2023年廣東臺山市農村信用合作聯社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.操作風險報告的主要內容不包括（）。

A.信息系統

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

2.風險管理流程的第三步是（）。

A.風險識別

B.風險控制

C.風險計量

D.風險監測

3.商業銀行應制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（

）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。

A.高級管理層

B.董事會

C.風險管理部門

D.風險管理委員會

4.商業銀行管理戰略包括()兩方面內容。

A.戰略目標和實現路徑

B.戰略目標和戰略實踐

C.戰略實踐和實現路徑

D.戰略目標和實現條件

5.下列不應被列入商業銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買賣頭寸

B.自營外匯交易頭寸

C.為對沖銀行賬簿風險而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸

6.商業銀行A，B和C具有相似的資產負債規模和業務種類其三類經營活動如下表

A.無法確定

B.A銀行

C.B銀行

D.C銀行

7.《巴塞爾新資本協議》對三大風險加權資產規定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業銀行可以采取的方法是（）。

A.內部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級高級法

8.銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由()三個層級的法律規范構成。

A.法律、行政法規、規章

B.憲法、行政法規、規章

C.法律、監管文件、制度

D.憲法、監管文件、制度

9.在法人客戶評級模型中，()通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.風險中性定價模型

D.死亡率模型

10.以下不屬于風險限額作用的是（）。

A.控制最高風險水平

B.降低流動性風險

C.提供風險參考基準

D.滿足監管要求

11.1974年德國赫斯塔特銀行的破產，促成了國際性金融監管機構()的誕生。

A.國際貨幣基金組織

B.世界貿易組織

C.世界銀行

D.巴塞爾委員會

12.商業銀行信用風險管理部門采用圓收現金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%

13.資產證券化風險暴露是指商業銀行因從事資產證券化業務而形成的表內外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）

14.某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％

15.在持有期為2天，置信水平為98%的情況下，若所計算的風險價值為2萬元，則表明該銀行的資產組合()。

A.在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元

B.在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元

C.在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元

D.在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元

二.多選題(共15題)

1.商業銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結構

B.健全的內部控制體系

C.普及合規管理文化

D.集中式的、可靈活擴充的業務信息系統

E.雄厚的研發實力

2.資產證券化可以分為()。

A.資產支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

3.信用風險是商業銀行面臨的最重要的風險種類，下列關于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數據較多

C.對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

4.良好的聲譽風險管理有助于提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標，下列可能誘發商業銀行聲譽風險的有（）。

A.金融產品／服務存在嚴重缺陷

B.內控缺失導致違規案件層出不窮

C.缺乏社會責任感

D.缺乏經營特色

E.違反用工法

5.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

6.操作風險監控與報告中損失數據收集應遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統一性原則

D.謹慎性原則

E.全面性原則

7.集團法人客戶的信用風險特征有（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況易于掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

8.下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

9.下列各項屬于商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

10.全面風險管理要素包括()。

A.目標設定

B.控制活動

C.事件識別

D.風險對策

E.風險評估

11.根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產不得進行批量轉讓（）。

A.已核銷的賬銷案存資產

B.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

C.經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

12.在操作風險管理中，由于知識／技能匱乏所造成的風險主要有(?)。

A.在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.違反就業、健康或安全方面的法律或協議

C.商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險

D.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出

E.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷危害商業銀行的利益

13.下列（）屬于金融風險可能造成的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

E.非常規性損失

14.系統性金融風險的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.復雜性

C.突發性

D.交叉傳染性快

E.負外部性強

15.商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構的是（

）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

三.判斷題(共15題)

1.每個股票市場至少應包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。()

2.在大多數情況下，市場價值不可以代表公允價值。（）

3.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

4.假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產品。()

5.流動性比率／指標法中商業銀行可根據自身業務規模和特色設定一種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要（）

6.效率原則是指銀行業監督管理機構在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，主要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，監管成本屬于次要方面，無需考慮。

7.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現為資產管理和負債管理。()

