2023年南京銀行鹽城分行支行招聘大堂經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季度

2.某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟資本為10萬元；經(jīng)內部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內的各種費用為2%，股東要求的資本回報率為12%。則該筆貸款的定價至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%

3.信貸審批是在貸前調查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規(guī)定的限額內，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

4.()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部風險監(jiān)督機構

B.內部審計部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財務控制部門

5.建設市場風險管理體系的關鍵是（）。

A.市場風險管理部門相對于財務部門的獨立性

B.市場風險管理部門相對于財務部門的關聯(lián)性

C.市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性

D.市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的關聯(lián)性

6.合格循環(huán)零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。

A.100

B.200

C.300

D.400

7.某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）是0．10，違約損失率（LGD）是0．50。假設該銀行當期所有B級借款人的表內外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露（EAD）是20億元人民幣，則該銀行此類借款預期損失為（）億元。

A.0.8

B.4

C.1

D.3.2

8.壓力測試是一種以（）為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

9.某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權重為5％，則本年度電子行業(yè)資本分配的限額為（）億元。

A.30

B.50

C.300

D.250

10.下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包的是（）。

A.技術外包

B.程序外包

C.業(yè)務營銷外包

D.資金交易業(yè)務外包

11.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述中，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

B.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立

C.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執(zhí)行

D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

12.以下有關資本的說法錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

13.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為()。

A.企業(yè)客戶和團體客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單位客戶和團體客戶

D.單位客戶和機構客戶

14.（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險補償

15.某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行客戶信用評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同交易可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務人有多個客戶信用評級

E.客戶信用評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

2.貸款損失準備包括()。

A.一般準備

B.專項準備

C.一般風險準備

D.應急準備

E.特種準備

3.建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。

A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維護客戶和供應商的忠誠度

D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

4.下列關于信用風險的說法，不正確的有()。

A.信用風險又被稱為違約風險

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險

D.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類

E.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

5.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括（

）。

A.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

B.提高解決問題的能力

C.危機現(xiàn)場處理

D.提高發(fā)言人的溝通能力

E.模擬訓練和演習

6.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價風險，未考慮基準風險

B.未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

C.忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關性

E.只能反映利率變動的短期影響

7.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應急預警體系的有效性。

A.準確性

B.完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

8.我國商業(yè)銀行核心一級資本包括（）。

A.實收資本或普通股

B.未分配利潤

C.優(yōu)先股及其溢價

D.一般風險準備

E.資本公積

9.有關市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供，其內容應主要包括(?)。

A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計的市場風險頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議

D.市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

10.信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題是（）。

A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當高，對于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值

E.方法過于機械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗進行判斷的因素

11.以下原則屬于有效的風險偏好聲明應滿足的有（

）。

A.定性描述

B.定量指標

C.數(shù)量模型

D.數(shù)據(jù)計量

E.樣本分析

12.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟周期

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.利率水平

E.杠桿

13.以下說法中，正確的有(?)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據(jù)

14.哪些方面可以分析主要業(yè)務的操作風險點及其控制措施?（）

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金業(yè)務

E.代理業(yè)務

15.個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有()。

A.借款人虛假購房，身份和住址不明

B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

C.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產經(jīng)營用的貸款

D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E.經(jīng)濟狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房

三.判斷題(共15題)

1.風險對沖指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。（

）

2.債項評級在本質上等同于貸款分類。（）

3.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管活動應當平等對待所有參與者。

4.貸款組合內的各單筆貸款之間一般是相互獨立的。()

5.由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關重要。（）

6.國別風險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監(jiān)測。（）

7.商業(yè)銀行將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構來管理，有助于商業(yè)銀行更加關注核心業(yè)務，而無須對外包業(yè)務的風險進行有效管理。()

8.基金增加值（EVA)強調資本成本的重要性，督促金融機構減少運營過程中所占用的資本,達到增加金融機構價值的目的。（）

9.保證人的財務狀況會影響保證人的償債能力。（）

10.信用衍生產品等風險緩釋技術的發(fā)展和應用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

11.商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

12.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計量市場風險資本的前提和基礎。()

13.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業(yè)銀行整體產生最大的收益。（）

14.在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

15.因為貸款損失準備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計算商業(yè)銀行的資本充足率時不應扣除貸款損失準備缺口。()

