2023年山西省運城農村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國商業銀行的風險預警體系中，紅色預警法是一種（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結合的分析法

D.既不屬于定量也不屬于定性分析法

2.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接損壞或價值的減少是（）。

A.資產損失

B.對外賠償

C.賬面減值

D.其他損失

3.(?)是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

A.期權

B.期貨

C.資產管理

D.賬戶劃分

4.商業銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。

A.查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫

B.查詢稅務部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關部門個人客戶信用記錄

5.為確?？陀^、公正地發表審計意見，外部審計機構有權()。

A.要求被審計銀行按照規定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規定提供財務收支計劃等相關資料

6.（

）可用于對商業銀行信用風險計算模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率

7.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受（

）的監督。

A.中央銀行

B.政府或其授權機構

C.行業協會

D.評級機構

8.（）是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。

A.違約風險暴露

B.違約損失率

C.市場價值法

D.回收現金流法

9.關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響

10.在國別風險的評估指標中，一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比是指()。

A.外債總額與國民生產總值

B.償債比例

C.應付未付外債總額與當年出口收入之比

D.國際儲備與應付未付外債總額之比、

11.壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是（）。

A.客觀地預測風險因子的變化幅度

B.客觀地決定風險因子的波動情況

C.客觀地決定風險因子的變化幅度

D.客觀地預測風險因子的波動情況

12.關于調整信貸產品，下列說法錯誤的是（

）。

A.從高風險品種調整為低風險品種

B.從有信用風險品種調整為無信用風險品種

C.從周轉性貸款調整為項目貸款

D.從無貿易背景的品種調整為有貿易背景的品種

13.假如某一房地產項目總投資10億元。開發商自有資本金3.5億元，貨款及其它負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6.5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比（）。

A.買入一份看漲期權

B.賣出一份看跌期權

C.買入一份看跌期權

D.賣出一份看漲期權

14.下列關于長期次級債務的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務是指存續期限至少在五年以上的次級債務

B.經銀監會認可，商業銀行發行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數量每年累計折扣20％

D.長期次級債務不能計入附屬資本

15.我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

二.多選題(共15題)

1.根據中國銀監會的監管規則，銀行機構的市場準入包括（）。

A.從業人員準入

B.法人準入

C.機構準入

D.業務準入

E.高級管理人員準入

2.常用的風險事后控制的方法有()

A.風險緩釋或風險轉移

B.風險資本的重新分配

C.提高風險資本水平

D.限額管理

E.風險定價

3.集中度風險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風險

B.地區集中風險

C.行業集中風險

D.資產集中風險

E.表外項目集中風險

4.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪的有()。

A.貸款詐騙罪

B.保險詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.有價證券詐騙罪

5.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

6.下列關于商業銀行風險計量的說法，正確的有()。

A.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

B.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

C.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法/模型越高級，計量出來的風險越準確

7.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

8.聲譽風險管理的具體做法有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致

9.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現金流法

B.可以通過市場上類似資產的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監管的角度還是從商業銀行內部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

10.商業銀行使用有關要素評估操作風險時，應當符合的標準有（）。

A.基于實際經驗和專家意見，將每個因素調整為有意義的風險要素

B.商業銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權重的設定必須合理

C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業銀行內部和監管當局的獨立審查

D.商業銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業銀行應當依靠外部專業咨詢機構進行操作風險評估，以力求客觀準確

11.下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內的單筆貸款之間一般沒有相關性

B.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.風險分散化有助于降低商業銀行資產組合的整體風險

D.貸款資產可以過于集中

E.商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統性風險因素可能造成的影響

12.以下哪些屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力（）。

A.預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略

B.公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以進行更恰當的外部回應

C.改變業務部門處理問題的方式，降低問題擴大為危機的風險

D.定期測試危機溝通方案以及應對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進行危機評估

13.匯率風險分為()。

A.外匯交易風險

B.違約風險

C.道德風險

D.外匯結構風險

E.價格風險

14.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（

）。

A.未經授權辦理大額取現業務

B.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業務

C.未能正確識別假鈔

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現業務

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

15.擔保方式主要有()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

三.判斷題(共15題)

