2023年交通銀行蘇州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關于交易對手信用風險加權資產的計量，下列說法錯誤的是（）。

A.對于場外衍生工具交易，商業銀行采用權重法的，交易對手違約風險加權資產為場外衍生工具交易的違約風險暴露乘以權重法下交易對手的風險權重

B.對于場外衍生工具交易，商業銀行采用內部評級法的，將場外衍生工具交易風險暴露代入內部評級法計量交易對手違約風險加權資產

C.對于證券融資交易，商業銀行采用權重法的，對銀行賬簿，交易對手信用風險加權資產為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權重法規定的交易對手風險權重；對交易賬簿，按照權重法的規定計量風險加權資產

D.商業銀行采用內部評級法的，按照一般信用風險內部評級法的計量規則計算

2.中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定（）負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層

3.下列關于市場風險報告的說法中，錯誤的是()。

A.市場風險計量管理報告分為季報、半年報和年報

B.專題市場風險報告為定期報告

C.重大市場風險報告為不定期報告

D.市場風險監測分析日報由風險管理部門獨立編制

4.商業銀行的市場約束方涉及監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構以及銀行業協會等，其中市場約束的核心是（）。

A.公眾存款人

B.監管部門

C.外部中介機構

D.股東

5.關于風險救助，下列說法不正確的是（）。

A.是針對有問題的銀行機構采取的救助性措施

B.其內容包括調整決策層和管理層、實施資產和債務重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監控性的措施

D.其目的是通過風險救助，改善銀行機構經營狀況，有效處置化解風險，防止風險進一步擴大和惡化

6.商業銀行某筆貸款，借款人的違約概率為1%，貸款的違約損失率為30%，貸款違約風險暴露為2000萬元，則該筆貸款的預期損失（）萬元。

A.60

B.8

C.6

D.20

7.風險偏好維度不包括（）。

A.負債類指標

B.資本類指標

C.收益類指標

D.特定風險類的指標

8.在限額水平的設定上，大多數銀行會把（）作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

A.監管目標

B.行業平均目標

C.最大承受損失指標

D.最小承受損失指標

9.下列指標計算公式中，不正確的是()。

A.操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷貸款余額

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額÷(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比

10.關于貸款轉讓，下列說法錯誤的是()。

A.組合貸款轉讓的難點在于轉讓過程的復雜性使得組合貸款轉讓的費用相對較高

B.大多數貸款的轉讓屬于一次性、無追索轉讓

C.大多數貸款的轉讓是一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉讓，應根據收益與成本的綜合分析確定

11.我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％

12.商業銀行當前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.100

C.300

D.200

13.最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

14.在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數為0．8，則該客戶最高債務承受額為()億元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6

15.風險報告的職責不包括（）。

A.保證有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

二.多選題(共15題)

1.從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。

A.整體報告

B.部分報告

C.綜合報告

D.內部報告

E.外部報告

2.下列關于銀行流動性風險與其它風險關系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導致銀行融資成本上升，可能導致流動性風險

B.支付結算系統出現問題影響銀行現金收支，可能導致流動性風險

C.不良率上升會導致銀行資產質量下降，可能導致流動性風險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩定性，有助于降低流動性風險

E.戰略決策失誤在長期內會影響銀行流動性，短期內沒有影響

3.商業銀行在識別和分析貸款風險時，系統性風險因素包括()。

A.行業風險因素

B.區域風險因素

C.社會信用環境

D.管理層風險因素

E.企業產品銷售風險因素

4.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括()。

A.金融市場業務的盈虧情況

B.全行匯率風險分析

C.銀行賬戶利率風險分析

D.反映具體業務組合風險狀況的報告

E.反映專門市場風險因素或類型的報告

5.盈利能力監管指標包括（）。

A.資本金收益率

B.資產收益率

C.凈業務收益率

D.非利息收入率

E.非利息收入比率

6.期權性風險中的期權包括()。

A.交易所交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產、負債之間的幣種不匹配

7.在設計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的()。

A.高效性

B.針對性

C.可操作性

D.實用性

E.完整性

8.商業銀行應當（）向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

A.定期

B.不定期

C.及時

D.完整

E.充分

9.下列關于商業銀行客戶評級和債項評極的表述，正確的有(

)

