2023年湖南省農村信用社（農村商業銀行）招聘員工報考專業參考目錄筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國商業銀行目前的業務種類和運營方式中，()是最容易引起操作風險的業務環節。

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

2.金融風險可能造成的損失不包括（）。

A.系統損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

3.在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于（）的風險管理方法。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險規避

D.風險轉移

4.()是商業銀行監管的首要環節，是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。

A.監督檢查

B.市場準入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露

5.下列關于商業銀行資本規劃的表述，錯誤的是（）。

A.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

B.資本規劃應充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素

C.對于輕度壓力測試結果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施

D.資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標

6.下列關于市值重估的說法中，錯誤的是（）。

A.市值重估應當由前臺部門負責

B.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設應當盡量保持一致

C.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設在不完全一致的情況下，應當制定并使用一定的校對、調整方法

D.用于重估的定價因素、估值模型應當從獨立于前臺的渠道獲取或者經過獨立的驗證

7.相比較而言，（

）最容易引發操作風險的業務環節。

A.法人信貸業務

B.柜面業務

C.代理業務

D.資金交易業務

8.經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失）÷非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失）÷預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失）÷收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失）÷收益

9.下列選項不屬于我國商業銀行目前的業務種類和運營方式的是（）。

A.網上業務

B.法人信貸業務

C.柜臺業務

D.個人信貸業務

10.商業銀行內部控制措施不包括（）。

A.授權審批控制

B.不相容職務分離控制

C.會計系統控制

D.人員控制

11.某商業銀行通過操作風險與控制自我評估（RCSA），發現網點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤并該網點，這種風險管理方式屬于（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險規避

12.（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.敏感度限額

B.頭寸限額

C.風險價值限額

D.止損限額

13.銀監會提出的良好銀行監管標準不包括()。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

14.某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分，這個國家屬于（）。

A.中等國別風險

B.高國別風險

C.較高國別風險

D.低國別風險

15.根據監管要求，商業銀行使用權重法計算風險加權資產時，對個人住房抵押貸款的風險權重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

二.多選題(共15題)

1.風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介，從報告的使用者來看，可以分為內部報告和外部報告，下列各項中屬于內部報告的有（）。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.分析重點風險因素

D.配合內部審計檢查

E.提供監管數據

2.風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。

A.董事會

B.業務條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理部門

3.下列關于信用風險監測的說法，正確的是（）。

A.是風險管理流程中的重要環節

B.是一個動態、連續的過程

C.風險監測包含兩個層面的內容

D.應當實現監測對合同條款遵守情況目標

E.在貸款決策前預見風險并采取預案措施，對降低實際損失的貢獻度為50%?60%

4.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾()。

A.定期通報外包活動的有關事項

B.及時通報外包活動的突發性事件

C.配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查

D.以商業銀行的名義開展活動

E.保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權利受到影響時，商業銀行有權隨時終止外包合同

5.風險偏好指標值的確定要體現()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規性

D.穩定性

E.重要性

6.銀行風險與控制自我評估工作應堅持的原則包括（）。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

E.謹慎性

7.風險限額管理的基本原則包括（）。

A.強調多樣化風險

B.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險

C.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標

D.強調集中度風險

E.參考最佳市場實踐，但不以同業標準或以監管要求作為限額標準

8.《有效風險偏好框架制定原則》規定的基本限額管理原則有()。

A.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險

B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標

C.強調集中度風險，包括全集團、業務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度

D.參考最佳市場實踐，但不以同業標準或以監管要求作為限額標準

E.參考最佳市場實踐，以同業標準或以監管要求作為限額標準等

9.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

10.下列關于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續期

C.根據久期的公式，收益率的微小變化將使價格發生正比例變動

D.久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商

11.商業銀行的表內外資產劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產

D.建立管理會計系統

E.真實反映銀行財務狀況

12.在聲譽危機管理的主要內容中，提高日常解決問題的能力主要包括（

）。

A.預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略

B.公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以采取更恰當的對外回應

C.改變業務部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機

D.定期測試危機溝通方案以及應對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估

13.下列商業銀行可以用于計量交易對手信用風險的方法有()。

A.權重法

B.標準法

C.現期風險暴露法

D.內部評級法

E.內部模型法

14.風險限額管理的環節有（）。

A.風險限額分類

B.風險限額設定

C.風險限額監測

D.風險限額控制

E.風險限額處置

15.從商業銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內流動性

E.所有者權益流動性

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行應建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。（）

