中國農業銀行貴州分行2023年校園招聘簽約信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于財務比率的表述，正確的是（）。

A.盈利能力比率體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業歸還短期債務的能力

C.流動性比率用于體現管理層管理箱控制資產的能力

D.效率比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力

2.金融資產的名義價值是其根據()所反映的賬面價值。

A.歷史成本

B.市場價格

C.重置成本

D.市值重估

3.采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風險暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％

4.在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25％，則該商業銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

5.下列信息中，可能還沒有被公共發現，也沒有被媒體報道的是()。

A.報紙上的信息

B.新聞平臺收集到的信息

C.銀行內部信息

D.外部評級機構數據

6.風險報告的主要職責不包括（）。

A.保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告

B.利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持

C.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

D.使風險信息在業務部門、流程和職能單元之間相互獨立

7.假設其他條件均相同。則以下哪種債券的利率風險最高（）。

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

C.5年期票面利率為7%的固定利率債券

D.10年期浮動利率債券

8.商業銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.盈利能力

C.還款能力

D.還款意愿

9.若商業銀行通過歷史數據分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據監管要求，在該銀行信用風險內部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0.03％，0.03％

B.0.02％，0.04％

C.0.02％，0.03％

D.0.03％，0.04％

10.()對戰略風險管理的結果負有最終責任。

A.監事會

B.股東大會

C.公司治理層

D.董事會

11.在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產是根據是否有居民房產抵押分別給予()的權重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%

12.通過撤銷危險地區網點、關閉高風險業務等方式進行規避屬于（）策略。

A.消除風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.承受風險

13.以下關于商業銀行國家風險限額管理的表述，不恰當的是（）。

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理

14.如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則其流動性風險也相應（）。

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無關聯

15.下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當的是（）。

A.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

二.多選題(共15題)

1.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的()緊密聯系在一起。

A.長期戰略

B.短期目標

C.長期目標

D.風險管理措施

E.可利用資源

2.其他一級資本包括（）。

A.一般風險準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.少數股東資本可計入部分

D.未分配利潤

E.資本公積可計人部分

3.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

4.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。

A.內部審計部門

B.借貸審批部門

C.公司業務部門

D.風險管理部門

E.監察稽核部門

5.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便在危機情況下，為商業銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括哪些？（）

A.預先制定戰略性的危機管理規劃

B.提高日常解決問題的能力

C.危機現場處理

D.提高發言人的溝通能力

E.模擬訓練和演習

6.商業銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險

B.銀行支付清算系統突然中斷運行

C.國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑

D.房地產價格出現大幅度向下波動

E.部分行業出現集中違約

7.商業銀行可以從以下()等方面提升貸后管理的質量和效率。

A.建立并完善貸后管理制度體系

B.優化崗位設置、明晰管理責任

C.強化貸后激勵約束考核

D.計提壞賬準備

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接

8.自我評估工作應堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹慎性

D.及時性

E.前瞻性

9.廣義上講，銀行機構的市場準人包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.區域準入

D.高級管理人員準入

E.級別準入

10.《巴塞爾新資本協議》對三大風險加權資產規定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業銀行不可以采取的方法是（）。

A.內部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級高級法

E.內部模型法

11.商業銀行使用有關要素評估操作風險時，應當符合的標準有()。

A.基于實際經驗和專家意見，將每一個因素調整為有意義的風險要素

B.商業銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權重的設定必須合理

C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業銀行內部和監管當局的獨立審查

D.商業銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業銀行應當依靠外部專業咨詢機構進行操作風險評估，以力求客觀準確

12.以下關于商業銀行貸款轉讓的說法，正確的有（）。

A.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓

B.貸款轉讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉讓可以增加商業銀行的收益、提高其經濟資本配置效率

D.大多數貸款轉讓屬于一次性、無追索、一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉讓相比，單筆貸款的轉讓則相對困難

13.集中度風險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風險

B.地區集中風險

C.行業集中風險

D.資產集中風險

E.表外項目集中風險

14.下列屬于償債能力指標的有()。

A.流動比率

B.現金比率

C.資金實力

D.凈資產收益率

E.總資產周轉率

15.下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

三.判斷題(共15題)

