中國農業銀行安徽省分行2023年校園招聘580名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采取（），最終到達高級管理層的三級管理方式。

A.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會

B.從基層業務單位到高級管理層領域

C.從業務風險管理委員會領域到基層業務單位

D.從高級管理層到基層業務領域

2.《巴塞爾新資本協議》對三大風險加權資產規定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業銀行可以采取的方法是（）。

A.內部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級高級法

3.某企業2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權益為40億元人民幣，2009年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業2009年凈資產收益率為（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%

4.下列關于經濟合作與發展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。

A.治理結構框架應確保經理對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監督

B.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇

C.如果股東權利受到損害，他們應有機會得到有效補償

D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創造財富和工作機會以及為保持企業財務健全而積極地進行合作

5.市場約束參與方不包括（）。

A.監管部門

B.股東

C.外部中介機構

D.個人存款人

6.下列關于商業銀行風險限額的描述中，錯誤的是（）。

A.風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發展戰略所設定的主要風險指標的上下限

B.風險限額是風險偏好傳導的重要手段

C.風險限額可以包括條線、實體、產品等維度

D.風險限額的設定必須以行業標準和監管目標為標準

7.下列關于匯率風險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經營者的外匯資產與負債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素

D.匯率風險成為我國商業銀行面臨的主要市場風險之一

8.商業銀行可以根據債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（

）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券

9.下列資本工具中，()屬于商業銀行的二級資本。

A.優先股及其溢價

B.一般風險準備可計入部分

C.超額貸款損失準備可計入部分

D.資本公積及盈余公積可計入部分

10.杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經濟上行期，資產價格上升，銀行會（）資產規模，杠桿率指標會相應（）。

A.縮小，下降

B.縮小，上升

C.擴大，下降

D.擴大，上升

11.在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協議》中標準法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產間的相關性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100%的風險權重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協議》相比，提高了信貸資產的風險敏感性

12.商業銀行員工內部欺詐或違法行為可能造成的風險有（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰略風險

13.某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數據不足無法計算

14.商業銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當期的整體VaR值為（）。

A.100萬元

B.700萬元

C.多于700萬元

D.小于700萬元

15.下列關于風險管理信息系統的說法中，不正確的是（）。

A.應當設置錯誤承受程序

B.應當隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行監測并形成文件記錄

C.應當設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

D.應當為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

二.多選題(共15題)

1.下列屬于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則有(?)。

A.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則

B.董事會應當監督高級管理層執行董事會政策

C.公司治理應維護股東的權利

D.商業銀行應保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構

2.專業貸款的風險加權資產計量方法有（）。

A.內部評級法

B.外部評級法

C.監管映射法

D.違約概率法

E.資產負債率法

3.下列哪些情形可能使商業銀行在一國或地區的經營面臨國別風險（

）。

A.該國或地區資產被國有化或征用

B.該國或地區經濟狀況惡化

C.該國或地區爆發公共衛生危機

D.該國或地區政府拒付對外債務

E.該國或地區外匯管制貨幣貶值

4.商業銀行應報告的重大信貸風險事項有（）。

A.大額或主要資金交易對方發生違約行為或預期違約

B.某類個貸借款人違約率大幅攀升

C.其他應報告的重大信用風險事項

D.持有的主要金融產品的市場價格發生大幅波動

E.轄內發生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件

5.商業銀行面臨的國別風險存在于()經營活動中。

A.對“一帶一路”國家的授信

B.由境外服務提供商提供的外包服務

C.建立境外機構

D.國際資本市場業務

E.代理行往來

6.2007年美國次貸危機引發的全球金融危機給銀行業的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現在()。

A.與實體經濟脫節的金融創新潛藏著巨大風險

B.資產價格泡沫破裂使銀行資產負債表短時間內嚴重受損

C.信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大

D.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球集中創造了條件

E.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創造了條件

7.在構建商業銀行操作風險管理制度體系時，其操作風險管理流程要以（）為核心內容。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險控制