2.商業銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

3.風險管理應貫穿于商業銀行各項業務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

4.在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

5.了解你的客戶（KYC）既是銀行業務拓展應當遵循的原則，也是反洗錢管理的基礎性工作。

6.限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監控與報告、限額調整、超限額管理等。（

）

7.評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構。

8.商業銀行的流動性是指在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務的能力。（）

9.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

10.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應在合同中減少保護條款。（）

11.商業銀行的高級管理層負責審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。()

12.根據完整性和報告時間不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。()

13.風險對沖對于利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險的管理是行之有效的。（）

14.培植風險文化不是商業銀行的一項“終身事業”，而是階段性工作。(?)?

15.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環境、資產負債結構以及業務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

四.單選題(共15題)

1.20世紀80年代后期，為適應企業債券發行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司。以上表述屬于個人征信發展的（

）階段。

A.探索

B.發展

C.起步

D.成熟

2.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是（）。

A.借款人是中華人民共和國公民

B.微利項目不享受財政貼息

C.貸款額度起點一般為3000元

D.合伙經營項目總額度不超過10萬元

3.下列金融服務中，()的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

4.下列關于個人教育貸款發展歷程的表述錯誤的是（）。

A.2002年2月，三部委聯合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策

B.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”

C.2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款

D.2004年初，中國人民銀行、銀監會和教育部聯合下發了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》

5.貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，屬于（）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

6.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是()。

A.銀行受理商業用房貸款，要求商用房竣工驗收

B.不具有獨立產權的商業用房，存在處置風險

C.有租金保證的商用房應作為銀行商用房貸款主要業務對象

D.對商業前景不明的期房，原則上不得接受抵押

7.下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經辦銀行應建立詳細的還貸監測系統

B.各經辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經辦銀行應按季度將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

8.個人住房貸款可實行的擔保方式的是()。

A.抵押、信用、質押

B.抵押、信用、保證

C.抵押、質押、保證

D.信用、質押、保證

9.個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

10.公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

11.下列關于購房者申請個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于50％

C.貸款額度與購房者所能提供的擔保及自身的資信情況有關

D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于30％

12.關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。

A.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本領先戰略特別奏效

B.產品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時

C.交叉營銷的立足點主要是在于爭取新客戶

D.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差

13.根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，對空置()年以上的商品房，商業銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

15.貸款期限在（）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。

A.半年以內(含半年)

B.半年以上

C.1年以內(含1年)

D.1年以上

五.多選題(共15題)

1.對個人商用房借款人還款能力的調查與分析包括()。

A.保證人的經濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

2.集中策略的主要特點有()。

A.目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害

B.能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求

C.能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯

D.通常適用于大中型銀行

E.每個細分市場都有專門的營銷組合

3.個人購買()，可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

4.中國銀行業營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業務經理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業務經理

5.根據《合同法》的規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿或超出期限

E.損害社會公共利益

6.在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續

7.以質押有式申請有擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括()等。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.商業匯票

D.記賬式國債

E.個人壽險保險單

8.采用質押擔保方式的，質物可以是（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設債券

9.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

B.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔

D.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大間隔期，減少壓力

E.當還款能力發生變化時，可調整累進比例

10.下列關于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內每期等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

11.公積金個人住房貸款承辦銀行的職責包括（）。

A.職工貸款賬戶設立

B.計結息

C.承擔公積金信貸風險

D.公積金借款合同發放

E.公積金借款合同簽約

12.個人汽車貸款中，汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.冒名頂替

E.全部造假

13.“假個貸”行為的主要成因包括（）。

A.開發商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.開發商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.個人為購買多套住房實施“假個貸”

D.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

E.銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機

14.下列關于個人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

15.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》主要內容包括（）。

A.明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等

D.規定了個人信用信息的客觀性原則

E.規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

六.判斷題(共15題)