A.它們是反現信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

C.客戶評級主要由債務人的信用水平決定

D.同一個債務人通常有多個客戶評級

E.債項評級由債務人的信用水平決定

10.下列關于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產之間的相關性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產之間的相關性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

11.面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監管機構有必要進一步加強并深化銀行監管，主要原因是()

A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動

C.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

D.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

12.商業銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。

A.火災

B.內部盜竊

C.外部欺詐

D.設備癱瘓

E.交易差錯

13.商業銀行的風險管理策略通常可概括為（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

14.商業銀行對保證擔保應重點關注(?)。

A.保證人資格

B.保證人財務實力

C.借款人還款意愿

D.保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系

E.保證人的債務

15.公司董事會作為風險管理的一個組織機構，其職責和要求主要體現在()方面。

A.董事會是商業銀行的最高風險管理機構

B.董事會負責識別、計量、監測和控制各種風險

C.董事會是我國商業銀行所特有的機構

D.風險管理總監應當是董事會成員

E.董事會負責確定商業銀行可以承受的總體風險水平

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

2.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是大額交易與可疑交易報告制度。()

3.根據《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行的實質性信貸債務逾期超過60天屬于違約。()

4.商業銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規避、風險賠償。（）

5.從商業銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入區域風險變量是非常必要的。（）

6.國家風險有兩個基本特征，其中之一就是：國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。（）

7.商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量長期借款（負債）用于短期貸款（資產），即“借長貸短”。()

8.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢管理層的意見和建議。（）

9.根據《巴塞爾新資本協議》，在信用風險評級標準法下，商業銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

10.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內部控制更側重于銀行內部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

11.風險偏好框架是確定、溝通和監控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環節和制度。（）

12.《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

13.市場流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險。（）

14.風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。()

15.壓力測試有助于協助銀行制定改進措施。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.從而形成特定的個人住房貸款組合

B.自營性住房貸款也稱商業性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利是一種政策性貸款

2.下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式

D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

3.個人消費類貸款不包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人商用房貸款

4.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.個人就業信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

5.根據美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

6.()是國內最早開辦的個人貸款產品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經營類貸款

7.()是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機。

A.感性動機

B.理性動機

C.客觀動機

D.主觀動機

8.自營貸款期限最長一般不超過()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

9.借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件，銀行不可以采取的措施是（

）。

A.停止發放尚未使用的貸款

B.直接從其銀行賬戶扣除罰金

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎上加收利息

10.下列關于商用房貸款期限調整的說法，錯誤的是（）。

A.包括延長期限和縮短期限兩種方式

B.只能在貸款未到期時申請

C.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

D.每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

11.在商用房貸款保證期間，保證人發生的下列情況一般不會引起信用風險的是（）。

A.保證人招聘新員工

B.保證人陷入重大訴訟，可能影響其履約保證責任

C.保證人有惡意破產傾向

D.保證人有低價轉讓有效資產等行為

12.對境外人士購房的限制屬于()。

A.訴訟時效風險

B.擔保風險

C.合同有效性風險

D.政策風險

13.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，（）有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。

A.貸款銀行

B.中介

C.保證人

D.其他機構

14.貸款經辦行調查完畢后，應及時移交審查審批部門的貸款資料不包括（

）。

A.貸款申請資料

B.申請人家屬資料

C.貸款調查資料

D.調查審查審批表

15.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的是（

）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

C.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

2.根據《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

3.下列情況下，可申請個人住房貸款的是（）。

A.房地產開發某個人住房樓盤

B.個人建造住房

C.個人大修自住住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

4.客戶可以通過（）辦理個人貸款業務。

A.營業網點

B.網上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務中心

E.聲訊電話

5.下列關于商業銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

6.下列關于個人質押貸款簽約與發放環節的表述，正確的有（

）。

A.貸款發放由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發放滿足約定條件的貸款

B.對經審批同意的貸款，經辦人員應指導客戶填寫“個人質押貸款申請表”等協議文件

C.本網點經辦受理調查業務的柜員不得進行貸款發放操作

D.借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款

E.對于網點審批的，執行質權設定、貸款發放和貸款結清、解除質權必須由同一人操作

7.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

8.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄人是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備、有效

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

9.房地產的特性包括（）。

A.不可移動性

B.獨一無二性

C.價值量大

D.供給量大

E.可快速變現

10.在與客戶交流的5個步驟中，屬于一對一的精確定位營銷的有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

