中國人民銀行四川分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.貸款組合的整體信用風(fēng)險通常（）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于

2.分析流動性風(fēng)險的主要來源屬于流動性風(fēng)險（）階段的工作。

A.識別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測

D.控制

3.()是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機(jī)構(gòu)

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）滿足。

A.1.5%，核心一級資本

B.1%，核心一級資本

C.1.5%，一級資本

D.1%，一級資本

5.該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：根據(jù)以上材料，回答下列問題。以下關(guān)于缺口分析說法錯誤的是（）

A.非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

B.缺口分析是用來衡量利率變化對銀行當(dāng)期收益的影響

C.資產(chǎn)敏感性缺口時，利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入增加

D.缺口分析盡管計(jì)算簡便，清晰易懂，但忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

6.商業(yè)銀行有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具是（）。

A.個人信用評分系統(tǒng)

B.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

C.資金風(fēng)險評估系統(tǒng)

D.個人誠信檔案

7.設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險管理策略（

）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

8.下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益

D.提高銀行業(yè)競爭力

9.某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計(jì)劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。

A.30

B.300

C.250

D.50

10.下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對銀行的市場約束

11.在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

12.下列選項(xiàng)中，屬于操作風(fēng)險評估步驟中評估階段的是()。

A.確認(rèn)評估對象

B.整合評估結(jié)果

C.繪制流程圖

D.評估剩余風(fēng)險

13.(?)因素引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

14.假設(shè)客戶從銀行貸款10萬元，期限為一年，年利率為8%。若銀行分別按半年復(fù)利計(jì)息和一年計(jì)息兩種方式，則客戶支付的利息相差（）元。

A.8000

B.160

C.8160

D.180

15.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風(fēng)險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業(yè)限額

D.區(qū)域限額

E.集團(tuán)客戶授信限額

2.商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補(bǔ)和吸收。

A.購買保險

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.沖減經(jīng)營利潤

D.變現(xiàn)資產(chǎn)

E.計(jì)提資本金

3.操作風(fēng)險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進(jìn)措施

E.雙線報告

4.法人客戶財務(wù)狀況變化的風(fēng)險預(yù)警信號包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒有履行個人義務(wù)

C.關(guān)鍵的人事變動

D.會計(jì)師變化

E.缺乏可見的管理連續(xù)性

5.國別風(fēng)險可分為()。

A.政治風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

6.其他一級資本包括（）。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.未分配利潤

E.資本公積可計(jì)人部分

7.使用內(nèi)部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經(jīng)驗(yàn)

C.統(tǒng)計(jì)模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法

8.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理框架的是（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

9.內(nèi)部控制框架的核心要素包括（）。

A.確定崗位職責(zé)、明確授權(quán)、決策制度和程序

B.具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制(或“四眼原則”)，確保關(guān)鍵職能分離(例如業(yè)務(wù)發(fā)起、支付、對賬、風(fēng)險管理、會計(jì)、審計(jì)和合規(guī)等)

C.交叉核對、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字

D.銀行的后臺、控制部門、運(yùn)營管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)起部門之間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當(dāng)平衡

E.有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡

10.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的有（）。

A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)

C.風(fēng)險識別類指標(biāo)

D.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

E.風(fēng)險暴露類指標(biāo)

11.按照風(fēng)險來源的不同，利率風(fēng)險可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.股票價格風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

12.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風(fēng)險承受能力

C.技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

D.財務(wù)穩(wěn)健性

E.風(fēng)險控制系統(tǒng)

13.商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括（）。

A.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利

B.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理

D.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限

E.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)范圍及種類

14.下列選項(xiàng)中不屬于設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

15.目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

三.判斷題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標(biāo)是提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，壯大整體規(guī)模。()

2.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。（）

3.2014年4月，金融穩(wěn)定理事會發(fā)布了《關(guān)于風(fēng)險文化的監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)互動原則——評估風(fēng)險文化框架》，對有效風(fēng)險文化的基本要素進(jìn)行闡述，提出風(fēng)險文化有且僅有兩個重要內(nèi)容：風(fēng)險承擔(dān)機(jī)制和薪酬激勵機(jī)制。()