1.在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

2.個人客戶貸款申請/受理信息系統，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統，由系統自動進行分析處理和評分，根據評分結果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

3.聲譽風險可能產生于商業銀行運行的任何環節，其主要是由于商業銀行內部造成的。()

4.商業銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

5.信用衍生產品等風險緩釋技術的發展和應用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

6.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

7.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是大額交易與可疑交易報告制度。()

8.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

9.董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。（）

10.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。（）

11.風險識別／分析是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。（）

12.壓力測試有助于協助銀行制定改進措施。（）

13.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內部控制更側重于銀行內部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

14.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實施時間推遲為2023年12月31日。

15.商業銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產和到期負債之間的差額，以判斷商業銀行在過去特定時段內的流動性是否充足。（）

四.單選題(共15題)

1.原則上一年期以上農戶貸款不得采用的還款方式是（）。

A.分期還本付息

B.按月付息、到期還本

C.按季付息、到期還本

D.到期利隨本清

2.如果申請查詢個人信用報告，須核實（）的身份。

A.企業

B.個人

C.申請人

D.審批人

3.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

4.在國內率先開辦了個人住房貸款業務的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.交通銀行

5.《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30

B.100

C.50

D.80

6.下列選項中，會導致委托代理終止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.有其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.作為被代理人或者代理人的法人終止

7.下列關于個人教育貸款的表述中，錯誤的是（）。

A.商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向借款人或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的商業貸款

B.國家助學貸款幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費

C.各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均開辦國家助學貸款

D.個人教育貸款分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業助學貸款和個人留學貸款

8.下列選項中，不屬于個人征信系統中信貸信息的是（）。

A.信用卡匯總信息

B.貸款匯總信息

C.為他人貸款擔保匯總信息

D.個人參保和繳費信息

9.個人商用房貸款的貸前調查人應通過借款申請人對所購商用房的了解程度判斷其購房行為的

A.有效性

B.真實性

C.合法性

D.合理性

10.個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業商業銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

11.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環節是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

12.根據銀行業監督管理委員會規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮5％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

13.個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過()年(含)，具體期限根據借款人性質分別確定。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.國家助學貸款的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.信用發放

D.風險預測

15.（）是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。

A.操作風險

B.合作機構風險

C.策略風險

D.政策風險

五.多選題(共15題)

1.以下關于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權，書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫需對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

2.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。

A.過去3個月的工資流水單

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水

E.驗資報告

3.個人住房貸款合同的有效性風險包括（）。

A.格式條款解釋風險

B.未履行法定提示義務的風險

C.格式條款無效的風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

E.文本格式不規范

4.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

5.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業的分支機構為個人提供保證

E.公司董事、經理越權對外提供保證

6.押品價值的評估方式包括（）

A.內部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

7.我國的合同法規定的違約責任承擔形式有（）。

A.定金責任

B.采取補救措施

C.賠償責任

D.違約金責任

E.強制履行

8.對借款人還款能力的調查包括()。

A.借款人的基本收入情況

B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

9.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務（

）。

A.為實現城鄉居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展具有十分重要的意義

10.對于金融機構來說，個人貸款業務具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

C.商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當的服務費收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

11.借款人申請個人經營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

12.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備、有效

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

13.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付條件

B.支付金額

C.支付方式

D.支付時間

E.支付對象(范圍)

14.個人貸款中，可作為權利質押物的是（）。

A.提單

B.存款單

C.專利權中的財產權

D.依法可以轉讓的商標專用權

E.倉單

15.《中華人民共和國民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為()。

A.社會團體法人

B.事業單位法人

C.企業法人

D.自然人法人

E.機關法人

六.判斷題(共15題)

1.在審批個人經營貸款時，有經驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

2.貸前調查是商業助學貸款貸前處理中非常重要的環節。()

3.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。（）

4.從戰略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場。（）

5.抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范圍。（）

6.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續。（）

7.個人醫療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫費用。（）

8.在個人住房貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。（）

9.在個人汽車貸款的貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

10.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。()