8.根據《貸款風險分類指引》等文件的規定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

9.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。()

10.在2008年國際金融危機爆發之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

11.某國政府因經濟狀況惡化而拒付外債，這種風險屬于國別風險。（）

12.商業銀行內部評級體系的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（）

13.風險監測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。（）

14.與交易賬博相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬簿，對于國內商業銀行而言最典型的是存貸款業務，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。（）

15.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

四.單選題(共15題)

1.當商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少時，應采用的市場定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.趕超式定位

C.追隨式定位

D.主導式定位

2.個人貸款的對象是()。

A.法人

B.經濟組織

C.自然人

D.社會團體

3.就申請評分而言，其不可以應用的領域是（）。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.信用卡額度調整

D.零售客戶風險限額設置

4.商業銀行分析個人住房貸款合作機構的償債能力時，重點看()。

A.銷售情況表

B.資產負債表

C.利潤表

D.現金流量表

5.個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規章制度

B.詳細調査客戶的還款能力

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.規范業務操作

6.決定整個市場長期的內在吸引力的力量不包括()。

A.相關行業競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產品

D.潛在的新競爭者

7.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

8.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括（）

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

9.實行不以營利為目的“低進低出”的利率政策的個人貸款是（）。

A.個人旅游消費貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人醫療貸款

D.個人汽車貸款

10.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

11.王某想購買一部售價30萬元的某品牌小轎車自駕，可暫時資金周轉不及，欲向商業銀行貸款買車。請你幫他算一下，最少首付應該繳納（）萬元，最大貸款額度為（）萬元。

A.9；21

B.6；24

C.12；18

D.15；15

12.關于個人貸款業務中貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人貸款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

13.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

14.商業住房貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效自保

D.按期償還

15.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限（

）進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人住房貸款的發展歷程表述正確的有（）。

A.國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經濟適用住房為主的多層次城鎮住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發放住房貸款

2.下列屬于貸前調查報告內容的有（）。

A.開發商的企業概況

B.開發商資金到位情況

C.工程進度情況

D.項目可行性結論

E.貸款可給銀行帶來的效益和風險分析

3.為了證實借款人收入證明的真實性，銀行可要求借款人出示（）。

A.銀行賬戶的交易流水

B.個人學歷證明

C.個人財產證明資料

D.個人所得稅納稅材料

E.個人存單

4.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為l～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

5.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標利潤定價模型

6.個人住房貸款受理中的風險包括（）。

A.借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請人所提交資料是否真實合法

C.貸款發放程序是否合規

D.個人信貸信息錄入是否準確

E.借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規定

7.個人商用房貸款的貸前調查應重點包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效

B.借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實

C.借款人收入來源是否穩定

D.借款人購買商用房的價格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

8.銀行在與開發商簽訂協議之前，對開發商及其所開發的項目進行審查的內容包括()。

A.開發商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發和銷售的合作性

E.開發商經營狀況

9.銀行市場環境分析時，屬于經濟與技術環境范圍內的有（）。

A.經濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力情況

E.政府辦事效率

10.個人貸款應當遵循（）的原則。

A.依法合規

B.審慎經營

C.自主經營

D.平等自愿

E.公平誠信

11.下列關于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內每期等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

12.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年（含）以上的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

13.下列可以申請國家助學貸款的有（）。

A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

14.以下關于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C.在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

D.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

15.常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證3種擔保方式。（）

2.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

3.在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（）

4.一手個人住房貸款中，銀行與房地產開發商合作的方式是由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。（）

5.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

6.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業性個人貸款。

7.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

8.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。（）

9.由政府部門或機構出資設立的住房置業擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔保總額的上限一般不得超過30倍。()

10.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

11.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行獨立負責。（）

12.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

13.目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

14.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

15.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

七.單選題(共15題)

