上海浦東發展銀行股份有限公司貴陽分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對（）數據和外部數據的分析;定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的（）和影響程度作出評估。

A.內部操作風險損失；發生頻率

B.風險管理風險損失；發生環節

C.內部控制風險損失；發生環節

D.合規管理風險損失；發生時間

2.在風險管理的“三道防線”中，第二道風險防線是（）。

A.業務條線部門

B.風險管理部門和合規部門

C.監管部門

D.內審部門

3.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

4.商業銀行的內部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.借款評級

B.債項評級

C.債務人評級

D.債權人評級

5.下列關于商業銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行應當根據業務的性質.規模.復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應當根據一定時期內的超限額發生情況，決定是否對限額管理體系進行調整

6.下列關于市值重估的說法，不正確的是()。

A.商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業銀行應盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法

7.久期缺口的絕對值（

），利率變化對商業銀行的流動性的影響越顯著。

A.越大

B.越小

C.為零

D.無法判斷

8.下列各項關于監督檢查的說法，錯誤的是（）。

A.非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充，互為依據，在監管活動中發揮著不同的作用

B.通過現場檢查可修正非現場監管的結果

C.通過非現場監管系統收集到全面、可靠和及時的信息，這將大大減少現場檢查的工作量

D.非現場監管結果將提高現場檢查的質量

9.下列關于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業銀行的業務特征及誘發風險的原因可以將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類

B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統性風險和非系統性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

10.用來衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外匯敞口分析

11.對于巨大的災難性損失，商業銀行通常采用（??）來轉移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤

12.在客戶風險監測指標體系中，營運資金屬于(

)，資金實力屬于(

)。

A.基本面指標；財務指標

B.財務指標；財務指標

C.基本面指標；基本面指標

D.財務指標；基本面指標

13.不良貸款率等于（）。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

14.下列不屬于戰略風險流程的是()。

A.戰略風險識別

B.外部審計

C.戰略風險評估

D.監測和報告

15.新《商業銀行信息披露辦法》規定商業銀行披露信息應達到（）。

A.真實、準確、有效、可比

B.真實、準確、完整、可比

C.真實、有效、及時、可比

D.真實、有效、準確、及時

二.多選題(共15題)

1.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的貸存比不高于75％

2.針對商業銀行等金融機構信用分析的駱駝(CAMEL)分析系統包括（）。

A.資本充足率

B.資產質量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流動性

3.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業負債、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

4.根據監管機構的要求，商業銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監督執行

D.銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

5.下列屬于商業銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業務等候時間較長

C.所發行的股票價格大幅下降

D.被迫從市場上購回已發行的債券

E.債權人提前要求兌付

6.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

7.商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括()。

A.市場對商業銀行的盈利預期

B.商業銀行改革／重組的成本／收益

C.監管機構責令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化

E.監管機構對商業銀行的盈利預期

8.商業銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

9.下列關于VaR的說法中，錯誤的有()。

A.VaR是對現在損失風險的總結

B.VaR可以預測尾部極端損失情況

C.VaR是指產生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發生的最大損失

E.VaR不是即將發生的真實損失

10.商業銀行業務外包種類有()。

A.處理程序外包

B.業務營銷外包

C.專業性服務外包

D.核心業務外包

E.后勤性事務外包

11.以下關于市值重估方法的表述中正確的是（）。

A.商業銀行在進行市場重估時通常采用盯市和盯模兩種方法

B.盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應當每小時計算一次

C.盯模是指當市場價格出現困難時，銀行應當按照數理模型確定的價值計值

D.在進行市值重估時，商業銀行應盡可能按照市場價值計值

E.在缺乏可用的市場價格時，商業銀行應當確定選用代用數據的標準、獲取的途徑和公允價格的計算方法

12.商業銀行的風險對沖策略適用于管理（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.信用風險

E.國別風險

13.監督檢查的手段有（）。

A.非現場監管

B.現場檢查

C.風險監測

D.市場監測

E.風險預警

14.商業銀行處于負債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的有()。

A.利率上升，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降。凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升.凈利息收入不變