11.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

12.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

13.銀行在選擇個人經營貸款專業擔保公司時，可選擇具有良好的信用資質并與多家銀行合作的公司。（）

14.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。（）

15.商業助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

七.單選題(共15題)

1.以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現金管理類理財產品

B.權益類理財產品

C.固定收益類理財產品

D.商品及衍生品類理財產品

2.下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是（）。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源.因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的.由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺.存在較大的流動性風險

3.貨幣型理財產品主要投資的金融工具，不包括（）。

A.期權

B.國債

C.金融債

D.中央銀行票據

4.銀監會通過實行（），對我國商業銀行開展個人理財業務進行監督管理。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

5.在保險業務相關要素中，（）只能由單位擔任，不能是個人。

A.保險經紀人

B.保險代理人

C.被保險人

D.受益人

6.小趙現投資200萬元購買理財產品，投資期為3年，年收益率為12%，現用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

7.2000年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

8.下列債券不是按照債券的發行主體不同而分類的是()。

A.政府債券

B.金融債券

C.貼現債券

D.國際債券

9.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產品的投資收益率是()。(答案取近似數值)

A.6.0％

B.6.2％

C.7.0％

D.7.2％

10.理財師對理財方案進行定期評估的頻率所決定的因素不包括（）

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶的負債和資產結構

C.客戶個人財務狀況變化幅度

D.客戶的投資風格

11.對于個人投資者而言，在進行股票投資時需要注意的方面不包括（）。

A.風險分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在—個籃子里”

B.隨著時間推移，市場、政策等各種因素發生變化，投資者對股票的評價、對收益的預期可以不發生變化

C.量力而行，合理選擇，要有賠錢的心理準備和實際承受能力

D.定期評估，修正策略?

12.銀保產品的最大特點是將保險的基本保障功能和()功能結合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

13.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉及外匯業務，應通過所屬公司或境內代理機構統一向(??)申請獲準后辦理。

A.外匯局

B.銀保監會

C.中國證券監督管理委員會

D.商務部

14.房地產的投資方式不包括()。

A.房地產信托

B.房地產租賃

C.申請房地產抵押貸款

D.房地產購買

15.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.貨幣時間價值

D.經濟增長

八.多選題(共15題)

1.《民法通則》規定，法人應當具備的條件有()。

A.依法成立

B.能夠獨立承擔民事責任

C.有必要的財產和經費

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機構

2.商業銀行的個人理財服務包括（）。

A.投資顧問服務

B.財務規劃服務

C.代理繳稅服務

D.資產管理服務

E.財務分析服務

3.關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現值和年金終值的重要因素

4.我國理財產品市場發展迅速,下列屬于銀行理財產品的有()。

A.貨幣型理財產品

B.債券類理財產品

C.股票類理財產品

D.結構性理財產品

E.QDII基金掛鉤類理財產品

5.個人獨資企業法中與個人理財業務相關的重要法條有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件

E.有必要的從業人員

6.金融遠期合約的特點包括()。

A.無法規避價格風險

B.非標準化合約

C.柜臺交易，不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證，違約風險較高

E.不利于形成統一的價格

7.下列關于另類理財產品的優勢，描述正確的有()。

A.會給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經濟周期相關性較低

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權

E.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷

8.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括(

)。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足

B.持倉量超出其限倉規定

C.因違規受到交易所強行平倉處罰

D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員、客戶的現金流出現問題

9.下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有（

）

A.GDP

B.計息方式

C.時間

D.貨幣的形態

E.收益率或通貨膨脹率

10.私人銀行服務涉及的服務有()。

A.資產管理

B.規劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務咨詢

11.私人銀行業務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.高準入門檻

D.綜合化服務

E.個性化服務

12.商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令限期修改，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采?。ǎ┐胧?。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

13.下列屬于資本市場特點的有（

）。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大

D.收益較大

E.變現性強

14.成長型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區別體現在()。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

B.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大

C.成長型基金投資的資產風險較小，收入型基金投資的資產風險較大

D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

15.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現金分紅

C.實物分紅

D.紅利再投資

E.送股

九.單選題(共15題)