11.汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.虛假車行

B.經營虧損

C.虛報車價

D.甲貸乙用

E.一車多貸

12.在信用風險防范措施中,為加強借款人還款能力的甄別,可以驗證借款人的（）來審核其收入的真實性。

A.工資收入

B.偶然收入

C.租金收入

D.經營收入

E.投資收入

13.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.個人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權保障因素

14.按照產品用途的不同，個人貸款產品包括（）。

A.個人質押貸款

B.個人保證貸款

C.個人信用貸款

D.個人經營類貸款

E.個人消費類貸款

15.下列關于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

C.銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內宣告失蹤的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

六.判斷題(共15題)

1.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

2.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

3.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

4.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

5.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

6.對承擔擔保責任的合作機構．銀行應要求留存擔保保證金．需要開立保證金專戶存儲。并在擔保合作協議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（）

7.房地產估價是指房地產專業估價人員，以房地產為對象，根據委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

8.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

9.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

10.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于滿足個人控制的企業（不包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。（

）

11.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶。但在辦理業務時，應做到公平，不可區別對待。（）

12.個人信用貸款是指銀行向自然人發放的，須提供信用擔保的貸款

13.對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的80％。（）

14.農戶貸款只能發放本國貨幣。（）

15.通過審查會計報表，可以掌握企業的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況。（）

七.單選題(共15題)

1.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調節經濟

B.穩定物價

C.調節利率

D.實現貨幣政策目標

2.金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

3.在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

4.商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。

A.風險價值限額

B.錯配限額

C.交易限額

D.止損限額

5.下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業拆借市場

C.商業票據市場

D.債券市場

6.銀行理財產品宣傳材料中應充分揭示產品風險，說明（）投資情形。

A.一般情況下的

B.最好的

C.最不利的

D.同類產品

7.成長型基金與收入型基金的區別不包括（）。

A.投資風險不同

B.投資工具不同

C.資產分布不同

D.派息情況不同

8.家庭資產負債表中的流動資產項目不包括下列哪個會計科目？（）

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.六個月定期存款

D.股票

9.陳小姐將100萬元用于投資某項目，該項目的預期年化收益率為10％，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項目投資期滿獲得的本利和為()萬元。

A.135

B.150

C.100

D.125

10.在保險業務相關要素中，（）只能由單位擔任，不能是個人。

A.保險經紀人

B.保險代理人

C.被保險人

D.受益人

11.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

12.含有高收益性和高風險的投資產品的資產組合比較適合()的家庭。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期

13.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，下列可以從事個人理財業務的主體是()。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的監護人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

14.商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

15.（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。

A.保險規劃

B.現金規劃

C.投資規劃

D.稅收規劃

八.多選題(共15題)

1.證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有()。

A.公司定向增發股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業用主要資產的35%做抵押

2.國內銀行為了拓寬理財產品的投資渠道，將理財資金投資于境外投資銀行設計發行的各類結構性投資產品，這些結構性產品可掛鉤于()等。

A.匯率

B.商品期貨指數

C.單只或數只股票的表現

D.利率

E.股票指數

3.下列關于信托類產品的收益情況，說法正確的有（）。

A.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由信托者承擔

C.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響

4.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中規定的銷售文件包括（）。

A.監管機構批準文書

B.客戶權益須知

C.產品說明書

D.產品風險揭示書

E.銷售協議書

5.債券的發行與付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

B.貼現發行，到期支付利息

C.貼現發行，到期支付面值

D.按面值發行、面值回收，期間按期支付利息

E.按面值發行，按本息相加額到期一次償還

6.商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括()。

A.期限錯配限額

B.止損限額

C.結算前信用風險限額

D.結算信用風險限額

E.期權限額

7.有關基金宣傳的禁止性規定有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.違規承諾收益或者承擔損失

D.挪用基金銷售結算資金

E.預測基金的證券投資業績

8.按投資方向進行分類，券商資產管理計劃分為()。

A.限定性資產管理計劃

B.投資型資產管理計劃

C.非限定性資產管理計劃

D.融資型資產管理計劃

E.固定性資產管理計劃

9.下列關于債券型理財產品的表述，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險只來自利率風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業債市場

10.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.收集金融機構公布的信息

B.和客戶交談

C.采用數據調查表

D.收集政府部門公布的信息

E.建立數據庫，平時多注意收集和積累

11.成長型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區別體現在()。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

