2023年中國銀行吉林省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據監管要求，商業銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內部模型法

C.高級計量法

D.內部評級法?

2.在風險管理的“三道防線”中，第三道風險防線是()。

A.業務條線部門

B.風險管理部門和合規部門

C.監管部門

D.內部審計

3.某商業銀行在期末對企業客戶評級進行分析時發現，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內發生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%

B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%

D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%

4.根據國務院銀行業監督管理機構在各監管文件中的流動性風險監管（監測）指標要求，其中核心負債比不小于（）。

A.100%

B.25%

C.60%

D.30%

5.目前，我國商業銀行的資本充足率是以(

)為基礎計算的。

A.會計資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.賬面資本

6.近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（

）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯

7.下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務人是一個法人或幾個自然人

B.債務人是一個或幾個自然人

C.筆數多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

8.資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年

9.商業銀行的()時刻都在發生變化，流動性狀況也隨之改變。

A.資產負債期限結構

B.資產負債幣種結構

C.資產負債分布結構

D.以上均正確

10.()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

11.巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.經濟資本

C.監管資本

D.風險資本

12.關于采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.信用保護購買者必須有權利和能力通知信用保護提供方信用事件的發生

B.除非由于信用保護出售方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷

C.在違約所規定的寬限期之前，基礎債項不能支付并不導致信用衍生工具終止

D.允許現金結算的信用衍生工具，應具備嚴格的評估程序，以便可靠地估計損失

13.（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率

14.商業銀行在投資決策時，假設其他條件均相同，則根據理性投資原則，表3中最佳投資組合方案是（）。表3

A.投資組合丙

B.投資組合甲

C.投資組合乙

D.投資組合丁

15.全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰略風險

D.法律風險

二.多選題(共15題)

1.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法有(）。

A.依靠歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況

C.進行動態的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產負債管理信息系統

E.將流動性管理權集中到總行

2.業務連續性管理應符合的要求是（）。

A.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業務連續性計劃應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或董事會確認

3.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶／公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

4.下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有()。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配

B.銀行應當對交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區分

C.在進行敞口分析時，銀行只需分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

5.采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能可以體現為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

6.按照馬柯維茨理論的假設和結論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者是風險中性的

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數

D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優資產組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優資產組合

7.巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為八大類，其中包括（）。

A.系統風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

8.銀行必須對單一法人客戶進行擔保分析，這個所謂的“擔?！敝饕菫榱耍ǎ?/p>

A.維護債權人和其他當事人的合法權益

B.提高貸款償還的可能性

C.降低商業銀行資金損失的風險

D.為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源

E.由貸款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障

9.由于許多集團客戶之間的關聯關系比較復雜，因此在對其授信時應注意（）。

A.分別制定標準，實施個體控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.盡量多用保證，爭取少用抵押

D.統一識別標準，實施總量控制

E.主辦銀行牽頭，協調信貸業務

10.國別風險可能由一國或地區()等情況引發。

A.經濟狀況惡化

B.政治和社會動蕩

C.債務人資產被國有化或被征用

D.政府拒付對外債務

E.外匯管制或貨幣貶值

11.信用風險存在于()等表內業務中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

12.操作風險監控與報告中損失數據收集應遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統一性原則

D.謹慎性原則

E.全面性原則

13.有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類

D.評估抵押品相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵押品市值的變動趨勢

E.對已發生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

14.商業銀行可根據自身的(?)，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風險狀況

D.業務特點

E.經營范圍

15.《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備的主要功能有()。

A.支持各業務條線的風險計量和全行風險加總

B.分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果

C.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

三.判斷題(共15題)

1.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

2.單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業。（）

3.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。（）

4.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業人員進行決策。（）

5.表外業務風險管理就是商業銀行通過風險識別、風險度量、風險處理等方法，預防、回避和轉移表外業務經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證銀行安全的行為。（）

6.系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來的。()

7.對中央政府投資的公用企業的債權風險權重統一給予100％的風險權重。（）

8.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監事會并列的機構。（）

9.內部環境處于內部控制五大要素之首。（）

10.在負債管理上，國內商業銀行尚未經歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自個人。（）

11.風險和損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。()

12.董事會處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關心的問題，并且正確預測其對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。（）

13.VaR意味著可能發生的最大損失，并不是即將發生的真實損失。（）

14.關鍵風險指標法可用于評估商業銀行整體的操作風險水平。()