1.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業銀行提前清償所擔保的債權

B.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

2.銀行信貸業務中較少用到的擔保形式是(）

A.抵押

B.定金

C.質押

D.保證

3.（）是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.專門委員會

4.我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款()。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

5.出口打包貸款是出口商當地的銀行憑()開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當地的銀行

C.擔保商

D.進口商當地的銀行

6.我國商業銀行現行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A.0.5％

B.1％

C.1.5％

D.2％

7.銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

8.選擇適合自身的目標市場是（）的目的。

A.市場選擇

B.市場定位

C.市場細分

D.市場營銷

9.關于信貸余額擴張系數，下列說法正確的是（）。

A.用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況

B.指標小于0時，目標區域信貸增長相對較快

C.指標過大說明區域信貸增長速度過慢

D.擴張系數過大或過小都可能導致風險上升

10.某企業年初資產總額為190萬元，年末資產總額為210萬元，稅前凈利潤為20萬元，則該企業的資產收益率為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

11.客戶關系管理的核心是（）。

A.客戶質量管理

B.客戶數量管理

C.客戶服務管理

D.客戶價值管理

12.風險防范的第一道關口是（）。

A.貸款申請

B.貸前調查

C.貸款審批

D.貸款發放

13.根據我國票據貼現相關規定，持票人可向商業銀行貼現的票據必須是()商業票據。

A.未到期的未承兌

B.已到期的已承兌

C.未到期的已承兌

D.已到期的未承兌

14.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。

A.總資產周轉率

B.資產負債率

C.貸款償還期

D.流動比率

15.對于質押物的存貨骨架，應當是評估存貨的（）

A.現值

B.購買成本

C.生產成本

D.歷史價值

十.多選題(共15題)

1.貸款分類揭示貸款的實際價值和風險程度，（）地反映貸款質量。

A.真實

B.準確

C.全面

D.動態

E.及時

2.區域風險是商業銀行在制定年度信貸政策時需要考慮的重要方面，以下關于區域風險分析的說法中，正確的有()。

A.不同區域執法及司法環境會影響商業銀行信貸安全

B.不同區域資源稟賦會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

C.不同區域經濟發展水平會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

D.國家對不同區域政策支持和產業引導會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

E.區域主導產業分析對制定信貸政策具有重要作用

3.金融企業是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財務公司

D.城市信用社

E.農村信用社

4.項目審批進程的審查內容包括()。

A.適用流程

B.審批手續

C.審批權限

D.審批時間

E.項目實施

5.信貸業務崗職責包括（）。

A.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵（質）押登記及其他發放貸款的具體手續

C.對借款人申請信貸業務的合法性、安全性、盈利性進行調查

D.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查

6.信貸是指以承諾為條件的價值運動形式，包括（）等活動。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

7.效率比率包括的指標有（??）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款回收期

D.存貨持有天數

E.銷售利潤率

8.進行財務評估時，可能需要編制的輔助報表包括()。

A.固定資產投資估算表

B.流動資金估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.固定資產折舊費計算表

E.無形及遞延資產攤銷估算表

9.信貸資金運動是信貸資金的（）過程的總稱。

A.籌集

B.運用

C.分配

D.增值

E.收回

10.專項準備金的計提基數有（）。

A.以各類不良貸款為基數，乘以相應的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數

E.以全部貸款余額作基數

11.處于啟動階段的行業，在銷售、利潤和現金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低.利潤為正

E.現金流為負

12.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行授信實施后，應持續重點監測的內容包括（）。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

B.授信項目是否正常進行

C.客戶的法律地位是否發生變化

D.客戶的財務狀況是否發生變化

E.授信的償還情況

13.下列關于個人理財業務的說法中，正確的有（）。

A.個人理財業務的服務對象是個人和家庭

B.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

C.個人理財業務服務的性質是顧問性質和受托性質

D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

14.抵債資產的管理原則包括（）。

A.妥善保管原則

B.及時處置原則

C.嚴格控制原則

D.公開拍賣原則

E.合理定價原則

15.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應包括由企業負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款申請受理階段，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態度。()