4.商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。此類風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。（）

5.風(fēng)險監(jiān)測中的因果分析模型就是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險程度和損失金額進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)。（）

6.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

7.無論何種情況，債權(quán)人都不能以保證財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。（）

8.商業(yè)銀行通常采用不定期自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實(shí)施。（）

9.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及風(fēng)險管理委員會。()

10.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。()

11.不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項(xiàng)貸款×l00％。（）

12.傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任；現(xiàn)在更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方式是“化敵為友”。（）

13.商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格定價。()

14.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險。

15.根據(jù)完整性和報告時間不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。()

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括()。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.有效利用保證金制度

D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

2.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.個人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

C.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大

3.期限在一年以內(nèi)的個人住房貸款實(shí)行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率執(zhí)行利息

D.利息隨法定利率變動而變動

4.下列關(guān)于個人住房貸款還款方式的說法中，正確的是（）。

A.只能采用等額本息還款法

B.只能采用等額本金還款法

C.一筆借款合同只能選擇一種還款方法

D.一筆借款合同可以選擇多種還款方法

5.下列個人經(jīng)營類貸款類型中，貸款利率與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A.有擔(dān)保流動資金貸款

B.無擔(dān)保流動資金貸款

C.商用房貸款

D.設(shè)備貸款

6.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房產(chǎn)局

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

7.為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行（），為個人貸款提供了極大的便利。

A.多站式服務(wù)

B.一站式服務(wù)

C.多站式全程服務(wù)

D.一站式全程服務(wù)

8.申請?jiān)u分的評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核（），人工審批和貸款發(fā)放（）。

A.之前；之后

B.之前；之前

C.之后；之前

D.之后；之后

9.對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

10.1999年，首先獲準(zhǔn)開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

11.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.專款專用

D.風(fēng)險補(bǔ)償

12.某下崗人員2007年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2009年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2010年3月5日

B.2010年4月2日

C.2010年2月12日

D.2009年3月5日

13.以下因素不屬于銀行品牌營銷要素的是（）。

A.質(zhì)量第一

B.誠信至上

C.定位準(zhǔn)確

D.確保利益

14.下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實(shí)行上限放開、下限管理

15.個人經(jīng)營貸款貸后管理工作由（）負(fù)責(zé)。

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.貸款經(jīng)辦行

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

五.多選題(共15題)

1.在商業(yè)助學(xué)貸款中，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

2.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證.戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

3.申請個人留學(xué)貸款，可實(shí)行的擔(dān)保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

4.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

5.下列屬于個人抵押授信貸款特點(diǎn)的是(

)。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.貸款用途比較綜合

D.先用信，后授信

E.貸款用途比較單一

6.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有（?）。

A.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

B.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

D.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

E.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

7.個人貸款業(yè)務(wù)中，不能擔(dān)任保證人的有()。

A.國家機(jī)關(guān)

B.醫(yī)院

C.自然人

D.學(xué)校

E.法人

8.個人住房貸款操作風(fēng)險管理中貸款流程的風(fēng)險內(nèi)容包括（）。

A.擔(dān)保風(fēng)險

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.貸款支付管理中的風(fēng)險

E.合同有效性風(fēng)險

9.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用戶房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

10.在辦理個人住房貸款時，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E.項(xiàng)目資金到位情況

11.押品價值的評估方式包括（）

A.內(nèi)部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

12.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監(jiān)督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

13.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.活期存款余額

B.定期存款余額

C.信用卡使用情況

D.信用卡匯總信息

E.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

14.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費(fèi)動機(jī)

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

15.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

六.判斷題(共15題)

1.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

2.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險是一種系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

3.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

4.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

5.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

6.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

7.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。（）

8.信用評分模型是個人信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段．是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。（）

9.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

10.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當(dāng)上浮。（）

11.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的需要提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。（）