15.行為風險管理措施包括（）

A.培養行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

三.判斷題(共15題)

1.關鍵風險指標法可用于評估商業銀行整體的操作風險水平。()

2.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

3.保證這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。()

4.投資組合的整體風險大于其所包含的單一資產風險的加總。（）

5.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業收入的比率。（）

6.商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。（）

7.商品風險是指商業銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發生不利變動而給商業銀行造成經濟損失的風險。（）

8.銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。()

9.由于我國區域間的經濟差異十分顯著，所以在貸款組合信用風險識別和分析過程中應當考慮區域風險變量。（

）

10.商業銀行應當根據資產負債的流動性狀況，建立多級流動性準備，實現彈性的多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動風險。（）

11.不良貸款率一(關注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

12.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。()

13.由于前臺人員最接近市場，能夠方便地取得資產的市場價格。因此，市值重估工作可以由前臺負責。()

14.商業銀行應充分評估戰略風險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰略風險配置資本。（）

15.資本金被稱為保護債務人，是債務人面對風險免遭損失的“緩沖器”。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于國家助學貸款償還的表述錯誤的是（）。

A.休學的借款學生復學當月起恢復財政貼息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續之日起自付貸款利息

C.經辦行在接到借款學生出國的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協議等措施

D.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

2.住房公積金管理委員會的職責不包括（）。

A.擬訂住房公積金的具體繳存比例

B.確定住房公積金的最高貸款額度

C.負責住房公積金的核算

D.審批住房公積金歸集、使用計劃

3.以下各項中，不屬于個人信用貸款特點的是（）。

A.貸款額度小

B.貸款期限短

C.準入條件嚴格

D.貸款風險較低

4.從銀行利益出發。貸款審批人員應審查每筆商用房貸款的合規性、可行性及（）。

A.經濟性

B.正確性

C.合法性

D.合理性

5.商業助學貸款實行的原則不包括()。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效擔保

D.按期償還

6.在貸款審查環節，個人住房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（）。

A.信用記錄和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.抵押物審查和評價體系

D.貸后審查和風險預警體系

7.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣，由于資金有限，擬辦理商業住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣()萬元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

8.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

9.中國人民銀行在進行深入研究、調研，并廣泛征求社會公眾及政府相關部門意見后，制定了《征信業管理條例》，經國務院審議通過，于（）起正式實施。

A.2015年12月

B.2013年3月

C.2013年12月

D.2015年3月

10.（

）不屬于商業銀行管理操作風險應用的工具之一。

A.損失數據收集

B.風險分析

C.風險與控制自我評估

D.關鍵風險指標監測

11.下列關于個人汽車貸款發放的說法，錯誤的是（）。

A.貸款發放條件落實后，貸款發放人應按照合同約定，將貸款發放、劃付到約定賬戶

B.業務部門在接到放款通知書后，應對其進行審核

C.當開戶放款完成后，業務部門應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審批部門作回單

D.可以放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶

12.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是()。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

13.下列不屬于個人教育貸款操作風險的防控措施是()。

A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

B.規范操作流程，提高操作能力

C.規范并加強對抵押物的管理’

D.防范借款人喪失還款能力

14.辦理國家助學貸款，貸款審批人審查的內容不包括（）

A.借款用途明確合法

B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

D.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

15.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執行（

）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款目當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

五.多選題(共15題)

1.下列屬于銀行營銷策略的有（）。

A.產品差異策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

E.大眾營銷策略

2.我國個人質押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

3.對合作機構進行風險分析時，應涵蓋()。

A.合作機構的管理層名單

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業界聲譽

E.合作機構的信用狀況

4.貸款調查包括（）內容。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.借款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力

5.以下說法不正確的有()。

A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含）

B.有的銀行規定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為2年（含）

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

E.個人醫療貸款的期限一般最短為1年，最長可達3年

6.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

7.經當事人書面授權后，商業銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發放的信用卡進信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