1.國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。（）

2.商業銀行應在建立良好公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。（

）

3.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產生收益的來源和性質，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

4.通過現場檢查可以對商業銀行的整體經營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

5.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

6.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，進而轉移操作風險和最終管理責任。（）

7.根據敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

8.業務機會與國家(地區)經濟規模以及與中國的雙邊經貿往來有關，國家(地區)重要性與商業銀行發展戰略有關，兩者均不考慮國家(地區)風險。()

9.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

10.某大型企業受金融危機的影響效益出現下滑、負債率偏高。為支持該企業渡過難關，商業銀行可以對該企業個別經營指標進行微調并繼續將其評定為AAA級客戶。（）

11.抵押合同應詳細記載債務的期限。（）

12.銀行監管應當遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

13.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環境、資產負債結構以及業務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

14.高級管理層負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。()

15.風險監測是一個靜態、連續的過程。（）

四.單選題(共15題)

1.根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是()。

A.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期和申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起,轉入逾期貸款賬戶

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

2.個人住房裝修貸款的貸款期限()。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

3.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

4.對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。

①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續的辦理⑤簽訂合同

⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②③⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

5.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”，即（）。

A.虛擬化

B.經常化

C.系統化

D.科學化

6.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

7.個人信用貸款的特點不包括()。

A.貸款額度小

B.貸款風險較低

C.貸款期限短

D.準入條件嚴格

8.個人汽車貨款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續跟蹤監測

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

9.公積金個人住房貸款是指由各地（）運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。

A.住房公積金管理中心

B.商業銀行

C.商業中介機構

D.基金管理公司

10.在商業銀行個人住房貸款業務中，房地產開發公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業務中的主要作用是()。

A.貸款調查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調查、承擔一定的擔保責任

D.提供客源、承擔一定的擔保責任

11.下列關于商業助學貸款中規范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是()。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理

12.()年年初，為扭轉助學貸款業務停滯不前的狀態，中國人民銀行、中國銀監會和教育部聯合下發了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》，提出停止執行“雙20標準”等政策措施。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

13.信用評分模型被廣泛應用的領域不包括（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.授信貸款管理

14.一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為____，最長為____。()

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

15.借款人所購汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A.80％

B.60％

C.70％

D.50％

五.多選題(共15題)

1.個人貸款市場細分的標準主要有()。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因索

2.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的是（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除系件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

3.下列屬于押品價值外部評估方式的是（）。

A.由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風險信貸業務

C.保證金、存單、票據、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業務

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內部評估人員對擬接受押品進行價值評估

4.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)—65(含)周歲

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

5.下列關于專家判斷法及“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

A.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

B.如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

C.借款人的道德品質，是一種對客戶聲譽的度量，包括其償債意愿和償債歷史，指客戶愿意履行其付款承諾的可能性，其是否愿意盡自己最大努力來按照承諾還款，客戶的品德好壞主要根據過去的信用記錄來確定

D.對于個人經營類貸款，環境往往是衡量財務狀況的決定性因素

E."5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、擔保(Collateral)、環境(Condition)

6.為防范個人住房貸款操作風險，應采取（）措施。

A.提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神

B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

C.確保客戶信息真實性

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

E.貸款發放前.落實貸款有效擔保

7.下列屬于個人住房貸款的有()。

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮購買房屋

C.個人大修理房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業購買辦公樓

8.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人醫療貸款

E.個人耐用消費品貸款

9.下列關于個人經營貸款的表述中，正確的有（）。

A.采取抵押擔保的，貸款人應當與抵押人(或其代理人)到房產所在地的房地產登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證或其他證明文件

B.個人經營貸款可以用于生產經營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機械設備、股權性投資等合理用途

C.采取抵押擔保的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限

D.質押擔保方式且期限在一年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式

E.抵押房產或土地應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員進行價值評估

10.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

11.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法正確的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要

B.互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，從更開放的角度調整征信系統的戰略規劃與布局，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務