15.市場風險主要來自所屬經濟體系，具有明顯的系統性風險特征。（）

四.單選題(共15題)

1.個人商用房貸款的期限通常不超過（

）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

2.國家助學貸款的發放方式是（）。

A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

D.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

3.（）根據客戶的歷史行為，預測客戶未來可能還款金額的多少，從而計算信貸的預期損失水平，該模型應用范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶。

A.X模型

B.催收響應模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

4.渣打銀行的“現貸派”、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.項目貸款

D.流動資金貸款

5.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應在（）個工作日內對異議信息進行更正。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

7.某人除自住住房外打算在城區再購買一套住房，此時他只可以申請（）。

A.個人消費貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

8.對個人貸款進行調查的主要途徑和方法是（）。

A.間接調查

B.實地調查

C.電話查問

D.信息咨詢

9.信用卡分期業務中的商場分期業務，收銀員按照持卡人要求的期數在專門的POS機上刷卡消費，其中期數不包括（）。

A.3期

B.6期

C.12期

D.48期

10.個人貸款的對象僅限于（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.有固定收入的人

11.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（

）

A.貸款期限一般不超過5年，業務實踐中，銀行根據采用的擔保方式，借款人經營活動及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.借款人要具有合法的經營資格

C.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

D.貸款借款人需具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比不超過50%。

12.在個人住房貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內連續虧損的法人

13.公積金個人住房貸款實行的擔保方式為（）。

A.抵押、質押、保證

B.抵押、質押、信用

C.抵押、質押、信用

D.質押、信用、保證

14.下列金融服務中，()的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

15.個人汽車貸款發放前，應落實的貸款發放條件不包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發票

D.對采取抵押擔保方式的貸款，落實貸款抵押手續

五.多選題(共15題)

1.在房地產估價中，遵循合法原則應做到（）。

A.評估價必須符合國家的價格政策

B.在合法使用方面，應以使用管制為依據

C.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格

D.在合法處分方面，應以法律法規或合同等允許的處分方式為依據

E.在合法產權方面，應以房地產權屬證書、權屬檔案的記載或其他合法證件為依據

2.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數采取分期付款的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統性特點

3.根據邁克爾波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過()策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

4.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用（包括學費、住宿費和生活費）

C.具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意）

D.學習刻苦，能夠正常完成學業

E.誠實信用，遵紀守法，無違規違紀行為

5.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（）。

A.現場咨詢

B.網上申請

C.電話銀行

D.窗口咨詢

E.業務宣傳手冊

6.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的住房

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器設備

D.抵押人依法有權處分的建設用地使用權

E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山的土地使用權

7.貸前調查包括（

）。

A.借款人（戶）基本情況

B.借款戶收入支出與資產、負債等情況

C.借款人（戶）信用狀況

D.借款用途及預期風險收益情況

E.借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式

8.根據貸款是否可循環的不同，個人授信額度可分為（

）。

A.可循環使用的授信額度

B.個人單筆貸款

C.個人抵押貸款

D.個人質押貸款

E.不可循環使用的授信額度

9.根據《汽車貸款管理辦法》的規定，汽車貸款借款人可以有()。

A.在中國境內有固定住所的中國公民

B.在中國境內連續居住3年的港、澳、臺居民

C.在中國境內累計居住6個月的外國人

D.在中國境內累計居住6個月的港、澳、臺居民

E.汽車經銷商

10.公積金管理中心應()按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

11.信用風險識別是指在各種風險發生之前，商業銀行對業務經營活動中可能發生的()進行分析、判斷，這是商業銀行風險管理的基礎。

A.突發情況

B.風險種類

C.生成原因

D.貸款品種

E.貸款對象

12.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

13.個人征信系統中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.信用卡匯總信息

C.經營信息

D.交通違章信息

E.貸款匯總信息

14.資產證券化的影響包括()

A.證券化的出現和發展改變了商業銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經濟的影響方式和程度發生了很大改變

C.證券化的發展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產二級市場的發展，推動了一級市場的迅速發展，并使銀行的信貸標準發生了改變

E.資產證券化改變了風險的傳遞模式，失去監管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具

15.個人經營貸款信用風險的主要內容有（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人所控制企業經營情況發生變化