8.押品價值評估的主要方法有（）。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.內部評估

E.外部評估

9.按照產品用途的不同，個人貸款產品包括（）。

A.個人質押貸款

B.個人保證貸款

C.個人信用貸款

D.個人經營類貸款

E.個人消費類貸款

10.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

11.申請個人醫療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當地常住戶口或有效居留身份

C.在商業銀行及其他金融機構無不良記錄

D.有正當職業和穩定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

12.下列關于專家判斷法及“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

A.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

B.如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

C.借款人的道德品質，是一種對客戶聲譽的度量，包括其償債意愿和償債歷史，指客戶愿意履行其付款承諾的可能性，其是否愿意盡自己最大努力來按照承諾還款，客戶的品德好壞主要根據過去的信用記錄來確定

D.對于個人經營類貸款，環境往往是衡量財務狀況的決定性因素

E."5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、擔保(Collateral)、環境(Condition)

13.對于個人商業助學貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

14.個人征信系統中個人基本信息包括（）。

A.個人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.職業信息

E.負債賬戶

15.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關產業的發展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展

E.調整商業銀行信貸機構、提高信貸資產質量、增加商業銀行經營效益

六.判斷題(共15題)

1.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

2.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

3.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

4.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

5.國家助學貸款的貸款期限為10年。（）

6.交叉營銷的立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

7.違約風險貼水是指向長期借款人征收的風險補償費用。（）

8.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

9.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

10.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

11.借記卡除具備存款、取款、轉賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

12.在個人住房貸款業務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

13.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

14.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

15.在個人汽車貸款的貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

七.單選題(共15題)

1.理財師在制定投資規劃時首先要考慮的是（

）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高

2.下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（

）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

3.理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

(1)執行理財規劃方案；

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；

(3)制訂理財規劃方案；

(4)后續跟蹤服務；

(5)明確客戶的理財目標；

(6)接觸客戶，建立信任關系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(1)(4)

4.下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是()。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

5.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是()。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

6.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.被代理人和行為人負連帶責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

7.（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

8.書面委托代理的授權委托書授權不明的，()。

A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任

B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

9.根據我國《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

10.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是()。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

11.以各種可兌換貨幣為買賣對象的市場是（

）。

A.貨幣市場

B.黃金市場

C.外匯市場

D.金融衍生品市場

12.根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

13.公司型基金的特點不包括（

）。

A.依據公司法組建，依據公司章程經營基金資產

B.具有法人資格

C.投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見

D.在需要擴大規模、增加資產時可以向銀行申請貸款

14.理財師在收集客戶信息時，下列（）不屬于客戶的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客戶的工作和收入信息

C.家庭主要成員情況

D.客戶的期望和目標

15.金融市場的（）是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通資金功能

C.調節功能

D.配置功能

八.多選題(共15題)

1.下列關于客戶風險類型的說法中，正確的有（

）。

A.風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿意為增加收益而承擔風險，最在乎安全性，極力回避風險

B.風險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主

C.風險偏好型投資者對待風險態度積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會

D.風險中立型投資者投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化

E.風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏

2.成長型基金與收入型基金的區別體現在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化的當期收入

C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量較大

D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者

3.在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。

A.市場風險

B.投機風險

C.小概率事件并非不可能事件

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

4.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。

A.一對多專戶每季度最多開放一次

B.單個一對多賬戶人數上限為200人

C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個工作日

D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

E.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象（主要是對機構客戶和個人高端客戶）提供的個性化理財管理服務

5.根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩健型

D.成長型

E.進取型

6.商業銀行開展個人理財業務的必備條件包括（）。

A.機構建設，建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任

B.制度建設，分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度

C.人員要求，建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度

D.技術保障，具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力

E.個人理財資金的使用和核算管理

7.中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務操作屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.流通市場

E.直接融資

8.根據《物權法》規定，下列債務人或者第三人有權處分的權利中，可以出質的有（）。

A.債券

B.匯票

C.提單

D.應收賬款

E.可以轉讓的基金份額

9.結構性理財計劃的特征體現在以下哪幾個方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領域受到嚴格監管

