人之危的合同

12.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為()。

A.遠期市場

B.場內交易市場

C.場外交易市場

D.現貨市場

E.期貨市場

13.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監管部門舉報

14.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

15.通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

十七.判斷題(共15題)

1.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。（）

2.存款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

3.擔保物權屬于法定優先權，因此在任何情況下擔保物權都享有優先受償的權利。()

4.婚姻、收養、監護、扶養、繼承糾紛不能仲裁。（）

5.按照發行對象不同，商業銀行發行的信用卡可分為個人卡和單位卡。（）

6.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

7.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

8.金融市場的發展會放大商業銀行的風險事件。（）

9.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督。()

10.使用轉賬支票時，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。（）

11.以動產抵押的，抵押權自登記時設立。（）

12.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監管的目標發展到更加注重風險的方面。（）

13.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

14.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

15.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關的因素，包括經濟周期、宏觀經濟政策和利率水平。

2.答案：D

本題解析：1972年，美國芝加哥商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期貨交易。1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易，標志著金融期貨交易的開始。

3.答案：C

本題解析：一些大型跨國銀行，在業務經營上大多實行事業部模式，在風險管理組織架構方面，一是在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作；二是在各事業部設立風險官和風險管理團隊，負責事業部范圍內的風險管理工作。各事業部的風險官和風險管理團隊對總部首席風險官和事業部負責人雙線報告，并對總部首席風險官直接負責，接受首席風險官的垂直管理，從而保證風險管理工作貫穿在各事業部業務經營管理中并保持獨立性。

4.答案：B

本題解析：題中CBRC流動性風險監管指標壓力測試最短生存期為30天。

5.答案：A

本題解析：EVA=稅后凈利潤一資本成本=稅后凈利潤一經濟成本資本預期收益率=2(1-20%)-205%=0.6(億元)。

6.答案：D

本題解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，是一種多維風險。

7.答案：A

本題解析：

商業銀行的聲譽危機管理應當建立在良好的道德規范和公眾利益的基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。考點：聲譽危機管理規劃

8.答案：B

本題解析：商業銀行在未來特定時段內的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構成了融資缺口，即融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。?

9.答案：B

本題解析：抵押是指債務人或第三方不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。

10.答案：B

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術。

11.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

12.答案：D

本題解析：有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。不包括風險預警措施。

13.答案：A

本題解析：。商業銀行的最高風險管理/決策機構是董事會。

14.答案：C

本題解析：商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化，主要體現在四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性，為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷，為實現目標所需要的資源匱乏，以及整個戰略實施過程的質量難以保證。

15.答案：B

本題解析：B項，商業銀行在追求和采用高級風險量化方法時，應當意識到，高級量化技術隨著業務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。因此，使用高級風險量化技術進行輔助決策以及核算監管資本的數量時，商業銀行應當具備相應的知識和技術條件，并且事先通過監管機構的審核與批準。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于1日、1周或1個月等一段時間內的累計損失。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

A、B、C、D四項都能使銀行形成合理的資金來源和使用分布結構。E項以同業拆借、發行票據作為資金的主要來源，在不利情況下是會喪失流動性的。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項是代理業務操作風險的控制措施之一。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析與控制手段。商業銀行通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要的控制措施；在評估資本充足性的時候，采用內部評級法的商業銀行必須具有健全的壓力測試過程。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”,因此，流動性風險報告應該按照層次進行劃分。

一些市場流動性指標監測和超額備付率這樣的日常流動性風險水平指標可以按日報告。

一些復雜的、關注中長期的指標，例如貸存比、凈穩定融資比例（NSFR）可以使用月度報告。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應改為：合約規模是固定的。

7.答案：A、D、E

本題解析：

銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入×100%-(2-1.5)/2×100%，=25%；應收賬款周轉率=銷售收入/[（期初應收賬款+期末應收賬款）/2]×100%=20000/[(7500+9500)/2]×100%≈2.35；應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率=360/2.35≈153（天）。

8.答案：A、B、D

本題解析：

C是任何一種方法都有的缺陷，不是信用評分模型的突出問題；E中一方面說太依賴于數理方法，一方面又講忽視了定量的因素，這句話是自相矛盾的。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經濟組織、自然人、個體工商尸。

10.答案：A、B

本題解析：

風險管理信息系統需要從很多來源收集海量的數據和信息，通常分為內部數據與外部數據。

11.答案：B、D、E

本題解析：

集團客戶之間的關聯關系比較復雜，在對其進行授信限額管理時應注意：①統一識別標準，實施總量控制；②掌握充分信息，避免過度授信；③主辦銀行牽頭，協調信貸業務。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風險是風險識別環節的工作，不是信用監測體系中的內容。有效的信用監測體系應實現的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

通常，對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置集中度限額。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執行失敗；E項屬于控制和報告不力。

15.答案：A、B、D

本題解析：

經濟周期因素主要用于判斷宏觀經濟所處階段；判斷行業自身的周期性；分析宏觀周期與行業周期的相關性。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

2.答案：錯誤

本題解析：

根據馬柯維茨資產組合管理理論，多樣化的組合具有降低非