D.風險監測

E.風險評估

8.下列關于外匯敞口的敘述中，正確的有（）。

A.根據業務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外敞口

B.交易性外匯敞口通常為銀行自營、為執行客戶買賣委托或者做市，或為對沖以上交易而持有的外匯敞口

C.銀行的交易性外匯風險主要來自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸

D.非交易性外匯敞口類風險是因為銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的。也包括商業銀行在對資產負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動產生的風險

E.交易性外匯敞口可以進一步劃分為結構性敞口和非結構性敞口

9.商業銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的主要風險，包括（）。

A.市場風險

B.集中度風險

C.操作風險

D.信用風險

E.銀行賬戶利率風險

10.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

11.商業銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處有（）。

A.有助于金融產品的開發

B.降低現金流的波動性

C.有利于商業銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業銀行改善資本結構

E.有助于獲得更多收益

12.利率靈敏度可分為()。

A.利率損失敏感性

B.利率收益敏感性

C.資產負債市值的利率靈敏度

D.利差靈敏度

E.期望利率敏感性

13.商業銀行信用風險計量經歷了（）三個主要發展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

14.關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

15.下列關于內部審計部門職責的說法中，正確的是（）。

A.內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規劃的執行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執行情況

D.檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

三.判斷題(共15題)

1.VaR意味著可能發生的最大損失，并不是即將發生的真實損失。（）

2.商業銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業務持續運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。（）

3.在《巴塞爾新資本協議》計量公式下，將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本，實現經濟資本在各個維度的分配。（）

4.國內商業銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

5.商業銀行采用復雜的風險計量模型在提高計量準確性的同時，也帶來了模型風險。()

6.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

7.信用風險是商業銀行面臨的最主要的風險，因此該類風險具有明顯的系統性風險特征。（）

8.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

9.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現為資產管理和負債管理。()

10.風險管理應貫穿于商業銀行各項業務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

11.良好的注冊準人不僅能創造一個高效和富有競爭性的銀行經營環境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。()

12.對于敏感性負債，商業銀行應保持較強的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

13.資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從微觀層面上進行戰略風險識別的。（）

14.有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

15.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

四.單選題(共15題)

1.商業銀行最忌諱的是貸款發放過于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

2.押品處置階段不包括()。

A.押品定期檢查

B.押品變更

C.押品提前釋放

D.押品返還

3.以下關于個人貸款貸后環節的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現金流情況進行持續檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態調整，及時做出貸后管理反應

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

4.下列不屬于個人住房貸款操作風險的是（）。

A.貸款行所在地區抵押登記制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松對借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區分

5.下列各項中，不符合下崗失業人員小額擔保貸款條件的是（）。

A.年齡在60周歲以內

B.具有當地農村居民戶口

C.持有“再就業優惠證”

D.具備一定勞動技能

6.下列關于個人消費貸款的表述，錯誤的是（）。

A.市民為解決其兒女傷病就醫時的資金短缺問題，可以填寫特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明到開展個人醫療貸款業務的銀行申辦貸款

B.個人可以多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理

C.個人旅游消費貸款借款人可選擇知名的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游

D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器

7.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個人提供各種產品和全面的服務的是（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

8.目前，銀行最重要的營銷渠道是()。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.電話銀行營銷

9.個人經營貸款貸前調查的要點是()

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法、有效

B.借款人收入來源是否穩定

C.借款人及其經營實體信譽是否良好

D.以上都是

10.下列關于電子銀行特征的說法，錯誤的是（）。

A.微笑服務，態度熱情

B.嚴密的安全系統

C.設立成本高，操作成本低

D.業務時空界限模糊

11.個人住房貸款利率原則是，個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，下限放開

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開

12.關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.全日制專科畢業生每人每年申請額度不超過6000元

B.全日制本科畢業生每人每年申請額度不超過8000元

C.全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元

D.貸款期限為學制加13年，最長不超過20年

13.（）又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

A.到期一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

14.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業務

B.商業賒銷

C.信用交易

D.招聘

15.按照住房交易形態來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人二手房住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人一手房住房貸款