1.根據《民法典》關于繼承順序的規定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

2.金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這指的是理財師的（）特征。

A.顧問性

B.專業性

C.短期性

D.規范性

3.張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現值為（

）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

4.女士盡量不選擇（）。

A.石英表

B.機械表

C.時裝表

D.電子表

5.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務現狀進行分析，其主要分析的內容不包括（）。

A.儲蓄結構分析

B.收入結構分析

C.資產負債結構分析

D.投資組合分析

6.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復利

7.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。阮先生的家庭生命周期處于()。

A.形成期

B.成熟期

C.成長期

D.穩定期

8.李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，

則該項分期付款相當于現在一次性支付現金()元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

9.基金銷售機構及其從業人員從事基金銷售業務，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預測基金投資業績

D.以低于成本的費用銷售基金

10.下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是()。

A.危機、客戶投訴

B.沒有預約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件

11.下列產品中，()不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

12.根據我國有關法律、法規和司法解釋，如果簽訂的保險合同違反國家利益和社會公共利益，將導致（

）。

A.保險合同無效

B.保險合同被解除

C.保險合同被變更

D.保險合同終止

13.理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

(1)執行理財規劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；

(3)制訂理財規劃方案；(4)后續跟蹤服務；

(5)明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(])(4)

14.信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。

A.2萬元(含2萬元)

B.3萬元(含3萬元)

C.4萬元(含4萬元)

D.5萬元(含5萬元)

15.近年來茵內理財師隊伍發展彰顯的特征不包括哪一項？（）

A.理財師隊伍迅速擴張

B.理財師趨向高學歷

C.理財師素質參差不齊

D.市場認可度有待提高

八.多選題(共15題)

1.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

2.商業銀行開展個人理財業務有()情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

3.下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

4.關于家庭生命周期的說法，正確的有(??)。

A.家庭成熟期收入達到巔峰，支出渴望降低，為準備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱空巢期，此時應在退休前把所有的負債還清

C.家庭成長期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

D.家庭形成期是指從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長期可積累的資產逐年減少，要開始控制投資風險

5.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

6.從人才需求推動行業發展的角度來看，個人理財業務發展原因有（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品和資產配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助

E.專業金融機構和專業理財師在學習、設備、決策制定等方面有優勢，更具有專業性，能為大眾提供便利

7.當利率大于零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()。

A.復利終值系數一定都大于1

B.復利現值系數一定都小于1

C.年金終值系數一定都小于1

D.年金現值系數一定都大于1

E.年金終值系數一定都大于1

8.銀行個人理財業務人員的下列行為中，不符合合規管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

9.理財資金用于發放信托貸款，應符合的要求()

A.銀監會應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查

B.遵守國家相關法律法規的要求

C.商業銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查

D.比照自營貸款業務的管理標準對信托貸款項目作出評審

E.遵守國家產業政策的要求

10.銀行個人理財從業人員在工作中要接受來自于（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業協會

C.銀監會

D.各地銀監局

E.社會公眾

11.商業銀行開展個人理財顧問服務對客戶進行分析的依據有()。

A.個人理財顧問服務的特點

B.客戶的經濟狀況

C.風險認知能力

D.風險承受能力

E.客戶對收益的預期

12.下列關于近年來國內理財師隊伍狀況發展特征的描述正確的有（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數可以滿足市場需求

D.市場認可度有待提高

E.理財師素質水平普遍很高

13.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列(

)情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處二十萬以上五十萬元以下罰款。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

14.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經紀人

C.銀行客戶

D.商業銀行

E.投資銀行

15.下列選項中，屬于代理的法律責任的有（

）。

A.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

九.單選題(共15題)

1.不良貸款剪刀差通過逾期（）天以上貸款與不良貸款比值，反映目標區域貸款質量分類準確性和不良貸款真實水平情況。

A.30

B.60

C.90

D.120

2.下列選項中，不能反映借款人盈利能力的比率是（）。

A.銷售利潤率

B.營業利潤率

C.稅前利潤率

D.負債與所有者權益比率

3.新進入某市場的銀行最適合采取的定位策略是()