C.保證人還款能力發生變化

D.抵押物價值發生變化

E.商用房出租情況發生變化

六.判斷題(共15題)

1.國家助學貸款的借款人可以根據具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進還款法。（）

2.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

3.辦理分期付款業務的當日可辦理提前還款或展期。

4.個人征信系統可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

5.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

6.個人信用貸款是指銀行向自然人發放的，須提供信用擔保的貸款

7.在個人汽車貸款中，擔保人為第一還款義務人。

8.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業銀行代為執行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

9.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

10.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

11.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

12.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

13.對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元。()

14.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

15.銀行只可通過現場咨詢、電話銀行、網上銀行、向客戶服務中心咨詢四種方式向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。（）

七.單選題(共15題)

1.2014年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2015年小王破產。這100萬債務應（

）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任

2.一般而言，下列關于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

D.股票的收益總是比債券的收益高

3.個人理財業務是經（）批準的一些用戶中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

4.貨幣型理財產品具有投資期()的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

5.擔保人存在以下(??)情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核?，F場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。

A.投保人年齡超過60周歲

B.期交產品投保人年齡超過55周歲

C.期交產品投保人年齡超過50周歲

D.投保人年齡超過65周歲

6.金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映功能

C.資源配置功能

D.調節功能

7.()讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權利。

A.金幣

B.紙黃金

C.黃金基金

D.條塊現貨

8.下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風險特征

9.簽訂的合同有下列（

）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時顯失公平的

D.乘人之危訂立的合同

10.關于合同生效要件的說法，不正確的是()。

A.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

B.當事人意思表示真實

C.至少有一方當事人具備民事行為能力

D.合同標的需確定

11.由撤銷變更權的當事人行使撤銷權的期間是自知道或應當知道撤銷事由之日起（）。

A.2年

B.半年

C.1年

D.5年

12.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

13.下列選項中，（）是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

A.理財計劃

B.投資規劃

C.保險規劃

D.退休規劃

14.信托機構根據信托合同約定處理信托財產而產生的虧損，全部由()承擔。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

15.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）

A.目前領取并進行投資更有利

B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

C.無法比較何時領取更有利

D.3年后領取更有利

八.多選題(共15題)

1.商業銀行應最遲在發售理財計劃前10日，將()等資料按照相關規定及時向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。

A.內部相關部門審核文件

B.商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件

C.中國銀監會及其派出機構要求的其他材料

D.理財計劃的宣傳材料

E.報告材料聯絡人的具體聯系方式

2.商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產品說明書

E.現金價值表

3.基金份額持有人享有的權利包括()。

A.分享基金財產收益

B.按照規定要求召開基金份額持有人大會

C.依法轉讓或者申請其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.對基金管理人、基金托管人、基金份額發售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟

4.書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。

A.合同書

B.信件

C.傳真

D.電子郵件

E.電報

5.按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為（）。

A.記名股

B.優先股

C.不記名股

D.新股

E.普通股

6.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.可作為以后工作中交流學習的案例

B.有助于理財師更深地了解客戶

C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

D.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

E.有利于維護良好的客戶關系

7.下列有關證券組合風險的表述，正確的有()。

A.證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關，還與各證券之間報酬率的協方差有關

B.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零

C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險

D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢

E.系統性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散

8.在時間管理優先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機、客戶投訴

B.有期限壓力的任務

C.防患于未然

D.突發事件

E.與核心價值觀聯系緊密的事

9.根據《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務完成

10.商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風險管理體系原則

E.建立內部控制制度原則

11.根據《合同法》的規定，導致合同無效的原因包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.損害社會公共利益的

E.違反規章的規定的

12.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

13.風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財產品

D.房地產投資

E.股票型基金

14.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，銀行個人理財業務可分為()。

A.私人銀行業務

B.理財顧問服務

C.理財業務

D.財富管理業務

E.綜合理財服務

15.金融衍生品市場包括（）。

A.金融即期市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權市場

E.金融互換市場?