四.單選題(共15題)

1.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請（）。

A.個人消費貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

2.以下關于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較低

3.下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

4.王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。

A.1年

B.6個月

C.不可展期

D.2年

5.國家助學貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.擔保發(fā)放

D.專款專用

6.下列選項中，不屬于個貸行為評分的是（）。

A.房貸行為評分

B.消費貸行為評分

C.車貸行為評分

D.逾期行為評分

7.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

C.按借款合同約定及時清償貸款本息

D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

8.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()：

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產狀況證明

9.貸款合作機構風險主要不包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.價值機構、地產經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

D.合作機構準入條件過低

10.下列不屬于個人商用房貸款信用風險的是（）。

A.商用房出租情況發(fā)生變化

B.保證人擔保能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

11.下列選項中，不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行直接營銷

12.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設備

C.汽車

D.健身器材

13.下列選項中，不屬于個人征信系統(tǒng)中信貸信息的是（）。

A.信用卡匯總信息

B.貸款匯總信息

C.為他人貸款擔保匯總信息

D.個人參保和繳費信息

14.期限在一年以內的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調整利息

B.按季調整利息

C.按合同利率執(zhí)行利息

D.利息隨法定利率變動而變動

15.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（

）。

A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設規(guī)劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

五.多選題(共15題)

1.銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判

2.根據(jù)貸款五級分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

3.在異議處理工作中常常遇到的異議申請類型主要有（）。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.個人信息遭到惡意篡改

4.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

5.為防范個人住房貸款操作風險，應采取（）措施。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

C.確保客戶信息真實性

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

E.貸款發(fā)放前.落實貸款有效擔保

6.申請個人經(jīng)營貸款時，應提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

7.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（

）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門戶網(wǎng)站

E.業(yè)務宣傳手冊

8.根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E.辦理擔保

9.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫作浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動利率.直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

E.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

10.個人經(jīng)營類貸款的用途一般包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產經(jīng)營流動資金需求

C.滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機械設備

E.貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設備

11.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

12.個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（）。

A.把借款人列入黑名單公布

B.對借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

13.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質量分類與風險預警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

14.個人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風險度相對較高

E.高投入

15.設備貸款必須提供擔保，擔保方式有()。

A.抵押、質押和保證任意一種

B.抵押、質押和保證任意兩種

C.經(jīng)銷商擔保的擔保方式

D.廠家回購的擔保方式

E.個人信用擔保

六.判斷題(共15題)

1.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

2.個人質押貸款的業(yè)務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。()

3.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

4.經(jīng)銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

5.商業(yè)助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

6.由于市場型營銷組織結構是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

7.設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

8.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

9.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

10.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

11.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織結構。（）

12.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。（

）

13.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。()

14.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

15.個人貸款的對象包括自然人和法人。

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因（）

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構的發(fā)展壯大

2.我國市場的證券投資基金均為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.憑證式國債

3.在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是（）。

A.收入以薪水為主

B.追求高風險高收益投資

C.積累資產逐年增加

D.收入穩(wěn)定而支出增加

4.下列關于回購協(xié)議中說法正確的是（）。

A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物

D.資金借入方標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金協(xié)議購回

5.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

6.外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

7.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列做法錯誤的是（

）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

C.要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件

D.對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份

8.根據(jù)代理權產生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.合同代理

D.指定代理

9.國外理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀70年代到80年代初期

D.20世紀90年代

10.假如某永續(xù)年金每年都產生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現(xiàn)值是（

）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

11.2007年11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

A.8000

B.6000

C.4000

D.2000

12.下列不屬于免納個人所得稅的是()

A.國債利息

B.股息

C.福利費

D.個人獲得的保險賠款

13.客戶評估報告的審核人員應著重審查（）的情況。

A.客戶的收入水平

B.客戶的風險偏好

C.理財投資建議是否存在誤導客戶

D.客戶的資產結構

14.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關系建立方式

B.委托人或受托人的性質

C.信托財產

D.銀行在信托中的角色

15.（）是基于投保人的利益。為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀人

C.保險公司

D.被保險人

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行理財產品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發(fā)主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息

2.關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C.保證在計算期內各期現(xiàn)金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