C.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件

D.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

E.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

12.個人住房貸款的信用風險成因包括()。

A.市場利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房價上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經辦人違規操作

13.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

14.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行（）。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金

C.喪失商業信譽

D.以不合理低價轉讓財產

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

15.個人抵押授信貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中建立貸款的（）等指標，記錄相關數據。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價值

E.抵押率

六.判斷題(共15題)

1.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

2.個人在任何合法經營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

3.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

4.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。（

）

5.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。（）

6.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

7.沒有經過訓練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

8.國家助學貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

9.個人貸款的對象包括自然人和法人。

10.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

11.辦理實行網點審批的個人質押貸款時，在簽約和發放流程中，執行質權設定，貸款發放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。（）

12.個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（）

13.銀行業金融機構向自然人發放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()

14.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規定。（）

15.近年來，以大數據、云計算、區塊鏈等新技術在金融領域逐步的應用，推動金融服務內涵產生了深刻變化，金融行業的生態格局也隨之改變。

七.單選題(共15題)

1.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

2.下面（）業務不屬于衍生型外匯交易業務。

A.外匯期權交易

B.外匯期貨交易

C.外匯掉期交易

D.擇期交易

3.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

4.（）是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。

A.理財師

B.經濟師

C.經理人

D.精算師

5.以下不是債券市場的功能的是（

）。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.宏觀調控功能

D.財富投資和避險功能

6.在理財計劃的存續期內，關于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關資產賬單的表述，錯誤的是（）。

A.列明資產變動情況

B.每季度提供一次

C.列明期末資產估值

D.列明收入和費用

7.下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人

8.在普通年金現值系數的基礎上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于()。

A.遞延年金現值系數

B.預付年金現值系數

C.永續年金現值系數

D.以上都不正確

9.在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

10.下列金融衍生工具中，具有不對稱支付特征的是（）。

A.期貨

B.期權

C.貨幣互換

D.遠期

11.商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在（）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

12.與傳統的保險產品相比，現代的保險產品()。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

13.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句（）。

A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C.“投資有風險，人市須謹慎”

D.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

14.（）是銀行從業人員制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

15.（）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規劃性原則

八.多選題(共15題)

1.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

2.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲備需求

C.工業需求

D.投資需求

E.流通需求

3.目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.贖回風險

E.收益風險

4.教育規劃包括（）。

A.長期教育規劃

B.短期教育規劃

C.子女教育規劃

D.客戶自身教育規劃

E.高等教育規劃

5.債券市場的功能主要體現在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調控場所

B.為債券流通和交易變現提供場所

C.調劑外匯余缺

D.社會財富均勻分配

E.可以聚集資金

6.用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

7.下列關于同業拆借的說法中，正確的有（

）。

A.同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺

B.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

8.債券投資的風險因素包括（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.提前償付風險

D.再投資風險

E.贖回風險

9.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

10.利率／債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的主要包括()。

A.國債

B.貨幣市場基金

C.公司債券

D.倫敦銀行同業拆放利率

E.債券型基金

11.風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財產品

D.房地產投資

E.股票型基金

12.下列機構的工作人員適用銀行從業人員職業操守準則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

13.下列哪些情況下，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄？()

A.檢察機關依法查看某客戶的交易情況

B.客戶書面同意第三方查看自己交易記錄

C.某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

D.某執法人員以個人名義要求查看該客戶的交易情況

E.銀行行長親自批示，以個人名義要求查看某客戶資料

14.理財專業委員會的宗旨包括（）。

A.規范銀行理財業務行為

B.完善銀行理財業務行業標準

C.優化理財營銷服務流程

D.維護銀行業理財產品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

15.股票指數通常有（）編制或發布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構

D.咨詢機構

E.新聞媒體

九.單選題(共15題)

1.從現金流量表看，與現金使用相關聯的因素不包括（）。

A.營業支出

B.投資支出

C.融資支出

D.紅利支付

2.行業發展的各個階段，按照商業銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（）。

A.啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段

B.衰退階段、啟動階段、成熟階段、成長階段

C.啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

D.衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段

3.銀行對某借款公司剩余固定資產壽命進行估計，發現該公司固定資產賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司屆定資產剩余壽命為()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