九.單選題(共15題)

1.下列關于長期償債能力指標的說法中，錯誤的是（）。

A.資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重

B.負債與所有者權益比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度

C.負債與有形凈資產比率反映了企業可以隨時還債的能力

D.利息保障倍數反映了企業獲利能力對到期債務利息的保證程度

2.銀行能向社會提供多少資金，取決于（）。

A.能夠吸收多少存款

B.社會效益的好壞

C.物價水平的高低

D.政治形勢的穩定與否

3.（）被用作定價基礎的標準利率。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.基準利率

4.以下哪項不屬于收款條件（）。

A.預收貨款

B.現貨交易

C.賒賬銷售

D.期貨交易

5.公司信貸的借款人應當是經過（）核準登記的企(事)業法人。

A.司法機關

B.財政部

C.商務部

D.工商行政管理機關

6.下列關于資產收益率和所有者權益收益率的說法，不正確的是（）。

A.資產收益率低的公司，所有者權益收益率一定低

B.資產收益率越高，說明客戶資產的利用效率越高

C.資產收益率是反映客戶資產綜合利用效果的指標

D.所有者權益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

7.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現難易程度

D.購買難易程度

8.銀行公司進行區域風險內部因素分析時，常用的內部指標不含（）。

A.合規性

B.安全性

C.盈利性

D.流動性

9.以下（）不屬于非現場調查。

A.搜尋調查

B.委托調查

C.接觸客戶的關聯企業

D.現場會談

10.關于押品存續期管理，下列表述不正確的是（

）。

A.商業銀行應加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一種類押品占比過高產生的風險

B.商業銀行應根據押品重要程度的風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每兩年至少進行一次，并根據測試結果采取應對措施

C.抵質押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，商業銀行應加強押品價格監控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應按照合同約定平倉

D.商業銀行應建立動態監測機制，跟蹤押品相關政策及行業、地區環境變化，分析其對押品的價值影響，及時發布預警信息，必要時采取相應措施

11.下列關于流動資金貸款借款人應具備的條件的說法中，錯誤的是（）。

A.借款人依法設立

B.借款人生產經營合法、合規

C.借款人即使有重大不良信用記錄，只要現在有良好的財務狀況也符合條件

D.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

12.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）開始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

13.在貸款風險的預警信號系統中，經營者的信號不包括（）。

A.流動資產占總資產的比例下降

B.各部門職責分裂

C.還款意愿降低

D.冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場

14.下列屬于財產保全的方式的是（

）。

A.訴前財產保全

B.訴后財產保全

C.執行財產保全

D.以上都對

15.下列關于借款人權利的說法，錯誤的是()。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務

十.多選題(共15題)

1.市場需求預測的內容包括()。

A.估計總的市場潛在需求量

B.估計產品價格

C.評估公司的市場占有率

D.估計區域市場潛量

E.評估行業的實際銷售額

2.在客戶信用評級中，針對商業銀行信用評價的CAMEL體系的內容包括()。

A.資本充足性

B.資產質量

C.盈利性

D.流動性

E.管理能力

3.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據貼現利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長期貸款利率

4.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎

E.當前貸款余額

5.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少，或已使抵押物價值減少時，其擁有的權利包括（

）。

A.要求抵押人停止其行為

B.要求抵押人恢復抵押物的價值

C.提供與減少的價值相等的擔保

D.只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內要求提供擔保

E.只能要求抵押物未減少的部分作為債權的擔保

6.利息保障倍數的計算公式中的利息費用一般包括（）。

A.流動負債利息費用

B.長期負債中計入損益的利息費用

C.計入固定資產原價的利息費用

D.長期租賃費用

E.分紅費用

7.從利潤表來看，（

）可能影響企業的收入支出，進而影響企業的借款需求。

A.固定資產重置

B.商業信用的減少

C.債務重構

D.—次性或非預期支出

E.利潤率下降

8.下列關于資產結構分析的說法中，正確的有（）。

A.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同

B.資產結構分析是通過計算各項資產占總資產的比重進行分析的

C.資產結構分析要判斷借款人資產分配的合理性

D.通常制造業的固定資產比重小于零售業的固定資產比重

E.服務業中，勞動密集型行業的固定資產比重一般低于資本密集型

9.貸款合法合規性調查的內容包括（）。

A.認定借款人法人資格

B.認定擔保人法定代表人簽名的真實性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

D.對借款人的借款目的進行調查

E.對抵押物的價值評估情況進行調查

10.與銀行往來異?，F象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

11.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

12.公司信貸中，初次面談的提綱應包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產品

13.杠桿比率包括（）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數

E.負債與有形凈資產比率

14.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風險所要求的補償

C.銀行對戰略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤

15.下列關于質押的合法性的描述中，正確的有（）。

A.用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.所有權、使用權不明或有爭議的動產，法律規定禁止流通的動產不得作為質物