D.新建房個人住房貸款

五.多選題(共15題)

1.根據邁克爾波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過()策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

2.辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險有（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業務不合規，業務風險與效益不匹配

C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.貸款調查、審查未盡職

3.申請個人醫療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當地常住戶口或有效居留身份

C.在商業銀行及其他金融機構無不良記錄

D.有正當職業和穩定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

4.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

5.商用房貸款貸后管理環節的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規模不相匹配

C.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

6.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道

E.信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

7.為保證國家助學貸款政策的順利實施，由（）組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

E.國家助學貸款經辦銀行

8.房地產估價方法主要有()。

A.市場法

B.假設開發法

C.工程進度法

D.長期趨勢法

E.基準地價修正法

9.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統特點

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.以保證為前提建立的借貸關系

10.銀行的市場聲譽主要包括()。

A.優質的服務

B.多樣的產品

C.合理的收費

D.快速的業務

E.明晰的收費

11.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的

12.下列屬于個人經營類貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人商用房貸款

C.農戶貸款

D.個人住房貸款

E.個人經營貸款

13.申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有()。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.已支付的所購商用房價款規定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

14.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

15.商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則有（）。

A.具有合法、合規的經營資質

B.具備較強的經營能力和好的發展前景.在同業中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.注冊資金達到一定規模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

六.判斷題(共15題)

1.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

2.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風險的保障。（）

3.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

4.建立健全個人征信系統，已成為加強商業銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業銀行個人貸款風險的當務之急。

5.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

6.在個人住房貸款的調查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發商開具的首付款發票。()

7.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

8.下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。（）

9.信息采集需要經過數據報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環節。（

）

10.抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。（）

11.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

12.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

13.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續。（）

14.商業銀行對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，必須取得客戶的書面授權才能查詢個人征信報告。()

15.國家助學貸款發放中，學費和住宿費按學年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

七.單選題(共15題)

1.資本市場的特征是（）。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，安全性也低

2.所謂流動性資產和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是()。

A.—個月

B.兩個月

C.半年

D.—年

3.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。阮先生的家庭生命周期處于()。

A.形成期

B.成熟期

C.成長期

D.穩定期

4.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（）。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.以上均不正確

5.()是保險產品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

6.保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由(

)承擔。

A.保險兼業代理人

B.保險人

C.被保險人

D.保險經紀人

7.下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

8.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產投資

9.根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，在普通合伙企業中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（

）。

A.貨幣

B.實物

C.知識產權

D.土地所有權

10.根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是()。

A.保障本金，且預期收益不能實現的概率極低的產品

B.只能保障一定比例本金安全的產品

C.本金安全。且預期收益不存在不確定性的產品

D.本金虧損的概率較低，但預期收益存在不確定性的產品

11.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是（）。

A.債務負擔最小化

B.投資股票市場

C.控制開支預算

D.籌集資金購買汽車

12.一般來說，FOF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

13.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

14.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句（）。

A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C.“投資有風險，人市須謹慎”

D.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

15.商業銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在（）進行銷售。

A.所有網點

B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級(含)網點

D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道

八.多選題(共15題)

1.個人理財業務涉及的市場包括()。

A.金融衍生品市場

B.收藏品市場

C.保險市場

D.房地產市場

E.貨幣市場

2.依據《證券投資基金銷售管理辦法》，理財產品宣傳材料中登載該基金的過往業績時應遵守下列哪些規定？（）

A.引用的統計數據和資料應當真實、準確，并注明出處

B.真實、準確、合理地表述基金業績和基金管理人的管理水平

C.需使用模擬歷史業績的，應對我國證券市場任一指數實際收益率進行模擬

D.按照行業公認的準則計算基金的業績表現數據

E.按照有關法律法規的規定計算基金的業績表現數據

3.下面屬于合格理財師的5Cs的有（

）。

A.以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協調能力

D.專業水平

E.高尚的職業操守

4.下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有（）。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業票據