3.推薦客戶購買保險產品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標？()

A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

C.使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動

D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔

E.實現(xiàn)客戶的資產的最快增值

4.開發(fā)新的理財產品應當編制產品開發(fā)報告，產品開發(fā)報告應包括()。

A.產品的定義、性質與特征

B.對新產品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限額

E.會計核算與財務管理方法

5.理財顧問業(yè)務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

6.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

7.對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B.證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產或者清算財產

D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

8.與客戶溝通是一項持續(xù)不斷的工作，而不是在溝通前一天才必須做的事。所以，銀行業(yè)從業(yè)人員應高度重視溝通前的準備工作包括（）。

A.明確溝通目標

B.研究客戶的資料

C.選擇溝通方式

D.確定拜訪的時間

E.擬定溝通的方案及技巧

9.短期政府債券二級市場的參與者包括（）。

A.中英銀行

B.其他國家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險公司

E.個人投資者

10.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

11.結構性理財產品的主要風險包括()。

A.掛鉤標的物的價格波動

B.本金風險

C.收益風險

D.信用風險

E.流動性風險

12.理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.優(yōu)化服務

13.下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有()。

A.家庭負擔狀況

B.年齡范圍

C.投資經(jīng)歷

D.資金的投資期限

E.可投資資產占比

14.以下關于股票的表述中正確的有()。

A.股票的理論價格和市場價格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質公司股票長期持有的主要投資目的

E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風險

15.下列關于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續(xù)，可直接拋出

九.單選題(共15題)

1.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的（）。

A.企(事)業(yè)法人

B.個人

C.政府機關

D.部門

2.歷史成本法堅持（），即要把成本平均攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時性原則

D.充足性原則

3.()的構建和測算是內部評級法的核心，同時也是許多技術問題的焦點。

A.統(tǒng)計計量模型

B.違約概率模型

C.定量分析模型

D.定性分析模型

4.銀行公司信貸產品的高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件不包括()。

A.產品的需求價格彈性低

B.銀行要對產品的優(yōu)點和性能大力宣傳

C.市場準入的門檻很高

D.競爭者的反應很及時

5.下列選項中，屬于信貸審查崗的職責的是（）。

A.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

B.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

C.辦理核保、抵（質）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.提交貸前調查報告，并承擔調查失誤、風險分析失誤和貸后管理不力的責任

6.公司信貸的借款人指()。

A.經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人

B.經(jīng)行政機關核準登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機關核準登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人

7.銷量很小，利潤和現(xiàn)金流均為負值是行業(yè)（）的特點。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

8.下列選項中，不屬于償債能力比率的是（）。

A.負債與有形凈資產比率

B.資產負債率

C.流動比率

D.速動比率

9.以下關于財產保全的說法錯誤的是（）。

A.財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者損毀滅失，保障日后執(zhí)行順利進行

B.財產保全會影響債務人的生產和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務

C.財產保全分為訴前財產保全、訴中財產保全和訴后財產保全

D.財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全

10.下列關于借款人權利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權向上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務

11.債務人必須履行，債務人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執(zhí)行的法律文書不包括()。

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調解書

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.社區(qū)自主成立的調節(jié)機構的調解書

D.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書

12.下列不屬于資產轉換理論帶來的問題的是（）。

A.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨大損失

C.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

D.自償性貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟的波動

13.下面哪一項不屬于貸前調查的方法？()

A.委托調查

B.現(xiàn)場調查

C.突擊調查

D.搜尋調查

14.一來說，信貸平均損失比率越高，區(qū)域風險（）。

A.越小

B.越大

C.不變

D.無法確定

15.信貸文件是()

A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸款申請的有關文件

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產品或服務的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務報表披露延遲

E.對于信息的反應遲緩

2.根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對于貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等

3.與銀行往來異常現(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

4.關于長期投資，下列說法中正確的有（

）。’

A.常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資

D.屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

5.下列屬于行政型貸款重組的有（

）。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.破產重組

D.延長期限

E.以股轉債

6.貸放分控的操作要點包括（

）。

A.設立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責

C.要了解企業(yè)的經(jīng)營性質

D.注意中央的一些新發(fā)文件

E.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

7.下列有關制作行業(yè)風險評估工作表需注意的事項，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時，應盡可能明確行業(yè)性質