E.提供小額資金分享衍生產品高收益的通道

10.風險中立型的客戶的投資應以（

）為主。

A.儲蓄

B.理財產品

C.債券

D.股票

E.保險

11.商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向監管機構報送（）等文件。

A.業務實施方案

B.擬申請業務介紹

C.中國銀行監督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.由商業銀行負責人簽署的申請書

12.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

13.銀行理財產品的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.違約風險

C.提前終止風險

D.政策風險

E.流動性風險

14.下列選項中，可以視為年金形式的有()。

A.期交保險費

B.租金

C.銀行卡年費

D.直線法計提的折舊

E.利滾利

15.下列會對個人理財業務的發展產生影響的因素的有（）。

A.允許國內投資者投資港股

B.財政部發行特別國債

C.醫療制度改革深入

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

九.單選題(共15題)

1.（）是指具有高度相關性的一組銀行產品。

A.產品線

B.產品組合

C.產品類型

D.產品項目

2.下列屬于直接融資的行為有（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業的工程結算

B.A公司向B公司投人資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元

D.李某通過金融機構借人資金120000元

3.根據五級貸款分類法，貸款按風險程度從輕到重劃分正確的是（）。

A.正常—可疑—次級—關注—損失

B.正常—次級—可疑—關注—損失

C.正常—關注—可疑—次級—損失

D.正常—關注—次級—可疑—損失

4.利潤表分析通常采用（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

5.購買存貨可以延遲付款，在資產負債表上表現為應付賬款，是因（）的存在。

A.企業信用

B.長期銷售增長

C.供銷關系

D.商業信用

6.同一債務有兩個以上保證人，下列說法錯誤的是（）。

A.保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任

B.沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任

C.已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償

D.已經承擔保證責任的保證人，無權要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額

7.下列關于經營杠桿，表述不正確的是（

）。

A.高經營杠桿行業需要獲得更高的銷售量來維持利潤

B.經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

C.政府會使某些經營杠桿較高的行業成為壟斷行業

D.通常情況下，高經營杠桿代表著低風險

8.下列關于借款需求與借款目的的說法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯系，但又相互區別的概念

9.中國銀行業協會確定的利率是（）。

A.法定利率

B.固定利率

C.公定利率

D.市場利率

10.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值?（）

A.泡沫

B.實體性

C.經濟性

D.功能性

11.對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術評估

B.生產條件評估

C.經濟效益的評估

D.銀行效益評估

12.借款人的非財務因素不包括（）。

A.行業風險

B.管理能力

C.盈利情況

D.自然社會因素

13.下列貸款，至少應被劃分為次級類的是（

）。

A.逾期超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款

B.重組后仍然逾期的貸款

C.本金或者利息逾期的貸款

D.違反國家有關法律和法規發放的貸款

14.貸款分類的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量

B.提高貸款的質量，加快收回貸款的速度

C.及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理

D.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

15.下列不屬于上市客戶的法人治理關注點的是（??）。

A.信息披露的實際質量難以控制

B.客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心，內部人能夠輕易地控制和操縱股東大會、董事會和監事會，極易出現偏離客戶最佳利益和債權人利益的行為

C.股權結構不合理

D.所有者缺位

十.多選題(共15題)

1.商業銀行公司信貸管理的原則包括（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.實貸實付原則

D.協議承諾原則

E.全流程管理原則

2.在商業銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險到期后是否及時續投保險

E.抵押品是否被轉移至不利于銀行監控的地方

3.根據《擔保法》規定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經國務院批準對特定事項作保證人的國家機關

B.具有民事行為能力的人

C.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體

D.企業法人的分支機構或職能部門

E.具有代為履行主債務的資力

4.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定

C.應符合銀行內部信貸業務利率的相關規定

D.應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平

E.以上都對

5.最常見的產品組合策略有（）。

A.產品擴張策略

B.產品集中策略

C.全線全面型

D.市場專業型

E.產品線專業型

6.下列有關于個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后,應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

E.貸款人應當通過賬戶分析、憑證査驗或現場調查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

7.歷史成本法的缺陷主要表現在（）。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E.雖然從經濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