2.協議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

3.通常，處于成長階段的行業中的企業現金流入應該大于流出。（）

4.保證人是具有代為清償能力的企業法人。（）

5.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

6.商業銀行的信貸風險處置按照階段劃分，可以分為預控性處置與實質性處置。（）

7.評級認定是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。（）

8.連續幾年低利潤的企業往往有借款需要。（）

9.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

10.普通準備金不允許計入商業銀行資本基礎的附屬資本。（）

11.數據驅動的統計方法是根據風險管理領域專業人士的經驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法。（）

12.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同。()

13.企業的內部融資是支撐其核心流動資產的重要來源。（）

14.（2018年真題）放款執行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括（

）。

A.合規性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.資金同比例到位落實情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

15.固定資產貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯等。

A.個人信貸業務

B.法人信貸業務

C.資金交易業務

D.代理業務

2.（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

3.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

4.為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩定融資比率

D.杠桿率

5.下列關于合規管理的說法中，錯誤的是（）。

A.合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

6.銀保監會對商業銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

7.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

8.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產品包銷

D.銷售促進

9.()不是金融資產管理公司的主要業務。

A.收購、管理和處置金融不良資產

B.提供綜合金融服務

C.收購、管理和處置非金融不良資產

D.收購、管理和處置固有資產

10.商業銀行開展保理業務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

11.以下不屬于內部審計的主要工作方法的是（）。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.相互查核

12.1999年，我國成立的四家金融資產管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

13.()是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款。

A.背對背貸款

B.銀團貸款

C.多種貨幣貸款

D.平行貸款

14.（

）是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。

A.本票

B.商業匯票

C.支票

D.銀行匯票

15.在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。

A.結果

B.前提

C.目標

D.核心

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務渠道管理，深入開展“結算優質服務年”活動

C.加快產品創新步伐，加大新產品推廣應用力度

D.抓好客戶經理和產品經理隊伍建設

E.強化流程管理，提高風險控制水平

2.下列關于金融債券的說法錯誤的有()。

A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

3.規場檢查的主要方式有（）。

A.抽調內審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統設施設備

E.向其他銀行業金融機構了解情況

4.非銀行金融機構的監管政策法規包括（）

A.加快專業能力和隊伍建設，以更好地適應非銀監管工作的需要

B.借危機興改革，更要重視構筑“防火墻”，審慎推進綜合經營試點

C.堅持做到非銀機構既支持實體經濟，又與防范自身風險有機結合

D.通過推動非銀機構發展方式的轉變，為促進經濟結構調整和經濟發展方式轉變做出貢獻

E.建立科學合理的操作流程和內控機制

5.2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監管局(PRA)，下列關于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監管職責

B.促進其所監管機構的安全和穩健

C.更為關注金融機構的業務模式和戰略

D.負責對重要金融機構日常檢查

E.授權金融機構從事受監管的業務活動

6.商業銀行應要求借款人在合同中對固定資產貸款作出承諾，其內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關檢查

E.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

7.產品開發的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創新法

D.補缺法

E.交叉組合法

8.產業布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協調性原則

E.平衡性原則

9.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

10.互聯網金融的主要模式包括（）。

A.互聯網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯網保險

E.互聯網基金銷售

11.按照貸款風險程度的不同，貸款可分為（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

12.商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

13.開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

14.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度

B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

15.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

十四.判斷題(共10題)

1.超額存款準備金主要用于同業匯兌清算。()

2.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

3.商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產15%以上關聯交易的情況。

4.惠普金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

5.構成銀行內部控制環境的因素分為外部環境和內部環境，外部環境對內部控制的影響更多體現的是約束和規范，是內部控制系統的重要組成部分。（）

6.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

7.商業銀行可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報。

8.風險轉移可以分為保險轉移和再保險轉移。

9.根據《商業銀行保理業務暫行管理辦法》的規定，保理業務是以債務人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。（）

10.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業銀行的超額準備金。()