4.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是（）。

A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張提供了最近3年的收入證明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

5.對庫存商品、產成品等存貨的估價，應當是評估其（?）。

A.現值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

6.（）是客戶評級的評價主體。

A.注冊會計師

B.專業評級機構

C.政府

D.商業銀行

7.以下屬于財產保全的方式的是（）。

A.訴前財產保全和訴中財產保全

B.執行財產保全和強制財產保全

C.訴前財產保全和訴后財產保全

D.強制財產保全和訴中財產保全

8.在分行乃至總行等較高層級的單位，應分別設置信貸業務經營部門和授信審查部門，前者履行貸前調查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能。這描述的是審貸分離中的（）。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區分離

D.行業分離

9.以下關于各類貸款的主要特征說法正確的是（）。

A.正常類貸款借款人有能力履行承諾，并且對貸款的本金和利息進行全額償還

B.關注類貸款借款人凈現金流出現減少

C.次級類貸款借款人處于停產、半停產的狀態

D.損失類貸款借款人已經徹底停止經營活動

10.在市場經濟條件下，銀行業金融機構為實現一定的經濟目的，明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是（）

A.民事協議

B.民事合同

C.商業協議

D.刑事合同

11.銀行業金融機構應至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行監督機構報送自我評估報告。

A.3年

B.1年

C.2年

D.半年

12.(

)分析主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術資源

C.人力資源

D.物質支持

13.銀行在接到一筆新的貸款業務時，最需要重點關注的指標是（）

A.可持續增長率

B.借款人規模

C.利潤率

D.周轉率

14.下列關于項目融資的說法，不正確的是（）。

A.貸款用于在建或已建項目的再融資

B.借款人通常為自然人

C.還款資金主要來源為該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.借款人通常包括從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人

15.在不同的產業類別中，還可以將產業進一步細分，如將第三產業分為()。

A.銷售部門和網絡部門

B.開發部門和知識生產部門

C.聯絡部門和服務生產部門

D.網絡部門和知識、服務生產部門

十.多選題(共15題)

1.信貸是指以承諾為條件的價值運動形式，包括（）等活動。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

2.下列各項中，屬于借款人的權利的有（）。

A.自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.拒絕借款合同以外的附加條件

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

3.下列選項屬于商業銀行貸款安全性調查內容的有()。

A.對購銷合同的真實性進行認定

B.對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查

C.對抵押物的價值評估情況作出調查

D.對有限責任公司的關聯公司情況進行調查

E.對借款人的借款目的進行調查

4.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額

D.清償計劃

E.貸款利率和費率

5.公司信貸的基本要素包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔保人

6.貸前調查的方法主要包括（）

A.委托調查

B.客戶評級

C.搜尋調查

D.通過行業協會了解情況

E.現場調研

7.貸款分類應達到的目標說法錯誤的是（）。

A.揭示貸款的市場價值和風險程度

B.真實、準確、全面地反映貸款質量

C.加強貸款管理

D.及時發現信貸管理過程中存在的問題

E.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

8.行業風險分析框架通過（）方面評價一個行業的潛在風險。

A.行業成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結構

D.經濟周期(行業周期）

E.行業進入壁壘和行業涉及的法律法規

9.波特五力模型認為，行業中決定競爭規模和程度的力量包括（）。

A.現有競爭者的競爭能力

B.買方議價能力

C.賣方議價能力

D.替代品的威脅

E.新進入者進入壁壘

10.商業銀行貸款安全性調查的內容包括（）。

A.對借款人提出的財務報表的真實性進行審查

B.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

C.對借款人生產計劃的制定情況進行認定

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對抵押物的價值評估情況做出調查

11.下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量.因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