E.對于用票據設定質押的，對背書的連續性不必審查

十一.判斷題(共15題)

1.國家機關在任何情況下不得作保證人。（）

2.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。（）

3.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

4.客戶關系管理不會影響銀行核心競爭力的主要指標。

5.設備可靠性是指設備在任何時間內和任何條件下，都能完成規定功能的能力。()

6.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

7.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

8.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

9.借款人蓄意通過兼并、破產或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據有關法律規定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款。

10.向人民法院申請保護民事權利的訴訟時效期間通常為3年。（）

11.在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。()

12.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

13.呆賬核銷賬務處理完畢后，說明銀行已經放棄債權。（）

14.區域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

15.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過l年，且展期后國內轉貸協議規定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協議規定的每期還本付息額和累計還本付息額。（）

十二.單選題(共15題)

1.（），即發行人在有關政府部門的支持下強制發行金融債券。

A.公募

B.直接發行

C.間接發行

D.行政性發行

2.下列（）屬于發展轉型類的指標。

A.公眾金融教育

B.合規執行

C.業務及客戶發展指標

D.綠色信貸

3.按現行規定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

4.在計算速動比率時，要從流動資產中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產中()。

A.存貨的價值變動快

B.存貨的數量不易確定

C.存貨的變現能力相對較低

D.存貨的質量難以保證

5.商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

6.其他情況不變，中央銀行提高商業銀行的再貼現率，貨幣供應量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

7.根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消費者權益的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息

C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息

8.只有一個委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

9.下列不屬于支付結算應遵循的原則的是（）。

A.協議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

10.商業銀行與保險公司通過代理協議實現的綜合化經營，其最大的特色在于()。

A.互利共贏

B.銀保合作

C.產品覆蓋全

D.行業利潤高

11.某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據。則該銀行采取的是()控制活動。

A.不相容職務分離

B.授權審批

C.運營

D.績效考評

12.以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。

A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.制定并執行風險為本的合規管理計劃

13.下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是（）。

A.強調效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求

D.明確和增加保證商業銀行相關權益的措施

14.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規謹慎原則

B.公平原則

C.專業原則

D.效率原則

15.不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

十三.多選題(共15題)

1.下列關于同業拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業拆借有信用拆借和抵押拆借

2.下列選項中，關于操作風險的說法正確的有（）。

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

3.銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨立原則

E.審慎性原則

4.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?/p>

5.根據《金融資產管理公司條例》，關于金融資產管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業務范圍包括債權轉股權，并對企業階段性持股

B.金融資產管理公司的債權因債務人破產等原因得不到清償的，按照國務院的規定處理

C.金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

D.金融資產管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產，應當按照公開、競爭、擇優的原則運作

E.金融資產管理公司是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構

6.為了實現產業合理化政策，政府機關可以()。

A.通過許可和認可等手段，對企業的進入行為加以規制

B.通過許可和認可等手段，對企業的退出行為加以規制

C.通過許可和認可等手段，對企業的價格加以規制

D.通過許可和認可等手段，對企業的質量加以規制

E.通過許可和認可等手段，對企業的投資行為加以規制

7.()是中國銀監會的兩大基本監管手段。

A.電話回訪

B.非現場監管

C.問卷調查

D.現場檢查

E.跟蹤訪問

8.商業銀行發行金融債券應具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

9.單位結算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶

10.根據金融創新的原則．商業銀行應做到（）。

A.“認識你的業務”

B.“認識你的風險”

C.“認識你的市場定位”

D.“認識你的客戶”

E.“認識你的交易對手”

11.外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

A.專業勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

12.根據2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（

）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩定資金比例

13.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.交易及定價功能

14.以下不屬于市場風險的特點的是（）

A.數據充分

B.可采用量化技術加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

15.銀行職員小王負責所在銀行流動性風險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風險的負面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產快速增長，負債波動性顯著增加

B.批發或零售存款大量流失

C.資產或負債集中度上升

D.批發或零售融資成本上升

E.負債平均期限上升

十四.判斷題(共10題)