8.下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產負債表中的現金為出發點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的變動值

9.項目規模的主要制約因素有()。

A.資金和基本投入物

B.生產技術和設備、設施狀況

C.項目所處行業的技術經濟特點

D.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策

E.其他生產建設條件

10.下列選項中，屬于經營狀況預警信號的有()。

A.銷售額下降

B.成本上升、收益減少

C.喪失多個財力雄厚的客戶

D.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

11.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分.主要考慮客戶所在地區的()。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發達程度

E.文化風俗

12.產品開發的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創新法

D.擴張法

E.滲透法

13.商業銀行客戶信用評級方法有（

）。

A.定性分析法

B.專家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

14.基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監督管理委員會將依據《中華人民共和國證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構與未取得基金銷售業務資格或未經中國證券監督管理委員會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業務的

C.未經中國證券監督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

15.擔保貸款包括（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

E.票據貼現

十一.判斷題(共15題)

1.審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查審批環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。（）

2.在實務操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。

3.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定；應收未收的罰息也要計復利。

4.在我國，客戶選擇銀行信貸產品的標準就是產品本身的核心功能。（）

5.定金較少用于銀行信貸業務中。（）

6.銀行貸款的順利收回有利于銀行擴大貸款投放，充分發揮信貸資金的利用效果。()

7.由于公司信貸產品的同構性越來越強，銀行要維持一種產品的競爭優勢只能通過市場爭奪。()

8.業務部門應按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。（）

9.銀行業金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

10.區域風險一般由區域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區域風險即可。（）

11.貸前調查中的委托調查指通過互聯網資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

12.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發。（）

13.非零售信貸管理系統允許評級發起人員進行評級結果試算。（）

14.當主合同無效時，為了保護債權人的利益，抵押權仍然有效。()

15.體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。

十二.單選題(共15題)

1.在非現場監管的基本程序之一——制訂監管計劃中，下列不屬于非現場監管人員重點關注的是()。

A.風險領域

B.風險評估

C.現場檢查建議

D.監管效果

2.中國銀監會于()印發《貸款風險分類指引》。

A.2003年7月

B.2007年7月

C.2009年6月

D.2008年6月

3.國債發行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節中的效應是()。

A.利率效應

B.排擠效應

C.貨幣效應

D.收益效應

4.商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入（）。

A.全行各系統各自的風險管理體系

B.全行統一的風險管理體系

C.單獨設立的風險管理體系

D.銀行業協會規定的中國銀行業統一的風險管理體系

5.（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.發行公司債券

B.發行金融債券

C.同業負債業務

D.吸收成員單位存款

6.未經中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處()的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下

7.銀行開展()時，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確保“受托支付”。

A.同業代付業務

B.受托支付業務

C.代付業務

D.受托業務

8.目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

9.定期存款業務中，整存整取的起存金額是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

10.根據《商業銀行內部控制指引》，內部控制是（

）。

A.商業銀行股東大會、董事會、監事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的內部控制治理和組織架構

B.商業銀行為實現管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制

C.商業銀行的一種自律行為，是商業銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制

11.承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

12.我國某銀行2015年年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

13.根據發行人的不同，債券的分類不包括（）。

A.企業債

B.金融債

C.股票

D.國債

14.歐洲央行履行監管職責時，特別關注直接監管資產超過（）億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

15.()是構建合規文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規的行為被提前預知。

A.合規績效考核機制

B.合規問責機制

C.誠信舉報機制

D.合規培訓與教育機制

十三.多選題(共15題)