B.當企業(yè)的主營業(yè)務涉及多個行業(yè)時，應盡量使用一份評估工作表來評估

C.當不同的評估人員對風險評級有不同意見時，相互應當討論，最終要給出精確風險級別

D.當評估人員無法精確判斷風險級別時，可表決決定，最后只能標記一個級別

E.確定行業(yè)整體風險時，不能將7項風險簡單平均，要對7個風險因素作出綜合評價

8.在貸款發(fā)放中，對于借款合同，應著重審查的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.附加條款

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

9.制約行業(yè)的內部因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.生產經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產業(yè)發(fā)展周期

E.產業(yè)鏈位置

10.銀行的促銷方式主要有()。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關系

D.銷售聯(lián)盟

E.銷售促進

11.下列成本費用中屬于公司固定成本的有()

A.折舊

B.原材料

C.管理人員工資

D.租賃費用

E.利息

12.下列關于抵押合同的必備條款說法中，正確的是（）。

A.在抵押設立原因中應載明被擔保主債權的種類、數(shù)額，否則就有違一般抵押權所擔保主債權的特定性原則

B.如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權人不能對抵押物行使權利，否則，就屬侵權

C.抵押人對抵押物應具有所有權，不具有對抵押物的使用權

D.除主債權以外，抵押擔保的債權范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用

E.抵押物是否在有關部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

13.下列屬于商業(yè)銀行內部審計部門應當履行的職責有()

A.評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執(zhí)行情況

C.組織實施內部資本充足評估程序

D.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

14.貸后管理的主要內容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

15.季節(jié)性資產增加的主要融資渠道包括（）。

A.季節(jié)性商業(yè)負債增加

B.內部融資

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自民間的借款

十一.判斷題(共15題)

1.定金較少用于銀行信貸業(yè)務中。（）

2.通過實貸實付制度的推行和完善，當前我國銀行業(yè)金融機構在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問題。()

3.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

4.經(jīng)營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較差；反之，則說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好。()

5.在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經(jīng)營支出，但是，這種盈利能力不足并不會導致直接借款需求。（）

6.如保證人和借款人的關系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔保的情況，銀行應該密切保持關注。（）

7.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

8.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種政策工具。（

）

9.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

10.在抵押期間，經(jīng)辦人員應定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。()

11.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。（）

12.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

13.還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至部分本息清償日止的期間。（）

14.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加。（

）

15.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產品包銷

D.銷售促進

2.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業(yè)務滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業(yè)經(jīng)營

3.在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。

A.持續(xù)上升

B.保持穩(wěn)定

C.持續(xù)下降

D.穩(wěn)中有升

4.銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D.電話

5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，下列關于銀行業(yè)金融機構績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤

B.銀行業(yè)金融機構應當于年初將股東大會批準的年度經(jīng)營計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機構

C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構績效考評工作進行監(jiān)督管理

D.銀行業(yè)金融機構年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構和各級考評對象應當于10日內將考評結果在指定媒體上予以公告

6.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

7.商業(yè)銀行與保險公司通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營，其最大的特色在于()。

A.互利共贏

B.銀保合作

C.產品覆蓋全

D.行業(yè)利潤高

8.對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

9.中國信托業(yè)協(xié)會成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

10.下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

11.個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法（

）

A.全程的風險管理過程

B.全員的風險管理文化

C.全新的風險管理體系

D.全面的風險管理范圍

13.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預期現(xiàn)金收入的資產。

A.資產證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券

14.商業(yè)銀行貸款應實行()的貸款管理原則。

A.誰審查誰審批原則

B.審貸分離、分級審批

C.信貸人員調查、業(yè)務主管審批

D.信貸調查與風險管理聯(lián)合審批原則

15.銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調非銀行金融機構內部控制與（）相結合，加強市場準入管理，深入推進金融創(chuàng)新，扎實服務金融企業(yè)，嚴格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