D.銀行承兌匯票

E.長期企業債券

5.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有()等情形。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

6.下列關于不動產登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力

D.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的不影響合同效力

E.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，未辦理物權登記的合同無效

7.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

8.下列關于理財師職業特征的說法中，錯誤的有（

）。

A.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務

C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規劃服務，只需考慮短期收益即可

E.理財規劃制定以后，就可以一直用

9.個人理財服務的機構包括（

）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業銀行

10.商業銀行開展個人理財業務，在進行相應市場風險管理時，應對()等主要金融政策的調整與改革進行充分的壓力測試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

11.商業銀行開展個人理財業務時有下列()情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶銷售理財計劃或產品的

B.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C.商業銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產品時，商業銀行以書面形式確認

12.關于私人銀行業務，下列說法正確的是（）。

A.國內目前對私人銀行業務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業務，有人理解為零售銀行業務，更多的人把它等同于貴賓理財業務

B.私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖。其目的是通過全球性的賬戶咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標

C.如果說一般理財業務中產品和服務的比例為3：7的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為7:3

D.私人銀行業務是指向富人及其家庭提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品

E.私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲取收益性、風險性和流動性之間的精準平衡

13.最常見的銀行理財產品風險包括（）。

A.政策風險

B.違約風險

C.市場風險

D.利率風險

E.提前終止風險

14.以下稅收策劃行為能實現合理避稅目標的是（）

A.將勞務報酬的領取方式從一次領取變為分期領取

B.利用不同收人項目稅率差異進行節稅

C.將勞務報酬轉化為工資薪金所得

D.工資薪金所得為1800元/月，股息收入為100元/月，將股息收人轉換成工資收人

E.回避申報

15.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

九.單選題(共15題)

1.()預警法側重定量分析。

A.黑色

B.紅色

C.黃色

D.藍色

2.按規定，無形資產規定有效期的，按規定期限平均攤銷；沒有規定有效期的，按預計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

3.在貸款分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內容不包括()。

A.資產轉換分析

B.還款可能性分析

C.還款來源分析

D.貸款目的分析

4.下列關于計算可持續增長率的公式的說法，錯誤的是()。

A.ROE為資本回報率

B.ROE是凈利潤與所有者權益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤

5.（）是指一旦債務人違約，預期損失占風險敞口總額的百分比。

A.預期損失率

B.違約損失率

C.非預期損失率

D.風險損失率

6.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于（）性質。

A.貸款申請

B.貸款意向書

C.借款申請書

D.貸款承諾

7.下列關于放款執行部門的說法，錯誤的是（）。

A.放款執行部門負責貸款發放和支付審核

B.放款執行部門應獨立于前臺營銷部門

C.放款執行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

D.設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制

8.高經營杠桿行業的特征不包括()。

A.其產品平均成本隨著生產量的增加迅速下降

B.在經濟增長、銷售上升時，其增長速度要比低經營杠桿行業緩慢得多

C.量對營業利潤的影響相對低經營杠桿行業更大

D.高經營杠桿通常會產生較高的信用風險

9.依法收貸的對象是（）。

A.不良貸款

B.展期貸款

C.正常貸款

D.到期貸款

10.短期貸款中借款人資信審查文件包含()。

A.借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照

B.保證人的營業執照

C.保證人最近三年的財務報表

D.原輔材料采購合同

11.下列說法中錯誤的是（）。

A.如果公司的發展速度已經無法滿足現有紅利支付水平，則紅利發放不能成為合理的借款需求

B.公司為節省利息支出，想用短期貸款替換長期貸款來支持項目建設，這不能成為合理的借款需求

C.如果公司的營運現金流可以滿足紅利支付需求，則紅利發放不能成為合理的借款需求

D.由于銀行服務效率不能滿足公司因季節性銷售增長帶來的融資需求，想換一家銀行，這不能成為合理的借款需求

12.下列選項中，公司發放紅利不是合理的借款需求原因的是（

）。

A.公司股息發放的壓力很大

B.公司的營運現金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

C.定期支付紅利的公司未來發展速度已無法滿足現在的紅利支付水平

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利

13.商業銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是()。

A.風險管理部門

B.授信審批部門

C.信貸營銷部門

D.放款執行部門

14.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產設定抵押，該房產的購買成本為300萬元，目前賬面價值為260萬元，經評估的現值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60％，甲公司最多能從乙銀行獲得的貸款額為（