12.根據《項目融資業務指引》的規定，項目融資是指符合()特征的貸款。

A.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

B.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.專指對在建項目的再融資

E.借款人包括主要從事項目建設、經營或融資的既有企事業法人

13.根據成本加成定價法確定的貸款利率，其主要由()組成。

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業成本

C.優惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平

14.市場價值法的優點主要在于()。

A.并不是所有的資產都有市場

B.它能夠及時承認資產和負債價值的變化、

C.能較為及時地反映信貸資產質量發生的問題

D.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E.銀行可根據市場價格的變化為其資產定值

15.下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款.不利于經濟的發展

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質保證的貸款大量發放。為信用膨脹創造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

十一.判斷題(共15題)

1.財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

2.在行業成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

3.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。（）

4.國內銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務的融資方式。()

5.房地產項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

6.根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業風險暴露、專業貸款和一般公司風險暴露。（）

7.系統性風險是不可分散風險。（）

8.我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現市場化。國內商業銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。

9.根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過2個月。（）

10.（2018年真題）除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（

）

11.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較高的行業，這一情況更為嚴重。()

12.（2016年真題）約束條件中的提款條件主要包括（

）。

A.財務維持

B.股權維持

C.信息交流

D.合法授權

E.政府批準

13.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

14.如果公司的股息發放壓力并不是很大，那么銀行一般判定為合理的借款需求原因。()

15.企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

十二.單選題(共15題)

1.申請房地產開發貸款必須“四證”齊全，四證是指()。

A.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、商品房預售許可證

C.國有土地使用證、農村土地承包經營權證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環境影響評價報告書、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證

2.監管部門要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％

3.以下不屬于我國商業銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關法律及規章的貫徹執行

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行風險管理的有效性

D.保證商業銀行經營效率和效果

4.同業借款業務最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.3年

5.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產品包銷

D.銷售促進

6.某銀行業監督管理機構發現，某商業銀行近期進行了一系列人事調整：（1）在未預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假，并安排另一業務（營業）機構會計主管接替。（2）將個人業務部負責授信調查的錢某與風險管理部負責授信審批的孫某輪崗。（3）對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計。（5）將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗。根據《商業銀行內部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。

A.（3）與（4）

B.（1）與（3）

C.（1）與（2）

D.（2）與（5）

7.以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成為由組織結構、職務分離、業務程序等因素構成的內部牽制系統

C.內部控制的思想在古代就已經出現

D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一

8.下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力

9.()指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率。

A.同業貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

10.對重大服務投訴事件，要本著（）的原則進行核實調查，不護短、不遮丑，實事求是的公開投訴處理結果。

A.公正誠信

B.實事求是

C.客觀公正

D.積極主動

11.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關性

12.以實現全行戰略規劃、預算目標、重點任務為基礎，建立相應的考核指標體系，堅持少而精是（）。

A.審慎原則

B.分類考核原則

C.重要性原則

D.客觀公正原則

13.根據《商業銀行內部控制指引》，內部控制是（

）。

A.商業銀行股東大會、董事會、監事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的內部控制治理和組織架構

B.商業銀行為實現管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制

C.商業銀行的一種自律行為，是商業銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制

14.世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是（

）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

15.巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

十三.多選題(共15題)

1.下列選項關于銀行從業人員行為規范，說法正確的有()。

A.從業人員應尊重創造，保護知識產權和專利

B.從業人員應積極履行各項行規、行約

C.從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約

D.從業人員應規范操作，認真執行上級指令

E.從業人員應遵循公平競爭、效率至上原則

2.《巴塞爾協議Ⅱ》構建的資本監管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監管當局的監督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

3.下列關于財政政策的說法中，正確的有（）。

A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C.政府的投資能力與投資方向對經濟結構的調整起關鍵性作用

D.在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡

E.實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

4.根據《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

5.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

6.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

7.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案

E.及時向有關部門報告

8.汽車金融公司的資產業務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業務

E.購車貸款

9.主要的同業業務類型包括（）。

A.同業拆借

B.買入返售

C.同業借款

D.同業取款

E.同業存款

10.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

11.商業銀行的合規政策至少應包括（）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

12.根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原則包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原

E.合法合規原則

13.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

14.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較松

15.商業銀行存放在中央銀行的資金由（）構成。

A.法定存款準備金

B.商業銀行庫存現金

C.流通中的現金

D.公開市場業務

E.超額存款準備金

十四.判斷題(共10題)

1.不同的經濟環境中，貨幣政策的最終目標可以保持不變。（）

2.保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險。

3.強調客戶利益保護，是維護社會公平正義的需要，也是推動銀行健康發展的需要。（）

4.《中國銀行業自律公約實施細則》適用于中國銀行業協會全體會員單位。

5.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

6.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質量管理，強化績效考評執行力和約束力，確保經營管理要求逐級傳導的一致性。()

7.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

8.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統風險。（）

9.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

10.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%.