12.在個人質(zhì)押貸款中，以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。()

13.在個人汽車貸款中．對于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

14.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

15.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。()

七.單選題(共15題)

1.()在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金

2.一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

3.在日常工作中，（）是理財師與客戶最常見的溝通方式之一

A.電話溝通

B.面對面溝通

C.書信溝通

D.電子郵件溝通

4.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元

5.我們常說美國人喜歡冒險，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特征是（

）。

A.風(fēng)險認(rèn)知度

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險分布

D.實(shí)際風(fēng)險承受力

6.()讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權(quán)利。

A.金幣

B.紙黃金

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

7.貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)

D.一年以上

8.下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是()。

A.年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大

B.理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高

C.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

D.資金需要動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

9.蔣先生將要用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是（）。

A.資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B.資產(chǎn)增加，收入減少

C.資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動

10.個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.1

B.3

C.5

D.10

11.下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

12.如果價值50萬元的財產(chǎn)投保了40萬元，而實(shí)際財產(chǎn)損失是40萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.32

B.40

C.48

D.50

13.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是()。

A.內(nèi)部報酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報率

D.內(nèi)部收益率

14.顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

15.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

八.多選題(共15題)

1.下列金融交易中屬于資本市場交易的項(xiàng)目有()。

A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.某某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源人購買20萬元人身意外保險

2.下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。

A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

3.以下屬于資本市場的有（

）。

A.中長期國債市場

B.中長期公司債市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

4.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

5.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品包括的類型有（）。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結(jié)型

D.變額型

E.等額型

6.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。

A.客戶贖回權(quán)

B.客戶風(fēng)險承受能力

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.資金門檻

7.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取（）措施。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計(jì)劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

8.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括()

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.準(zhǔn)入門檻高

D.綜合化服務(wù)

E.重視客戶關(guān)系

9.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過的決議有()。

A.增加或者減少注冊資本

B.修改公司章程

C.選舉和更換董事長

D.決定有關(guān)董事和監(jiān)事的報酬

E.分立、合并、解散

10.企業(yè)是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

11.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值計(jì)算的表述中，正確的有（）。

A.利率為5%.拿出一萬元投資.一年后將得到10500元

B.在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%。則這筆年金的終值為14486元

C.在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元。年利率為8%.則這筆年金的終值為15645元

D.將5000元進(jìn)行投資，年利率為12%，每半年計(jì)息一次，3年后該筆資金的終值為702464元

E.如果未來二十年的通脹率為5%.那么現(xiàn)在的100萬元相當(dāng)于20年后的2653298元

12.下列關(guān)于基金認(rèn)購的說法正確的是（）。

A.基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則

C.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠

D.投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

E.認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，必要時可以撤銷

13.關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

14.銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括()

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

15.ETF特征包括（

）。

A.從本質(zhì)上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF

C.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對客戶銷售階段應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面不包括（）。

A.目標(biāo)客戶

B.銷售渠道

C.進(jìn)貨渠道

D.收款條件

2.貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金和利息，貸款利息隨本金逐月遞減，屬于（

）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

3.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

4.以下關(guān)于質(zhì)押風(fēng)險的說法錯誤的是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險之一

B.將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險之一

C.匯率風(fēng)險屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險之一

D.操作風(fēng)險屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險之一

5.（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團(tuán)貸款

6.()是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為100%，計(jì)算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

7.貸前調(diào)査的主要對象不包括（）。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.抵(質(zhì))押物

D.貸款項(xiàng)目

8.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財務(wù)報表不包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.財務(wù)狀況變動表

9.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

10.抵債資產(chǎn)的計(jì)價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，應(yīng)（）。

A.作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

B.其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

C.作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金

D.其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金

11.借款企業(yè)信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的（）。

A.單筆授信額度

B.多筆授信額度

C.所有授信額度總和

D.某段時期授信額度

12.關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法，下列說法錯誤的是（

）。

A.損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計(jì)算

C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計(jì)提

D.對于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

13.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法，不正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