1.新會計準則（2006）對商業銀行經營管理產生的影響有（）。

A.加速商業銀行金融創新的進程

B.方便銀行調整信貸結構

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行業走國際化道路

2.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.書信

3.商業銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內容。

A.貸款人受托支付的金額標準

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

4.下列關于合規文化的特點，說法錯誤的有（）。

A.合規文化的核心是法律意識

B.合規文化體現了銀行的價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規文化是大眾的需求

E.合規文化在銀行還未形成前就出現了

5.同業業務的監管要求主要包括()。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

6.銀行內部控制的流程包括（）。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督評價與糾正

7.商業銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

8.下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強制存款

E.限期取款

9.金融創新最終體現為()。

A.風險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務產品和服務方式的創造與更新

C.引入新技術,采用新辦法

D.在戰略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構建新組織

10.某銀行正在辦理一筆農戶貸款業務，對該項業務的風險管理進行討論：風險經理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農戶業務風險水平過高不應該辦理該業務；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養殖行業的農戶來降低風險；小曾認為應該找其他農戶為該筆業務提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉移

11.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件

12.以風險為本的合規管理計劃，其內容包括（

）。

A.合規風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規培訓與教育

D.合規風險評估

E.合規性測試

13.信用風險緩釋應遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

14.下列關于信托行業發展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復發展初期，主要開展的是類銀行業務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業持續、快速發展

15.貨幣經紀公司只能向金融機構提供有關()等交易的經紀服務。

A.外匯

B.貨幣市場產品

C.自營業務

D.衍生產品

E.境外市場

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業機構不得對存在重大耗能和污染風險的企業授信。()

2.現代商業銀行財務管理的核心要求是實現持續經營和價值最大化。（

）

3.2016年3月，國務院常務委員會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。（）

4.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局、歐洲保險和養老金監管局等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

5.擴大銷售的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

6.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監管。（）

7.根據《商業銀行》相關規定，商業銀行的投資業務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監管規定的債券。

8.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，會減少商業銀行向中央銀行的借款或貼現。()

9.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠小于同業拆借。()

10.根據《中華人民共和國刑法》，金融機構的工作人員，違反國家規定，將本機構在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（）

十五.單選題(共15題)

1.()方式是指監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理重大事項進行說明。

A.市場準入

B.監管談話

C.非現場監管

D.現場監管

2.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務屬于（）業務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業務

D.財務顧問服務

3.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

4.下列關于委托貸款業務，說法錯誤的是（）

A.委托貸款業務屬于銀行代理業務

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續費，不承擔貸款風險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

5.開放式基金是指()。

A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定.不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司

C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

6.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A.股權、擴大再生產

B.固定資產、股權

C.固定資產、擴大再生產

D.原材料

7.風險資本計量不包括（）的計量。

A.風險資本供給量

B.風險資本需求量

C.風險資本緩沖量

D.風險資本損失量

8.（）是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。

A.市場準入

B.非現場監管

C.現場檢查

D.事后處理

9.（）是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。

A.利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

10.甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

11.金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了機會，這屬于金融市場的（）。

A.風險分散于風險管理功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.經濟調節功能

12.某銀行于2021年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（

）業務。

A.負債

B.中間

C.擔保

D.保理

13.商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整，體現了商業銀行內部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則

14.根據操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。

A.信用違約

B.內部欺詐

C.業務中斷和系統失靈

D.流程管理不完善

15.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.消除市場可變因素帶來的損失可能

C.把市場風險轉移出資本市場之外

D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行資本管理的內容主要包括（）。

A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

2.銀行業金融機構有()的情形，由銀監會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動

E.違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率

3.下列銀行業從業人員的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構的同事閑暇時談及客戶的財產情況

B.在有關國家機關依法調查時，可以配合提供有關客戶信息

C.保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機構和個人透露客戶的交易信息

D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E.保守所在機構的商業秘密

4.下列屬于內部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

5.良好的銀行公司治理應包括（）。

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發展戰略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

6.關于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發行股票的溢價款列入實收資本

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可用于擴大公司生產經營

D.公積金可轉為公司資本

E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

7.以下屬于無效合同的有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.在對方違背真實意思的情況下訂立的合同

8.下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的有()。

A.對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

B.銀行風險管理難度會加大

C.會放大銀行的風險事件

D.會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失

E.會造成銀行體制結構的崩潰

9.分期付款業務的特點包括（）。

A.授信金額小

B.時效要求高

C.目標客戶集中

D.信用屬性強

E.增長速度快

10.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，保證合同應當包括的內容有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.保證擔保的范圍