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產管理委員會

B.某農村合作銀行

C.某網絡公司

D.中國商業銀行大連分公司

2.由()對《銀行業從業人員職業操守》進行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國銀行業協會

D.中國人民銀行

3.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

4.下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經作廢的信用卡購物

B.乙某使用信用卡購房

C.丙某使用信用卡時透支

D.丁某同時持有兩家銀行發售的信用卡

5.王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.00%，1年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

6.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

7.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的

8.行業組織是同一行業內的組織形態和企業間的關系，不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場監控

D.市場績效

9.中央銀行是從（

）逐漸演變而成的。

A.現代商業銀行中分離出來

B.國家政府職能中分離出來

C.財政部分離出來

D.國家發起設立而

10.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）。

A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

C.中央銀行擁有在貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持

11.()是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

12.下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.信托公司

B.村鎮銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經紀公司

13.國有獨資公司是一類特殊的（）。

A.兩合公司

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.封閉式公司

14.存款保險制度保護了（）的利益。

A.商業銀行

B.保險公司

C.存款人

D.中央銀行

15.以下不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（）。

A.調查客戶所在區域的信用環境

B.調查客戶所處行業情況以及財務狀況

C.調査客戶信用記錄

D.調查客戶總經理的婚姻情況

十六.多選題(共15題)

1.起訴是訴訟程序的重要環節，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

2.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列金融機構接受銀行業監督管理的有（）。

A.國家開發銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮銀行

D.農村商業銀行

E.期貨經紀公司

3.宏觀經濟發展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.通貨膨脹率

D.失業率

E.國際收支

4.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

5.下列對《巴塞爾新資本協議》中規定的三大支柱及相關內容的說法中，正確的有（

）。

A.三大支柱包括最低資本要求、外部監管和資本約束機制

B.最低資本要求中引入了計量信用風險的內部評級法

C.在資本水平較低時，監管當局要及時采取措施予以糾正

D.利益相關者關注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

E.外部監管是對其他兩個支柱的補充

6.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（

）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

E.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

7.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括（）。

A.調整中央銀行再貸款利率、再貼現率

B.調整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率

C.調整金融機構的法定存貸款利率

D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

8.下列屬于存款業務的基本法律要求有（）。

A.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B.未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

D.商業銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

9.下列關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有（

）。

A.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票

B.商業銀行不得違反規定提高或降低利率，吸收存款，發放貸款

C.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

E.商業銀行可從事證券經紀業務

10.我國基礎貨幣由()三部分構成。

A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現金

D.金融機構的庫存現金

E.證券公司保證金存款

11.根據銀行業從業人員操守中“電子設備使用”的有關規定。銀行業從業人員（）。

A.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁

B.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統

C.不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件

D.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為

E.不得下載.安裝未經安全檢測的軟件

12.貿易融資方式包括（

）。

A.保理

B.銀團貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項目貸款

13.下列屬于金融租賃公司業務范圍的有（）。

A.向商業銀行轉讓應收租賃款

B.經批準發行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業拆借

14.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

15.信用卡是銀行發行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結算

B.代收代付

C.轉賬

D.購物消費

E.股票投資

十七.判斷題(共15題)

1.目前，包括中國在內的世界上絕大多數國家都采用間接標價法。()

2.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

3.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

4.折扣是一種商業賄賂。()

5.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于債權工具。（）

6.具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

7.在非現場監管中，商業銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎報表和數據。（）

8.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

9.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

10.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

11.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場優化資源配置的功能。（）

12.銀行業監督管理機構可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產。（）

13.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律.規則和準則可能遭受法律制裁.監管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

14.絕大多數國家都采用間接標價法。（

）

15.國際上通行的監管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：答案為C。我國商業銀行的風險預警體系中，紅色預警法是一種定性和定量相結合的分析法。

2.答案：A

本題解析：

3.答案：D

本題解析：賬戶劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎往往由各國銀行監管部門根據巴塞爾委員會相關定義乾地明確要求。?