B.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大

C.成長型基金投資的資產風險較小，收入型基金投資的資產風險較大

D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

12.下列債務人或者第三人可以出質的權利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

13.個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，辦理符合規定的有()。

A.本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

14.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

15.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫支出：境內醫院收費證明

B.學習支出：境內學校收費證明

C.其他：相美證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知

E.生活消費類支出：合同或發票

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于國別風險的是（）。

A.利率風險

B.清算風險

C.匯率風險

D.國內商業風險

2.（）是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

A.其他支付

B.受托支付

C.自主支付

D.實貸實付

3.一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

4.公司信貸業務的交易對象為（）。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產品

D.銀行和銀行的交易對手

5.一個企業的競爭力主要表現在其（）方面。

A.產品的競爭力

B.產品的價格

C.產品的質量

D.產品的設計和開發

6.借款人已資不抵債屬于（）的特征。

A.可疑類貸款

B.正常類貸款

C.關注類貸款

D.次級類貸款

7.某非上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為()

A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的凈資產價值為500萬元

B.以2008年5月～2009年5月的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為450萬元

C.公司與并購方談判質押品價格為470萬元

D.公司向銀行提交的重組價格550萬元

8.下列關于信貸檔案的規定中，正確的是（）。

A.借款合同等重要信貸合同文本屬于一級檔案

B.原則上不允許借閱已存檔的一級檔案

C.一級檔案不允許退還

D.已歸檔的二級檔案一律不允許借閱

9.下列關于《貸款風險分類指導原則》的說法中，正確的是()。

A.中國銀行業監督管理委員會從1999年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布

B.中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布

C.中國銀行業監督管理委員會從2000年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布

D.中國銀行業監督管理委員會從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布

10.損益表分析通常采用（）。

A.結構分析法

B.比較分析法

C.比率分析法

D.趨勢分析法

11.（），我國銀行開始根據財政部規定計提呆賬準備金，從而逐步建立起呆賬核銷制度。

A.1987年

B.1988年

C.2000年

D.2008年

12.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經濟組織

C.銀行或非銀行金融機構、公司

D.銀行或非銀行金融機構、法人和其他經濟組織

13.下列說法中，符合銀行貸款發放的計劃、比例原則的是()。

A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項

C.按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規定的建設內容提供相應貸款

D.拒絕企業將銀行貸款用于股本金的充足

14.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可以不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續期登記

15.(

)是指具有局度相關性的一組銀行產品。

A.產品線

B.產品組合

C.產品類型

D.產品項目

十.多選題(共15題)

1.客戶歷史分析中成立的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于行業利潤率

E.基于產品分工

2.評價區域金融發展水平的主要指標有（）。

A.實際利用外資總額

B.地區存(貸)款總量及增長率

C.地區存貸比水平

D.地區直接融資占比

E.地區社會融資規模

3.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協議》內部評級法的要求，根據不同潛在風險特征分為()。

A.公司

B.主權

C.銀行

D.批發

E.股權

4.下列各項中，評價區域社會信用水平的指標有（

）。

A.企業逃廢債情況

B.區域不良貸款率

C.區域企業的欠稅情況

D.商務合同違約情況

E.地方政府負債率

5.貸款風險預警信號系統中，有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產集中

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

6.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風險程度

D.貸款期限

E.貸款利率

7.下列關于抵債資產的計價價值與貸款本息和的差額的處理中，正確的有（）。

A.抵債資產的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數額作為貸款本金收回處理

D.超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息的應退回債務人

E.抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

8.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現（）情況，貸款人可以根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項目進度落后于資金使用進度

D.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付。

9.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據

C.信貸監測網絡(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關系的記錄，總結償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

10.企業繳完所得稅以后的利潤分配包括()。

A.彌補被沒收財物的損失

B.支付各項稅收的滯納金和罰款

C.提取法定盈余公積金

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤

11.下列關于農戶聯保貸款的說法，正確的有（）。

A.農戶聯保貸款實行“多戶聯保、按期存款、個人申請、分期還款、周轉使用”的管理辦法

B.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5%的活期存款

C.農戶聯保貸款實行一次性償還本息的方式

D.農戶聯保貸款期限由貸款人根據借款人生產經營活動的周期確定，原則上不得超過一年(不得超過聯保協議的期限，一般為3或5年）

E.在聯保協議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款

12.下列符合選擇目標市場的要求的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定

B.銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

13.債項評級的結果可以有多種用途，主要包括（）。

A.貸款定價

B.資本和撥備計量和管理

C.不良資產處置與回收

D.授信審批

E.二維評級體系

14.企業的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價

C.流動資產

D.短期負債

E.長期貸款

15.申請企業破產的條件包括（）。

A.企業法人不能清償到期債務

B.資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

十一.判斷題(共15題)