1.貸款人申請商業助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

2.個人貸款的對象為自然人和法人。（

）

3.業務不合規、業務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發放中的風險。（）

4.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業性個人貸款。

5.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證3種擔保方式。（）

6.業務操作中，監護人以未成年人名義申請貸款，并代其償還的方式已成為個人住房按揭貸款潛在業務市場之一，銀行對此類業務應大力推廣。（）

7.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

8.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

9.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）

10.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。

11.操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

12.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

13.農戶貸款只能發放本國貨幣。（）

14.個人質押貸款發放后，如遇基準利率調整，按中國人民銀行和商業銀行總行有關利率管理規定進行調整。（）

15.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人只應負責與借款人簽訂合同。（）

七.單選題(共15題)

1.以下關于金融市場的說法，不正確的是()。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場，又稱一級市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.第三市場具有限制少、成本低的優點

D.第四市場在交易過程中沒有經紀人的介入

2.下列理財計劃中，（）是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔，如果資金運營不善而產生損失，責任完全由銀行承受；如果資金運營得當，則超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有的理財計劃。

A.固定收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

3.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為（）。

A.完全民事行為能力人

B.相對民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

4.張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（

）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

5.期貨合約的特點包括()。(1)標準化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

6.下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（

）。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

7.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

8.境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合()的有關規定。

A.貿易管理

B.外債管理

C.資本管理

D.外匯管理

9.商業票據的市場參與主體不包括（）。

A.發行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

10.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任()。

A.完全由商業銀行承擔

B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔

11.合伙制私募基金管理費的數額是所管理資金的一定百分比，通常為（）。

A.0.25％～0.5％

B.0.25％～2.5％

C.0.5％～2.5％

D.0.5％～1.5％

12.以下關于金融市場特點敘述錯誤的是（）。

A.交易主體角色的可變性

B.交易活動的分散性

C.市場交易價格的一致性

D.市場商品的特殊性

E.暫無

13.遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素不包括().

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的利率差

C.期限

D.交易金額

14.下列不屬于影響理財計劃的經濟因素是（）。

A.失業率

B.經濟增長率

C.理財目標

D.通貨膨脹水平

15.下列理財顧問服務所不能提供的功能是()。

A.資產管理

B.投資咨詢

C.理財產品推介

D.財務規劃

八.多選題(共15題)

1.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

2.下列選項中，可以出質的有（）。

A.倉單

B.生產設備

C.可以轉讓的股權

D.建筑物

E.匯票、本票

3.按照投資者風險承受能力，可將投資者的理財風險分為（）。

A.穩健型

B.積極型

C.進取型

D.保守型

E.謹慎型

4.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

5.王太太現有15萬元資產，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中的40%來投資），理財師推薦一款理財產品，投資報酬率為6%，按月計息，則下列理財目標中可以實現的有()。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款

6.合格理財師的標準包括（）。

A.品德

B.服務

C.敬業

D.守法

E.專業

7.大額可轉讓定期存單的特點有（

）。

A.記名

B.金額較大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動的

E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉讓

8.下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的有()。

A.持續、穩定、高速的GDP增長證券市場將呈現上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

9.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的

B.格式條款是雙方協商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效

10.參與私募債券認購和轉讓的投資者應符合的條件有()。

A.是經有關金融監管部門批準設立的金融機構

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉讓

E.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業

11.根據個人生命周期理論，在穩定期，家庭已經建立，兩人的事業處于穩定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養、養老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（

）。

A.做好投資規劃和家庭現金流規劃

B.以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

D.積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆

12.根據《合同法》的規定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

13.下列關于信托類產品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔

C.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響

14.商業銀行發行公募理財產品應披露理財產品相關銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內容？（）

A.說明書

B.銷售協議書

C.風險揭示書

D.投資者權益須知

E.理財產品成立日期

15.個人理財業務人員與客戶建立信任的途徑包括（）。

A.給客戶專業的印象

B.與客戶多溝通

C.提升專業水平和職業素質

D.向客戶承諾最低收益

E.妥善保管客戶的資料

九.單選題(共15題)