十五.單選題(共15題)

1.購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()

A.現金支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

2.根據《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，下列表述中，錯誤的是()。

A.有權機關要求提取現金的，金融機構不予協助

B.金融機構協助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶

C.有權查詢、凍結扣劃單位或個人在金融機構存款的機關包括司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業單位

D.辦理協助查詢業務時，金融機構經辦人員應當核實執法人員的工作證件，以及有權機關鄉鎮級以上機構簽發的協助查詢存款通知書

3.從業務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

4.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

C.規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約

D.商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致

5.下列情形中，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門約見的是（）。

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

6.監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

7.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業家協會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

D.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

8.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

9.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

10.票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。

A.零壹拾壹月零貳拾日

B.壹拾壹月零貳拾日

C.壹拾壹月貳拾日

D.零壹拾壹月貳拾日

11.下列關于商業銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。

A.資產負債計劃是商業銀行資產負債管理的重要手段

B.資產負債計劃主要包括資產負債總量計劃和結構計劃

C.主要根據提高信貸市場份額來確定資產負債總額計劃

D.主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接

12.下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規定的洗錢罪對象的是()。

A.貪污賄賂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.偽造金融票證罪所得

D.破壞金融管理秩序犯罪所得

13.票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日

14.2002年3月至2003年3月，A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個公司上門收款業務之便，涂改憑證日期，壓延單據，私自重制記賬憑證，偷蓋印章，用后款抵前款，在營業室直接竊取保管現金和利用保管交款單位存折之機盜支存款，累計貪污公款327．1萬元。該事件的風險成因是（

）。

A.關鍵人員流失

B.內部欺詐

C.失職違規

D.知識技能匱乏

15.我國的中央銀行是指()。

A.中國商業銀行

B.中國農業銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行保函業務中，融資類保函包括（）。

A.投標保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價證券保付保函

2.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

3.按照本金與收益的關系，商業銀行的理財產品可以分成()。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

4.下列選項中，（）屬于合同約定的條款。

A.標的

B.數量

C.質量

D.履行期限

E.違約責任

5.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產的管理方案

B.和解協議

C.財產重整計劃

D.破產財產的分配方案

E.監督管理人

6.票據上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據金額

7.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產和經費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

8.根據中國人民銀行2005年發布的《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的規定，商業銀行發行

金融債券應具備的條件有（）

A.風險監管指標符合監管機構的有關規定

B.最近兩年連續盈利

C.貸款損失準備計提充足

D.最近三年沒有重大違法、違規行為

E.具有良好的公司治理機制

9.我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供()等專業化服務。

A.現金管理服務

B.資產管理

C.財務分析與規劃

D.投資建議

E.個人投資產品推介

10.根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行監管資本包括()。

A.二級資本

B.補充資本

C.附屬資本

D.核心一級資本

E.其他一級資本

11.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

12.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定

B.投保機構為商業銀行

C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

13.票據行為包括()。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

14.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

15.下列關于商業銀行投融資和票據轉貼現業務的說法中，正確的有（）。

A.是商業銀行一項重要的、不可或缺的負債業務

B.不具有盈利功能

C.具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用

D.要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則

E.構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制

十七.判斷題(共15題)

1.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（）

2.企業集團財務公司的服務對象不僅限于企業集團成員，而且允許從集團外吸收存款。（

）

3.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

4.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

5.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，接受銀行業監管部門的監管。

6.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

7.根據《物權法》的規定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）

8.非銀借款業務最長期限為3年（含），業務到期后可以展期。（

）

9.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

10.商業銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。()