）元。

A.500

B.180

C.300

D.156

15.質押與抵押最重要的區別為（）。

A.抵押權可重復設置，質權不可

B.抵押權不轉移標的占有，質權必須轉移標的占有

C.抵押權人無保管標的義務，質權人負有善良管理人注意義務

D.抵押權標的為動產和不動產，質權標的是動產和財產權利

十.多選題(共15題)

1.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

2.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風險程度

D.貸款期限

E.貸款利率

3.收款條件主要取決于()。

A.市場供求

B.商業信用

C.貨品質量

D.進貨渠道

E.廠商品牌

4.貸款保證存在的主要風險因素包括（）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.保證手續不完備，保證合同產生法律風險

5.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵守（）原則。

A.依法合規

B.相互制衡

C.審慎經營

D.平等自愿

E.公平誠信

6.可持續增長率的假設條件有（）。

A.公司的資產周轉率將維持當前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C.公司保持持續不變的紅利發放政策

D.公司的財務杠桿不變

E.公司未增發股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

7.下列關于長期投資的說法中，正確的是()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.屬于負債變化引起的借款要求

E.在發達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權收購等提供債務融資，其選擇的主要標準是收購的股權能夠提供控制權收益，從而形成借款公司部分主營業務

8.依照《商業銀行授信工作盡職指引》,授信工作人員存在以下（

）情節的，應依法、依規追究責任。

A.授信客戶發生重大變化和突發事件時，未及時實地調查的

B.未根據預警信號及時采取必要保全措施的

C.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

D.未對客戶資料進行認真和全面核實的

E.故意隱瞞真實情況

9.呆賬核銷必須遵循的原則包括（）。

A.自動核銷

B.對外保密

C.賬銷案存

D.逐級上報、審核和審批

E.嚴格認定條件

10.銀行業金融機構收益預測包括（

）。

A.利息收入

B.轉貸手續費

C.年結算量

D.月均存款額

E.盤活貸款存量

11.關于經濟增加值（EVA），下列說法正確的有（）。

A.反映的是信貸資產扣除資金成本、運營成本、風險成本（預期損失）、稅收成本及資本成本后的絕對收益

B.EVA>0，說明信貸資產為銀行股東創造價值

C.EVA<0，說明信貸資產沒有為目標機構創造價值

D.EVA<0，說明信貸資產損害了銀行股東利益

E.反映的是信貸資產扣除資金成本、運營成本、風險成本（預期損失）、稅收成本及資本威本后的相對收益

12.借款需求可能來自于（）。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少及改變

C.債務重構

D.資產效率下降

E.一次性或非預期的支出

13.影響行業內競爭程度的大小的主要因素有（??）。

A.行業分散與集中

B.市場成長越緩慢

C.產品差異越小

D.退出市場的成本高

E.高經營杠桿增加競爭

14.公司信貸營銷渠道按其模式可分為()。

A.電子銀行營銷渠道

B.合作營銷渠道

C.代理營銷渠道

D.網點營銷渠道

E.自營營銷渠道

15.不良貸款指的是（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

十一.判斷題(共15題)

1.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

2.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

3.借款人的資產結構是指借款人的全部資產中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

4.一個行業的成熟期有可能持續幾年甚至幾十年，然后它會慢慢衰退，也有可能由于科學技術、消費者需求、產品成本等出現較大改變而重新復蘇。()