1.(

)分析主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術資源

C.人力資源

D.物質支持

2.下列選項中，屬于企業的非流動資產的是()。

A.預付賬款

B.存貨

C.無形及遞延資產

D.應收賬款

3.銀行對客戶進行財務分析的方法不包括（）。

A.回歸分析法

B.結構分析法

C.比率分析法和比較分析法

D.趨勢分析法

4.銀行在衰退階段可以采取的措施不包括（??）。

A.持續策略

B.轉移策略

C.擴張策略

D.淘汰策略

5.信貸經營中，對區域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.自然條件

B.市場化程度與法制框架

C.產業結構

D.經濟發展水平

6.一般準備年末余額不得低于年末貸款余額的（

）。

A.2%

B.1%

C.3%

D.4%

7.（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

A.貼現

B.承兌

C.擔保

D.信用證

8.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.并購貸款

C.項目融資

D.流動資金貸款

9.我國商業銀行現行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A.2%

B.1%

C.3%

D.4%

10.在經濟周期經過頂峰后，企業出現突如其來的銷售增長下滑，這時()

A.企業需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現了經濟衰退，企業的信用度也不會下滑

C.信貸人員應等到經濟出現負增長時開始應對信貸風險

D.離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間

11.如果企業速動比率很小，則下列結論中正確的是（）。

A.企業短期償債能力較弱

B.企業流動資產占用過多

C.企業流動比率很小

D.企業資產流動性很強

12.2009年下半年，受全球經濟危機影響，我國汽車行業、機械行業等鋼鐵下游行業走弱，從而導致我國鋼鐵行業庫存積壓、資金流轉不暢，無法按時償還銀行貸款，銀行面臨的此種風險主要因為受()因素影響。

A.地區生產力布局

B.產業組織結構

C.產業鏈位置

D.國家政策

13.下列財務比率指標中，屬于效率比率的指標是()。

A.營業利潤率

B.銷售利潤率

C.存貨持有天數

D.資產負債率

14.借款人將其財產作為抵押進行貸款，如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權，處理抵押物以收回貸款，這屬于（）。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

15.下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率

C.該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權

D.抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

十.多選題(共15題)

1.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（

）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

2.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經濟實力

3.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，商業銀行在固定資產貸款發放和支付過程中，借款人出現（）情形時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經濟形勢變化而有所下降

E.項目進度落后于資金使用進度

4.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

5.貸款風險預警信號系統中有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

6.定量分析方法中的違約概率模型分析法的特點，包括（）。

A.屬于現代信用風險計量方法

B.能夠直接估計客戶的違約概率

C.對歷史數據的要求更高

D.需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義，并且積累至少5年的數據

E.屬于傳統信用風險計量方法

7.以下屬于次級類貸款的主要特征的有（）。

A.貸款的抵押品、質押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監督

C.借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金

D.借款人不能償還其他債權人的債務

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

8.商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮的因素有()。

A.借款人的還款記錄

B.借款人的還款意愿

C.貸款項目的盈利能力

D.貸款的擔保

E.貸款償還的法律責任

9.企業的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價

C.流動資產

D.短期負債

E.長期貸款

10.行政型貸款重組包括()。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.延長還款期限

D.實施債轉股

E.減少還款數額

11.銀行防范質押風險的措施主要有（）。

A.選擇價值相對穩定的動產或權利作為質押物

B.對難以確認真實、合法、合規的質物或權利憑證，應該拒絕質押

C.對于需要進行質物登記的，必須按規定辦理質物出質登記手續

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業資格并資信良好的評估公司或專業質量檢測部門認定

12.下列選項中，屬于對貸款安全性調查的內容有()。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對抵押物、質押物清單所列抵(質)押物品或權利的合法性、有效性進行認定

C.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

E.對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資和關聯公司情況進行調查

13.貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮（）。

A.新發貸款的預期收入

B.提供資金的成本

C.借款人的營業收入

D.貸款的期限

E.借款人的資本實力

14.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關的協議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關的文件

15.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復

D.借款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

十一.判斷題(共15題)

1.指數預警法應用中，如果擴散指數大于0，表明風險正在上升。

2.從理論上來說，企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可以使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。()

3.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。（）

4.非預期性支出導致的借款需求都是長期的。（）

5.市場利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業協會等確定的利率。()