A.補缺式定位

B.對抗式定位

C.主導式定位

D.追隨式定位

4.根據風險的程度和性質，采取的風險處置措施不包括（）。

A.列入重點觀察名單

B.要求客戶限期糾正違約行為

C.要求減少擔保措施

D.暫停發放新貸款或收回已發放的授信額度

5.下列屬于信貸資金運動第一重歸流的是()。

A.使用者用信貸資金購買原料

B.銀行將信貸資金支付給使用者

C.經過社會再生產過程，信貸資金流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

6.在依法收貸過程中，銀行向仲裁機關申請仲裁的時效為（）年，向人民法院提起訴訟的時效為（）年。

A.1，1

B.1，3

C.2，1

D.2，2

7.對于信貸經營，()是對區域風險影響最大、最直接的因素。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度和法制框架

8.某企業2013年12月30日購人一臺不需安裝的設備，已交付生產使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

9.下列選項中，不屬于具有較強的討價還價能力的購買者的條件是（）。

A.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.購買者由大量相對來說規模較小的企業所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

D.購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化

10.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分為()

A.次正常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

11.商業銀行在取得抵（質）押品及其他以物抵貸財產后，確定其價值的原則不包括（）。

A.借、貸雙方的協商議定價值

B.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.市場供求決定的價值

12.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是()。

A.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

B.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現后向一體化，而賣方不可能實現前向一體化

D.賣方各企業的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業產品相競爭的替代品

13.貸款一旦到期，銀行不能通過正常途徑收回貸款本息時，就必須依靠（）手段，強制收回。

A.法律

B.行政

C.經濟

D.憲法

14.分析企業資產結構是否合理，通常是與（）的比率進行比較。

A.同資產規模企業

B.同行業的企業

C.同收入規模企業

D.同負債規模企業

15.下列關于《中華人民共和國擔保法》明確的辦理抵押物登記的部門的說法中，錯誤的是（）。

A.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門

B.以林木抵押的。為縣級以上林木主管部門

C.以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的土地管理部門

D.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

十.多選題(共15題)

1.出質人對質物、質押權利占有的合法性，下列說法正確的有（

）。

A.用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B.如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

2.商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現貨

3.一般的，一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括()等。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.損益預算表

E.營銷控制

4.對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（）。

A.抵押物清單

B.符合國家有關投資項目資本金制度的規定的證明文件

C.營運計劃及現金流量預測

D.項目可行性研究報告及有關部門對其的批復

E.其他配套條件落實的證明文件

5.下列關于個人經營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應與有擔保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

6.參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應按照（

）的原則自主確定各自授信行為，井按實際承擔分額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務．

A.聯合審批

B.獨立審批

C.自主決策

D.風險自擔

E.信息共享

7.企業管理狀況風險主要體現在（）。

A.董事會成員發生變動

B.管理層對環境和行業中的變化反應遲緩

C.管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃，缺乏足夠的行業經驗和管理能力

D.中層管理層薄弱，企業人員更新過快或員工不足

E.不能適應市場變化或客戶需求的變化

8.金融市場的微觀功能包括（）。

A.融資功能

B.財富功能

C.避險功能

D.反映功能

E.交易功能

9.抵押擔保的管理要點有（）

A.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.對抵押物進行嚴格審核

10.商業銀行在貸款分類中應當做到()。

A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作

B.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統

C.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質

D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續、完整

E.可根據自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得高于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

11.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

12.下列關于貸款保證風險的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協商變更借款合同應經保證人同意

B.未經保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔保證責任

C.銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

13.貸款人開展流動資金貸款業務應當遵守（

）原則。

A.依法合規

B.相互制衡

C.審慎經營

D.平等自愿

E.公平誠信

14.下列關于擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利

B.擔保品必須具備易變現性

C.擔保品應按法規要求在有權機構辦理抵（質）押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

15.商業銀行擬接受的押品應符合的基本條件有（

）

A.押品具有良好的變現能力

B.押品權屬關系清晰，抵押（出質）人對押品具有處分權

C.押品符合法律法規規定或國家政策要求

D.抵押人貸款未出現過逾期

E.押品真實存在

十一.判斷題(共15題)