C.被保證的主債權種類、數額

D.保證的期間

E.保證的方式

11.下列屬于存款業務的基本法律要求有（

）。

A.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B.未經國務院銀行業監督管理機構的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

D.商業銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

12.下列關于國際收支平衡的表述，正確的有（）。

A.實現國際收支平衡目標就是保證國際收支差額剛好為零

B.宏觀經濟發展的總體目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

C.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，都不存在巨額的國際收支赤字或國際收支盈余

E.國際收支平衡表中，經常賬戶反映一國與國外資金往來的情況

13.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

14.影響匯率變動的因素包括（

）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.一國經濟實力

15.下列關于固定資產貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產貸款是指與房地產開發經營活動有關的貸款

B.固定資產貸款一般是中長期貸款

C.固定資產貸款是用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

D.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種

E.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

十七.判斷題(共15題)

1.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優勢所進行的投資收入。（）

2.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，我們一般所說的貨幣供應量就是指M1。（）

3.在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務。（）

4.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

5.銀行市場定位時只能采用一種策略。（)

6.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。（）

7.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。（）

8.在我國，信用卡只能由商業銀行發行。（）

9.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

10.為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。

11.按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責是我國銀行監管進程中改革調整階段的特點。()

12.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

13.同業借款業務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

14.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。（）

15.證券化是商業銀行被動資產負債管理的重要工具。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的發生頻率和影響程度作出評估。

2.答案：B

本題解析：在風險管理的“三道防線”中，業務條線部門是第一道風險防線，風險管理部門和合規部門是第二道風險防線，內部審計是第三道風險防線。

3.答案：D

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。

4.答案：B

本題解析：商業銀行的內部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是債項評級。

5.答案：C

本題解析：C項，商業銀行應當確保不同市場風險限額之間的一致性，并協調市場風險限額管理與信用風險、流動性風險等其他風險的限額管理。

6.答案：C

本題解析：商業銀行應盡可能按照市場價格計值。

7.答案：A

本題解析：久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著。

8.答案：D

本題解析：D項，現場檢查結果將提高非現場監管的質量。

9.答案：C

本題解析：按風險發生的范圍，可以將風險劃分為系統性風險和非系統性風險。

10.答案：D

本題解析：缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響，故C項錯誤。久期分析主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響，故A項錯誤。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法，故D項正確。敏感性分析用來研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響，故B項錯誤。

11.答案：C

本題解析：對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險的手段來轉移。

12.答案：D

本題解析：營運資金屬于財務指標，資金實力屬于基本面指標。

13.答案：A

本題解析：不良資產／貸款率是重要的風險監測指標。不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％。

14.答案：B

本題解析：戰略風險管理流程包括戰略風險識別、戰略風險評估、監測和報告。

15.答案：B

本題解析：。新《商業銀行信息披露辦法》第五條規定，商業銀行應遵循真實性、準確性、完整性和可比性的原則，規范地披露信息。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監管部門并未對商業銀行的核心存款比提出要求。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。對駱駝（CAMEL)分析系統內容的考查。駱駝（CAMEL)分析系統包括：資本充足率（CapitalAdequacy)、資產質量（AssetQuality)、管理水平（Management)、盈利水平（Earnings)、流動性(Liquidity)。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金(如同業拆借、公司存款)具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。

4.答案：D、E

本題解析：

銀行實施標準法必須至少符合監管當局以下規定：（1）銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監督；（2）銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效；（3）有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行流動性風險預警指標/信號包括：①內部指標/信號（表現為盈利水平下降等）；②外部指標/信號（表現為所發行的股票價格下跌等）；③融資指標/信號（表現為存款大量流失、債權人提前要求兌付，造成支付能力不正、銀行被迫從市場上購回已發行的債券等）。A、D、E三項屬于融資指標/信號；C項屬于外部指標/信號；B項客戶辦理業務等候時間較長可能是由于工作人員對業務不熟悉，辦理業務效率低，并不一定是流動性風險的預警信號。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計