14.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

15.關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是（）。

A.整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

B.和解與整頓是兩個相互獨(dú)立的程序

C.和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形式

十.多選題(共15題)

1.下列不屬于需要引起特別重視的預(yù)警信號的有（）。

A.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

B.有關(guān)經(jīng)營者的信號

C.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

D.有關(guān)個別消費(fèi)者狀況的信號

E.有關(guān)行業(yè)個別競爭對手的信號

2.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品價值是否變化

D.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

E.抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險

3.下列情況中.意味著行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)之間競爭加劇的有()。

A.行業(yè)進(jìn)入障礙較高

B.市場趨于成熟，產(chǎn)品需求增長緩慢

C.競爭者企圖采用降價等手段促銷

D.競爭者提供幾乎相同的產(chǎn)品或服務(wù)，用戶轉(zhuǎn)換成本很低

E.行業(yè)退出障礙較低

4.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請期

E.還款期

5.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（

）進(jìn)行分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運(yùn)資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

6.個人貸款風(fēng)險管理中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析的因素有（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B.合作機(jī)構(gòu)的償債意愿

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

7.在成長階段末期，行業(yè)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因有(

)

A.企業(yè)無法擁有足夠的市場占有率

B.產(chǎn)品不被接受

C.沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.生產(chǎn)效率沒有提高

E.企業(yè)的市場占有率很高

8.下列公式中，正確的是()。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款：待攤費(fèi)用

D.營運(yùn)資金=流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

9.信貸資金的運(yùn)動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.一支一收的資金運(yùn)動

E.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

10.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容中，借款人基本情況應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務(wù)的年生產(chǎn)能力

B.借款人的技術(shù)、管理情況

C.借款人是否涉入兼并(被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng)

D.借款人經(jīng)營年限

E.主要管理人員的品行

11.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

12.貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守（

）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

13.借款人債務(wù)重構(gòu)的可能原因包括（

）．

A.從銀行舉債用于發(fā)放委托貸款

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的某些限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

D.想要與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道

E.想要降低目前的融資利率

14.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受眾多因素的影響，這些因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.國際形勢

E.國家政策

15.以下屬于次級類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

十一.判斷題(共15題)

1.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個基本存款賬戶。（）

2.自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

3.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實(shí)力分析三部分。（）

4.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴(yán)往往隱藏法律風(fēng)險。（）

5.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）

6.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。()

7.抵押人以易損耗的機(jī)器或交通運(yùn)輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，可能削弱抵押擔(dān)保能力。（

）

8.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

9.公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和信用證。（

）

10.當(dāng)現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

11.貸款的合規(guī)性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（）

12.專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失。()

13.目前，我國外匯貸款利率已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

14.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

15.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月。()

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動性

C.效益性優(yōu)先于流動性

D.流動性優(yōu)先于安全性

2.借款人的還款能力不包括借款人的（

）。

A.影響還款能力的非財務(wù)因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財務(wù)狀況

3.下列財務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。

A.財務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種

B.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

C.開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)

D.更換高級管理人員

4.資本市場是指期限在（）年以上的長期資金融通市場。

A.1

B.2

C.3

D.5

5.下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金

6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

7.《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架分為八大要素，其中不包括（

）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事項(xiàng)識別和風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

8.對商業(yè)銀行而言，風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行()。

A.合理定價

B.正確計(jì)量

C.提前防范

D.事后補(bǔ)救

9.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

10.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.披露原則

11.不良貸款不包括()貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關(guān)注類

12.（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

13.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.企業(yè)

14.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是()。

A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

C.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

D.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進(jìn)行披露

15.商業(yè)銀行表外授信不包括（

）。

A.貸款承諾

B.擔(dān)保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

十三.多選題(共15題)

1.托收結(jié)算方式可分為（）。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

2.廣泛意義上，新會計(jì)準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場風(fēng)險

D.提高風(fēng)險管理水平

E.有助于我國銀行行業(yè)走國際化道路

3.下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)