6.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應首先確立市場定位戰略。

7.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。（）

8.對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。（）

9.信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

10.在商業銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

11.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

12.搜尋調查是貸前調查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調查的信息最具權威性、可行性和全面性。()

13.貸款逾期后，對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

14.銀行債權受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優先級別。（）

15.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。(

)

十二.單選題(共15題)

1.債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

2.商業銀行的整體風險控制環境的四項要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規文化

C.外部監管

D.信息系統

3.中國銀行業協會履行的職責不包括（）。

A.自律

B.維權

C.協調

D.監督

4.商業銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（

）成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

5.（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產開發投資

D.其他固定資產投資

6.代理保險業務的種類不包括（）。

A.代理人壽保險業務

B.代理財產保險業務

C.代理保險公司資金結算業務

D.代理支付保費業務

7.支付結算是指結算客戶之間由于商品交易、勞務供應等經濟活動而產生的債權債務關系，通過()實現資金轉移而完成的結算過程。

A.銀行

B.代理人

C.貸款人

D.擔保人

8.對銀行業消費者重大投訴處理的相關要點不包括（）。

A.投訴處理工作人員應當具備相應的工作能力，公平、友善對待消費者

B.明確處理投訴的權限劃分，構建快速處理通道

C.對銀監會轉辦的投訴事項，應當嚴格按照轉辦要求處理，并及時向其報告處理結果

D.銀行接到大規模投訴，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告

9.國務院發布的（），成為我國第一個正式的產業政策。

A.《中國產業政策大綱》

B.《關于當前產業政策要點的決定》

C.《九十年代國家產業政策綱要》

D.《外商投資產業指導目錄》

10.國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦《商業銀行金融創新指引》所述業務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監會

B.中國證監會

C.中國銀行業協會

D.商務主管部門

11.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

12.下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。

A.無使用次數的限制

B.無最高利率限制

C.無準備金限制

D.無存戶對象的限制

13.下列不屬于金融企業內部控制制度的是()。

A.統一授信制度

B.“印、押、證”三分管制度

C.不相容職務分離制度

D.單線核算、單線核對制度

14.2014年7月，銀監會辦公廳發布《金融租賃公司專業子公司管理暫行規定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業務領域不包括（

）。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監會認可的其他租賃業務領域

15.()是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.流動性風險

十三.多選題(共15題)

1.建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創造有利的資金使用環境

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.確保產品和服務的溢價水平

2.當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群

3.合規風險導致損失的后果有多種表現形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務損失

D.聲譽受到沖擊

E.聲譽提升

4.商業銀行建立內部監督機制的作用有()。

A.可以及時發現內控缺陷

B.改善內控體系

C.促進企業內部控制不斷健全

D.提高內部控制有效性

E.保障股東等利益相關者的權益

5.商業銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

E.向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

6.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

7.商業銀行制定客戶授信限額通常可以從（）方面進行考慮。

A.客戶的債務承受能力

B.客戶的風險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內部控制制度

E.銀行的資本金余額

8.下列屬于商業銀行理財產品的有()。

A.保本固定收益產品

B.保證最低收益產品

C.保本浮動收益理財產品

D.保證收益理財產品

E.非保本浮動收益理財產品

9.汽車金融公司的資產業務不包括()。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業務

E.購車貸款

10.按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

11.根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。

A.產品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環保風險

E.完工風險

12.發達國家商業銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.績效標準

D.相對業績標準

E.綠色績效

13.實施行政許可的具體內容有（）。

A.機構準入許可

B.業務準入許可

C.人員準入許可

D.高級管理人員退出許可

E.股東變更審查

14.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規風險評估

D.合規性測試

E.合規培訓與教育

15.我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。

A.依法合規經營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

2.從業人員不應從事與本機構有利害關系的第二職業。

3.以遺囑設立信托，需要受托人的同意。

4.銀行自有資本占在資產總額的比率遠遠高于其他行業，這一經營特點決定了商業銀行本身就是一種具有內在風險的特殊企業。

5.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調整功能。f．)

6.2017年2月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，這是一起有損商業銀行聲譽的事件。（）

7.不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入固定資產貸款范疇。

8.合規風險評估是銀行合規風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

9.隨著我國經濟體制改革不斷深化以及與世界經濟一體化進程的加快，實體經濟對金融服務的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創新將進入新的發展時期。