1.小微盡職免責適用于商業銀行小微企業授信業務營銷、受理、審查審批、作業監督、放款操作、貸款后管理等環節中承擔管理職責和直接辦理業務的工作人員，僅限于分管小微企業授信業務的機構負責人、管理部門及經辦分支機構負責人、小微企業授信業務管理人員、小微企業授信業務經辦人員。

2.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

3.（2021年真題）行業風險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業代表著最低的風險,處在啟動階段的行業代表著最高的風險。

4.銀行在分析借款企業因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

5.信貸資產的流動性越高，區域風險越小。（）

6.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

7.普通損失準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的125%，超過部分不再計入。（）

8.設立客戶評級主標尺時，商業銀行債務人評級應最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風險大于較低級別的風險。（）

9.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設定專門的資金回籠賬戶。（）

10.債務人對于銀行的實質性信貸債務逾期l00天以上。若客戶違反了規定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

11.對于擔保貸款，若抵押物或保證人出現不利變化，商業銀行應有相應的擔保補充機制。()

12.土地所有權可以用于抵押。（）

13.一筆貸款發放以后馬上計算其凈現值，一定等于貸款本金。

14.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發點。以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。（）

15.合法性與合規性是公司信貸業務必須滿足的前提條件。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于代理業務存在的操作風險的是（）。

A.人員因素

B.系統缺陷

C.后臺結算

D.內部流程

2.2001年1月，國際內部審計師協會頒布新版《國際內部審計專業務實框架》認為：內部審計是一種（）的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.客觀、公正

B.高效、穩定

C.獨立、客觀

D.公平、公正

3.中國銀行業協會履行的職責不包括（）。

A.自律

B.維權

C.協調

D.監督

4.在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩定的行業競爭秩序，以優質的專業經營，持續為國家、股東、客戶、員工和和社會公眾創造經濟價值屬于企業社會責任中的（）

A.經濟責任

B.環境責任

C.社會責任

D.文化建設責任

5.從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是（

）。

A.交易協議達成前，立即辦理交割

B.交易協議達成后，不能辦理交割

C.交易協議達成后，立即辦理交割

D.無論交易協議是否達成，均可辦理交割

6.商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。這體現了內部控制的()原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

7.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規避

D.風險管理

8.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。

A.財政部

B.國務院

C.銀監會

D.國務院和財政部

9.下列屬于股權工具是()。

A.優先股

B.企業債

C.國庫券

D.銀行債券

10.以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權

B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務

C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品

D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準

11.下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是（）。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用

B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

12.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，市場的反應通常是（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

B.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，提高商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

C.會減少商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

D.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

13.貨幣經紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融機構；委托交易

C.金融機構；自營交易

D.金融機構；托管交易

14.下列屬于中國銀行業協會協調職責的是（

）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業內部爭議調解處理機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.組織開展業務競技活動

15.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎。一般包括()。

A.組織架構、內部資源、企業文化、規章制度

B.組織架構、人力資源、企業文化、規章制度

C.組織架構、人力資源、職工素養、規章制度

D.組織架構、人力資源、企業文化、公司財務

十三.多選題(共15題)

1.下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（

）。

A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸款和表外業務

E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

2.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期

3.內部審計部門可就（

）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。

A.合規管理

B.經營管理

C.風險管理

D.內部控制

E.制度管理

4.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

5.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案

E.及時向有關部門報告

6.按照監管規定，商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監管指標符合監管機構的有關規定

7.銀行的監管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

8.根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

9.消費金融公司可以經營下列()部分或者全部人民幣業務。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.經批準發行金融債券