5.借款人蓄意通過兼并、破產或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據有關法律規定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款。

6.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。（）

7.銀行業金融機構為實現一定的經濟目的，明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為。（）

8.行業風險的產生受產業鏈的影響．它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。（）

9.借款人經營管理的合法合規性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

10.企業的三個財務報表分別反映企業營運情況的不同方面,故從不同角度反映了企業的經營狀況。()

11.貸款審批要素狹義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。()

12.短期貸款是指貸款期限在3年以內(含3年)的貸款。（）

13.現行的增值稅實行的是價內稅，因此產品成本中包括外購投入物所支付的進項稅。（）

14.貸款承諾是商業銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）

15.抵押人以易損耗的機器或交通運輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，可能削弱抵押擔保能力。（

）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，說法正確的是（

）。

A.商業銀行應當對納入資產負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業銀行及其附屬機構

B.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展一次

C.商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業監督管理機構或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構

D.商業銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業務部門均承擔內部控制監督檢查的職責，根據分工協調配合，構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業務流程的監督檢查體系

2.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

3.內部控制結構階段最主要的特點就是將（

）作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。

A.控制措施

B.控制環境

C.控制模型

D.內部審計

4.商業銀行目前考評體系中的核心指標是()。

A.經濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經濟增加值

D.風險調整后利潤

5.根據《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（

）。

A.與司法機關全面合作

B.大額和可疑交易報告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別

6.在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩定的行業競爭秩序，以優質的專業經營，持續為國家、股東、客戶、員工和和社會公眾創造經濟價值屬于企業社會責任中的（）

A.經濟責任

B.環境責任

C.社會責任

D.文化建設責任

7.根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

8.1988年，美國注冊會計師協會發布《審計準則公告第55號》指出內部控制在結構上由控制環境、會計制度和（）三個要素構成。

A.內部牽制

B.整體框架

C.控制程序

D.控制制度

9.金融工作的三大任務，不包括（）。

A.服務實體經濟

B.深化金融改革

C.加強制度建設

D.防控金融風險

10.接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

11.承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

12.下列不屬于浮動匯率制優點的是（）。

A.簡便易行

B.保證了國內政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動風險

13.以下不屬于非銀行金融機構的核心業務的是（）

A.證券公司、投行業務

B.資產管理公司、不良資產處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業務

14.銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

15.從國內外商業銀行的最新實踐看，（

）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。

A.經濟增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

十三.多選題(共15題)

1.關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

2.下列（)不屬于社會責任類的指標。

A.收入結構調整指標

B.合規執行

C.業務及客戶發展指標

D.公眾金融教育

3.消費金融公司的負債業務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業拆借

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

4.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案

E.及時向有關部門報告

5.銀行制定客戶營銷戰略的流程包括（）

A.客戶調查與客戶分析

B.客戶拜訪與建立信任

C.客戶需求分析與挖掘

D.商務談判與成交

E.售后維護與關系維護

6.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

7.下列屬于核心一級資本的有()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風險準備

D.利潤分配

E.資本溢價

8.金融租賃公司的融資租賃業務有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

E.間接融資租賃

9.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

10.通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶

11.下列屬于混業經營的機遇的是（）。

A.我國金融業發展迅速

B.企業的上市、并購等需要自由化金融服務

C.企業和居民的金融服務需求提高

D.股票、房地產、基金、保險、信托、私募等產品的投資比例逐漸擴大

E.更能滿足人們對于金融服務需求的一體化、快捷化、便利化要求

12.下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有()。

A.商業銀行

B.國有企業

C.農村信用聯社

D.證券公司

E.信托公司

13.綜合化經營的主要特點不包括()。

A.公司主體規模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構

14.信用工具的組成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

15.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

十四.判斷題(共10題)

1.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業銀行的超額準備金。()

2.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

3.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款。（）

4.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現金結算方式。（）

5.代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

6.金融會計具有核算和經營管理兩項主要功能。

7.根據市場的規模、產品類型和產品定位等因素，可將定位方式分為三種。

8.單位協定存款在存款期內如遇利率調整，不分段計息。

9.風險管理類指標用于評價銀行風險狀況及變動趨勢，包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。（）