10.辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系時，不用回避。

十五.單選題(共15題)

1.（）是銀監會區別于目前我國其他監管機構的根本所在。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業的信心

D.支持實體經發展

2.下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是()。

A.通過支付回扣方式獲取業務

B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息。

C.對所在機構恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

3.下列選項中屬于非融資類保函的是()。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

4.民事訴訟的當事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

5.以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局

6.下列對貸款業務的分類，正確的是（）。

A.商業貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

7.國際收支平衡是宏觀經濟發展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

8.中央銀行可采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買人證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現率

D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

9.某商業銀行在某筆貸款業務中發生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔（

）。

A.調查失誤和評估失準的責任

B.承擔審查失誤的責任

C.檢查失誤、清收不力的責任

D.屬于正當的職務活動，不承擔責任

10.由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質勞動

D.精神勞動

11.貨幣的本質是()。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

12.根據《巴塞爾新資本協議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

13.下列說法中，錯誤的是()。

A.商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

14.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.公司股票

B.國庫券

C.企業債券

D.銀行貸款

15.以區域管理為主的總分行型組織架構以()為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

十六.多選題(共15題)

1.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產轉換為現金、有價證券

C.不得協助其將資金匯往境外

D.不得通過轉賬或者其他結算方式協助其資金轉移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

2.銀行業從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括該產品的（）。

A.法律關系

B.業務處理流程

C.風險

D.特性

E.收益

3.下列關于存款利率的表述，正確的有()。

A.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

B.存款利率越高、銀行的融資成本越高

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高、存款人的利息收入越多

E.存款利率越高、銀行的利潤越高

4.下列各項中，屬于貸款承諾業務的有（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.備用信用證

5.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據

B.進口商買斷票據

C.銀行買斷票據

D.銀行賣斷票據

E.政府買斷票據

6.利率市場化條件下，商業銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

A.對存款人的吸引力

B.資金用途

C.盈利能力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

7.按照風險能否分散，信用風險可以分為（）。

A.結算前風險

B.系統性信用風險

C.結算風險

D.非系統性信用風險

E.主權信息風險

8.下列屬于洗錢的常見方式的有()。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

9.票據的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

10.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業支出及費用與營業收入的投入產出關系

B.體現的是經營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產業，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產密集型產業

11.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（）。

A.協議付息票據貼現

B.銀行承兌匯票貼現

C.轉貼現

D.再貼現

E.商業承兌匯票貼現

12.為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括（

）。

A.能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力

C.對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E.對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

13.下列屬于常見的清算模式的是（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

14.以下屬于商業銀行代保管業務的有（）。

A.基金托管業務

B.出租保險箱

C.露封保管業務

D.密封保管業務

E.銀行保函業務

15.通常認為，構成金融安全網三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監管機構的審慎監管

C.商業銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業銀行風險管理

十七.判斷題(共15題)

1.采用內部評級法計算信用風險資本要求，可以使監管資本與經濟資本在理念上取得一致。（）

2.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發展的總目標是相同的。

3.我國的貨幣政策目標是促進就業，防止通貨膨脹。

4.承擔商業銀行經營和管理最終責任的是股東大會。（

）

5.受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員，屬于銀行業從業人員范疇。()

6.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。（）

7.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩定中發揮了重要作用。

8.全國第一家農村股份制商業銀行是張家港市農村商業銀行。（）

9.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

10.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

11.經濟資本本質上是一個風險的概念，目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。（）

12.貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

13.直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。（）

14.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

15.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：柜面業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

2.答案：A

本題解析：金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。

3.答案：C

本題解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。

4.答案：B

本題解析：市場準入是銀行監管的首要環節，把好市場準入關是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。

5.答案：C

本題解析：C項，對于重度壓力測試結果，商業銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。

6.答案：A

本題解析：市值重估應當由與前臺相獨立的中臺、后臺部門負責。

7.答案：B

本題解析：柜面業務是最容易引發操作風險的業務環節。

8.答案：A

本題解析：。資本收益率計算的另一個公式：RAROC=(貨款的一年收入-各項費用-預期損失）÷監督或經濟成本。對比A選項，兩者其實是相同的，貨款的一年收入-各項費用=收益，非預期損失=經濟資本。