1.基準利率是被用做定價基礎的標準利率。

2.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

3.目標市場分析是商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

4.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

5.商業銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導向，以市場及其變化為中心。

6.在銀行內部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應建立并保持信息交流與溝通的程序，應建立并保持必要的內部控制體系文件。

7.基于不同績效考評對象，績效考核包括組織績效考核和個人績效考核兩個部分。

8.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現非法的目的。（）

9.銀行業金融機構應公平公正的制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。

10.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。（）

十五.單選題(共15題)

1.依法從事商品期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務的機構是（）。

A.期貨交易所

B.期貨公司

C.期貨業協會

D.證券業協會

2.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.中國人民銀行

B.地方政府

C.紀檢部門

D.銀行業監督管理機構負責人

3.借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款是()

A.公積金個人住房貸款

B.直客式個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.固定利率個人住房貸款

4.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發行普通股

B.發行優先股

C.留存利潤

D.次級債券

5.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是()。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業的起源和發展

C.不了解安全生產守則

D.不了解理財產品的設計原理

6.下列不屬于銀行管理流動性指標的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.風險調整后資本回報率

7.根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人要將自有財產委托給受托人

C.委托人有權了解其信托財產的管理運用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

8.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。

A.金融債券是在銀行問市場上發行的

B.金融機構發行金融債券必須獲得中國銀監會的行政許可

C.銀行可以通過發行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具

9.公司應以其（）對公司債務承擔責任。

A.認購的股份

B.全部現金

C.全部資產

D.出資額

10.負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（）。

A.國務院銀行業監督管理機構

B.中國人民銀行

C.國家發展與改革委員會

D.中國銀行業協會

11.單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

12.()是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發放貸款罪

13.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

14.以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的（

）

A.人合公司

B.資合公司

C.兩合公司

D.人合兼資合公司

15.下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業銀行貸款的風險

B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容

十六.多選題(共15題)

1.關于中國銀行業協會的敘述正確的有()。

A.北京市銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位

B.中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業協會的會員單位

C.中國銀行業協會的最高權力機構是理事會

D.中國銀行業協會的日常辦事機構是秘書處

E.中國銀行業協會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監會

2.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

3.商業銀行內部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統

C.授權管理

D.監控對賬

E.內控制度

4.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

5.()行為不僅會給銀行業金融機構帶來合規風險，也會給個人的職業生涯帶來不利影響。

A.在發現可疑報告時按照內部規定及時報告

B.對于不符合程序的反洗錢調查拒絕協助

C.將可疑交易信息透露給不相關工作人員

D.為客戶辦理開戶業務時，沒有審核客戶身份證件

E.將客戶身份資料帶回家臨時保管

6.銀行同業拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉?

B.固定資產貸款或投資

C.票據清算資金?

D.聯行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

7.下列各項中，屬于貸款承諾業務的有（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.備用信用證

8.不良個人住房貸款包括（

）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

9.我國基礎貨幣由()三部分構成。

A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現金

D.金融機構的庫存現金

E.證券公司保證金存款

10.根據我國《票據法》規定，票據權利包括（）。

A.付款請求權

B.利益返還請求權

C.票據返還請求權

D.追索權

E.救濟權

11.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

12.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有()。

A.注冊驗資

B.收入匯繳資金

C.業務支出資金

D.金融機構存放同業資金

E.單位銀行卡備用金

13.下列商業銀行業務中屬于貿易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.保理

14.根據《民法典》的有關規定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

15.商業銀行的內部控制構成要素包括()。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督、評價與糾正

十七.判斷題(共15題)

1.存款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

2.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。()

3.在商業銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）

4.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產程序。

5.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執行。（）

6.定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。（）

7.理財產品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

8.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

9.可轉換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

10.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

11.我國貨幣經紀公司可以從事金融產品的自營業務。（）

12.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

13.銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。（）

14.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。()

15.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，這樣會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求。

2.答案：D

本題解析：在風險管理的“三道防線”中，內部審計是第三道風險防線。內審部門對銀行風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計。

3.答案：D

本題解析：題目所述應為違約頻率。

4.答案：C

本題解析：國務院銀行業監督管理機構在各監管文件中的流動性風險監管（監測）指標及其監管要求，其中核心負債比不小于60%。

5.答案：C

本題解析：以監管資本為基礎計算的資本充足率，是監管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩定運行的重要工具。