1.根據有關規定，保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時,必須提供股東大會同意其擔保的決議。

2.一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。（）

3.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

4.內部審計部門應對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估，將結果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。檢查、評估的頻率每半年不得少于一次。()

5.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。（）

6.出口押匯是指銀行應出口人的要求，與其達成出口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并代其對外付款的行為。（）

7.對于有條件的授信，商業銀行授信工作人員應根據條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

8.作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業的標準是一致的。（）

9.面談后，業務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。()

10.權責對等是銀行營銷組織設立中最重要的原則。()

11.經營業績指標通常指與行業比較的銷售增長率，高于行業平均的增長率說明客戶經營業績較差；反之，則說明客戶經營業績較好。()

12.當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

13.（2017年真題）流動資產周轉率是指客戶一定時期的主營業務收入與流動資產平均余額的比率，即企業流動資產在一定時期內（通常為1個月）周轉的次數。（

）

14.在產品生命周期的不同階段，產品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

15.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

十二.單選題(共15題)

1.對銀行業自律組織的活動，（

）應當進行指導和監督。

A.中國銀行業協會

B.中國人民銀行

C.國務院銀行業監督管理機構

D.中國證監會

2.根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規定，商業銀行建立的流動性風險管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.良好的整體經營管理水平

3.貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.公開市場業務

D.稅收政策

4.汽車金融公司發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

5.（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風險官

D.高級管理層

6.基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。

A.50

B.20

C.30

D.100

7.商業銀行應當直接開展()業務，不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業

8.關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規定執行大額交易報告制度

C.建立客戶身份識別制度

D.健全金融機構內部監管制度

9.下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。

A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄

C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

D.在形式和實質上均保持獨立性

10.關于合規管理部門與內部審計部門的關系，下列選項中說法錯誤的是（）。

A.合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價

B.內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計

C.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人

D.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能不是分離的

11.下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

12.以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創新法

D.交叉組合法

13.資產公司的主要業務中，（）是核心業務。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

14.（

）是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。

A.中國銀行業協會

B.銀保監會

C.中國信托業協會

D.中國財務公司協會

15.我國金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

十三.多選題(共15題)

1.貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業務的服務對象包括（）。

A.商業銀行

B.農村信用聯社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司

2.傳統的、常見的銀行表外信貸業務主要指（）。

A.票據承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據貼現

3.內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置

4.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.書信

5.《商業銀行內部控制指引》要求商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監事會負責監督和評價董事會，高級管理層及其成員內部控制職責和經營計劃的履行情況

E.內控管理職能部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

6.金融創新最終體現為()。

A.風險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務產品和服務方式的創造與更新

C.引入新技術,采用新辦法

D.在戰略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構建新組織

7.費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

8.銀行對消費者的主要義務包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.交易有憑有據

D.妥善處理投訴

E.保護消費者安全

9.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列屬于法律、規則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規章及其他規范性文件

C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

D.經營規則

E.行政法規

10.普惠金融面臨的問題與挑戰有（

）。

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規體系不完善

11.銀行監管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監管機構和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協調開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃

C.監管機構制訂積極有效的應急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規模能夠可靠計量與可控

12.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現經營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現行財務核算的規定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

13.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件

14.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務費用

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

15.貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

十四.判斷題(共10題)

1.融資性擔保包括預付款保函、履約保函、投標保函、質量及維修保函等。（

）

2.銀行的信息與溝通指銀行內部信息的溝通。()

3.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限，對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免重復統計。()

4.商業銀行資產業務創新是指貸款業務創新。（）

5.商業銀行可以發放無指定用途的個人貸款。（）

6.非銀行金融機構不良資產包括非銀行金融機構按照五級分類標準或行業通過的其他風險分類標準和認定的不良資產。（）

7.風險應對是指風險應對策略的選擇，根據風險分析結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，確定風險應對策略。()