10.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少10天的流動性需求。()

十五.單選題(共15題)

1.關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。

A.從數量上看，M0<M1<M2

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

2.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團體法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.企業法人

3.（）不屬于普惠金融的激勵機制。

A.對普惠金融業務在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持

B.完善稅收優惠、風險補償等措施

C.逐步建立符合普惠金融業務特點的專項績效考核制度

D.支持銀行完善服務網絡，合理把握小微企業、“三農”、扶貧等業務不良貸款容忍度

4.下列關于市盈率的說法中，錯誤的是（）。

A.市盈率=股票價格／每股收益

B.當股票價格一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票風險就越小

C.市盈率水平越高的股票，該公司的經營狀況就越好

D.每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平就越高，股票風險就越大

5.下面有關保理業務的說法，不正確的是（）。

A.單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議

B.保理業務的全稱是保付代理業務

C.保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務

D.保理業務分為單保理和雙保理

6.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

7.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（

）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

8.商業銀行在我國境內不得從事()業務，但國家另有規定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

9.（）可用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產負債凈值變動的百分比。

A.遠期

B.久期

C.收益率曲線

D.負債

10.下列不屬于信托終止條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規定的終止事由發生

C.信托的存續違反信托目的

D.信托目的已經實現或者不能實現

11.下列遺囑形式中，不需要見證人在場即為有效的是()。

A.口頭遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.代書遺囑

12.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期問分配收益500元。則持有期收益率為（

）。

A.11％

B.10％

C.9.1％

D.20％

13.某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于()。

A.非保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

14.下列關于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。

A.國際儲備資產越充足物價水平越穩定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經常項目主要反映貿易和勞務往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統記錄

15.開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為()。

A.循環信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預支信用證

十六.多選題(共15題)

1.貨幣的職能主要包括（）。

A.價值尺度

B.計量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

2.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

3.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

4.票據權利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。

A.轉讓取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.善意取得

5.下列權利屬于票據權利的有（）。

A.付款請求權

B.票據轉讓權

C.追索權

D.質押票據權

E.票據設質權

6.商業銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創造

D.經濟調控

E.金融服務

7.下列屬于中國反洗錢監測分析中心履行的職責的有（

）。

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.建立國家反洗錢數據庫

C.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

E.經中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料

8.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業務執行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

9.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

10.以下說法錯誤的是（）。

A.董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任

B.除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程履行職責外，還應當重點關注銀行的經營發展戰略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會由執行董事和非執行董事組成。執行董事是在商業銀行不擔任經營管理職務的董事，非執行董事是在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事

D.商業銀行的董事長和行長應當分設

E.董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業銀行章程規定

11.根據我國《票據法》規定，票據權利包括（）。

A.付款請求權

B.利益返還請求權

C.票據返還請求權

D.追索權

E.救濟權

12.2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

E.法律風險

13.參與銀團貸款的銀團成員，都應該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風險自擔

14.微觀層面的金融創新大致可以分為以下()類型。

A.信用創造型創新

B.風險轉移型創新

C.增強流動性創新

D.股權創造型創新

E.金融市場的創新

15.商業銀行在金融市場上發行金融債，應當具備的條件有（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近3年連續盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

十七.判斷題(共15題)

1.在現代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

2.《商業銀行法》規定商業銀行的資本充足率不得低于8%。（）

3.銀行業從業人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

4.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

5.全國中小企業股份轉讓系統是經證監會批準設立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

6.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（）

7.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監管的基本框架。（）

8.在我國，信用卡只能由商業銀行發行。（）

9.銀行業金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

10.第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

11.在同一動產上已經設立抵押權或質權，該動產又被留置的，質押權人優先受償。（）

12.違法發放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

13.信用證業務不會給銀行帶來風險。()