A.合規(guī)管理

B.風險控制管理

C.客戶管理

D.資金管理

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

2.下列屬于國別風險的是()。

A.信用風險

B.政治風險

C.聲譽風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.主權風險

3.非銀行金融機構包括（）

A.外資銀行

B.證券機構

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.保險類機構

4.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構成。

A.法定存款準備金

B.商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金

C.流通中的現(xiàn)金

D.公開市場業(yè)務

E.超額存款準備金

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求

6.下列機構中應當參加存款保險的有()。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

7.關于信用證業(yè)務，下列表述中，正確的有（）。

A.在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

B.受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

C.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

D.開證行受3個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

E.通知行接受代理行指示，及時傳遞信用證，此外不承擔任何責任

8.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

9.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

10.商業(yè)銀行的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括()。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

C.依法保護存款人合法權益

D.遵守資產負債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

11.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。

A.時間價值

B.資產定價

C.內部控制

D.風險管理

E.資產配置

12.COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》中提出了內部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監(jiān)督

13.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

14.消費金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔保”“小、快、靈”為特色

D.滿足特殊的消費需求

E.提供便捷的小額消費信貸服務

15.以下屬于非銀行金融機構的核心業(yè)務的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務

B.資產管理公司、不良資產處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務

十四.判斷題(共10題)

1.在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。

2.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

3.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

4.內部審計具有預防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。（

）

5.風險規(guī)避是一種消極的風險管理策略。

6.2017年2月某農村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽的事件。（）

7.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式。（）

8.風險對沖對管理技術風險非常有效。

9.獨立性原則是合規(guī)管理的關鍵性原則。

10.銀行業(yè)金融機構要加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。()

十五.單選題(共15題)

1.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

2.以下不屬于籌資活動產生的現(xiàn)金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現(xiàn)金

B.支付新股發(fā)行費用

C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金

3.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

4.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地

B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者

5.下列關于留置的說法錯誤的是()。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同

B.留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償

C.留置權具有可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

6.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_____個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

7.以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的資金融通市場稱為()。

A.債券市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.期貨市場

8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額的可靠資金來源

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

9.經(jīng)濟周期的四個階段是指()。

A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰

B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C.繁榮—衰退—蕭條—復蘇

D.繁榮—蕭條—衰退—復蘇

10.在匯率標價方法中，直接標價法是（

）。

A.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

B.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權

11.在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.保護

12.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。

A.風險加權資產

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

13.下列不屬于銀行管理流動性指標的是()。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.風險調整后資本回報率

14.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產品150萬元人民幣

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

15.()，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構有（）。

A.結算公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.企業(yè)集團財務公司

2.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應該遵守的從業(yè)準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

3.信用風險按照風險發(fā)生的形式，可分為()。

A.系統(tǒng)性信用風險

B.非系統(tǒng)性信用風險

C.結算前風險

D.結算風險

E.主權信用風險

4.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

5.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產的持有者變現(xiàn)資產以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

6.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)因素有（）。

A.理財產品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類理財產品過往業(yè)績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品運營過程中存在的各類風險

E.理財產品投資范圍、投資比例

7.非銀行金融機構包括（）。

A.外資銀行

B.企業(yè)集團財務公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.貸款公司

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產品的過程中，下列做法正確的有（）。

A.嚴格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求

B.對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示

C.為達成交易而隱瞞不重要的風險

D.向客戶作出不符合所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證

E.按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息

9.下列金融犯罪不能由單位構成的有（

）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.票據(jù)詐騙罪

10.下列關于商業(yè)銀行內部控制的表述中，正確的有（）。

A.內部控制的監(jiān)督、評價部門應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內部控制應當以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點

C.任何人不得擁有不受內部控制的權力

D.內部控制應當突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求

11.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權

D.自然解除

E.強制解除

12.我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的有（

）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

13.以下屬于商業(yè)銀行內部控制措施的是（）。

A.會計核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內控制度

E.風險識別

14.建立垂直化風險管理體系包括（）。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風險管理職能進一步向分行擴散

C.將風險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風險管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風險事項管理和應急處理機制

15.下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標的有()。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

B.通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款者和消費者的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的合法權益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產品、服務的了解和相應風險的識別

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務活動。()

2.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

4.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。（）

5.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

6.中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務主管部門是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

7.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

8.出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權中的財產權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

9.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。()

10.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（

）

11.目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。()

12.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

13.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

14.中國人民銀行是由財政部出資設立的國家職能機構，屬于財政部所有。（）

15.經(jīng)濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。市值重估應當由與前臺相獨立的中臺、后臺部門負責。