8.維護訪問的優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

9.為保證審計工作充分有效，內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。（

）

10.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。()

十五.單選題(共15題)

1.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

2.商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經營機制

3.中間業務發展的基礎是（）。

A.資產業務

B.負債業務

C.表外業務

D.中間業務創新

4.宏觀經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩定

B.充分就業

C.貨幣供應量

D.物價上漲

5.無權代理的構成要件不包括()

A.第三人是善意的且無過失

B.行為人的行為不違法

C.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為

6.（）是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發銀行

7.保險代理業務屬于（）

A.投資業務

B.中間業務

C.負債業務

D.資產業務

8.（）是指按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量。

A.監管資本

B.會計資本

C.合格資本

D.經濟資本

9.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現匯賣出價

B.現鈔賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

10.()指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協定存款

D.單位保證金存款

11.下列關于中國郵政儲蓄銀行發展規劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。

A.繼續依托郵政網絡經營

B.實行市場化經營管理

C.以批發業務和中間業務為主

D.支持社會主義新農村建設

12.系統內聯行清算不包括（）。

A.全國聯行往來

B.同地域聯行往來

C.分行轄內往來

D.支行轄內往來

13.我國某商業銀行當前股價為10元／股，發行的總股票數量為3000億份，2020年凈利潤為1500億元，則該商業銀行當前總市值是（

）。

A.10億元

B.30000億元

C.3000億元

D.1500億元

14.張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

15.在區域發展中，核心是（）。

A.科學發展

B.技術發展

C.經濟發展

D.社會發展

十六.多選題(共15題)

1.物權的基本原則有（

）。

A.誠實信用原則

B.平等保護原則

C.物權法定原則

D.一物一權原則

E.公示、公信原則

2.下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。

A.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備

B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

C.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

D.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲備

E.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

3.貸款詐騙罪客觀方面表現包括（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用偽造、變造信用證或者隨附的單據、文件

C.使用虛假的經濟合同

D.使用虛假的身份證明文件

E.使用偽造、變造銀行結算憑證

4.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰略風險

5.先訴抗辯權不得行使的情況包括（）。

A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難

B.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序

C.保證人以書面形式放棄上述權利

D.主債務人的財產能夠清償

E.與主債務并無連帶關系的保證債務

6.2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

E.法律風險

7.我國商業銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉換債券

8.票據的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

9.2004年的巴塞爾條約的主要創新表現在（）。

A.新增了對操作風險的資本要求

B.提出了監管部門監督檢查的規定

C.提出了最低資本要求的規定

D.提出了市場約束的規定

E.新增了信用風險和市場風險的資本要求

10.商業銀行自我監管是通過（）實現的。

A.內部治理

B.內部監管

C.內部控制

D.內部審計

E.內部約束

11.下列商業銀行業務中屬于貿易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理

12.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉貸罪

B.違規出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對違法票據承兌、付款、保證罪

13.不可抗力的要件包括()。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.主觀情況

E.客觀情況

14.商業銀行理財產品按照投資性質的不同，分為（）。

A.浮動收益理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.商品及金融衍生品類理財產品

E.混合類理財產品

15.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的有()。

A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行

B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算、統一調度資金、分級管理的財務制度

十七.判斷題(共15題)

1.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

2.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監管的基本框架。（）

3.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

4.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

5.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

6.存款保險制度中的被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。()

7.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

8.金融租賃公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，以從事經營租賃業務為主的非銀行金融機構。（）

9.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

10.?電力、水利、環境和公共設施管理業均屬于國民經濟行業分類中的第三產業。（）

11.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

12.銀行業監督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。（）

13.風險監測需要監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢。

14.對于違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（

）

15.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：作風險報告的主要內容應當包括風險狀況、損失事件、誘因和對策、關鍵風險指標、資本金水平五個主要部分。A項不屬于操作風險報告的主要內容。故本題選A。