4.答案：C

本題解析：。利用內外部征信系統調查了解借款人的資信狀況，除了A、B、D三種途徑，還可以通過法院獲得，這些都是權威部門。

5.答案：D

本題解析：為確保客觀、公正地發表審計意見，有關法律賦予了外部審計機構以下權利：①要求被審計單位按照規定提供預算或者財務收支計劃、預算執行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料，被審計機構不得拒絕、拖延、謊報；②檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞；③有關單位和個人應當支持、協助審計機構的工作，包括如實向外部審計機構反映情況，提供有關說明材料；④及時向有關監管機構反映被審計單位的嚴重違反國家規定的財政收支、財務收支行為和其他阻礙審計工作的行為。

6.答案：D

本題解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內容。

7.答案：B

本題解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構監管。故本題選B項。

8.答案：A

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。故本題選A。

9.答案：B

本題解析：B項，資產負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。

10.答案：B

本題解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比。

11.答案：C

本題解析：壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是客觀地決定風險因子的變化幅度。

12.答案：C

本題解析：調整信貸產品，包括從高風險品種調整為低風險品種，從有信用風險品種調整為無信用風險品種，從項目貸款調整為周轉性貸款，從無貿易背景的品種調整為有貿易背景的品種，從部分保證的品種調整為100％保證金業務品種或貼現。C選項寫反了，故本題選C。

13.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當于合約的執行價格，項目的市場價格低于執行價格，開發商行使“爛尾”的權利。所以，開發商相當于買入了看跌期權，而債權人則相當于賣出了看跌期權。

14.答案：C

本題解析：長期次級債務是指原始期限最少在五年以上的次級債務。經銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可以列入附屬資本。

15.答案：C

本題解析：

中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

根據中國銀監會的監管規則，銀行機構的市場準入包括三個方面：①機構準入，指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；②業務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構業務范圍和開辦新業務；③高級管理人員準入，指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。

2.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風險事后控制的方法有：(1)風險緩釋或風險轉移。(2)風險資本的重新分配。(3)提高風險資本水平。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風險的情形有：交易對手或借款人集中風險、地區集中風險、行業集中風險、信用風險緩釋工具集中風險、資產集中風險、表外項目集中風險和其他集中風險。

4.答案：A、D、E

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能有投保人、被保險人、受益人構成。票據詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項都是自然人犯罪。

5.答案：A、B

本題解析：

商業銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。

6.答案：B、C、D

本題解析：

A項，所開發的風險模型應該是能夠在未來一定時間限度內滿足商業銀行風險管理需要的數量模型；E項，商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，基于合理的假設前提和參數，計量承擔的所有風險。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執行失??；E項屬于控制和報告不力。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現承諾。(3)確保及時處理投訴和批評。(4)盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規劃。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經在市場上發行并且可交易的大企業、政府、銀行債券。根據所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據信用價差計量LGD)。②回收現金流法。

10.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項既要主要因素，也不能忽視次要因素；E選項商業銀行還是要從自身做起，加強內部監管、審計。外部機構職能是作為一種補充。

11.答案：A、D

本題解析：

A項，貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。D項，貸款資產過于集中易引發集中度風險。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

提高日常解決問題的能力：預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略；公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以采取更恰當的對外回應；改變業務部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機；定期測試危機溝通方案以及應對措施；采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估。

13.答案：A、D

本題解析：

此題暫無解析

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

在現金存取款業務環節，容易造成操作風險的事項包括：未經授權辦理大額存取款業務；未審核客戶有效身份證件辦理大額現金存取業務；無支付憑證或使用商業銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業務；未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔；離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；外部人員采取化整為零手段，通過其他商業銀行相互間、賬戶間頻繁存取現金。進行洗錢活動等。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指為維護債權人和其他當事人的合法權益、提高貸款償還的可能性、降低商業銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障，為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查。

2.答案：錯誤

本題解析：

目前，很多商業銀行已經開始使用個人客戶貸款申請/受理信息系統，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統，由系統自動進行分析處理和評分，根據評分結果即可基本作出是否貸款的決定。

3.答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險可能產生于商業銀行運營的任何環節，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險