2.答案：B

本題解析：成本合計為：資金成本：500*6%=30（萬元）；經(jīng)營成本：500*2%=10（萬元）；風險成本：500*0.5%*30%=0.75（萬元）；資本成本：10*12%=1.2（萬元）；貸款的成本合計：41.95萬元，即貸款定價應至少保持在8.39%的利率水平。

3.答案：C

本題解析：不良貸款拔備覆蓋率=(一準備+專項準備斗-特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0.82。

4.答案：D

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法及時捕捉市場價格，價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實、準確，這使得財務控制部門處在有效風險管理的最前端。

5.答案：C

本題解析：

市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。

6.答案：A

本題解析：合格循環(huán)零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。

7.答案：C

本題解析：預期損失=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)=0．1×20×0．5=1(億元)。

8.答案：A

本題解析：市場風險壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析方法。通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場風險。

9.答案：C

本題解析：根據(jù)公式，資本的組合限額=資本×資本分配權重，可得本年度電子行業(yè)資本分配的限額=(5000+1000)×5％=300(億元)。

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用以轉移操作風險。商業(yè)銀行業(yè)務外包種類包括：①技術外包；②程序外包；③業(yè)務營銷外包；④專業(yè)性服務外包；⑤后勤性事務外包。賬務系統(tǒng)、資金交易等關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去。

11.答案：B

本題解析：在風險管理組織架構方面，各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊對總部首席風險官和事業(yè)部負責人雙線報告，并對總部首席風險官直接負責，接受首席風險官的垂直管理，從而保證風險管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務經(jīng)營管理中并保持獨立性。

12.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

14.答案：A

本題解析：

風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

15.答案：B

本題解析：該客戶的銷售毛利率為：（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（1000-600）/1000=40%考點：單一法人客戶信用風險識別

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

2.答案：A、B、E

本題解析：

貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應商的忠誠度，吸引高質量的合作伙伴以強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。

4.答案：B、E

本題解析：

對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源，但不是唯一的信用風險來源；信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制，提高解決問題的能力，危機現(xiàn)場處理，提高發(fā)言人的溝通能力，模擬訓練和演習等。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

“忽略了各幣種匯率變動的相關性”為外匯敞口分析的局限性。考點：

市場風險計量方法

7.答案：B、C、E

本題解析：

完善風險信息監(jiān)控：風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險報告應當包括如下全部或部分內容：①按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分剮統(tǒng)計的市場風險頭寸；按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別計量的市場風險水平；②對市場風險頭寸和市場風險水平的結構分析；③頭寸的盈虧情況；④市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況；⑤市場風險管理政策和程序的遵守情況；⑥市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理；⑦事后檢驗和壓力測試情況；⑧內外部審計情況；⑨市場風險經(jīng)濟資本分配情況；⑩對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議；⑨市場風險管理的其他情況。?

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

。盡管信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，但在使用過程中同樣存在一些突出問題：①信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎上，因此是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化；②信用評分模型對借款人歷史數(shù)據(jù)的要求相當高，商業(yè)銀行需要相當長的時間才能建立起一個包括大多數(shù)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫。對新興企業(yè)而言，由于其成立時間不長，歷史數(shù)據(jù)則更為有限；③信用評分模型雖然可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)，卻無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值，而后者往往是信用風險管理最為關注的。

11.答案：A、B

本題解析：

風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：

①包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃時所使用的關鍵背景信息和假設；

②與銀行長短期規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關聯(lián)；

③在考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他相關要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務規(guī)劃時，確定銀行愿意接受的風險總量；

④基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平；

⑤包括定量指標；

⑥包括定性的陳述；

⑦具有前瞻性。

故本題選AB。

12.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

13.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內部評級的直接依據(jù)，所以E項錯誤。?

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險管理關系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務和崗位，不論業(yè)務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務、法人信貸業(yè)務、個人信貸業(yè)務、資金業(yè)務和代理業(yè)務五個方面來分析操作風險點及其控制措施。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

E是正常按揭的做法。假按揭的表現(xiàn)形式還有：商業(yè)銀行信貸人員與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房接揭貸款。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風險對沖指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

2.答案：錯誤

本題解析：

從債項評級比貸款分類要復雜和專業(yè)得多，