E.境內同業拆借

10.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

11.商業銀行應建立與其（）相適應的合規風險管體系。

A.管理目標

B.經營范圍

C.制度體系

D.組織結構

E.業務規模

12.根據我國有關規定，不可以掛失止付的票據有（）。

A.未記載付款人的票據

B.無法確定付款人的票據

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業匯票

13.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結售匯保證金

E.期權交易保證金

14.財務公司的發展取向有（）。

A.做實資產交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業務

E.做大資金歸集

15.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

十四.判斷題(共10題)

1.結構性票據不一定派發利息，而且大部分結構性票據也不保本。（）

2.外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。（）

3.中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

4.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

5.中國銀監會要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

6.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

7.信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

8.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔。()

9.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

10.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為營業信托和民事信托。()

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.企業集體財務公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當行

2.下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是（）。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團的各項活動

D.在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理們

3.目前，我國商業銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

4.非國家工作人員受賄罪必須達到數額較大，才構成犯罪。在司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

5.以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.中央銀行的“三大傳統法寶”包括公開市場業務、法定存款準備金政策和再貼現政策

D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

6.我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，規定銀行的附屬資本不得超過核資本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

7.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.外匯存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.現金存款賬戶

8.金融資產管理公司的資產證券化業務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統一

C.流動性差

D.審核手續煩瑣

9.民法是調整平等的民事主體之間()法律規范的總稱。

A.人身關系

B.財產關系

C.人身關系和財產關系

D.利益關系

10.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

11.金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

12.下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.—級市場和二級市場

C.發行市場和流通市場

D.發行市場和二級市場

13.()是指商業銀行根據全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特別準備

D.重估準備

14.下列不屬于商業銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

15.()反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結算風險

B.商品價格風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險

十六.多選題(共15題)

1.以下哪幾家機構屬于《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構？（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.國家開發銀行

E.廣州市農村信用合作聯社

2.銀行業從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括該產品的（）。

A.法律關系

B.業務處理流程

C.風險

D.特性

E.收益

3.下列屬于內部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

4.非現場風險分析的主要內容有()。

A.資產質量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.市場風險的分析

E.盈虧分析

5.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

6.違規出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據

E.保函

7.可撤銷合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

8.下列可以作為商業銀行內部控制措施的是（）。

A.嚴格執行會計準則與制度

B.建立健全內部控制制度體系

C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險

D.建立健全信息系統控制

E.制定規范員工行為的相關制度

9.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

10.下列關于商業銀行授信內部控制重點的表述，正確的有()。

A.應防止信貸資金違規使用

B.應防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款

C.應健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制

D.應實行差異化授信管理

E.應防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中

11.下列對《巴塞爾新資本協議》中規定的三大支柱及相關內容的說法中，正確的有（

）。

A.三大支柱包括最低資本要求、外部監管和資本約束機制

B.最低資本要求中引入了計量信用風險的內部評級法

C.在資本水平較低時，監管當局要及時采取措施予以糾正

D.利益相關者關注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

E.外部監管是對其他兩個支柱的補充

12.可導致信托終止的情形有（）。

A.信托存續違反信托目的

B.信托目的已經實現

C.信托目的不能實現

D.當事人協商同意

E.信托被撤銷或解除

13.中國銀監會負責對全國銀行業及非銀行業金融機構的經營活動進行監管，這些金融機構包括()。

A.在中華人民共和國內設立的商業銀行

B.城市信用合作社和農村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經紀公司

14.銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。

A.預付款保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.有價證券保付保函

E.融資租賃保函

15.商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，具有以下()特點。

A.不承擔或不直接承擔市場風險

B.以收取服務費的方式獲得利益

C.種類多、范圍廣，占比日益上升

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

十七.判斷題(共15題)

1.國內生產總值（GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。()

2.再貼現不僅能夠影響商業銀行融資成本，干預和影響市場利率及貨幣供求，而且還能影響商業銀行及全社會的資金投向。()

3.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

4.經濟結構在一定程度上決定商業銀行的經營特征。（）

5.金融機構通過第三方識別客戶身份的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。()

6.絕大多數國家都采用間接標價法。（

）

7.行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。（）

8.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

9.在我國金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。（

）

10.質押合同的內容中可以約定：質權人在債務履行期屆滿前，不得與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有。（）

11.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應列為使用假幣罪。()

12.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

13.商業秘密是指能夠為權利人帶來經濟利益的技術信息。()