6.答案：D

本題解析：行為風險是指金融機構零售業務行為給消費者帶來不良后果的風險。例如，誤導性廣告、強制或強行銷售、泄露客戶個人信息、不公平交易、產品信息不透明等。

7.答案：A

本題解析：零售風險暴露應同時具有如下三方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數多，單筆金額?。虎郯凑战M合方式進行管理。

8.答案：D

本題解析：暫無解析

9.答案：A

本題解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業銀行的資產負債期限結構時刻都在發生變化，流動性狀況也隨之改變。

10.答案：C

本題解析：股票風險是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

11.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。

12.答案：B

本題解析：采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求包括法律確定性、可執行性、評估和信用事件的規定四方面。A項屬于法律確定性的要求；B項，按照可執行性要求，除非由于信用保護購買方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷；C項屬于可執行性的要求；D項屬于評估的要求。

13.答案：B

本題解析：貸款撥備率是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

14.答案：D

本題解析：根據理性投資原則，投資者應選擇在收益一定情況下風險最小的投資組合，同時風險水平要符合投資者的風險承受能力。本題甲丁在預期收益一定的情況下，丁的標準差小于甲說明丁風險更小。同理乙丙在預期收益一定時，丙的風險更小。對于丙丁比較，標準差一樣即風險一樣，理性投資者更趨向于預期收益更高的投資。

15.答案：A

本題解析：全面的風險管理模式強調信用風險、市場風險和操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理模式。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

答案為BCD。A選項屬于我國目前本外幣的流動性管理方法，這不利于對全部資產負債的流動性風險進行動態監測和精確管理；對外幣的流動性風險管理，可以選擇將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行，因此，E選項不是我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

業務連續性管理應符合以下要求：評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響；采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認?？键c:

業務連續性管理

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現承諾。(3)確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經驗。(4)盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規劃。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

在進行敞口分析時，銀行不只需分析外匯總敞口，還需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

5.答案：A、C、D

本題解析：

采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率[如抵(質)押和保證的減輕效果]或違約風險暴露(如凈額結算)的下降。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

馬柯維茨理論假設市場上的投資者是風險規避的，即在相同收益率的情況下，選擇風險較小的組合。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類，是按誘發風險的原因分類的。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

。擔保是指為維護債權人和其他當事人的合法權益，提高貸款償還的可能性，降低商業銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障，為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。

9.答案：B、D、E

本題解析：

集團客戶之間的關聯關系比較復雜，在對其進行授信限額管理時應注意：①統一識別標準，實施總量控制；②掌握充分信息，避免過度授信；③主辦銀行牽頭，協調信貸業務。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。

11.答案：A、B

本題解析：

信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險監控與報告中損失數據收集應遵循的原則有以下四個：(1)重要性原則。(2)準確性原則。(3)統一性原則。(4)謹慎性原則。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

。有效的信用監測體系應實現的目標是：①確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢；②監測對合同條款的遵守情況；③評估抵押品相對債務人當前狀況的抵補程序以及抵押品市值的變動趨勢；④識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類；⑤對已發生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序。A項識別貸款組合的信用風險是風險識別環節的工作，不是信用監測體系中的內容。

14.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行可根據自身的業務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。?

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備以下主要功能：(1)支持各業務條線的風險計量和全行風險加總。(2)識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險。(3)分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果。(4)支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響。(5)具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

承擔過多的信用風險會增加流動性風險。

2.答案：正確

本題解析：

從客戶風險的外生變量來看，借款人的生產經營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業持續交互影響的。這些相關群體的變化，均可能對借款人的生產經營和信用狀況造成影響。因此，對單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業。

3.答案：錯誤

本題解析：

流動比率的高低與企業償債能力呈正方向變動關系。故本題選B。

4.答案：正確

本題解析：

風險管理部門應當能夠運用有效的風險監測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業人員進行決策。

5.答案：正確

本題解析：

對。對表外業務風險管理定義的考查。題干說法正確。

6.答案：錯誤

本題解析：

系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由宏觀經濟因素的變動反映出來的。

7.答案：錯誤

本題解析：

對中央政府投資的公用企業的債權風險權重為50％。

8.答案：錯誤

本題解析：

風險管理委員會是董事會下設的機構。

9.答案：正確

本題解析：

內部環境處于內部控制五大要素之首。

10.答案：錯誤

本題解析：