14.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

15.中間業務是指不構成銀行表內資產，表內負債，但形成銀行非利息收入的業務。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采取從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式。

2.答案：B

本題解析：商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求。

3.答案：D

本題解析：答案為D。計算過程為：①凈利潤=銷售收入X銷售凈利率=20X12%=2.4(億元）；②凈資產收益率=凈利潤/[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）/2]X100%=2.4/[(40+55)/2]X100%=5.05%。

4.答案：A

本題解析：經理是沒有戰略性指導和監督權限的，應為確保董事會的指導和監督。

5.答案：D

本題解析：市場約束參與方包括：監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構和其他參與方。

6.答案：D

本題解析：在限額水平的設定上，盡管行業標準和監管目標不是限額目標值設定的絕對參考，但大多數銀行仍然會把監管目標作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

7.答案：B

本題解析：人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風險增大。

8.答案：B

本題解析：投資者可以根據收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，那么就賣出期限較短的金融產品，買入期限較長的金融產品。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變陡，則可以買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品。

9.答案：C

本題解析：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備屬于核心一級資本。優先股及其溢價屬于其他一級資本。

10.答案：C

本題解析：杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經濟上行期，資產價格上升，銀行會擴大資產規模，杠桿率指標會相應下降。

11.答案：D

本題解析：答案為D。標準法的缺點包括：①過分依賴于外部評級；②對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100%的風險權重，缺乏敏感性；③沒有考慮到不同資產間的相關性。D選項是《巴塞爾新資本協議》中標準法的優點。

12.答案：B

本題解析：按照操作風險損失事件類型可以分為七大類：

（1）內部欺詐事件

（2）外部欺詐事件

（3）就業制度和工作場所安全事件

（4）客戶、產品和業務活動事件

（5）實物資產的損壞

（6）信息科技系統事件

（7）執行、交割和流程管理事件

13.答案：C

本題解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。

14.答案：D

本題解析：根據投資組合原理，投資組合的整體VaR小于其所包含的每個單體VaR之和，因此，部門當期的整體VaR值要小于700萬元。考點：市場風險計量方法

15.答案：D

本題解析：風險管理信息系統應當：

（1）針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；

2）為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；

（4）設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法入侵；

（5）隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；

（6）設置災難恢復以及應急操作程序；

（7）建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

經濟合作與發展組織認為商業銀行公司治理應當維護股東的權利，所以C項不符合題意，巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則是：①董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹；②有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行條線清晰的責任制和問責制；③董事會應當監督高級管理層是否執行董事會政策；④董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用；⑤董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致；⑥商業銀行應保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構；⑧董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業銀行的各項事務作出正確的判斷。?

2.答案：A、C

本題解析：

按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》的要求，專業貸款的風險加權資產計量可以有兩種選擇：一種是采用內部評級法，另一種是采用監管映射法。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。D項是主權風險；E項是貨幣風險；A項是政治風險，B、C項是間接國別風險。

4.答案：A、B、C

本題解析：

重大信貸風險事項：大額或主要資金交易對方發生違約行為或預期違約；某類個貸借款人違約率大幅攀升；其他應報告的重大信用風險事項。選項D屬于應報告的重大市場風險事項，選項E屬于應報告的重大突發性事件。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業金融機構國別風險管理指引》第十三條規定，“國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。”

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

2007年美國次貸危機引發的全球金融危機給銀行業的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現在以下四個方面：(1)與實體經濟脫節的金融創新潛藏著巨大風險。(2)資產價格泡沫破裂使銀行資產負債表短時間內嚴重受損。(3)信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大。(4)全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創造了條件。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行要結合監管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監測、控制與報告為核心內容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

非交易性外匯敞口可以進一步劃分為結構性敞口和非結構性敞口。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應在統一情景下分析覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險和集中度風險。

10.答案：A、B

本題解析：

商業銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。

11.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔和管理風險，有助于商業銀行改善資本結構，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產品的開發。

12.答案：C、D

本題解析：

利