11.合同成立是合同生效的前提。（）

12.代理中央銀行業務是由政策性銀行承擔的業務。（）

13.銀行業金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

14.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

15.銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：答案為A。杠桿比率是用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力。流動性比率是用來判斷企業歸還短期債務的能力。效率比率是體現管理層管理和控制資產的能力。

2.答案：A

本題解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

3.答案：B

本題解析：回收現金流法公式：違約損失率=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)÷違約風險暴露。代人數據，違約損失率=1-(1．68-1)÷1．2=26．67％。

4.答案：D

本題解析：特定時段內的流動性缺口計算公式為：特定時段內的流動性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足。因此該商業銀行預期在短期內的流動性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬元）。

5.答案：C

本題解析：銀行內部信息可能還沒有被公共發現，也沒有被媒體報道。

6.答案：D

本題解析：。D選項應為使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息。風險報告的主要職責還包括：①保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識；②傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度；③實施并支持一致的風險語言/術語。

7.答案：D

本題解析：可用久期進行分析，10年期債券的久期最大，所以對利率變化更為敏感。

8.答案：C

本題解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。

9.答案：D

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。

10.答案：D

本題解析：對戰略風險管理的結果負有最終責任的是董事會和高級管理層。

11.答案：A

本題解析：。在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產是根據是否有居民房產抵押分別給予75%、35%的權重。

12.答案：B

本題解析：回避風險，即通過撤銷危險地區網點、關閉高風險業務等方式進行規避；轉移或緩釋風險，即通過外包、保險、專門協議等工具，將損失全部或部分轉移至第三方，值得注意的是，在轉移或緩釋操作風險的過程中，可能會產生新的操作風險；承受風險，即對于無法降低又無法避免的風險，如人員、流程、系統等引起的操作風險，采取承擔并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理。

13.答案：D

本題解析：國家風險限額是用來對某一國家的信用風險暴露進行管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景。D選項：區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。

14.答案：A

本題解析：如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。

15.答案：B

本題解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所得到的資產的預期價值。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。

2.答案：B、C

本題解析：

其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應在銀行持續經營條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優先股及其溢價)、少數股東資本可計入部分。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內容。

4.答案：D、E

本題解析：

第二道防線——風險管理職能部門。除了審慎且負責任的前臺業務人員，商業銀行還需具備高效、高素質且受到尊重的風險管理職能部門。風險管理職能部門和風險經理要對業務及其所承擔的風險有清晰的理解，從而對業務經營部門開展業務經營活動提供專業支持，并對業務經營活動承擔的風險水平進行識別、計量、監控、報告，控制業務部門過度承擔風險。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括：1.預先制定戰略性的危機管理規劃。2.提高日常解決問題的能力。3.危機現場處理。4.提高發言人的溝通技能。5.危機處理過程中的持續溝通。6.管理危機過程中的信息交流。7.模擬訓練和演習。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：①國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑；②房地產價格出現較大幅度向下波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業出現集中違約；⑥部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業銀行針對流動性風險的壓力測試情景。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

A、B、C、E四個選項均可以提升貸后管理的質量和效率。

8.答案：A、D、E

本題解析：

自我評估工作要堅持的原則有：①全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。②及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。③客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。④前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。⑤重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。

9.答案：A、B、D

本題解析：

廣義上講，銀行機構的市場準入包括機構準入、業務準入、高級管理人員準入。

10.答案：A、C、D

本題解析：

。對于市場風險，可以采取的方法有標準法和內部模型法。

11.答案：A、B、C

本題解析：

D既要抓主要因素，也不能忽視次要因素；E商業銀行還是要從自身做起，加強內部監管、審計。外部機構職能是作為一種補充。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

組合貸款轉讓的難點就是資產組合的風險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉讓則相對容易，E項錯誤。故本題選ABCD。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風險的情形有：交易對手或借款人集中風險、地區集中風險、行業集中風險、信用風險緩釋工具集中風險、資產集中風險、表外項目集中風險和其他集中風險。

14.答案