2.答案：D

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

3.答案：C

本題解析：商業銀行應制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，明確賬簿劃分標準，應列入交易賬簿的金融工具，賬簿劃分管理的職責分工，賬簿初始劃分和賬簿調整的流程等。通常由風險管理部門負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。故本題選C。

4.答案：A

本題解析：商業銀行管理戰略包括戰略目標和實現路徑兩方面內容。戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項，以便管理層清晰了解戰略的實施情況、存在的問題及修正的必要性。

5.答案：C

本題解析：商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。其中，交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。除交易賬簿之外的其他表內外業務劃入銀行賬簿。

6.答案：C

本題解析：存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩定的負債支持流動性較弱資產擴張的能力。存貸比越大風險管理壓力越大，BC風險管理壓力大于A風險管理壓力。中長期貸款比重越高風險管理壓力越大，BC大于A風險管理壓力。最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款x100%。該指標從客戶角度控制銀行從個別借款人獲得大量資金，避免過高的融資集中度。該指標越大風險管理壓力越大，AB大于C。綜上B銀行的流動性風險管理壓力最大

7.答案：B

本題解析：商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求。

8.答案：A

本題解析：銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規、規章三個層級的法律規范構成。

9.答案：B

本題解析：在法人客戶評級模型中，CreditMonitor模型通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

10.答案：B

本題解析：風險限額起著三個作用：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監管要求。

11.答案：D

本題解析：1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，甚至影響了全球金融系統的穩定運行。正是因為該銀行的破產，促成了國際性金融監管機構——巴塞爾委員會的誕生。

12.答案：A

本題解析：采用回收現金流法計算時，違約損失率LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）/違約風險暴露=1-（1.04-0.44）/1.2=50%，即該債項的違約損失率為50%。

13.答案：D

本題解析：資產證券化風險暴露是指商業銀行因從事資產證券化業務而形成的表內外風險暴露，包括但不限于資產支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

14.答案：D

本題解析：根據計算公式：百分比收益率（R）=P1+D-P0／P0×100％，可得，投資者在C股票上的百分比收益率=（20×100+0.2×100-18×100）／（18×100）×100％=12.22％。

15.答案：C

本題解析：風險價值是潛在的最大損失，在置信水平的概率下，資產組合的損失不會超過風險價值。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善-的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提；健全的內部控制體系是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段；合規問題是當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題，因此需要普及合規管理文化；集中式的、可靈活擴充的業務系統有助于商業銀行正常開展各項業務。

2.答案：A、B

本題解析：

根據產生現金流的基礎資產類型的不同，可分為住房抵押貸款證和資產支持證券兩大類。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。對基礎金融產品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。商業銀行一旦被發現其金融產品／服務存在嚴重缺陷（如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性），或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業銀行聲譽造成的實質性損害。

5.答案：A、B、C

本題解析：

期貨是在場內(交易所)進行交易的標準化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標的；②貨幣期貨——以匯率為標的；③指數期貨——以股票或其他行業指數為標的。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險監控與報告中損失數據收集應遵循的原則有以下四個：(1)重要性原則。(2)準確性原則。(3)統一性原則。(4)謹慎性原則。

7.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內部關聯交易頻繁；連環擔保十分普遍；真實財務狀況難以掌握；系統性風險較高；風險識別和貸后管理難度大。

8.答案：A、B、D

本題解析：

選項C，商業銀行開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境和政策；選項E，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著業務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬簿中的外幣業務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除A、B、C、D、E五項外，全面風險管理要素還包括：內部環境、信息和交流、監控等。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第八條的規定，下列不良資產不得進行批量轉讓：(1)債務人或擔保人為國家機關的資產。(2)經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產。(3)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產。(4)個人貸款(包括向個人發放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)。(5)在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產。(6)國家法律法規限制轉讓的其他資產。

12.答案：A、D、E

本題解析：

知識／技能匱乏，主要有三種行為模式：①在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是