B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計(jì).并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任

C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨(dú)立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務(wù)專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策

4.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。下列選項(xiàng)中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

B.董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價董事會，高級管理層及其成員內(nèi)部控制職責(zé)和經(jīng)營計(jì)劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

5.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估工作應(yīng)當(dāng)()。

A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營管理目標(biāo)緊密結(jié)合

B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風(fēng)險控制相結(jié)合

D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

6.我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

7.托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

8.以下屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

9.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制

B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司

10.1988年，美國注冊會計(jì)師協(xié)會發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計(jì)制度

D.審計(jì)制度

E.控制程序

11.當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

13.下列關(guān)于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡授信管理制度

B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

14.商業(yè)銀行財務(wù)分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

15.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有()。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.開證費(fèi)

E.銀團(tuán)安排費(fèi)

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評價。

2.客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險控制和風(fēng)險化解。

3.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。()

4.聲譽(yù)風(fēng)險的損害是短期的。

5.操作風(fēng)險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險。()

6.在銀行績效考評指標(biāo)中，計(jì)算風(fēng)險管理類指標(biāo)時，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮考評對象風(fēng)險分類、識別和計(jì)量的準(zhǔn)確性。（

）

7.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

8.標(biāo)準(zhǔn)普爾的BB及其以上級別，穆迪的Ba及其以上級別為投資級別。（

）

9.貸款期限有廣義和狹義兩種。

10.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

十五.單選題(共15題)

1.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款

B.存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

2.貨幣市場具有（）特征。

A.高流動性、高風(fēng)險

B.高流動性、低風(fēng)險

C.低流動性、低風(fēng)險

D.低流動性、高風(fēng)險

3.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

4.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

5.商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

6.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準(zhǔn)則

7.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信

D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

9.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

10.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

11.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

12.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應(yīng)該將其歸為（

）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.次級類貸款

13.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（

），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.法人資格

B.貸款資格

C.公司名稱

D.公司注冊資本

14.（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

A.公司治理

B.風(fēng)險控制

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實(shí)際持有的總資本要求

B.銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

2.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

3.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

4.目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有（）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.境內(nèi)個人外匯賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

5.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經(jīng)歷，或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人

6.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有()

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

B.報告風(fēng)險管理目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的差異

C.報告銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果

E.監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

7.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

8.以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有（）。

A.短期貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.票據(jù)承兌

E.掉期交易

9.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E.賬面資本管理

10.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

11.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

12.下列屬于公司董事會職責(zé)的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

13.債券按發(fā)行主體可分為()。

A.私債

B.準(zhǔn)國債

C.國家債券

D.金融債券

E.公司債券

14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

15.下列屬于無效民事行為的是（）。

A.無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為

C.受脅迫而為的民事行為

D.乘人之危所為的民事行為

E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為

十七.判斷題(共15題)

1.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。（）

2.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定在未約定或約定不明時，同一債權(quán)既有債務(wù)人提供擔(dān)保又有第三人提供擔(dān)保物的，第三人提供的擔(dān)保物應(yīng)先執(zhí)行。（）

3.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

4.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

5.“買者自負(fù)"即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。()

6.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

7.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

8.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。()

9.我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

10.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

11.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

12.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

13.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。

14.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

15.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：貸款組合的整體信用風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

2.答案：A

本題解析：

流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計(jì)量與控制。

3.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心。

4.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定在最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)計(jì)提附加資本。我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。

5.答案：C

本題解析：資產(chǎn)敏感性缺口時，利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

6.答案：A

本題解析：

個人信用評分系統(tǒng)由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，可根據(jù)評分結(jié)果基本作出是否貸款的決定，是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，有助于大幅擴(kuò)大并提高個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和效率。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

8.答案：C

本題解析：A、B、D三項(xiàng)均為我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)。

9.答案：B

本題解析：資本分配中的資本是所預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)。以資本表示的組合限額=資本*資本分配權(quán)重。因此，資本=5000+1000=6000(億元)；本年度電子行業(yè)資本分配的限度=6000*5%=300(億元)。