9.答案：A

本題解析：我國商業銀行目前的業務種類和運營方式劃分為柜臺業務、法人信貸業務、個人信貸業務、資金交易業務和代理業務五個方面。

10.答案：D

本題解析：商業銀行應當結合風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發現性控制相結合的方法，運用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。控制措施一般包括不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。

11.答案：D

本題解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

12.答案：C

本題解析：市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。止損限額是指所允許的最大損失額。敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。

13.答案：C

本題解析：確保銀行業金融機構不破產不屬于良好銀行監管標準。

14.答案：B

本題解析：中等國別風險：指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。較高國別風險：該國家或地區存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。高國別風險：指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。低國別風險：國家或地區政體穩定，經濟政策（無論在經濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制有及時償債的超強能力。

15.答案：B

本題解析：在權重法下，不同資產類別分別對應不同的風險權重／信用轉換系數。例如，對現金類資產、對我國中央政府和中國人民銀行的債權、對我國政策性銀行的債權，風險權重為0；對一般企業的債權權重為100％；對符合標準的微型和小型企業的債權權重為75％；對個人住房抵押貸款債權權重為50％；對個人其他債權權重為75％。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告兩種類型。除ABCD四項外，內部報告還包括總結專項風險工作。外部報告的內容相對固定，主要包括：①提供監管數據；②反映管理情況；③提出風險管理的措施建議等。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險治理是董事會、高級管理層、業務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。信用風險監測是風險管理流程中的重要環節，其為一個動態、連續的過程，通常包括兩個層面：①跟蹤已識別風險的發展變化情況，包括在整個授信用周期內，風險產生的條件和導致的結果變化，評估風險緩釋計劃需求；②根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新增風險及時識別、分析，以便采取適當的應對措施。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾以下事項：(1)定期通報外包活動的有關事項。(2)及時通報外包活動的突發性事件。(3)配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查。(4)保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權利受到影響時，商業銀行有權隨時終止外包合同。(5)不得以商業銀行的名義開展活動。

5.答案：C、D

本題解析：

風險偏好指標值的確定要體現穩定性和合規性原則。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

自評工作需要堅持的原則：第一，全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。

第二，及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。

第三，客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

第四，前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

第五，重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。

考點：風險控制自我評估

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標（如增長率、波動性）；強調集中度風險，包括全集團、業務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家/地區、擔保物類型、產品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業標準或以監管要求作為限額標準等。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

《有效風險偏好框架制定原則》規定的基本限額管理原則有：(1)限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險。(2)限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標(如增長率、波動性)。(3)強調集中度風險，包括全集團、業務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度(如交易對手方、國家/地區、擔保物類型、產品等)。(4)參考最佳市場實踐，但不以同業標準或以監管要求作為限額標準等。

9.答案：A、C、D

本題解析：

依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》,風險監管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業銀行的風險狀況,以時點數據為基礎,屬于靜態指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節）;

風險遷徙類指標:衡量商業銀行風險變化的程度,表示為資產質量從前期到本期變化的比率,屬于動態指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節）;

風險抵補類指標:衡量商業銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期也稱為持續期，是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商，所以D、E項正確。

11.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在聲譽危機管理的主要內容中，提高日常解決問題的能力主要包括以下幾項措施：

①預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略；

②公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以采取更恰當的對外回應；

③改變業務部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機；

④定期測試危機溝通方案以及應對措施；

⑤采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估。

故本題選擇ABCDE。

13.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現期風險暴露法、標準法和內部模型法。

14.答案：B、C、D

本題解析：

風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和風險限額控制三個環節。

15.答案：A、B、C

本題解析：

從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

2012年6月8日，中國銀監會正式發布《商業銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。其中有關聲譽風險的評估要求之一是，商業銀行應建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行釆取包銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。

3.答案：正確

本題解析：

商業銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，任何一個環節缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業務活動失敗。因此，風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段。商業銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型識別、計量、監測和控制風險，增強風險管理的客觀性和科學性。風險存在于商業銀行業務的每一個環節，這決定了所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。

4.答案：錯誤

本題解析：

在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查。

5.答案：正確