14.貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。（）

15.短期融資券的發行主體為包括證券公司等在內的企業，它們通過發行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據和短期國債低。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：對于證券融資交易，商業銀行采用權重法的，對銀行賬簿，按照權重法的規定計量風險加權資產，對交易賬簿，交易對手信用風險加權資產為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權重法規定的交易對手風險權重。C選項中把對于銀行賬簿和交易賬簿的做法說反了。

2.答案：D

本題解析：中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。考點：監事會

3.答案：B

本題解析：專題市場風險報告為不定期報告，根據董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或審閱。

4.答案：B

本題解析：監管部門是市場約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標準和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒,即建立有效的監督檢查制度,確保政策執行和有效信息披露;三是引導其他市場參與者改進做法,強化監督;四是建立風險處置和退出機制,促進市場約束機制最終發揮作用。

5.答案：C

本題解析：C項，風險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監控性的措施。

6.答案：C

本題解析：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露=2000×1％×30％＝6（萬元）。

7.答案：A

本題解析：風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。風險偏好的維度包括以下方面：（1）資本類，包括一級資本、監管資本和經濟資本等指標；（2）收益類，包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等；（3）特定風險類的指標，包括定量和定性（包括零容忍）的指標。

8.答案：A

本題解析：在限額水平的設定上，盡管行業標準和監管目標不是限額目標值設定的絕對參考，但大多數銀行仍然會把監管目標作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

9.答案：B

本題解析：撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)。

10.答案：A

本題解析：轉讓費用高是單筆貸款轉讓的缺點；組合貸款轉讓的難點在于資產組合的風險與價值評估缺乏透明度，買賣雙方很難就評估事項達成一致意見，因為買方一般很難核實所有信息，特別是有關借款人信用狀況的信息。故A項說法錯誤。

11.答案：C

本題解析：2013年1月1日，《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

12.答案：C

本題解析：短邊法是一種為各國金融機構廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。凈多頭頭寸之和為：50+100+150=300，凈空頭頭寸之和為：20+180=200；因為前者絕對值較大，所以總敞口頭寸為300。

13.答案：A

本題解析：。重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。

14.答案：D

本題解析：最高債務承受額=所有者權益×杠桿系數，代入數據，答案即為l．6。

15.答案：B

本題解析：風險報告負責報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果，并隨時關注多采取的風險管理／控制措施的實施質量／效果。風險報告的職責之一是使得員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息；A、C、D三個選項符合風險報告的職責。

二.多選題1.答案：D、E

本題解析：

從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告兩種類型。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。E項，戰略決策失誤不僅在長期內會影響銀行的流動性，短期內也可能影響。

3.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項屬于非系統性風險。

4.答案：D、E

本題解析：

市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括但不限于：(1)反映專門市場風險因素或類型的報告。(2)反映市場風險計量與管理流程專項環節的報告。(3)反映具體業務組合風險狀況的報告。(4)反映市場風險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。監管指標包括：資本金收益率；資產收益率；凈業務收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率栺標。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

期權風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權性條款。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易的期權和場外的期權合同，也可以隱含于其他的標準化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執行。E選項為匯率風險。

7.答案：C、D

本題解析：

在設計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的實用性和可操作性。

8.答案：A、C

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

9.答案：A、B、C

本題解析：

債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后估計的債項損失大小。特定風險因素包括抵押、優先性、產品類別、地區、行業等。債項評級既可以只反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險。客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定；而債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據商業銀行的內部評級。一個債務人通常有一個客戶信用評級。而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

10.答案：B、C、E

本題解析：

如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強銀行監管的原因有：(1)銀行業為各行業廣泛提供金融服務。(2)銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動。(3)存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益。(5)銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項，商業銀行可以通過購買財產保險進行風險緩釋；BC兩項，商業銀行可以通過購買商業銀行一攬子保險進行風險緩釋；D項，商業銀行可以通過營業中斷保險進行風險緩釋。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

從經營風險的角度考慮，商業銀行應當基于自身風險偏好選擇其應承擔或經營的風險，并制定恰當的風險管理策略控制和管理所承擔的風險，確保商業銀行穩健運營，不斷提高競爭力。商業銀行的風險管理策略通常可概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。

14.答案：A、B、D

本題解析：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。商業銀行對保證擔保應重點關注以下事項：保證人資格、保證人財務實力、保證人的保證意愿、保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系、保證的法律責任。?

15.答案：A、D、E

本題解析：

高級管理層負責識別、計量、監測和控制各種風