10.答案：C

本題解析：市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。

11.答案：D

本題解析：特定時段內(nèi)的流動性缺口計(jì)算公式為：特定時段內(nèi)的流動性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足。因此該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬元）。

12.答案：D

本題解析：操作風(fēng)險評估包括準(zhǔn)備、評估和報告三個步驟。準(zhǔn)備階段包括確認(rèn)評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險信息；評估階段包括識別和評估固有風(fēng)險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風(fēng)險、提出優(yōu)化方案；報告階段包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。

13.答案：B

本題解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務(wù)／會計(jì)錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯誤監(jiān)控／報告、結(jié)算／支付錯誤、交易／定價錯誤。?

14.答案：B

本題解析：一年計(jì)息的利息按單利計(jì)息，利息=本金×利率=100000×8%=8000元：所以利息差為：8160-8000=160元。

15.答案：D

本題解析：貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：單一客戶授信限額管理、集團(tuán)客戶授信限額管理、國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理、組合限額管理。

2.答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

3.答案：B、E

本題解析：

報告階段包括整合結(jié)果和雙線報告。

4.答案：A、D

本題解析：

BCE三項(xiàng)屬于法人客戶非財務(wù)警示信號。

5.答案：A、B、D

本題解析：

國別風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

6.答案：B、C

本題解析：

其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

7.答案：B、C、D

本題解析：

使用內(nèi)部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括歷史違約經(jīng)驗(yàn)、統(tǒng)計(jì)模型、外部評級映射。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強(qiáng)操作風(fēng)險管理。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制框架的核心要素包括：確定崗位職責(zé)、明確授權(quán)、決策制度和程序；具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制(或“四眼原則”)，確保關(guān)鍵職能分離(例如業(yè)務(wù)發(fā)起、支付、對賬、風(fēng)險管理、會計(jì)、審計(jì)和合規(guī)等)、交叉核對、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字；銀行的后臺、控制部門、運(yùn)營管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)起部門之間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當(dāng)平衡，并有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡。

10.答案：A、B、D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的有風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)。

11.答案：A、C、D

本題解析：

利率風(fēng)險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

12.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：管理能力和行業(yè)地位；財務(wù)穩(wěn)健性；經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化；技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；突發(fā)事件應(yīng)對能力；對銀行業(yè)的熟悉程度；對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)；外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)對這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：①可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)/權(quán)利范圍及種類。②質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔(dān)保的范圍；質(zhì)物移交的時間；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。③質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。④權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。⑤債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理等。

14.答案：A、B、E

本題解析：

設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。

15.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項(xiàng)屬于客戶信用評級的違約概率模型。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

2.答案：正確

本題解析：

略。

3.答案：錯誤

本題解析：

2014年4月，金融穩(wěn)定理事會發(fā)布了《關(guān)于風(fēng)險文化的監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)互動原則——評估風(fēng)險文化框架》，對有效風(fēng)險文化的基本要素進(jìn)行闡述，提出除了風(fēng)險治理和風(fēng)險偏好外，風(fēng)險文化的兩個重要內(nèi)容是風(fēng)險承擔(dān)機(jī)制和薪酬激勵機(jī)制。

4.答案：錯誤

本題解析：

題干表述的風(fēng)險屬于戰(zhàn)略風(fēng)險。

5.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)測中的因果分析模型就是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標(biāo)和損失事件進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)。

6.答案：錯誤

本題解析：

核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和8％。

7.答案：錯誤

本題解析：

債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

8.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實(shí)施。

9.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。

10.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在風(fēng)險管理和業(yè)績評估。

11.答案：錯誤

本題解析：

不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款×100％。

12.答案：正確

本題解析：

傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”,敢于面對暫時性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。

13.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格計(jì)價，當(dāng)缺乏可考查的市場價格時，可以按模型定價。

14.答案：正確

本題解析：

流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。

15.答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)重要性和報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

四